電子商務支付平臺安全分析

...wd...電子商務安全分析【摘要】隨著電子商務越來越迅速的開展，電子商務支付平臺隨即產生，當然，每一件新事物的出現(xiàn)和開展必然會夾帶著一些大大小小的問題，電子商務支付平臺產生安全問題也是在所難免的，為了確保這一平臺的安全性，國家必須要確保它的合法性，明確其市場準入資質，并且在保證這一性質的根基上，還需要有銀監(jiān)會以及工信部大力度的協(xié)同監(jiān)管，旨在保證運營中所有資金的安全，為電子商務打造一個安全安康的支付平臺?！娟P鍵詞】電子商務;支付平臺;分析;安全問題目錄TOC\o"1-3"\h\z\u第一章引言1第二章研究背景綜述12.1電子商務支付平臺的概念12.2電子支付的特征22.3電子支付的開展背景2第三章研究原因33.1.尚待完善的法律法規(guī)33.2電子商務的支撐體系匱乏43.3無可遵循的標準標準43.4宣傳教育力度欠缺53.5參與國際競爭的力度欠佳5第四章解決方法54.2構建安全的電子支付產業(yè)鏈54.2構建安全的電子支付產業(yè)鏈64.3嚴格的電子支付監(jiān)視管理機制74.4構建誠信的社會信用環(huán)境8第五章總結8第一章引言電子商務是一種新型的網絡化的經濟交易活動，這一行業(yè)的開展可以說是信息化對于商業(yè)化的帶動，如此一來就轉變了經濟開展模式，很大程度上提高了國家經濟運行的效率，同時也在其質量上有所提高，向我國實現(xiàn)全面建設小康社會的宏偉目標邁了一大步。然而，就當前形勢看來，電子商務支付平臺最大的問題就是存在安全隱患，保障資金安全是當下最應當解決的問題，由于技術問題、資金管理問題或是第三方支付平臺問題造成的安全問題受到極大關注，積極對這些產生的安全問題進展分析，并做出得力對策是當務之急，是電子商務更加迅猛開展的必要前提。第二章研究背景綜述2.1電子商務支付平臺的概念電子商務開展迅速，群眾進展網上交易已經幾乎成為日常生活的一局部。電子商務平臺即消費者在網上進展資金支付活動，這已儼然成為電子商務開展的必然趨勢。電子商務支付平臺也就是說有商家提供平臺，通過連接器將網上的商家與各大銀行建設連接關系，以此實現(xiàn)網上支付。常見的電子商務支付平臺有第三方支付企業(yè)、國內電子商務的交易平臺延伸出的在線支付工具、國家銀行陣營以及以運營商為代表的諸多移動支付企業(yè)。一般來說，支付平臺根據不同的對象可以實現(xiàn)很多不同的功能，類似于相對于支付平臺而言，它的功能就是進展過失處理、市場資金結算、客戶資金結算以及對備付金存管賬戶資金頭寸挑撥等，相對銀行而言，它的功能是進展支付交易、轉賬、清算等。2.2電子支付的特征2.2.1數(shù)字化的支付方式電子支付是采用先進的技術通過數(shù)字流轉來完成信息傳輸?shù)模涓鞣N支付方式都是采用數(shù)字化的方式進展款項支付的；而傳統(tǒng)的支付方式則是通過現(xiàn)金的流轉、票據的轉讓及銀行的匯兌等物電子支付流程理實體的流轉來完成款項支付的。2.2.2開放的系統(tǒng)平臺電子支付的工作環(huán)境是基于一個開放的系統(tǒng)平臺〔即因特網〕之中；而傳統(tǒng)支付則是在較為封閉的系統(tǒng)中運作。2.2.3先進的通訊手段電子支付使用的是最先進的通信手段，如因特網、Extranet；而傳統(tǒng)支付使用的則是傳統(tǒng)的通信媒介。電子支付對軟、硬件設施的要求很高，一般要求有聯(lián)網的計算機、相關的軟件及其它一些配套設施；而傳統(tǒng)支付則沒有這么高的要求。2.2.4明顯的支付優(yōu)勢電子支付具有方便、快捷、高效、經濟的優(yōu)勢。用戶只要擁有一臺上網的PC機，便可足不出戶，在很短的時間內完成整個支付過程。支付費用僅相當于傳統(tǒng)支付的幾十分之一，甚至幾百分之一。2.3電子支付的開展背景隨著電子商務的迅猛開展，網絡商務作為一種新的貿易形式正在逐漸被引入成為商務的一種大開展趨勢。