2024銀行從業(yè)資格考試個人理財絕密全真試題

2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》精選模擬試題

1.下列關于理財顧問服務的說法。正確的有（

A.客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大化

B.銀行通過理財顧問服務實現(xiàn)客戶關系管理目標，進而提高銀行經營業(yè)績

c.商業(yè)銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只供應建議

D.商業(yè)銀行供應理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的

收益

Ko理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

2o短期政府債券二級市場的參加者包括（）。

A.中心銀行

B.其他國家的政府

C.商業(yè)銀行

D.保險公司

E.個人投資者

3。小李投資30000元購買某基金，購買時基金的單位凈資產值為1.14元。已知5個月后,

小李一次性賣出全部基金，賣出時基金的單位凈資產值上升為1.91元。該基金的費率結構

如下所示，不考慮基金管理費、托管費等其他費用，則下列說法中正確的有（）。

A.該基金是一只開放式基金

B.小李買入基金時付出的單位買人價約為1.18元

c.小李買入基金的份數(shù)約為25875.90份

D.小李賣出全部基金時，需付出贖回費約247元

E.小李投資該基金的凈收益率約為64%

4.債券市場的功能包括（）。

A.是債券流通和變現(xiàn)的志向場所

B.是聚集資金的重要場所

c.能夠反映企業(yè)經苜實力和財務狀況

D.是中心銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

E.是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所

5.黃金投資的方式有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀念金幣

6.保險產品的功能包括（）,,

A.轉移風險

B.分攤損失

C.補償損失

D.融通資金

E.套期保值

7.一般來說，下列可能會導致房地產價格上升的有（）。

A.土地供應削減

B.經濟衰退

C.房地產需求下降

D.房地產周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

8。影響股票價格波動的微觀因素有（）。

A.增資

B.股票分割

C.派息政策

D.盈利水平

E.資產凈值

9o貸款信托理財產品通常采納的貸款信托方式有（）（＞

A.信用貸款信托

B.抵押貸款信托

c.賣方信貸

D.票據(jù)貼現(xiàn)

