初級銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》每周一練試卷D卷

初級銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》每周一練試卷D

卷

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

I）.存款業(yè)務(wù)

2、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600兀，其間獲得利息收入50元，見該投

資者持有期收益率為（）o

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

3、下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。

A.不可以直接刷卡消費(fèi)

B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C.可以透支

I）.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)

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4、第二版巴塞爾資本協(xié)議“第三支柱”的核心是（

A.股價走勢

B.信息披露

C.風(fēng)險控制

D.社會責(zé)任

5、由銀行簽發(fā)，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A.支票

B.本票

C.銀行匯票

D.商業(yè)匯票

6、授信業(yè)務(wù)中最主要的內(nèi)容是（）。

A.貿(mào)易融資

B.貸款業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保

D.貼現(xiàn)

7、傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位

朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。

A.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

8、勞動力人口是指年齡在（）以上的具有勞動能力的人的全體。

A:13歲

B:15歲

C:16歲

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D:18歲

9、一國國內(nèi)支付系統(tǒng)嚴(yán)重混亂，不能按期支付所欠外債，不管是主權(quán)債還是私人債等。這

是（）。

A.貨幣危機(jī)

B.銀行危機(jī)

C.外債危機(jī)

D.系統(tǒng)性金融危機(jī)

10、衍生產(chǎn)品是一種（）。

A.金融合約

B.信托合約

C.交易合約

D.產(chǎn)品合約

11、下列關(guān)于代理的法律特征的說法中，錯誤的是（）。

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律吁為

B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

12、在外匯標(biāo)價方法的選擇上，我國采用的是（）。

A.市場標(biāo)價法

B.直接標(biāo)價法

C.一攬子標(biāo)價法

D.直接標(biāo)記法

13、下列選項(xiàng)不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理

B.為擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締

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C.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布

D.對銀行'也自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

14、下列不能夠成為銀行業(yè)務(wù)民事主體的是（）。

A.房產(chǎn)

B.非法人組織

C.自然人

D.法人

15、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是（）。

A.公司債

B.企業(yè)債

C.國債

D.金融債

16、根據(jù)《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》，商業(yè)銀行的授權(quán)分為（）兩個層次。

A、直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)

B、基本授權(quán)和有限授權(quán)

C、逐級授權(quán)和區(qū)別授權(quán)

D、基本授權(quán)和特殊授權(quán)

17、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。

A.國家的銀行管理制度

B.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家對貸款的管理制度

18、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（）o

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶

提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

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B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)而員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從

業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過

程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

19、某客戶2006年3月20日存入5,000元，定期整存整取2年，假定利率為4.32%,到期日為

2008年3月2（）日，支取日為2008年9月20日。假定2008年9月20日,活期儲蓄存款利率為0.84%o

則對該客戶的應(yīng)付利息是（）。

A.362.4

B.367.8

C.398.6

D.423.2

20、單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）o

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.基本存款賬戶

21、下列行為中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A.某銀行為提供服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技

巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該

企業(yè)財務(wù)部門負(fù)責(zé)人

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為

客戶提供增值服務(wù)

D.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一

定金額后，可以獲得相應(yīng)積分

22、“同一物上不得同時成立兩個內(nèi)容不相容的物權(quán)”體現(xiàn)了物權(quán)的（）。

A.物權(quán)是絕對權(quán)

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B.物權(quán)是支配權(quán)

C.物權(quán)的排他性

D.物權(quán)具有追及力

23、風(fēng)險控制的措施不包括（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險量化

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

24、金融衍生品合約的基本種類不包括（）。

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.期權(quán)

D.票據(jù)

25、商業(yè)銀行開立遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)，必須嚴(yán)格審查開證由請人的資信狀況、償付能力，并核

定每一客戶開立遠(yuǎn)期信用證的（）。

A、最長授信期限

B、議付行

C、最大授信額度

D、付匯幣種

26、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達(dá)到“風(fēng)險提示”要

求的是（）o

A.對產(chǎn)品特有的風(fēng)險進(jìn)行特別提示

B.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

C.因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面，因此不介紹不利方面

D.對客戶提出的問題，本著誠實(shí)信用的原則解答

27、張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開張內(nèi)容相似的

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信用證稱為（)o

A.循環(huán)信用證

B.背對背信用證

C.對開信用證

D.預(yù)支信用證

28、在初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法下，銀行均可以自行估計的參數(shù)是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.違約損失暴露

