金融電子商務互聯(lián)網(wǎng)金融+教案

廉州舉商學院

GUANGZHOUHUASHANGCOLLEGE

教案

2022?2023學年第一學期

課程名稱互聯(lián)網(wǎng)金融

20電子商務1-2班、-

授課班級20電子商務專升本1-5班

教師姓名胡玫艷、劉震

職稱燼一

系部數(shù)據(jù)科學學院

廣州華商學院教務處

教案編寫基本格式與要求

一、概念

教案是教師經(jīng)過教學設計，以授課單元或章節(jié)為單位編寫的具體教學方案，是授課思路、教學

內(nèi)容、教學技能的客觀反映;是教師在課堂講授之前進行的教學設計準備二作。主要包括把握大綱、

鉆研教材、準備教學進度表和講稿、設計教案、開發(fā)課件、準備教具等工作。

二、基本格式

首頁

主要包括課程名稱，課程編號，學分，授課教師，專業(yè)技術(shù)職稱，課程性質(zhì)，課程總學時，學

時分配，授課對象（年級、專業(yè)、班次）、使用教材，主要參考書，審核意見等。

續(xù)頁

主要包括周次，授課日期，節(jié)次，課程主要內(nèi)容，教學目的與要求，重點難點，教學內(nèi)容安排

與教學方法

各項具體要求為：

1、課程主要內(nèi)容：按章節(jié)詳細編寫授課內(nèi)容，突出重點難點，每章節(jié)講稿的內(nèi)容是教學大綱

的分散點和具體落腳點，要突出重點.分散難點，每堂課教學內(nèi)容的量要基本相近，不能過輕或過

重。在講稿編寫過程中，盡可能針對教學過程中的主要內(nèi)容設計板書。

2、教學目的與要求：確定教學目的的依據(jù)一是大綱，二是教材，三是學生。教學大綱規(guī)定了

各年級、各學科的基礎知識和基本技能訓練的具體要求，因此不能脫離大綱的指導；每章節(jié)教材都

有各自的特點，因此必須從具體的教材內(nèi)容出發(fā)；學生的知識水平和接受能力也有差異，因此又必

須針對學生的實際情況，只有三者兼顧，教學目的才能定得準確。

3、重點難點：教學重點是教材中為了達到教學目的而著重指導學生必須熟練掌握的內(nèi)容。教學的

是點就是學生對教材中不易理解掌握的地方。重點和難點的確定，一定要站在學生的角度去考慮。教師

認為易學好懂的地方，學生不一定感到好學。

4、教學內(nèi)容安排與教學方法：即教學詳細內(nèi)容、講述方法和策略、教學過程、圖表、媒體和

教具的運用、主要專業(yè)外語詞匯，教學內(nèi)容的補充等；教學方式是在科學理論指導下，探求完成教

學任務,實現(xiàn)最佳效果所選用的教和學的方法。教學方法的選擇主要依據(jù)一定的教學目的，各學科、

各節(jié)課的教學目的是不同的，因此，它所要求的教法自然也不同。教學方法的選擇和運用要從實際

出發(fā)，除了依據(jù)一定的教學目的，還要依據(jù)教材的特點，以及符合學生掌握知識的規(guī)律，要在實踐

中不斷改進教學方法與手段，以便獲得良好的效果。

末頁

主要包括課堂教學小結(jié)，復習思考題及作業(yè)題，下次課復習要點。

三、編寫要求：

以教學大綱，教學內(nèi)容，基本教材為依據(jù)。

明確教學目的與要求。

將課程內(nèi)容及其結(jié)構(gòu)與教學對象的認識結(jié)構(gòu)有機對應，構(gòu)架教學內(nèi)容的邏輯路線，設計講述策

略。

科學安排進度，突出重點，講清難點，注重啟發(fā)。

精心選用教學手段，注明其使用時機。

詳略得當，書寫工整，項目齊全，

四、課堂教學小結(jié)：教師應重視寫“課堂教學小結(jié)”，把課堂上出現(xiàn)的一些偶發(fā)事件的處理、閃現(xiàn)

的教學藝術(shù)火花、教學環(huán)節(jié)的巧妙銜接等都記錄下來，作為研究教學的第一手資料。

課程名稱互聯(lián)網(wǎng)金融課程編號1123043學分3

授課教師胡玫艷、劉震職稱教授

課程性質(zhì)必修課（V）任選課（）限選課（)

課程總學時54學時周學時3學時

學時分配理論講授：36學時;實驗：18學時;上機：_—學時

授課對象數(shù)據(jù)科學學院電了?商務專業(yè)20本年級_J_班級

使用教材金融電子商務.胡玫艷等.北京：清華大學出版社，2021年2月

[1]帥青紅等著《金融科技》高等教育出版社2020年

主要參考書[2]李建軍，彭俞超著《金融科技學》高等教育出版社2021年

[3]唐勇等著《金融科技概論》清華大學出版社,2022年

審核意見

（此項內(nèi)容在

課程結(jié)束后填

寫）

教研室主任（簽字）：

年月日

周次第1周日期8月30日節(jié)次1-2

章節(jié)0引言第1章第1節(jié)

0引言第1章金融電子商務概述

0.1課程概況1.1金融電子商務的基本概念

課程主要0.2教學資源1.1.1金融電子商務的內(nèi)涵

內(nèi)容0.3教學內(nèi)容1.1.2金融電子商務的特征

0.4教學計劃1.1.3金融電子商務的業(yè)態(tài)

0.5教學要求

1.通過引言，使學生了解本課程的基本概況；知曉本課程的教學資源，包括主教材、

輔助教材、網(wǎng)絡輔助教學資源及課堂微信公眾平臺資源等；告知同學本課程教學內(nèi)

教學目的容及實踐內(nèi)容；向同學們提出教學要求和安排教學計劃。

與要求

2.通過第1章金融電子商務概述的教學，使學生掌握金融日子商務的定義及特征、

認識金融電子商務的基本業(yè)態(tài)模式、了解金融電子商務的產(chǎn)生與發(fā)展。

重點：互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)的區(qū)別

重點難點

難點：互聯(lián)網(wǎng)金融和金融互聯(lián)網(wǎng)的基本業(yè)態(tài)

教學內(nèi)容安排

0引言(0.5學時)

0.1課程概況

0.2教學資源

0.3教學內(nèi)容

教

0.4教學計劃

學

0.5教學要求

內(nèi)

第1章金融電子商務概述(1.5學時)

容

案例導入：余額寶

安

排1.1金融電子商務基本概念

與1.1.1金融電子商務的內(nèi)涵

教理解金融電子商務的內(nèi)涵，需要從金融的內(nèi)涵、電子商務的內(nèi)涵入手。

學1.金融

方金融是現(xiàn)代經(jīng)濟運行的軸心，國家經(jīng)濟的血脈。隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融已經(jīng)

法成為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，現(xiàn)代經(jīng)濟也正在逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑诮?jīng)濟。

(1)金融定義

“金”即為“資金”，“融”即為“融通”。狹義的金融就是從字面上理解，指資

金融通。而廣義的金融還包括金融機構(gòu)體系和金融市場的構(gòu)成。因此，金融是指貨

幣流通和信用活動以及與之相關(guān)的經(jīng)濟活動。

(2)金融內(nèi)容

隨著時代的發(fā)展，金融行業(yè)被更細致地劃分，出現(xiàn)了股票、債券、基金、保險等多

種內(nèi)容。金融的內(nèi)容可概括為貨幣的發(fā)行與回籠，存款的吸收與付出，貸款的發(fā)放

與回收，金銀、外匯的買賣，有價證券的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓，保險、信托、國內(nèi)及國際的

貨幣結(jié)算等。

（3）金融產(chǎn)品

金融產(chǎn)品的種類有很多，主要包括銀行、證券、基金、保險、信托等。

（4）金融功能

金融體系的功能主要體現(xiàn)在六個方面。

1）支付清算

2）資源配置

3）風險管理

4）信息管理

5）改善激勵

6）經(jīng)濟管理

（5）金融市場

1）金融市場的含義

金融市場是資金供求雙方通過金融工具買賣實現(xiàn)資金融通的市場，是市場規(guī)律支配

下的金融商品融通的場所。資金融通也簡稱為融資。

2）融資

從狹義上講，融資即是一個企業(yè)的資金籌集的行為與過程.

