2024銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題及答案詳解

2024銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題及答案詳解

（總分100.考試時間90分鐘）

一、單選題（以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應(yīng)

選項）。

1.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是（）。

A抗系統(tǒng)風險的實力弱

B.具有內(nèi)在價值和好用性

C.存在市場不充分風險和芻然風險

D.收益和股票市場的收益負相關(guān)

答案:A

［解析］A項的錯誤在于抗系統(tǒng)風險的實力強。

2.以下國內(nèi)機構(gòu)中無法供應(yīng)理財服務(wù)的是（）o

A銀行

B.保險公司

C.依托公司

D.律師事務(wù)所

答案:D

3.美于債券，以下說法正確的足（）。

A一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券

區(qū)附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險

C.市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就

是債券的利率風險

D.可以用發(fā)行者的信用等汲來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格

就越高

答案:D

［解析］A項的錯誤在于企業(yè)債券的收益率高于政府債券。B項的錯誤在于付息債券依舊存在

利率風險。C項的錯誤在于開不是債權(quán)的利率風險。

4.下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法不正確的是（）。

A貨幣市場是指特地融通短期資金和交易期限在I年以內(nèi)（包括1年）的有價證券市場

B.在期限相同的狀況下，短期政府債券利率〈回購協(xié)議利率、〈銀行承兌匯票利率〈同業(yè)拆借

利率

C在回購市場上，回購價珞與回購證券的種類無關(guān)

D.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

答案:C

5.對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是（）o

A收入型基金

B.成長型基金

C.債券型基金

D.封閉型基金

答案:B

6.遠期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5.37%,協(xié)議利率為5.36%,利息支付天數(shù)為90天,

假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1000萬元，則現(xiàn)金結(jié)算額為（）元。

A246.7

B.308.6

C.123.5

D.403.3

答案:A

［解析］

7.以下關(guān)于債券的分類不正確的是（）。

A按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等

B.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

D.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔保債券等

答案:C

［解析1可贖I可債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖何權(quán)利劃分的。它

的發(fā)行人有權(quán)在特定的時間依據(jù)某個價格強制從債券持有人手中將其贖回，可認為是債券與

看漲期權(quán)的結(jié)合體。

8.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的

（）。

A集聚功能，資源配置功能

B.財寶功能，資源配置功能

C集聚功能，反映功能

D.財寶功能，反映功能

答案:C

［解析］資金的蓄水池就是引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)的資金，即集聚

功能。國民經(jīng)濟的晴雨表是指金融市場是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，即反映功能。

9.已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%,則實際的到期收益率可能為（）。

A7.5%

B.8%

C.9.1%

D.以上均不行能

答案:C

［解析］折價發(fā)行的債券，其實際到期收益率高于票面利率。估算題，記住結(jié)論干脆到選項

中找符合條件的選項。

10.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有最較小，則該只基金最有可能是一只（）,

A開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

答案:D

［解析］成長型基金是以資本長期增值作為投資H標的基金，其投資對象主要是市場中有較

大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。這類基金一般很少分紅，常常將投資所得

的股息、紅利和盈利進行再投資，以實現(xiàn)資本增值?，F(xiàn)金是增值價值較小的資產(chǎn)，因此成長

型基金?般很少持有現(xiàn)金，其他項都不是依據(jù)投資對象分類的，因此無法推斷其現(xiàn)金持有量。

11.以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法正確的是（）。

A目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位

B.為穩(wěn)定匯價，當外匯市場的外匯供應(yīng)持續(xù)大于需求時，中心銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯

C.遠期外匯交易的交割期一般按周計算

D.國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

答案:D

［解析］本題考查外匯市場的交易機制。外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。中心銀

行應(yīng)當在外匯市場上買入外匯，以增加外匯需求。遠期外匯交易的交割期一般按月計算。

12.一般狀況下，可轉(zhuǎn)換債券的風險（）。

A高于股票

B.低于一般債券

C.高于國債

D.低于儲蓄產(chǎn)品

答案:C

［解析1可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡稱。它是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換

為一般股票的企業(yè)債券?？赊D(zhuǎn)換債券兼有債券和股票的特征。

可轉(zhuǎn)換債券的風險主要有：

（-）可轉(zhuǎn)債的投資者要擔當股價波動的風險。

（二）利息損失風險。當投價下跌到轉(zhuǎn)換價格以下時，可轉(zhuǎn)債投資者被迫轉(zhuǎn)為債券投資者。

因可轉(zhuǎn)債利率一般低于同等級的一般債券利率，所以會給投資者帶來利息損失。

（三）提前贖回的風險。彳艮多可轉(zhuǎn)債都規(guī)定了發(fā)行者可以在發(fā)行一段時間之后，以某一價格

贖回債券。提前贖回限定了投資者的最高收益率。最終，強制轉(zhuǎn)換風險。

綜合來看，可轉(zhuǎn)換債券的風險高于一般債券，但低于股探。國債是債券中風險最低的，儲蓄

產(chǎn)品的風險低于債券。

13.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被

稱為房地產(chǎn)投資的（）。

A價值升值效應(yīng)

B.財務(wù)杠桿效應(yīng)

C現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

D.風險效應(yīng)

答案:B

［解析］本題考查房地產(chǎn)投資的特點。財務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過借入資金，用較少的自有資金

投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當房地產(chǎn)收益高于借款成本時，杠桿投資的價值優(yōu)勢特別

明顯。

價值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn)，特殊是土地，升值特別快。在很多狀況下，房地產(chǎn)升俏對房

地產(chǎn)回報率的影響要大大島?于年度凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項不是房地產(chǎn)投資的特點。

14.金融市場可以依據(jù)（）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

A金融市場的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融產(chǎn)品交易的交割方式

D.金融工具發(fā)行和流通特征

答案:D

［解析］發(fā)行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發(fā)行證券的市場，包括交易所市場、

場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。

第四市場是指投資者不通過經(jīng)紀人干脆進行交易的市場.

