金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷 課件 第3、4章 金融產(chǎn)品定價、企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

第三章金融產(chǎn)品定價教學(xué)目標(biāo)知識目標(biāo)掌握金融產(chǎn)品定價的特點及目標(biāo)；了解金融產(chǎn)品定價模型能力目標(biāo)會對金融信用風(fēng)險計量金融產(chǎn)品定價的特點及目標(biāo)金融產(chǎn)品定價模型信用風(fēng)險的計量本章的內(nèi)容如下：

30歲男性，加入以死亡保險金3000萬日元的10年期的定期保險。

甲大型壽險公司的保費為每年8萬日元，其中純保費為3萬日元，附加保費為5萬日元。

乙網(wǎng)絡(luò)型壽險公司的保費為每年4萬日元，其中純保費為3萬日元，附加保費為1萬日元。因其無保險營銷員進(jìn)行營銷，公司經(jīng)營的成本大幅度下降，附加保費用于公司經(jīng)營的費用大可下降，因此，該公司的附加保費可以是甲公司的20％。

由此可見，壽險公司經(jīng)營中如何核算成本的秘密一旦公開，消費者就會掌握這種公司之間的價格差異，從而在保障內(nèi)容相同的情況下，自然會選擇“價廉物美”的產(chǎn)品，而不會去走高端路線，故意送錢給價格高的保險公司。

因此，壽險產(chǎn)品原價的公開，是將大型壽險公司如何掙錢的秘密向社會公開，而原價低的壽險公司在市場價格競爭中，將會得到廣大消費者的支持，導(dǎo)致大型壽險公司將來在競爭激烈的銷售市場中將處于不利地位。正因為如此，一般壽險產(chǎn)品的原價向社會公開后，才引發(fā)了許多壽險公司和一些業(yè)內(nèi)專家的反對。

課前導(dǎo)讀金融產(chǎn)品定價的特點及目標(biāo)第一節(jié)本節(jié)內(nèi)容有三個證券投資收益率金融產(chǎn)品定價的目標(biāo)金融產(chǎn)品定價的特點一、金融產(chǎn)品定價的特點二、證券投資收益率三、金融產(chǎn)品定價的目標(biāo)（一）金融產(chǎn)品的價格因金融產(chǎn)品的不同而有著不同的名目

1.票面價格和市場價格

票面價格市場價格2.金融企業(yè)的定價和非金融企業(yè)的定價

金融企業(yè)的定價①利息、②手續(xù)費、③保險費、④股票傭金非金融企業(yè)的定價①一級市場價格、②二級市場價格一、金融產(chǎn)品定價的特點二、證券投資收益率三、金融產(chǎn)品定價的目標(biāo)（二）金融產(chǎn)品定價需考慮的因素具有特殊性（期限利率（預(yù)期收益率）

金額（產(chǎn)品的價值、認(rèn)購門檻）

客戶

一、金融產(chǎn)品定價的特點二、證券投資收益率三、金融產(chǎn)品定價的目標(biāo)（一）債券收益率的衡量指標(biāo)問：

一張1000元面值的債券，票面年利率為10%，年利息收入為100元，投資者買進(jìn)市場價格為1050元。則本期收益率是多少？問：

某銀行于1月1日認(rèn)購了一張債券，價格為900元，面值為1000元，期限是5年，票面利率為5%。第三年末該銀行以960元的價格賣出，則該債券的持有期收益率是多少？問：

一位投資者系收入收益與資本得利兼得者，他花6000元買進(jìn)某公司股票1000股，一年內(nèi)分得股息400元（每股0.4元），一年后以每股8.5元賣出，共賣得8500元，問：收益率是多少？一、金融產(chǎn)品定價的特點二、證券投資收益率三、金融產(chǎn)品定價的目標(biāo)（二）股票投資收益率的衡量指標(biāo)股票收益的來源及影響因素股票收益率的計算一、金融產(chǎn)品定價的特點二、證券投資收益率三、金融產(chǎn)品定價的目標(biāo)1.追求利潤最大化的定價目標(biāo)

利潤最大化，即在一定時期內(nèi)獲得盡可能多的贏利總額，成為其在營銷活動中追求的首要目標(biāo)，這也是維持金融機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展的前提條件。一、金融產(chǎn)品定價的特點二、證券投資收益率三、金融產(chǎn)品定價的目標(biāo)2.擴(kuò)大市場份額的定價目標(biāo)