從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通。

在金融市場上交易的是各種金融工具，如股票、債券、儲蓄存單等。

3）金融市場分類

根據(jù)金融市場上交易工具的期限，可把金融市場分為貨幣市場和資本市場兩大類：

貨幣市場是融通短期（一年以內(nèi)）資金的市場，包括同業(yè)拆借市場、回購協(xié)議市場、

商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、短期政府債券市場、大面額可轉(zhuǎn)讓存單市場；

資本市場是融通長期（一年以上）資金的市場，包括中長期銀行信貸市場和證券市

場。

（6）金融機構(gòu)

1）中央銀行

2）商業(yè)銀行

3）非銀行金融機構(gòu)

非銀行金融機構(gòu)主要包括證券、保險、基金、信托、租賃等。

2.電子商務

（1）電子商務與金融的關(guān)系

1）電子商務的迅猛發(fā)展所產(chǎn)生的支付結(jié)算需求給金融業(yè)帶來無限商機。

2）作為網(wǎng)絡經(jīng)濟最活躍的參與者、最大的受益者，金融業(yè)成為電子商務乃至新經(jīng)濟

持久而強大的推動力量。

（2）電子商務對金融產(chǎn)生的影響

1）電子商務在金融領(lǐng)域的應用使金融業(yè)降低成本，增加收益，增強競爭力。

2）電子商務的應用將使金融業(yè)擺脫時空限制

3)電子商務的應用使金融業(yè)擁有一個廣闊的國際市場

4)金融業(yè)的支付結(jié)算地位在電子商務發(fā)展中發(fā)揮著不可替代的作用

5)電子商務的應用使金融機構(gòu)向全能金融服務機構(gòu)發(fā)展

6)電子商務的應用將使金融業(yè)改變傳統(tǒng)運營管理模式

3.金融電子商務

(1)金融電子商務定義

1)金融互聯(lián)網(wǎng)

2)互聯(lián)網(wǎng)金融

3)金融互聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)金融的區(qū)別

1.1.2金融電子商務的特征

1.數(shù)字性

2.高效性

3.經(jīng)濟性

(1)金融運營成本

(2)消費金融成本

4.脫媒性

5.普惠性

(1)互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠性特征使得傳統(tǒng)金融體系下各種“高大上”的金融服務草根

化和平民化。

(2)由于互聯(lián)網(wǎng)金融自身的透明化、開放性和高效率，正成為傳統(tǒng)金融的有效補充。

(3)在金融互聯(lián)網(wǎng)模式下，客戶能夠突破時間和地域的約束，在互聯(lián)網(wǎng)上尋找需要

的金融資源，金融服務更直接，客戶基礎更廣泛。

(4)互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶以小微企業(yè)為主，覆蓋了部分傳統(tǒng)金融業(yè)的金融服務盲區(qū)，

有利于提升資源配置效率，促進實體經(jīng)濟發(fā)展。因此金融電子商務是一種惠及大眾

的普惠金融。

6.虛擬性

7.集成性

(1)客戶信息需要統(tǒng)一管理

(2)信息技術(shù)為金融機構(gòu)同質(zhì)化提供了保障

(3)金融業(yè)競爭FI趨激烈

8.風險性

(1)信用風險大

(2)網(wǎng)絡安全風險大

1.1.3金融電子商務的業(yè)態(tài)

1.按金融電子商務定義分類

“金融電子商務=金融互聯(lián)網(wǎng)+互聯(lián)網(wǎng)金融”這一公式是從運營金融活動的主體性質(zhì)

來劃分的。

2.謝平《互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究》中的分類

(1)金融互聯(lián)網(wǎng)

(2)移動支付和第三方支付

(3)互聯(lián)網(wǎng)貨幣

(4)基于大數(shù)據(jù)的征信和網(wǎng)絡貸款

(5)P2P網(wǎng)絡貸款

(6)眾籌融資

(7)金融產(chǎn)品的網(wǎng)絡銷售

(8)網(wǎng)絡金融交易平臺

3.中國人民銀行提出的分類

(1)互聯(lián)網(wǎng)支付

(2)網(wǎng)絡借貸

(3)股權(quán)眾籌融資

(4)互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

(5)互聯(lián)網(wǎng)保險

(6)互聯(lián)網(wǎng)消費金融

(7)互聯(lián)網(wǎng)信托

教學方法

采用課堂理論教學(PPT)、案例教學(開篇引例)、視頻教學(關(guān)鍵知識點、案

例分析)、移動教學(掃碼簽到、好彈幕互動、微信公眾平臺查教學資源)、網(wǎng)絡

教學(數(shù)字課程網(wǎng)站、融智云考平臺)、實驗教學等六位一體的立體式教學方法。

課堂教學小結(jié)：

金融電子商務是指傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支

付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。金融電子商務包括金融互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融。金

融互聯(lián)網(wǎng)歸屬傳統(tǒng)金融機構(gòu)的業(yè)務體系，是金融行業(yè)內(nèi)金融機構(gòu)及金融業(yè)務電子化、信息化、虛

擬化、網(wǎng)絡化的產(chǎn)物，在業(yè)態(tài)上包括網(wǎng)絡銀行、網(wǎng)絡證券、網(wǎng)絡保險、網(wǎng)絡基金、網(wǎng)絡產(chǎn)權(quán)、網(wǎng)

絡信托等不同的細分領(lǐng)域；互聯(lián)網(wǎng)金融是由非金融IT機構(gòu)主導的第三方網(wǎng)上金融中介與信息服務

平臺業(yè)務，是隨著電子商務與平臺經(jīng)濟的大發(fā)展而出現(xiàn)的，在業(yè)態(tài)上包括第三方支付、P2P互聯(lián)

網(wǎng)借貸、互聯(lián)網(wǎng)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)理財、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶、大數(shù)據(jù)金融等。

復習思考題及作業(yè)題：

1.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，以下哪?個說法是錯誤的(B)

A2003年電子商務元年

B2007年第三方支付元年

C1995年互聯(lián)網(wǎng)遠年

D2013年互聯(lián)網(wǎng)金融元年

2.大陸從事互聯(lián)網(wǎng)開始起步的時間是(D)

A2003

B1995

C1998

D1997

3.截至2015年9月，已獲得第三方支付業(yè)務許可證的機構(gòu)為(D)家

A271

B269

C267

D270

4.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程，以下哪個說法是正確的（B）

A2003年，網(wǎng)上商

B2013年，互聯(lián)網(wǎng)金融

C2011年，直銷銀行

I)1995年，網(wǎng)上銀行

5.中國的新四大發(fā)明分別是（D）

A共享單車、高鐵、網(wǎng)購、快遞

B掃碼支付、共享單車、網(wǎng)購、快遞

C電子商務、共享單車、高鐵、網(wǎng)購

D掃碼支付、共享單車、高鐵、網(wǎng)購

6.互聯(lián)網(wǎng)金融的特點是（C）

A數(shù)字化

B普惠性

C所有選項都是

D便利性

7.互聯(lián)網(wǎng)金融是一種基于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、移動通信、社交平臺及搜索引擎等信息技術(shù),

實現(xiàn)（B）等金融相關(guān)服務的金融業(yè)態(tài)。

A資金融通

B所有選項都是

C支付

I）結(jié)算

下次課預習要點：

金融互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和發(fā)展

周次第2周日期9月6日節(jié)次1-2、5-6

章節(jié)0引言第1章第2節(jié)

第1章金融電子商務概述

課程主要1.2金融電子商務的產(chǎn)生與發(fā)展

內(nèi)容1.2.1金融電子商務的產(chǎn)生背景

1.2.2金融電子商務的發(fā)展現(xiàn)狀

教學目的1.通過學習，使學生了解金融電子商務的產(chǎn)生背景

與要求2.通過學習，使學生了解和金融電子商務的發(fā)展現(xiàn)狀

重點：金融電子商務產(chǎn)生的技術(shù)背景、監(jiān)管背景

重點難點

難點：網(wǎng)絡經(jīng)濟的含義和特征

教學內(nèi)容安排

1.2金融電子商務的產(chǎn)生與發(fā)展(2學時)

1.2.1金融電子商務的產(chǎn)生背景

1.技術(shù)背景

(1)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

(2)云技術(shù)

(3)算法與數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)

教

2.經(jīng)濟背景

學

(1)網(wǎng)絡經(jīng)濟的含義

內(nèi)

(2)網(wǎng)絡經(jīng)濟的特征

容

1)快捷性

安

全球性

排2)

