初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前檢測(cè)試卷D卷-附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前檢測(cè)試

卷D卷附答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘,本卷滿分為100分。

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得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、現(xiàn)行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》由中國(guó)人民銀行制定并自（）年1月1日起實(shí)施，原

2003年1月31=1頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》同時(shí)廢止。

A、2004

B、2005

C、2006

D、2007

2、各級(jí)職能管理部門(mén)審查每人、每周或每月收到的經(jīng)營(yíng)管理情況和特別情況專項(xiàng)報(bào)告或報(bào)

表，提出問(wèn)題，要求采取糾正整改措施的行為屬于內(nèi)部控制措施中的（）。

A.驗(yàn)證與核實(shí)

B.風(fēng)險(xiǎn)暴露限制的審查

C.行為控制

D.高層檢杳

3、個(gè)人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，應(yīng)當(dāng)采用的還款方式為（）。

A：等額本息還款法

B:按月結(jié)算利息，到期一次還本

C:利隨本清

D：等額本金還款法

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4、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

B.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

D.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小r即期匯率數(shù)值

5、專門(mén)為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是

（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

6、我國(guó)的基礎(chǔ)貨幣不包括（）。

A.國(guó)家稅收收入

B.金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金

C.金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金

D.流通中的現(xiàn)金

7、股票質(zhì)押貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定，但最長(zhǎng)為（）年。

A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

8、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易（）萬(wàn)元以上屬于大額交易。

A:10

B:20

C:50

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D:80

9、（）是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。

A.會(huì)計(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.信用資本

10、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易

公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了（）規(guī)定。

A.反洗錢(qián)

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

11、商業(yè)銀行發(fā)行金融證券應(yīng)具備的條件中不包括（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于4%

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

D.最近五年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

12、在一定條件下和一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動(dòng)，結(jié)果的變動(dòng)程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)

（）。

A.越大

B.越小

C.無(wú)影響

D.先大后小

13、要約失效的情形不包括（

A.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

B.要約以對(duì)話方式作出

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C.拒絕要約的通知到達(dá)要約人

D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

14、現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬(wàn)元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%,當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月，

要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是（）萬(wàn)元。

A.93.5

B.95.5

C.97.5

0.99.5

15、中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起

（）天內(nèi)予以回復(fù)。

A.15

B.20

C.30

D.60

16、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）。

A.利用客戶對(duì)銀行銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的誤解實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售

B.對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性含糊其辭

C.將產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)全面介紹給客戶

D.利用職務(wù)便利為客戶謀求便利

17、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌

握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看病，下列說(shuō)法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行業(yè)務(wù)印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看

病

C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

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18、單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)無(wú)需提前通知的存款是（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

19、下列關(guān)于個(gè)人定期存款的說(shuō)法，正確的是（）o

A.整存整取定期存款的起存金額為5元

B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取

C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款

D,存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領(lǐng)取

20、市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

21、（）是指客戶把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買(mǎi)入

價(jià)賣(mài)給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。

A.結(jié)匯

B.售匯

C.購(gòu)匯

D,以上都不對(duì)

22、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆金額較大的匯款，以下最為適宜的匯款方

式是（）o

A:電匯

B:票匯

C:信匯

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D:以上方法沒(méi)有差別

23、按照《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額

較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

24、衡量通貨膨脹時(shí)用得最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組（）的商品價(jià)格的變化幅度。

A.出廠產(chǎn)品批發(fā)

B.與居民生活有關(guān)

C.與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān)

D.H口和進(jìn)口

25、下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.全民所有制企業(yè)的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

26、在定期存款中，最典型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

27、在一國(guó)經(jīng)濟(jì)過(guò)度繁榮時(shí)，最有可能采取（）政策。

A.擴(kuò)張性財(cái)政政策；抑制通貨膨脹

B.緊縮性財(cái)政政策；抑制通貨膨脹

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C.擴(kuò)張性財(cái)政政策；防止通貨膨脹

D.緊縮性財(cái)政政策；防止通貨緊縮

28、下列關(guān)于改革開(kāi)放初期原有〃四大專業(yè)銀行”分工的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.中國(guó)工商銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

