文化傳媒行業(yè)客戶授信管理辦法

文化傳媒行業(yè)客戶授信管理辦法第一章總則為規(guī)范文化傳媒行業(yè)客戶授信管理，保障公司合法權(quán)益，促進業(yè)務健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國合同法》《商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，以及公司內(nèi)部管理規(guī)定，制定本管理辦法。授信管理是指對客戶的信用狀況進行評估與監(jiān)控，合理授予信用額度，以降低業(yè)務風險，確保公司資金安全。第二章適用范圍本辦法適用于公司所有涉及客戶授信的部門及員工，包括市場部、財務部、法務部等。所有對客戶的授信申請、審核、管理及監(jiān)控均應遵循本管理辦法。第三章授信目標授信管理旨在實現(xiàn)以下目標：1.全面評估客戶信用風險，確保授信決策科學合理。2.優(yōu)化資源配置，提高授信效率，促進業(yè)務增長。3.建立健全客戶信用檔案，實時監(jiān)測客戶信用狀況。4.維護公司的合法權(quán)益，降低潛在的信用風險損失。第四章管理規(guī)范第一節(jié)客戶資信評估客戶資信評估是授信管理的基礎，評估內(nèi)容包括：1.財務狀況：客戶的財務報表、現(xiàn)金流狀況、負債情況等。2.經(jīng)營狀況：客戶的行業(yè)背景、市場地位、經(jīng)營模式等。3.信用記錄：客戶的信用歷史、違約記錄、訴訟情況等。4.其他因素：包括客戶的管理團隊、業(yè)務前景、行業(yè)風險等。根據(jù)評估結(jié)果，客戶可分為優(yōu)質(zhì)客戶、一般客戶和高風險客戶。不同客戶的授信額度、授信期限、授信條件應有所區(qū)別。第二節(jié)授信額度審批授信額度的審批流程包括：1.申請：客戶需提交授信申請，包括相關(guān)財務報表、經(jīng)營計劃、信用證明等材料。2.初審：市場部根據(jù)客戶資料進行初步審查，評估客戶的基本情況與授信需求。3.復審：財務部對初審結(jié)果進行復核，必要時可要求法務部提供法律意見。4.審批：授信額度由執(zhí)行總裁或董事會根據(jù)風險評估結(jié)果進行最終審批。第三節(jié)合同簽署在授信額度審批通過后，需與客戶簽署正式的授信合同。合同內(nèi)容應包括：1.授信額度：明確授信的具體金額及使用期限。2.利率及費用：注明授信利率、管理費用等相關(guān)費用。3.還款方式：明確還款計劃及方式，確保客戶了解其義務。4.違約責任：約定客戶違反合同的后果及相應的法律責任。第五章操作流程第一節(jié)授信申請流程客戶提交授信申請后，需按照以下流程進行處理：1.填寫申請表：客戶需填寫《授信申請表》，并附上相關(guān)證明材料。2.初步審查：市場部在接到申請后2個工作日內(nèi)完成初審，并形成審查意見。3.復審與審批：財務部在初審意見基礎上3個工作日內(nèi)完成復審，最終提交執(zhí)行總裁審批。4.合同簽署：審批通過后，法務部起草授信合同，與客戶簽署。第二節(jié)授信額度使用客戶在獲得授信額度后，應按照合同約定使用額度。使用流程包括：1.額度申請：客戶需提前向公司提出額度使用申請，說明資金用途。2.審核與放款：財務部在收到申請后3個工作日內(nèi)進行審核，審核通過后按約定放款。3.使用記錄：對每筆額度使用情況進行詳細記錄，確保資金流向透明。第三節(jié)額度監(jiān)控與管理授信后，需對客戶的信用狀況進行持續(xù)監(jiān)控，主要包括：1.定期評估：每季度對客戶的財務狀況、經(jīng)營情況進行重新評估，根據(jù)評估結(jié)果調(diào)整授信額度。2.異常監(jiān)測：如發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)經(jīng)營困難、失信行為等情況，立即啟動風險預警機制，采取相應措施。3.信息反饋：各部門需定期向管理層反饋客戶信用狀況，確保信息暢通。第六章監(jiān)督機制第一節(jié)監(jiān)督責任公司應設立專門的風險管理部門，負責對授信管理的監(jiān)督，主要職責包括：1.定期檢查各部門授信管理的執(zhí)行情況，確保制度落實。2.收集、分析授信數(shù)據(jù)，識別潛在風險，提出改進建議。3.組織培訓，提高員工對授信管理的認識和執(zhí)行能力。第二節(jié)反饋機制建立客戶反饋機制，客戶在使用授信過程中如遇到問題，可向公司提出意見和建議。公司應及時處理客戶反饋，改進授信管理工作。第三節(jié)違規(guī)處理對違反本管理辦法的行為，應依據(jù)公司相關(guān)規(guī)定進行處理，情節(jié)嚴重的，依法追究法律責任。第七章附則本管理辦法由風險管理部門負責解釋，自發(fā)布之日起實施。如需修訂，須經(jīng)管理層討論通過后方可實施。管理辦法的修訂應考慮行業(yè)變化、法律法規(guī)更新及公司經(jīng)營情況的變