初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》每日一練試題C卷-附答案

初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》每日一練試題C卷附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的I可答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（）

A、老年養(yǎng)老期

B、中年成熟期

C、青年發(fā)展期

I）、少年成長期

2、三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是（）

A、借款人的營業(yè)執(zhí)照

B、法人代碼證的復(fù)印件

C、擔(dān)保人的開戶情況

D、企業(yè)成立的批文、公司章程

3、若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）

A、增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個人理財試題及答案

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B、增持外匯

C、減持房產(chǎn)

D、出售手中股票

4、下列不屬于國債產(chǎn)品風(fēng)險的是（）

A、操作風(fēng)險

B、違約風(fēng)險

C、再投資風(fēng)險

D、價格風(fēng)險

5、在通貨膨脹條件下，（）

A、實際利率高于名義利率

B、個人和家庭的購買力增加

C、名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

D、固定利率資產(chǎn)貶值

6、以下哪種賬戶不能川于購買理財產(chǎn)品？（）

A、借記卡

B、結(jié)算賬戶存折

C、對公結(jié)算賬戶

I）、儲蓄存折

7、“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了（）

A、消費(fèi)者地興趣

B、商品效用

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C、相關(guān)群體對消費(fèi)者行為地影響

D、社會文化對消費(fèi)者行為地影響

8、貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人（）進(jìn)行調(diào)查。

A、當(dāng)前經(jīng)營情況

B、過去3年的經(jīng)營效益情況

C、過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況

1）、擔(dān)保是否符合規(guī)定

9、外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報（）審批。

A、中國人民銀行

B、中國銀監(jiān)會

C、中國證監(jiān)會

D、國家外匯管理局

10、某乙投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)阮，在其住院治療期間

因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）

A、被汽車撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞

D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

11、下列不屬于制定保險規(guī)劃的原則的是（）

A、損失最小化

B、量力而行

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C、分析客戶保險需要

D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險

12、以下哪一種風(fēng)險不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險()

A、政策風(fēng)險

B、經(jīng)濟(jì)周期波動風(fēng)險

C、利率風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

13、()是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)。

A、理財顧問服務(wù)

B、綜合理財服務(wù)

C、私人銀行業(yè)務(wù)

D、理財計劃

14、()是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。

A、現(xiàn)金預(yù)算

B、認(rèn)知需要

C、失業(yè)保障月數(shù)

D、緊急預(yù)備金

15、張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號，到期還款日是每月的15號。如果他

在本月20號刷卡消費(fèi)，到下月15號還款，其享有的免息期是()

A、20天

B、25天

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C、55天

D、15天

16、招商銀行推出的“一卡通”是我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的（）階段的產(chǎn)品。

A、萌芽

B、形成

C、發(fā)展

D、成熟

17、黃金價格一般和美元價格關(guān)系為（）

A、正相關(guān)

B、負(fù)相關(guān)

C、有時相關(guān)，有時不相關(guān)

D、不相關(guān)

18、價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)

聯(lián)度反而較小的是（）

A、純金幣

B、紀(jì)念金幣

C、黃金基金

D、紙黃金

19、以下投資工具中，最安全的是（）

A、銀行存款

B、國債

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C、股票

D、基金

20、假定某投資者當(dāng)前以75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%,按年復(fù)利

計算需要（）年的時訶該投資者可以獲得100元。

A、1

B、2

C、3

I）、4

21、公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關(guān)系。貸

款價格（），單筆利潤就（），貸款的需求會（）

A、低；低；增加

B、低；高；減少

C、低;高；增加

D、高；高；增加

22、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）

A、股票

B、債券

C、匯票

D、信用貸款

23、宋體根據(jù)經(jīng)驗法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過（），對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。

A、20%

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B、30%

C、40%

D、50%

24、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2,0.4,

0.3,0.1,某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%,12%,10%,5%,則該理財產(chǎn)品的

期望收益率是（）

A、8.5%

B、9.1%

C、9.8%

D、10.1%

25、某人5年后需要還清10萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀行

存款利率為10%,則需每年存人銀行（）元。

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

26、對于非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：（）

A、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，

謹(jǐn)慎投資

B、本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)

充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

C、本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)

險

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I）、木理財產(chǎn)品是高風(fēng)險進(jìn)入投測試資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解進(jìn)并清入測試楚知曉本產(chǎn)品

