《個人理財》題庫復習題答案

個人理財題庫復習題

1、股票類理財產品的收益，主要來源于股利和（資本損益）

2、從1990年以來我國各級政府在學校教育上的投資約點GDP的（3%）左右。

3、下面那種不是“期權寶”的產品。（賣出期權）

4、稅負太重對土地的投資需求就會（減少）

5、在開始領取年金以前，投保人必須繳清所有的保費，年金領取日往往就是繳費（截

止日）。

6、增長型證券組合看重資本增長，以追求（未來的資本升值）

7、對于長期投資目標而言，財務策劃主要考慮的是投資的（成長性）。

8、通常萬能壽險保單都保證其每年不低于一定的利率為（現金值價）

9、20世紀90年代以來，保險業(yè)迅速發(fā)展，保費收入以年均超過（30的速度增加。）

10、金融投資理論一般認為，投資收益和投資風險呈（正相關系）

11、10層以上為高層建筑。

12、2005年11月1日實行的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》《商業(yè)銀行個人

理財業(yè)務管理暫行辦法》

13、如果一個人把錢存入銀行，這些錢對銀行而方是銀行的（債務）

14、作為個人理財策劃的第（一）步，個人理財規(guī)劃師首先要與客戶建立關系。

15、下面哪一個不是個人銀行理財產品面臨的風險（股市風險）

16、下面那一種不是說說證券組合（混合型儲蓄組合）

17、對于壽險公司，無論經營什么樣的產品、進行怎樣的創(chuàng)新，都應該在追求利潤最大

化的目標下，遵循資產負債（良好配比）、償付能力充足的原則

18、萬能人壽保險通常有（兩種）保險合同可供選擇。

19、依據基金法律形式的不同，基金可細分為契約性基金與（公司型）基金。

20、俁單現金價值，昌投保人或被保險人繳納的保險費，在扣除死亡給付成本和經營費

用后的余額，加上其（運營收益）的累計值。

21、美國公立大學的學費，一般在（2）萬美元

22、死亡費用，是保險公司保障死亡風險的（成本）

23、根據銀監(jiān)會統計，截至2005年8月，外資銀行在華設立的營業(yè)性機構達225家。

24、當今時代個人理財需要一種（專業(yè)、全面）的財務服務。

25、通常，向客戶呈遞財務策劃方案包含（兩個）重要程序。

26、教育費附加是國家開征的主要用于發(fā)展義務教育的專門經費，由國家（稅務）部門

統一征收。

27、增長型證券組合看重資本增長，以追求（B未來的資本升值）

28、花旗銀行與（上海浦東發(fā)展銀行）合作，發(fā)行了同時印有兩家銀行標志的雙幣信用

29、收入型證券組合看重當期收益，以追求（當期收益的最大化）為目標。

30、契約型基金依基金投資人、基金管理人、基金托管人之間所簽署的基金（合同）而

設立。

31、1999年10月23日，中國平安保險公司首推“平安世紀理財投資連結保險”。

32、下面哪項不是經濟因素。（土地制度及政策）

33、2003年AC尼爾森公司調查表明受調查者只有（29%）買了人壽保險。

34、證券投資依賴的投資工具根據期限的長短、風險收益的特征與功能的不同可以分

（四）類。

35、（2004）年2月4日，中國銀監(jiān)會正式頒布了《金融機構衍生產品交易業(yè)務管理暫

行辦法》。

35、面談時要向客戶收集的信息一般包括事實性信息和（判斷性信息）

36、宏觀經濟信息可以由政府部門或金融機構公布的信息中獲得，稱之為（次級信息）

37、英國是信托的發(fā)源地。

38、狹義的個人銀行理財，指個人購買（商業(yè)銀行）的理財產品以獲取投資收益的活動。

39、保險理財產品是傳統保險產品與其他金融產品充分、巧妙結合的產物，它的突出特

點是既有保障的功能，又具有（投資）的功能。

40、按照國家對基本養(yǎng)老保險制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險目標替代率確定為

（58.5%）

41、在金融環(huán)境比較良好、利率較低、貸款容易取得的地區(qū)和時期，土地價格（較高）。

39、分紅保險是保險雙方（風險與收益）

40、“兩得寶”產品，是指投資都在銀行存人一筆定期存款的同時，向銀行賣出一份（外

匯期權合約）

41、經濟發(fā)展趨向于（上漲）繁榮的國家和地區(qū)地價上漲。

42、費差益，又稱附加差益，是指年度內各類壽險業(yè)務中（營業(yè)保費）的附加保費大于

該年度實際支出的營業(yè)費的差額。

43、對于長期投資目標而言，財務策劃師主要考慮的是投資的（成長性）

44、提供建議時對投資報酬率等財務指標（不應該）給出明確承諾。

45、下面哪一個不是個人銀行理財產品面臨的風險。（股市風險）

46、衍生工具具有（最高）的投資風險。

47、依據基金法律形式的不同，基金可細分為契約性基金與（公司型）

49、下面那個不是投資連接保險的特點。（只設立一個綜合性賬戶）

50、分紅保險起源于（18）世紀英國，當時是為了抵

51、2001年以來，我國各家保險公司紛紛推出了具有投資功能的家庭財產保險。主要是

人保的（金牛

52、財務策劃授權書的正文主要可以分為（兩個）

53、2002年，上海城市居民人均教育支出就達到（821）

54下面哪項不是社會因素（國民經濟水平和發(fā)展趨勢）

55、股票類理財產品的收益，主要來源于股利和（資本損益）

56、我國新開發(fā)的投資型非壽險產品（都是）家庭財產保險產品中。

57美國私立大學一般在4-7萬美元之間

58、收入型證券組合看重當期收益，以追求（當期收益的最大化）

59、截至2005年8月，外資銀行在華設立的營業(yè)性機構已達225家，代表（240）家。

60、增長型證券組合看重資本增長，以追求（未來的資本升值）

61、分紅保險是保險雙方（風險與收益）相結合的一種保險產品。

62、投資分析應該包括對（A歷史投資業(yè)績B投資管理基金規(guī)模C最新的基金資源配置

詳細情況）的分析

63、如果投資者進行外匯買賣柜臺交易，需將（ABCD）交柜臺服務人員辦理。

64、股票具有（B不可償還性C、權責性D、收益性）

65、根據投資理念的不同，基金可以細分為（B主動型D被動型）

66、年金保險的特征有（ABCD）

67、依據投資對象的不同，基金可以細分為（ABCD）等類別。

68、影響城市土地價格的一般因素是（宏觀因素）

69、保單現金價值，是加上其（運用收益）的累計值。

70、當實際死亡率和費用率低于預定值、實際投資收益率高于預定利率時，保險公司的

經營出現了（盈余。

71、對于壽險公司，無論經營什么樣的產品、進行怎樣的創(chuàng)新，都應該在追求利潤最大

的目標下，遵循資產負債（良好配比）

72、人民幣理財產品具體可以分（二）大類。

73、外匯市場是24小時運作的。

74、按照國家對基本養(yǎng)老保險制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險目標替代率確定為