與3)知識性

教4)虛擬性

學5)對稱性

方6)模糊性

法①產(chǎn)品和服務的模糊

②生產(chǎn)者和消費者的模糊

③企業(yè)邊界的模糊

7)復雜性

①網(wǎng)絡經(jīng)濟的模糊性使經(jīng)濟活動變得撲朔迷離，難以分辨。

②交易活動的多重關(guān)系，一項交易往往涉及多重買賣關(guān)系，涉及若干個買者和賣

者。

③在傳統(tǒng)經(jīng)濟中，負反饋起著決定性作用。在網(wǎng)絡經(jīng)濟中，正反饋起著重要作用。

8)創(chuàng)新性

9)扁平性

10)并存性

(3)電子商務的發(fā)展

3.市場背景(應用需求背景)

(1)經(jīng)濟活動支付需求

(2)網(wǎng)絡直接融資需求

(3)財富管理需求

4.監(jiān)管背景

(1)規(guī)避監(jiān)管創(chuàng)新

(2)監(jiān)管缺位

(3)監(jiān)管套利

5.行業(yè)背景

(1)巨大市場空間和新競爭規(guī)則下的選擇

(2)全新運作模式下降低成本的需要

6.金融電子商務興起的必然性

(1)計算機和網(wǎng)絡通信技術(shù)的不斷發(fā)展與日益成熟為金融網(wǎng)絡化提供了物質(zhì)技術(shù)條

件和良好的外在運行環(huán)境。

(2)網(wǎng)絡經(jīng)濟是以現(xiàn)代網(wǎng)絡技術(shù)為核心的信息產(chǎn)業(yè)的全面發(fā)展為標志的，而信息產(chǎn)

業(yè)是高投入、高風險型的產(chǎn)業(yè)，它的風險資本的融資需要有能夠承擔風險的金融業(yè)

的配合與支持。

(3)網(wǎng)絡經(jīng)濟條件下的電子商務活動中金融業(yè)務的重要性日益增強，需要金融業(yè)全

面的支持。

(4)金融業(yè)激烈的競爭，迫使各金融機構(gòu)改革，以引進先進的技術(shù)設備，并為客戶

提供全方位的、完備的、高質(zhì)高效的金融服務作為競爭制勝的法寶。

(5)與其他經(jīng)濟部門相比，金融產(chǎn)業(yè)的服務基本上不需要物質(zhì)的轉(zhuǎn)移，金融活動更

容易信息化，更適合借助于計算機網(wǎng)絡運行。

1.2.2金融電子商務的發(fā)展現(xiàn)狀

第一個階段萌芽期

這個階段的標志是：金融行業(yè)的信息化、電子化、虛擬化和網(wǎng)絡化發(fā)展，即所謂的

IT金融創(chuàng)新造就了現(xiàn)代金融業(yè)態(tài)一一網(wǎng)絡金融(包括網(wǎng)絡銀行、網(wǎng)絡證券、網(wǎng)絡保

險等)。

第二個階段生長期

這個階段的標志是：網(wǎng)絡金融尤其是電子支付融合于電子商務，促進了電子商務事

業(yè)的巨大發(fā)展并帶動了電子支付的大發(fā)展，催生了非金融機構(gòu)第三方網(wǎng)絡支付的發(fā)

展。

第三個階段爆發(fā)期

這個階段的標志是：隨著第三方網(wǎng)絡支付的發(fā)展壯大，原來作為非金融的第三方網(wǎng)

絡支付中介和第三方電子商務平臺也紛紛開始涉足網(wǎng)上基金銷售、網(wǎng)上貸款中介等

網(wǎng)上金融服務，爭食金融服務市場。

第四個階段整治期

這個階段的標志是：進入無國界混業(yè)經(jīng)營的金融電子商務時代，各類金融機構(gòu)逐漸

感受到了前所未有的經(jīng)營壓力，反過來又出現(xiàn)了金融機構(gòu)借道第三方電子商務平臺

來進行市場開拓，即開展網(wǎng)絡金融營銷的經(jīng)營局面。

1.金融互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)生

(1)輔助金融機構(gòu)業(yè)務和管理階段

(2)金融機構(gòu)電子化階段

(3)金融互聯(lián)網(wǎng)階段

2.互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生

(1)互聯(lián)網(wǎng)支付

(2)互聯(lián)網(wǎng)借貸

(3)互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌融資

(4)互聯(lián)網(wǎng)基金

(5)互聯(lián)網(wǎng)保險

(6)互聯(lián)網(wǎng)信托

(7)互聯(lián)網(wǎng)消費金融

教學方法

采用課堂理論教學(PPT)、案例教學(開篇引例)、視頻教學(關(guān)鍵知識點、案

例分析)、移動教學(掃碼簽到、好彈幕互動、微信公眾平臺查教學資源)、網(wǎng)絡

教學(數(shù)字課程網(wǎng)站、融智云考平臺)、實驗教學等六位一體的立體式教學方法。

課堂教學小結(jié)：

金融電子商務經(jīng)歷了萌芽期、生長期、爆發(fā)期和整治期四個發(fā)展階段。

復習思考題及作業(yè)題：(2學時)

【技能實訓】繪制大數(shù)據(jù)搜索指數(shù)曲線

【實訓目的】

通過本實訓使學生學會利用“百度指數(shù)”等大數(shù)據(jù)搜索工具，分析研究互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域關(guān)鍵詞

搜索趨勢、洞察網(wǎng)民需求變化、監(jiān)測媒體輿情趨勢、定位數(shù)據(jù)消費特征，從行業(yè)角度分析互聯(lián)網(wǎng)

金融的市場特點。

【實訓學時】2

【實訓環(huán)境】

⑴軟件環(huán)境：陽ndows操作系統(tǒng)、瀏覽器

⑵硬件環(huán)境：可連接互聯(lián)網(wǎng)的計算亂

⑶網(wǎng)絡環(huán)境：Internet

【實訓1內(nèi)容】

1.了解金融互聯(lián)網(wǎng)的概念，提出想要探索的問題。

2.登錄百度指數(shù)平臺：http:〃in由x.,認識百度指數(shù)的數(shù)據(jù)分析功能，學習繪制百

度指數(shù)關(guān)鍵詞搜索趨勢圖。

3.輸入關(guān)鍵詞(如互聯(lián)網(wǎng)金融)，生成對比指數(shù)搜索趨勢，并繪制指數(shù)曲線圖。

4.關(guān)鍵詞比較檢索。添加多個關(guān)鍵詞，用逗號將不同的關(guān)鍵詞隔開，便可實現(xiàn)多個關(guān)鍵詞數(shù)據(jù)

的比較查詢。(最多能比較多少個關(guān)鍵詞數(shù)據(jù)？)

5.關(guān)鍵詞數(shù)據(jù)累加檢索。添加多個關(guān)鍵詞，用加號將不同的關(guān)鍵詞相連接，便可實現(xiàn)不同關(guān)鍵

詞數(shù)據(jù)的疊加。相加后的匯總數(shù)據(jù)作為一個組合關(guān)鍵詞展現(xiàn)出來。利用這個功能，可以將若干近

義詞數(shù)據(jù)相加。（百度指數(shù)最多支持幾個關(guān)鍵詞數(shù)據(jù)累加檢索？）

6.特定地區(qū)和時間段檢索。選定一個關(guān)鍵詞，查看該關(guān)鍵詞在特定地區(qū)、特定時間內(nèi)的搜索數(shù)

據(jù)。

7組合檢索。將“比較檢索”和“素加檢索”組合使用。

8.分析指數(shù)曲線，并將分析結(jié)果輸入到“趨勢研究”選項卡下。

9.以上每項均需截圖總結(jié)于實驗報告中。

下次課預習要點：

金融電子商務理論（金融科技發(fā)展觀理論、普惠金融理論）

周次第3周日期9月13日節(jié)次1-2

章節(jié)第2章第1節(jié)第2節(jié)