市場占有率一般是指某金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)在同行業(yè)市場總量中所占的比重。金融機(jī)構(gòu)可以通過降低產(chǎn)品價格來提高和擴(kuò)大產(chǎn)品在市場上的份額和占有率，以實現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)。但是，由于金融機(jī)構(gòu)及其所從事產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的特性，決定了金融機(jī)構(gòu)有時難以完全依靠降價手段來達(dá)到擴(kuò)大市場占有率的目標(biāo)。一、金融產(chǎn)品定價的特點二、證券投資收益率三、金融產(chǎn)品定價的目標(biāo)3.根據(jù)金融機(jī)構(gòu)不同時期的經(jīng)營特點確定具體的產(chǎn)品定價目標(biāo)（1）以獲取一定的投資報酬率作為定價目標(biāo)（2）以穩(wěn)定產(chǎn)品價格作為定價目標(biāo)為了避免不必要的價格競爭，增加市場的安定性（3）以應(yīng)付和防止競爭作為定價目標(biāo)金融產(chǎn)品定價模型第二節(jié)本節(jié)內(nèi)容有三個無套利定價方法風(fēng)險中性定價法IS-LM

30歲男性，加入以死亡保險金3000萬日元的10年期的定期保險。

甲大型壽險公司的保費為每年8萬日元，其中純保費為3萬日元，附加保費為5萬日元。

乙網(wǎng)絡(luò)型壽險公司的保費為每年4萬日元，其中純保費為3萬日元，附加保費為1萬日元。因其無保險營銷員進(jìn)行營銷，公司經(jīng)營的成本大幅度下降，附加保費用于公司經(jīng)營的費用大可下降，因此，該公司的附加保費可以是甲公司的20％。

由此可見，壽險公司經(jīng)營中如何核算成本的秘密一旦公開，消費者就會掌握這種公司之間的價格差異，從而在保障內(nèi)容相同的情況下，自然會選擇“價廉物美”的產(chǎn)品，而不會去走高端路線，故意送錢給價格高的保險公司。

因此，壽險產(chǎn)品原價的公開，是將大型壽險公司如何掙錢的秘密向社會公開，而原價低的壽險公司在市場價格競爭中，將會得到廣大消費者的支持，導(dǎo)致大型壽險公司將來在競爭激烈的銷售市場中將處于不利地位。正因為如此，一般壽險產(chǎn)品的原價向社會公開后，才引發(fā)了許多壽險公司和一些業(yè)內(nèi)專家的反對。

課前導(dǎo)讀一、IS-LM二、無套利定價方法三、風(fēng)險中性定價法（一）IS曲線一、IS-LM二、無套利定價方法三、風(fēng)險中性定價法（二）LM曲線一、IS-LM二、無套利定價方法三、風(fēng)險中性定價法（三）IS-LM模型分析一、IS-LM二、無套利定價方法三、風(fēng)險中性定價法（一）無套利分析方法產(chǎn)生一、IS-LM二、無套利定價方法三、風(fēng)險中性定價法（二）無套利定價原理1.套利定價模型（APT）2.無套利分析法（CAPM）一、IS-LM二、無套利定價方法三、風(fēng)險中性定價法（一）用“風(fēng)險中性”描述人們對待風(fēng)險的態(tài)度有兩個收益機(jī)會供你選擇：（1）猜硬幣，猜對了給你100元，猜錯了一無所獲；（2）直接給你50元現(xiàn)金。假如你選擇了（1），那么你是風(fēng)險喜好的；假如你選擇（2），那么你是風(fēng)險厭惡的；假如你無所謂，兩個機(jī)會都一樣，那么你是風(fēng)險中性的。一、IS-LM二、無套利定價方法三、風(fēng)險中性定價法（二）在風(fēng)險中性的模型下衍生品的定價會很簡單風(fēng)險中性定價法是指在對衍生品進(jìn)行定價時，可以做出一個有助于大大簡化工作的簡單假設(shè)，即所有投資者對于標(biāo)的資產(chǎn)所蘊含風(fēng)險的態(tài)度都是中性的，既不偏好，也不厭惡。在此條件下，所有證券的預(yù)期收益率都等于無風(fēng)險利率，因此對風(fēng)險中性的投資者并不需要額外的收益來吸引他們承擔(dān)風(fēng)險。同樣，在風(fēng)險中性條件下，所有現(xiàn)金流都應(yīng)該使用無風(fēng)險利率進(jìn)行貼現(xiàn)求得現(xiàn)值。信用風(fēng)險的計量第三節(jié)