（58.9%）

75、結構性存款起源于20世紀（90）年代

76、據銀監(jiān)會統計，截至2005年8月，外資銀行在華設立的營業(yè)機構達（225）

77、依據基金法律形式不同，基金可分為契約性和（公司型）

78、我國（2006）年允許境內外資銀行經營個人民幣業(yè)務

79、衍生工具具有（最高）投資風險。

80、對于中長期投資目標而言，賬務策劃師要更多地考慮投資的成長性和（收益率）

90、股利來源于公司的（稅后凈利）

91人民幣整理財產產品具體可以分二大類

92個人證券理財初級階段的投資者具有（兩個）顯著特點。

93分紅保險起源于18世紀的英國衍生工具具有（最高）的投資風險。

94、40歲以下青年段個人證券理財的資產配置策略一般是（C基金50%-60%）

95、早在20世紀（60）年代，就有經濟學家把家庭對子女的培養(yǎng)看做一種經濟行為

96、個人財務規(guī)劃師應當用（中等）的語速

97、在非壽險保險理財產品中，保險公司發(fā)揮的是（代客理財）

98、財務策劃授權書的正文主要可以分為（兩個）部分。

99、重市場開拓，輕風險防范的經營理念是一種（危險）的理念。

100、匯豐銀行參股我國交通銀行后，與交通銀行成立了合資信用卡中心，雙方合作推

出了（太平洋雙幣信用卡）。

101、下面哪一個不是個人銀行理財產品面臨的風險（C股市風險）

102、60歲以上的老年段個人證券理財的資產配置策略一般是（國債40%基金40%股票

20%）

103個人證券理財的作用可以概括為八個字：（規(guī)避風險）

104、根據國家統計局《中國城市居民家庭財產調查》（C、22.83）

財務策劃授權書的正文主要可以分為（兩部分）。（十）層以上的為高層建筑。

（英國）是信托的發(fā)源地。

子女教育投資是指為子女將來的教育費用進行的投資，對于子女的教育投資可以分為基

礎教育投資和（大學教育投資）。

（2005）年11月1日實行的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》、《商業(yè)銀行個人

理財業(yè)務管理暫行辦法》對商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務做出了進一步的規(guī)范。

