2022年黑龍江省初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫

2022年黑龍江省初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)

與綜合能力》考試題庫

一、單選題

1.下列說法中，錯誤的是（）。

A、當實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導致有效需求不足，進而物價持

續(xù)下跌引起通貨緊縮

B、國際經(jīng)濟不景氣時，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流入減少，導致國內(nèi)供

給減少、需求增加，產(chǎn)品價格增加，引起通貨膨脹

C、由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調(diào)

整，導致投資和需求下降，進而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮

D、壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材

料的其他產(chǎn)品的成本相應提高。又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價水平上漲,

形成通貨膨脹

答案：B

解析：在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流入減少，

導致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降，引起通貨緊縮。

2.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A、客戶類型不同

B、存款期限不同

C、存款幣種不同

D、帳戶種類不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的?？键c個人存款業(yè)務

3.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。

A、期限短、流動性強、風險大

B、期限長、流動性強、風險小

C、期限短、流動性強、風險小

D、期限短、流動性弱、風險小

答案：C

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的'期限在一年以內(nèi)（含一年）

的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)

讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點是：低風險、低收益；期限短、流動性

高；交易量大'交易頻繁。

4.下列業(yè)務中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務是（）。

A、同業(yè)拆借

B、貸款

C、債券投資

D、現(xiàn)金資產(chǎn)

答案：A

解析：負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)

務的重要基礎。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務，是銀行的負債業(yè)務。其余三項是資產(chǎn)業(yè)

務。

5.依我國《繼承法》，關于遺囑繼承與法定繼承的關系，正確的選項是（）。

A、遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B、法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C、遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先

D、遺囑繼承與法定繼承不相干

答案：A

解析：《繼承法》第5條規(guī)定：“繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，

按照遺囑繼承或者遺贈辦理；有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理?！边z囑繼承在

效力上優(yōu)先于法定繼承。

6.()是銀行面臨的主要市場風險。

A、利率風險

B、匯率風險

C、股票價格風險

D、商品價格風險

答案：A

解析：利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。利率風險是

銀行面臨的主要市場風險。

7.()標志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進入了新階段。

A、建立中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

B、建立中國人民銀行

C、建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D、建立中國銀行業(yè)法律制度

答案：C

解析：建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是深化金融改革、加強金融監(jiān)管、完善金

融市場體系、促進我國金融業(yè)更好地應對加入世界貿(mào)易組織挑戰(zhàn)的一個重大舉措,

標志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進入了新階段。

8.資產(chǎn)負債組合管理是對（）進行積極的管理。

A\銀彳丁現(xiàn)金流量表

B、銀行資產(chǎn)負債表

C、銀行資產(chǎn)損益表

D、銀行利潤表

答案：B

解析：資產(chǎn)負債組合管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理。

9.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是（）。

A、負債

B、結(jié)算

C、清算

D、交易

答案：C

解析：銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算

和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

10.從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是（）。

A、維護金融市場正常運行

B、建立完善的法律體系

C、建立良好的公司治理機制

D、強化信息的披露

答案：D

解析：從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露。

11.下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標說法錯誤的是（）。

A、充分就業(yè)與經(jīng)濟增長

B、物價穩(wěn)定與通貨膨脹率

C、國際收支平衡與國際收支

D、經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值

答案：A

解析：A選項應該是：充分就業(yè)與失業(yè)率。

12.商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和（）兩種途徑。

A、再貸款

B、購買央行票據(jù)

C、外匯抵押貸款

D、發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)

答案：A

解析：商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。

13.下列能夠享受存款利息免征所得稅的存款是（）。

A、個人通知存款

B、定活兩便儲蓄存款

C、教育儲蓄存款

D、單位協(xié)定存款

答案：c

解析：略。

14.塞爾新資本協(xié)議將（）作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標。

A、存款準備金率

B、資本充足率

C、注冊資本

D、附屬資本

答案：B

解析：巴塞爾新資本協(xié)議將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心

指標。

15.（）是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益，

對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

A、存款利率

B、貸款利率

C、存貸利差

D、利息收益

答案：C

解析：存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟

效益.對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

16.貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將與作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)。（）

A、貸款申請：貸款審批

B、貸款發(fā)放：貸款追索

C、貸款申請：貸款發(fā)放

D、貸款審批：貸款發(fā)放

答案：D

解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務

環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。

17.在銀團貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團、負責安排貸款分配的，

并且通常在銀行中參與的貸款份額較大的銀行是（）。

A、聯(lián)系行

B、代理行

G牽頭行

D、參加行

答案：C

解析：在銀團貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團,負責安排貸款分配的，

并且通常在銀行中參與的貸款份額較大的銀行是葷頭行。

18.下列關于票據(jù)行為的表述，錯誤的是（）。

A、承兌為匯票所獨有的行為

B、偷竊票據(jù)不能稱做出票行為

C、保證使用于匯票和本票

D、背書只能在匯票上進行

答案：D

解析：背書適用于匯票、本票和支票。

19.下列不屬于常見的清算模式的是（）。

A、實時全額清算

B、凈額批量清算

C、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

D、小額實時清算

答案：D

解析：常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小

額定時清算四種模式。

20.下列關于貿(mào)易融資的說法不正確的是（）。

A、商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類

B、與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿(mào)易

融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持

C、福費廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿(mào)易融資服務

D、信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具

答案：B

解析：與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流

動資金貸款條件的客戶可以通過貿(mào)易融資來獲得資金支持。

21.下列關于合同成立的描述，不正確的是（）。

A、采用合同書形式訂立合同的.自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立

B、當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立

C、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的.發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D、當事人采用合同書形式訂立合同的。雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同