29、（）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。

A.貸款利率

B.貸款承諾費(fèi)

C.補(bǔ)償余額

D.隱含價格

30、下列關(guān)于承擔(dān)刑事責(zé)任的情形中，說法錯誤的有（）。

A.已滿14周歲不滿16周歲的人，故意殺人，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任

B.已滿14周歲不滿16周歲的人，搶劫，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任

C.已滿14周歲不滿16周歲的人，販賣毒品，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任

D.已滿14周歲不滿16周歲的人，聚眾斗毆，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任

31、凈利息收益率是指（

A.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比

B.凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比

C.凈利息收入與貸款平均余額之比

I）.凈利息收入與新增貸款之比

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32、銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、

董事和高級人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息，這種屬于（）o

A.非現(xiàn)場監(jiān)管

B.現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

33、下列關(guān)于消費(fèi)者價格指數(shù)和生產(chǎn)者價格指數(shù)的說法，錯誤的是（）。

A.消費(fèi)者價格指數(shù)（CPI）是用來衡量城市居民購買一定的有代表性的商品和勞務(wù)組合

的成本

B.從2001年起，我國逐月編制并公布以2000年價格水平為基期的居民消費(fèi)價格定基指數(shù)

C.消費(fèi)者價格指數(shù)（CPI）是反映我國通貨膨脹（或緊縮）程度的主要指標(biāo)

D.生產(chǎn)者價格指數(shù)（PPI）是用來衡量日常消費(fèi)品價格變化的指數(shù)

34、從數(shù)量上看，資本利潤率表現(xiàn)為（）與資本的比率。

A:營業(yè)收入

B:總收入

C:凈利潤

D:營業(yè)利潤

35、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行具有很大的促進(jìn)作用。下列表述中不正確的是（）。

A.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

B.貨幣市場是銀行流動性管理、尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)

C.金融市場的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的基礎(chǔ)

D.貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，使得銀行可以識別風(fēng)險并消

除風(fēng)險

36、信用風(fēng)險的控制手段不包括（）。

A.風(fēng)險緩釋

B.限額管理

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C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險定價

37、中國長城資產(chǎn)管理公司收購管理和處置的是（）的不良資產(chǎn)。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國建設(shè)銀行

38、（）不屬于個人理財業(yè)務(wù)。

A.理財顧問服務(wù)

B.信用證

C.綜合理財服務(wù)

D.理財計劃

39、根據(jù)銀監(jiān)會2012年發(fā)布的《關(guān)于實(shí)施〈商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）〉過渡期安排相

關(guān)事項(xiàng)的通知》，到2018年末，對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的最低資本充足率要求是（）o

A.0.095

B.0.075

C.0.105

D.0.085

40、以長期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以上的長期資金融通市場是（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.銀行同業(yè)拆借市場

D.票據(jù)市場

41、中國人民銀行的職能是中國人民銀行在（）的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范

和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。

A.中國銀監(jiān)會

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B.國務(wù)院

C.國家發(fā)展和改革委員會

D.全國人民代表大會常務(wù)委員會

42、下列說法中不正確的是（）。

A.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時間，按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具

債券和股票的特性，因此是一種混合工具

B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股

息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具

C.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由

專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度;開放式基金可以自

由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具

D.企業(yè)債券是企業(yè)向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑

證，是一種債權(quán)工具

43、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之FI起（）內(nèi)

予以處分。

A.3個月

B.6個月

C.2年

I）.1年

44、商業(yè)銀行有下述（）行為的，由政府價格主管部門依據(jù)《中華人民共和國價格法》、

《價格違法行為行政處罰規(guī)定》予以處罰。

A.擅自制定屬于政府指導(dǎo)價范圍內(nèi)的服務(wù)價格的；

B.超出政府指導(dǎo)價浮動幅度的；

C.兩者都是

D.兩者都不是

45、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行'也監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)