網上金融服務也已經開場在世界范圍內如火如荼地開展起來。然而支付問題卻成了制約電子商務開展的瓶頸，尤其是支付的安全性問題。電子支付構成了電子商務的核心環(huán)節(jié)，如果沒有支付，整個電子商務過程無法完成。只有通過安全、快捷的實現(xiàn)電子支付才能實現(xiàn)電子商務涉及的物流、資金流、信息流的有機結合，才能確保電子商務交易順利進展?！半娮又Ц定曨櫭剂x是通過網絡進展貨幣支付，是指單位、個人直接或授權他人通過電子終端發(fā)出支付指令，實現(xiàn)貨幣支付與資金轉移的行為，它是電子商務開展的一個關鍵環(huán)節(jié)。電子支付具有以下的特征：電子支付是采用先進的技術通過數(shù)字流轉來完成信息傳輸?shù)?；電子支付環(huán)境是一個開放的系統(tǒng)平臺，即互聯(lián)網；電子支付采用的是最先進的通信手段；電子支付具有方便、快捷、經濟、高效的優(yōu)勢。電子支付的主要支付手段是電子貨幣，電子貨幣是利用銀行的電子存款系統(tǒng)和各種電子清算系統(tǒng)記錄和轉移資金的。電子貨幣的優(yōu)點是很明顯的，它徹底地改變了銀行傳統(tǒng)的手記帳、手工算帳、郵寄憑證等操作方式，使用和流通變得更方便，而且成本低，尤其是大筆的資金流動。同時，電子貨幣的廣泛使用也給購物、飲食、旅游和娛樂方面的付款帶來了更多的便利。真正的網絡支付手段出現(xiàn)的支付方式，是在Internet的迅速走向普及化之后的事情。最初的網上購物不包括網絡支付功能，只負責提供商品信息瀏覽和下訂單。付款是通過其他途徑〔如、和郵局匯款，銀行轉帳、匯款等形式〕完成的。雖然對于大的概念范疇來說，這些也是屬于電子支付，不過，這些付款方式使得電子商務的方便性與實效性大打折扣，甚至可以說非常類似于郵購方式，當然這些無法令追求效率和便捷的人們滿意。第三章研究原因3.1.尚待完善的法律法規(guī)電子商務支付平臺假設想解決其安全問題就必須有完善科學的法律法規(guī)作保障，當前狀況而言，完善加強法律法規(guī)環(huán)境的建設著實有必要，電子商務的迅速開展，假設是沒有一個科學的基本的便準遵循，必然會引發(fā)一系列不利現(xiàn)象，全面加強法律法規(guī)的統(tǒng)籌規(guī)劃以及協(xié)調配合才能最大程度上是保證電子商務支付平臺安全的根基。一套完善科學的法律法規(guī)是所有行業(yè)產業(yè)能夠安全可靠運行下去的硬性保證，只有法律法規(guī)問題得以全面解決，才能在電子商務支付平臺的安全問題上看到著實有力的成效，因而，建設完善一套科學的法律法規(guī)尤為必要，這是電子商務支付平臺能夠科學可靠運營的根基。3.2電子商務的支撐體系匱乏現(xiàn)狀看來，電子商務體系的開展速度極其樂觀，然而，無論什么行業(yè)，無論任何產業(yè)，一旦缺失了必要的支撐體系，一定會對整個行業(yè)整個產業(yè)的開展造成極其惡劣的影響。當下，電子商務支付平臺的支撐體系處于一個匱乏的環(huán)境之中，類似于完善的安全認證體系，現(xiàn)代建設緩慢的物流體系，或者是電子商務以及電子商務支付的標準以及支付的規(guī)則標準都沒有明確的標準，如此一來，極易使得電子商務支付平臺處在一個混亂的環(huán)境里，所有環(huán)節(jié)的運行都是沒有保障的，正陽的運營模式仿佛是沒有骨架的身軀，一定是站不住腳。因而，支撐體系的匱乏作為電子商務支付平臺出現(xiàn)安全問題的一大因素，應當快速解決，這樣才能最大程度保證這一平臺的安全問題。3.3無可遵循的標準標準電子商務支付平臺假設單從出現(xiàn)時間來看是極長遠的，這一行業(yè)的電子商務門戶網站很久前就已經創(chuàng)立完成，現(xiàn)在看來，并沒有一個完整的標準可以對其進展參考遵循，因而現(xiàn)狀看來，著實存在一些資金風險。