成立的地點

答案：c

解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點.所

以c選項錯誤。

22.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

A、《國民銀行法》

B、《反泡沫公司法》

C、《金融服務改革法案》

D、《金融管理法案》

答案：B

解析：為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金

融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始，其主要原則一直影響到今天。但這種監(jiān)管

還不是現(xiàn)代意義上的監(jiān)管，銀行監(jiān)管制度的正式確立與法律制度緊密相連。

23.按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱（），即對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務，無論

審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責監(jiān)管。

A、單一全能型

B、多頭監(jiān)管型

C、“雙峰”監(jiān)管型

D、傘形監(jiān)管型

答案：A

解析：按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱單一全能型，即對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)

務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責監(jiān)管。

24.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（）。

A、低負債經(jīng)營

B、全負債經(jīng)營

C、中負債經(jīng)營

D、高負債經(jīng)營

答案：D

解析：與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資杠桿率很高,

資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為

重要。

25.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀

行是0。

A、牽頭行

B、代理行

C、參加行

D、按排行

答案：C

解析：銀團參加行的定義。

26.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標

是（）。

A、流動性缺口率

B、核心負債比例

C、凈穩(wěn)定融資比率

D、流動性覆蓋比率

答案：c

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：①流動性覆蓋率

（LCR）,用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流動性狀況；②凈穩(wěn)定

融資比率（NSfR）,用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資

產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不

得低于100%。

27.對于存款業(yè)務的法律規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。

A、單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準

B、企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

C、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款

D、商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

答案：B

解析：企業(yè)法人不可以吸收公眾存款，屬于違法行為。

28.甲、乙雙方連續(xù)幾年訂有買賣“交流電機”的合同。有一次簽訂合同時，在

“標的物”一欄只寫了“電機”兩字。當時正值交流電機熱銷，而甲方供不應求，

故甲方就以直流電機交貨。就民法的基本原則而言，甲方違反了（）。

A、自愿原則

B、誠實信用原則

C、禁止權利濫用原則

D、公序良俗原則

答案：B

解析：本題中，盡管在“標的物”一欄只寫了“電機”兩字，沒有明確是直流電

機還是交流電機，但甲'乙雙方連續(xù)幾年訂有買賣“交流電機”的合同，根據(jù)雙

方達成的交易習慣.可以認定標的物應當是交流電機。甲方違反誠信履行義務,

選項B為正確答案。

29.托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。

A、商業(yè)信用

B、銀行信用

C、政府信用

D、個人信用

答案：A

解析：托收屬于商業(yè)信用。

30.下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A、完全不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

B、超出其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得

他的法定代理人的同意

C、限制民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動

D、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

答案：A

解析：完全不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力。

31.根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為（）

A、社會保險和普通保險

B、原保險和再保險

C\財產(chǎn)保險和人身保險

D、自愿保險和強制保險

答案：D

解析：根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為自愿保險和強制保險。

32.潘某不服某衛(wèi)生局的行政處罰決定，向法院提起訴訟。訴訟過程中，衛(wèi)生局

撤銷了原處罰決定，潘某遂向法院申請撤訴，法院作出準予撤訴的裁定。一周后，

衛(wèi)生局又以同一事實和理由作出了與原處罰決定相同的決定。下列哪一種說法是

正確的（）

A、潘某可以撤回撤訴申請，請求法院恢復訴訟，繼續(xù)審理該案

B、潘某可以對法院所作的準予撤訴裁定提出上訴

C、潘某可以申請再審.請求法院撤銷準予撤訴的裁定

D、潘某可以對衛(wèi)生局新的處罰決定提起訴訟

答案：D

解析：A項錯誤。由于人民法院已經(jīng)作出了準予撤訴的裁定，訴訟程序已經(jīng)終結(jié)，

所以潘某不能撤回撤訴申請，請求法院恢復訴訟繼續(xù)審理該案。B項錯誤。根據(jù)

《最高人民法院關于執(zhí)行（中華人民共和國行政訴訟法）若干問題的解釋》第36

條規(guī)定，人民法院裁定準許原告撤訴后。原告以同一事實和理由重新起訴的，人

民法院不予受理。準予撤訴的裁定確有錯誤，原告申請再審的，人民法院應當通

過審判監(jiān)督程序撤銷原準予撤訴的裁定，重新對案件進行審理。本題目中人民法

院準予撤訴的裁定，并沒有任何錯誤。所以潘某既不能對法院所作的準予撤訴裁

定提出上訴，也不能申請再審，請求法院撤銷準予撤訴的裁定。C項錯誤。理由

同B。D項正確。衛(wèi)生局在案件結(jié)束后。又作了與原具體行政行為相同的行為，

屬于一個新的行政行為.潘某可以對衛(wèi)生局新的處罰決定提起行政訴訟。

33.失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指()。

A、16歲以上的人的全體

B、18歲以上的人的全體

C、具有勞動能力的人的全體

D、16歲以上具有勞動能力的人的全體

答案：D

解析：失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動人口是指年齡在1

6周歲以上具有勞動能力的人的全體。

34.()核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎上確定資本要求。

A、內(nèi)部模型法

B、標準法

C、權重法

D、情景分析法

答案：A

解析：內(nèi)部模型法核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎上確定

資本要求。

35.()是銀行經(jīng)營管理決策機構(gòu)。

A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、理事會

答案：B

解析：董事會（不設董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構(gòu).