15.將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是（）。

A按金融產(chǎn)品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

B.按金融產(chǎn)品的流淌性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單

C.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財支配、期貨、儲蓄產(chǎn)品

D.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款

答案:D

［解析］可轉(zhuǎn)換債券的風險大于儲蓄產(chǎn)品。定期存款的流淌性小于大額可轉(zhuǎn)讓存單。期貨和

外幣理財支配的收益不確定，無法比較大小。

16.留意基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來常常性收益的是（）。

A收入型基金

B.指數(shù)型基金

C成長型基金

D.平衡型基金

答案:C

［解析］本題考查不同基金的特點。

收入型基金是主要投資于可帶來現(xiàn)金收入的有價證券，以獲得當期的最大收入為目的，以追

求基金當期收入為投資目標的基金，這類基金的成長性較弱，但風險相應(yīng)也較低。指數(shù)型基

金是一種以擬合目標指數(shù)、跟蹤目標指數(shù)變更為原則，實現(xiàn)與市場同步成長的基金品種。平

衡型基金以兼顧長期資本和穩(wěn)定收益為目標。通常有確定比重資金投資于固定收益的工具，

如債券、可轉(zhuǎn)換公司債券等，以獲得穩(wěn)定的利息收益，限制風險，其他的部分則投資股票，

以追求資本利得。

概念描述題。關(guān)鍵字對應(yīng)法，“長期成長''對應(yīng)"成長型基金

17.某投資者購買了50003美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品（一年按360天計算），該理

財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當LIBOR處于2%?2.75%區(qū)間時，賜予高收益率6%;

若任何一天LIBOR超出2%?2.75%區(qū)間，則按低收益率2%計算。若實際一年中LIBOR在

2%?2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（）美元。

A750

B.1500

C.2500

D.3000

答案:B

［解析］依據(jù)題意

18.下列描述中，適于描述開放式基金的有（）個，適于描述封閉式基金的有（）

個。①基金的資金規(guī)模具有可變性；②在證券交易所按市價買賣；③所募集到的資金可全

部用于投資；④受益憑證可贖回；⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)；⑥投

資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購這一種渠道。

A3,3

B.3,2

C.2,4

D.2,3

答案:B

［解析］@@⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固定，基金發(fā)行以后

基金持有者可隨時向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購或要求贖回基金份額，即基金的份額始終

處于一種開放的狀態(tài)。②③適于描述封閉型基金。封閉型基金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額就確

定了，基金份額不行贖回也不接受申購。但投資者可以在證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。

由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點。

19.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)吊的特點，說法不正確的是（）。

A抗系統(tǒng)風險的實力強

B.具有內(nèi)在價值和好用性

C.存在市場不充分風險和芻然風險

D.收益和股票市場的收益正相關(guān)

答案:D

［解析］黃金的收益和股票的收益不相關(guān)甚至負相關(guān)。

20.下列不屬于人身保險的是（）。

A人壽保險

B.意外損害保險

C.健康保險

D.責任保險

答案:D

［解析］責任保險的保障對象是投保人依據(jù)法律應(yīng)當擔當?shù)膿p害賠償責任。

21.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不行替代的（）。

A投資功能

B.套利功能

C.保障功能

D.儲蓄功能

答案:C

［解析］保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不行替代的保障功能。購買保險產(chǎn)

品，一方面消退風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮和恐驚，促使人們有支配的支配家

庭生活;另一方面，一旦保險事故發(fā)生，個人和家庭可以剛好得到保險公司的補償或給付，

快速復原安定的生活。

分析題干，這個問題可以分為兩部分，首先應(yīng)當是保險產(chǎn)品具有的功能，再則這個功能應(yīng)當

是保險所特有的，其他產(chǎn)品無法替代的，依據(jù)這兩個原則，選項中解除即可。事實上，本題

用其次個條件解除就可以了。黃金、房地產(chǎn)、證券等具有投資功能;衍生品有套利功能:儲蓄

存款有儲蓄功能;只有保障功能是保險產(chǎn)品獨有的。

22.假定從某一股市采樣的股票為

A

B

C.D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、

10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50,用加權(quán)股價平均法（以基期

交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價指數(shù)為100）計算的該市場股價指數(shù)為（）o

A138

B.128.4

C.I40

D.142.6

答案:D

［解析］依據(jù)加權(quán)股價平均法的計算公式：

23.（）是指假如期權(quán)馬上執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流（這里暫不考慮期權(quán)費因素）。

A溢價期權(quán)

B.平價期權(quán)

C.折價期權(quán)

D.貨幣期權(quán)

答案:A

［解析1溢價期權(quán)又叫實值期權(quán)或正值期權(quán)，是指內(nèi)在價值大于。的期權(quán)。買權(quán)時，指協(xié)議

價格低于市場買入價格。賣權(quán)時，指協(xié)議價格高于市場賣出價格。折價期權(quán)的含義正好相反。

平價期權(quán)的協(xié)議價格與市場價格相等。

24.我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資

產(chǎn)額的（）。

A30%

B.40%

C.50%

D.60%

答案:B

［解析］見《公司法》對于發(fā)行債券的規(guī)定。

25.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）。

A會計師事務(wù)所

B.投資顧問詢問公司

C.律師事務(wù)所

D.有價證券承銷入

答案:D

［解析］交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機構(gòu)。服務(wù)中介

本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不行或缺的，其他幾項都是服務(wù)中介。留意區(qū)分交易

中介和服務(wù)中介。

26.下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是（）。

A有的債券契約賜予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

C在愛護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D.發(fā)行人可以通過運用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金

答案:C

［解析］可贖回債券在發(fā)行時就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時間依據(jù)某個價格強制從債券持有

人手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時候，債務(wù)人假如認為

將債券贖回并且依據(jù)較低的利率重新發(fā)行債券，比按現(xiàn)有的債券票面利率接著支付利息要合

算，就會將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使贖回權(quán)就可以依據(jù)較低的

市場利率籌集資金。

可贖回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才起先生效，生效前的這段時間稱為愛護期，愛擰期內(nèi)

發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。

27.一張5年期，票面利率10%,市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在

發(fā)行I年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則

提前贖回收益率為（）。

A10%

B.12.3%

C.26.3%

D.20%

答案:C

［解析］依據(jù)可贖回收益率的計算公式,950=（1000xl0%+l100）1（1+r）,r即為提前贖回

的收益率。r=1200^950-1=26.3%o

28.在外匯理財產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、

匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復合產(chǎn)品。

A結(jié)構(gòu)類投資工具

B.浮動收益類產(chǎn)品

C.實盤外匯買賣

D.期權(quán)類產(chǎn)品

答案:A

［解析］結(jié)構(gòu)類外匯理財產(chǎn)品的定義。其特點就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。