的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限風(fēng)驗

27、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合（）

A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險

B、降低投資風(fēng)險

C、降低系統(tǒng)風(fēng)險

D、降低不可分散風(fēng)險

28、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶相應(yīng)的個人理財相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（）

重新確認(rèn)一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

I）、2年

29、客戶最基本地需求是（）

A、服務(wù)需求

B、體驗需求

C^關(guān)系需求

D、產(chǎn)品需求

30、投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大？（）

A、固定收益理財計劃

B、保證收益理財計劃

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C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

31、關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（）

A、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)

銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項

B、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

C、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基（本

常識

【）、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最

不利的投資情形

32、教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為（）子女教育消費(fèi)兩種。

A、個人教育消費(fèi)

B、親人教育消費(fèi)

C、企業(yè)教育消費(fèi)

D、老人教育消費(fèi)

33、（）年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標(biāo)著著銀行個人理財業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

34、下列選項中不屬于金融市場特點(diǎn)的是（）

A、市場商品的特殊性

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B、市場交易活動的集中性

C、市場交易主體的唯一性

D、市場交易價格的一致性

35、金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)

A、標(biāo)準(zhǔn)差

B、期望收益率

C、方差

D、協(xié)方差

36、()是家庭理財中最重要的資產(chǎn)，因為它們是實現(xiàn)家庭財務(wù)目標(biāo)的來源。

A、流動資產(chǎn)

B、投資資產(chǎn)

C、個人資產(chǎn)

D、自用資產(chǎn)

37、銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運(yùn)用()廣告，

突出()策略。

A、產(chǎn)品；成本優(yōu)先

B、形象；差異化

C、產(chǎn)品；差異化

D、形象；成本優(yōu)先

38、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向()主動說明利益沖突的情況，以及處

理利益沖突的建議。

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A、所在機(jī)構(gòu)管理層

B、銀行業(yè)協(xié)會

C、銀監(jiān)會

D、利益沖突當(dāng)事方

39、按期權(quán)地執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（）

A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)

B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

40、下列關(guān)于抵押物處理錯誤的表述是（）

A、抵押物因為出險所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶

B、抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率

C、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清

償所擔(dān)債權(quán)

D、借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān).保

41、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是（）

A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。

B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)付合同等。

C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。

D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。

42、目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，（）和（）是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。

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A、法定繼承，遺囑繼承

B、法定繼承，遺贈

C、遺贈扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈

D、遺囑繼承，遺贈

43、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）

A、利息稅

B、版稅

C、增值稅

D、個人所得稅

44,下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（）

A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金

B、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險

C、證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等

D、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

45、以下屬于工資薪金所得的項目有（）

A、托兒補(bǔ)助費(fèi)

B、勞動分紅

C、投資分紅

D、獨(dú)生子女補(bǔ)貼

46、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策

權(quán)在客戶。這是理財顧問眼務(wù)的（）

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A、顧問性

B、專業(yè)性

C、綜合性

D、制度性

47、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于哪種基金？（）

A、創(chuàng)業(yè)基金

B、對沖基金

C、成長型基金

D、收入型基金

48、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那曲無力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、?？圃谛W(xué)

生提供的（）

A、低利息貸款

B、無息貸款

C、無抵押貸款

D、小額貸款擔(dān)保

49、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國1.責(zé)發(fā)行、交易及兌付的債券是（）

A、憑證式國債

B、記賬式國債

C、儲蓄國債

D、實物國債

50、客戶從單純被動地采購,轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品地規(guī)劃、設(shè)計、方案地確定，這體現(xiàn)了客戶地

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A、成功需求

B、體驗需求

C、關(guān)系需求

【）、產(chǎn)品需求

51、李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲蓄存款10000元，2014年3月6日支取，

在年利率為3$時，得到的利息是（）元。（假設(shè)整存整取3個月定期存款年利率為3%,

活期利率為0.5%）

A、55

B、65

C、8

D、15

52、下列選項中，不屬于對有贖回條款的債券給投資者帶來的風(fēng)險的是（）

A、增加現(xiàn)金流的不確定性

B、增加交易成本

C、增加投資者的再投資風(fēng)險

D、使投資者蒙受購買力風(fēng)險

53、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（）

A、按照基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割等事宜是基金托管人的職責(zé)之一

B、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)