36.下列關于留置權說法錯誤的是（）。

A、留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中

B、留置權發(fā)生兩次效力

C、留置權具有可分性

D、留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

答案：C

解析：C項，留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留

置全部標的物。

37.通貨緊縮的基本標志是（）。

A、國民收入持續(xù)下降

B、物價總水平持續(xù)下降

C、貨幣供應量持續(xù)下降

D、經(jīng)濟增長率持續(xù)下降

答案：B

解析:通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給,

導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。

38.下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。

A、銀行業(yè)務員將客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理.送給在證券公司工作的

朋友

B、小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業(yè)務，為了拓展業(yè)務和互相幫

助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞.研究服務技巧

C、反洗錢檢察機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況.銀行工作人員為

配合其工作.提供了客戶的大額交易信息

D、某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心.供信用

審批人員更準確地評估個人信用風險

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離

職后.均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何

客戶資料和交易信息。

39.我國公民的民事權利能力始于（）。

A、10周歲

B、出生

G16周歲

Dv18周歲

答案：B

解析：《民法通則》第9條規(guī)定：“公民從出生時起到死亡時止，具有民事權利

能力，依法享有民事權利。承擔民事義務?！?/p>

40.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》銀行風險監(jiān)管的“三大支柱”的是（）。

A、最低資本要求

B、外部監(jiān)管

C、市場約束

D、信息披露

答案：D

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。

41.銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）o

A、良好聲譽

B、土地使用權

C、專有技術

D、商標權

答案：A

42.下列行為中，違反銀行業(yè)人員職業(yè)操守關于“了解客戶”的規(guī)定的是（）。

A、為客戶開立匿名賬戶

B、了解客戶風險承受能力

C、大額取款要求客戶提供身份證件

D、了解客戶財務狀況

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務。了解客戶賬戶開立、資

金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控

制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。本

規(guī)定要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務，不得為客戶開立匿名或

假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務的情況下接受客戶指令,辦理業(yè)務。

43.持卡人必須先存入一定金額的備用金，賬戶余額不足支付時，可在規(guī)定的信

用額度內(nèi)透支的銀行卡是（）。

A、貸記卡

B、準貸記卡

C、借記卡

D、儲值卡

答案：B

解析：準貸記卡的定義。

44.中國人民銀行取消拆借利率管制是在（）年。

A、1993

B、1996

C、1998

D、2000

答案：B

45.信托法律關系中的受益人由（）指定。

A、受托人

B、信托公司

C、委托人

D、信托財產(chǎn)管理人

答案：C

解析：委托人是信托關系的創(chuàng)設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法

人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享

有的受益權。指定受托人、并有權監(jiān)督受托人實施信托。

46.外匯不包括（）。

A、外國貨幣

B\外幣存款

C、外幣有價證券

D、外國進口商品

答案：D

解析：外匯包括外國貨幣、外幣存款、外幣有價證券（政府公債、國庫券、公司

債券、股票等）、外幣支付憑證（票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等）。

47.某銀行于2011年4月購買了A公司10億元人民幣應收賬款，這屬于（）業(yè)

務。

A、保理

B、貸款

C、中間

D、負債

答案：A

解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貸款時，

出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。

題目中業(yè)務流程屬于保理業(yè)務。

48.（）是公司破產(chǎn)的原因（或破產(chǎn)界限）。

A、股東會或股東大會決議解散

B、不能清償?shù)狡趥鶆?/p>

C、公司營業(yè)期限屆滿而解散

D、公司合并或分立需要解散

答案：B

解析：不能清償?shù)狡趥鶆帐枪酒飘a(chǎn)的原因（或破產(chǎn)界限）。這里的“不能”是指

持續(xù)的不能。

49.關于人民幣的禁止性規(guī)定，下列敘述有誤的一項是（）。

A、偽造、變造人民幣，出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人

民幣而運輸.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的。由公安機關處

十五日以下拘留、一萬元以下罰款

B、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構(gòu)

成犯罪的.依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、

一萬元以下罰款

C、在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的.中國人民銀行應

當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得。并處一萬元以下罰

款

D、印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責

令停止違法行為.并處二十萬元以下罰款

答案：C

解析：在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行

應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下

罰款。

50.下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規(guī)定的是（）。

A、某銀行吸收客戶資金不入賬.直接用于發(fā)放貸款

B、負債銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款

C、批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益

D、使用假證明獲取銀行借貸資金.造成銀行重大損失

答案：B

解析：選項A屬于《刑法》中的吸收資金不入賬罪；選項C屬于《刑法》中的竊

取、收買、非法提供信用卡信息罪；選項D屬于金融詐騙罪，觸犯了《刑法》，

應承擔刑事責任。

51.商業(yè)銀行股東大會應在每一會計年度結(jié)束后的（）召開。

A、一個月內(nèi)

B、兩個月內(nèi)

C、六個月內(nèi)

D、三個月內(nèi)

答案：C

解析：商業(yè)銀行股東大會應在每一會計年度結(jié)束后的六個月內(nèi)召開。

52.