經濟發(fā)展趨向于繁榮的國家和地區(qū)地價（上漲）。

稅負太重對土地的投資性需求就會（較少）。

相關法律有明確規(guī)定，封閉式基金每年必須將收益的90%分配給投資人的為（90%）。

費差益，又稱為附加差益，是指年度內各類壽險業(yè)務中（營業(yè)保費）的附加保費大于該

年度實際支出的營業(yè)費的差額。

狹義的商業(yè)理財是指個人購買的（商業(yè)銀行）的理財產品已獲取投資收益的活動。

“兩得寶”產品，是指投資者在銀行存入一比定期存款的同時，向銀行賣出一份（外匯

期權合約）。

保險理財的規(guī)劃實施一般有（4）個步驟。

（股市風險）不是個人銀行理財產品面臨的風險。

只有當（資本交易市場）完善、投資渠道暢通、投資工具豐富多樣，保險公司才能從投

資中獲得收益，保證被保險人的投資利益兌現。

證券投資依賴的投資工具根據期限的長短、風險收益的特征與功能的不同可以分為（4）

類。

保單的現金價值是投保人或被投保人繳納的保險費，在扣除死亡給付成本和經營費用后

的余額，加上其（運用收益）的累計值。

在ML曲線不變的情況下，自發(fā)總支出減少會引起（國內生產總值減少，利率下降）。

引致消費取決于（收入和邊際消費傾向）。

導致總需求曲線向左下方移動的因素是（政府支出的減少）。

短期總供給曲線表明（總供給與價格水平成同方向變動）。

宏觀經濟政策的目標是（充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、經濟增長、分配平等）。

加速原理說明了（投資的變動取決于產量的變動量）。

三部門的均衡是（i+G=S+T）。

市場失靈是指（以市場為基礎的對資源的低效率配置）。

死亡費用是保險公司保障死亡風險的（成木）。

當時及死亡率和費用率低于預定值、實際投資收益高于預定利率時，保險公司的經營就

出現了（盈余）。

分紅保險起源于（18）世紀的英國。

1990年以來我國各級政府在學校教育上的投資約占GDP的（3%）左右。

對于壽險公司，無論經營什么樣的產品、進行怎樣的創(chuàng)新，都應該在追求利潤最大化的

目標下，遵循資產負債（良好配比）償付能充足的原則，同事尋求公司的持續(xù)性發(fā)展。

股票類理財產品的收益主要來源于股利和（資本損益）。

通常向客戶呈遞財務策劃方案包括（兩個）重要程序。

美國私立大學一般在（4—7萬）美元之間。股利來源于公司的（稅后凈利）。

我國（2006）年允許境內外資銀行經營個人人民幣業(yè)務。

2002年，上海城市居民人均教育支出就達到（821）元。

收入型證券組合看重當期收益，以追求（當期收益的最大化）為目標。

在開始領取年金以前，投保人必須繳清所有保費，年金領取日往往就是繳費（截止日期）。

（高中畢業(yè)證書）是學歷教育證書。影響城市土地價格的一般因素是指對整個社

會和地區(qū)的地價水平具有決定性影響的（宏觀因素）。

早在20世紀（60）年代，就有經濟學家把家庭對子女的培養(yǎng)看做是一種經濟行為。

2003年AC尼爾森公司調查表明受調查者只有（29%）買了人壽保險。

（混合型儲蓄組合）不是證券組合。衍生工具具有（最高）的投資風險。

對于中期投資而言，財務策劃師要更多地考慮投資的成長性和（收益率）。

分紅保險是保險雙方（風險與收益）相結合的一種保險產品。

萬能人壽保險通常有（兩）中保險合同可供選擇。

（1999年10月23日），中國平安保險首推“平安世紀理財投資連結保險”。

據銀監(jiān)會統計，截止2005年8月，外資銀行在華設立的營業(yè)性機構已達（225）家。

按照國家對基本養(yǎng)老保險制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險目標替代率確定為

（58.5%）o

建筑物的規(guī)模影響單位價格，規(guī)模小則單位造價（高）。

花旗銀行與（上海浦東發(fā)展銀行）合作，發(fā)型了同忖印有兩家銀行的雙幣信用卡。

個人銀行理財規(guī)劃一般由（7）個步驟組成。

房地產開發(fā)投資是將所籌資金投入房地產開發(fā)建設，以期建成后通過房地產（出租或出

售）的方式，收回投資并獲得預期報酬的投資方式。

一般來說無差異曲線的形狀（向右下方傾斜的曲線）。

短期平均成本曲線呈U型是因（邊際產量遞減規(guī)律）。

不隨產的變動而變動的成本是（不變成本）。（萬能人壽保險）是壽險。

“重市場開拓，傾風險防范”的經營理念是一種（危險的）經營理念。

通常萬能壽險的保單都保證其每年不低于一定的利率為（現金價值）計息，這對保單所

有人說，是具有長期收益保證的利用價值。

截止到2005年8月，外資銀行在華設立的營業(yè)性機構己達225家，代表處（240）家。

在金融環(huán)境比較良好、利率較低、貸款容易取得的地區(qū)和時期，土地價格（較高）。

20世紀90年代以來，保險業(yè)迅速發(fā)展，保費收入以年均超過（30%）的速度增長。

個人買房的總支出包括兩部分，一是房屋總價表，二是有關（各項稅費及裝修費）。

如果一個人把錢存入銀行，這錢對銀行來說是銀行的（債務）。

美國公立大學的學費一般在（2）萬美元左右。

（2004）年2月4日中國銀監(jiān)會正式頒布了《金融機構衍生產品交易業(yè)務管理暫行辦法》。

2001年以來，我國各家保險公司紛紛推出了具有投資功能的家庭財產保險，主要包括人

保的（金牛）。

如果外匯交易者手中只有人民幣沒有外幣（可以）進行個人實盤外匯買賣。

多選題：

1、個人外匯結構性存款的特點有（A風險針對B保證本金C不需要信用D條款具有）

2、在選擇投資類型的過程中，財務策劃師要綜合考慮以下因素（A資本增長B現金收入

C稅收支出D風險）

3、根據發(fā)行主體的不同，債券可以分為（A政府債券B金融債券C公司債券）

4、銀行理財產品支出，包括（B稅收C銀行結算手續(xù)費D銀行卡年費）

5、儲蓄計劃的制定包括（A確定儲蓄額度B選擇儲蓄網點C選擇儲蓄理財方式D選擇

儲蓄存期）

6、個人理財規(guī)劃師應該客戶說明的信息有：（A個人理財B個人財務C個人財務D個人

財務）

7、按掛鉤標的，可分為（A與匯率掛鉤B與利率掛鉤C與其他標的物掛鉤）

8、債券作為一種重要的融資手段和金融工具，具有（A償還性B流通性C安全性D收益）

9、房地產投資風險控制策略包括以下（ABCD）

10、外匯理財產品特有的風險包括以下（ABCD）

11、重置成本估算方法包括以下（A工料測量法B分部分項法C單位比較法D指數調整）

12、狹義儲蓄包括（B個人在銀行的存款C個人在其他金融楓樹的存款）

13、歸納起來，創(chuàng)新型保險產品的面臨的主要風險有（A投資風險B經營管理風險C政

策風險）

14金融市場包括（A貨幣市場B資本C保險D外匯市場）

15、理財策劃是理財師通過收集整理顧客的（A收入B資產C負債）

16、一個完整的退休規(guī)劃，包括（A工作生涯B退休后C自籌退休金問分

17、房地產投資風險控制策略包括以下（A選擇風險較小的項目B加強市場調查C通過

投資D轉嫁風險）

18客戶市場劃按照社會特征劃分包括（ABCD）

19、根據投資目標的不同，基金可以細分為（ABCD）

20、債券作為一種重要的融資手段和金融工具，具有（償還性、流通性、安全性、必益

性）等特點。

21、進行教育投資策劃的步驟包括（A幫助希望子女接受某種教育的家庭了解實現該目

標前所需的費用B設定一個通貨膨脹率C分別計算如果采用一次性投資策劃所需的金額

征D選擇適當的投資工具并進行投資）

22、按債券的形態(tài)分類，債券又可以分為（A實物債券B憑證式債券C記賬式）

23、客戶市場劃按照地理特征劃分包括：（A居住城市B國家C人口數量）

24、個人投資者如想做好證券理財，期望在規(guī)避風險的基礎上獲取最大收益，應該遵

循（A安全性B流動性C收益性）

25、根據風險損害對象的不同，可以將這些風險為分為（A人身風險C財產風險D責任

風險）

26、退休養(yǎng)老保險的特征包括（A強制性B互濟性C普遍性D參加保險與享受待遇的一）

27、按收益率的類型劃分，可分為（A收益率確定型產品B收益率不定型產品C收益率

復合型產品DABC都對）

28、事實性信息包括（A工資收入B支出C年齡）

29、根據發(fā)行主體的不同，債券可以分為（A政府債券了、金融債券B公司債券）

30、依據投資對象的不同，基金可以細分為（A股標基金B(yǎng)債券基金C貨幣基金D混合

基金）

31、很行理財產品支出，包括（A利息C銀行結算手續(xù)費D銀行卡年費）

32、按計息方式分類，債券可以分為（A單利B復利C貼現D累進利率）

33、傳統教育投資工具主要包括（A個人儲蓄B購買定息債券C購買人壽保險）

34、歸納起來，創(chuàng)新型保險產品面臨的主要風險有（A投資風險BC政策風險）

35、萬能人壽保險最顯著的特點是（B保額可變C將各種定價因素分別列不）

36、外匯“兩得寶”業(yè)務的特點有（A賣出期權，雙重收益B匯市平穩(wěn)時收益不減C歐

式期權D美式期權）

37、房地產投資特征包括以下（A直接投資費用較高B直接投資回收期長CD）

38、個人銀行理財產品的特點有（A收益穩(wěn)定風險較小B同質性C綜合性與多樣性）

39、依據投資理念的不同，基金可以細分為（B主動型D被動型）

40、判斷性信息包括（A客戶對風險的態(tài)度B客戶的性格特征C客戶未來的工前景DABC）

41、重置成本估算方法包括以上（A工料測量法B分部分項法C單位比較法D指數調整

法）

42、根據風險損害對象的不同，可以將這些風險分為（A人身風險B財產風險D責任風）

43、如按風險的來源劃分，個人銀行理財產品面臨的風險包括以下（ABCD）

44、按掛鉤標的劃分，可分為（ABC）

50、客戶市場劃按照地理特征劃分包括（ABC）

51、一個長期財務策劃可能需要以下（ABCD）

52、40-60歲中年段個人證券理財的資產配置策略一般為為（A國債20%左右C股票40%

左右）

53、宏觀經濟狀況包括（）A經濟周期B景氣指數C物價D就業(yè)指數

55、客戶投資在各種資產類別之間的分配比例主要取決于下面(A客戶的風險偏好B客

戶的投資策略C經濟前景)因素。

56、市場比較法估價步驟包括以下(ABCD

57、如果投資者進行外匯買賣柜臺交易，需將(ABCD)交柜臺服務人員辦理。

58、我國的個人外匯理財手段主要有(ABCD)

59、如按風險的來源劃分，個從銀行理財產品面臨的風險包括以下(ABCD)

60、個人實盤外匯交易，是國內目前有效的個人外匯資產(a保值B增值)

61、金融債券的期限以中期較為多見，其具有(B集中性C流動性D專用性)