令改正、逾期小改正的處（）罰款。

A.20萬元以卜50萬元以下

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B.10萬元以上30萬元以下

C.5萬元上50萬元以下

D.50萬元以上200萬元以下

46、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且

具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A、出票人

B、被背書人

C、保證人

D、承兌人

47、兩張信用證的開證申請人互以對方為受益人而開立的信用證是（）。

A.循環(huán)信用證

B.背對背信用證

C.對開信用證

D.預(yù)支信用證

48、匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為被稱之為（）。

A.轉(zhuǎn)讓

B.背書

C.承兌

D.出票

49、（）是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，

以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。

A.集資詐騙罪

B.金融詐騙罪

C.貸款詐騙罪

D.信用證詐騙罪

50、下列表述中，般不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（

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A.商業(yè)銀行資金交易員超越授權(quán)范圍進(jìn)行交易

B.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

C.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸

D.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益

51、教育儲蓄起存金額為（）元，本金合計最高限額為（）萬元。

A.20,2

B.30,1

C.40,1

D.50,2

52、以下關(guān)于我國公司資本制度的特點(diǎn)說法錯誤的是（）。

A.資本法定

B.強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與期資本總額相維持

C.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

I）.強(qiáng)調(diào)公司資本必須一次性繳足

53、巴塞爾委員會于（）正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》。

A：2004年6月

B：2005年6月

C：2006年6月

D：2007年6月

54、以下哪項(xiàng)是銀監(jiān)會的反洗錢職責(zé)（）o

A：組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)債反洗錢資金監(jiān)測

B：組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)債反洗錢資金監(jiān)測

C：對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D：根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

55、在工作中，團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立（）。

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A.人文關(guān)懷

B.競爭意識

C.個人主義

D.團(tuán)隊精神

56、經(jīng)濟(jì)增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）（）的增長。

A:經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出

B:居民收入

C:經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入

D:經(jīng)濟(jì)收入

57、債券信用級別越高，其（）。

A:違約風(fēng)險越低，融資成本越低

B:違約風(fēng)險越低，融資成本越高

C:違約風(fēng)險越高，融資成本越高

D:違約風(fēng)險越高，融資成本越低

58、我國負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

59、金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.低價銷售

B.豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率

C.貶低對手

D.夸張宣傳

60、對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險，監(jiān)管機(jī)構(gòu)以文件形式向被查機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報。被查機(jī)構(gòu)應(yīng)

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根據(jù)通報內(nèi)容，在（）內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送整糾方案。

A、10天

B、15天

C、1個月

D、3個月

61、下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是（）。

A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

62、超額存款準(zhǔn)備金主要用途不包括（）。

A.支付清算

B.頭寸調(diào)撥

C.穩(wěn)定物價

D.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

63、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶的身份資料和客戶交易信息（）。

A.三十日內(nèi)就地銷毀，保證不泄密

B.移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保監(jiān)會指定機(jī)構(gòu)

C.三十日內(nèi)交給國家發(fā)改委

D.六十日內(nèi)出售給其他金融機(jī)構(gòu)

64、甲企業(yè)向銀行貸款10。萬元，乙企業(yè)以自己的機(jī)器設(shè)備為甲企業(yè)提供抵押，同時內(nèi)企業(yè)

為該貸款的償還提供連帶保證，則當(dāng)甲企業(yè)不能償還貸款時，銀行（）。

A.只能先執(zhí)行抵押權(quán)

B.只能要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任

C.可以任意選擇先執(zhí)行抵押權(quán)或者要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任

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D.既不能執(zhí)行抵押權(quán)，也不能要求丙企業(yè)承擔(dān)保證貢任

65、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實(shí)現(xiàn)銷售

目標(biāo)，則該工作人員（）。

A:應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B:不應(yīng)越職過問，因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管

C:應(yīng)當(dāng)及時提不、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告

D:應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事

66、根據(jù)《金融許可證管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文件（）

日內(nèi)，持有關(guān)材料到銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。

A.15

B.30

C.60

D.90

67、風(fēng)險識別與評估是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的一個重要環(huán)節(jié)，在風(fēng)險可接受時的正確做法是

（）o

A:向上級匯報，做成風(fēng)險評估報告

B:要檢測并定期評審，以確保其可持續(xù)接受

C:將工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到風(fēng)險不可接受領(lǐng)域

D:對該風(fēng)險點(diǎn)可在2年內(nèi)予以免查

68、下列行為中，不符合銀行從業(yè)人員“保護(hù)客戶隱私和商業(yè)秘密”規(guī)定的是（

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客

戶資料和交易信息

B.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息

C.出于好奇或其他目的向同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯

客戶隱私

D.離職后為繼續(xù)向客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)