29.下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（

A總負債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

B.短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C.當債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善

D.還貸款的期限不要超過退休的年齡

答案:B

［解析］短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例沒有確定之規(guī)，要充分考慮債務(wù)的時間特性和客戶

生命周期以及家庭財務(wù)資源的時間特性要匹配。

30.一般而言，按收益率從小到大依次排列正確的是（

A一般債券一般股票國債

B.國債?般債券?般股票

C.一般股票國債一般債券

D.一般股票一般債券國債

答案:B

［解析］一般而言，高風險總是伴隨著高收益。國債的風險最小，其收益也最低;股票風險最

大，收益最高。

31.下列屬于金融市場客體的是（

A居民個人

B.金融機構(gòu)

C.貨幣頭寸

D.會計師事務(wù)所

答案:C

［解析］金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。居民和金融機構(gòu)是金融主體，會

計師事務(wù)所是金融市場上的服務(wù)中介。

32.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。

A外匯期權(quán)

B.利率期權(quán)

C.股指期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)

答案:D

［解析］現(xiàn)貨期權(quán)是以現(xiàn)貨為標的物的期權(quán)。D是期貨期權(quán)。

答案特別明顯，D項已經(jīng)刃確說了是期貨期權(quán)，當然就不是現(xiàn)貨期權(quán)。

33.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是（

A可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息

區(qū)可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

C可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D.可轉(zhuǎn)換債券適合在低風險一低收益.與高風險一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出敏捷

選擇的投資者

答案:C

［解析］可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了股票的一切特點，獲得股票的收益。

34.假定年利率為10%,某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他須要在接下來的5

年內(nèi)每年年末存入銀行()元。(不考慮利息稅)

A10000

B.I2210

C.11100

D.7582

答案:A

［解析］本題考查一?般年金的計算。依據(jù)一般年金終值計算公式，61051=Axg(1+10%)T,

T=0,I,2,3,4,其中A就是每年末存入銀行的金額，計算得A=IO()OO“

35.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負債表上的相同變更是()。

A總資產(chǎn)都不變

B.凈資產(chǎn)都不變

C.資產(chǎn)負債率都不變

D.都不變更費產(chǎn)負債表中的項目

答案:B

［解析］用現(xiàn)金償還債務(wù)，資產(chǎn)負債表上現(xiàn)金資產(chǎn)削減，負債削減，且二者金額相同;用現(xiàn)金

購買資產(chǎn)，資產(chǎn)負債表上負債不變，現(xiàn)金資產(chǎn)削減，其他資產(chǎn)增加，總資產(chǎn)不變。凈資產(chǎn)二

資產(chǎn)-負債，兩種狀況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生變更。

36.一般來說，處于()的投資入的理財理念是避開財寶的快速流失，擔當?shù)惋L險的同

時獲得有保障的收益。

A少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩(wěn)健期

D.退養(yǎng)息老期

答案:D

［解析］本題考查生命周期理論在個人理財中的應(yīng)用。最好結(jié)合實際理解記憶各階段人群的

投資理念和投資策略。

少年成長期，顧名思義，這個人群的特點是沒有或有較低的收入，富余的一點錢就都存到銀

行里，基本沒有理財需求;而青年人收入1：升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，情愿擔

當高風險，獲得高收益;人到中年，起先追求穩(wěn)定，風險厭惡程度提高;退養(yǎng)息老，沒有收入

來源。當然要盡力保全已有財產(chǎn)，高度厭惡風險。

37.張先生準備分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率為10%,則等價于

在第一年年初一次性償還()元。

A50()(M)0

B.454545

C.410000

D.379079

答案:D

［解析］本題考查一般年金現(xiàn)值的計算,依據(jù)公式，現(xiàn)值=210()000+(1+10%)T,T=l,2,

3,4,5o計算得現(xiàn)值為379079元。

38.某企業(yè)有流淌資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款60萬元，有價證券4（）萬元，

存貨50萬元，而其流淌負債為150萬元。則該企業(yè)的速動比率為（）。

A0.33

B.0.67

C.1

D.I.33

答案:C

［解析］

39.企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流出不包括（

A支付供應(yīng)商的貨款

B.支付雇員的工資

C.支付的股利

D.支付的稅款

答案:C

［解析］支付的股利屬于籌資活動現(xiàn)金流審:。

40.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性（）影響組合的預(yù)期收益，（）影響組合的風險。

A不會，不會

B.不會，會

C.會，不會

D.會，會

答案:B

［解析］預(yù)期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均的結(jié)果，資產(chǎn)的相關(guān)性不

影響組合的預(yù)期收益。但是，相關(guān)性會影響到組合的風險，這一點可以通過計算公式看出，

也可以從以下的舉例說明中理解。假設(shè)一個投資組合有兩種證券組成，二者完全負相關(guān)，即

它們的波動正好反向同幅度，因此它們的風險可以相互抵消;假如二者完全正相關(guān)，則二者

波動方向和幅度相同，組合的風險等于二者風險的加總。明顯兩種證券相關(guān)性不同，組合的

風［險不問，即資產(chǎn)收益相關(guān)性影響組合的風險。

41.李先生投資100萬元于項目A,預(yù)期名義收益率10%,期限為5年，每季度付息一次，

則該投資項目有效年利率為（

A2.01%

B.12.5%

C.10.38%

D.10.20%

答案:C

［解析］該項目的有效年利率事實上即是依據(jù)復利計算的年利率。設(shè)有效年利率為R，則100x

（l+R）5=100x（I+I0%T4）20,計算得R=10.38%.