C、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)，并承擔(dān)投資風(fēng)險

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D、基金份額持有人按其所持基金份額享受收益

54、個人理財?shù)幕玖鞒贪ㄒ韵聨讉€步驟：I、了解風(fēng)險偏好；II、制定理財計劃；IH、

確定理財目標(biāo)；IV、檢查財務(wù)狀況；V、執(zhí)行理財計劃；VI、評估和調(diào)整理財計劃。正確的

次序應(yīng)為（）

A、IIII,VI,V,MII

B.Ill,I,IV,V,VI,II

c、in,v,ii,i,vi,iv

I）、MI,HLII,V,VI

55、理財產(chǎn)品申購采取（）的方式，贖回以（）申請。

A、“份額申購”，價額

B、“金額申購”，金額

C、“份額申購”，金額

D、“金額申購”，份額

56、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？（）

A、教育投資規(guī)劃

B、健康規(guī)劃

C、退休規(guī)劃

D、居住規(guī)劃

57、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（）的所有權(quán)憑證。

A、經(jīng)營權(quán)

B、選舉權(quán)和被選舉權(quán)

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C、權(quán)利和義務(wù)

D、表決權(quán)

58、對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（）

A、1萬美元

B、3萬美元

C、5萬美元

D、1（）萬美元

59、根據(jù)生命周期理論，家庭成長階段的個人理財優(yōu)先順序應(yīng)該是（）

A、資產(chǎn)增值管理〉養(yǎng)老規(guī)劃〉特殊目標(biāo)規(guī)劃＞應(yīng)急基金

B、子女教育規(guī)劃〉債務(wù)計劃〉資產(chǎn)增值規(guī)劃＞應(yīng)急基金

C、子女教育規(guī)劃＞資加增值管理〉應(yīng)急基金）特殊目標(biāo)規(guī)劃

D、購置住房〉購置硬件〉節(jié)財計劃〉應(yīng)急基金

60、保險人在確定人身意外傷害保險費(fèi)率時考慮的最主要因素是（）

A、年齡

B、性別

C、職業(yè)

D、體格

61、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）

A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C、當(dāng)有急事需要處理時，按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

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D、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為

62、根據(jù)《商業(yè)銀行理財加品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是（）

A、小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

D、小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品50萬元人民幣

63、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一股產(chǎn)品銷售和

服務(wù)人員應(yīng)（）

A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員

B、主動為客戶解答

C、將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

I）、拒絕客戶的提問

64、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（）

A、信用記錄

B、貸款背景

C、項目收益

D、抵押品變現(xiàn)難易程度

65、對大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費(fèi)用是固定的，不能像退休

規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財務(wù)狀況不佳的情況卜可以選擇推遲理財目標(biāo)實現(xiàn)時間，這體現(xiàn)

了投資教育規(guī)劃的（）特點(diǎn)。

A、教育投資周期長、金額大

B、教育支出時間和費(fèi)用相對剛性

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C、教育費(fèi)用逐年增長

D、不確定因素多

66、臨時性貸款的期限一般不超過（）

A、12個月

B、6個月

C、3個月

D、1個月

67、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（）

A、成交后當(dāng)天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二個營業(yè)日交割

D、雙方協(xié)議的某一天

68、理財產(chǎn)品銷售的關(guān)鍵是（）

A、市場需求

B、適合性

C、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D、風(fēng)險大小

69、生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？（）

A、年輕時多消費(fèi)，年老時少消費(fèi)

B、年輕時少消費(fèi)，年老時多消費(fèi)

C、消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)

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D、每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式

70、（）是指具有高度相關(guān)陛的一組銀行產(chǎn)品。

A、產(chǎn)品線

B、產(chǎn)品類型

C、產(chǎn)品項目

D、產(chǎn)品組合

71、貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（）對抵押擔(dān)

保額的影響程度。

A、匯率變化

B、GDP增長率

C、通貨膨脹率

I）、存款準(zhǔn)備金率

72、外匯成交后，在未來約定的某一天進(jìn)行交割所采用的匯率是（）

A、浮動匯率

B、遠(yuǎn)期匯率

C、市場匯率

D、買入?yún)R率

73、以下不屬于所有者權(quán)益項目的是（）

A、未分配利潤

B、資本公積

C、盈余公積

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D、遞延資產(chǎn)

74、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）

A、股指期貨交易

B、股票交易

C、期貨交易

D、期權(quán)交易

75、以下哪種工具被公認(rèn)為最安全的投資工具（）

A、銀行存款

B、國債

C、基金

D、房地產(chǎn)

76、下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是（）

A、有價證券承銷人

B、律師事務(wù)所

C、信用評級機(jī)構(gòu)

