2024年新一代數(shù)字信貸體系

新一代數(shù)字信貸體系一、體系概況多法人體制下需求多樣性各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、文化差異、市場需求不同，行社經(jīng)營理念存在差異農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體遭遇融資困境融資渠道有限、融資貴、融資慢，難以“一站式”獲取信貸金融服務(wù)信用評價體系缺乏數(shù)據(jù)驅(qū)動農(nóng)村客戶數(shù)字足跡較少，導(dǎo)致信用評估準(zhǔn)確性與及時性受限，影響信貸決策效率新一代信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施日趨完善分布式系統(tǒng)逐漸成為轉(zhuǎn)型升級重要推動力系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)與業(yè)務(wù)模式陳舊缺乏針對特定區(qū)域、特定產(chǎn)業(yè)的定制化解決方案，難以滿足多樣化需求亟待搭建數(shù)據(jù)驅(qū)動體系運用數(shù)據(jù)要素協(xié)同、復(fù)用、融合賦能機(jī)理搭建數(shù)據(jù)驅(qū)動體系，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展DBDBECA如客戶數(shù)據(jù)、信貸數(shù)據(jù)等二、體系闡述平臺建設(shè)：4個重要系統(tǒng)，63個關(guān)聯(lián)系統(tǒng)（自主研發(fā)）貸款產(chǎn)品風(fēng)控系統(tǒng)大數(shù)據(jù)平臺貸款產(chǎn)品風(fēng)控系統(tǒng)大數(shù)據(jù)平臺核算系統(tǒng)進(jìn)件系統(tǒng)新信貸管理系統(tǒng)核心系統(tǒng)渠道系統(tǒng)統(tǒng)一運營體系化統(tǒng)一運營體系化獨立部署松耦合可配置的信貸產(chǎn)品全流程研制及運營管理渠道層業(yè)務(wù)層賬務(wù)層業(yè)務(wù)層賬務(wù)層模型層風(fēng)險要素模型層數(shù)據(jù)處理層數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)處理層數(shù)據(jù)資源層6大邏輯應(yīng)用層2.3技術(shù)棧服務(wù)器采用信創(chuàng)設(shè)備，提升系統(tǒng)安全數(shù)據(jù)獲取數(shù)據(jù)反饋數(shù)據(jù)獲取數(shù)據(jù)反饋業(yè)務(wù)模式行社間數(shù)據(jù)隔離統(tǒng)一身份鑒權(quán)用戶權(quán)限角色配置短信驗證+人臉識別+CA加簽+征信查詢技術(shù)手段數(shù)據(jù)修改留痕安全沙箱安全加固VPN數(shù)據(jù)加密文檔水印數(shù)據(jù)處理數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)倉庫平臺歷史數(shù)據(jù)平臺批量平臺大數(shù)據(jù)平臺外部數(shù)據(jù)平臺實時計算平臺數(shù)據(jù)服務(wù)平臺數(shù)據(jù)服務(wù)平臺數(shù)據(jù)加工數(shù)據(jù)分析數(shù)據(jù)加工貸中貸前貸中貸前信管&風(fēng)控&定價系統(tǒng)融合反欺詐模型統(tǒng)一授信和多維額度管控用戶操作全流程風(fēng)控管理信管&風(fēng)控&定價系統(tǒng)融合反欺詐模型統(tǒng)一授信和多維額度管控用戶操作全流程風(fēng)控管理支持行社個性化風(fēng)控模型手機(jī)銀行實時接入客戶交易風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)結(jié)合人臉識別技術(shù)，調(diào)用大數(shù)據(jù)平臺-農(nóng)信銀數(shù)據(jù)，高效識別客戶涵蓋對公、對私各類風(fēng)險指標(biāo)涵蓋對公、對私各類風(fēng)險指標(biāo)差異化風(fēng)險管理審批流程利率定價系統(tǒng)風(fēng)險定價可視化客戶與業(yè)務(wù)視圖逾期客戶差異化催收監(jiān)測預(yù)警客戶還款情況不良貸款處置線上全流程作業(yè)管控客戶進(jìn)件調(diào)用信用風(fēng)控系統(tǒng)準(zhǔn)入規(guī)則客戶進(jìn)件調(diào)用信用風(fēng)控系統(tǒng)準(zhǔn)入規(guī)則多種評估模型，押品定期重估及風(fēng)險減值測算引入RPA技術(shù)，批量排查全行抵押品,跟蹤預(yù)警押品狀態(tài)集約中心集約中心信貸管理系統(tǒng)二次標(biāo)簽客戶信息系統(tǒng)獨立管理客戶畫像系統(tǒng)分類供數(shù)大數(shù)據(jù)平臺調(diào)優(yōu)數(shù)據(jù)信貸管理系統(tǒng)二次標(biāo)簽客戶信息系統(tǒng)獨立管理客戶畫像系統(tǒng)分類供數(shù)大數(shù)據(jù)平臺調(diào)優(yōu)數(shù)據(jù)組織兩場需求專題研討會、開展業(yè)務(wù)流程沙四輪功能測試、兩輪非功能測試，55個數(shù)據(jù)跑批測試、數(shù)據(jù)遷移測試等練練向金融監(jiān)管局報備9月16日晚：9家行社進(jìn)降本增效、流程管控、產(chǎn)品速迭、數(shù)據(jù)治理本增效管理方面：個性化配置信貸產(chǎn)品，構(gòu)建各類授信額度模型、個本增效渠道方面：集成于統(tǒng)一運營門戶，實現(xiàn)用戶一鍵登錄即可辦理多項跨系統(tǒng)業(yè)務(wù)；多渠道開展信貸業(yè)務(wù)流程方面：各類集約化運營中心產(chǎn)品迭產(chǎn)品迭代速度快實現(xiàn)技術(shù)語言業(yè)務(wù)化，支持產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和流程的快速配置。個性化產(chǎn)品研發(fā)周期從數(shù)月縮短至1至3天全流程全流程風(fēng)控嵌入引入行外數(shù)據(jù)，結(jié)合行內(nèi)數(shù)據(jù)，靈活構(gòu)建風(fēng)控模型采用“行社自主+省聯(lián)社托底”的管理模式，涵蓋對公、對私各類風(fēng)險指標(biāo)在申貸、辦理、合同、支用等多環(huán)節(jié)嵌入風(fēng)控，實時展示監(jiān)管數(shù)監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量高推進(jìn)全省信貸類數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)針對客戶、貸款產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、客戶經(jīng)理等公共信息問題數(shù)據(jù)的治理工作我省農(nóng)信積極推進(jìn)科技創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化，為基于新一代數(shù)字信貸體系建設(shè)奠定基礎(chǔ)。三、總結(jié)展望信貸管理系統(tǒng)貸款產(chǎn)品核算系統(tǒng)進(jìn)件系統(tǒng)統(tǒng)一會計核算平臺信貸管理系統(tǒng)貸款產(chǎn)品核算系統(tǒng)進(jìn)件系統(tǒng)統(tǒng)一會計核算平臺一是打造農(nóng)信版“信貸工廠模式”二是整合行內(nèi)外客戶信息三是激活信貸數(shù)據(jù)要素價值四是全流程一體化的信貸服務(wù)體驗線下”、“遠(yuǎn)程+現(xiàn)場”、全流程一體化的信貸傳統(tǒng)渠道客戶綜合權(quán)益系統(tǒng)客戶營銷決策系統(tǒng)客戶畫像系統(tǒng)新收銀臺傳統(tǒng)渠道客戶綜合權(quán)益系統(tǒng)客戶營銷決策系統(tǒng)客戶畫像