Collateralized

debt

obligations

(CDO)。在

2004-2007

年，被認(rèn)為是低風(fēng)險的金融工具（高評級）。由于這些住房貸款借款人違約的可能性很高，他們中的許多人開始拖欠貸款，銀行開始扣押（止贖）他們的財產(chǎn)。房地產(chǎn)泡沫破滅，房價大幅下跌。全球許多金融機(jī)構(gòu)投資于這些基金導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)衰退。銀行、投資者和再保險公司面臨著巨大的財務(wù)損失和許多金融和非金融公司的破產(chǎn)。甚至非金融公司也因其對這些基金的投資或經(jīng)濟(jì)中的需求和采購活動非常低而受到嚴(yán)重影響。簡而言之，人們幾乎沒有錢可以花，這導(dǎo)致許多組織停止生產(chǎn)。它進(jìn)一步導(dǎo)致巨大的失業(yè)。美國政府在經(jīng)濟(jì)衰退期間救助了許多大型企業(yè)。您現(xiàn)在可能已經(jīng)了解信用風(fēng)險為何如此重要。如果當(dāng)前和未來的信用損失沒有被正確識別或估計，整個經(jīng)濟(jì)都可能處于危險之中。課前導(dǎo)讀本節(jié)內(nèi)容有四個信用風(fēng)險評分模型違約概率模型專家預(yù)測法一、專家預(yù)測法二、信用風(fēng)險評分模型三、違約概率模型（一）德爾菲法含義德爾菲法（Delphi

technique）又名專家意見法或?qū)＜乙庖娬髟兎?，是由項目?zhí)行組織召集某領(lǐng)域的一些專家，如來自組織外部的專業(yè)團(tuán)體或技術(shù)協(xié)會、咨詢公司、行業(yè)組織的專家教授，或者組織內(nèi)部的技術(shù)、工程、市場營銷、采購、財務(wù)、人力資源等職能部門的專業(yè)人員，就項目的某一主題，例如項目的解決方案、執(zhí)行項目的步驟與方法、項目的風(fēng)險事件及應(yīng)對辦法等，在互不見面、互不討論的情況下背靠背地分別提出白己的判斷或意見，然后由項目執(zhí)行組織匯總不同專家的判斷或意見，再讓那些專家們在匯總的基礎(chǔ)上做出第二輪、第三輪的判斷，并經(jīng)過反復(fù)確認(rèn)最終達(dá)成一致意見的方法。一、專家預(yù)測法二、信用風(fēng)險評分模型三、違約概率模型（二）德爾非法的實施步驟一、專家預(yù)測法二、信用風(fēng)險評分模型三、違約概率模型（三）德爾菲法的優(yōu)缺點優(yōu)點：能夠集思廣益收集不同方面、盡可能多的意見，避免數(shù)據(jù)不充分而做出錯誤的決策；避免個人因素對結(jié)果產(chǎn)生的不當(dāng)影響；通過反復(fù)論證和分析，最終能就某一主題達(dá)成一致的意見，有利于統(tǒng)一思想、產(chǎn)生步調(diào)一致的行動；可以加快預(yù)測速度和節(jié)約預(yù)測費用。一、專家預(yù)測法二、信用風(fēng)險評分模型三、違約概率模型（三）德爾菲法的優(yōu)缺點缺點：對于分地區(qū)的顧客群或產(chǎn)品的預(yù)側(cè)則可能不可靠；專家的意見有時可能不完整或不切合實際；過程比較復(fù)雜，花費時間較長。一、專家預(yù)測法二、信用風(fēng)險評分模型三、違約概率模型（四）德爾菲法的注意事項必須避免專家們面對面的集體討論，而是由專家單獨提出意見。對專家的挑選應(yīng)基于其對企業(yè)內(nèi)外部情況的了解程度。專家可以是第一線的管理人員，也可以是企業(yè)高層管理人員和外請專家。例如，在估計未來企業(yè)對勞動力需求時，企業(yè)可以挑選人事、計劃、市場、生產(chǎn)及銷售部門的經(jīng)理作為專家。一、專家預(yù)測法二、信用風(fēng)險評分模型三、違約概率模型(一)評分卡的分類問：A卡、B卡、C卡的目的是什么？一、專家預(yù)測法二、信用風(fēng)險評分模型三、違約概率模型（二）信用評分模型的應(yīng)用

1.信用評分模型的

結(jié)果可用于風(fēng)險量化中

2.信用評分模型的

可以幫助風(fēng)險定價一、專家預(yù)測法二、信用風(fēng)險評分模型三、違約概率模型（一）違約概率模型種類1.違約概率2.違約風(fēng)險敞口3.違約損失率4.到期期限調(diào)整一、專家預(yù)測法二、信用風(fēng)險評分模型三、違約概率模型（二）違約概率模型的應(yīng)用1.信用評級機(jī)構(gòu)2.量化風(fēng)控的內(nèi)容有人從銀行借了100,000美元的房屋貸款來購買公寓。在違約時，貸款的未償還余額為70,000美元。銀行止贖公寓并以60,000美元的價格出售。

問：風(fēng)險暴露、違約損失率各是多少？問：德爾菲法、信用評分卡、違約概率模型的應(yīng)用領(lǐng)域有哪些？下節(jié)課見THANKSFORWATCHING第四章企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型教學(xué)目標(biāo)知識目標(biāo)掌握信息化、數(shù)字化、智能化的含義；掌握業(yè)務(wù)中臺技術(shù)、數(shù)據(jù)中臺、技術(shù)中臺的內(nèi)涵。能力目標(biāo)會繪制客戶旅程地圖；會搭建數(shù)字化轉(zhuǎn)型的構(gòu)架。信息化、數(shù)字化與智能化數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)容數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心技術(shù)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型信息化、數(shù)字化與智能化第一節(jié)本節(jié)內(nèi)容有三個信息與信息化信息化、數(shù)字化和智能化的關(guān)系數(shù)字化和智能化數(shù)字化轉(zhuǎn)型