下列關于個人住房按揭貸款的表述中，正確的是（）。

A、

可以用于生產(chǎn)經(jīng)營活動

B、

貸款利率下限放開，實行上限管理

C、

最高貸款可達到購房款的90%

D、

借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

答案：D

解析：個人貸款業(yè)務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。

53.此章節(jié)為中級考點，初級不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

54.零存整取的起存金額為（）。

A、5元

B、50元

G100元

D、500元

答案：A

解析：零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的

起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。

55.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。

A、全國聯(lián)行往來

B、同地域聯(lián)行往來

C、分行轄內(nèi)往來

D、支行轄內(nèi)往來

答案：B

解析：當資金結(jié)算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構(gòu)

間的資金賬務往來，稱為聯(lián)行往來。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄

內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。

56.銀行的業(yè)務性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此銀行通

常將（）看做是對其市場價值最大的威脅。

A、信用風險

B、市場風險

C、待定流動性風險

D、聲譽風險

答案：D

解析：銀行通常將聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅。

57.下列行為中，違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守關于“同業(yè)競爭”規(guī)定的是（）。

A、客戶解釋業(yè)務風險

B、根據(jù)客戶風險狀況，提高貸款利率10%

C、根據(jù)客戶風險狀況，降低存款利率10%

D、降低貸款審批條件

答案：D

解析：《反不正當競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達

到銷售或購買產(chǎn)品或服務的目的。選項D屬于違反“同業(yè)競爭”的規(guī)定。

58.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A、金融管理秩序

B、人

C、各種金融工具

D、單位

答案：A

解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

59.風險監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當局（）。

A、收集銀行的運行信息

B、能夠識別、監(jiān)測、預警和處置風險

C、制定科學合理的風險預警指標

D、及時處置潛在的風險

答案：B

解析：風險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各

類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)

管方式。風險監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當局能夠識別、監(jiān)測、預警和處置風險，識

別風險是各個環(huán)節(jié)的基礎。

60.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3

月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權（）。

A、解除合同

B、變更合同

C、行使后履行抗辯權

D、行使撤銷權

答案：A

解析：《合同法》規(guī)定，有下列情形之一的，當事人可以解除合同：因不可抗力

致使不能實現(xiàn)合同目的；在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己

的行為表明不履行主要債務；當事人一方遲延履行主要債務，經(jīng)催告后在合理期

限內(nèi)仍未履行；當事人一方遲延履行債務或者有其他違約行為致使不能實現(xiàn)合同

目的；法律規(guī)定的其他情形。不可抗力主要包括自然災害、政府行為、社會異常

事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。

61.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權出質(zhì)的，出質(zhì)人

與質(zhì)權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權自（）之日起設

立。

A、訂立

B、出質(zhì)

C、轉(zhuǎn)讓

D、登記

答案：D

解析：以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質(zhì)的，當事

人應當訂立書面合同。質(zhì)權自有關主管部門辦理出質(zhì)登記時設立。知識產(chǎn)權中的

財產(chǎn)權出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權人協(xié)商同

意的除外。

62.下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（）。

A、只能采用擔保的方式發(fā)放貸款

B、不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C、我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統(tǒng)一授信管理

D、向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

解析：A項，我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔保貸款；B項，我國

商業(yè)銀行可發(fā)放對公貸款（又稱公司貸款、企業(yè)貸款），該貸款以企事業(yè)單位為對

象；D項，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件

不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。

63.下列屬于資本市場的特點的是（）。

A、償還期短、流動性強、風險小

B、償還期短、流動性小、風險高

C、償還期長、流動性小、風險高

D、償還期長、流動性強、風險小

答案：C

解析：按金融工具期限，我們把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。根據(jù)貨幣

和資本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強，相應的期限短，那么風險也小。

而資本市場則反之。資本是應用于投資的，它的期限長，流動性相當弱。由于流

動性弱，不利于變現(xiàn)，風險必然較高。

64.銀行業(yè)自律組織的章程應當報（）備案

A、證監(jiān)會

B、中國證券業(yè)協(xié)會

C、銀監(jiān)會

D、中國人民銀行

答案：c

解析：銀行業(yè)自律組織的章程應當報銀監(jiān)會備案

65.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表

述錯誤的是（）。

A、都是企業(yè)法人

B、有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限

額為500萬元

C、有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有

限責任公司

D、都必須依法制定公司章程

答案：C

解析：公司是企業(yè)法人，有限責任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企

業(yè)法人，A項正確?！豆痉ā返诙?、八十一條規(guī)定，有限責任公司和股份

有限公司的注冊資本最低限額分別為人民幣三萬元和五百萬元，B項正確?！豆?/p>

司法》第二十三、七十七條規(guī)定，有限責任公司和股份有限公司都必須依法制定

公司章程，D項正確。

66.商業(yè)銀行的下列業(yè)務中，風險最小且流動性最強的是（）。

A、儲蓄存款

B、活期存款

C、定期存款

D、企業(yè)債券

答案：B

解析：考查存款業(yè)務的內(nèi)容。

67.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處罰，法律沒有明文規(guī)定為犯罪

行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的（）原則。

A、無罪推定

B、罪刑法定

C、罪責刑相適應

D、刑法面前人人平等

答案：B

解析：罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。換言之，

罪刑法定是指什么行為構(gòu)成犯罪、構(gòu)成什么罪及處何種刑罰，均須由法律明文規(guī)

定?！吨腥A人民共和國刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法

律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。

68.存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A、中間業(yè)務

B、資產(chǎn)業(yè)務

C、負債業(yè)務

D、其他業(yè)務

答案：C

解析：負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)

務的重要基礎。商業(yè)銀行負債業(yè)務包括存款業(yè)務和非存款業(yè)務。

69.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡是（）。

A、準貸記卡

B、貸記卡

C、信用卡

D、借記卡

答案：D

解析：借記卡要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡。

70.中國人民銀行的主要職能之一是（）。

A、防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理

C、證券業(yè)監(jiān)督管理

D、保險業(yè)監(jiān)督管理

答案：A

解析：防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定是中國人民銀行的主要職能。

71.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。

A、因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B、在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C、為身體有殘障的客戶提供熱情服務