B.中國(guó)銀行專門(mén)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

0.中國(guó)建設(shè)銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)

29、（）時(shí)合同成立。

A.發(fā)出要約時(shí)

B.承諾生效時(shí)

C.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

D.撤回承諾

30、（）,上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)股票市場(chǎng)正式形成。

A.1985年底

B.1987年底

C.1990年底

D.1999年底

31、國(guó)有獨(dú)資公司是我國(guó)公司法規(guī)定的一種特殊形式的（）。

A.兩合公司

B.私營(yíng)企業(yè)

C.有限責(zé)任公司

D.股份有限公司

32、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（）。

A.注冊(cè)資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)

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C.個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好

D.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)

33、外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.外商獨(dú)資銀行

B.外國(guó)銀行代表處

C.中外合資銀行

0.外國(guó)銀行分行

34、建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是

（）的職責(zé)之一。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.所有商業(yè)銀行

C.中國(guó)銀行.'11c協(xié)會(huì)

0.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心

35、針對(duì)銀行的犯罪（外剖犯罪）主要包括（）。

A.破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等

B.貪污和受賄

C.挪用公款和簽訂合同失職罪

D.貪污和金融詐騙

36、2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息

日。

A.7

B.15

C.20

D.25

37、金融機(jī)構(gòu)向客戶（包括金融機(jī)構(gòu)）提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時(shí)被視

為衍生產(chǎn)品的交易商，其中能夠?qū)ζ渌灰咨毯涂蛻籼峁┭苌a(chǎn)品報(bào)價(jià)和交易服務(wù)的交易商

第8頁(yè)共40頁(yè)

被視為衍生產(chǎn)品的（）。

A.報(bào)價(jià)商

B.營(yíng)銷商

C.造市商

D.推銷商

38、下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.政府債券

C.可轉(zhuǎn)讓大額存單

D.公司股票

39、商業(yè)銀行由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損

失的風(fēng)險(xiǎn)被稱為（）a

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.道德風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

40、根據(jù)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的規(guī)定，下列表述正確的是（）。

A.經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，不可以給中間人傭金

B.經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，不可以以明示方式給對(duì)方折扣

C.經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣

D.經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，可以以暗示方式給對(duì)方回扣

41、中國(guó)人民銀行的職能是中國(guó)人民銀行在（）的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范

和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.國(guó)務(wù)院

C.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

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D.全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)

42、擔(dān)保方式包括（）。

A、保證

B、抵押

C、質(zhì)押

D、留置

E、定金

43、中國(guó)人民銀行于20XX年第二季度開(kāi)始發(fā)行中央銀行票據(jù)，其目的是（）。

A.通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性

B.消除市場(chǎng)的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.通過(guò)貼現(xiàn)利率調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性

D.籌集資金

44、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。

A.使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，以

便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門(mén)能與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或高級(jí)管理人員進(jìn)行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話,

并及時(shí)全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀

I）.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以確保其安全經(jīng)營(yíng)

45、《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》所稱授權(quán)人為商業(yè)銀行的（）。

A、市分行

B、省分行

C、總行

D、上級(jí)管轄行

46、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定：商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率應(yīng)（）。

A.小丁等T-G%

第10頁(yè)共40頁(yè)

B.小于等于5%

C.小于等于4%

D.小于等于3%

47、下列金融機(jī)構(gòu)中，不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（）。

A.外商獨(dú)資銀行

B.中外合資銀行

C.外國(guó)銀行代表處

D.外國(guó)銀行分行

48、第一家城市信用社成立于（）。

A.1979年，河南駐馬店

B.2003年，河南駐馬店

C.1979年，寧波

D.2003年,寧波

49、從銀行）角度計(jì)算的銀行資本是風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.成本會(huì)計(jì)

B.監(jiān)管

C.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理

I）.獲利能力

50、一?般來(lái)說(shuō)，在衡量通貨膨脹時(shí)，通常使用最多、最普遍的指標(biāo)是（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.失業(yè)率