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型之前，華為提供給客戶的都是紙質(zhì)版的驗收報告，所以需要一間100平米的房間專門放這些文檔。如果要驗收一個站點，則需要搞清楚合同里每一個條目到底涉及哪些產(chǎn)品，這些產(chǎn)品分別是什么版本、配置都有什么關(guān)鍵參數(shù)，又有哪些技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。一個報告里面可能還包括若干個分報告，與之相關(guān)的工作量也很大。很多時候需要華為和客戶雙方十幾位專家擠在一間辦公室里聯(lián)合辦公。借助數(shù)字化后，在基礎(chǔ)層面，華為實現(xiàn)了產(chǎn)品數(shù)字化、標(biāo)準(zhǔn)化的呈現(xiàn)，所有報告、文檔、發(fā)票全都數(shù)字化。此外還實現(xiàn)了和客戶方的交易系統(tǒng)打通，小到語言語種的統(tǒng)一，大到訂單配置的管理，全部在線上完成?，F(xiàn)在客戶下單都是線上選配，一個訂單只需要5分鐘。交易模式的改變甚至影響到了客戶，比如原來某國一家電信運營商和華為合作，整個公司管理科和華為對接的有幾十人，變成數(shù)字化交易后，他們甚至不需要專人在這個部門，員工可以做更有價值、更有意義的事。課前導(dǎo)讀（一）數(shù)據(jù)與信息二、數(shù)字化和智能化三、信息化、數(shù)字化和智能化的關(guān)系一、、信息與信息化四、數(shù)字化轉(zhuǎn)型1.數(shù)據(jù)是原始資料

（1）數(shù)據(jù)本身沒有任何意義和價值，只是一個客觀的存在，它可以作為證據(jù)發(fā)揮作用。（2）如果沒有數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)匱乏或不能轉(zhuǎn)化為信息和知識，信息和知識的產(chǎn)生也就成了無水之源。（3）數(shù)據(jù)本身的價值有限，但對大數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析整合，就會意義非凡。（一）數(shù)據(jù)與信息二、數(shù)字化和智能化三、信息化、數(shù)字化和智能化的關(guān)系一、、信息與信息化四、數(shù)字化轉(zhuǎn)型2.信息是數(shù)據(jù)處理之后的結(jié)果

