貓上金融課筆記

2023貓上金融課筆記演講人：CATALOGUE目錄金融基本概念與原理宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)投資理財(cái)規(guī)劃與策略保險(xiǎn)產(chǎn)品選購指南房地產(chǎn)市場(chǎng)趨勢(shì)分析稅收籌劃與合規(guī)經(jīng)營建議PART01金融基本概念與原理

貨幣與信用體系概述貨幣定義與職能貨幣作為價(jià)值尺度和流通手段，在商品交換中起媒介作用。信用體系構(gòu)成包括信用主體、信用客體、信用工具和信用環(huán)境等要素。貨幣制度與信用體系關(guān)系貨幣制度是信用體系的基礎(chǔ)，信用體系是貨幣制度的延伸和發(fā)展。金融市場(chǎng)分類及功能金融市場(chǎng)參與者金融市場(chǎng)功能金融市場(chǎng)分類包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人等。融資功能、投資功能、風(fēng)險(xiǎn)管理功能和價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能等。包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)等。03金融工具與衍生品的風(fēng)險(xiǎn)與收益不同的金融工具與衍生品具有不同的風(fēng)險(xiǎn)與收益特性，投資者需根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)進(jìn)行選擇。01金融工具種類包括股票、債券、基金和衍生品等。02衍生品概念與分類衍生品是基于基礎(chǔ)金融工具派生出來的金融產(chǎn)品，包括期貨、期權(quán)、互換和遠(yuǎn)期等。金融工具與衍生品介紹金融機(jī)構(gòu)種類01包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司和信托公司等。金融機(jī)構(gòu)職能與作用02金融機(jī)構(gòu)在金融體系中扮演著信用中介、支付中介和金融服務(wù)等角色。金融監(jiān)管政策與目標(biāo)03金融監(jiān)管政策旨在維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益和促進(jìn)金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)。監(jiān)管目標(biāo)包括防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和保護(hù)投資者利益等。金融機(jī)構(gòu)體系及監(jiān)管政策PART02宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)GDP增長率失業(yè)率通貨膨脹率利率水平宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)解讀01020304反映經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模和發(fā)展速度，是衡量國家經(jīng)濟(jì)狀況的重要指標(biāo)。顯示勞動(dòng)力市場(chǎng)的狀況，過高或過低的失業(yè)率都可能對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生負(fù)面影響。體現(xiàn)貨幣價(jià)值的變化，適度的通貨膨脹有助于經(jīng)濟(jì)增長，但過高的通貨膨脹會(huì)損害經(jīng)濟(jì)。影響借貸成本和經(jīng)濟(jì)投資，是貨幣政策的重要工具。通過調(diào)整貨幣供應(yīng)量和利率水平來影響經(jīng)濟(jì)，主要工具有公開市場(chǎng)操作、存款準(zhǔn)備金率等。貨幣政策財(cái)政政策政策協(xié)調(diào)通過政府支出和稅收來影響經(jīng)濟(jì)，增加政府支出和減稅可以刺激經(jīng)濟(jì)，反之則抑制經(jīng)濟(jì)。貨幣政策和財(cái)政政策需要相互配合，以達(dá)到最佳的經(jīng)濟(jì)效果。030201貨幣政策與財(cái)政政策分析分析美國、歐洲、中國等主要經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)狀況和發(fā)展趨勢(shì)。主要經(jīng)濟(jì)體狀況關(guān)注全球貿(mào)易和投資的變化，分析其對(duì)各國經(jīng)濟(jì)的影響。國際貿(mào)易與投資關(guān)注新興市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r，分析其面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。新興市場(chǎng)與挑戰(zhàn)全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)展望經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)地緣政治風(fēng)險(xiǎn)自然災(zāi)害與疫情風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與應(yīng)對(duì)策略分析經(jīng)濟(jì)增長放緩、通貨膨脹、失業(yè)等經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略。分析地緣政治事件對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的影響，制定相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略。關(guān)注金融市場(chǎng)波動(dòng)、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等，加強(qiáng)金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范。關(guān)注自然災(zāi)害和疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響，加強(qiáng)預(yù)警和應(yīng)急響應(yīng)。