62、經常使用的商業(yè)保險產品包括(A人壽B意外C健康D財產)

63、事實性信息包括(A工資收入B支出C年齡)

64、債券作為一種重要的融資手段和金融工具，具有(A償還性BCD收益性)

65、我國的個人外匯理財手段主要有(ABCD)

66、個人投資者如想做好證券理財，期望在規(guī)避風險的基礎上獲取大收益，應該遵循

(ABC)

67、房地產的特征表現為(ABCD)

68、萬能人壽保險的經營費用主要包括：(ABCD)

69、客戶市場劃按照心里在特征劃分包括：(AB)

70作為投資者，在選擇外匯理財產品時為避免或減少風險，要注意(ACD)

71、投資分析應該包括對(除D家庭收入之外都是)

72、經常使用的商業(yè)保險產品包括(A人壽BCD財產)

73、重置成本估算方法包括以下(ABCD)

74、個人銀行理財產品的特點有(B同質性、C綜合性與多樣性D異質性)

75、個人證券理財包括（A基金C債券D股票）

76、按收益率的類型劃分，可分為（ABCD）

77、依據投資理念的不同，基金可以細分為（B主動型D被動型）

78、外匯期權寶業(yè)務的特點（A存款保本，買如期權B投機匯市，損失封頂）

79、個人信息包括（ABCD）

80、一個長期財務策劃可能需要以下（ABCD）

82、金融債券的期限以中期較為多見，其具有（BCD）

83、財務策劃師應該遵循的處理與解決爭端的原則有（ABCD）

84、進行教育投資策劃的步驟包括（ABCD）

85、個人投資者如想做好證券理財，期望在規(guī)避風險的基礎上（ABC收益性）

86經常使用的商.業(yè)保險產品包括（人壽保險、意外傷害保險、健康保險、財產保險）。

87金融債券的期限以中期較為多見，其具有（集中性、流動性、專用性）。

88非語言溝通技巧主要包括（眼神、面部表情、身體姿勢、手勢）。

89房地產投資特征包括（直接投資費用較高、直接投資回收期長、投資資本的購買力價

值不易損失、易于取得貸款支持）。

90根據發(fā)行主體不同，債券可以分為（政府債券、金融債券、公司債券）。

91金融市場包括（貨幣市場、資本市場、保險市場、外匯市場及發(fā)展）。

93影響個人外匯理財產品投資收益的因素主要有（期限配置、產品掛鉤方式、是否提前

終止權、倫敦同業(yè)拆借利率水準）。

94狹義的儲蓄包括（個人在銀行的存款、個人在其他金融機構的存款）。

95開拓財務策劃師長包括（財務策劃宣傳、提高財務策劃服務質量、拓展財務策劃市場

與所在公司合作）。

96客戶的長期目標包括（退休、遺產）。

97投資決策是由以下步驟組成的（ABCD）

98廣義上的保險除了專業(yè)的保險公司按照市場規(guī)則提供的商業(yè)保險之外，還包括由政府

社會保障（A社會養(yǎng)老保險B醫(yī)療C失業(yè)）

99、個人利用銀行提供的好處有（ABCD）

1、封閉式基金的二級市場價格波動有兩個顯著的特征：一是二級市場的交易價格（對）

2、偏股型基金是指以股票投資為主，股票投資配置比例的中值大于債券配置（對）

3、儲蓄和個人投資者的其他資產比較而言，不僅和其他資產一樣具有獲利性，而且變

現性和安全性更為明顯。（對）

4、個人在證券理財活動中，應盡量削除各種不確定因素的影響，保證投資本金不會出

現虧損。個人證券理財的安全性越高，投資風險越小。（正確）

5、任何對財務策劃計劃以及投資組合的修改都不用獲得客戶的同意認可。（錯）

6、從存款保值增值的角度考慮，其實質是個人的一種金融投資活動。（對）

7、銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行對代銷理財產品，應根據產品提供的有關材料和對產品的分析

情況，按照擴張原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料。（錯）

8、書面財務策劃方案在格式上有統一的規(guī)定。（錯?）

9、個人銀行理財產品的種類包括人民幣理財產品等六大類（鉛）

10、個人財務規(guī)劃師為客戶提供建議時常的表達要求包括：和客戶交談應該使用“我”

