里格斯銀行違反《銀行保密法》案

里格斯銀行違反《銀行保密法》案19世紀(jì)成立的里格斯銀行（RiggsBankN.A.）以和美國政府的悠久關(guān)系聞名，華盛頓的160多家大使館，有95％是里格斯的客戶。數(shù)據(jù)顯示，來自外交圈的生意，占里格斯銀行42億存款的23％。美參議院在2004年7月14日提交的一份長達114頁的報告詳細揭露了里格斯銀行協(xié)助智利前總統(tǒng)皮諾切特洗錢，卷入赤道幾內(nèi)亞獨裁者腐敗資金的事件。今年5月，里格斯銀行已經(jīng)因涉及與沙特恐怖組織之間資金轉(zhuǎn)移，而被處以2500萬美元的民事罰款。參議院報告披露，從1994年到2002年，里格斯銀行至少為智利獨裁者皮諾切特開了6個戶頭，并發(fā)出了好幾個存單，其中有的發(fā)生在皮諾切特在英國被軟禁期間。一度，皮諾切特在里格斯的存款總額達到400萬到800萬美元。銀行的賬戶經(jīng)理幫助皮諾切特規(guī)避了披露賬戶的法律程序。他們對這幾個賬戶的資金來源從來沒有認真的調(diào)查。為了掩蓋他對這些賬戶的控制，銀行甚至幫他設(shè)立了2個殼公司，以這2個公司的名義開出戶頭，以皮諾切特為實際受益人。在皮諾切特被拘禁，法庭凍結(jié)其賬戶期間，幫他把160萬美金從倫敦轉(zhuǎn)移到美國。里格斯銀行用自己的賬戶掩蓋皮諾切特的一些現(xiàn)金交易，還開出了190多萬美元的現(xiàn)金支票，使他身在智利也能順利取出現(xiàn)金。在遞交聯(lián)邦調(diào)查機構(gòu)的文件中，皮諾切特被偽稱為“一位退休的教授”，曾在“公共服務(wù)部門的高薪職位服務(wù)多年”。1997年，美國貨幣監(jiān)理署檢查人員發(fā)現(xiàn)里格斯銀行存在違反《銀行保密法》問題并向該行管理層提出，當(dāng)時管理層采取了積極的合作態(tài)度并作出了及時反應(yīng)。因此，貨幣監(jiān)理署將該行評定為“合格”。2001年“9·11”事件后，貨幣監(jiān)理署對存在高風(fēng)險的大銀行（包括里格斯銀行在內(nèi)）進行了一系列反恐金融檢查。2003年1月到5月與執(zhí)法機關(guān)密切配合，共同檢查了里格斯銀行中沙特阿拉伯大使館的部分可疑交易。2003年7月頒布禁令要求里格斯銀行立即停止違法行為并采取相應(yīng)糾正措施。2003年10月，貨幣監(jiān)理署檢查官對該銀行進行重新檢查，同樣的情況再次發(fā)生，在檢查該行是否遵守7月份頒布的法令時，又發(fā)現(xiàn)該行與赤道幾內(nèi)亞的關(guān)系存在一系列問題。赤道幾內(nèi)亞是西非第三大產(chǎn)油國，美國重要的石油進口國。自現(xiàn)任總統(tǒng)奧比昂在1979年政變中奪權(quán)后，這個國家一直為腐敗、貧困和暴力問題困擾。美國的調(diào)查認為，該國每年大約1.5億美元的石油開采費，絕大部分進了政府高官的腰包。小組委員會還發(fā)現(xiàn)，從1995年到2004年，里格斯銀行為赤道幾內(nèi)亞政府、政府官員和他們的家庭成員，管理著超過60個賬戶和存單。2002年該國成為里格斯銀行最大的客戶，他們總的存款加在一起在400萬到700萬美元之間。里格斯為奧比昂總統(tǒng)和他妻子、親戚開設(shè)多個個人賬戶，建立離岸殼公司；2000年到2002年間，幫助使1300萬美元流入奧比昂和他妻子控制的現(xiàn)金賬戶。另外，里格斯為赤道幾內(nèi)亞政府專門開了一個賬戶，接受來自在該國做石油生意公司的資金，然后，把3500萬美元轉(zhuǎn)到了銀行根本不了解的2個公司的賬戶上，而《銀行保密法》禁止這樣做。報告說，委員會有理由相信至少其中一個收款銀行是完全被奧比昂總統(tǒng)控制的。美國參議院報告認為，里格斯銀行沒有盡到反洗錢的法定義務(wù)，對相關(guān)證據(jù)“視而不見”，允許無數(shù)的可疑交易發(fā)生而不通知執(zhí)法機構(gòu)。2004年5月13日，美國貨幣監(jiān)理署根據(jù)《銀行保密法》宣布對里格斯銀行（此行為里格斯國民銀行的子公司）大量違規(guī)行為處以2500萬美元罰款。金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)（FinancialCrimeEnforcementNetwork，F(xiàn)inCEN）認為貨幣監(jiān)理署所認定的罰金水平適當(dāng)。里格斯銀行必須向財政部一次性繳納所有罰金。