《電子支付與結(jié)算》（第六版） 課件 項(xiàng)目三 電子支付系統(tǒng)

電子支付與結(jié)算（第六版）目錄CONENTS項(xiàng)目一電子支付與結(jié)算概述目錄CONTENTS項(xiàng)目二

電子貨幣項(xiàng)目三電子支付系統(tǒng)項(xiàng)目四電子支付與結(jié)算中介項(xiàng)目五電子商務(wù)支付工具項(xiàng)目六網(wǎng)上銀行項(xiàng)目七電子支付的安全保證電子支付系統(tǒng)項(xiàng)目三學(xué)習(xí)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)能力目標(biāo)素養(yǎng)目標(biāo)1.了解電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和發(fā)展歷程；2.熟悉ATM系統(tǒng)和POS系統(tǒng)工作流程，了解國(guó)內(nèi)外電子支付系統(tǒng)的發(fā)展現(xiàn)狀。1.掌握電子支付系統(tǒng)功能、ATM系統(tǒng)和POS系統(tǒng)的使用方法；2.具有執(zhí)行取款和轉(zhuǎn)賬等金融交易的能力，具有利用POS系統(tǒng)進(jìn)行商品交易、資金支付、轉(zhuǎn)賬等能力。培養(yǎng)學(xué)生愛(ài)崗、敬業(yè)、創(chuàng)業(yè)能力，具有較強(qiáng)的事業(yè)心和責(zé)任感；緊跟技術(shù)變革，推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新，弘揚(yáng)工匠精神。電子支付與結(jié)算電子支付系統(tǒng)是實(shí)現(xiàn)電子支付的基礎(chǔ)。電子支付系統(tǒng)的發(fā)展方向是兼容多種支付工具，但目前的各種支付工具之間存在較大差異，分別有自己的特點(diǎn)和運(yùn)作模式，適用于不同的交易過(guò)程。電子支付系統(tǒng)的數(shù)據(jù)流可以分為基于商家轉(zhuǎn)發(fā)的和非商家轉(zhuǎn)發(fā)的兩種模式。根據(jù)電子商務(wù)交易采用基于非商家轉(zhuǎn)發(fā)的模式，你認(rèn)為從客戶發(fā)起購(gòu)買(mǎi)請(qǐng)求到客戶收到商品、商家收到資金，完成整個(gè)交易過(guò)程，需要經(jīng)過(guò)哪些支付流程？任務(wù)一建立電子支付系統(tǒng)任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、電子支付系統(tǒng)的相關(guān)概念1.電子商務(wù)支付系統(tǒng)電子商務(wù)支付系統(tǒng)是指消費(fèi)者、商家和金融機(jī)構(gòu)之間使用安全電子手段交換商品或服務(wù)，即把新型支付手段包括電子現(xiàn)金、信用卡、借記卡、智能卡等支付信息通過(guò)網(wǎng)絡(luò)安全傳送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)電子支付的系統(tǒng)。任務(wù)一建立電子支付系統(tǒng)知識(shí)準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算2.電子支付：是指消費(fèi)者、商家和金融機(jī)構(gòu)之間使用安全電子手段把支付信息通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)安全地傳送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)，用來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)的行為。任務(wù)一建立電子支付系統(tǒng)電子支付與結(jié)算電子支付是采用先進(jìn)的技術(shù)通過(guò)數(shù)字流轉(zhuǎn)來(lái)完成信息傳輸?shù)碾娮又Ц兜墓ぷ鳝h(huán)境是基于一個(gè)開(kāi)放的系統(tǒng)平臺(tái)12電子支付使用的是最先進(jìn)的通信手段3電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)4二、電子支付系統(tǒng)的發(fā)展第一階段：銀行內(nèi)部電子管理系統(tǒng)與其他金融機(jī)構(gòu)的電子系統(tǒng)連接起來(lái)，如利用計(jì)算機(jī)處理銀行之間的貨幣匯劃、結(jié)算等業(yè)務(wù)。