“來代替“”我們”的使用。（錯）

11、理財產品的風險一般情況下不是由購買產品的個人投資者來承擔。（錯）

12、開放式基金的收益僅來源于價差收益。（錯）

13、與亞太籃子貨幣匯率掛勾的美元理財產品。該產品2005年由亞太銀行推出，投資

收益由保底收益和附加收益率構成。（錯）

14、基金所募集的資金在法律上具有獨立性性，由選定的基金管理人保管，并委托基金

托管人進行股票、債券的分散化的組合投資（錯）

15、分紅保險的預定利息是不固定預定利息率（錯）

16、保本機制的產品適合有較高流動性需求的個人投資者購買（錯）

17、不同的銀行理財產品的收入高低有所區(qū)別。銀行利息收入是多數銀行理財收入的主

要部分。（對）

18、初級信息的收集方法，即通過與客戶溝通獲得客戶的個人和財務資料，是進行分析

和擬定計劃基礎。（對）

19、個人證券理財規(guī)劃的制定，屬于個人投資者證券投資的中間階段，是將個人投資理

念轉化為投資收益的中間環(huán)節(jié)，是個人投資者證券投資決策的具體體現。（錯）

20、分紅保險可以有效降低通貨緊縮的不利影響。（錯）

21、儲蓄存款是銀行經營的一項重要資金來源，貸款是銀行產生經營收益的主要資產

（對）

22、債券類理財產品的特有風險主要是違約風險。（對）

23、書面財務策劃方案在格式上有統一的規(guī)定。（錯）

24、主動型基金是一類力圖取得超越基準組合表現的基金。（對）

25、股債平衡型基金。指股票資產與債券資產的配置比例可視市場情況靈活配置，（錯）

26、改革開放以來，我國居民儲蓄存款呈飛速增長態(tài)勢，但是儲蓄已經不是我國居民個

人進行財富積累的方式。（錯）

27、境內外銀行幾乎都是明碼標價的收費服務，并且費用很低。（錯）

28、合同中應該有雙方之間發(fā)生爭端之后，如何解決爭端的條款。（對）

29、投資證券理財產品特別是股票類理財產品，可以獲得較高收益，從而能夠有效抵御

通貨膨脹風險。（對）

30、A類貨幣型基金，是指以貨幣市場的金融工具為投資對象，對投資人持有的基金份

額計提年銷售服務費用0.25%的貨幣型基金。錯

31金融債券是指銀行及非銀行金融機構依照法定程序發(fā)行，并約定在一定期限內還本付

息的有價證券。（對）

32、根據個人的所得稅的規(guī)定，收入分為應稅收入、免稅收入和所得稅收入三部分（錯）

33、美元連續(xù)升息之后，境外市場收益率比短期拆借市場利率高，所以這類外匯理財產

品有望獲取較高收益。（對）

34、分紅保險的靈活性較差（對）

35、個人財務規(guī)劃師為客戶提供建議時常見的表達要求包括：和客戶交談使用“我”來

代替“我們”的使用。

36、投資連接保險，是以通貨膨脹為背景，為保持保險金額的實際價值而開發(fā)的。20

世紀60年代首先在荷蘭誕生。（錯）

37、變現能力風險,指個人投資者在短期內無法以合理的價格賣掉證券理財產品的風險。

（對）

38、個人信息分為財務信息和非財務信息,。（對）

39、一般來說，財務策劃預測簇在財務策劃方案報告的最后。（對）

40、公司發(fā)行債券的目的，主要是為了籌措長期性資金。（對）

41、資產組合理論表明，證券組合的風險隨著組合所包含的證券數量的增加面降低我，

不同證券資產之間關聯性很低的多元化證券組合可以有效地降低系統風險。（錯）

42、市場比較法是將估價對象房地產與在估價時點近期已經發(fā)生的類似房地產交易實例

進行比較，通過對交易實例的價格進行適當修正，以此估算出估價對象的市場價值

的方法。（對）

43、終身教育僅包括正規(guī)的從幼兒教育到小學、初中、高中、大學的學校教育。（錯）

44、個人證券理財規(guī)劃的制定，屬于個個投資者證券投資的中間階段，是將個人投資理

念轉化為投資收益的中間環(huán)節(jié)，是個人投資者證券投資決策的具體體現。（錯）

45、財務策劃方案報告書的開頭部分最好設置一段包括簡短的回顧、重要建議和結論財

務策劃方案摘要。（對）

46、投資收益應該放入兩個項目：股息紅利所得及轉讓資產所得。（對）

47、主動型基金是一類力圖取得超越基準組合表現的基金。（對）

48、由于二級市場的存在，證券理財產品的市場交易價格不會受到供求關系、市場預期

等因素的影響而常常變化。（錯）

49、個人財務規(guī)劃師為客戶提供建議時常見的表達要求包括：“不要使用”保證“（對）

50、開放式基金單個開放日凈贖回申請超過基金總份額的10%的，為巨額贖回。（對）

51、美元連續(xù)升息之后，境外資本市場收益率比短期拆借市場利率高（對）

52、2000年我國對境內外資銀行全面開放個人人民幣業(yè)務。（錯）

53、收益法是將估價對象在估價時點后的所有正常純收益，用適當的折現率折算到估

價野戰(zhàn)為價值的方法。（對）

54、定期儲蓄。是指儲戶在存款時事先約定好存期，只能是一次存入，一次取本金或利

息的一種儲蓄方式。（錯）

55、流動性原則，包含兩方面的內容；（對）

56、個人投資者買賣債券和股票，是直接的證券交易行為。（對）

57、投資決策的制定和監(jiān)控是不需要成本的。（錯）

58、最常用的評估輔助工具是資產組合管理和投資分析。（對）

59、指數掛鉤投資產品設定上下波動幅度，無論道瓊斯工'也指數是上漲還是下跌（對）

60、個人保險理財對保險公司而言能夠有助于增強保險公司的抗風險能力，保證壽險公

司財務經營的穩(wěn)定性。（對）

61、2010年之前中國內地游客出國多數攜帶美金，進行現款交易。（對）

62、個人銀行理財產品的種類包括人民幣理財產品等六大類。（錯）

63、基金類理財產品的特有風險為不積極管理風險，即基金（錯）

64、個人財務規(guī)劃師為客戶提供建議時常見的表達要求包括：在交談時應盡量使用被動

語態(tài)，同時可能少使用含有“您”的語句來詢問（對）

65、封閉式基金是指基金規(guī)模在基金合同期限內固定不變，但基金投資人不得申請贖回

（對）

66、不同證券理財產品的風險與收益特征差別較大。如將收益與風險由高到低排序，依

次是債券、基金、股票。（錯）

67、最常用的評估輔助工具是資產組合管理和投資分析。（對）

68、石油-黃金掛鉤保本型結構性存款。投資者獲得的收益也就越?。ㄥe）

69、封閉式問題包括：要不要、會不會、好不好、何人、何地、何環(huán)境（對）

70、分紅保險的靈活性較差（對）

71、渣打銀行推出的個從理財產品主要是指數掛鉤型投資產品。該產品與道瓊斯工業(yè)指

數掛鉤，理財期限為5年。（錯）

73、、外匯理財產品，是指個人購買理財產品時以外幣購買，獲取的收益也以外幣支付。

（對）

74、通貨膨脹的直接結果就是被保險人獲得的實際保障水平下降。而購買投資連接產品

則可在一定程度上消除通貨膨脹帶來的負面影響。（對）

75、個人投資者的證券組合策略，亦即證券資產配置策略，是證券理財策略的重要內容。

（對）

76、證券理財產品的風險性越高，收益性就越小，安全性也就相應降低。（錯）

77、個人理財就是通過制定個人學習計劃來實現管理財富。（錯）

78、有些客戶并沒有遵照原來的財務策劃計劃來進行投資，財務策劃作用就會大打折

扣（對）

79個人財務規(guī)劃師要了解信息內容主要包括個人信息和宏觀經濟信息。（對）

80、書面財務策劃方案在格式上有統一的規(guī)定。（錯

81、證券投資在個人總投資中有最高的比例。（錯）

82、教育投資可以分為兩類（對）

83、分紅保險可以有效降低通貨緊縮的不利影響。（錯）