E.保證貸款信托

10.下列關于即期外匯交易的說法，正確的有（）。

A.即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

B.即期外匯交易通常采納以美元為中心的計價方式

c.外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，依據(jù)慣例都是在成交后當天辦理交割

D.英鎊采納干脆報價法

E.即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交

11.一般說來，國債發(fā)行方式有（）。

A.干脆發(fā)行

B.代銷發(fā)行

C.承購包銷發(fā)行

D.競爭性招標拍賣發(fā)行

E.北競爭性招標拍賣發(fā)行

12.結構性金融衍生品的特點包括（）。

A.一般風險很低

B.以場外交易為主

c.傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結合

D.敏捷性強

E.無風險

13.銀行承兌匯票的特點包括（）。

A.平安性高

B.信用度高

C.敏捷性好

D.流淌性差

E.期限長

14.金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)分在于（）。

A.金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能

B.金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內進行交易

c.金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在

每個交易日結束前清算和執(zhí)行

D.金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

E.金融遠期合約的二級市場特別活躍，金融期貨合約的二級市場特別不活躍

15.以下屬于資本市場的有（）。

A.中長期國債市場

B.中長期公司債市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.股票市場

E.同業(yè)拆借市場

16.基金的流淌性風險表現(xiàn)在（）。

A.基金組合中股票價格的波動

B.基金組合中債券價格的波動

c.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導致贖回時間延長

I）.封閉式基金可能會在確定價格下無法剛好出售

E.基金管理人操作失誤

17.投資型保險產品與一般的保障型保險產品相比，具有的特點包括（）。

A.保費中含有投資保費

B.同時具有保障功能和投資功能

c.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成

D.費用較低

E.流淌性較強

18.利用個人客戶的資產負債表可以明確（）。

A.客戶的償付比例

B.儲蓄比例

C.資產

D.負債

E,凈資產

19.下列屬于企業(yè)獲利實力指標的有（）。

A.銷售凈利率

B.資產凈利率

C.每股收益

D.銷售毛利率

E.市盈率

20。某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價

值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有（）。

A.負債比率為52.2%

B.凈資產32萬元

C.固定資產30萬元

D.總負債33萬元

E.總資產64萬元

21、當其他條佳不變時，（）會導致流淌比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠將這些流淌

資產轉化為現(xiàn)金。

A.企業(yè)存貨積壓

B.應收賬款增加

C.應付賬款增加

D.短期借款增加

E.待攤費用增加

22.個人或家庭在生命周期內綜合考慮其（）等因素來確定其目前的消費和儲蓄。

A.現(xiàn)在收入

B.將來收入

c.可預期開支

D.工作時間

E.退休時間

23.依據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有（）

A.市盈率

B.投資年限

c.資產/負債比率

D.投資收益率

E.通貨膨脹率

24.下列對年金分類對應關系正確的有（）。

A.依據(jù)起訖口期，劃分為簡潔年金和一般年金

B.依據(jù)每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金

C.依據(jù)持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金

D.依據(jù)每期年金額發(fā)生的時間，劃分為確定年金和不確定年金

E.依據(jù)年金發(fā)生期間與計息期間是否一樣，劃分為后付年金、先付年金等

25.稅收規(guī)劃的方法和手段有（）。

A.避稅規(guī)劃

B.逃稅規(guī)劃

C.節(jié)稅規(guī)劃

D.轉嫁規(guī)劃

E.漏稅規(guī)劃

26o下列須要列入個人現(xiàn)金流量表的項目有（）。

A.工資收人

B.房貸支付

c.人壽保險現(xiàn)金價值的積累

D.股權投資的資本利得

E.利息收入

27.了解客戶包含的內容有（）。

A.目標客戶的金融需求的主要內容

B.目標客戶的短期金融需求目標

C.目標客戶的長期金融需求目標

D.目標客目的經濟現(xiàn)狀

E.本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)

28.銀行個人理財從業(yè)人員接受（）的監(jiān)督。

A.所在機構

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.當?shù)劂y監(jiān)局

E.社會公眾

29.依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶〃的要求，銀行從業(yè)人員應當了露客戶

的（）。

A.財務狀況

B.風險承受實力

C.資金用途

D.賬戶是否會被第三方限制運用

E.業(yè)務單據(jù)

30.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應當（）。

A.接受監(jiān)管

B.協(xié)作現(xiàn)場檢查

C.協(xié)作非現(xiàn)場監(jiān)管

D.禁止賄賂

E.保守客戶隱私，拒絕詢問

31.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括（）。

A.提中學國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素養(yǎng)和職業(yè)道德水準

B.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

c.維護銀行業(yè)良好信譽

D.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展

E.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

32.我國個人所得稅稅率按各應稅項目分別采納（）兩種形式。

A.超額累退稅率

B.超額累進稅率

C.比例稅率

D.定額稅率

E.人頭稅

33.下列屬于無效合同的情形有（）o

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

34.銀監(jiān)會進行現(xiàn)場檢查時，在（）的狀況下，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。

A.檢查人員未出示檢查通知書

B.檢查人員未出示合法證件

C.檢查人員少于2人

D.檢查人員多于2人

E.檢查人員未提前預約

35.《公司法》規(guī)定，公司破產應至少滿意（）之一

A.公司連續(xù)三年虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?/p>

c.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司將來五年預料都無盈利

E.公司產權比率大于

36.在下列情形中代理人須擔當民事責任的有（）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權實施民事行為，但經過被代理人追認

c.代理人代理權終止后實施民事行為，但經過被代理人追認

D.代理人知道被托付代理的事項違法仍舊進行代理活動

E.代理人沒有代理權而實施民事行為，但經過被代理人追認

37.下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有（）。

A.無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息

B.非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款

C.向境內非銀行金融機構和企業(yè)投資

D.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

E.拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督

38.下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括（）o

A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得

B.軍人的轉業(yè)費、復員費

C.保險賠款

I）.福利費、撫恤金、救濟金

E.國債和國家發(fā)行的金融債券的利息

39.基金代銷機構在基金銷售活動中，不正確的做法有（）。

A.附送實物

B.抽獎銷售

c.以低于成本價銷售

D.認購費打折

E.附送基金份額

40.商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務有（）

A.推介銀行產品

B.介紹銀行綜合信息

C.介紹理財產品

D.收取客戶填寫的申請文件

E.簽訂產品合同

41.個人理財業(yè)務的風險管理應包括（）。

A.商業(yè)銀行在供應理財服務過程中面臨的法律風險

B.商業(yè)銀行在供應理財服務過程中面臨的操作風險

c.商業(yè)銀行在供應理財服務過程中面臨的聲譽風險

D.理財產品（計戈）相關交易工具的市場風險

E.理財產品（支配）相關交易工具的信用風險

42.2024年3月銀監(jiān)會就商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務所面臨的各種風險。提出了進一步的