69、貸款人在短期貸款到期（）之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單“

第15頁共39頁

A、一個星期

B、二個星期

C、三個星期

D、四個星期

7()、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為(

A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

B.保兌信用證和無保兌信用證

C.跟票信用證和光票信用證

D.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證

71、在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是（）。

A.國庫券

B.債券

C.普通股票

I）.期權(quán)

72、1998年12月，全國人大常委會頒布了（）,增設(shè)了（）。

A.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，洗錢罪

B.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，騙購?fù)鈪R罪

C.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，洗錢罪

D.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，騙購?fù)鈪R罪

73、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）。

A.偽造貨幣罪

B.持有假幣罪

C.變造貨幣罪

D.使用假幣罪

74、衡量一國（或地區(qū)）整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)是（）。

第16頁共39頁

A.國民生產(chǎn)總值（GNP）

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）

C.國民收入

D.國際收支

75、按營銷渠道場所分析，公司信貸營銷渠道不包括（）o

A.網(wǎng)點(diǎn)營銷

B.電子銀行營銷

C.登門拜訪營銷

D.代理營銷

76、銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣貸款的是（）。

A.個人消費(fèi)貸款

B.個人信用卡透支

C.個人綜合貸款

I）.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

77、2005年11月28日，（）正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。

A.浙商銀行

B.徽商銀行

C.江蘇銀行

D.晉商銀行

78、匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱之為（）。

A.背書

B.轉(zhuǎn)讓

C.承兌

D.出票

79、列關(guān)于經(jīng)濟(jì)危機(jī)與金融危機(jī)的說法，正確的是（）。

第17頁共39頁

A.金融危機(jī)包括了經(jīng)濟(jì)危機(jī)

B.經(jīng)濟(jì)危機(jī)在一定條件下可轉(zhuǎn)化為金融危機(jī)

C.金融危機(jī)有可能發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī)

D.金融危機(jī)比經(jīng)濟(jì)危機(jī)的規(guī)模與破壞力更大

80、下列不屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（）。

A.管風(fēng)險

B.管內(nèi)控

C.管機(jī)構(gòu)

D.提高透明度

81、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出示本人

工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款

通知書”。

A.省級（含）以上

B.市級（含）以上

C.縣級（含）以上

D.鎮(zhèn)級（含）以上

82、《金融資產(chǎn)管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地（）為主

要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

A.規(guī)避金融風(fēng)險

B.減少不良資產(chǎn).

C.發(fā)揮自身優(yōu)勢

D.保全資產(chǎn)，減少損失

83、下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是（）。

A.提高風(fēng)險加權(quán)總資聲

B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

C.提高市場風(fēng)險資本

第18頁共39頁

D.提高操作風(fēng)險資本

84、備用信用證實(shí)質(zhì)上是（）。

A.理財業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.托管業(yè)務(wù)

85、從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，高級計量法中最常用的是（）。

A.損失分布法

B.打分卡法

C.平衡計分卡法

D.內(nèi)部衡量法

86、按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照風(fēng)險管理的原則，對已實(shí)施

授信（），并建立客戶情況變化報告制度。

A.進(jìn)行貸后檢杳

B.進(jìn)行準(zhǔn)確分類

C.關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)

D.進(jìn)行走訪

87、定期存款的典型代表是（）.

A:存本取息

B:整存整取

C:整存零取

D:零存整取

88、由于不同外匯形態(tài)之訶存在著一定的成本差異，因此鈔買價與匯買價要（）。

A:高

B:低

第19頁共39頁

C:相等

D:不確定

89、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A：商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

B：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

C：商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

0：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

90、股票質(zhì)押率由貸款人依據(jù)被質(zhì)押的股票質(zhì)量及借款人的財務(wù)和資信狀況與借款人商定,

但股票質(zhì)押率最高不能超過（）o

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、存款準(zhǔn)備金制度的初始作用有（）。

A.防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款

B.保證其清償能力

C.保護(hù)客戶存款的安全

D.保證存款的支付和清算

E.維持整個金融體系的正常運(yùn)行

2、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率

B.資本構(gòu)成

C.風(fēng)險敞口及風(fēng)險管理策略

第20頁共39頁

D.盈利能力

E.管理水平及過程

3、以下屬于銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則的有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.利息納稅