42.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是（）。

A依據(jù)等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B.依據(jù)等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C.依據(jù)等額本息還款法，月供金額逐期下降

D.依據(jù)等額本金還款法，月供金額每期相等

答案:B

［解析］等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法：即

借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。

兩種還款方式的區(qū)分：

等額本金還款法在整個還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月削減;本息合

計逐月遞減。

等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計每月相

等。

本題屬于教材以外的補充內(nèi)容，但由于分期償還房貸問題比較常用，希望大家花一點時間駕

馭。

43.某項目初始投資1000元，年利率8%,期限為1年，每季度付息一次，按兔利計算則其

1年后木息和為（）元。

A1047.86

B.1036.05

C.1082.43

D.I080.00

答案:C

［解析］依據(jù)復利計算公式，本息和二1000x（1+8%-4）4=1082.43（元）

44.下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流淌資產(chǎn)的是（）。

A汽車

B.房地產(chǎn)

C.保險費

D.定期存款

答案:D

［解析］流淌資產(chǎn)是指能夠在1年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車和房地產(chǎn)都是耐用品，保險費

是費用，不是資產(chǎn)，而且保險產(chǎn)品也屬于非流淌資產(chǎn)。個人資產(chǎn)負債表中的流淌資產(chǎn)包括：

銀行存款、股票、債券、基金投資，短期理財產(chǎn)品。

45.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。

A投資風險偏好

B.當期財務(wù)支配

C.當期收入狀況

D.財務(wù)狀況將來發(fā)展趨勢

答案:A

［解析］投資風險偏好屬于客戶的風險特征。

46,同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的

富翁來說，其狀況是迥然不同的，這是因為各自有不同的（）。

A實際風險承受實力

B.風險偏好

C.風險分散

D.風險認知

答案:A

［解析］實際風險承受實力是客戶的風險特征之一，反映的是風險客觀上對客戶的影響程度。

同樣的10萬元，假如退伍人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額

損失，還可以通過以后的投資收益彌補。

風險認知和風險偏好也是客戶的風磴特征。風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的看法，風

險認知反映的是客戶主觀上對風險的度量。本題不能選擇

B.D,因為二者反映的是主觀看法，而不是客觀事實。退休人員的風險偏好和認知程度有可

能和富翁相同。

47.為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立（）。

A信用卡賬戶

B.扣款賬戶

C.定期存款賬

D.交易賬戶

答案:A

［解析］信用卡可以通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿意客戶臨時性的資金須要。

48.下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是（）。

A為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必需由客戶親自填寫

B.在客戶填寫調(diào)查表之前：從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解析

C.假如客戶出于個人緣由不情愿回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)當謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的緣

由，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息狀況下可能造成的誤差

D.宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得

答案:A

［解析1數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采納從業(yè)人員提問，客戶回答，然后從業(yè)人

員填寫的方式來進行。

49.下列大于退休規(guī)劃說法正確的足（

A支配起先不宜太遲

B.規(guī)劃期應(yīng)當在5年左右

C.投資應(yīng)當極其保守

D.對投資和風險應(yīng)當相當樂觀

答案:A

［解析］退休的規(guī)劃期一般為10?20年。投資極其保守、對風險和投資太過樂觀是客戶在退

休規(guī)劃中的誤區(qū)。

其實這個題的出題者已經(jīng)在選項中顯示出了對錯的傾向。像

CD包含“極其”、“相當”這類字眼的選項，說得太極端了，確定不會是正確的選項。而B項,

按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

50.面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中不恰當?shù)氖牵ǎ?

A對緘默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說

B.對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要駕馭主動權(quán)，充溢自信炮運用公關(guān)語言，不斷地向他提出主

動性的建議，多用確定性用語

C.對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)當努力協(xié)作他的步調(diào)，腳踏實地地去證

明、引導

D.對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

答案:A

［解析］對于這種人，能說多少就說多少，他們有時反而是最簡潔勝利的那種忠實客戶。刻

意誘使對方多說可能會引起對方的反感。

51.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是（）。

A您的將來職業(yè)發(fā)展狀況如何

B.您選擇股票的標準是什么

C.您是否曾經(jīng)投資于成長型股票

D.您通常怎樣支配自己的富余資金

答案:C

［解析］開放性問題是沒有固定答案，能夠引導客戶多說一些的問題。C項是回答是不是，

對不對的問題，答案的范固已經(jīng)給定，屬于封閉性問題。

52.孔子曰：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的

要求相像。

A誠懇信用

B遵守法律合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

答案:A

［解析］“信”即誠懇信用。

53.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中愛護商業(yè)隱私與客戶隱私的原則的

是（）。

A某銀行工人員依據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算了貸款利率

答案:C

［解折］A項違反了內(nèi)幕交易的規(guī)定。B項違反了崗位職責的規(guī)定。D項是工作中的失誤，不

屬于違反職業(yè)操守的做法，

54.依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不

得（）。

A與本行專家探討股票走勢

B.利用本行電腦操作股票買賣

C.利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導他人買賣股票

D.在本行上網(wǎng)查看股票信息

答案:C

［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲得個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人供應(yīng)

理財或投資方面的建議。

55.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是（）。

A為摯友供應(yīng)擔保

B.利用職務(wù)便利為摯友辦理實惠貸款

C.利用客戶名義為自己買賣證券

D.將自己的賬戶與客戶賬戶合并

答案:A

［解析］為摯友供應(yīng)擔保是個人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項銀行人

員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)于一般金融消費者的條件與所在機構(gòu)進行交

易。

C.D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財產(chǎn)。

56.下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是（）。

A當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利實力和民密行為實力

B.當事人必需本人訂立合同，不得代理

C.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)隱私，無論合同是否成立，不得泄露或者不正值地運

用

D.當事人訂立合同，有書t（形式、口頭形式和其他形式

答案:B

［解析］依據(jù)《合同法》，當事人依法可托付代理人訂立合同。

57.依據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）。

A單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

C.在自己實際限制的賬戶之間進行證券交易

D.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

答案:D

［解析］所謂操縱市場，是指少數(shù)人以獲得利益或者削減損失為目的，利用其資金、信息等

優(yōu)勢或者濫用職權(quán)，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導或者致使一般投資者在不

了解事實真相的狀況下作出證券投資確定，擾亂證券市場秩序的行為。D項屬于欺詐客戶行

為。

58.下列關(guān)于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是（）。

A管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

B.管理人對基金運營收益擔當投資風險

C托管人對基金財產(chǎn)具有煤管權(quán)