I）、會計師事務(wù)所

77、信貸資產(chǎn)類銀行信托理財產(chǎn)品的說法中，不包括（）

A、信用風(fēng)險

B、收益風(fēng)險

C、匯率風(fēng)險

D、流動性風(fēng)險

第20頁共43頁

78、子女教育理財規(guī)劃的最基本原則是（）

A、足額

B、高收益

C、及時

【）、穩(wěn)健安全

79、宋體（）反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。

A、總資產(chǎn)收益率

B、貸款實際收益率

C、利息實收率

D、信貸平均損失率

80、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品表述錯誤的是（）

A、主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

B、投資期短，資金贖回靈活

C、本金、收益安全性高

D、常被作為定期存款的替代品

81、以下選項不屬于城市建設(shè)稅依據(jù)的是（）

A、不定產(chǎn)的價格

B、納稅人實際繳納的增值稅

C、納稅人實際繳納的消費(fèi)稅

I）、納稅人實際繳納的營業(yè)稅

82、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業(yè)保險費(fèi)。

第21頁共43頁

A、6%

B、2%

C、3%

D、5%

83、基金轉(zhuǎn)換的基礎(chǔ)是（）

A、基金份額

B、基金份額凈值

C、基金市價

D、基金轉(zhuǎn)換比例

84、關(guān)于債券型理財產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項不是債券型理財產(chǎn)品的資金主要投向

（）

A、中央銀行票據(jù)

B、國債

C、金融債

D、企業(yè)債

85、貨幣市場是融資期限在（）的金融市場。

A、半年以內(nèi)

B、一年以內(nèi)

C、一年以上

D、五年以上

86、商業(yè)銀行下列做法正確的是（）

第22頁共43頁

A、銷售不需要獨(dú)立測算的理財計劃

B、不設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點(diǎn)金額

C、對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算

D、不提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)

87、制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)是（）

A、選擇保險公司

B、做好風(fēng)險評估

C、確定保險需求

D、簽定保險合同

88、宋體以下交易中不屬于即期交易地是（）

A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)

B、外匯買賣成交后，當(dāng)FI辦理收付交割

C、在成交日后第二個營業(yè)日交割地外匯交易

D、在成交日后第三個營業(yè)日交割地外匯交易

89、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是（）

A、資產(chǎn)和負(fù)債

B、收入與支出

C、房地產(chǎn)升值預(yù)期

D、客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

90、下列固定收益證券中，風(fēng)險最低的是（）

A、企業(yè)債券

第23頁共43頁

B、短期國庫券

C、公司債券

D、商業(yè)票據(jù)

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易地說法正確地是（）

A、外匯期權(quán)地交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣地權(quán)利.

B、期權(quán)地買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利.

C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣地義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi).

D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清,而且不可退回.

2、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（）

A、直接性

B、分散性

C、差異性較小

D、部分不可逆性

E、相對較強(qiáng)的自主性

3、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對商'業(yè)銀行個人理財'業(yè)務(wù)開展現(xiàn)場檢查時，可以采取的措施有（）

A、查閱、復(fù)制商業(yè)銀行與檢查事項有關(guān)的文件、資料

B、對可能被轉(zhuǎn)移、隱疊或者毀損的文件、資料予以封存

C、詢問商業(yè)銀行的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明

D、檢查商業(yè)銀行運(yùn)用電子汁算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

第24頁共43頁

E、檢查時發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在違法違規(guī)行為的，隨時對其進(jìn)行罰款處理

4、按照美國學(xué)者羅斯頓的觀點(diǎn)，處于哪幾個發(fā)展階段的國家稱為發(fā)達(dá)國家（）

A、傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會

B、經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段

C、經(jīng)濟(jì)起飛階段

D、邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段

E、大量消費(fèi)階段試卷

5、個人教育理財規(guī)劃中，下列正確的做法是（）

A、子女教育優(yōu)先，家庭保障置后

B、有意識引導(dǎo)和鼓勵子女自行理財

C、以穩(wěn)健為基礎(chǔ)，合理配置資產(chǎn)，進(jìn)行組合投資

D、對子女教育是有錢多花，沒錢不花

6、以下哪些屬于房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)（）

A、房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展如火如荼，為投資者提供了很多的資本運(yùn)作、投資套利的機(jī)會

