初級(jí)銀行專(zhuān)業(yè)人員資格公司信貸多項(xiàng)選擇題專(zhuān)項(xiàng)強(qiáng)化真題試卷15

初級(jí)銀行專(zhuān)業(yè)人員資格公司信貸多項(xiàng)選

擇題專(zhuān)項(xiàng)強(qiáng)化真題試卷15

一、多選題（本題共40題，每題1.0分，共40分。）

1、評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量最主要的指標(biāo)有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量最主要的指標(biāo)有：信貸平均損失率、信貸資產(chǎn)相對(duì)

不良率、不良率變幅、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)、利息實(shí)收率、加權(quán)平衡期限。

2、評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的主要指標(biāo)有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量主要指標(biāo)有：信貸平均損失比率、信貸資產(chǎn)相對(duì)不

良率、不良率變幅、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)、利息實(shí)收率、加權(quán)平均期限。

3、信貸業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行與借款人、擔(dān)保人簽署的合同主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：信貸業(yè)務(wù)中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押

合同等。

4、信用評(píng)級(jí)中，對(duì)借款人資產(chǎn)變現(xiàn)性進(jìn)行分析時(shí)，銀行要重視（）

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

5、項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析中，不能作為現(xiàn)金流出的項(xiàng)目是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析中，只計(jì)算實(shí)際的現(xiàn)金支出，不計(jì)算非實(shí)際的現(xiàn)金

收支。折舊費(fèi)支出、無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)只是按權(quán)責(zé)發(fā)生制、配比原則將這些

資產(chǎn)的取得成本在使用它們的受益期間合理分?jǐn)?，并不需要付出?shí)際的現(xiàn)金，因而

不能作為現(xiàn)金流出項(xiàng)目。

6、實(shí)行貸款五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的意義包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行貸款五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的意義：銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的需要；金融審慎監(jiān)管

的需要；利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要：不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需

要。

7、退出障礙具體包括

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：退出障礙較高意味著行業(yè)中現(xiàn)有企'也之間競(jìng)爭(zhēng)的加劇。退出障礙主要

受經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)略、感情以及社會(huì)政治關(guān)系等方面考慮的影響，具體包括：資產(chǎn)的專(zhuān)用

性、退出的固定費(fèi)用、戰(zhàn)略上的相互牽制、情緒上的難以接受、政府和社會(huì)的各種

限制等。

8、運(yùn)用固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率進(jìn)行實(shí)際分析時(shí)，為真實(shí)反映固定資產(chǎn)的運(yùn)用效率，還要

考慮的因素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.D

知識(shí)點(diǎn)解析：運(yùn)用固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率做實(shí)際分析時(shí)，為真實(shí)反映固定資產(chǎn)的運(yùn)用效

率，需考慮以下幾個(gè)問(wèn)題：①固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時(shí)間推移而減少，隨固定資

產(chǎn)更新改造而增加，這些都會(huì)影響固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率；②在不同企業(yè)間進(jìn)行比較

時(shí)，還要考慮由于采用不同折舊方法對(duì)固定資產(chǎn)凈值的影響；③將不同行業(yè)作比

較時(shí)，應(yīng)考慮由于行'業(yè)性質(zhì)的不同造成的固定資產(chǎn)狀況的不同。故本題選ABD。

9、對(duì)借款人的借款資格條件審查內(nèi)容主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：保證人的信用狀況屬于對(duì)貸款保證人的審查內(nèi)容。

10、杠桿比率包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：杠桿比率通過(guò)比較借入資金和所有者權(quán)益來(lái)評(píng)價(jià)借款人償還債務(wù)的能

力。一般包括資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率、利息

保障倍數(shù)等。而選項(xiàng)流動(dòng)比率屬于償債能力比率。

11、通過(guò)對(duì)某公司現(xiàn)金流的預(yù)測(cè)以及月度或季度的營(yíng)運(yùn)資本投資、銷(xiāo)售和現(xiàn)金水平

等的分析，銀行可以（），

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：通過(guò)對(duì)現(xiàn)金流的預(yù)測(cè)以及月度或季度的營(yíng)運(yùn)資本投資、銷(xiāo)售和現(xiàn)金水

平等的分析，銀行可以：①?zèng)Q定季節(jié)性銷(xiāo)傳模式是否創(chuàng)造季節(jié)性借款需求，即公

司是否具有季節(jié)性銷(xiāo)售模式，如果有的話，季節(jié)性模式是否足以使公司產(chǎn)生季節(jié)性

借款需求；②評(píng)估營(yíng)運(yùn)資本投資需求的時(shí)間和金額；③決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)

構(gòu)及償還時(shí)間表。故本題選ABCDE。

12、質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管

費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。選項(xiàng)ACE正確。

13、還款來(lái)源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：還款來(lái)源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)有3個(gè)，即貸款用途與借款人原定計(jì)劃

不同；與合同上還款來(lái)源不一致的償付來(lái)源；與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的貸款目的或