第2章金融電子商務理論

案例導入：梅特卡夫定律的魔力

2.1金融科技發(fā)展觀理論

課程主要2.1.1金融發(fā)展與技術(shù)進步

內(nèi)容2.1.2網(wǎng)絡經(jīng)濟與金融科技發(fā)展規(guī)律

2.2普惠金融理論

2.2.1普惠金融的概念

2.2.2普惠金融的體系

1.通過學習，使學生理解金融發(fā)展與技術(shù)發(fā)展之間的關(guān)系

教學目的

2.通過學習，使學生了解信息技術(shù)和網(wǎng)絡技術(shù)的發(fā)展規(guī)律

與要求

3.通過學習，使學生掌握降低交易、搜尋匹配以及信息成本的原理

重點：金融發(fā)展如何與技術(shù)進步相互促進

重點難點

難點：網(wǎng)絡經(jīng)濟與金融科技發(fā)展規(guī)律

教學內(nèi)容安排

2.1金融科技發(fā)展觀理論（1學時）

2.1.1金融發(fā)展與技術(shù)進步

1.金融發(fā)展推動技術(shù)進步

教（1）理論研究

學1）熊彼特

內(nèi)一信貸使經(jīng)濟體系進入了新的渠道，使資本主義生產(chǎn)手段以特殊方法服務于新的

容生產(chǎn)目的；

安一一沒有信貸，就沒有現(xiàn)代工業(yè)體系的創(chuàng)立

排2）?？怂?/p>

與在研究經(jīng)濟史時發(fā)現(xiàn)金融在英國工業(yè)革命過程中發(fā)揮了關(guān)鍵作用，金融體系通過股

教

票、債券等金融工具將流動性的資金轉(zhuǎn)化為非流動性的資本，推動了工業(yè)革命的進

學

程。

方

3）麥金農(nóng)

法

在提出金融深化理論時也指出，在信貸充足的地方，放款前借款的高利率，會產(chǎn)生

一種經(jīng)濟發(fā)展所需要的動力，它會促發(fā)新的儲蓄，改變低效率投資，從而推動技術(shù)

改造。

4）格林伍德和杰萬諾維奇

—金融中介在篩選具有良好發(fā)展前景的技術(shù)創(chuàng)新項目時具有信息成本優(yōu)勢，這一

優(yōu)勢提高了金融資本的投資效率，進而推動了技術(shù)創(chuàng)新。

(2)實踐驗證

2.技術(shù)發(fā)展推動金融發(fā)展

2.1.2網(wǎng)絡經(jīng)濟與金融科技發(fā)展規(guī)律

在網(wǎng)絡經(jīng)濟環(huán)境下，一些傳統(tǒng)的經(jīng)濟理論和定律被修正甚至被顛覆，還有一些理論

和定律有了新的解釋或更好的詮釋。

1.邊際效益

在消費領(lǐng)域，邊際效益是指在一定時間內(nèi)，在其他商品的消費數(shù)量保持不變的條件

下，隨著消費者對某種商品消費量的增加，消費者從該商品連續(xù)增加的每一消費單

位中所得到的效益增量，即邊際效益。

在生產(chǎn)領(lǐng)域，邊際效益是指在短期生產(chǎn)過程中，在其他條件不變(如技術(shù)水平不變)

的前提下，增加某種生產(chǎn)要素的投入，當該生產(chǎn)要素投入數(shù)量增加到一定程度以后，

增加一單位該要素所帶來的產(chǎn)量增加量即邊際效益。

(1)邊際效益遞減規(guī)律

邊際效用遞減的原因在于：第一，生理或心理的原因；第二，物品本身用途的多樣

性。

(2)邊際收益遞增規(guī)律

在網(wǎng)絡經(jīng)濟中，消費者對某種商品使用得越多，增加該商品消費量的欲望就越強，

出現(xiàn)了邊際效用遞增規(guī)律。主要原因如下：

1)邊際成本遞減

2)累積增值性

3)顧客鎖定

4)網(wǎng)絡的作用

2.達維多定律

(1)定律內(nèi)容

任何企業(yè)在本產(chǎn)業(yè)中必須不斷更新自己的產(chǎn)品。一家企業(yè)如果要在市場上占據(jù)主導

地位，就必須第一個開發(fā)出新一代產(chǎn)品。

(2)定律解讀

如果被動地以第二或者第三家企業(yè)將新產(chǎn)品推進市場，那么獲得的利益遠不如第一

家企業(yè)作為冒險者獲得的利益，因為市場的第一代產(chǎn)品能夠自動獲得50%的市場份

額。盡管可能當時的產(chǎn)品還不盡完善。

不惜淘汰哪怕是市場上銷售旺盛的并仍有市場的產(chǎn)品，有意縮短老產(chǎn)品的技術(shù)生

命，由新的產(chǎn)品取而代之，進而達到壟斷市場的效果，這就是達維多定律破壞性壟

斷效應。

(3)定律意義

達維多定律的意義在于：只有不斷創(chuàng)造新產(chǎn)品，及時淘汰老產(chǎn)品，使成功的新產(chǎn)品

盡快進入市場，才能形成新的市場和產(chǎn)品標準，從而掌握制定游戲規(guī)則的權(quán)利。要

做到這一點，其前提是要在技術(shù)上永遠領(lǐng)先。企業(yè)只能依靠創(chuàng)新所帶來的短期優(yōu)勢

來獲得高額的“創(chuàng)新”利潤，而不是試圖維持原有的技術(shù)或產(chǎn)品優(yōu)勢，這樣才能獲

得更大發(fā)展。

實際上達維多定律體現(xiàn)的是網(wǎng)絡經(jīng)濟中的馬太效應(MatthewsEffect),說明了網(wǎng)

絡經(jīng)濟中的主流化現(xiàn)象。馬太效應是指好的愈好，壞的愈壞，多的愈多，少的愈少

的一種現(xiàn)象，反映貧者愈貧，富者愈富，贏家通吃的經(jīng)濟學中收入分配不公的現(xiàn)象。

3.二八定律與長尾理論

傳統(tǒng)的經(jīng)濟學定律在網(wǎng)絡經(jīng)濟的環(huán)境下，有時會被網(wǎng)絡經(jīng)濟的新定律所顛覆。二八

定律與長尾理論就是最好的典型。

1）定律內(nèi)容

19世紀末意大利經(jīng)濟學家帕累托從大量具體的事實中發(fā)現(xiàn)：社會上20%的人占有

80%的社會財富，即：財富在人口中的分配是不平衡的。同時，人們還發(fā)現(xiàn)生活中

存在許多不平衡的現(xiàn)象。因此，二八定律成了這種不平等關(guān)系的簡稱，不管結(jié)果是

不是恰好為80%和20%。

2）定律解讀

社會財富的80%掌握在20%的少數(shù)人手里；20%的人身上集中了人類80%的智慧，

他們一出生就鶴立雞群。

通常，一個企業(yè)80%的利潤來自它20%的核心項目或拳頭產(chǎn)品；一個實體商店80%

的利潤來自它20%的暢銷產(chǎn)品；一個金融企業(yè)80%的利潤來自它20%的VIP客戶。

在原因和結(jié)果、投入和產(chǎn)出、努力和報酬之間存在的這種不平衡關(guān)系，可以分為兩

種不同類型：多數(shù)，它們只能造成少許的影響；少數(shù)，它們造成主要的、重大的影

響。

3）定律意義

二八定律不僅在經(jīng)濟學、管理學領(lǐng)域應用廣泛，它對每個人的自身發(fā)展也有重要的

現(xiàn)實意義：學會避免將時間和精力花費在瑣事上，要學會孤主要矛盾。

二八定律可以解決的問題：時間管理問題、重點客戶問題、財富分配問題、資源分

配問題、核心產(chǎn)品問題、關(guān)鍵人才問題、核心利潤問題、個人幸福問題等等。

（2）長尾理論

1）理論內(nèi)容

所謂長尾理論是指，只要產(chǎn)品的存儲和流通的渠道足夠大，需求不旺或銷量不佳的

產(chǎn)品所共同占據(jù)的市場份額可以和那些少數(shù)熱銷產(chǎn)品所占據(jù)的市場份額相匹敵甚

至更大，即眾多小市場匯聚成可產(chǎn)生與主流相匹敵的市場能量。

2）概念解讀

3）應用案例

Google、Amazon都是長尾理論的優(yōu)秀案例。

4.網(wǎng)絡三定律

在網(wǎng)絡界（或者IT界）有三條重要的定律：摩爾定律、吉爾德定律和梅特卡夫定律。

（1）摩爾定律

1）定律內(nèi)容

當價格不變時，集成電路上可容納的元器件的數(shù)目，約每隔18-24個月便會增加一

倍，性能也將提升一倍。換言之，每一美元所能買到的電腦性能，將每隔18-24個

月翻一倍以上。這一定律揭示了信息技術(shù)進步的速度。

2）定律驗證

3）定律意義

在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中，當產(chǎn)品的性能成倍提高時，一般其成本也應該相應提高。在信息技