PART03投資理財(cái)規(guī)劃與策略個(gè)人資產(chǎn)配置原則及方法將資金分散投資于不同的資產(chǎn)類別，降低單一資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，合理配置高風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。確保部分資金具有較高的流動(dòng)性，以應(yīng)對(duì)短期資金需求。根據(jù)市場(chǎng)變化和個(gè)人情況，定期調(diào)整資產(chǎn)配置比例。分散投資原則風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則流動(dòng)性管理原則定期調(diào)整原則關(guān)注公司基本面、行業(yè)前景、盈利能力、估值水平等因素，進(jìn)行綜合分析。股票選擇關(guān)注債券發(fā)行主體信用評(píng)級(jí)、債券期限、利率水平、償債能力等因素，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益權(quán)衡。債券選擇了解金融衍生品、商品期貨、外匯等投資產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎選擇。其他投資產(chǎn)品股票、債券等投資產(chǎn)品選擇技巧了解平臺(tái)注冊(cè)資本、股東背景、運(yùn)營團(tuán)隊(duì)等信息，評(píng)估平臺(tái)實(shí)力。平臺(tái)背景調(diào)查關(guān)注平臺(tái)的風(fēng)控體系、信息披露程度、合規(guī)性等方面，確保資金安全。風(fēng)險(xiǎn)控制能力謹(jǐn)慎選擇平臺(tái)上的投資產(chǎn)品，了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、收益水平等信息。投資產(chǎn)品選擇在多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上進(jìn)行分散投資，降低單一平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。分散投資互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)防范根據(jù)家庭收支情況，制定合理的預(yù)算計(jì)劃，控制消費(fèi)支出。制定預(yù)算儲(chǔ)蓄與投資保險(xiǎn)規(guī)劃債務(wù)管理確保每月有一定比例的收入用于儲(chǔ)蓄和投資，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。為家庭成員配置適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，防范意外風(fēng)險(xiǎn)。合理規(guī)劃家庭債務(wù)，避免過度負(fù)債影響生活質(zhì)量。家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃建議PART04保險(xiǎn)產(chǎn)品選購指南壽險(xiǎn)以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或生存到保險(xiǎn)期滿時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定給付保險(xiǎn)金。壽險(xiǎn)主要功能是為家庭提供經(jīng)濟(jì)保障，避免因意外或疾病導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)崩潰。健康險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用支出或收入損失時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定給付保險(xiǎn)金。健康險(xiǎn)主要功能是減輕家庭醫(yī)療負(fù)擔(dān)，保障被保險(xiǎn)人的健康和生活質(zhì)量。意外險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致身故、殘疾或醫(yī)療費(fèi)用支出為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。意外險(xiǎn)主要功能是提供意外風(fēng)險(xiǎn)保障，幫助被保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)突發(fā)的意外事故。保險(xiǎn)種類及功能介紹財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而受損時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定給付保險(xiǎn)金。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要功能是保護(hù)個(gè)人和企業(yè)的財(cái)產(chǎn)安全，減少因?yàn)?zāi)害事故造成的經(jīng)濟(jì)損失。保險(xiǎn)種類及功能介紹明確保險(xiǎn)公司承擔(dān)的責(zé)任范圍，確保所購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品符合個(gè)人需求。保險(xiǎn)責(zé)任了解保險(xiǎn)合同中不承擔(dān)的責(zé)任范圍，避免在理賠時(shí)出現(xiàn)糾紛。除外責(zé)任確認(rèn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障期限，確保在需要的時(shí)候能夠獲得保障。保險(xiǎn)期限根據(jù)個(gè)人需求和經(jīng)濟(jì)能力確定合適的保險(xiǎn)金額，確保獲得足夠的保障。保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)合同條款解讀注意事項(xiàng)產(chǎn)品種類選擇提供多樣化保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司，以滿足個(gè)人和家庭的全面保障需求?？