關(guān)于里格斯銀行案，美國貨幣監(jiān)理署表示，里格斯銀行未能根據(jù)《銀行保密法》建立有效的反洗錢制度，從而無法監(jiān)測可疑交易，也未進行可疑交易報告；另外，該行搜集和保存外國銀行客戶資料也不全面。貨幣監(jiān)理署對該行下發(fā)整改命令，要求銀行采取行動盡快加強內(nèi)控建設(shè)，尤其是與《銀行保密法》及反洗錢相關(guān)的內(nèi)部控制，包括以下幾個方面：第一，提高管理能力。董事會必須于30日內(nèi)對銀行管理層、員工以及管理手段作出整改決定。第二，制定評估計劃，對銀行會計的準(zhǔn)確性與完整性進行評估，并根據(jù)《銀行保密法》規(guī)定抓緊相關(guān)交易的建檔及歸檔保存工作。第三，貫徹實施適用于銀行賬戶和有關(guān)人員的書面內(nèi)控制度，包括涉及大使館以及國際私人銀行集團的各項規(guī)定。此規(guī)定要求至少每3年對所有相關(guān)經(jīng)理進行背景資格審查，禁止銀行職員對客戶賬戶擁有簽字權(quán)、所有權(quán)及托管權(quán)。第四，僅當(dāng)銀行嚴格遵守相關(guān)法律及貨幣監(jiān)理署頒布的書面通知時，才允許銀行支付股利。第五，除其他規(guī)定外，還應(yīng)建立有效內(nèi)部稽核制度，監(jiān)測銀行異常操作及交易并對銀行遵守法規(guī)的情況進行評級。眾所周知，金融業(yè)是洗錢活動的主要領(lǐng)域，是反洗錢的第一道防線。里格斯銀行案件使我們認識到，當(dāng)前洗錢犯罪的復(fù)雜性和跨國性特征更加典型，像把犯罪資金存入銀行，設(shè)立空殼公司，大額的現(xiàn)金賬戶，可疑的資金移轉(zhuǎn)，掩蓋賬戶所有者真實身份的形式更加復(fù)雜多樣?？刂葡村X的領(lǐng)域逐漸增多，控制洗錢的措施從適用于傳統(tǒng)的銀行業(yè)發(fā)展到了適用于空殼公司、離岸公司、保險業(yè)、會計業(yè)、律師業(yè)和網(wǎng)絡(luò)行業(yè)等其他行業(yè)。但透視里格斯銀行案件可以看出，這條防線竟成為犯罪者的幫兇，金融機構(gòu)和監(jiān)管部門均負有不可推卸的責(zé)任：一是里格斯銀行沒有盡到反洗錢的法定義務(wù)。美國有比較完備的反洗錢法律體系。1986年，美國首先制定了《洗錢控制法》，規(guī)定洗錢是犯罪行為；美國的反洗錢機制主要建立在交易報告制度的基礎(chǔ)上，近年來逐步重視“了解你的客戶”原則以幫助確定哪些是可疑交易；2001年通過的《愛國者法案》更是要求：美國所有金融服務(wù)企業(yè)必須任命反洗錢的專門負責(zé)人，建立專項反洗錢規(guī)劃與措施，對所有員工進行反洗錢教育與培訓(xùn)，建立內(nèi)部稽查制度，嚴格評估和考核反洗錢工作的效果。此外，法案還把對違規(guī)行為的處罰金額從10萬美元提高到了100萬美元。洗錢直接責(zé)任人和出現(xiàn)瀆職的反洗錢負責(zé)人，還將面臨被刑事起訴的危險。而上述一系列關(guān)于金融機構(gòu)負有識別客戶、保存記錄、披露可疑交易和內(nèi)部控制等法律義務(wù)，里格斯均未做到。二是監(jiān)管者監(jiān)管不力。美國參議院報告稱，負責(zé)在1998年間追蹤里格斯銀行業(yè)務(wù)的聯(lián)邦銀行審查員李（Lee），去掉了關(guān)于皮諾切特的銀行交易記錄；幾個月后，他從政府退休，接受了里格斯銀行的一個主管職位。2004年6月3日，美國貨幣監(jiān)理署署長霍克（JohnD.Hawke）在參議院銀行業(yè)委員會講話時指出，“顯然，這是銀行監(jiān)管的一次失敗。我們本應(yīng)該早一些采取更強硬態(tài)度施行補救措施，更快采取正式強制手段，對賬戶的交易監(jiān)測進行更深入的研究。我們沒有認識到里格斯銀行的大使館銀行業(yè)務(wù)以及其他一些賬戶的內(nèi)在風(fēng)險，也沒有意識到銀行缺乏風(fēng)險控制系統(tǒng)”。但霍克也認為，貨幣監(jiān)理署在過去30年內(nèi)十分注重金融機構(gòu)制度建設(shè)，并通過督促金融機構(gòu)遵守相關(guān)法規(guī)，從而保證他們及時建立所需控制系統(tǒng)以免成為洗錢工具。目前，美國貨幣監(jiān)理署已經(jīng)督導(dǎo)貨幣監(jiān)理署最高督察官對所有檢查人員進行培訓(xùn)，提高他們對于可疑交易或高風(fēng)險賬戶的警惕性，并再次強調(diào)應(yīng)對類似情況進行深入調(diào)查，對交易進行進一步監(jiān)測。反思里格