術(shù)產(chǎn)業(yè)中恰恰相反，往往會隨著產(chǎn)品性能的提高，出現(xiàn)成本降低的現(xiàn)象。

(2)吉爾德定律

1)定律內(nèi)容

最為成功的商業(yè)運作模式是價格最低的資源將會被盡可能地消耗，以此來保存最昂

貴的資源。

2)定律解讀

未來的成功人士將是那些更善于利用帶寬資源的人。

(3)梅特卡夫定律

1)定律內(nèi)容

一個網(wǎng)絡的價值等于該網(wǎng)絡內(nèi)的節(jié)點數(shù)的平方，而且該網(wǎng)絡的價值與聯(lián)網(wǎng)的用戶數(shù)

的平方成正比。

2)定律解讀

如果你有一個電話網(wǎng)絡，當網(wǎng)絡中只有2部電話時，n=2,每部電話都可以打電話給

另一部，價值：v=2；當網(wǎng)絡中有5部電話時，n=5,每一部電話都可以打電話給另

4部，價值：v=5X4；當網(wǎng)絡中有12部電話時，n=12,每一部電話都可打電話給另

11部，價值：v=12X11；當網(wǎng)絡中有電話n部時，每一部目話都可打電話給另n—1

部，價值：v=nx(n-1)o當n足夠大時，價值v就是n2c

3)定律意義

該定律也可衍生到金融領(lǐng)域，某項金融產(chǎn)品的價值隨使用人數(shù)而增加?；ヂ?lián)網(wǎng)上眾

多應運而生的網(wǎng)絡公司，如支付寶和微信支付等的飛速發(fā)展正是因為其網(wǎng)絡用戶的

不斷加入而發(fā)展壯大的。

5.安迪比爾定理

(1)定律內(nèi)容

安迪比爾定理的原話是“Andygives,Billtakesaway.(安迪提供什么，比爾拿

走什么。)”安迪指英特爾前任CEO安迪?格魯夫，比爾指微軟前任CEO比爾?蓋

茨，這句話的意思是，硬件提高的性能，很快被軟件消耗控了。

(2)定律解讀

(3)定律意義

2.2普惠金融理論(1學時)

2.2.1普惠金融的概念

1.普惠金融概念的由來

狹義來說，普惠金融指的是為傳統(tǒng)或正規(guī)金融機構(gòu)體系之外的廣大中低收入階層和

小微企業(yè)甚至是貧困人口提供可得性金融服務。

廣義來說，指的就是將需要金融服務的所有人納入金融服務范圍，從而實現(xiàn)公平的

機會。讓所有人得到適當?shù)?，與其需求相匹配的金融服務.

2.普惠金融認識的誤區(qū)

(1)將普惠金融等同于小額信貸、微型金融、農(nóng)村金融

(2)將普惠金融等同于扶貧金融、政策性金融

(3)將普惠金融等同于全民借貸

2.2.2普惠金融的體系

1.普惠金融內(nèi)涵

普惠金融體系應該包括以下幾個層次的內(nèi)涵：

(1)首先是一種理念

就是說，每個人都應該有獲得金融服務機會的權(quán)利。只有每個人擁有金融服務的機

會，才能讓每個人有機會參與經(jīng)濟的發(fā)展，才能實現(xiàn)社會的共同富裕，建立和諧社

會與和諧世界。

(2)為讓每個人獲得金融服務機會，就要在金融體系進行創(chuàng)新和改良，包括制度創(chuàng)

新、機構(gòu)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新。

(3)首先要在法律和監(jiān)管政策方面提供適當?shù)目臻g。其次，要允許新建小額信貸機

構(gòu)的發(fā)展，鼓勵傳統(tǒng)金融機構(gòu)開展小額信貸業(yè)務。

2.普惠金融的框架

(1)客戶層面

貧困和低收入客戶是這一金融體系的中心，他們對金融服務的需求決定著金融體系

各個層面的行動。

(2)微觀層面

金融體系的主體是要提供零售金融服務，它直接向窮人和低收入者提供相關(guān)業(yè)務。

(3)中觀層面

這一層面包括了基礎性的金融設施和一系列的能使金融服務提供者實現(xiàn)降低交易

成本、擴大服務規(guī)模和深度、提高技能、促進透明的要求.

(4)宏觀層面

法規(guī)和政策框架：中央銀行(金融監(jiān)管當局)、財政部和其他相關(guān)政府機構(gòu)。

教學方法

采用課堂理論教學(PPT)、案例教學(開篇引例)、視頻教學(關(guān)鍵知識點、案

例分析)、移動教學(掃碼簽到、好彈幕互動、微信公眾平臺查教學資源)、網(wǎng)絡

教學(數(shù)字課程網(wǎng)站、融智云考平臺)、實驗教學等六位一體的立體式教學方法。

課堂教學小結(jié)：

在人類歷史發(fā)展過程中,金融發(fā)展和技術(shù)進步是相互促進的。一方面,技術(shù)進步離不開金融的支

持；另一方面，金融發(fā)展也離不開技術(shù)進步對其運作方式與機制的改進和完善。在信息技術(shù)和網(wǎng)

絡技術(shù)發(fā)展過程中，摩爾定律、安迪比爾定律、梅特卡夫定律、達維多定律起著重要的支配作用。

金融電子商務起源于網(wǎng)絡經(jīng)濟，在網(wǎng)絡經(jīng)濟環(huán)境下，一些傳統(tǒng)的經(jīng)濟理論和定律被修正甚至被顛

覆，還有一些理論和定律有了新的解釋或更好的詮釋。金融電子商務受梅特卡夫定律、達維多定

律、邊際成本遞減等影響，可以實行免費價格策略，進行資源的有效共享?；ヂ?lián)網(wǎng)與金融深度融

合是大勢所趨，將對金融產(chǎn)品、業(yè)務、組織和服務等方面產(chǎn)生深刻的影響。

復習思考題及作業(yè)題：

1.網(wǎng)上銀行也叫做(A)

A.虛擬銀行

B.網(wǎng)絡銀行

C.所有選項都是

D.在線銀行

2.網(wǎng)上銀行業(yè)務的信息化大致經(jīng)歷了三個階段（D）

A.經(jīng)營管理電子化-處理電子化-銀行流程再造

B.銀行流程再造-經(jīng)營管理電子化-處理電子化

C.經(jīng)營管理電子化-銀行流程再造-處理電子化

D.處理電子化-經(jīng)營管理電子化-銀行流程再造

3.直銷銀行的特點（B）

A.準確客戶定位

B.所有選項都是

C.運營成本較低

I）.客戶吸引力強

4.與網(wǎng)上銀行相比，直銷銀行的優(yōu)點是（D）

A.所有選項都是

B.直銷銀行需要給客戶發(fā)放銀行卡

C.直銷銀行是虛擬機構(gòu)，向客戶收取賬戶管理費或網(wǎng)銀年費

D.直銷銀行可以不依賴物理網(wǎng)點，經(jīng)營成本更具優(yōu)勢

5.網(wǎng)上銀行的特有風險是（D）

A.安全風險

B.運行連續(xù)性風險

C.外包管理風險

D.所有選項都是

6.截至2017年12月，我國直銷銀行數(shù)量已達（D）

A.103

B.115

C.112

D.113

7.我國直銷銀行未來的發(fā)展趨勢是（A）

A.所有選項都是

B.以企業(yè)為媒介獲取C端用戶

C.與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)展開深度合作

D.迎來獨立法人新時代

下次課預習要點：

大數(shù)據(jù)信息確權(quán)理論、標準化監(jiān)管理論、金融風險控制理論

周次第4周日期9月20日節(jié)次1-2、5~6

章節(jié)第2章第3節(jié)第4節(jié)第5節(jié)