（1）信息是升級版的數(shù)據(jù)。（2）信息具有針對性、時效性。（一）數(shù)據(jù)與信息二、數(shù)字化和智能化三、信息化、數(shù)字化和智能化的關(guān)系一、、信息與信息化四、數(shù)字化轉(zhuǎn)型3.數(shù)據(jù)與信息的聯(lián)系和區(qū)別（1）數(shù)據(jù)與信息的聯(lián)系（2）數(shù)據(jù)與信息的區(qū)別（二）信息化的內(nèi)涵二、數(shù)字化和智能化三、信息化、數(shù)字化和智能化的關(guān)系一、、信息與信息化四、數(shù)字化轉(zhuǎn)型問：數(shù)據(jù)就是數(shù)字嗎？（一）數(shù)字化的內(nèi)涵二、數(shù)字化和智能化三、信息化、數(shù)字化和智能化的關(guān)系一、、信息與信息化四、數(shù)字化轉(zhuǎn)型1.數(shù)字化的定義（1）狹義的數(shù)字化是利用數(shù)字技術(shù)對具體業(yè)務(wù)、場景的數(shù)字化改造，更關(guān)注數(shù)字技術(shù)本身對業(yè)務(wù)的降本增效作用，這跟信息化的功能有很大的重合（2）廣義的數(shù)字化則是利用數(shù)字技術(shù)，對企業(yè)、政府等各類組織的業(yè)務(wù)模式、運營方式，進(jìn)行系統(tǒng)化、整體性的變革，更關(guān)注數(shù)字技術(shù)對組織的整個體系的賦能和重塑。（一）數(shù)字化的內(nèi)涵二、數(shù)字化和智能化三、信息化、數(shù)字化和智能化的關(guān)系一、、信息與信息化四、數(shù)字化轉(zhuǎn)型2.數(shù)字化過程（一）數(shù)字化的內(nèi)涵二、數(shù)字化和智能化三、信息化、數(shù)字化和智能化的關(guān)系一、、信息與信息化四、數(shù)字化轉(zhuǎn)型3.數(shù)字化時代的特點利用數(shù)字化技術(shù)將物理世界完全重構(gòu)建模到數(shù)字化世界；人類大部分活動及交互都在數(shù)字化世界中進(jìn)行，少量決策指揮信息回到物理世界指揮設(shè)備和機(jī)器完成操作；數(shù)據(jù)是物理世界數(shù)字化世界的投影，是一切的基礎(chǔ)，而流程和軟件系統(tǒng)則是產(chǎn)生數(shù)據(jù)的過程和工具。（二）智能化的內(nèi)涵二、數(shù)字化和智能化三、信息化、數(shù)字化和智能化的關(guān)系一、、信息與信息化四、數(shù)字化轉(zhuǎn)型智能化是指事物在網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)和人工智能等技術(shù)的支持下，所具有的能動地滿足各種需求的屬性（系統(tǒng)直接進(jìn)行決策，并指揮相應(yīng)的部門執(zhí)行決策）。通俗一點來說，智能化將決策機(jī)制模型化后，直接指揮執(zhí)行單元，執(zhí)行單元接到指令后可以自動執(zhí)行，從而降低了管理人員決策的工作難度，提高決策效率。即智能化使機(jī)器有了思考的能力，由機(jī)器做決策。（一）數(shù)字化是在信息化的基礎(chǔ)上進(jìn)行的延續(xù)二、數(shù)字化和智能化三、信息化、數(shù)字化和智能化的關(guān)系一、、信息與信息化四、數(shù)字化轉(zhuǎn)型智能化是指事物在網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)和人工智能等技術(shù)的支持下，所具有的能動地滿足各種需求的屬性（系統(tǒng)直接進(jìn)行決策，并指揮相應(yīng)的部門執(zhí)行決策）。通俗一點來說，智能化將決策機(jī)制模型化后，直接指揮執(zhí)行單元，執(zhí)行單元接到指令后可以自動執(zhí)行，從而降低了管理人員決策的工作難度，提高決策效率。即智能化使機(jī)器有了思考的能力，由機(jī)器做決策。問：數(shù)字營銷就是微信、微博、FACEBOOK、DSP、DMP、MAP、LBS等各種營銷工具的低維組合和幾何疊加嗎？（一）數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用提高生產(chǎn)力水平二、數(shù)字化和智能化三、信息化、數(shù)字化和智能化的關(guān)系一、、信息與信息化四、數(shù)字化轉(zhuǎn)型問：舉出生活中信息化、數(shù)字化、智能化的例子。（一）數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用提高生產(chǎn)力水平二、數(shù)字化和智能化三、信息化、數(shù)字化和智能化的關(guān)系一、、信息與信息化四、數(shù)字化轉(zhuǎn)型1.科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力智能化是指事物在網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)和人工智能等技術(shù)的支持下，所具有的能動地滿足各種需求的屬性（系統(tǒng)直接進(jìn)行決策，并指揮相應(yīng)的部門執(zhí)行決策）。