類似于很久前就出現(xiàn)的支付平臺建設的緩沖賬戶，或者是曾經發(fā)行的所謂的Q幣，這些產業(yè)都造成了大量的“資金池〞沉淀，如此一來，這些大規(guī)模游離于商業(yè)銀行監(jiān)管領域之外的企業(yè)或個人，很大程度上加強了央行以及銀監(jiān)會的工作難度，就目前現(xiàn)狀來看，這是當前我國國內最為強力的資金市場隱患，存在著極大的金融風險。如此一來，沒有可以遵循的標準標準，已久建設的電子商務網站還游離于監(jiān)管領域之外，就使得電子商務支付平臺的安全問題受到極大的威脅。3.4宣傳教育力度欠缺雖然就當前形勢看來，電子商務支付平臺已經逐漸滲透到人們的日常生活里，然而，人們對于電子商務的應用意識還是十分薄弱的。由于對于公民就電子商務平臺這一產業(yè)的宣傳教育力度十分欠缺，就使得公民對于電子商務支付平臺的應用意識還處在一個相比照擬生疏的境地，因而，公民在進展這一內容的應用時，會有對比薄弱的環(huán)節(jié)，電子商務對于人才的培養(yǎng)尚且跟不上現(xiàn)實社會對于這一產業(yè)的基本需求，因此加大對人們的宣傳教育力度十分有必要。3.5參與國際競爭的力度欠佳電子商務支付平臺最為一種與時代接軌的產業(yè)，它是隨著社會進步衍生而出的產物，因此，與全世界進展抗衡并從中獲益對于我國電子商務支付平臺的更迅速安康開展十分重要。然而，就當前形勢看來，我國目前參與國際競爭的力度欠佳，這也是導致電子商務出現(xiàn)安全問題的一大因素，應當積極參與國際的電子商務重要規(guī)則，對其示范法進展研究制定，時刻關注國際電子商務支付平臺的開展動態(tài)，以求得自身的突破和開展，旨在為電子商務支付平臺的安全問題做出保障。第四章解決方法4.2構建安全的電子支付產業(yè)鏈加強電子支付產業(yè)鏈的各參與方主體間的權利義務關系和風險責任分配機制，從產業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)控制風險、強化安全。消費者增強個人信息安全防范意識。在安全問題上，加強支付者對身份驗證或使用密碼鑰匙的常規(guī)了解，通過實施防火墻技術、加密技術、認證技術、防病毒軟件即時升級來保障交易安全，同時對專業(yè)提供網上支付服務和第三方平臺作用的企業(yè)也應有足夠的認知。在產品問題上，當權益受到侵害后，立即向侵權者提示并警告，向法律專家進展咨詢，也可以向有關部門及時投訴。如果涉嫌詐騙，及時報案，以保障自身和其他消費者的合法權益。加快各類銀行卡的發(fā)行和功能拓展，更新完善電子網絡系統(tǒng)，增加金融電子設備。在設備上，通過購置、租用等方式，選擇并擁有諸如硬件設備、系統(tǒng)軟件、網絡通信及銀行前端等根基設施。建設有效的管理制度，包括對相關人員操作權限的授權制度、職責別離制度、外包機構的管理制度、緊急狀態(tài)應急制度和交易數(shù)據保管制度等。此外，銀行在電子支付業(yè)務中，應努力保全相關證據資料，設置先進的證據保全系統(tǒng)，對網絡交易進展同步保存。除電腦保全交易信息外，對每日電腦打印的日結單，向客戶發(fā)出的信函、等書面材料也應予以存儲。4.2構建安全的電子支付產業(yè)鏈加強電子支付產業(yè)鏈的各參與方主體間的權利義務關系和風險責任分配機制，從產業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)控制風險、強化安全。消費者增強個人信息安全防范意識。在安全問題上，加強支付者對身份驗證或使用密碼鑰匙的常規(guī)了解，通過實施防火墻技術、加密技術、認證技術、防病毒軟件即時升級來保障交易安全，同時對專業(yè)提供網上支付服務和第三方平臺作用的企業(yè)也應有足夠的認知。在產品問題上，當權益受到侵害后，立即向侵權者提示并警告，向法律專家進展咨詢，也可以向有關部門及時投訴。如果涉嫌詐騙，及時報案，以保障自身和其他消費者的合法權益。