B、房地產(chǎn)的長期耐用性，為投資盈利提供了機(jī)會

C、房地產(chǎn)具有很好的保值、增值的功能，價值相對穩(wěn)定

D、社會對房地產(chǎn)的需求長期處于上升趨勢，給房地產(chǎn)帶來升值潛力

7、基金分紅分為（）兩種形式。

A、股利分紅

B、現(xiàn)金分紅

C、實物分紅

第25頁共43頁

D、紅利再投資

E、送股

8、目前的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險有以下一些共同特點(diǎn)：（）

A、采用個人賬戶積累模式

B、一般情況下，只有企業(yè)繳費(fèi)，職工個人不繳費(fèi)

C、繳費(fèi)來源主要是企業(yè)的自有基金、獎勵與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策

1）、積累基金只能存銀行、買國債，不能進(jìn)行市場化投資

9、個人教育理財基本原則包括（）

A、及早規(guī)劃原則

B、充分與子女溝通的原則

C、穩(wěn)健理財原則

D、靈活寬松、資金充裕的原則

10、平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的（）原則

A、公平競爭

B、自愿

C、公平

D、等價有償

E、誠實信用

11、下列屬于出口賣方信貸報審材料的有（）

A、出口許可證

B、出口合同或草本

第26頁共43頁

C、進(jìn)口方銀行保函的審查文件

D、出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同

E、進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況

12、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（）

A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)

的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D、私人銀行'業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)

13、保本浮動收益產(chǎn)品有（）

A、保本信托產(chǎn)品

B、保本掛鉤股票

C、結(jié)構(gòu)性存款

D、商品指數(shù)

14、列哪些經(jīng)濟(jì)因素會對匯率的變動產(chǎn)生影響（）

A、國際收支狀況

B、通貨膨脹率

C、利率水平

D、財政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào)

15、以下哪些屬于我國政策性銀行（）

第27頁共43頁

As中國農(nóng)業(yè)銀行

B、中國銀行

C、中國進(jìn)出口銀行

D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

16、對借款人的貸后監(jiān)控包括（）

A、對管理狀況的監(jiān)控

B、對經(jīng)營狀況的監(jiān)挖

C、對財務(wù)管理狀況的監(jiān)控

D、對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控

E、對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控

17、期貨交易所有（）情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對直接負(fù)責(zé)的主管人

員給予紀(jì)律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。

A、允許會員在保證金不足是進(jìn)行交易

B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險準(zhǔn)備金

C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定

I）、不限制會員的實物交割總量

E、不按照期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定報送有關(guān)文件、資粘

18、下列關(guān)于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（）

A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表意見

B、公司型基金可以向銀行申請借款；而契約型基金一般不可以

C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格

第28頁共43頁

D、公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運(yùn)營

E、公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建

19、遞延年金的特點(diǎn)有哪些（）

A、最初若干期沒有收付款項

B、后面若干期等額收付款項

C、其終值計算與普通年金相同

D、其現(xiàn)值計算與普通年金相同

20、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。

A、當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B、當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、

銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況

C、相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

D、當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況

E、涉及法律訴訟情況

21、關(guān)于我國私人投資房地產(chǎn)的策略，下列說法正確的是（）

A、必須做好我國宏觀經(jīng)濟(jì)、社會因素的分析

B、牢固樹立房地產(chǎn)市場存在周期性規(guī)律的理念

C、密切關(guān)注國家相關(guān)政策變化

D、密切關(guān)注國內(nèi)其他相關(guān)投資及資金市場狀況

22、下列有關(guān)投資的說法中，正確的是（）

A、經(jīng)濟(jì)繁榮時，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資

第29頁共43頁

B、經(jīng)濟(jì)衰退時，增加長期儲蓄和債券

C、經(jīng)濟(jì)繁榮時，增加長期儲蓄和債券

D、經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對周期波動不敏感的行業(yè)

E、經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時，應(yīng)增加基金的配置

23、以下不應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)報酬征收個人所得稅地是（）

A、承包人對企業(yè)經(jīng)營成果不擁有所有權(quán)，僅按合同取得地承包收入

B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費(fèi)