償付來(lái)源。

14、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：

知識(shí)之解析A「,B愿.C,展D.結(jié)E評(píng)價(jià)的內(nèi)容主要包括：①貸款基本評(píng)價(jià)。就貸款的基本情

況進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，重點(diǎn)從客戶(hù)選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進(jìn)

行總結(jié)：②貸款管理中出現(xiàn)的問(wèn)題及解決措施。分析出現(xiàn)問(wèn)題的原因，說(shuō)明針對(duì)

問(wèn)題采取的措施及最終結(jié)果，從中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，防范同類(lèi)問(wèn)題重復(fù)發(fā)生，對(duì)發(fā)生后的

妥善處理提出建議；③其他有益經(jīng)驗(yàn)。對(duì)管理過(guò)程中其他有助于提升貸后管理水

平的經(jīng)驗(yàn)、心得和處理方法進(jìn)行總結(jié)。

15、供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析（）方面。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析以下方面：貨品質(zhì)量、

貨品價(jià)格、進(jìn)貨渠道和時(shí)款條件。技術(shù)水平為生產(chǎn)階段中信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)

容。故本題選ABCE。

16、項(xiàng)目清償能力分析指標(biāo)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以?xún)攤?/p>

能力分析為核心。項(xiàng)目清償能力分析主要通過(guò)計(jì)算一些反映項(xiàng)目還款能力的指標(biāo)，

分析判斷項(xiàng)目還款期間的財(cái)務(wù)狀況及還款能力，分析項(xiàng)目按時(shí)償還貸款的可能性。

清償能力的分析可以通過(guò)以下指標(biāo)進(jìn)行：資產(chǎn)負(fù)債率；貸款償還期；流動(dòng)比率；速

動(dòng)比率。A、B、C、D屬于項(xiàng)目清償能力分析指標(biāo)，E屬于項(xiàng)目盈利能力分析的主

要指標(biāo)。故本題選ABCD。

17、資金周轉(zhuǎn)周期的延長(zhǎng)引起的借款需求與（）有關(guān)，

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)解析：資金周轉(zhuǎn)期的延長(zhǎng)引起的借款需求與應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、存貨周轉(zhuǎn)天

數(shù)和應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)有關(guān)。

18、內(nèi)部意見(jiàn)反饋包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：內(nèi)部意見(jiàn)反饋包括面談情況匯報(bào)和撰寫(xiě)會(huì)談紀(jì)要兩個(gè)階段。故本題選

BCo

19、下列說(shuō)法中正確的有O。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：在發(fā)達(dá)國(guó)家，銀行會(huì)有選擇性地為公司并購(gòu)或股權(quán)收購(gòu)等提供債務(wù)融

資，選項(xiàng)A不正確。結(jié)合固定資產(chǎn)使用率，銀行可以對(duì)剩余的固定資產(chǎn)壽命作出

一個(gè)粗略的估計(jì)，進(jìn)一步推測(cè)未來(lái)固定資產(chǎn)的重置時(shí)機(jī)，選項(xiàng)B正確。并購(gòu)融資

在20世紀(jì)80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購(gòu)相關(guān)的高杠桿交易，但杠桿收

購(gòu)不等于并購(gòu)融資，選頊C不正確。通過(guò)分析銷(xiāo)售和凈固定資產(chǎn)的發(fā)展趨勢(shì)，銀

行可以初步了解公司的未來(lái)發(fā)展計(jì)劃和設(shè)備擴(kuò)張需求之間的關(guān)系，這時(shí)銷(xiāo)售收入/

凈固定資產(chǎn)比率是一個(gè)相當(dāng)有用的指標(biāo)，選項(xiàng)D正確。長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投

資，其風(fēng)險(xiǎn)較大，因此，最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資，但不是只能由股權(quán)性融

資來(lái)滿足，選項(xiàng)E不正加。

20、按貸款用途劃分，公司信貸的種類(lèi)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：A選項(xiàng)是按貸款期限劃分的：B選項(xiàng)是按貸款保障方式劃分的；C選

項(xiàng)是按貸款經(jīng)營(yíng)模式劃分的。

21、對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮的因素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新

舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來(lái)的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素。

22、下列評(píng)價(jià)指標(biāo)中，可用來(lái)分析項(xiàng)目盈利性的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C.D

知識(shí)點(diǎn)解析：項(xiàng)目盈利能力分析主要通過(guò)內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資與貸款回收

期、投資利潤(rùn)率等評(píng)價(jià)指標(biāo)進(jìn)行分析。

23、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，

加大對(duì)（）的支持，防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實(shí)

體經(jīng)濟(jì)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,DE

知識(shí)點(diǎn)露析「向行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠

色信貸，加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)

險(xiǎn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)溝，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

24、財(cái)務(wù)報(bào)表分析的資料包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：財(cái)務(wù)報(bào)表分析的資料包括會(huì)計(jì)報(bào)表、會(huì)計(jì)報(bào)表附注和財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明

書(shū)、注冊(cè)會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告和其他有關(guān)部門(mén)的資料，如證券交易所、行業(yè)協(xié)會(huì)、