通俗一點來說，智能化將決策機(jī)制模型化后，直接指揮執(zhí)行單元，執(zhí)行單元接到指令后可以自動執(zhí)行，從而降低了管理人員決策的工作難度，提高決策效率。即智能化使機(jī)器有了思考的能力，由機(jī)器做決策。（一）數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用提高生產(chǎn)力水平二、數(shù)字化和智能化三、信息化、數(shù)字化和智能化的關(guān)系一、、信息與信息化四、數(shù)字化轉(zhuǎn)型2.數(shù)字化轉(zhuǎn)型是生產(chǎn)力轉(zhuǎn)型從技術(shù)角度來說傳統(tǒng)單體應(yīng)用系統(tǒng)或單體-集成方式已經(jīng)難以適應(yīng)新業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新的要求。物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等相互促進(jìn)，以數(shù)據(jù)融合為紐帶，以技術(shù)融合為手段，以業(yè)務(wù)融合為支撐，提升企業(yè)的生存能力、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，從而適應(yīng)新的環(huán)境要求，實現(xiàn)業(yè)務(wù)變革和效率提升。（二）數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實質(zhì)是業(yè)務(wù)重塑二、數(shù)字化和智能化三、信息化、數(shù)字化和智能化的關(guān)系一、、信息與信息化四、數(shù)字化轉(zhuǎn)型1.打通所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)成功的數(shù)字化轉(zhuǎn)型并非始于技術(shù)，而是以客戶為中心的目標(biāo)來徹底改革組織，從而實現(xiàn)生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)型，利用軟件工具和軟件技術(shù)，賦能業(yè)務(wù)以獲得創(chuàng)新能力，實現(xiàn)業(yè)務(wù)重塑。（二）數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實質(zhì)是業(yè)務(wù)重塑二、數(shù)字化和智能化三、信息化、數(shù)字化和智能化的關(guān)系一、、信息與信息化四、數(shù)字化轉(zhuǎn)型2.整合資源實現(xiàn)企業(yè)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新、增長數(shù)字化轉(zhuǎn)型說到底就是要整合自身資源，查漏補缺，重視科技投入，利用數(shù)字化技術(shù)實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，或優(yōu)化業(yè)務(wù)模式。IT部門是技術(shù)實施的主體，因此需要IT和業(yè)務(wù)的深度融合，整合企業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施資源、人力資源、數(shù)據(jù)資源、組織資源、社交資源等等，構(gòu)建統(tǒng)一的業(yè)務(wù)服務(wù)中臺，實現(xiàn)敏捷的流程和決策路徑，支持業(yè)務(wù)應(yīng)用的快速變化和創(chuàng)新。（三）數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)是商業(yè)模式重塑二、數(shù)字化和智能化三、信息化、數(shù)字化和智能化的關(guān)系一、、信息與信息化四、數(shù)字化轉(zhuǎn)型1.優(yōu)化企業(yè)的經(jīng)營結(jié)構(gòu)（1）統(tǒng)一的管理平臺，方便對企業(yè)業(yè)務(wù)整合管理（2）優(yōu)化現(xiàn)有流程結(jié)構(gòu)，達(dá)到降本增效的目的（3）重復(fù)性任務(wù)自動執(zhí)行，無需人工參與即可完成（三）數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)是商業(yè)模式重塑二、數(shù)字化和智能化三、信息化、數(shù)字化和智能化的關(guān)系一、、信息與信息化四、數(shù)字化轉(zhuǎn)型2.降本增效提高競爭力（1）提高企業(yè)內(nèi)部效率。（2）為客戶提供最佳體驗。高效率增強客戶了客戶體驗體驗，客戶滿意度高意味著客戶留存率高。問：數(shù)字化和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的區(qū)別有哪些？數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)容第二節(jié)客戶體驗業(yè)務(wù)和運營組織和文化商業(yè)模式升級本節(jié)內(nèi)容有四個