C、私人診所地醫(yī)生提供醫(yī)療服務(wù)取得地收入

D、某著名演員以形象作廣告取得地收入

24、個人保險規(guī)劃的原則包括（）

A、先大人,后小孩

B、家庭互保原則

C、先保障，后投資

D、量力而行原則

25、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的金融機(jī)構(gòu)是指（）

A、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行

B、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的金融租賃公司

C、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的信托公司

D、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的財務(wù)公司

E、外國銀行在中國境內(nèi)的分行

26、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括（）

第30頁共43頁

A、對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識

B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場

有所認(rèn)識和理解

D、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

E、有年齡的限制

27、宋體（）開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會提交申請資料,

經(jīng)審杳同意后，報銀監(jiān)會審批。

A、信托公司

B、財務(wù)公司

C、金融租賃公司

D、汽車金融公司

E、城市商業(yè)銀行

28、按照理財目標(biāo)的重要性劃分，理財目標(biāo)可以劃分為：（）

A、必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)

B、可以實現(xiàn)的理財目標(biāo)

C、期望實現(xiàn)的理財目標(biāo)

D、可能實現(xiàn)的理財目標(biāo)

29、下列關(guān)于基金當(dāng)事人之間的關(guān)系說法錯誤的是（）

A、基金持有人與管理人之間是所有者與經(jīng)營者之間的關(guān)系

B、基金持有人與托管人是相互制衡的關(guān)系

第31頁共43頁

C、基金管理人和托管人是委托與受托的關(guān)系

D、基金托管人為商業(yè)銀行

E、以上說法都正確

30、保險產(chǎn)品的功能包括（）

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B、分?jǐn)倱p失

C、補(bǔ)償損失

D、套期保值

31、我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因有（）

A、產(chǎn)品創(chuàng)新不足

B、專業(yè)人才匱乏

C、理財功能不完善

D、風(fēng)險防范不到位

32、商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括（）

A、投保提示書

B、投保單

C、保險單

D、保險條款

E、產(chǎn)品說明書

33、關(guān)于市場利率與債券價格的關(guān)系，以下說法正確的是（）

A、負(fù)相關(guān)

第32頁共43頁

B、正相關(guān)

C、沒有關(guān)系

D、重要影響

34、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概

率分別是20%,30%,40%,10%;對應(yīng)四種狀況,基金X的收益率分別是50%,30%,10%,12%;

而基金Y的對應(yīng)收益率為45%,25%,13%,-6%.下列說法正確的是（）

A、兩個基金有相同的期望收益率

B、投資者等額分配資金于基金X和Y,不能提高資金的期望收益率

C、基金X的風(fēng)險要大于基金Y的風(fēng)險

D、基金X的風(fēng)險要小于基金Y的風(fēng)險

E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的

35、將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是（）

A、以單利計算，4年后的本利和是6200元

B、以夏利計算，4年后的本利和是6312.38元

C、年連續(xù)復(fù)利是5.87與

D、若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元

E、若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元

36、個人的下列所得可以暫免征個人所得稅的有（）

A、外籍個人按照合理標(biāo)準(zhǔn)取得的境外出差補(bǔ)貼

B、個人舉報違法行為獲得的獎金

C、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得

第33頁共43頁

D、個人轉(zhuǎn)讓自用3年的家庭生活用房取得的所得

E、職工內(nèi)部退養(yǎng)取得超過當(dāng)?shù)厣夏曷毠て骄べY的3倍以上部分的退養(yǎng)金

37、法人的分類包括（）

A、企業(yè)法人

B、機(jī)關(guān)法人

C、事業(yè)單位法人

D、社會團(tuán)體法人

E、家庭法人

38、按所交易的金融產(chǎn)品的交割時間劃分，金融市場可以劃分為（）

A、現(xiàn)貨市場

B、貨幣市場

C、期貨市場

D、資本市場

E、股票市場

39、古玩投資的特點(diǎn)有（）

A^交易成本高

B、流動性低

C、投資古玩要有鑒別能力

D、價值一般較高

E、投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力

40、相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有（）

第34頁共43頁

A、投資收益高

B、本金安全性高

C、投資風(fēng)險小

D、市場流動性好

E、投資風(fēng)險高

得分評卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計15分)

1.()境內(nèi)個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境外個人外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。

As正確

B、錯誤

2、()在稅收規(guī)劃中，節(jié)稅與風(fēng)險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險越小的方案。

A、正確

B、錯誤

3、()中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)的外匯額度管理。

A、正確

B、錯誤

4、宋體()理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。

A、正確

B、錯誤

5、()銀行代理理財產(chǎn)品類業(yè)務(wù)屬于代理業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給

商業(yè)銀行帶來非利息收入。

第35頁共43頁

A、正確

B、錯誤

6、()對于債券型理財產(chǎn)品，市場沒有很高的認(rèn)知度，客戶也很難理解

A、正確

B、錯誤

7、宋