51、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正

常條件下.我國(guó)系統(tǒng)重要性眼行的資本充足率不得低于（）。

第II頁(yè)共40頁(yè)

A.0.105

B.0.115

C.0.08

D.0.11

52、以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法不正確的是（）。

A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)

I）.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理

公司、

53、在計(jì)算資產(chǎn)利潤(rùn)率、資本利潤(rùn)率等指標(biāo)時(shí)，一般采用（）。

A.利潤(rùn)總額

B.稅前利潤(rùn)

C.稅后利潤(rùn)

D.凈利潤(rùn)

54、各國(guó)在制定匯率時(shí)必須選擇某一國(guó)貨幣作為主要對(duì)比對(duì)象，這種貨幣被稱為（）。

A:匯率貨幣

B:關(guān)鍵貨幣

C:國(guó)際硬通貨

D:國(guó)際貨幣

55、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時(shí)，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時(shí)他應(yīng)

（）o

A.按規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告

B.拒絕辦理

C.耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解

D.不理會(huì)其要求

第12頁(yè)共40頁(yè)

56、目前，我國(guó)銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個(gè)人活期存款

D.三年期教育儲(chǔ)蓄存款

57、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之FI起（）個(gè)月內(nèi)，對(duì)銀行.業(yè)金融機(jī)構(gòu)

業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請(qǐng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

A.1

B.2

C.3

D.6

58、企業(yè)所處下列情形中，不可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的是（）。

A：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B：注冊(cè)驗(yàn)資

C：異地業(yè)務(wù)往來(lái)

D：異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

59、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的法定監(jiān)管目標(biāo)不包括（

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B.維持利率穩(wěn)定

C.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

D.提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

60、通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.充分就業(yè)

C.國(guó)際收支平衡

第13頁(yè)共40頁(yè)

D.物價(jià)穩(wěn)定

61、信用證開(kāi)證銀行依照客戶（開(kāi)證申請(qǐng)人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下,

憑規(guī)定的單據(jù)承擔(dān)付款或承兌義務(wù)，此項(xiàng)義務(wù)不包括（）。

A.向第三者（受益人）或其指定人進(jìn)行付款或承兌

B.授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌

C.授權(quán)另一銀彳丁議付

D.保證出口商品的質(zhì)量

62、銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（

A.客戶提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

B.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

C.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

D.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

63、某公司對(duì)A產(chǎn)品用途產(chǎn)生重大誤解而與A公司訂立合同，合同屬于（）。

A、有效合同

B、無(wú)效合同

C、效力未定合同

D、可撤銷合同

64、按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應(yīng)創(chuàng)造良好的授信工作環(huán)境，采取各種

有效方式和途徑，使授信工作人員（），熟悉授信工作職責(zé)和盡職要求，不斷提高授信

工作能力。

A.明確授信風(fēng)險(xiǎn)控制要求

B.盡職授信工作

C.提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

D.舒心工作

65、關(guān)于一般存款賬戶，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

第14頁(yè)共40頁(yè)

B.可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取

C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D.不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取

66、關(guān)于抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)，下列說(shuō)法不正確的是（）o

A.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過(guò)抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實(shí)現(xiàn)

B.抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價(jià)格

C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵

押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償

D.抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍

賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)

67、（）是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)。

A.生產(chǎn)者物價(jià)水平

B.消費(fèi)者物價(jià)水平

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D.物價(jià)總水平

68、劉先生在2012年9月1FI存入一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金,如果按照

積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.68K0,他能取回的全部金額是（）元。

A.3001.69

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

69、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》，下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶管理的說(shuō)法中正確的是（）。

A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)

B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理

C.不再區(qū)分境內(nèi)個(gè)人賬戶和境外個(gè)人賬戶

D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算

第15頁(yè)共40頁(yè)

70、某客戶2006年3月20口存入5,000元，定期整存整取2年，假定利率為4.32%,到薪日為

2008年3月20日，支取日為2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期儲(chǔ)蓄存款利率為0.84機(jī)