84、境內外資銀行外匯理財產品有保本型和不保本型兩類。（對）

85、對于股票類理財產品來說，股票交易價格的變化，通常與利率水平的升降呈相關關

系（對）

86、由于利率變化面給投資者帶來收益的不確定你將獲得（對）

87、投資收益應該放入兩個項目：股息紅利所得及轉讓資產所得。（對）

88、存本取息定期儲蓄到期支取本金的定期儲蓄存款。（對）

89、按股東享有收益權的順序分類，股票可以分為優(yōu)先股和普通股。（對）

90、通貨膨脹的直接結果已就是被保險人獲得的實際保障水平下降。而購買投資連接產

品則可在一定程度上消除通貨膨脹帶來的負面影響。（對）

91、每月死亡費用是根據保單與保單的現金價值之差。（對）

92、投資連接保險，是一種壽險與投資基金相結合的產品。（對）

93、與直接投資股票、債券不同，基金是一種間接投資工具。（對）

94、感性回應問題包括：（對）

95、銀行把吸收的個人儲蓄存款放出去，也就是借給需要資金機構和個人，賺取存款利

息（錯）

96、無論客戶自身條件和目標是否不同，財務策劃師提出（對）

97、客戶授權主要是指信息披露授權。（對）

98、如果客戶正處于面臨退休的價段（錯）

99、儲蓄和個人投資者的其他資產比較面言，安全性更為明顯（對）

100、封閉式問題包括：要不要何環(huán)境（對）

101、流動性原則，包含兩個方面的內容：現金能力（對）

102、個人理財的一個重要基礎環(huán)節(jié)財富的積累。（對）

103、存款和貸款都是銀行的金融產品（對）

104、資產組合投資分析的一個重要方面就是進行分析（對）

105、交易所交易基金是一種交易所上基金運作方式。（對）

106、感性回應問題包括：這經驗太寶貴了（對）

107、B類貨幣型基金，也是以貨幣市場工具為投資對象，服務費用為1%（錯）

108、開放式基金的收益僅來源于價差收益（錯）

109、藝術品是指造型藝術作品。（對）

110、人類社會自從有了剩余產品，就開始有了個人理財需求。（對）

111、經營風險僅僅起源于投資內部管理（錯）

112傳統儲蓄類個人理財產品主要包括活期儲蓄、定期儲蓄兩大類產品（對）

113、客戶聲明主要包括客戶對于財務策劃師等方面所做的聲明（對）

114、保本機制的產品適合有較高流動性需求的個人投資者購買。（錯）

115、投資學中的組合，通常是指個人或機構投資者所擁有的各種資產的總稱（對）

116、狹義的儲蓄概念，是指居民個人在銀行或其他金融機構的存款。（對）

117、基金投資人是基金的所有者，基金投資人所有。（對）

118、被動型基金并不主動尋求取得超越市場的表現，以被稱為彈性基金。（錯）

119按股東享有收益權的順序分類，股票可以分為優(yōu)先股和普通股。（對）

120不同銀行理財產品的收入高低有所區(qū)別，銀行利息收入是多數的主要部分。對

1、不保本的雙貨幣存款不。要承擔貨幣匯率變動的風險。（對）

2、投資教育是一種智力投資（對

3、基金產品的種類很豐富，不同基金品種的風對象的差異（對）

4、分紅保險，是指保險公司一種人壽保險產品。（對）

5、由于利率變化而給投資者帶來收益的不確定性稱之為“利率風險”將獲得（對D

6、不是從客戶的回答中直接得出，而是需要個人理財師加以分析，叫推斷對

7、不同的證券理財產品的風險與收益特征差別較大。債券、基金、股票（錯）

8、按照利率是否固定分類，債券可以分為固定利率債券和浮動利率債券。（對）

9、投資者若不愿承擔過高的風險，則應選擇收益相對較低的銀行理財產品（對）

10、紅利收益無疑是基金投資人收益的一個重要方面。（對）

11、生命周期理論是由F（對）

12、從存款保值增值的角度考慮，其實質是個人的一種金融投資活動。對

13、債券類理財產品的利息收益主要指債券投資者短期持有債券，按照債券票面（錯）

14、基金投資人、基金管理人和托管理人是基金運作中的主要當事人（對）

15、基金管理人負責基金的投資操作，同是負責經手基金財產的保定（錯）

16、書面財務策劃方案在格式上有統一的規(guī)定（錯）

17、我國外幣儲蓄存款帳戶分為外匯帳戶、外鈔帳戶和外匯基金帳戶三種（錯）

18、資產組合理論表明，證券組合的風險隨著組合所包含的證券數量的增加（錯）

19、獲取資本利得.，是目前我國絕部分個人證券投資者進行股票理財的主要目的。（對）

20、個人證券理財行為實施的關鍵在于證券產品和證券市場。

21、個人投資買賣債券和股票，是直接的證券交易行為。

22、相對于政府債券和金融債券，公司債券的投資風險相對小一些（錯）

23、狹義的個人銀行理財產品既包括融資性財產品（錯）

24、財務策劃方案的第二部分（對）

25、按美國全國保險監(jiān)督官協會制定的《變額人壽保險示范法規(guī)》（對）

26、支出。主要分為生活費用支出和理財費用支出。對

27、開放式基金價差收益中的“價差”，其真正含義應該是“凈值差的收益”，因為開

式基金是按照的凈值進行申購和贖回的。（對）

28、開放式基金單個開放日凈贖回申請超過基金總份額的10%的，為巨額贖回。（對）

29、從存款保值增值角度考慮，其實質是個人的一種金融投資活動。（對）

30、個人投資都進行證券理財時，應以實現貨幣資產的增值。（對）

31、外鈔賬戶是指從境外攜入或境內對

32、對于債券類理財產品來說，當利率提高時，債券的市場價格就升高?！惧e）

33、財務策劃師應當分析所選擇的投資類型是僅帶來現金收入（對）

34、人保險理財對保險公司而言能夠有助于彌補保險資本的不（錯）

一.判斷正誤(每小題2分，共20分)

(X)個人理財和個人投資沒有區(qū)別。

(X)股票是債權憑證。

(V)個人保險理財產品分為壽險和非壽險兩大類。

(X)居民將外幣現鈔存入銀行，這樣的賬戶稱為外匯賬戶。

(X)信托關系成立的唯一標準是信托合同簽定。

(X)分紅保險的預定利息率是浮動利率。

(X)我國個人實盤外匯交易可以透支。

(V)外幣協議儲蓄的風險較低。

(V)保險賠款免征個人所得稅。

(X)我國目前設立的基金都是公司型基金

(X)受托財產所產生的收益由委托人享受。

(X)股票是債權憑證。

(V)個人保險理財產品分為壽險和非壽險兩大類。

(V)財產監(jiān)護信托重在護養(yǎng)人而非物。

(V)委托人的債權人不得對委托人的信托財產行使強制執(zhí)行權。

(X)房地產投資回收期一般較短。

(V)義務教育應該由政府負責，不能追求利潤。

(V)國際上通常將藝術品投資與股票、房地產并列為三大投資項目。

(V)消費稅的實際稅負人是消費者。

(V)退休養(yǎng)老投資最理想的模式應該是按比例組合投資。

(X)信托關系成立的唯一標準是信托合同簽定。

(X)房地產投資回收期一般較短。

(V)歐式期權是到期行權。

(V)分紅保險的利差空間比較小。

(V)交易所交易基金的基金份額是可變的。

(V)委托人的債權人不得對委托人的信托財產行使強制執(zhí)行權。

(X)辦理國際借記卡無須擔保但須繳納押金。

(V)保險賠款免征個人所得稅。

(X)基本分析重視證券的買入時機。

(X)我國目前設立的基金都是公司型基金。

(X)個人銀行理財產品包括人民幣理財產品和外匯理財產品兩類

(X)美國是信托的發(fā)源地。

(X)資產組合理論是個人理財最基礎的理論。

(X)按照現代經濟學理論，價值就是指未來現金流量。

(X)如果理財規(guī)劃師與客戶交流的時間有限，應多使用開放式的提問方式。

二.單項選擇(每小題2分，共10分)