诒u(píng)價(jià)了解其他客戶對(duì)保險(xiǎn)公司的評(píng)價(jià)和反饋，作為選擇保險(xiǎn)公司的參考依據(jù)。服務(wù)質(zhì)量關(guān)注保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)質(zhì)量，包括咨詢、投保、理賠等環(huán)節(jié)的便捷性和專業(yè)性。公司實(shí)力選擇有良好財(cái)務(wù)狀況和償付能力的保險(xiǎn)公司，確保在需要時(shí)能夠獲得及時(shí)的理賠。保險(xiǎn)公司選擇標(biāo)準(zhǔn)和方法理賠流程理賠材料理賠時(shí)效權(quán)益保障理賠流程和權(quán)益保障措施準(zhǔn)備齊全的理賠材料，如診斷證明、費(fèi)用清單、事故認(rèn)定書等，以便保險(xiǎn)公司快速審核理賠申請(qǐng)。關(guān)注保險(xiǎn)公司的理賠時(shí)效，確保在合理的時(shí)間內(nèi)獲得理賠款項(xiàng)。了解保險(xiǎn)合同中的權(quán)益保障條款，如猶豫期、寬限期、復(fù)效期等，確保個(gè)人權(quán)益得到充分保障。了解保險(xiǎn)公司的理賠流程，包括報(bào)案、申請(qǐng)、審核、結(jié)案等環(huán)節(jié)，確保在出險(xiǎn)時(shí)能夠順利獲得理賠。PART05房地產(chǎn)市場(chǎng)趨勢(shì)分析地價(jià)管理政府加強(qiáng)對(duì)土地市場(chǎng)的調(diào)控，通過調(diào)整土地供應(yīng)、地價(jià)管理等方式，影響房地產(chǎn)市場(chǎng)的成本結(jié)構(gòu)和價(jià)格水平。限購限貸政策政府通過實(shí)施限購和限貸政策，控制購房人數(shù)和貸款規(guī)模，以穩(wěn)定市場(chǎng)供需關(guān)系。房產(chǎn)稅征收部分地區(qū)試點(diǎn)征收房產(chǎn)稅，增加房屋持有成本，對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生一定影響。房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策回顧經(jīng)濟(jì)基本面房價(jià)走勢(shì)受經(jīng)濟(jì)基本面影響較大，包括經(jīng)濟(jì)增長、就業(yè)情況、居民收入等因素。供需關(guān)系房地產(chǎn)市場(chǎng)的供需關(guān)系是決定房價(jià)走勢(shì)的重要因素，包括土地供應(yīng)、房屋庫存、購房需求等。金融政策金融政策對(duì)房價(jià)的影響主要體現(xiàn)在貸款利率、首付比例等方面，政策調(diào)整可能對(duì)房價(jià)產(chǎn)生較大影響。房價(jià)走勢(shì)預(yù)測(cè)及影響因素剖析購房貸款申請(qǐng)流程和注意事項(xiàng)貸款申請(qǐng)流程了解貸款政策、選擇貸款銀行、提交申請(qǐng)材料、銀行審核、簽訂貸款合同、辦理抵押手續(xù)、發(fā)放貸款。注意事項(xiàng)保持良好的信用記錄、提供真實(shí)的申請(qǐng)材料、合理規(guī)劃貸款額度和期限、關(guān)注貸款利率變化、按時(shí)還款避免逾期。租房市場(chǎng)現(xiàn)狀租房需求持續(xù)增長，但租房市場(chǎng)供應(yīng)相對(duì)不足，租金水平較高，租房者權(quán)益保障有待加強(qiáng)。發(fā)展趨勢(shì)政府加大對(duì)租房市場(chǎng)的支持力度，推動(dòng)租房立法和制度建設(shè)，增加租賃住房用地供應(yīng)，鼓勵(lì)住房租賃企業(yè)發(fā)展，促進(jìn)租房市場(chǎng)健康發(fā)展。同時(shí)，隨著居民收入水平的提高和消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，租房需求將繼續(xù)保持增長態(tài)勢(shì)。租房市場(chǎng)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)PART06稅收籌劃與合規(guī)經(jīng)營建議專項(xiàng)附加扣除增加在原有扣除項(xiàng)目基礎(chǔ)上，增加子女教育、繼續(xù)教育、大病醫(yī)療、住房貸款利息或住房租金、贍養(yǎng)老人等專項(xiàng)附加扣除。優(yōu)化稅率結(jié)構(gòu)適當(dāng)擴(kuò)大低檔稅率級(jí)距，縮小高檔稅率級(jí)距，使稅負(fù)更加合理。綜合征收范圍擴(kuò)大將工資薪金、勞務(wù)報(bào)酬、稿酬和特許權(quán)使用費(fèi)等四項(xiàng)勞動(dòng)性所得納入綜合征收范圍，實(shí)行統(tǒng)一的超額累進(jìn)稅率。個(gè)人所得稅改革要點(diǎn)解讀了解并充分利用各類稅收優(yōu)惠政策如小微企業(yè)稅收減免、高新技術(shù)企業(yè)稅收優(yōu)惠、研發(fā)費(fèi)用加計(jì)扣除等。合理規(guī)劃企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況，通過調(diào)整收入結(jié)構(gòu)、成本結(jié)構(gòu)等方式，降低企業(yè)整體稅負(fù)。加強(qiáng)與稅務(wù)機(jī)關(guān)的溝通與協(xié)調(diào)及時(shí)了解最新稅收政策動(dòng)態(tài)，爭(zhēng)取獲得更多的稅收支持和優(yōu)惠。企業(yè)稅收優(yōu)惠政策利用策略123制定完善的稅收風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，明確各部門職責(zé)和權(quán)限。建立健全稅收風(fēng)險(xiǎn)管理制度及時(shí)收集、整理和分析涉稅信息，發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取相應(yīng)措施。加強(qiáng)涉稅信息收集和整理對(duì)企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)中存在的稅收風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行