加快各類銀行卡的發(fā)行和功能拓展，更新完善電子網絡系統(tǒng)，增加金融電子設備。在設備上，通過購置、租用等方式，選擇并擁有諸如硬件設備、系統(tǒng)軟件、網絡通信及銀行前端等根基設施。建設有效的管理制度，包括對相關人員操作權限的授權制度、職責別離制度、外包機構的管理制度、緊急狀態(tài)應急制度和交易數(shù)據保管制度等。此外，銀行在電子支付業(yè)務中，應努力保全相關證據資料，設置先進的證據保全系統(tǒng)，對網絡交易進展同步保存。除電腦保全交易信息外，對每日電腦打印的日結單，向客戶發(fā)出的信函、等書面材料也應予以存儲。關數(shù)字化、貨幣發(fā)行、支付與管理制度以及電子支付業(yè)務結算、電子設備使用等標準。此外，由于網絡跨國性交易特性，除自律標準之外，更需要通過各國有關銀行或金融相關法規(guī)加以標準，給電子支付的開展提供標準明確的法律環(huán)境。立法機關要密切關注電子支付業(yè)務的最新開展和科技創(chuàng)新，研究制定有關法律法規(guī)，明確界定電子支付產業(yè)鏈各參與者的職責、權利和義務，明確法律判決的依據。4.3嚴格的電子支付監(jiān)視管理機制加強業(yè)務監(jiān)管，加強內控防范與電腦犯罪，建設健全監(jiān)管法律體系，實施適時與定期監(jiān)控，將傳統(tǒng)的現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結合，行業(yè)自律與金融監(jiān)管相結合，合規(guī)性監(jiān)管與風險性監(jiān)管相結合，創(chuàng)新監(jiān)管手段、方式、內容，嚴格電子支付監(jiān)視管理機制。強化監(jiān)管機制一是設立市場準入監(jiān)管。設置最低資本金限制，加強內控機制和風險管理，針對第三方支付平臺，可采用類金融機構設置保證金機制，積極研究電子支付保險問題。對于行業(yè)之間的惡性競爭，可政策引導并購，減少重復建設，擴大規(guī)模，增強實力。二是加強業(yè)務內容監(jiān)管，包括強化安全技術。界定業(yè)務范圍及從業(yè)人員的資格。業(yè)務開展的管理和日常檢查、信息披露等內容，應遵循“公開、公平、公正〞的原則定期向社會發(fā)布。三是建設相關制度。從制度層面上進一步明確電子支付業(yè)務的準入程序與形式、電子支付業(yè)務的審查要點，以及對業(yè)務的監(jiān)管和報告要求等。建設協(xié)同監(jiān)管機制要建設人民銀行、銀監(jiān)會、信息產業(yè)部等相關部門的協(xié)同監(jiān)管機制。建設聯(lián)席會議制度，實現(xiàn)信息資源共享，防范金融風險與網絡金融犯罪。涉及電子支付及銀卡市場的監(jiān)管主體為央行及銀監(jiān)會；央行從反洗人民幣、反非法集資等金融市場穩(wěn)定的角度實施監(jiān)管；央行與信息產業(yè)部對第三方支付平臺實施雙重監(jiān)管，前者維護支付清算系統(tǒng)穩(wěn)定，后者則從信息服務市場許可制度出發(fā)。此外，由于電子支付方式的無國界性，還需建設國際統(tǒng)一的法制規(guī)制，加強金融監(jiān)管的國際合作。創(chuàng)新監(jiān)管手段。監(jiān)管當局除了制定具有針對性管理方法外，還應加快自身電子化建設步伐，依托先進的科技手段，實施非現(xiàn)場監(jiān)測，不斷適應金融監(jiān)管中出現(xiàn)的新問題和新情況。同時，學習國外先進的管理方法及監(jiān)管手段，建設風險預創(chuàng)新監(jiān)管手段。監(jiān)管當局除了制定具有針對性管理方法外，還應加快自身電子化建設步伐，依托先進的科技手段，實施非現(xiàn)場監(jiān)測，不斷適應金融監(jiān)管中出現(xiàn)的新