D.投資人對基金運營收益享有收益權(quán)

答案:B

［解析］這個題可以用常設(shè)來回答，我們?nèi)粘Ｙ徺I基金都是有風險的，收益的風險是自擔的,

而不是基金公司擔當。

依據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和擔當風險。

59.下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是（）。

A期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)、

期貨交易所規(guī)定的標準

B.期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當與自有資金分開，專戶存放

C期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所全部

D.期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶全部

答案:C

［解析］

C.D沖突，二者選其一。保證金是指期貨交易者依據(jù)規(guī)定標準向交易所繳納的資金，用于結(jié)

算和保證履約，歸客戶全部。

60.依據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》，保險公司托付保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷

售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓時間不得少于（）小時。

A12

B.24

C.48

D.72

答案:A

［解析］見《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條。

61.依據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是（）。

A證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當以證券公司的名義單獨立戶管理

B.證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)

C.禁止任何單位或者個人以任伺形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

D.證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

答案:A

［解析1客戶交易結(jié)算賬戶是指存管銀行為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用

途的交易結(jié)算資金存管賬戶。證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當存放在商業(yè)銀行，以每個客

戶的名義單獨立戶管理。

客戶交易結(jié)算資金是客戶的錢，當然不能以證券公司的名義開立賬戶，否則無法保證客戶資

金的平安，也無法獲得客戶的信任。

62.依據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受益人擔當支付信托利益的義務(wù)。

A托付人固有財產(chǎn)

B.受托人固有財產(chǎn)

C.信托財產(chǎn)

D.信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

答案:C

［解析］受托人和托付人之間的權(quán)利和義務(wù)的標的物是信托財產(chǎn)。

63.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未實行符合《反洗錢法》要求的客戶身份

識別措施的，由（）擔當未履行客戶身份識別義務(wù)的責任。

A第三方

B.客戶

C.該金融機構(gòu)

D.該金融機構(gòu)和第三方按比例

答案:C

［解析］見《反洗錢法》第十七條。

64.依據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》中的規(guī)定，境外理財資金匯回后,

（）。

A商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

B.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

C.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

D.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯干脆劃入投資者任一賬戶

答案:A

［解析］商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理財資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機構(gòu)

和居民個人托付，以其資金在境外進行規(guī)定的金融產(chǎn)品年投資的金融活動。依據(jù)規(guī)定，投資

者以人民幣投資購匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者;投資者以外匯投資的，商業(yè)銀

行將外匯劃呵I投資者原賬戶，原賬戶關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶。

65.基金公司發(fā)行封閉式基金時，應(yīng)當自收到中國證監(jiān)會核準文件之日起（）個月內(nèi)進

行基金募集活動;基金公司發(fā)行開放式基金時，應(yīng)當自收到中國證監(jiān)會核準文件之日起

（）個月內(nèi)進行基金募集活動。

A3,3

B.6,3

C.6,6

D.3,6

答案:C

［解析］依據(jù)《爭取投資基金法》的規(guī)定，不管是開放式基金還是封閉式基金，基金管理人

應(yīng)當自收到核準文件之日起6個月內(nèi)進行基金募集。

66.下列關(guān)于代理的法律責任的說法，不正確的是（）o

A代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

B.代理人不履行代理責?任，而給被代理人造成損害的，應(yīng)當擔當民事責任

C沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，被代理人擔

當民事責任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)J終止還與行為人實施民事行為給

他人造成損害的，第三人不擔當責任

答案:D

［解析］見《民法通則》代理的法律責任。D項應(yīng)當由第三人和代理人負連帶責任。

67.2024年1—11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元，由其妻招美元

兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（）美元兌換

成人民幣。

A8000

B.6000

C.4000

D.2000

答案:B

［解析1本題實際考查的是對結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯年度總額管理的內(nèi)容。依據(jù)《個人外匯管

理方法實施細則》，個人紜匯的年度額度為每人每年等值5萬美元。小李妻子前十一個月已

累計結(jié)匯44000美元，故最終一個月只能結(jié)匯6000美元。

這道題其實很簡潔，但它繞了個彎子，考的是個人結(jié)匯年度總限額，須要大家在讀題時抓住

主要信息，弄清晰出題的考點。要做到這一點，首先要對個人外匯管理年度限額很熟識，其

次讀題時要抓住重點。

68.下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是（）。

A證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營

B.證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)

C證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)

D.證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)

答案:A

［解析］分業(yè)就是指證券、銀行、保險、信托各自獨立經(jīng)營自己的業(yè)務(wù)，不許交叉經(jīng)營。

69.在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，（）只能由單位擔當，不能是個人。

A保險經(jīng)紀人

B.保險代理人

C.被保險人

D.受益人

答案:A

［解析］保險經(jīng)紀人是賜予投保人的利益，為投保人與保險人訂立合同供應(yīng)中介服務(wù)，并依

法收取傭金的單位。

保險合同的代理人是依據(jù)保險人的托付，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍

內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人。

被保險人是保險合同保隙的對象，受益人是保險賠償?shù)膶ο?，二者都可以是個人。

70.對不能解除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責人

批準，可以實行臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過（）小時。

A24

B.48

C.72

D.96

答案:B

［解析］見《反洗錢法》該規(guī)定既可以保證反洗錢工作的正常進行，又留意保障了公民和法

人的合法權(quán)益。

71.個人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分，依據(jù)《個人所得稅法》

規(guī)定，2024年3月，若個人收入超過()元，應(yīng)繳納個人所得稅。

A800

B.l(XX)

C.l600

D.2000

答案:D

［解析］依據(jù)2024年3月1日起生效的《個人所得稅法》，工資、薪金所得的個人所得稅起

征點為200()元，勞務(wù)酬勞等起征點為800元.