則對(duì)該客戶的應(yīng)付利息是（）。

A.362.4

B.367.8

C.398.6

D.423.2

71、票據(jù)喪失后，持票人可以（），請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

72、（）是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的

融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

A.融資性擔(dān)保

B.小額貸款

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司

D.再保險(xiǎn)公司

73、貸款人在短期貸款到期（）之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。

A、一個(gè)星期

B、二個(gè)星期

C、三個(gè)星期

D、四個(gè)星期

74、國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

第16頁(yè)共40頁(yè)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

75、股東參與銀行重大決策的組織形式是（）。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.決策反饋機(jī)制

D.自上而下決策

76、匯款主要有電匯、（）和信匯三種方式。

A:商業(yè)匯票

B:電子匯兌

C:票匯

D:押匯

77、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。

A.土地儲(chǔ)備貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

D.法人商業(yè)用房按揭貸款

78、根據(jù)我國(guó)刑法的規(guī)定，銀行、其他金融機(jī)構(gòu)或其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用

證或者其它保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為，構(gòu)成（）。

A.對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.違規(guī)出具金融票證罪

D.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

79、以下說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（

A、抗辯權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人行使權(quán)責(zé)時(shí)，債權(quán)人根據(jù)法定事由，對(duì)抗債務(wù)人行使請(qǐng)求權(quán)的權(quán)

利

第17頁(yè)共40頁(yè)

B、不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履

行其債務(wù),可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)先給付的一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前,

中止履行自己的債務(wù)的制度

C、代位權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人急于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債

權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)的權(quán)利

D、撤俏權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對(duì)第三人的債權(quán)、實(shí)施無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以

明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓

80、《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的核心是（）。

A:管理模式創(chuàng)新

B:機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

C:金融產(chǎn)品創(chuàng)新

D:管埋流程創(chuàng)新

81、委托代理可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是（）。

A、委托合同關(guān)系

B、合伙關(guān)系

C、工作職務(wù)關(guān)系

D、以上都不是

82、下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)職責(zé)范圍的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立.

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

83、關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定，下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A.偽造、變?cè)烊嗣駧?，出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)

輸.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：尚不構(gòu)成犯罪的。由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一

萬(wàn)元以下罰款

B.購(gòu)買(mǎi)偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧臁⒆冊(cè)斓娜嗣駧哦钟?、使用，?gòu)成犯罪的.依

第18頁(yè)共40頁(yè)

法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款

C.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民后圖樣的.中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改

正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒(méi)收違法所得。并處一萬(wàn)元以下罰款

D.EFJ制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違

法行為.并處二十萬(wàn)元以下罰款

84、不良資產(chǎn)考核內(nèi)容包括對(duì)不良資產(chǎn)的（）的考核，并從橫比、縱比兩方面反映被考

核銀行的進(jìn)步度。

A.余額和戶數(shù)

B.比例和戶數(shù)

C.余額和比例

D.發(fā)生和清收

85、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)全都屬「附屬資本的是（）。

A.重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、資本公積

B.重估儲(chǔ)備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)

C.?般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)

D.可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

86、下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中不得吸收公眾存款的是（）o

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.農(nóng)村資金互助社

C.農(nóng)村合作銀行

D.村鎮(zhèn)銀行

87、作為一名信貸人員，〔）是不正確的。

A.審核客戶材料，促進(jìn)交易達(dá)成

B.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

C.按照要求對(duì)客戶信貸資料進(jìn)行歸檔

D.對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見(jiàn)和建議

第19頁(yè)共40頁(yè)

88、交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的

金融合約是指（

A.即期外匯交易

B.遠(yuǎn)期外匯交易

C.利率互換

D.貨幣互換

89、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，屬?/p>

（

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

90、下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（）o

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

C.開(kāi)證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。

A.會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C.會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升

D.會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加f使經(jīng)濟(jì)增速加快

E.會(huì)縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量

2、反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)要素包括（

第20頁(yè)共40頁(yè)