監(jiān)管要求，其中包括（）。

A.理財產品的名稱應避開運用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂

B.理財產品的設計應強調合理性

C.理財產品的風險揭示應充分、清楚和精確

D.高度重視理財營銷過程中的合規(guī)性管理

E.嚴格進行客戶評估，妥當保管理財業(yè)務相關記錄

43.商業(yè)銀行應采納多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采納（）等。

A.交易限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.期權限額

E.風險價值限額

44.理財產品（支配）的名稱應（）。

A.恰當反映產品屬性

B。避開運用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂

c.避開針對特定目標客戶群體的特點

I）.避開運用蘊涵潛在風險的模糊性語言

E.避開運用易引發(fā)爭議的模糊性語言

45o下列關于個人理財行為對現(xiàn)金流量表的影響分析正確的有（）。

Ao將一些現(xiàn)金存人銀行存款賬戶，不影響現(xiàn)金流量凈額

B。用信用卡進行消費，馬上變更現(xiàn)金流量凈額

co用股票償還等值的長期債務，削減現(xiàn)金流量凈額

Do出租一套自有房產，將來將帶來現(xiàn)金流量凈額的增加

Eo用銀行存款購買長期債券，不變更現(xiàn)金流量掙額

46o全部者權益是指企業(yè)全部者享有的凈權益，包括（）。

A.實收資本

B.資本公積

c.盈余公積

D.未安排利潤

E.折舊

47。個人現(xiàn)金流量表是記錄實際現(xiàn)金流入和流出的財務報表，其中包括（）。

A.日常開支

B.工資獎金

C.股票分紅

D.汽車貸款月供

E.房產價值

48.下面屬于年金收付形式的是（）。

A.分期付款賒購

B.分期償還貸款

C.發(fā)放養(yǎng)老金

D.固定資產折舊

E.分期支付工程款

49.下列關于金融市場風險的理解，正確的有（）。

A.市場風險來源于與整個市場系統(tǒng)有關的因素，這種風險影響市場上全部的投資對象,

因此被稱為系統(tǒng)風險或不行分散風險

B.可被分散化消退的風險被稱為獨特風險、特定公司風險、非系統(tǒng)風險或可分散風險

c.特定風險的風險來源是獨立的，它只影響市場上的某一個或某幾個投資對象

D.保險原則指的是通過充分分散化來化解特定風險的原理

E.伴隨著資產組合中資產種數(shù)的增加，系統(tǒng)風險漸漸降低[/hide]

50.下列關于保險規(guī)劃的做法不恰當?shù)挠校ǎ?/p>

A.富翁家庭為在家太太購買巨額人身意外險

B.為家庭主要經濟來源購買人身保險

c.保險金額太小

I）.為10萬元的財產在兩家不同的公司投資，共投保20萬元

E.為感冒、牙痛等小病特地投保

三推斷題（共10題，每題1分共10分）

請推斷以下各題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.若木幣大幅貶值，則持有確定比例的外匯資產可以減小本幣貶值的影響。（）

2.金融市場最主要的交易機制是價格機制。（）

3.成長型基金的說法強調為投資者帶來常常性收益，所以常按時派息給投資者，使投資

者有固定的收入來源。（）

4.投資于房地產須要擔當經濟周期性變動所帶來的購買力下降的風險。（）

5.一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣理財支配等結構性金融衍生品的流淌性都比較好。

（）

6.企業(yè)利潤表中銷售收入大幅增長，現(xiàn)金流量表中經營活動的現(xiàn)金流入可能沒有相應增

加。

7.客戶所在地區(qū)的經濟狀況不太稔定，因而在預料客戶的股票投費收益時，業(yè)務人員只

能用上一年的數(shù)值作為參考。（）

8.銀行不能為監(jiān)管人員支配食宿。假如確須要供應，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以為其報銷因

公費用。（）

9.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為

存款人保密的原則。（）

10.保證收益理財產品（支配）的銷售起點金額，應在5萬元人民幣以上。（）

參考答案：

一：單選題（共80題，每題0.5分，總計40分）

1.關于保證收益理財支配的說法，不正確的是（）。

A.可能被商'業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴張的手段

B.可用于回避利率管制，導致不正值競爭

C.商業(yè)銀行可以依據(jù)約定條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D.相關投資風險確定要由銀行擔當

2.下列關于稅收政策的說法，不正確的是（）。

A.稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入

B.稅收政策通過變更投資的交易成本可以變更投資收益率

C.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

D.房地產價格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有抑制房地產價格上漲的作用

3.綜合反映一國物價水平的是（）

A.失業(yè)率

B.匯率

C.通貨膨脹率

D.利率

4.某銀行新推出的一項理財支配明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證

于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財支配屬于（Jo

A.保證收益理財支配

B.固定收益理財支配

C.保本浮動收益理財支配

D.非保本浮動收益理財支配

5.下列關于開放式基金的說法，不正確的是（）。

A.在我國，開放式基金一般采納網下發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以全部用于長期投資

D.基金的資金總額不斷變更

6.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、I）四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16

元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，用綜合股價平均法計算的

該市場股價指數(shù)為（）。

A.138

B.125

C.140

【）.150

7.下列關于投資型保險產品的說法，正確的是（）.