1.(A馬科維茨)資產組合理論的創(chuàng)立者是：

2.(A該股票的風險溢價)按照資本資產定價理論，某一股票的期望收益率等于無風險

收益率加：

3.(D較為穩(wěn)定的收益率)相對于短期投資目標而言，財務策劃師應該首先考慮的是：

4.(D購買銀行的理財產品)狹義的個人銀行理財主要指：

5.（D每10股送10元紅利）股市中的“10派10”指的是：

6.（B收藏業(yè)）除了房地產、證券之外，被稱為投資收益最好的項目是：

7.（D只投資于貨幣市場）貨幣型基金的特點是.：

8.（B投保資助型）目前世界上大多數國家實施的養(yǎng)老保險模式是：

9.（D購買銀行的理財產品）狹義的個人銀行理財主要指：

10.（C有價證券信托）權利信托業(yè)務包括：

11.（C受益人）享受受托財產所產生收益的人是：：

12.（D只投資于貨幣市場）貨幣型基金的特點是

13.（B用人民幣標明面值，用港元交易）H股指的是：

14（A基本養(yǎng)老保險）目前我國社會保障三大支柱中屬于政府提供的是.：

15.（B20%）目前我國勞務報酬適用的比例稅率是：

5.光大銀行推出的陽光理財B+A計劃，指的是：（A投資人投入人民幣，以外幣計息）

三.多項選擇題（每小題3分，共15分）

1..（政府債券、金融債券'市政債券'可轉換債券'公司債券）債券按發(fā)行主體可分為:

2.（ABDE可以在二級市場交易\可以像開放式基金一樣申購、贖回'贖回時是換回一攬

子股票'基金份額可變

）交易所交易基金具有以下特點：

3.（ACE具有保障和投資雙重功能'投資風險完全由被保險人承擔'具有比較高的透明

度）投資連接保險具有以下特點：

4（ABCD個人外匯理財產品,個人外匯交易\B股'外匯信托產品）目前我國個人外匯理財

手段有.

5.（DE交易員風險'經紀人風險）匯市中的信用風險包括：

6.（AD教育儲蓄'按揭買房）屬于客戶中期財務目標的有：

7.（ABC管理不善'價值被低估'具有并購價值）“.托賓Q”系數越低于1,越表明該企

業(yè)：

8.（ABD儲蓄、定息債券、保險）傳統教育投資工具包括.：

9.（CD買入證券的時機、注重市場趨勢）技術分析強調的是：

10.（ABCDE手持現金'銀行存款、購買債券'購買股票、購買基金）廣義的儲蓄概念包擴:

11.（DE用益設計'尤斯制）現代信托制度起源于：

12.（ABC理財規(guī)劃、理財策劃'個人財務規(guī)劃）個人理財又稱為

13.（ABC管理不善'價值被低估\具有并購價值）“.托賓Q”系數越低于1,越表明該企

業(yè)：

14.（ABE現金及現金等價物、其他金融資產、個人資產）客戶資產通?？煞譃槿悾?/p>

15.（ABC保證本金安全、保證流動性\量入為出）退休養(yǎng)老投資原則包括：

1.個人理財又稱為（ABC理財規(guī)劃'理財策劃'個人財務規(guī)劃）

3.客戶資產通常可分為三類：（ABCA現金及現金等價物'其他金融資產'個人資產）

5..廣義的儲蓄內容包括：（ABCDE居民儲蓄'居民手持現金'居民購買的債券'居民購買

的股票'居民購買的基金）

四、個人理財實務題（55分）

（1）什么是分紅保險？英式分紅？美式分紅？

分紅保險，就是指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的

可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保

險。

英式分紅：保額分紅又稱作英式分紅，每年的分紅不以現金形式發(fā)放，而是以意繳保

險費的形式為客戶購買或繳清保險費，用以增加保險金額。

美式分紅：現金分紅又稱美式分紅，是指保險公司將紅利以現金形式返還客戶，具體

包括現金領取、抵繳保費、累積生息、購買保險等多種方式。

(2)什么是保單的現金價值？

保單現金價值乂稱“解約退還金”或“退保價值”，即當投保人要求解約或退保時，

人壽保險公司應該退還投保人的部分責任準備金。

(3)什么是利差、死差？

死差益，是指保險公司實際的風險發(fā)生率低于預計的風險發(fā)生率，即實際死亡人數比預

定死亡人數少時所產生的盈余；

利差益，是指保險公司實際的投資收益高于預計的投資收益時所產生的盈余；

(4)投資者在購買保險理財產品時應注意哪些問題？

問題：法院如何判決？如何避免此類風險？

(1)什么是權證？認股權證？認沽權證？(10分)

權證，是指標的證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規(guī)定期間內或特定

到期日，有權按約定價格向發(fā)行人購買或出售標的證券，或以現金結算方式收取結算差

價的有價證券。

認股權證指的是權證持有人有權按約定價格在特定期限內或到期日向發(fā)行人買入標的

證券。認沽權證指的是權證持有人有權按約定價格在特定期限內或到期日向發(fā)行人賣出

標的證券。

（2）導致李女士損失的原因是什么？（10分）

（3）在這個事件中，證券營業(yè)部有責任嗎？（10分）

（4）投資者在購買證券理財產品時應注意哪些問題？（5分）

問題：銀行是否違規(guī)？為什么？

L解釋貨幣政策（5分）

貨幣政策是指中央銀行為實現其特定的經濟目標運用各種工具，調節(jié)貨幣供給與利

率所采取的方針和政策的總和

2.解釋表外業(yè)務（5分）

不在資產負債表內表現出來，卻有可能形成商業(yè)銀行將來的或有負債或有盈利的產品業(yè)

務

3.解釋結構性存款（5分）

結構性存款也可稱為收益增值產品（YieldEnhancementProducts）,是運用利率、

匯率產品與傳統的存款業(yè)務相結合的一種創(chuàng)新存款。該產品適合于對收益要求較高，

對外匯匯率及利率走勢有一定認識，并有能力承擔一定風險的客戶。

4.理財創(chuàng)新為什么會影響貨幣政策的效果？（5分）

（1）什么是銀行理財產品？

是商業(yè)銀行以個人（自然人）為服務對象，提供一種或多種金融服務過程的結果，是個

人銀行理財活動的具體實現形式。

（2）什么是QDII?

