銀行管理復(fù)習(xí)試題

第頁銀行管理復(fù)習(xí)試題1.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，內(nèi)部審計部門應(yīng)負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計，內(nèi)部審計方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當性和有效性的審計評價，內(nèi)部審計的風險評估方法不包括對合規(guī)風險的評估。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】內(nèi)部審計部門應(yīng)負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計，內(nèi)部審計方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當性和有效性的審計評價，內(nèi)部審計的風險評估方法應(yīng)包括對合規(guī)風險的評估。2.商業(yè)銀行發(fā)行的開放式公募理財產(chǎn)品應(yīng)當持有不低于該理財產(chǎn)品資產(chǎn)凈值5%的現(xiàn)金或者到期日在一年以內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第43條規(guī)定，開放式公募理財產(chǎn)品應(yīng)當持有不低于該理財產(chǎn)品資產(chǎn)凈值5%的現(xiàn)金或者到期日在一年以內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。3.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查屬于審計。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，不屬于審計，更談不上是外部審計，而只是經(jīng)濟監(jiān)督形式。4.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循風險匹配原則，即只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。5.合規(guī)管理部門是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】A【解析】合規(guī)管理部門是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。6.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，同時有權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動的重大事項作出說明。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】A【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十五條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項作出說明?！?.甲銀行正在發(fā)行當年第X期理財產(chǎn)品，甲銀行的銷售人員小李給客戶群發(fā)短信推薦該款理財產(chǎn)品，并聲明該款理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為5%，小李的做法是正確的。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十六條規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資須謹慎”。8.國別風險應(yīng)該至少劃分為低、中、高三個等級，風險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】國別風險應(yīng)當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。9.商業(yè)銀行開辦并購貸款業(yè)務(wù)時資本充足率應(yīng)不低于8%。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】商業(yè)銀行開辦并購貸款業(yè)務(wù)時資本充足率應(yīng)不低于10%。10.銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎性經(jīng)營規(guī)則，銀行業(yè)金融監(jiān)管機構(gòu)可以區(qū)別不同情形，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予通報批評，并處五萬元以上五十萬元以下罰款。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】對于檢查中發(fā)現(xiàn)被查機構(gòu)存在嚴重違反法律法規(guī)、審慎經(jīng)營規(guī)則情形的，應(yīng)依法采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的以下監(jiān)管強制措施：責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利；責令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權(quán)利；停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。11.商業(yè)銀行發(fā)生了重大突發(fā)事件后，應(yīng)認真仔細評估，在妥善處置之前無須向監(jiān)管部門報告。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】商業(yè)銀行發(fā)生重大突發(fā)事件，應(yīng)根據(jù)《銀行業(yè)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》進行處理，并及時上報監(jiān)管部門。12.商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%，由其他的一級資本來滿足。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%。13.福費廷是指包買商從進口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由出口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。14.商業(yè)銀行核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤等，但商譽、無形資產(chǎn)()均應(yīng)從核心一級資本中扣除。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】A【解析】核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。核心一級資本應(yīng)當全額扣除以下項目：商譽、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備、商業(yè)銀行自身信用風險變化導(dǎo)致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。15.商業(yè)銀行就業(yè)制度和工作場所安全事件是指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件，屬于商業(yè)銀行操作風險的損失事件。()()內(nèi)部欺詐事件。指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。()外部欺詐事件。指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。()就業(yè)制度和工作場所安全事件。指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。()客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件。指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)()或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件。()實物資產(chǎn)的損壞。指因自然災(zāi)害或其他事件()導(dǎo)致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件。()信息科技系統(tǒng)事件。指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件。()執(zhí)行、交割和流程管理事件。指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】A【解析】2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》在附件《操作風險資本計量監(jiān)管要求》中，將操作風險的損失事件類型劃分為7類：16.商業(yè)銀行應(yīng)全面審查流動資金貸款的風險因素，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】A【解析】商業(yè)銀行應(yīng)全面審查流動資金貸款的風險因素，并合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。17.商業(yè)銀行應(yīng)當明確重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗和強制休假制度。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】A【解析】根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)<商業(yè)銀行操作風險管理指引>的通知》，商業(yè)銀行應(yīng)當明確重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗和強制休假制度。18.融資性擔保包括預(yù)付款保函、履約保函、投標保函、質(zhì)量及維修保函等。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】對成員單位提供擔保包括融資性擔保和非融資性擔保。其中，非融資性擔保包括預(yù)付款保函、履約保函、投標保函、質(zhì)量及維修保函等。19.提款期從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】A【解析】提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。20.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于50%。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于25%。21.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項作統(tǒng)一考慮和計量，包括貸款、回購協(xié)議、再回購協(xié)議、信用證、承兌匯票、擔保和衍生交易工具等。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】A【解析】在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量，包括貸款、回購協(xié)議、再回購協(xié)議、信用證、承兌匯票、擔保和衍生交易工具等。22.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，合規(guī)負責人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責，定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】A【解析】《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》特別強調(diào)合規(guī)負責人作為高管層組成之一的重要責任，即應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責，定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告。23.高級管理層應(yīng)牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線。24.我國金融債券是指依法在境內(nèi)外設(shè)立的金融機構(gòu)法人在全球銀行間債券市場發(fā)行的、并約定還本付息的有價證券。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。25.單位通知存款通知時間是7天和14天。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。26.根據(jù)《民法典》第四百零六條規(guī)定，抵押期間，抵押人可以轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)，但應(yīng)當及時通知抵押權(quán)人，抵押權(quán)人能夠證明抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓可能損害抵押權(quán)的，有權(quán)予以拒絕。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】根據(jù)《民法典》第四百零六條規(guī)定，抵押期間，抵押人可以轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)。當事人另有約定的，按照其約定。抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的，抵押權(quán)不受影響。抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)的，應(yīng)當及時通知抵押權(quán)人。抵押權(quán)人能夠證明抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓可能損害抵押權(quán)的，可以請求抵押人將轉(zhuǎn)讓所得的價款向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。轉(zhuǎn)讓的價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。27.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】A【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。28.商業(yè)銀行應(yīng)當指定某一個機構(gòu)或部門負責內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行和內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當指定不同的機構(gòu)或部門負責內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行和內(nèi)部控制的監(jiān)督、