百麗國際作為一家大型實體經(jīng)濟(jì)企業(yè)，擁有7個研發(fā)生產(chǎn)基地，60多個自有倉庫，在中國300余個城市擁有自營門店約2萬家，員工總數(shù)約10萬人。如果采取傳統(tǒng)的方式進(jìn)行管理，不進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，那整體的效率肯定不高。百麗國際數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型后升級了已有的CDH平臺，整合了原有的7個數(shù)倉平臺，形成流批統(tǒng)一、湖倉一體架構(gòu)。與此同時，百麗國際圍繞貨、場、人構(gòu)建完善的標(biāo)簽與指標(biāo)體系，依托于自身積累的技術(shù)優(yōu)勢，基于Ai銷售預(yù)測、算法模型，支撐商品的鋪補調(diào)貨建議，對比傳統(tǒng)的人工統(tǒng)計方式，效率上得到了極大的提升，在業(yè)務(wù)核心鏈路上，不再完全依賴于人力的自主決策與執(zhí)行，能實現(xiàn)螺旋上升式工作優(yōu)化模式推動整體業(yè)務(wù)穩(wěn)固發(fā)展與創(chuàng)新；門店商品主推智能播報，效率提升30%。課前導(dǎo)讀一、客戶體驗二、業(yè)務(wù)和運營三、組織和文化一、客戶體驗四、商業(yè)模式升級（一）客戶旅程地圖的繪制1.確定場景與狀態(tài)2.定義各階段3.客戶行為4.接觸點5.情緒6.確定痛點7.解決痛點發(fā)掘一、客戶體驗二、業(yè)務(wù)和運營三、組織和文化一、客戶體驗四、商業(yè)模式升級（二）快速創(chuàng)建客戶旅程自動化工作流程1.選擇觸發(fā)條件2.設(shè)置執(zhí)行動作3.利用延時器和條件判斷來進(jìn)行持續(xù)跟進(jìn)基于大數(shù)據(jù)，企業(yè)可以從多方面提高決策的準(zhǔn)確性，包括高層組織作出的戰(zhàn)略決策、中層組織作出的管理決策和基層組織作出的作業(yè)決策。一、客戶體驗二、業(yè)務(wù)和運營三、組織和文化一、客戶體驗四、商業(yè)模式升級（三）尋求具有營銷自動化能力的工具基于大數(shù)據(jù)，企業(yè)可以從多方面提高決策的準(zhǔn)確性，包括高層組織作出的戰(zhàn)略決策、中層組織作出的管理決策和基層組織作出的作業(yè)決策。（1）自動化能力。營銷的自動化，消費者決策流程中實現(xiàn)服務(wù)的自動化；（2）個性化能力。為每一個/群體客戶創(chuàng)造定制化的體驗；（3）場景化交互能力。與客戶互動并安排好適當(dāng)?shù)捻樞?；?）旅程創(chuàng)新拓展能力。改進(jìn)和擴(kuò)展旅程并培養(yǎng)客戶忠誠度；（5）多渠道對接能力。需要能夠把不同渠道組織在同一工作流內(nèi)的能力。二、業(yè)務(wù)和運營二、業(yè)務(wù)和運營三、組織和文化一、客戶體驗四、商業(yè)模式升級業(yè)務(wù)主要負(fù)責(zé)將商機(jī)轉(zhuǎn)化為更多的訂單，因此需要做出一系列的客戶管理跟進(jìn)。運營主要是負(fù)責(zé)流量引入轉(zhuǎn)化為更多的商機(jī)，因此需要做一出系列的平臺優(yōu)化。運營是落到產(chǎn)品中，最終讓業(yè)務(wù)發(fā)展和運作，并且伴隨著運營中出現(xiàn)和遇到的問題，進(jìn)行相應(yīng)策略的調(diào)整和推進(jìn)產(chǎn)品調(diào)整甚至是業(yè)務(wù)重塑。兩者要相互配合企業(yè)的運行才能得到很好的轉(zhuǎn)動。三、組織和文化二、業(yè)務(wù)和運營三、組織和文化一、客戶體驗四、商業(yè)模式升級（一）領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊必須要提供一個清晰的發(fā)展愿景和策略企業(yè)決策者、管理者是企業(yè)發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)對生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)的實時掌握、對市場風(fēng)向的正確預(yù)判直接關(guān)系到企業(yè)穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。具有AI能力的輔助決策系統(tǒng)可實現(xiàn)實時預(yù)警異常、正確研判市場，這樣才能保證公司往正確的方向發(fā)展。三、組織和文化二、業(yè)務(wù)和運營三、組織和文化一、客戶體驗四、商業(yè)模式升級（二）賦予職能部門更多數(shù)字化手段1.選擇客戶導(dǎo)向而非職能導(dǎo)向2.選擇敏捷型而非審批型3.選擇平臺化而非封閉化三、組織和文化二、業(yè)務(wù)和運營三、組織和文化一、客戶體驗四、商業(yè)模式升級（四）搭建具有主動防護(hù)能力的信息安全保障體系落實網(wǎng)絡(luò)安全主體責(zé)任既是法律法規(guī)要求，也是企業(yè)自身發(fā)展的基礎(chǔ)，管數(shù)據(jù)與采數(shù)據(jù)、用數(shù)據(jù)同等重要，建設(shè)信息安全保障體系，增強信息安全防護(hù)能力，避免泄露風(fēng)險保障安全生產(chǎn)與發(fā)展。三、組織和文化二、業(yè)務(wù)和運營三、組織和文化一、客戶體驗四、商業(yè)模式升級（四）搭建具有主動防護(hù)能力的信息安全保障體系落實網(wǎng)絡(luò)安全主體責(zé)任既是法律法規(guī)要求，也是企業(yè)自身發(fā)展的基礎(chǔ)，管數(shù)據(jù)與采數(shù)據(jù)、用數(shù)據(jù)同等重要，建設(shè)信息安全保障體系，增強信息安全防護(hù)能力，避免泄露風(fēng)險保障安全生產(chǎn)與發(fā)展。三、組織和文化二、業(yè)務(wù)和運營三、組織和文化一、客戶體驗四、商業(yè)模式升級（一）構(gòu)架模塊分類問：商業(yè)戰(zhàn)略和商業(yè)模式之間的區(qū)別有哪些？三、組織和文化二、業(yè)務(wù)和運營三、組織和文化一、客戶體驗四、商業(yè)模式升級（二）商業(yè)模式畫布三、組織和文化二、業(yè)務(wù)和運營三、組織和文化一、客戶體驗四、商業(yè)模式升級（二）商業(yè)模式畫布價值服務(wù)