72.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。

A貨幣兌換費

B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.境外匯回的投資本金

D.境外匯回的投資收益

答案:A

［解析］見《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》其次十三條商業(yè)銀行境內(nèi)托管

賬戶的收入范圍是：商業(yè)很行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定

的其他收入。

73.對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機構(gòu)可以對其實行的措施

不包括()。

A責令暫停部分業(yè)務(wù)

B.限制安排紅利和其他收入

C.限制發(fā)放員工工資

D.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

答案:C

［解析］《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》法律責任中的第六十三條。非員工的失職,

監(jiān)管機構(gòu)不能限制發(fā)放員工工資。

74.()的目的是對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此

維護市場信念與秩序，愛護存款人等債權(quán)人的利益。

A接管

B.撤銷

C.重組

D.依法宣告破產(chǎn)

答案:C

［解析］本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理方法》對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式的

規(guī)定。

接管是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行實行的整頓和改組措施。

撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法實行的終止其法人資格

的行政強制措施。

重組是指通過確定的法律程序，依據(jù)詳細的重組方案，變更銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合

理解決債務(wù)困難，以便使該金融機構(gòu)擺脫其所面臨的財務(wù)困難，并接著經(jīng)營。重組是對被重

組的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信念與秩

序，愛護存款人等債權(quán)人的利益。

依法宣告破產(chǎn)是指金融機構(gòu)資不抵債時經(jīng)過申請，由法院宣告破產(chǎn)。

75.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括（）。

A市場約束

B.輿論監(jiān)督

C.最低監(jiān)管資本要求

D.資木足夠率監(jiān)督檢查

答案:B

［解析］新巴塞爾協(xié)議框架的三大支柱詳細為：

（一）對銀行提出了最低資本要求，即最低資本足夠率達到8%。目的是使銀行對風險更敏

感，使其運作更有效。

（二）加大對銀行監(jiān)管的力度。監(jiān)管者通過監(jiān)測確定銀行內(nèi)部能否合理運行，并對其提出改

進的方案。

（三）對銀行實行更嚴格的市場約束。要求銀行提高信息的透亮度，使外界對它的財務(wù)、管

理等有更好的了解。

76.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（支配）的做法，不正確的是（）

A向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

區(qū)客戶評估報告認為某一客戶不相宜購買某一產(chǎn)品或支配，但客戶仍舊要求購買的，商業(yè)銀

行應(yīng)制訂特地的文件，列明商業(yè)銀行的看法、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字

認可

C.向客戶說明相關(guān)投資風險時，運用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資

情形和投資結(jié)果。

D.主:動向無相關(guān)交易閱歷的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

答案:D

［解析］依據(jù)個人理財業(yè)務(wù)風【險管理的要求，對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特殊是與衍生

交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商〃銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易閱歷或評估不相宜購買該產(chǎn)品的客戶

推介或銷售該產(chǎn)品。

77.銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法須要負刑事責任的是（）。

A利用個人理財業(yè)務(wù)進行洗錢活動

B.銷售理財產(chǎn)品時運用虛假性的預(yù)料數(shù)據(jù)

C.從事未經(jīng)批準的個人理財業(yè)務(wù)

D.銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風險

答案:A

［解析］

B

C.D都是情節(jié)嚴峻、造成重大損失時才要負刑事責任。A項觸犯了《反洗錢法》，屬于刑事

犯罪。

78.對于保證收益理財支配和保本浮動收益理財支配，風險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句

（）o

A“本理財支配有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分相識投資風險，謹

慎投資”

B“本理財支配有投資風險，您應(yīng)充分相識投資風險，謹慎投資，本銀行概不負責”

c.“投資有風險，入市須謹慎”

D.“本理財支配有投資風險，您應(yīng)充分相識投資風險，謹慎投資”

答案:A

［解析］見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第五卜條。本題可采納解除法。首先解

除C項，商業(yè)銀行應(yīng)當充分、清晰、精確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財支配的風險，C

項的說法太過籠統(tǒng)，不具有針對性。

B.D的問題是一樣的，沒有投資結(jié)果，即本金或收益的狀況，且B項的說法過于推卸責任,

因為保證收益理財支配由保證收益引起的風險是由銀行擔當?shù)摹?/p>

79.商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，依據(jù)有關(guān)規(guī)

定，向（

A所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告

B.所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)備案

C.所在地中國人民銀行分行報告

D.所在地中國人民銀行分行備案

答案:A

［解析］見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》第五十三條。

80.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)分的說法，正確的是（）（＞

A個人理財業(yè)務(wù)足銀行的負債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶供應(yīng)的一種服務(wù)方式

B.個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

C.個人理財業(yè)務(wù)的風險一股是商業(yè)銀行獨立擔當?shù)?，儲蓄的風險是客戶擔當或者商業(yè)銀行和

客戶共同擔當?shù)?/p>

D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)

嚴格區(qū)分

答案:B

［解析］個人理財業(yè)務(wù)中的資金運用是依據(jù)理財合同的約定進行的，儲蓄的運用方向不固定。

儲蓄是銀行的負債業(yè)務(wù)，個人理財業(yè)務(wù)是銀行向客戶供應(yīng)的?種服務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)的風險

一般是由客戶自己擔當或限行和客戶共同擔當。儲蓄是銀行的一項負債，個人理財業(yè)務(wù)中客

戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分。

81.下列關(guān)于內(nèi)部限制的說法，不正確的是（）。

A對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

B.商業(yè)銀行內(nèi)部可以依據(jù)人力、物力確定是否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門

C.應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

D.商業(yè)銀行接受客戶托付進行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

答案:B

［解析］商業(yè)銀行必需建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門o

82.中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（

A干脆審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

C監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

答案:A

［解析］銀監(jiān)會負責干脆審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。

83.下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)須要照實向社會公眾披露的信息的是（

A詳細經(jīng)營規(guī)劃

B.財務(wù)會計報告

C.風險管理狀況

D.董事和高級管理人員變更

答案:A

［解析］見《銀行業(yè)監(jiān)督管理方法》第三十六條關(guān)于強制風險披露的規(guī)定。商業(yè)銀行詳細的

經(jīng)營規(guī)劃屬于商業(yè)機密，不能向社會披露。

84.商業(yè)銀行應(yīng)按（）準備理財支配中各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)狀況及相關(guān)材

料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其供應(yīng)上述信息。

A月

B.季度

C半年

D.年

答案:B

［解析］見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》其次十九條。

85.商業(yè)銀行下列做法正確的是（）。

A將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財支配銷售

B.將理財支配與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷存

C.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D.將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分別