第2章金融電子商務理論

2.3大數(shù)據(jù)信息確權(quán)理論

2.3.1信息確權(quán)的理論需求

2.3.2信息確權(quán)的協(xié)商機制

2.3.3信息確權(quán)在金融電子商務領(lǐng)域的應用

課程主要2.4標準化監(jiān)管理論

內(nèi)容2.4.1標準化與標準化監(jiān)管

2.4.2標準化監(jiān)管理論的核心問題

2.4.3金融電子商務標準化監(jiān)管研究實踐

2.5金融風險控制理論

2.5.1認識金融風險控制理論

2.5.2金融風險控制理論的基本構(gòu)成

1.通過學習，使學生掌握降低交易、搜尋匹配以及信息成本的原理

教學目的

.通過學習，使學生了解打開長尾市場、發(fā)揮網(wǎng)絡效應的途徑

與要求2

3.通過學習，使學生熟悉提高資源配置效率的機制

重點：信息確權(quán)的協(xié)商機制及應用

重點難點

難點：金融風險控制理論的基本構(gòu)成

教學內(nèi)容安排

2.3大數(shù)據(jù)信息確權(quán)理論（1學時）

教2.3.1信息確權(quán)的理論需求

學互聯(lián)網(wǎng)時代，網(wǎng)絡用戶的海量個人數(shù)據(jù)和信息以聚合形式存在于社交網(wǎng)絡、電子商

內(nèi)務、網(wǎng)絡游戲、地圖、移動智能終端等網(wǎng)絡平臺，特別是一些大型的互聯(lián)網(wǎng)公司已

容經(jīng)形成對個人數(shù)據(jù)和信息的實際控制和壟斷，公民作為數(shù)據(jù)內(nèi)容的主體完全不能控

安制自己的個人數(shù)據(jù)和信息，根本無法了解自己的信息和數(shù)據(jù)在何時、何地被何人、

排以何種方式非法收集、使用、加工、傳輸?，F(xiàn)實生活中，很多人因為個人信息被泄

與露和濫用，導致經(jīng)濟和精神上的損失，但信息的維權(quán)又很困難。

教

信息確權(quán)理論建設是為鑒別并解決信息資源開發(fā)利用與信息服務市場中的信息侵

學

權(quán)行為和信息維權(quán)難題而提出的一個創(chuàng)設性理論框架，以期能為規(guī)范信息消費行

方

為、為激發(fā)人們的信息生產(chǎn)熱情及信息資源建設的積極性提供理論指導，為信息資

法

源開發(fā)利用的法制化建設提供理論支持，更為各類信息資源產(chǎn)權(quán)保護保駕護航。

在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，數(shù)據(jù)信息的產(chǎn)權(quán)問題備受關(guān)注。國務院關(guān)于《促進大數(shù)據(jù)發(fā)展行

動綱要》明確提出“促進數(shù)據(jù)資源流通，建立健全數(shù)據(jù)資源交易機制和定價機制，

規(guī)范交易行為”。數(shù)據(jù)資源流通與交易定價機制的建立首先要解決的就是數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)

的確權(quán)問題。

《中華人民共和國民法總則》第111條規(guī)定，自然人的個人信息受法律保護。任何

組織和個人需要獲取他人個人信息的，應當依法取得并確保信息安全，不得非法收

集、使用、加工、傳輸他人個人信息，不得非法買賣、提供或者公開他人個人信息。

民法總則雖然沒有就“個人信息權(quán)”做出法律定義，但民法總則確定的“個人信息

權(quán)”，其保護的核心不在于“個人信息”本身，而重點在于如何規(guī)范第三方對公民

個人信息的收集、使用加工、傳輸?shù)刃袨椤Ｒ虼耍裥惺剐畔?quán)利的基礎，是基

于公民作為信息內(nèi)容的主體有權(quán)決定其個人信息在何時、何地及以何種方式被何人

收集、使用、加工和傳輸。

2.3.2信息確權(quán)的協(xié)商機制

每一件知識產(chǎn)品都有一個承載具體知識內(nèi)容的“信息實體”，每一個“信息實體”

都擁有自身基本的信息屬性，其中包括該“信息實體”的名稱、生產(chǎn)者、生產(chǎn)日期、

具體內(nèi)容、文件信息量的大小、文件格式、所有權(quán)人、信息發(fā)布者、信息發(fā)布平臺、

信息載體等基本要素，這些基本要素都是通過一定的信息處理技術(shù)而標引或附加在

“信息實體”之上的（如電子簽名技術(shù)），而信息確權(quán)過程就是確認這些基本信息

屬性的技術(shù)處理過程。

“信息實體”被知識創(chuàng)造者或互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)生產(chǎn)出來，一經(jīng)開展商業(yè)化利用，就

必然會觸發(fā)信息的知識產(chǎn)權(quán)問題?，F(xiàn)實生活中，當人們產(chǎn)生利益糾紛的時候，在司

法上常常采取當事人協(xié)商機制。信息確權(quán)及商業(yè)化開發(fā)利用也可以實行當事人協(xié)商

機制。信息確權(quán)工作可以采取知識產(chǎn)權(quán)約定的事前協(xié)商機制和知識產(chǎn)權(quán)爭議的事后

協(xié)商機制。事前協(xié)商機制是“信息實體”進入信息市場流通、進行商業(yè)化開發(fā)的事

先約定，即“信息實體”被發(fā)布、發(fā)表、被二次開發(fā)利用之前關(guān)于信息權(quán)利約定的

事先聲明。后者是在“信息實體”的傳播、交易、利用過程中產(chǎn)生的信息產(chǎn)權(quán)糾紛

或侵權(quán)事件時當事人之間的協(xié)商處理機制，當事人可以私下協(xié)商，也可以委托第三

方進行仲裁，或訴諸法律由司法機構(gòu)進行調(diào)解或判決。

隨著人們的信息確權(quán)意識越來越強，信息確權(quán)是互聯(lián)網(wǎng)金融進一步發(fā)展的必然要

求。

2.3.3信息確權(quán)在金融電子商務領(lǐng)域的應用

1.金融電子商務中的信息確權(quán)內(nèi)容

向交易平臺或交易對象提供個人信息，信息包括個人姓名、身份證號碼、年齡、工

作單位、銀行卡賬號、個人住址、聯(lián)系方式等。

交易過程中用戶的收入、交易對象、交易金額、交易地點等信息也被相關(guān)機構(gòu)獲知。

除了這些原始信息，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)通過對收集到的金融大數(shù)據(jù)進行分析，甚至還

可以從中推知個人職業(yè)、消費習慣、朋友圈等信息，從而勾畫出具有消費者專屬性

的主觀評價。

金融信息在內(nèi)容上應當包括兩部分：一部分是通過各種方式收集到的原始信息（姓

名、工作單位、銀行卡號）；另一部分是通過對原始信息進行分析運算而得出的二

次信息。

2.金融信息確權(quán)與利用的平衡

傳統(tǒng)時代，金融機構(gòu)與金融用戶之間的信息利用關(guān)系存在兩種常見的解釋。一種解

釋認為信息從金融用戶提交給金融機構(gòu)開始就完成了所有雙的轉(zhuǎn)移，從此信息歸屬

于金融機構(gòu)，信息的開發(fā)利用就歸屬于金融機構(gòu)，與金融用戶沒有任何關(guān)系；另一

種解釋則認為金融機構(gòu)和金融用戶之間是“保管”關(guān)系，金融用戶為了享有金融產(chǎn)

品及服務而提供自身的信息，金融機構(gòu)只是將這些信息作為加密手段或是金融產(chǎn)品

的附屬品予以保存。

到了互聯(lián)網(wǎng)時代，隨著大數(shù)據(jù)的廣泛應用，互聯(lián)網(wǎng)金融機狗對收集到的用戶信息進

行分析，對信息分析能產(chǎn)生何種結(jié)果未必總是知情。在很多情況下，大數(shù)據(jù)分析所

產(chǎn)生的結(jié)果是超乎預料的，即使金融機構(gòu)事先向補收集方告知了相關(guān)信息，數(shù)據(jù)分

析的結(jié)果也仍然可能超出告知范圍。

2.4標準化監(jiān)管理論(0.5學時)

2.4.1標準化與標準化監(jiān)管

標準化監(jiān)管是指行業(yè)監(jiān)管者根據(jù)經(jīng)驗和規(guī)律制定監(jiān)管標準，然后按統(tǒng)一的標準來規(guī)

范監(jiān)管行為，即對監(jiān)管的目標、方式和行為制定的一系列規(guī)范，并在一定的時期內(nèi)