D、耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶

答案：B

解析：公平對待是指銀行從業(yè)人員應當公平對待所有的客戶，不得因為客戶的國

籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等

方面的差異而歧視客戶。

72.隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為（）。

A、貨幣危機

B、銀行危機

C、金融機構(gòu)危機

D、系統(tǒng)性金融危機

答案：D

解析：國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：①貨幣危機；②銀行危機；③

外債危機；④系統(tǒng)性金融危機。隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越

來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機。

73.下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A、合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C、商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D、商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

答案：D

解析:合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

74.下列關于騙取貸款罪的表述，正確的是（）。

A、該罪的主體只是自然人

B、該罪最高法定刑為7年有期徒刑

C、該罪屬于金融詐騙罪的一種

D、該罪主觀上要求行為人以非法占有為目的

答案：B

解析：騙取貸款罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無

期徒刑。本罪的主體是一般主體，包括自然人和單位都有可能成為犯罪主體。本

罪屬于破壞銀行和其他金融機構(gòu)管理類犯罪。騙取貸款罪主觀上不要求以非法占

有為目的，而貸款詐騙罪要求行為人必須以非法占有為目的。

75.0反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

A、賬面資本

B、監(jiān)管資本

C、經(jīng)濟資本

D、信用資本

答案：A

解析：賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

76.下列行為不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A、建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以避免反洗錢報告

B、建議客戶購買國債以減少利息稅

C、建議客戶根據(jù)外匯行情購買外匯

D、建議客戶進行理財產(chǎn)品組合降低風險

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守反洗錢有關規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務,

在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。選項

A違反了該準則。

77.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A、為了取得較高盈利

B、滿足貨幣發(fā)行需要

C\滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

D、應付存款人提取存款需要

答案：D

解析：商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是應付存款人提取存款

'=1='

o

78.下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。

A、同業(yè)借款

B、存放中央銀行款項

C、庫存現(xiàn)金

D、存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項

答案：A

解析：狹義的現(xiàn)金資產(chǎn)指銀行庫存現(xiàn)金。廣義的現(xiàn)金資產(chǎn)包括現(xiàn)金和準現(xiàn)金；從

構(gòu)成上來看，包括以下四類資產(chǎn)：庫存現(xiàn)金、托收中的現(xiàn)金、在中央銀行的存款

和存放同業(yè)存款。

79.銀行應指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，葷頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、

組織落實和檢查評估。

A、審計部門

B、專門部門

C、高級管理層

D、董事會

答案：B

解析：銀行應指定專門部門作為內(nèi)部控制管理職能部門，葷頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)

籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

80.商業(yè)銀行影響理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權資產(chǎn)情況，不包括

()。

A、剩余融資期限

B、交易結(jié)構(gòu)

C、到期收益分配

D、客戶結(jié)構(gòu)

答案：D

解析：商業(yè)銀行影響理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權資產(chǎn)情況，包括

融資客戶和項目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結(jié)構(gòu)等。

81.下列行為中，違反“公平競爭”原則的是()。

A、與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過

程中，為客戶提供增值服務

B、某銀行在向銀行推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消

費達到一定金額后，可以獲得相應積分

C、某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，自己投錢購買貴重禮物

饋贈給企業(yè)財務部門負責人

D、某銀行為提高服務質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金額產(chǎn)品和服務的特

點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。選項c

進行了商業(yè)賄賂。

82.（）是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。

A、中國銀行業(yè)協(xié)會

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中國銀行間市場交易商協(xié)會

D、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：A

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。

83.從支出角度來看，以下哪項不是GDP的構(gòu)成部分（）。

A、生產(chǎn)

B、消費

C、投資

D、凈出口

答案：A

解析：從支出角度來看，GDP包括消費、投資和凈出口。

84.中央銀行代理國庫，對國家提供信貸發(fā)揮的是中央銀行（）的職能。

A、發(fā)行的銀行

B、銀行的銀行

C、政府的銀行

D、服務的銀行

答案：C

解析：中央銀行的職能有：（1）發(fā)行的銀行，指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權，統(tǒng)一

全國貨幣發(fā)行，并通過調(diào)控貨幣流通穩(wěn)定幣值；（2）銀行的銀行，中央銀行是商

業(yè)銀行的銀行。集中商業(yè)銀行的存款準備，辦理商業(yè)銀行間的清算，對商業(yè)銀行

發(fā)放貸款；（3）政府的銀行.中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財

政收支，為國家提供各種金融服務。

85.此章節(jié)無歷年考點

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

86.在保證期間，債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，（）。

A、應當取得保證人書面同意

B、取得保證人口頭同意即可

C、無須取得保證人同意

D、通知保證人即可

答案：A

解析：債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證

人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定。

87.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A、銀行

B、金融管理秩序

C、銀行從業(yè)人員

D\各戶存款

答案：B

解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨

幣管理秩序、外匯管理秩序,信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保

險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

88.根據(jù)《中國人民銀行關于人民幣存款計結(jié)息問題的通知》，我國商業(yè)銀行對

活期存款按季度結(jié)息，其結(jié)息日為（）。

A、每季度末月的20日

B、每季度末月的15日

C、每季度末月的25日

D、每季度末月的10日

答案：A

解析：《中國人民銀行關于人民幣存款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定：從2005年

9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，

次日付息。

89.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取

等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。

A、出售、購買、運輸假幣罪

B、偽造貨幣罪

C、金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D、持有、使用假幣罪

答案：c

解析：金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融

機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣

的行為。

90.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A、負債業(yè)務；資產(chǎn)業(yè)務