第二階段：銀行計(jì)算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)之間資金的匯劃，如代發(fā)工資等。第三階段：通過(guò)網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項(xiàng)自助銀行服務(wù)，如ATM系統(tǒng)。第四階段：利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為大眾在消費(fèi)時(shí)提供自動(dòng)的扣款服務(wù)，如POS系統(tǒng)。第五階段：電子支付方式的發(fā)展，電子貨幣可隨時(shí)隨地通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)直接轉(zhuǎn)賬、結(jié)算，形成電子商務(wù)環(huán)境。任務(wù)一建立電子支付系統(tǒng)電子支付與結(jié)算三、電子支付系統(tǒng)的功能任務(wù)一建立電子支付系統(tǒng)電子支付與結(jié)算0102使用數(shù)字簽名和數(shù)字證書(shū)實(shí)現(xiàn)對(duì)各方的認(rèn)證030405使用加密技術(shù)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行加密使用消息摘要算法以確認(rèn)業(yè)務(wù)的完整性當(dāng)交易雙方出現(xiàn)糾紛時(shí)，保證對(duì)業(yè)務(wù)的不可否認(rèn)性能夠處理貿(mào)易業(yè)務(wù)的多邊支付問(wèn)題步驟1電子支付的工作流程步驟2根據(jù)工作流程圖，可將整個(gè)電子支付工作程序氛圍七個(gè)環(huán)節(jié)任務(wù)一建立電子支付系統(tǒng)任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算ATM可提取現(xiàn)金、查詢存款余額、進(jìn)行賬戶之間資金劃撥等，還可以進(jìn)行現(xiàn)金存款（實(shí)時(shí)入賬）、存折補(bǔ)登、中間業(yè)務(wù)等。那么，ATM怎么使用呢？任務(wù)二認(rèn)識(shí)ATM系統(tǒng)任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、ATM系統(tǒng)簡(jiǎn)介

ATM（automatedtellermachine）系統(tǒng)，即自動(dòng)柜員機(jī)系統(tǒng)，是利用銀行卡在ATM上執(zhí)行存取款和轉(zhuǎn)賬等功能的一種自助服務(wù)的電子銀行系統(tǒng)。初級(jí)階段（1987—1993）發(fā)展階段（1993—2001）專(zhuān)業(yè)化、市場(chǎng)化階段（2002—2010）快速增長(zhǎng)階段（2011年至今）任務(wù)二認(rèn)識(shí)ATM系統(tǒng)知識(shí)準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算二、ATM分類(lèi)任務(wù)二認(rèn)識(shí)ATM系統(tǒng)電子支付與結(jié)算分類(lèi)依據(jù)類(lèi)

別按設(shè)置位置分類(lèi)在行式ATM指設(shè)在銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的ATM離行式ATM指設(shè)在銀行網(wǎng)點(diǎn)外的ATM，主要位置包括酒店、商場(chǎng)、飯店、超市、機(jī)場(chǎng)、車(chē)站、24小時(shí)便利店等按設(shè)備類(lèi)型分類(lèi)從設(shè)備類(lèi)型上看，可分為取款機(jī)、存取款一體機(jī)、查詢機(jī)、存款機(jī)等。其中，中國(guó)市場(chǎng)上查詢機(jī)和存款機(jī)的份額較小三、ATM系統(tǒng)主要功能1.取現(xiàn)功能2.存款功能3.轉(zhuǎn)賬功能4.支付功能5.賬戶余額查詢功能6.非現(xiàn)金交易功能7.管理功能任務(wù)二認(rèn)識(shí)ATM系統(tǒng)電子支付與結(jié)算四、ATM給客戶帶來(lái)的好處任務(wù)二認(rèn)識(shí)ATM系統(tǒng)電子支付與結(jié)算服務(wù)項(xiàng)目拓展0102減少金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)成本03給予增值服務(wù)降低柜面的工作壓力04減少金融信息服務(wù)成本費(fèi)05五、ATM發(fā)展趨勢(shì)任務(wù)二認(rèn)識(shí)ATM系統(tǒng)電子支付與結(jié)算03智能化改造成為自動(dòng)取款機(jī)行業(yè)主要發(fā)展趨勢(shì)之一自動(dòng)取款機(jī)保有量及每萬(wàn)人擁有量呈現(xiàn)下降趨勢(shì)VTM設(shè)備成為市場(chǎng)亮點(diǎn)0102步驟1余額查詢功能（跨行不收取費(fèi)用）。