答案:D

［解析］結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風險程度不同，將二者相分別有助于更好

地監(jiān)控和管理風險。

一般儲蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨的理財支配，銀行不能強制搭售。依據(jù)審慎性原則，銀行不得

向客戶承諾無條件的高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

86.商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）

A銷售不能獨立測算的理財支配

B.設(shè)置理財支配的期限和銷售起點金額

C.對理財支配的資金成本與收益進行獨立測算

D.供應(yīng)非保證收益理財支配預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)

答案:A

［解析］對于不能獨立測算的理財支配，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售。

87.商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財支配前（）日，將相關(guān)材料依據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)

定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。

AI

B.2

C.5

D.IO

答案:D

［解析］見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》第五十二條。

88.客戶在辦理?般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如須要銀行供應(yīng)相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，?般產(chǎn)品銷售和

服務(wù)人員應(yīng)（）。

A盡可能解答，不熟識的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員

氏主動為客戶解答

C.將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

D.拒絕客戶的提問

答案:C

［解析］見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》其次十條商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)

務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶供應(yīng)理財

投資詢問顧問看法，俏售理財支配。

89.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）。

A建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度

B.采納至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額

C設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

D.建立必要的托付投資跟蹤審計制度

答案:B

［解析］市場風險限額中應(yīng)至少包括風險價值限額。

90.下列關(guān)于風險限制支配的說法，不正確的是（）。

A商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重確定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財

支配

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財支配所能承受的風險程度

C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風險程度是定性指標

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相大部門或人員在理財支配風險管理方面的權(quán)限與責仃.

答案:C

［解析］應(yīng)為定量指標。定性指標無法精確衡量可承受的風險程度。

二、多選題（以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選

擇相應(yīng)選項）。

1.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的說法，正確的有（）。

A客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化

B.銀行通過理財顧問服務(wù)實現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標，進而提高銀行經(jīng)營業(yè)績

C.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶財務(wù)資源的詳細操作，只供應(yīng)建議

D.商業(yè)銀行供應(yīng)理財顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

E.理財顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面

答案:BC,D,E

［解析］客戶尋求顧問服務(wù)的根本目的是實現(xiàn)人生目標中的經(jīng)濟目標，管理人生財務(wù)風險，

降低對財務(wù)狀況的焦慮，進而實現(xiàn)財務(wù)自由。

B是銀行供應(yīng)理財顧問服務(wù)的目的。

C

D.E分別是理財顧問服務(wù)的顧問性、長期性和綜合性。

2.短期政府債券二級市場的參與者包括（）。

A中心銀行

B.其他國家的政府

C.商業(yè)銀行

D.保險公司

E.個人投資者

答案:A,B,C,D,E

3.小李投資30000元購買某基金，購買時基金的單位凈資產(chǎn)值為1.14元。已知5個月后，

小李一次性賣出全部基金，賣出時基金的單位凈資產(chǎn)值上升為1.91元。該基金的費率結(jié)構(gòu)

如下所示，不考慮基金管理費、托管費等其他費用，則下列說法中正確的有（）。

A申購費率

B.申購金額

C.申購費率

D.100萬以下

E.I.07%

F100萬（含）以上?500萬以下

G1.40%

H500萬（含以上）

I1.20%

J贖回費率

L贖回期限

M贖回費率

N0-1年

O（）.5%

P0?3年

Q0.25%

R3年以上

S0

答案:A,C,D,E

［解析］題中給出了贖回費率和期限，表明該基金的份額是可贖回的，即該基金為開放式基

金。由于不考慮基金管理費、托管費等其他費用，基金單位份額的買入價=基金的單位資產(chǎn)

凈值+申購費用=1.14+1.14xl.7%=l.15938元，小李買入的基金份數(shù)=30000+1.15938=25

875.899o小李賣出基金時的基金份額價格二基金的單位資產(chǎn)凈值-贖回費用

=1.91-1.91x0.5%=1.90045元，贖回費用=25875.899x1.9lx0.5%=247.12元，小李投資該基金

的凈收益率：（1.90045x25875.899-30000）+30000=63.9%。

圖表題，這類題目相對來說難度要大一些，因為既考有從圖表中獲得信息的實力，而且往往

須要確定量的計算。應(yīng)對的方式,就是逐項考查，依據(jù)選項的問題到圖表中找到相關(guān)信息，然

后計算推斷該選項是否正確。

4.債券市場的功能包括（）。

A是債券流通和變現(xiàn)的志向場所

B.是聚集資金的重要場所

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

D.是中心銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

E.是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所

答案:A,B,C,D

［解析］套期保值、規(guī)避風險是金融衍生品市場的功能。

5.黃金投資的方式有（）。

A條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀念金幣

答案:A,B.C,D,E

［解析］以上都是黃金投資的方式，其中純金幣和紀念金幣都屬于金幣投資。

6.保險產(chǎn)品的功能包括（）。

A轉(zhuǎn)移風險

B.分攤損失

C.補償損失

D.融通資金

E.套期保值

答案:A,B,C,D

［解析］套期保值是金融衍生品的功能。轉(zhuǎn)移風險，分攤損失的功能是指投保人通過支出確

定的保險費，可以將偶然的災(zāi)難事故或人身損害的經(jīng)濟損失平均分攤給全部參與投保的人。

補償損失是指保險人通過將所收取的保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少

數(shù)成員遭遇的損失賜予經(jīng)濟補償。

融通資金是指保險產(chǎn)品也是一種投資品，保險人可以利用保費收取和賠償給付之間的時間差

進行投資，同時投資人購買某些保險產(chǎn)品可獲得預(yù)期的保證金。

7.一般來說，下列可能會導致房地產(chǎn)價格上升的有（）。

A土地供應(yīng)削減

B.經(jīng)濟衰退

C.房地產(chǎn)需求下降

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

答案:A.D

［解析］土地供應(yīng)削減會導致土地價格上升，房地產(chǎn)成本上升，價格上升。經(jīng)濟衰退、居民

收入下降都會帶來房地產(chǎn)需求下降，從而降低房地產(chǎn)價格。房地產(chǎn)周邊交通狀況改善會增加

房地產(chǎn)需求，導致價格上升。

8.影響股票價格波動的微觀因素有（）。

A增資

B.股票分割

C.派息政策

D.盈利水平

E.資產(chǎn)凈值

答案:A,B,C,D,E

［解析］影響股票價格波動的微觀因素是指公司自身的因素，以上都是。大家應(yīng)結(jié)合教材理

解各種因素影響股價的方式。

9.貸款信托理財產(chǎn)品通常采納的貸款信托方式有（）。

A信用貸款

B.抵押貸款

C.賣方信貸

D.票據(jù)貼現(xiàn)