E.為存款人保密

4、關(guān)于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)說法正確的有（）。

A.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由

B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同

C.使用虛假的證明文件

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保

E.超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保

5、下列國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，屬于銀行針對出口商開展的服務(wù)的有（）。

A.出口押匯

B.打包放款

C.提貨擔(dān)保

D.國際保理

E.福費(fèi)延

6、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用的貨幣政策工具有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金

B.確定中央銀行浮動利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

1）.向商業(yè)銀行提供貸款

第21頁共39頁

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

7、根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（）。

A、詐騙型金融犯罪

B、偽造型金融犯罪

C、利用便利型金融犯罪

D、規(guī)避型金融犯罪

E、集資金融犯罪

8、嚴(yán)格意義上，金融衍生品包括（

A:遠(yuǎn)期

B:期貨

C:期權(quán)

D：互換

E:各種票據(jù)

9、民事法律行為的形式有（）。

A.口頭形式

B.書面形式

C.推定形式

D.沉默形式

E.數(shù)據(jù)電文

10、銀行公司治理主體包括（）。

A:董事會

B:股東大會

C:監(jiān)事會

D:秘書處

E:高級管理層

第22頁共39頁

11、“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的（）.

A.基礎(chǔ)知識

B.專業(yè)知識

C.資格

D.能力

E.年限

12、下列各項(xiàng)職能中，屬于證券交易所職能的有（）o

A.提供證券交易的場所和設(shè)施

B.對會員、上市公司進(jìn)行監(jiān)督

C.管理和公布市場信息

D.證券的存管和過戶

E.接受上市申請，安排證券上市

13、銀行業(yè)作為一個較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

14、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的FI常管理工作

B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締

C.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金觸機(jī)構(gòu)予以撤銷

I）.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制

15、常見的洗錢方式包括（）。

第23頁共39頁

A.藏身于保密天堂

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.匿名存儲

D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)

E.借用空殼公司

16、按照投資人所有權(quán)劃分，金融工具可分為（）。

A.股票

B.債券

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.證券投資基金

E.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

17、我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反

洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及（）。

A:客戶聯(lián)系方式

B:客戶身份信息

C:賬戶交易信息

D:客戶對社會的態(tài)度

E:客戶是否在境外有存款

18、根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰？（）

A.數(shù)顏較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50

萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)

C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑。并處5萬

元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)

D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收

財產(chǎn)

第24頁共39頁

E.單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直

接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10

年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無

期徒刑

19、我國商業(yè)銀行在組織機(jī)構(gòu)改革方面的一個基本方向是“扁平化"，扁平化組織的優(yōu)勢在

于（）。

A.行政管理層次少

B.冗余人員少

C.每一個人直接管理的人數(shù)少

D.內(nèi)部信息傳遞快

E.行政管理層次多

20、卜述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是（

A.只能吸收社員存款

B.能夠吸收公眾存款

C.只能向社員發(fā)放貸款

D.可以購買金融債券

E.從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金

21、以下各項(xiàng)屬于銀行風(fēng)險的有（）。

A.信用風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

E.商品價格風(fēng)險

22、商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金由（）構(gòu)成。

A.法定存款準(zhǔn)備金

B.商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金

第25頁共39頁

C.流通中的現(xiàn)金

D.公開市場業(yè)務(wù)

E.超額存款準(zhǔn)備金

23、市場風(fēng)險包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善

24、進(jìn)口方銀行為進(jìn)U商提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)包括（

A.提貨擔(dān)保

B.打包放款

C.減免保證金開證

D.進(jìn)口押匯

E.出口票據(jù)貼現(xiàn)

25、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督。

A.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

26、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法正確的有）o

A.同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，抵押權(quán)未登記的,按照債權(quán)比例清償

B.土地所有權(quán)可以抵押

C.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)

第26頁共39頁

D.抵押的財產(chǎn)可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)且不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

E.企業(yè)原材料、半成品不可抵押

27、銀監(jiān)會提出的具體監(jiān)管目標(biāo)是（）。

A:保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益

B:增進(jìn)市場信心

C:提高銀行業(yè)的利潤

D:增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

E:努力減少金融犯罪

28、下列屬于商業(yè)銀行流動資產(chǎn)的有（）。

A.現(xiàn)金

B.應(yīng)收利息

C.應(yīng)付利息

D.長期投資

E.存放同業(yè)款項(xiàng)