A.保費中的投資保費進入儲蓄賬戶

B.保費中的投資保費由基金管理公司進行運作

C.投資保費的投資收益歸客戶全部

D.保單持有人無法獲得分紅

8.國庫券、定期存款和大額可轉讓存單的流淌性由強到弱的正確排序是（）.

A.大額可轉讓存單〉國庫券＞定期存款

B.國庫券〉大額可轉讓存單）定期存款

u.定期存款）國庫券＞大額可轉讓存單

D.國庫券》定期存款》大額可轉讓存單

9.個人投資者A想將自己一筆數(shù)額為2000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F(xiàn)知A厭

惡風險，對收益并無特殊要求，則A最適合投資于（）。

A.股票市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉讓定期存單市場

10某自然橡膠供應商向一企業(yè)供應自然橡膠，為防止橡膠價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份5

個月后以某一價格交割確定數(shù)量橡膠的協(xié)議，該協(xié)議是i）o

A.遠期

B.期貨

C.期權

D.互換

11.下列對于影響股票價格波動的微觀因素的理解，不:E確的是（）。

A.公司資產凈值增加，股價上升

B.通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比

C.增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大

D.公司股價的漲跌和公司盈利的變更可能不是同時發(fā)生的

12.股指期貨是為管理股市風險尤其是（）而產生的。

A.系統(tǒng)性風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.信用風險

D.公司經營風險

13.A、B兩種債券現(xiàn)均以1000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期，

B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10%時，（）。

A.A、B債券均升值，且A債券升值較多

B.A、B債券均升值，且B債券升值較多

C.A、B債券均貶值，且A債券貶值較多

D.A、B債券均貶值，且B債券貶值較多

14.關于債券，以下說法正確的是（）。

A.一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券

B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險

C.市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票

率，這就是債券的利率風險

D.可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的

發(fā)行價格就越高

15.人們常說的“紙黃金”是指（）。

A.黃金基金

B.黃金存折

C.金幣

D.黃金期貨

16.當可轉債轉換成股票之后，持有者（）。

A.只享有債券的利息

B.只享有股票的分紅派息

C.可以同時享有債券的利息和股票的分紅派息

D.不享有任何權利

17.某人申購了】（）000份基金，申購時單位基金凈值是1.08元，申購費率為1%。經過6

個月后贖回，此時單位基金凈值1.15元，贖回費率0.8%。若不考慮資金的時間價值，

則該投資者的投資收益為（）元。

A.700

B.687

C.684

I）.500

18.下表為2024年1月21日中國銀行的外匯牌價，若人人想要購買10000美元須要人民

幣（）元。

貨幣名稱現(xiàn)匯買入價現(xiàn)鈔買入價賣出

價基準價

美

元7.25157.19337.28057.2

695

A.72515

B.71933

C.72805

D.72695

19.與傳統(tǒng)的保險產品相比，現(xiàn)代的保險產品（）0

A.只有保障功能

B.不具有投資功能

C,兼有保障和投資功能

D.確定程度上降低了收益性

20.受托人接受托付人的托付。將托付人的資金依據(jù)雙方的約定。以高科技產業(yè)為投資對象,

以追求長期收益為投資目標所進行的一種干脆投資方式稱為（）。

A.證券投資信托理財產品

B.房地產投資信托理財產品

C.風險投資信托理財產品

D.組合投資信托理財產品

41.己知1號理財產品的方差是0.04,2號理財產品的方差是0.01,兩種理財產品的協(xié)方

差是0.01。假如投資者有50萬元人民幣，將其中40萬元投資于1號理財產品，10萬元投

資于2號理財產品，則該投資組合的方差是（）。

A.0.0292

B.0.034.