B、資產(chǎn)業(yè)務；負債業(yè)務

C、中間業(yè)務；負債業(yè)務

D、表外業(yè)務；中間業(yè)務

答案：A

解析：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，屬機構(gòu)存款，全稱是同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入

款項，是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的

款項。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務，與此相對應的概念是存放同業(yè)，即存

放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。

91.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“忠于職守”規(guī)定的是（）。

A、堅決不換崗位

B、服從所在機構(gòu)管理

C、在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論

D、將原單位的專有技術透露給他人

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種

規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權和專有技術，自覺維護所在機構(gòu)

的形象和聲譽。員工應當忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。

本條要求銀行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機構(gòu),應當做到恪盡職守、勤勉盡責。首先，

從業(yè)人員應自覺遵守法律法規(guī)。其次，銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的

行業(yè)自律性規(guī)范。最后，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度。

92.李某是銀行的一名職員。一次偶然機會他發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶

發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，他認為（）。

A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為.不用大驚小怪

B、這件事情與自己關系不大。不用理會，做好自己的事情就可以了

C、自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

D、應當向所在機構(gòu)有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在X-作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予

以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機關報

告。

93.存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）。

A、存款準備金

B、法定存款準備金

C、超額準備金

D、庫存現(xiàn)金

答案：A

解析:存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金,即存款準備金。

商業(yè)銀行在中央銀行存款由法定存款準備金和超額準備金兩部分構(gòu)成。

94.某銀行客戶經(jīng)理長期管理同一客戶，與該客戶財務人員十分熟悉，在一次新

增授信中，客戶由于資產(chǎn)負債率過高而不能被評到較高的信用等級，此時客戶經(jīng)

理正確的做法是（）。

A、修改客戶評級參數(shù)，提高客戶評價

B、向該客戶公司財務人員按時調(diào)整資產(chǎn)負債率就可通過評級

C、直接告訴該客戶公司財務人員變更會計方法,降低資產(chǎn)負債率

D、執(zhí)行銀行信貸規(guī)定

答案：D

解析：銀行授信人員應根據(jù)銀行的授信規(guī)則對客戶實行授信管理。

95.公司經(jīng)理是由（）聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負有總責的高級管理人員。

A、股東大會

B、監(jiān)事會

C、董事會

D、國務院

答案：C

解析：公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負有總責的高級管理人

員。

96.銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格、能力是（）準則。

A、守法合規(guī)

B、專業(yè)勝任

C、勤勉盡職

D、誠實信用

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格、能力是專業(yè)勝任準

則。

97.銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，其主要區(qū)別在于（）。

A、是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫

B、是否將保管物品密封再交給銀行

C、保管物品的分類

D、保管期限的不同

答案：B

解析：銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，其主要區(qū)別在于是否

將保管物品密封再交給銀行。

98.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資

本充足率（）年目標。

A、—

B、三

C、五

D、七

答案：B

99.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A、充當信用中介

B、充當支付中介

C、信用創(chuàng)造

D、金融服務

答案：A

解析：充當信用中介是銀行最基本的職能。

100.合同訂立的法定程序是（）。

A、協(xié)議一交割

B、要約一承諾

C、要約一付款

D、協(xié)議一溝通

答案：B

解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。

101.2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施（商業(yè)銀行資本管理辦法（試行））過

渡期安排相關事宜的通知》，對儲備資本要求（2.5%）設定6年的過渡期：201

3年末，儲備資本要求為（），其后五年每年遞增（）。

A、0.4%；0.3%

B、0.5%；0.3%

C、0.5%：0.4%

D、0.8%；0.5%

答案：C

解析：2012年I2月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施（商業(yè)銀行資本管理辦法（試行））

過渡期安排相關事宜的通知》，對儲備資本要求（2.5%）設定6年的過渡期：2

013年末，儲備資本要求為0.5%,其后五年每年遞增0.4%。

102.以下說法正確的是（）。

A、2015年5月1日，國務院公布《存款保險條例》

B、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元

C、人民法院裁定受理對投保機構(gòu)的破產(chǎn)申請時，存款人無權要求存款保險基金

管理機構(gòu)使用存款保險基金償付存款人的被保險存款

D、被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款

答案：D

解析：2015年3月31日，國務院公布《存款保險條例》，并于2015年5月1

日起正式實施。存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。人民

法院裁定受理對投保機構(gòu)的破產(chǎn)申請時，存款人有權要求存款保險基金管理機構(gòu)

使用存款保險基金償付存款人的被保險存款

103.在經(jīng)濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。

A、上升

B、下降

C、基本穩(wěn)定

D、難以預測

答案：C

解析：食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)

濟周期變化影響，無論在經(jīng)濟周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格,

行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。

104.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。

A、少數(shù)股東資本可計入部分

B、盈余公積

C、資本公積

D、次級債務

答案：D

解析：我國商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利

潤和少數(shù)股東資本可計入部分

105.甲與乙約定：若乙考上大學，甲將其小提琴以1萬元的價格賣給乙。后甲因

善意第三方丙出價甚高，便將該小提琴出售于丙，且錢貨兩清。乙考上大學后，

向甲求購小提琴未果而引發(fā)糾紛。對此，乙可以請求（）。

A、甲和丙負連帶責任

B、丙返還該小提琴

C、丙承擔違約責任

D、甲賠償乙所受損失

答案：D

解析：甲、乙之間簽訂的是附生效條件的買賣合同。乙考上大學后，買賣合同的

條件成立，合同生效，乙有權要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付義務，應對

乙承擔違約責任，賠償乙因不能得到小提琴而遭受的損失。

106.目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。

A、分

B、元

C、角

D、厘

答案：B

解析：目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是元。

107.下列關于國家風險的表述中，正確的是（）。

A、國家風險由債權人所在國家的行為引起

B、只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

C、個人不會遭受國家風險帶來的損失

D、通常在債權人的控制范圍之內(nèi)