步驟2取款功能（跨行收取手續(xù)費(fèi)）。步驟3打印憑條。步驟4轉(zhuǎn)賬功能（跨行收取手續(xù)費(fèi)）。步驟5修改密碼功能。步驟6存折補(bǔ)登。任務(wù)二認(rèn)識(shí)ATM系統(tǒng)任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算隨著移動(dòng)支付的興起，越來(lái)越多的商家使用POS機(jī)進(jìn)行刷卡交易。傳統(tǒng)的POS機(jī)常常需要連接電源和網(wǎng)絡(luò)，使用不夠靈活。手機(jī)POS機(jī)是一種新型的移動(dòng)支付設(shè)備，可以幫助商家實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付收款服務(wù)，提高收款效率。你知道如何使用嗎？任務(wù)三了解POS系統(tǒng)任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、POS系統(tǒng)簡(jiǎn)介1.POS系統(tǒng)POS（pointofsale，銷(xiāo)售終端）機(jī)誕生于20世紀(jì)70年代，被廣泛應(yīng)用于零售業(yè)、餐飲業(yè)、旅游業(yè)等各個(gè)行業(yè)。初始階段成熟階段互聯(lián)網(wǎng)階段移動(dòng)支付階段任務(wù)三了解POS系統(tǒng)知識(shí)準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算2.手機(jī)POS機(jī)它是一種RF-SIM卡終端閱讀器，通過(guò)CDMA、GPRS、TCP/IP等方式與數(shù)據(jù)服務(wù)器連接。任務(wù)三了解POS系統(tǒng)電子支付與結(jié)算智能化移動(dòng)化一體化POS機(jī)發(fā)展二、POS系統(tǒng)服務(wù)功能1.自動(dòng)轉(zhuǎn)賬支付自動(dòng)完成顧客的轉(zhuǎn)賬結(jié)算，即依據(jù)交易信息將客戶在銀行開(kāi)立的銀行卡賬戶上的部分資金自動(dòng)劃轉(zhuǎn)到商家在銀行開(kāi)立的賬戶上。2.自動(dòng)授權(quán)自動(dòng)授權(quán)是指具有銀行卡的自動(dòng)授權(quán)功能3.信息管理信息管理是指在POS機(jī)上完成一筆交易后，POS機(jī)還具有自動(dòng)更新客戶和商家在銀行的檔案功能，以便今后查詢?nèi)蝿?wù)三了解POS系統(tǒng)電子支付與結(jié)算二、POS系統(tǒng)的優(yōu)越性任務(wù)三了解POS系統(tǒng)電子支付與結(jié)算減少現(xiàn)金流通加速資金周轉(zhuǎn)確保資金安全提供有用信息四、手機(jī)POS機(jī)與傳統(tǒng)POS機(jī)的主要區(qū)別1.功能不同傳統(tǒng)POS機(jī)：支付、積分消費(fèi)、統(tǒng)計(jì)等傳統(tǒng)功能。手機(jī)POS機(jī)：擁有所有傳統(tǒng)功能，還可以拓展考勤、身份識(shí)別、電子錢(qián)包等功能。2.使用人群不同傳統(tǒng)POS機(jī)：所有需要支付人群。手機(jī)POS機(jī)：消費(fèi)能力、接受能力都強(qiáng)的年輕群體。任務(wù)三了解POS系統(tǒng)電子支付與結(jié)算一、手機(jī)刷POS機(jī)的原理二、手機(jī)刷POS機(jī)的準(zhǔn)備工作三、手機(jī)刷POS機(jī)的步驟教程四、注意事項(xiàng)任務(wù)三了解POS系統(tǒng)任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算電子支付系統(tǒng)是實(shí)現(xiàn)電子支付的基礎(chǔ)，電子支付系統(tǒng)的發(fā)展方向是兼容多種支付工具，但目前的各種支付工具之間存在較大差異，分別有自己的特點(diǎn)和運(yùn)作模式，適用于不同的交易過(guò)程。如何通過(guò)小額支付系統(tǒng)收取公用事業(yè)費(fèi)和公益性費(fèi)用？