A:資產(chǎn)

B:收入

C:負(fù)債

D:所有者權(quán)益

E:利潤(rùn)

3、下列關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪的說(shuō)法正確的有（）。

A.保險(xiǎn)詐騙罪的對(duì)象是保險(xiǎn)公司

B.保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成

C.主觀方面行為人因?yàn)檫^(guò)失引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，并獲得保險(xiǎn)金的不構(gòu)成犯罪

D.單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑

E.本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的

4、下列關(guān)于國(guó)務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)，說(shuō)法正確的有（）。

A.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章

B.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

D.組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作

E.對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求

5、《汽車(chē)金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車(chē)金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。

A.向金融機(jī)構(gòu)借款

B.提供購(gòu)車(chē)貸款

C.發(fā)行金融債券

D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

E.為貸款購(gòu)車(chē)提供擔(dān)保

6、中國(guó)的銀行業(yè)由（）組成。

A.中央銀行

第21頁(yè)共40頁(yè)

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E.自律組織

7、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)日益成為許多國(guó)家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）優(yōu)點(diǎn)。

A.可逆轉(zhuǎn)性

B.對(duì)貨幣供應(yīng)量可進(jìn)行微調(diào)

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行

D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作

E.中央銀行主動(dòng)性大

8、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立的實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（）。

A:分類實(shí)施

B:分類達(dá)標(biāo)

C:分層推進(jìn)

D:分步達(dá)標(biāo)

E:分項(xiàng)落實(shí)

9、下列國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，屬于銀行針對(duì)出口商開(kāi)展的服務(wù)的有（）。

A.出口押匯

B.打包放款

C.提貨擔(dān)保

D.國(guó)際保理

E.福費(fèi)延

10、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。

A:辦好離職交接手續(xù)

B:歸還欠費(fèi)

第22頁(yè)共40頁(yè)

C:歸還辦公用品

D:帶走個(gè)人在該行工作時(shí)長(zhǎng)期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息

E:以上選項(xiàng)都對(duì)

11、我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括（）o

A:銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B:票據(jù)市場(chǎng)

C:股票市場(chǎng)

D:銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

E:黃金市場(chǎng)

12、一般而言，下列選項(xiàng)中可能導(dǎo)致利率上升的有（）。

A.擴(kuò)張的貨幣政策

B.通貨膨脹

C.經(jīng)濟(jì)處于快速增長(zhǎng)時(shí)期

D.緊縮的貨幣政策E經(jīng)濟(jì)處于衰退時(shí)期

13、下列關(guān)于2004年版《巴塞爾資本協(xié)議》的描述，正確的有（）。

A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新思維

B.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

C.強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平

D.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束的新規(guī)定

E.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

14、目前我國(guó)對(duì)利率管制的規(guī)定有（）。

A.中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)

B.銀監(jiān)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)

C.商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率

0.商業(yè)銀行可以自由提高存款利率

第23頁(yè)共40頁(yè)

E.銀行業(yè)協(xié)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)

15、銀行業(yè)作為一個(gè)較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場(chǎng)份額

D,存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

16、下列屬于金融市場(chǎng)直接融資工具的有（）。

A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)

B.政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券

C.企業(yè)發(fā)行的股票

D.人壽保險(xiǎn)單

E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券

17、洗錢(qián)者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧包括（）。

A.購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回

B.購(gòu)買(mǎi)金融債券

C.控制銀行

D.匿名存儲(chǔ)

E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

18、商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括（）,,

A:存款人

B:職工

C:監(jiān)管部門(mén)

D:中央銀行

E:債權(quán)人

第24頁(yè)共40頁(yè)

19、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)工作的人員，卜.列屬于銀行業(yè)從業(yè)人

員的有（）。

A.某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)公司委派至銀行的工作人員

B.會(huì)計(jì)師事務(wù)所派遣的審計(jì)人員

C.汽車(chē)金融公司的工作人員

D.證券公司的工作人員

E.人壽保險(xiǎn)公司的工作人員

20、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護(hù)客戶利益進(jìn)行客戶教育，正確的教育方式有（