29、銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A:項(xiàng)目貸款承諾

B:開立信貸證明

C:客戶授信額度

D:票據(jù)發(fā)行便利

E:開具備用信用證

30、銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)（）。

A.理解并接受，積極配合監(jiān)管

B.面對監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕

C.積極配合現(xiàn)場檢杳，不得轉(zhuǎn)移’隱匿或毀損有關(guān)資料

I）.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約

第27頁共39頁

見

E.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、內(nèi)容、頻率和保密

級別分別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報告制度

31、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。

A.都是一種信用行為

B.具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款

D.都可分為個人存款和單位存款

32、個人存款業(yè)務(wù)包括（）＜,

A.活期存款

B.定期存款

C.定活兩便存款

D.個人通知存款

E.教育儲蓄存款

33、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括（）。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢杳

D.監(jiān)管談話

E.信息披露監(jiān)管

34、國家風(fēng)險可以分為（）o

A:政治風(fēng)險

B:政策風(fēng)險

C:社會風(fēng)險

D:法律風(fēng)險

第28頁共39頁

E:地域風(fēng)險

35、下列屬于中國人民銀行上?？偛柯氊?zé)的有（）。

A.金融市場數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計

B.維護(hù)支付清算系統(tǒng)

C.研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新

D.防范跨市場風(fēng)險

E.監(jiān)督管理國有資產(chǎn)

36、下列關(guān)于反洗錢的敘述正確的是（）0

A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)

B、各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

I）、只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報，其他

單位和個人無權(quán)舉報

E、任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報

37、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應(yīng)當(dāng)（）。

A.對借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查

8.對貸款保證人的償還能力進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.與借款人訂立書面合同

D.對貸款保證人的抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

E.實(shí)行審貸分離、分級審批的制度

38、中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有以下（）專業(yè)委員會。

A.法律工作委員會

B.自律工作委員會

C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會

D.農(nóng)村合作金融工作委員會

第29頁共39頁

E.金融機(jī)構(gòu)協(xié)作委員會

39、（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》

C.《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D.《中國銀行業(yè)自律公約》

E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》

40、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。

A:企業(yè)債券

B:商業(yè)票據(jù)

C:股票

D:可轉(zhuǎn)讓大額存單

E:回購協(xié)議

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、（）貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%,貸款期（含展期）

不得超過3年。

A.正確

B.錯誤

2、（）商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、

空間位置.、索集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個有機(jī)系統(tǒng)。

A.對

B.錯

3、（）根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，員工的薪酬應(yīng)當(dāng)與其工

作能力相掛鉤，與審慎性風(fēng)險行為無關(guān)。

A對

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B.錯

4、()經(jīng)濟(jì)增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。

A.正確

B.錯誤

5、()中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國銀行

業(yè)協(xié)會。

A.正確

B.錯誤

6、()歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。

A.對

B.錯

7、()巴塞爾委員會發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》中的信息披露與透明度要求銀

行治理情況應(yīng)對?其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場參與者保持充分的透明度。

A.對

B.錯

8、()單位不可以構(gòu)成有價證券詐騙罪。

A、正確

B、錯誤

9、()金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面可能是故意，也可能是無意。

A、正確

B、錯誤

10、()汽車金融公司是從事汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車金融服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。

A.對

B.錯

11、()現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。

A.正確

第31頁共39頁

B.錯誤

12、()金融市場被稱為國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，這實(shí)際上指的就是金融市場的諦.節(jié)功

能。

A.正確

B.錯誤

13、()外資銀仃是指在我國境內(nèi)由外國參股創(chuàng)辦的銀行。

A.對

B.錯

14、()當(dāng)信用制度發(fā)達(dá)時，人民對貨幣的需求會下降。

A.正確

B.錯誤

15、()信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以資金融通為B的，以受托人身份承諾信托和處理

信托事務(wù)的經(jīng)營行為。

A.對

B.錯

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參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、B

2、B

3、【答案】D

4、B

5、B

6、B

7、A

8、C

9、【正確答案】C

10、A

11、【）【解析】代理的法律特征包括：（1）代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律

行為。（2）代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動。（3）代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立

意思表示。（4）代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。故本題選D。

12、【答案】B

【解析】目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法，我國人民幣匯率也采用這種標(biāo)

價方法。

13、C

14>A

15、c

16、A

17、B

18、D

19、