投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)提供的有關(guān)資料，均可成為財(cái)務(wù)報(bào)表分析的補(bǔ)充資料。故本題選

ABCDEo

25、下列關(guān)于客戶(hù)財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容的陳述中，錯(cuò)誤的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：營(yíng)運(yùn)能力是指通過(guò)借款人經(jīng)營(yíng)中各項(xiàng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度所反映出來(lái)的借款

人資產(chǎn)運(yùn)用效率，它不僅能反映借款人的資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能力，而且

也影響著借款人的償債能力和盈利能力。

26、下列屬于財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：財(cái)產(chǎn)擔(dān)?？煞譃椴粍?dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利財(cái)產(chǎn)（例如股票、債券、保險(xiǎn)單

等）擔(dān)保。故A、C、D、E選項(xiàng)符合題意。企業(yè)保證屬于人的擔(dān)保，故B選項(xiàng)不符

合題意。

27、采取常規(guī)清收手段無(wú)效后，可采取依法清收的措施。下列屬于依法清收的有

（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：依法清收包括：提起訴訟、財(cái)產(chǎn)保全、申請(qǐng)支付令、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行、

申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)。

28、我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：按照我國(guó)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、

定金和留置5種方式。在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運(yùn)用的主要是前3種方式中的一種或幾

種。本題的最佳答案為ABCDE選項(xiàng)。

29、公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時(shí)，（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)信用的減少反映在公司應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的下降，這就意味著公

司需要額外的現(xiàn)金及時(shí)支付供貨商。如果現(xiàn)金需求超過(guò)了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，那么應(yīng)

付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的下降就可能會(huì)引起借款需求；對(duì)于無(wú)法按時(shí)支付應(yīng)付賬款的公

司，供貨商會(huì)削減供貨或停止供貨，公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大，這時(shí)銀行受理公司的貸

款申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)也是很大的；對(duì)于發(fā)展迅速的公司來(lái)說(shuō)，為了滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)的現(xiàn)金需

求，公司可能會(huì)延遲支時(shí)對(duì)供貨商的應(yīng)付賬款。如果供貨商仍然要求按原來(lái)的付款

周期付款的話，公司就需要通過(guò)借款來(lái)達(dá)到供貨商的還款周期要求。這意味著公司

的運(yùn)營(yíng)周期將發(fā)生長(zhǎng)期性變化，因此，采用長(zhǎng)期融資方式更合適。本題的最佳答案

為BCDE選項(xiàng)。

30、抵押合同的內(nèi)容包存（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書(shū)面形式簽訂抵押合同。抵押合同包

括以下內(nèi)容：①被擔(dān)保的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押

物的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；④抵押擔(dān)

保的范圍；⑤當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，辦

理財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)按有關(guān)規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)，方可取得貸款。本題的最佳答

案為ABCDE選項(xiàng)v

31、技術(shù)及工藝流程分析涉及的內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行技術(shù)及工藝流程分析就是分析比較項(xiàng)目的設(shè)計(jì)方案、

生產(chǎn)工藝和設(shè)備造型等內(nèi)容，分析和評(píng)估項(xiàng)目生產(chǎn)規(guī)定產(chǎn)品的技術(shù)方案是否是最佳

技術(shù)方案，分析和評(píng)估項(xiàng)目的生產(chǎn)（服務(wù)）過(guò)程是否是在最經(jīng)濟(jì)的條件下得以實(shí)現(xiàn)。

包括：①產(chǎn)品技術(shù)方案分析：②工藝技術(shù)方案評(píng)估：③設(shè)備評(píng)估：④工程設(shè)計(jì)方

案的評(píng)估。本題的最佳答案為ABCD選項(xiàng)。

32、下列關(guān)于保證合同的簽訂，說(shuō)法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：保證合同要以書(shū)面形式訂立，以明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)；保證

人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)

就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同，后者大大簡(jiǎn)化了保證手續(xù)。故A、

B選項(xiàng)說(shuō)法不符合題意。

33、產(chǎn)品組合的衡量標(biāo)準(zhǔn)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：

知識(shí)之解析A,品C.組E合是由多條產(chǎn)品線組成，每條產(chǎn)品線又由多種產(chǎn)品類(lèi)型構(gòu)成，

而每種產(chǎn)品類(lèi)型又包含了很多類(lèi)產(chǎn)品項(xiàng)目。一個(gè)銀行的產(chǎn)品組合，通常包括產(chǎn)品組

合寬度和產(chǎn)品組合深度兩個(gè)度量化要索。確定產(chǎn)品組合就要有效地選擇其寬度、深

度和關(guān)聯(lián)性。

34、抵押擔(dān)保的范圍包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押

權(quán)的費(fèi)用。如果抵押合同另有規(guī)定的，按照規(guī)定執(zhí)行。

35、現(xiàn)金流量包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)金流量包括現(xiàn)金流人量、現(xiàn)金流出量和現(xiàn)金凈流量，現(xiàn)金凈流