A.向客戶解釋所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

B.教育客戶了解投資風(fēng)險(xiǎn)

C.引導(dǎo)客戶高收益投資

D.教育客戶接受“買(mǎi)者自負(fù)”原則

E.為客戶提供金融知識(shí)培訓(xùn)

21、遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（）。

A.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)

B.可以完成兩國(guó)貨幣之間的交易

C.可以用來(lái)套期保值和投機(jī)

D.能夠?qū)_匯率在未來(lái)下降的風(fēng)險(xiǎn)

E.能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升的風(fēng)險(xiǎn)

22、年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬(wàn)美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批

出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬(wàn)美

元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）

A.這種方式可以造成貨已到港而進(jìn)口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷貨

不及時(shí)，貽誤商機(jī)，造成損失

B.貨物發(fā)運(yùn)后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)應(yīng)對(duì)，掌握主動(dòng)，盡快采取

措施補(bǔ)救

C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時(shí)間間隔過(guò)長(zhǎng)，造成進(jìn)口商不能及時(shí)

第25頁(yè)共40頁(yè)

提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進(jìn)II商拒不提貨，出口商至少會(huì)蒙受運(yùn)回貨物或進(jìn)

行貨物再處理的費(fèi)用損失

D.出口商應(yīng)對(duì)進(jìn)口商指定的運(yùn)輸公司和運(yùn)輸代理進(jìn)行必要的資信調(diào)查，對(duì)其簽發(fā)的運(yùn)輸

單據(jù)的真?zhèn)涡赃M(jìn)行必要的鑒別，避免不法商人以假運(yùn)輸單據(jù)騙取出口商的貨物

E.為避免貨物運(yùn)回的運(yùn)費(fèi)或再處理貨物的損失，可讓進(jìn)口商將相關(guān)款項(xiàng)作為預(yù)付定金付

出，如有可能預(yù)付款項(xiàng)中可以包括出口商的利潤(rùn)

23、我國(guó)銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)包括（）。

A:貸款擔(dān)保

B：投資擔(dān)保

C:銀行保函

D:引進(jìn)外資擔(dān)保

E:備用信用證

24、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A個(gè)人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶

B兩種存款都可以分為個(gè)人存款和單位存款

C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣

D外幣存款儲(chǔ)蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬

E兩種存款的具體管理方式相同

25、我國(guó)Ml由（）構(gòu)成。

A.MO

B.企業(yè)單位定期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

0.企業(yè)單位活期存款

E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)的存款

26、下列關(guān)于票據(jù)市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類

第26頁(yè)共40頁(yè)

B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)是指在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)

行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)屬于本票.發(fā)揮融資功能.不再限于支付結(jié)算手段

D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無(wú)關(guān)

E.商業(yè)票據(jù)面額、期艱、利率趨于整齊劃一

27、銀彳丁業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客尸進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以卜原則（

A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來(lái)，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例

B.不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感

C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂(lè)活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍

以內(nèi)

D.這些活動(dòng)一旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)

E.滿足客戶的一切要求

28、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（）o

A.提貨擔(dān)保

B.減免保證金開(kāi)證

C.福賈廷

D.國(guó)際保理

E.打包放款

29、商業(yè)銀行公司治理是指（）之間的相互關(guān)系。

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、高級(jí)管理層

E、股東

30、關(guān)于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（）。

A.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素

第27頁(yè)共40頁(yè)

B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的

C.民事法律行為依意思、表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

D.民事主體實(shí)施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的

E.民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能弓I起民事法律

關(guān)系的設(shè)立、變更與終止

31、附業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（

A.對(duì)沖原則

B.相匹配原則

C.制衡性原則

D.全覆蓋原則

E.審慎性原則

32、中國(guó)人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括（）＜,

A.存款準(zhǔn)備金

B.中央銀行基準(zhǔn)利率

C.再貼現(xiàn)