保持相對的穩(wěn)定和統(tǒng)一。

做好行業(yè)的標準化監(jiān)管，必須要明確標準化監(jiān)管的對象、標準化監(jiān)管的目的意義、

標準化監(jiān)管的戰(zhàn)略目標、標準化監(jiān)管的方法步驟，以及標準化監(jiān)管的理論基礎等。

2.4.2標準化監(jiān)管理論的核心問題

1.監(jiān)管目標標準化

(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益；

(2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；

(3)通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；

(4)努力減少金融犯罪。

2.監(jiān)管過程標準化

3.監(jiān)管方法標準化

(1)識別風險的各類指標體系；

(2)精確計量分析風險的各種監(jiān)管工具；

(3)全過程監(jiān)控風險的持續(xù)分析范式(如風險矩陣，表格化、定期化、模塊化分析

等)；

(4)監(jiān)管與被監(jiān)管互動安排(包括跟蹤、提示、協(xié)商、處罰)等。

4.監(jiān)管工作考核標準化

5.金融業(yè)標準化監(jiān)管的發(fā)展歷程

2.4.3金融電子商務標準化監(jiān)管研究實踐

金融電子商務標準化監(jiān)管的研究實踐是專門針對金融電子商務(包括金融互聯(lián)網(wǎng)和

互聯(lián)網(wǎng)金融)的行業(yè)監(jiān)管問題進行的標準化監(jiān)管的研究與思考，國內(nèi)許多學者從從

事金融電子商務機構(gòu)或其細分業(yè)態(tài)的角度來探討其標準化監(jiān)管問題。

應從行業(yè)風險、信息標準、管理需求三方面加強從業(yè)機構(gòu)信息標準化管理，并且標

準化管理從業(yè)機構(gòu)的信息、統(tǒng)一市場準入操作，以利于提升監(jiān)管效率和風險預警能

力。

2.5金融風險控制理論(0.5學時)

在金融市場中，投資者在關(guān)心收益的同時，也在關(guān)注著市場和產(chǎn)品的風唆。金融風

險是投資的核心，如何在投資的時候規(guī)避和控制風險是至關(guān)重要的。

2.5.1認識金融風險控制理論

金融風險控制理論是指通過一系列包括風險辨識、風險度量、風險管理在內(nèi)的活動，

將資產(chǎn)組合的收益率偏離其預期收益率的程度控制在可承受范圍內(nèi)的一門學說。對

金融風險控制理論的理解，需要注意以下三點。

1.金融風險控制理論大致有三部分內(nèi)容

(1)風險的辨識，它是風險控制的基礎；

⑵金融風險的度量方法，這是風險控制的核心內(nèi)容；

⑶金融風險的管理策略。

2.金融風險控制理論也是一個系統(tǒng)論

金融風險控制理論包含風險辨識、風險度量、風險管理三部分，每一部分都可以作

為單獨的方法論，但是，就金融風險控制理論而言，這它們是一個整體，缺一不可。

3.金融風險控制理論只是控制風險的方法論，它不能完全消除風險。

在風險管理這一部分有很多的策略，但是這些策略只能削弱風險、降低整體風險。

2.5.2金融風險控制理論的基本構(gòu)成

1.風險辨識的方法

(1)現(xiàn)場調(diào)查法

現(xiàn)場調(diào)查法是指投資者對可能遭遇風險的機構(gòu)、部門進行詳盡的現(xiàn)場調(diào)查，從而識

別風險。這種方法的步躲一般有：調(diào)查前的準備工作、現(xiàn)場調(diào)查、調(diào)查報告。

(2)客觀風險評定法

客觀風險評定法是一種以反映經(jīng)營活動的實際數(shù)據(jù)為依據(jù)進行金融風險辨識的方

法。

(3)幕景分析法

也稱為情景分析法，是一種辨識引致風險的關(guān)鍵因素及其影響程度的方法。幕景分

析主要包括情景構(gòu)造和情景評估。

2.風險度量方法

(1)名義值度量法。

名義值度量，顧名思義就是用資產(chǎn)組合的價值作為該組合的市場風險值。

(2)靈敏度方法

這種方法最早是應用于度量利率風險。這種方法的思路很簡單，就是對市場風險因

子進行一個靈敏度分析。

(3)波動性方法

波動性方法是指用風險因子的變化導致的資產(chǎn)組合收益的波動程度來度量資產(chǎn)組

合風險。

1)單種資產(chǎn)風險的度量

2)資產(chǎn)組合風險的度量

(4)VaR方法

VaR(valueatrisk)方法是針對靈敏度方法和波動性方法的不足提出來的，它是目

前金融風險度量分析中，尤其是市場風險度量分析的主流方法。

VaR也簡稱為“在險價值”，其具體含義是指市場處于正常波動的狀態(tài)下，對于給

定的置信水平，投資組合或資產(chǎn)組合在未來特定的一段時間內(nèi)所遭受的最大可能損

失。

（3）金融風險管理策略

金融風險管理策略是指受險主體在特定的風險環(huán)境下所采取的管理風險的措施。不

同類型的金融風險具有不同的性質(zhì)和特點，投資主體可以有選擇地采取對應的金融

風險管理策略。金融風險管理策略主要有預防策略、規(guī)避策略、分散策略、專家策

略、對沖策略和補償策略。

教學方法

采用課堂理論教學（PPT）、案例教學（開篇引例）、視頻教學（關(guān)鍵知識點、案

例分析）、移動教學（掃碼簽到、好彈幕互動、微信公眾平臺查教學資源）、網(wǎng)絡

教學（數(shù)字課程網(wǎng)站、融智云考平臺）、實驗教學等六位一體的立體式教學方法。

課堂教學小結(jié)：

從金融市場特征來看，金融電子商務憑借信息處理優(yōu)勢，打開了被傳統(tǒng)金融機構(gòu)所忽視的長尾市

場，并能發(fā)揮網(wǎng)絡效應；互聯(lián)網(wǎng)與金融的深度融合產(chǎn)生了P2P網(wǎng)絡借貸平臺、第三方支付、眾籌

平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。這些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)展迅速，給人們的日常生活和社會帶來了巨大的

改變。金融電子商務的快速發(fā)展也帶來了很多問題，如資金安全問題、信用問題、技術(shù)問題等，

為了解決上述問題，需要對金融信息進行確權(quán)，制定完善的標準，加強對金融的監(jiān)管，確保金融

電子商務健康穩(wěn)健的發(fā)展。

復習思考題及作業(yè)題：

【技能實訓】互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站檢索與分類

【實訓目的】

本實訓要求學生通過對日常生活中主流互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站的檢索與瀏覽，判斷該網(wǎng)站的類型與業(yè)

態(tài)，加深對互聯(lián)網(wǎng)金融概念的理解，提高對主流互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站的認知度和實踐應用能力，為后

續(xù)章節(jié)的學習打下堅實的基礎。

【實訓學時】2學時

【實訓環(huán)境】

（1）軟件環(huán)境：Windows操作系統(tǒng)、瀏覽器

⑵硬件環(huán)境：可連接互聯(lián)網(wǎng)的計算亂

⑶網(wǎng)絡環(huán)境：Internet

【實訓內(nèi)容】

請選擇你熟悉的互聯(lián)網(wǎng)搜索工具，在網(wǎng)上檢索下列互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站，找到其官方主頁，認真瀏覽

網(wǎng)站內(nèi)容，注冊成為網(wǎng)站會員，并判斷該網(wǎng)站的類型與業(yè)態(tài)，填入表中.其中第一個網(wǎng)站“第五

創(chuàng)”給出了詳細的操作步驟，供參考。

表互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站檢索與分類

名稱官方網(wǎng)站類型業(yè)態(tài)備注

專注實體商業(yè)的眾

第五創(chuàng)https://www.d5ct.com/股權(quán)眾籌創(chuàng)新業(yè)態(tài)

籌平臺

融360

網(wǎng)貨大眼

以“第五創(chuàng)”為例，詳細實訓內(nèi)容如下。

1.選擇“百度”作為搜索工具，打開百度搜索首頁。

2.以“第五創(chuàng)”為關(guān)鍵詞進行搜索。

3.單擊“第五創(chuàng)”官方網(wǎng)站鏈接，進入“第五創(chuàng)”首頁，仔細瀏覽該網(wǎng)站，了解“第五創(chuàng)”的

主要業(yè)務為實體商業(yè)股權(quán)眾籌，包括“我要投”“我要籌”“會員中心”“我要加盟”等板塊,如圖

所示：

第五回

首頁我要投融資會員中心

5.用注冊的賬號登錄“第五創(chuàng)”網(wǎng)站，進一步瀏覽了解目前正在上線融資眾籌的具體項目，結(jié)