E.保證貸款

答案:A,B,C,D,E

［解析］以上都是。本題事實上問的是供應(yīng)貸款的方式。信用貸款指單位憑借自身良好信用

申請貸款。抵押貸款是由抵押物的貸款。保證貸款是有保證人的貸款。票據(jù)貼現(xiàn)是指以未到

期的銀行或商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)而發(fā)放的貸款。賣方信貸是指信托公司對賣方企業(yè)在國家政策

范圍內(nèi)設(shè)小商品而產(chǎn)生資金須要時發(fā)放的貸款。

10.下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有（）

A即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

B.即期外匯交易通常采納以美元為中心的計價方式

C.外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，依據(jù)慣例都是在成交后當天辦理交割

D.英鎊采納干脆報價法

E.即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交

答案:A,B,E

［解析］C項應(yīng)當是其次口辦理。D項英鎊采納間接標價法。

11.一般來說，國債發(fā)行方式有（

A干脆發(fā)行

B.代銷發(fā)行

C.承購包銷發(fā)行

D.競爭性招標拍賣發(fā)行

E.非競爭性招標拍賣發(fā)行

答案:A,B,C,D,E

［解析］以上都是。

D.E是招標拍賣發(fā)行的兩種。

12.結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點包括（）

A一般風險很低

氏以場外交易為主

C.傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合

D.敏捷性強

E.無風險

答案:B,C,D

［解析］結(jié)構(gòu)性金融衍生品因為包含了衍生工具，一般風險較高。

13.銀行承兌匯票的特點包括（）。

A平安性高

B.信用度高

C.敏捷性好

D.流淌性差

E.期限長

答案:A,B.C

［解析］銀行承兌匯票是貨幣市場上的交易工具，期限短，流淌性好。

14.金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)分在于（）。

A金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能降低風險

B.金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進行交易

C.金融遠期合約的收益和扳失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交

易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D.金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

E.金融遠期合約的二級市場特別活躍，金融期貨合約的二級市場特別不活躍

答案:B,C

［解析］金融期貨是標準化的金融遠期合約，?般在交易所里進行。由于其標準性，金融期

貨的流淌性較強，二級市場活躍。期貨合約實行每日結(jié)算制度，盈利和虧損在每個交易日結(jié)

束前清算和執(zhí)行。遠期交易主要是為「避險，所以一般都進行實物交割，金融期貨主要的功

能是套期保值，很少進行實物交割，到期口前平倉即可.

15.以下屬于資本市場的有（）。

A中長期國債市場

B中長期公司債市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.股票市場

E.同業(yè)拆借市場

答案:A,B,D

［解析］資木市場上的工具期限在1年以上。商業(yè)票據(jù)市場和同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場。

16.基金的流淌性風險表現(xiàn)在（）。

A基金組合中股票價格的波動

B.基金組合中債券價格的波動

C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導致贖回時間延長

D.封閉式基金可能會在確定價格下無法剛好出售

E.基金管理人操作失誤

答案:CD

［解析］

A.D是基金的價格波動風險。E是操作風險。

基金的流淌性風險就是不能剛好變現(xiàn)或變現(xiàn)會有很大損失的風險。

17.投資型保險產(chǎn)品與一般的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（）。

A保費中含有投資保費

B.同時具有保障功能和投資功能

C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成

D.費用較低

E.流淌性較強

答案:A,B,C

［解析］投資型保險產(chǎn)品由于兼具了投資性和保障性，其費用往往較高。保障型保險產(chǎn)品屬

于長期投資，流淌性較差，

18.利用個人客戶的資產(chǎn)負債表可以明確（）。

A客戶的償付比例

B.儲蓄比例

C.資產(chǎn)

D.負債

E.凈資產(chǎn)

答案:A,C,D,E

［解析］資產(chǎn)負債表可以反映資產(chǎn)和負債狀況。償付比例等于以償還債務(wù)占現(xiàn)有負債的比例。

凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)減負債。

19.下列屬于企業(yè)獲利實力指標的有（）

A銷售凈利率

B.資產(chǎn)凈利率

C.每股收益

D.銷售毛利率

E.市盈率

答案:A,BC,D

［解析］市盈率=股票價格;每股盈利，市盈率通常用來作為比較不同價格的股票是否被高估

或者低估的指標，不屬于企業(yè)獲利實力指標。

20.某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值

60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有（）。

A負債比率為52.2%

B.凈資產(chǎn)32萬元

C.固定資產(chǎn)30萬元

D.總負債33萬元

E.總資產(chǎn)64萬元

答案:A,B

［解析］負債比率=總負債-總資產(chǎn)，（投資借款+信用卡賬款余額+房貸余額）：（股票投資+

自用住宅價值）=（3+2+30）4-（7+60）=35-67=52.2%,凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)■總負債=67-35=32,

固定資產(chǎn)等于住宅價值60萬元。

這道題計算不難，只要留意分清哪些是資產(chǎn)項目，哪些是負債項目就可以了。

21.當其他條件不變時，（）會導致流淌比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流淌

資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。

A企業(yè)存貨積壓

B.應(yīng)收賬款增加

C.應(yīng)付賬款增加

D.短期借款增加

E.待攤費用增加

答案:A,B,E

［解析］流淌比率:流淌資產(chǎn)+流淌負債。存貨、應(yīng)收賬款和待攤費用都計入流淌資產(chǎn)，但它

們不確定能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。

22.個人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其（）等因素來確定其目前的消費和儲蓄。

A現(xiàn)在收入

B.將來收入

C.可預(yù)期開支

D.工作時間

E.退休時間

答案:A,B,C,D,E

23.依據(jù)貨幣的時間價