答案：B

解析：國家風險通常是由債務人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權

人控制范圍。國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，

在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經(jīng)濟金融活動

中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

108.王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提

議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業(yè)績，拿到更豐厚的提成。這時王

某正確的做法是（）。

A、大家都是朋友，就算幫忙也要答應

B、這是一個互利雙贏的好辦法，可以應允

C、給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細信息給陳某

D、告訴陳某這樣的行為嚴重違反了職業(yè)操守，堅決拒絕

答案：D

解析：陳某這么做違反了保護商業(yè)秘密與客戶隱私原則，應堅決拒絕。

109.宏觀經(jīng)濟分析是以作為考察對象，研究各個有關的

及其變動。（）

A、整個國民經(jīng)濟活動；總量

B、國民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟指標

C、物價指數(shù)；分量

D、國內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟指標

答案：A

解析：宏觀經(jīng)濟分析是以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象，研究各個有關的總量

及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)'經(jīng)濟周

期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟增長等之間的關系。

110.2008年2月國家開發(fā)銀行改革方案獲得()批準。

A、中央銀行

B、國務院

C、中國銀行

D、中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：B

解析：2008年2月國家開發(fā)銀行改革方案獲得國務院批準。

111.()是指在評估銀行貸款質(zhì)量時，把貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、

可疑和損失。

A、不良貸款

B、次級貸款

C、壞賬準備

D、貸款損失

答案：A

解析:不良貸款是指在評估銀行貸款質(zhì)量時，把貸款按風險基礎分為正常、關注、

次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。考點安全性指標

112.下列不屬于《中華人民共和國刑法》中明確規(guī)定的洗錢罪對象的是（）。

A、貪污賄賂犯罪所得

B、毒品犯罪所得

C、偽造金融票證罪所得

D、破壞金融管理秩序犯罪所得

答案：C

解析：《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會

性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序

犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為

洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。

113.此章節(jié)為中級考點，初級不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

114.黃某是一家銀行的客戶經(jīng)理，下列行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的要

求的是（）。

A、知道其他部門同事有受賄行為，但由于不屬于同一部門，因此不予勸阻

B、在辦公電腦上安裝盜版軟件

C、某公司財務負責人向其了解該公司總經(jīng)理在該銀行的私人存款狀況，黃某予

以拒絕

D、向申請貸款的企業(yè)透漏貸審委員會意見

答案：C

解析：選項A違反了相互監(jiān)督原則；B選項違反了電子設備使用原則；D違反了

信息保密原則。

115.匯率直接標價法的特點是：當匯率變動時，（）。

A、本幣數(shù)量不變，外幣數(shù)量變化

B、外幣數(shù)量不變，本幣數(shù)量變化

C、本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化

D、本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化

答案：B

解析：在直接標價法下，外幣的數(shù)額作為標準保持固定不變，應付本幣金額隨著

外幣和本幣幣值的變化而變動。

116.票據(jù)喪失的補救措施不包括（）。

A、提起訴訟

B、公示催告

C、掛失止付

D、重新補救

答案：D

解析：票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。

117.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。

A、金融憑證詐騙罪

B、偽造、變造金融票證罪

C、挪用資金罪

D、票據(jù)詐騙罪

答案：D

解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而

使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支

票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票,本票的

出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

118.已知某銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么

該銀行的撥備前利潤為（）萬元。

A、1200

B、1800

C、3000

D、4200

答案：D

解析：撥備前利潤=當期營業(yè)利潤+當期提取撥備=3000+1200=4200（萬元）。

119.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。

A、利息水平適當

B、信用功能擴大

C、貸款規(guī)模較大

D、具有信用創(chuàng)造功能

答案：c

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：（1）利息水平適當；（2）信用功能擴大；（3）

具有信用創(chuàng)造功能。

120.下列貨幣供應量統(tǒng)計指標中，通常能反映潛在購買力的指標是（）。

A、M0

B、M1

C、M2

D、M2與M1之差

答案：D

解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差

被稱為準貨幣，是潛在購買力，一般所說的貨幣供應量是指M2。

121.（）用于衡量資產(chǎn)負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示

為利率變動1%時。導致資產(chǎn)負債凈值變動的百分比。

A、遠期

B、久期

C、收益率曲線

D、負債

答案：B

解析：久期可用于衡量資產(chǎn)負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可

表示為利率變動1%時，導致資產(chǎn)負債凈值變動的百分比。

122.（）是指不為公眾所知悉、能為權利人帶來經(jīng)濟利益，具有實用性并經(jīng)權利

人采取保密措施的技術信息和經(jīng)營信息。

A、客戶信息

B\商業(yè)秘密

C、經(jīng)營信息

D、客戶隱私

答案：B

解析：商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權利人帶來經(jīng)濟利益，具有實用性并

經(jīng)權利人采取保密措施的技術信息和經(jīng)營信息。保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，是銀

行業(yè)從業(yè)人員應盡的義務。

123.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加

權資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為()。

A、10.00%

B、8.00%

C、6.70%

D、3.30%

答案：A

解析：資本充足率為：(100+50)/1500*100%=10%

124.下列符合金融創(chuàng)新原則的是()o

A、銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權的部分進行充分披露

B、銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則.不披露任何信息

C、銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭

D、銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心

答案：A

解析：考查金融創(chuàng)新的內(nèi)容。

125.0對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權范圍內(nèi)的經(jīng)營管理

活動不受干預.