D.公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)國(guó)債

E.稅率

33、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的“三大支柱”是指（）。

A:最低資本要求

B:外部監(jiān)管

C:風(fēng)險(xiǎn)管理

D：風(fēng)險(xiǎn)資本化

E:市場(chǎng)約束

34、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括（）。

A.限額管理

第28頁(yè)共40頁(yè)

B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.融資管理

E.壓力測(cè)試

35、反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作

的卜列（）行為會(huì)受到行政處分。

A.未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)

B.泄露反洗錢(qián)知悉的國(guó)家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私

C.未按照規(guī)定設(shè)立.反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作

D.違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

E.違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰

36、審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點(diǎn)包括（）。

A.申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來(lái)源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D.貸款用途是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

37、現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（）。

A.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

B.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控

D.以客戶為中心

E.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理

38、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（）.

A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

第29頁(yè)共40頁(yè)

B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C.董事變更情況

D.其他重大事項(xiàng)

39、無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）o

A、行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由

B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C、第三人須為善意且無(wú)過(guò)失

D、行為人的行為不違法

E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

40、民事法律行為的特征包括（）。

A、主體之間的地位是平等的

B、以意思表示為構(gòu)成要素

C、民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的

D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

E、是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、

變更與終止

得分評(píng)卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）

1、（）票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù).

A、正確

B、錯(cuò)誤

2、（）公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。

A、正確

B、錯(cuò)誤

3、（）經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)無(wú)直接影響，只能間接影響。

第30頁(yè)共40頁(yè)

A.正確

B.錯(cuò)誤

4、()我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為全國(guó)登記失業(yè)率，即全國(guó)登記失業(yè)人數(shù)占全國(guó)從業(yè)

人數(shù)的百分比。

A.正確

B.錯(cuò)誤

5、()根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金

融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

6、()簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個(gè)人和單位。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

7、()商業(yè)銀行的中旬業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費(fèi)用、賺口又差價(jià)的方式獲得收益。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

8、()貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。

A.正確

B.錯(cuò)誤

9、()金融危機(jī)可以分為被動(dòng)型危機(jī)與主動(dòng)型危機(jī)兩種類型。

A.正確

B.錯(cuò)誤

10、()我國(guó)商業(yè)銀行由批發(fā)向零售發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)很大程度上取決于個(gè)人消費(fèi)

需求提升情況。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

第31頁(yè)共40頁(yè)

11、()職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)

在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

12、()國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推

進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

13、()外資銀行是指在我國(guó)境內(nèi)由外國(guó)參股創(chuàng)辦的銀行。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

14、()金融犯罪的對(duì)象，可以是人，也可以是各種金融工具。

A.正確

B.錯(cuò)誤

15、()中國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)特征，是專門(mén)為接受和處

理國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

第32頁(yè)共40頁(yè)

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、正確答案：D【專家解析】現(xiàn)行的《金融機(jī)構(gòu)反冼錢(qián)規(guī)定》自2007年1月1日起實(shí)施。

2、C

3、C

4、I）

5、A

6、A

7、B

8、B

9、【答案】B

10、B

11、D

12、【正確答案】A

13、B

M、【答案】D

【解析】貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除

貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息:100X3%義60/360=0.5（萬(wàn)元）：貼現(xiàn)價(jià)格

=100-0.5=99.5（萬(wàn)元）。

15、C

16、【答案】C

17、B

18、A

19、C

20、B

第33頁(yè)共40頁(yè)

21、A

22、A

23、D

24、B

25、C

26、A

27、正確答案是：B

28、B

29、【答案】B

30、C

31、C【解析】《中華人民共和國(guó)公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多

少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。一人公司和國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的有

限責(zé)任公司。故本題選C。

32、A

33、B

34、D

35、【答案】A

36>C

37、C

38、D

39、A

40、C

41、B

42、正確答案：ABCDE【專家解析】五種擔(dān)保方式。

43、A

44、D

第34頁(yè)共40頁(yè)

45、C

46、C

47、C

48>A

49、C

50、【答案】A