客戶群體客戶關(guān)系核心資源

渠道通路主要活動成本結(jié)構(gòu)收入來源84/41便利投資和籌資

引導(dǎo)資金向高效益單位轉(zhuǎn)移方便資金的靈活轉(zhuǎn)換分散風(fēng)險，降低交易成本有利于增強宏觀調(diào)控靈活性有利于部門/地區(qū)/國家經(jīng)濟(jì)聯(lián)系歸納金融市場的功能和作用返回數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心技術(shù)第三節(jié)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)分布式技術(shù)大數(shù)據(jù)技術(shù)人工智能技術(shù)生物識別技術(shù)本節(jié)內(nèi)容有五個

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型之前，華為提供給客戶的都是紙質(zhì)版的驗收報告，所以需要一間100平米的房間專門放這些文檔。如果要驗收一個站點，則需要搞清楚合同里每一個條目到底涉及哪些產(chǎn)品，這些產(chǎn)品分別是什么版本、配置都有什么關(guān)鍵參數(shù)，又有哪些技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。一個報告里面可能還包括若干個分報告，與之相關(guān)的工作量也很大。很多時候需要華為和客戶雙方十幾位專家擠在一間辦公室里聯(lián)合辦公。借助數(shù)字化后，在基礎(chǔ)層面，華為實現(xiàn)了產(chǎn)品數(shù)字化、標(biāo)準(zhǔn)化的呈現(xiàn)，所有報告、文檔、發(fā)票全都數(shù)字化。此外還實現(xiàn)了和客戶方的交易系統(tǒng)打通，小到語言語種的統(tǒng)一，大到訂單配置的管理，全部在線上完成?，F(xiàn)在客戶下單都是線上選配，一個訂單只需要5分鐘。交易模式的改變甚至影響到了客戶，比如原來某國一家電信運營商和華為合作，整個公司管理科和華為對接的有幾十人，變成數(shù)字化交易后，他們甚至不需要專人在這個部門，員工可以做更有價值、更有意義的事。課前導(dǎo)讀（一）移動互聯(lián)網(wǎng)一、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)三、大數(shù)據(jù)技術(shù)四、人工智能技術(shù)

二、分布式技術(shù)五、生物識別技術(shù)

移動互聯(lián)網(wǎng)有廣義和狹義之分。廣義的移動互聯(lián)網(wǎng)是指用戶可以使用手機(jī)、便攜式電腦等移動終端通過協(xié)議接入互聯(lián)網(wǎng)。狹義的移動互聯(lián)網(wǎng)則是指用戶使用手機(jī)終端通過無線通信的方式訪問采用無線應(yīng)用協(xié)議（WAP）的網(wǎng)站。移動互聯(lián)網(wǎng)通過便捷使用方式，提供了科技賦能基礎(chǔ)。（二）物聯(lián)網(wǎng)一、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)三、大數(shù)據(jù)技術(shù)四、人工智能技術(shù)

二、分布式技術(shù)五、生物識別技術(shù)物聯(lián)網(wǎng)（TheInternetofThings，IOT）主要指通過智能感知、識別技術(shù)與普適計算、泛在網(wǎng)絡(luò)的融合應(yīng)用，實現(xiàn)智能化識別和管理。（二）物聯(lián)網(wǎng)一、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)三、大數(shù)據(jù)技術(shù)四、人工智能技術(shù)

二、分布式技術(shù)五、生物識別技術(shù)物聯(lián)網(wǎng)（TheInternetofThings，IOT）主要指通過智能感知、識別技術(shù)與普適計算、泛在網(wǎng)絡(luò)的融合應(yīng)用，實現(xiàn)智能化識別和管理。問：物聯(lián)網(wǎng)對金融的作用有哪些？二、分布式技術(shù)一、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)三、大數(shù)據(jù)技術(shù)四、人工智能技術(shù)

二、分布式技術(shù)五、生物識別技術(shù)（一）云計算云計算是分布式計算面向應(yīng)用的延伸，其作用就在于將海量數(shù)據(jù)集中存儲和處理，分布式計算是云計算的實現(xiàn)基礎(chǔ)，沒有分布式計算的技術(shù)，云計算的概念和盈利模式只能是紙上談兵。當(dāng)然，云計算可以是一個分布式計算系統(tǒng)，也可以是一個集中式的計算中心，只要你有權(quán)限提交你的計算需求，本質(zhì)上云計算與本地計算相對應(yīng)。二、分布式技術(shù)一、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)三、大數(shù)據(jù)技術(shù)四、人工智能技術(shù)

二、分布式技術(shù)五、生物識別技術(shù)（二）區(qū)塊鏈區(qū)塊鏈，就是一個又一個區(qū)塊組成的鏈條。每一個區(qū)塊中保存了一定的信息，它們按照各自產(chǎn)生的時間順序連接成鏈條。這個鏈條被保存在所有的服務(wù)器中，只要整個系統(tǒng)中有一臺服務(wù)器可以工作，整條區(qū)塊鏈就是安全的。這些服務(wù)器在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中被稱為節(jié)點，它們?yōu)檎麄€區(qū)塊鏈系統(tǒng)提供存儲空間和算力支持。區(qū)塊鏈具有兩大核心特點：一是去中心化、二是數(shù)據(jù)難以篡改。三、大數(shù)據(jù)技術(shù)一、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)三、大數(shù)據(jù)技術(shù)四、人工智能技術(shù)

二、分布式技術(shù)五、生物識別技術(shù)大數(shù)據(jù)技術(shù)為金融業(yè)帶來大量數(shù)據(jù)種類和格式豐富、不同領(lǐng)域的大量數(shù)據(jù)，而基于大數(shù)據(jù)的分析能夠從中提取有價值的信息，為精確評估、預(yù)測以及產(chǎn)品和模式創(chuàng)新、提高經(jīng)營效率提供了新手段。例如，要保證用戶體驗和信息安全，卻又疏而不漏，成功篩選出黑名單用戶、