即合格境內結構投資者，它是指在資本項目未完全開放情況下，允許政府所認可的境內

金融投資機構到境外資本市場投資的機制QDII往往通過涉利若干，以貨幣為單位的封

閉式基金來投資境外投資市場

（3）“國內的QDH產品基木都面臨著普遍虧損”的原因是什么？

1.次貸危機引發(fā)QDH普遍虧損；2.推出的時機不成熟；3.由于QDH符合投資的金融機

構較少；

（4）投資者在購買國內的QDH產品時應注意哪些問題？

1.金融機構資質資質和投資資質信譽水平；2.了解投資市場（盯準目標）；3.了解所投

資產品是否保本有無風險4.關注匯率變動或損收益

1.何謂“貨幣政策”、何謂“金融創(chuàng)新”

答：貨幣政策是指中央銀行行為實際給定的經濟目標，運用各種工具，調節(jié)貨幣給予和

利率采取的方針和實施的綜合

金融創(chuàng)新：起源于上個世紀70年代開始，美國發(fā)起的創(chuàng)新工具。主要有期權、期貨、

金融期、金融互換等；資料中金融創(chuàng)新指的是在某個金融機構或者某個行新開發(fā)的金融

產品，所謂創(chuàng)新產品就是在傳統基礎上創(chuàng)新的金融產品

2.美國次貸危機是怎么回事？

答：次貸危機指的是以美國次級貸款者由于到期不能歸還銀行貸款，形成的銀行大量不

良資產而引起的壞賬危機。

3.通貨膨脹、金融市場定義

答：通貨膨脹是指社會資源的發(fā)行量超過了社會產品的價值需求量的實際價值，表現為

各類產品價格的上漲。

金融市場，融通資金和買賣各種金融產品市場的總和。

4.解釋存款準備金政策

答：存款準備金政策是貨幣政策之一，指商業(yè)銀行以一定時期的平均存款金額為依據，

法定交存中央銀行的準備金（該手段主要是在不同的經濟時期限制商.業(yè)銀行的放款能

力）。

5.解釋“結構性存款產品”

答：結構性存款產品指在銀行存款中、長、短期等多重理財產品的綜合，是運用利率、

匯率產品與傳統的存款業(yè)務相連接的一種創(chuàng)新存款。

1.該產品設計是否存在缺陷

答：是設計公式不合理

1.銀行在設計、推出個人銀行理財產品時應注意哪些問題？

答：注意合同中收益率公式，保證投資收益人的利益，產品設計個性化

2.個人在購買個人銀行理財產品時應注意哪些問題？

答：1.注意產品回報的時間，回報率，收益率是否固定2.了解相關產品及功能，選擇

適合自己的理財產品3.關注本金安全，收益限制，理財期限，收益水平，研究所購買

產品的優(yōu)劣勢

1.你如何理解“基金”一詞

答：基金是指通過發(fā)售基金份額，將眾多的投資人的投資基金集中起來形成獨立財產，

由基金管理人管理，基金托管人托管，以投資組合的方法進行證券的一種收益共享，風

險共擔的集合投資方式

2.解釋：“股票型基金、債券型基金、開放式基金、配置型基金”

答：股票型基金：是以股票為主要投資對象的基金

債券型基金：主要以債權投資為對象的基金

開放式基金：基金規(guī)模不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進行申購或

贖回的一種基金運作方式。

配置型基金：是指以股票增發(fā)配股為投資的對象基金

3.何謂“再融資”？我國上市公司在融資有哪些？

答：再融資是指上市公司通過配股、增發(fā)和發(fā)行可轉換債券等方式在證券市場上進行的

直接融資。目前上市公司使用的再融資方式有三種：配股、增發(fā)和可轉化債券。

4.何謂“藍籌股”

答：藍籌股是指具有穩(wěn)定的盈余記錄，能定期分派較優(yōu)厚的股息，被公認為業(yè)績優(yōu)良的

公司的普通股票。

5.你認為基金虧損的原因有哪些？

答：L基金是以股票、債券為投資受大盤的影響與大盤走勢掛鉤2.基金與基金經理人

素質投資管理的水平有關3.證券市場出現全局性風險時影響基金

1.什么是萬能險

答：是一種繳費靈活、保險金額可以調整、非約束性的創(chuàng)新型壽險產品

2.什么是保單的現金凈值？

答:是以投保人或保險人交納的保險費，在扣除死亡給付成本和經營費用后的余額，加

上其運用收益的累計值

3.個人在購買保險理財產品時應注意哪些問題

答：L明確投資保險的種類2.認真閱讀了解合同保險文件3.對于投資收益率的預算,

加強保險資金運用管理4.注意保險公司懲罰、支取措施

1.什么是信托

答：信托(Trust)是一種特殊的財產管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，信

托與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系。

2.怎么購買證券投資類信托產品

答：就是受托人在證券市場為委托人購買了解信托合同，考慮木人與受益人的利益，

關注信托計劃資金配比情況

你認為銀監(jiān)會將如何對信托產品進行監(jiān)管，為什么？

1.首先信托公司發(fā)型的信托產品都要拿到銀監(jiān)會報備。

2.銀監(jiān)會對信托公司的監(jiān)管主要體現在大的方向上，比如近期出臺的一些政策，叫停了

銀信合作，這種模式背后隱含巨大的隱性風險。再比如信托和地產的一些合作現在條條

框框的規(guī)定也很多.信托公司的業(yè)務是在和監(jiān)管制度磨合中創(chuàng)新和發(fā)展起來的。曲折中

刖進。

3.目前市場上眼花繚亂的理財產品中，信托理財可以說是除去銀行定存等之外最安全

的，倘若信托資產出現問題，一兩個億的資金信托公司為了自己的信譽也會自己把資

金填補進去的。所以大可放心

全國2011年1月自學考試勞動和社會保障概論試題和答案

課程代碼:03312

一、單項選擇題（本大題共30小題，每小題1分，共30分）

在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括

號內。錯選、多選或未選均無分。

1.在知識經濟條件下，社會的主要勞動形式是（B）

A.體力勞動B.腦力勞動

C.簡單勞動D.復雜勞動

2.在前資本主義社會，社會勞動的主要形式是（C

A.簡單勞動B.復雜勞動

C.個休勞動D.共同勞動

3.在勞動力市場體系中,勞動力市場運行的反饋系統是（

A.企業(yè)管理系統B.市場管理系統

C.國家調控系統D.信息傳遞系統

4.在計劃經濟時代，我國在勞動力資源配置上實行的就業(yè)政策是（B）

A.多渠道就業(yè)制B.統包統配制

C.自主就業(yè)制D.市場就業(yè)制

5.當前，我國政府在擴大就業(yè)方面制定政策的主要方向是發(fā)展（C）

A.第一產業(yè)B.第二產業(yè)

C.第三產業(yè)D.第四產業(yè)

6.目前，我國城鄉(xiāng)結構調整的突破口是（D）

A.發(fā)展第三產業(yè)B.扶持中小企業(yè)

C.鼓勵非正規(guī)就業(yè)D.加速城鎮(zhèn)化

7.勞動者在一定生產技術條件和合理組織勞動的基礎上，完成某項工作消耗勞動量的標

準，稱為（A）

A.勞動定額B.工時定額

C.產量定額D.人員定額

8.在每一專業(yè)或者工種內部按照業(yè)務能力和技術水平高低進行的分工，稱為

（C）

A.職能分工B.專業(yè)分工

C.技術分工D.社會分工

9.在勞動分工與協作中起著雙重的量的規(guī)定性作用的是（A）

A.勞動定額B.勞動定員

C.勞動定時D.勞動定崗

10.我國在20世紀50年代建立的等級工資制，基本上屬于（