A、股東大會

B、董事

C、高級管理層

D、監(jiān)事會

答案：C

解析：高級管理層對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。高級管理層依法在其職

權范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預。

126.十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于（）實施。

A、2007年3月16日

B、2007年1o月1日

C、2007年11月1日

D、2008年1月1日

答案：B

解析：《物權法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1

日施行。

127.某客戶于2011年3月5日在某銀行買人1年期憑證式國債10000元，年利

率2.75%,2012年3月20日才全部支取（活期存款利率為0.72%）,客戶可

從銀行取回的全部金額（）元。

A、10275

B、10285

C、10220

D、10278

答案：A

解析：憑證式國債，是指國家采取不印刷實物券，而用填制國庫券收款憑證的方

式發(fā)行的國債。它是以國債收款憑單的形式來作為債權證明，不可上市流通轉(zhuǎn)讓,

從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購

買網(wǎng)點提前兌取。提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及相應的利

率檔次計算，經(jīng)辦機構(gòu)按兌付本金的2%。收取手續(xù)費，逾期不加計利息。本題

中客戶購買的憑證式國債已到期，逾期不加利息，因此客戶最終取出的金額為I

0000元+10000元X2.75%=10275（元）。

128.下列不屬于風險戰(zhàn)略類型的是（）。

A、積極

B、穩(wěn)健

C、保守

D、消極

答案：D

解析：風險戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型。

129.在現(xiàn)階段，我國貨幣政策的目標是（）。

A、保持國家外匯儲備的適度增長

B、保持國內(nèi)生產(chǎn)總值以較快的速度增長

C、保持貨幣幣值穩(wěn)定.并以此促進經(jīng)濟增長

D、保證充分就業(yè)

答案：C

解析：我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟的增長。

130.（）,實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預警、事后糾正向事

前防范轉(zhuǎn)變。有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力。在監(jiān)管成本不升高的情況下

能取得更好效果.因此是更有效的監(jiān)管。

A、風險監(jiān)管

B、行業(yè)自律

C、市場約束

D、合規(guī)監(jiān)管

答案：A

131.商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

答案：C

解析：代理業(yè)務包括代收代付業(yè)務、代理銀行、證券、保險業(yè)務和其他代理業(yè)務。

代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務，故A選項屬于代理業(yè)務。代理財政性存款屬于代理銀

行業(yè)務，故B選項屬于代理業(yè)務。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務，故D選項

屬于代理業(yè)務。

132.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動的（）。

A、沉沒成本

B\重置成本

C、交易成本

D、歷史成本

答案：C

解析：借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的可供選擇

的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種期限、內(nèi)容不同的金融工具互相

轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具實現(xiàn)交易。

133.信用證業(yè)務的特點不包括()。

A、銀行在信用證業(yè)務中提供多種融資'咨詢服務

B、開證行負首要付款責任

C、信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關的貨物、服務或其他行為

D、信用證是一種無條件的支付承諾

答案：D

解析：信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

134.()負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。

A、中國人民銀行

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、國務院

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：B

解析：此題考查的是對銀行業(yè)負有監(jiān)管職能的機構(gòu)的具體職能區(qū)別。1984年之

前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行，金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)

務的職能。2003年，人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職能由新設立的銀監(jiān)會

行使。國務院是國家政治機構(gòu)，負責國家全局工作，不直接參與對金融機構(gòu)的管

理。中國銀行業(yè)協(xié)會屬于中國銀行業(yè)自律組織，它是以促進會員單位共同利益為

宗旨，是一個全國性非營利社會團體。它的主管單位為銀監(jiān)會。中國銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員會成立于2003年4月。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第

二條規(guī)定：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動

監(jiān)督管理的工作。

135.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)

定的除外

B、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律

另有規(guī)定除外

C、對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律、行

政法規(guī)有規(guī)定的除外

D、對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章

另有規(guī)定除外

答案：D

解析：對單位和個人存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序占《商業(yè)銀行法》規(guī)定，

對個人儲蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、

凍結(jié)、扣劃。對單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權拒絕任

何單位或者個人查詢；除法律另有規(guī)定外，有權拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣

劃。在D中偷換了概念，將行政法規(guī)偷換成了部門規(guī)章。

136.涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。

A、訴訟主體涉外

B、作為訴訟標的的法律事實涉外

C、訴訟主體的親屬涉外

D、訴訟標的物涉外

答案：C

解析：涉外因素有三種情況：訴訟主體涉外，作為訴訟標的的法律事實涉外，訴

訟標的物涉外。

137.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明

顯不合理的客戶要求，應當（）。

A、耐心說明情況.取得理解和諒解

B、直接拒絕

C、全力滿足

D、向上級匯報.由上級設法解決

答案：A

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務原則規(guī)定.對客戶提出的合理

要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況.取得

理解和諒解。

138.張某冒用他人信用卡進行詐騙，且數(shù)額較大。針對該行為，下列表述正確的

是（）。

A、構(gòu)成信用卡詐騙罪

B、不構(gòu)成犯罪，其行為屬不當?shù)美?/p>

C、構(gòu)成侵占罪

D、構(gòu)成侵占遺失物罪

答案：A

解析：張某冒用他人信用卡進行詐騙，且數(shù)額較大。違反了《刑法》第一百八十

八條規(guī)定，屬于涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。

139.下