合所學知識，判斷該網(wǎng)站的類型和業(yè)態(tài)。

6.進一步探索“第五創(chuàng)”網(wǎng)站的各頃功能。

下次課預習要點：

金融電子商務技術(shù)（大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計算技術(shù)）

周次第5周日期9月27日節(jié)次1-2

章節(jié)第3章第1節(jié)第2節(jié)

第3章金融電子商務技術(shù)

3.1大數(shù)據(jù)技術(shù)

3.1.1大數(shù)據(jù)概述

3.1.2金融行業(yè)大數(shù)據(jù)現(xiàn)狀

課程主要

3.1.3金融大數(shù)據(jù)發(fā)展展望

內(nèi)容

3.2云計算技術(shù)

3.2.1云計算概述

3.2.2云計算應用與發(fā)展

3.2.3金融行業(yè)云計算應用現(xiàn)狀

1.通過學習，使學生熟悉金融電子商務的前沿科技技術(shù)環(huán)境

教學目的

2.通過學習，使學生理解大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能技術(shù)

與要求

3.通過學習，使學生掌握移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

重點：金融電子商務的前沿科技技術(shù)環(huán)境

重點難點

難點：金融行業(yè)云計算應用

教學內(nèi)容安排

第3章金融電子商務技術(shù)

案例導入：AIC人工智能幣

教3.1大數(shù)據(jù)技術(shù)

學3.1.1大數(shù)據(jù)概述

內(nèi)1.大數(shù)據(jù)的定義

容(1)屬性定義

安屬性定義是從大數(shù)據(jù)的基本特征出發(fā)進行界定，如“3V”“4V”的概括?！?V”

排是指數(shù)量增長的容量(Volume)、多樣性(Variety)和速度(Velocity)o“4V”

與則在“3V”之外增加了價值(Value)特征。

教

(2)比較定義

學

比較定義將大數(shù)據(jù)定義為超過了典型數(shù)據(jù)庫軟件工具捕獲、存儲、管理和分析數(shù)據(jù)

方

能力的數(shù)據(jù)集，即大數(shù)據(jù)是一種規(guī)模大到在獲取、存儲、管理、分析方面大大超出

法

了傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫軟件工具能力范圍的數(shù)據(jù)集合。這種定義從時間和跨領(lǐng)域比較的角度

說明了什么樣的數(shù)據(jù)集才能被認為是大數(shù)據(jù)，包含了一種演化的觀點。

(3)體系定義

美國國家標準和技術(shù)研究院(NIFT)認為，“數(shù)據(jù)的容量、數(shù)據(jù)的獲取速度或者數(shù)

據(jù)的表示限制了使用傳統(tǒng)關(guān)系方法對數(shù)據(jù)的分析處理能力，需要使用水平擴展的機

制以提高效率”。這種機制就是大數(shù)據(jù)體系，它可以進一步細分為大數(shù)據(jù)科學和大

數(shù)據(jù)框架。

歸納以上定義：大數(shù)捱指無法在一定時間范圍內(nèi)用常規(guī)軟件工具進行捕捉、管理和

處理的數(shù)據(jù)集合，是需要新處理模式才能具有更強的決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)

化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產(chǎn)。

它包含了以下三層涵義：

第一，從資源視角看，大數(shù)據(jù)是新資源，體現(xiàn)了一種全新的資源觀。

第二，從技術(shù)視角看，大數(shù)據(jù)代表了新一代數(shù)據(jù)管理與分析技術(shù)。

第三，從理念視角看，大數(shù)據(jù)打開了一種全新的思維角度.

2.大數(shù)據(jù)特征

(1)大量

指大數(shù)據(jù)的量非常巨大，具有海量數(shù)據(jù)規(guī)模。

(2)多樣

多樣化體現(xiàn)在數(shù)據(jù)的類型具有多樣化方面，除了包括傳統(tǒng)的數(shù)字、文字外，還有更

加復雜的語音、圖像、視頻等。

(3)高速

高速是指大數(shù)據(jù)具有快速的數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)，必須得到迅速的處理才具有參考價值。

⑷可變

數(shù)據(jù)量巨大、種類多等妨礙了處理和有效地管理數(shù)據(jù)的過程。

⑸真實

真實是指與傳統(tǒng)的抽樣調(diào)查相比，大數(shù)據(jù)反映的內(nèi)容更加全面、真實。

⑹價值

有價值是指大數(shù)據(jù)的價值更多地體現(xiàn)在零散數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)上。

3.大數(shù)據(jù)類型

大數(shù)據(jù)里面的數(shù)據(jù)分為三種類型：

(1)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)

即：有固定格式和有限長度的數(shù)據(jù)。例如填的表格就是結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)。國籍：中華

人民共和國，民族：漢，性別：男，這都叫結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。

(2)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)

現(xiàn)在非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)越來越多，就是不定長、無固定格式的數(shù)據(jù)，例如網(wǎng)頁，有時

候非常長，有時候僅有很少的字符；例如語音，視頻都是非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)。

(3)半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)

是一些XML或者HTML格式的數(shù)據(jù)。

4.大數(shù)據(jù)應用步驟

數(shù)據(jù)的應用分為四個步盛：數(shù)據(jù)、信息、知識、智慧。

5.大數(shù)據(jù)分析

若要系統(tǒng)認知大數(shù)據(jù)，必須要全面而細致地分解它，可著手從三個維度來展開：

(1)理論

第一維度是理論，理論是認知的必經(jīng)途徑，也是被廣泛認同和傳播的基線。在這里

從大數(shù)據(jù)的特征定義理解行業(yè)對大數(shù)據(jù)的整體描繪和定性；從對大數(shù)據(jù)價值的探討

來深入解析大數(shù)據(jù)的珍貴所在；洞悉大數(shù)據(jù)的發(fā)展趨勢；從大數(shù)據(jù)隱私這個特別而

重要的視角審視人和數(shù)據(jù)之間的長久博弈。

(2)技術(shù)

第二維度是技術(shù)，技術(shù)是大數(shù)據(jù)價值體現(xiàn)的手段和前進的基石。在這里分別從云計

算、分布式處理技術(shù)、存儲技術(shù)和感知技術(shù)的發(fā)展來說明大數(shù)據(jù)從采集、處理、存

儲到形成結(jié)果的整個過程。

(3)實踐

第三維度是實踐，實踐是大數(shù)據(jù)的最終價值體現(xiàn)。在這里分別從互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)、

政府的大數(shù)據(jù)、企業(yè)的大數(shù)據(jù)和個人的大數(shù)據(jù)四個方面來描繪大數(shù)據(jù)已經(jīng)展現(xiàn)的美

好景象及即將實現(xiàn)的藍圖。

3.1.2金融行業(yè)大數(shù)據(jù)現(xiàn)狀

1.金融行業(yè)數(shù)據(jù)源概覽

(1)銀行業(yè)數(shù)據(jù)

銀行業(yè)數(shù)據(jù)主要包括以下五個方面：客戶信息數(shù)據(jù)：由客戶交易獲取的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)；

銀行業(yè)務處理過程中采集的用于集中作業(yè)、集中授權(quán)、集中監(jiān)控的影像、視頻等非

結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)；銀行網(wǎng)站點擊中隱含的大量客戶需求或產(chǎn)品改進信息；各類媒體、社

交網(wǎng)絡中涉及的銀行信息等。

(2)證券期貨業(yè)數(shù)據(jù)

證券期貨數(shù)據(jù)包括實時行情、歷史金融數(shù)據(jù)、統(tǒng)計數(shù)據(jù)、新聞資訊等。數(shù)據(jù)涵蓋股

票、期貨、基金、債券、股指期貨、商品期貨等與宏觀經(jīng)濟、行業(yè)經(jīng)濟息息相關(guān)的

多個方面。

(3)保險業(yè)數(shù)據(jù)

保險業(yè)數(shù)據(jù)包括保單、理賠單、電話營銷錄音、保險業(yè)相關(guān)行業(yè)業(yè)務數(shù)據(jù)、與具體

險種相關(guān)的行業(yè)外數(shù)據(jù)(氣象、經(jīng)濟指標、區(qū)域統(tǒng)計指標等)、醫(yī)療保險記錄和

病歷、汽車險及投保者的駕駛違章記錄數(shù)據(jù)等。

(4)金融電商平臺數(shù)據(jù)

金融電商平臺數(shù)據(jù)包括支付數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡融資數(shù)據(jù)等