任務(wù)四掌握電子支付系統(tǒng)的應(yīng)用任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、電子匯兌系統(tǒng)1.電子匯兌系統(tǒng)的主要功能電子匯兌就是銀行以自身的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為依托，為客戶提供匯兌、委托收款、銀行承兌匯票、銀行匯票等支付結(jié)算服務(wù)。2.電子匯兌系統(tǒng)的類(lèi)型通信系統(tǒng)資金調(diào)撥系統(tǒng)清算系統(tǒng)任務(wù)四掌握電子支付系統(tǒng)的應(yīng)用知識(shí)準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算二、封閉式網(wǎng)絡(luò)的轉(zhuǎn)賬結(jié)算任務(wù)四掌握電子支付系統(tǒng)的應(yīng)用電子支付與結(jié)算132SWIFT系統(tǒng)：SWIFT系統(tǒng)是環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)為實(shí)現(xiàn)國(guó)際銀行間金融業(yè)務(wù)處理自動(dòng)化而開(kāi)發(fā)的系統(tǒng)。CHIPS：CHIPS是清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)的簡(jiǎn)稱，它是全球最大的私營(yíng)支付清算系統(tǒng)之一，主要進(jìn)行跨國(guó)美元交易的清算。FedWire系統(tǒng)：FedWire系統(tǒng)是美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備通信系統(tǒng)，是美國(guó)境內(nèi)最大的資金調(diào)撥系統(tǒng)，是由國(guó)家中央銀行建立的信息傳輸和支付系統(tǒng)，同CHIPS一起構(gòu)成美元清算的兩大支柱。三、互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)放式網(wǎng)絡(luò)的轉(zhuǎn)賬結(jié)算任務(wù)四掌握電子支付系統(tǒng)的應(yīng)用電子支付與結(jié)算1.信用卡支付系統(tǒng)2.電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)3.電子支票電子支付系統(tǒng)4.中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)消費(fèi)者必須向銀行申請(qǐng)一張信用卡，取得信用卡卡號(hào)及消費(fèi)額度后，即可在網(wǎng)絡(luò)交易時(shí)，以輸入信用卡卡號(hào)的方式來(lái)進(jìn)行購(gòu)物。消費(fèi)者需要在提供電子現(xiàn)金服務(wù)的銀行開(kāi)立一個(gè)賬戶，并預(yù)先存入資金，從而取得與現(xiàn)金貨幣值相同的電子現(xiàn)金，使用電子現(xiàn)金終端軟件下載到自己的計(jì)算機(jī)硬盤(pán)上備用，用以支付后續(xù)所購(gòu)商品或索取服務(wù)的費(fèi)用電子支票可以通過(guò)銀行自動(dòng)提款機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行普通費(fèi)用的支付，通過(guò)跨省市的電子匯兌、清算，實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍內(nèi)的資金傳輸，以及在海外銀行之間的大額資金傳輸?shù)戎饕峁┥虡I(yè)銀行之間跨行的支付清算服務(wù)，是為商業(yè)銀行之間和商業(yè)銀行與中國(guó)人民銀行之間的支付業(yè)務(wù)提供最終資金清算的系統(tǒng)步驟1了解公用事業(yè)收費(fèi)和公益性收費(fèi)范圍。步驟2收費(fèi)單位、收費(fèi)單位開(kāi)戶銀行、付款人和付款人開(kāi)戶銀行之間要事先

簽訂委托付款合同（協(xié)議），約定各方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。步驟3建立合同（協(xié)議）數(shù)據(jù)庫(kù)，步驟4做好銀企接口開(kāi)發(fā)步驟5收費(fèi)單位將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)傳遞給收費(fèi)單位開(kāi)戶銀行后，由收費(fèi)單位開(kāi)戶銀行通過(guò)小

額支付系統(tǒng)向不同的付款人開(kāi)戶銀行發(fā)起定期