C.0.05

D.0.06

42.假定年利率為1C%,某投資者欲在3年內每年年末收回1（）00（）元，那么他當前須

要存入銀行（）元。（不考慮利息稅。）

A.30000

B.24869

C.27355

D.25832

43.某企業(yè)資產負債表顯示：貨幣資金20萬，應收賬款15萬，存貨10萬，固定資產

25萬，總資產70萬，流淌負債15萬。則該企業(yè)的流淌比率為（）。

A.1.33

B.3

C.2.33

D.4.67

44.市場營銷組合中的4P不包括（）。

A.人的因素

B.銷售地點

C.促銷方法

D.價格

45.“不要把全部的雞蛋放在一個籃子里''這一句話依據(jù)的是（）原理。

A.重點投資

B.高風險高收益

C.分散化投資

D.集中投資

46.李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，貸款年

利率7%,償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為（）元。

A.1.089萬

B.1萬

C.1.161萬

D.1.639萬

47.我們說美國人喜愛冒險，中國人追求平安是福，這反映了客戶（）方面的風險

特征。

A.風險分布

B.風險認知度

C.風險偏好

D.實際風險承受實力

48.為了限制客戶的費用和投資儲蓄。銀行從業(yè)人員應當建議該客戶在銀行開設三種類

型的賬戶，下列四個選項中，不屬于這三種類型賬戶的是（）。

A.活期儲蓄賬戶

B.定期投資賬戶

C.扣款賬戶

D.信用卡賬戶

49.張先生有500元現(xiàn)金，1500元活期存款，20000元定期存款，價值5000元的

股票，價值200（）0元的汽車，價值500000元的房產，價值10000元的古董字畫。每月的

生活費開銷為1000元，每月需還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（）個月。

A.3.7

B.4.5

C.7.8

D.9.5

50.假設張先生一家在2024年末總共擁有定期儲蓄4萬元，現(xiàn)金1萬元，總價為100

萬元的房子一套。該房子是張先生交首付款60萬元（個人55萬元加上向摯友借的5萬元短

期借款）后購得。張先生一家年收入約為1（）萬元-其中張先生的收入是8萬元，妻子收入是

2萬元，每年需還房貸6萬元。則下列說法中。不正確的是（）。

A.該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應為其購買適當?shù)膲垭U和意外險

B.2024年初張先生家的資產負債率為4.8%

C.2024年初張先生家的總資產中金融資產5萬元，只占家庭總資產的很小比重，資

產的流淌性不足

I）.該家庭近期短期債務風險較高

51.下列屬于個人資產負債表的資產項目的是（）。

A.公共事業(yè)費用

B.個人信用R支出

c.住房貸款

D.投資

52.在（）時，最應運用開放式的提問方式。

A.須要了解客戶的收入狀況

B.須要了解客戶的風險偏好以及性格特征

C.與客戶進行會面的時間較短

D.與客戶進行電詰溝通

53.下列屬于客戶維護方法中學問維護的是（）。

A.設身處地站在客戶的立場為客戶著想

B.預見客戶的將來而提出主動的建議

C.普及金融學問、啟迪金融意識

D.當客戶確定選攔本銀行后，想方法供應他們所須要的全部銀行業(yè)務

54.銀行個人理財業(yè)務人員在運用本行電子技術設備時可以（）。

A.安裝自己喜愛的各種軟件

B.假如是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.閱讀其他銀行網站的理財信息

I）.給其他銀行的個人理財業(yè)務人員展示本行內部網絡理財產品

55.某銀行客戶經理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)

避”原則的是（兀

A,為客戶設計外匯結構

B.建議客戶利用關聯(lián)企業(yè)托付貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債（免利息稅）

D.為客戶設計用匯支配

56.依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行個人理財業(yè)務人員對短暫無法滿

意或明顯不合理的客戶要求，應當（）。

A.耐性說明狀況，取得理解和諒解

B.干脆拒絕

C.全力滿意

D.馬上向上級匯報，由上級設法解決

57.個人理財業(yè)務人員盡可能為殘疾人供應便利，這種做法（）。

A.符合公允對待的原則

B.違反公允對待的原則

C.符合了解客戶的原則

D.違反了解客戶的原則

58.下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務是（）。

A.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務

B.個人理財業(yè)務

C.代理買賣外匯業(yè)務

D.承銷金融債券業(yè)務

59.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事

行為給他人造成損害的，（）.

A.行為人不擔當民事責任，第三人擔當民事責任

B.第三人和行為人負連帶責任

C.被代理人和行為人負連帶責任

D.被代理人和第三人負連帶責任

6（）.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（）。

A.進入銀行業(yè)金融機構進行檢查

B-詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明

C-查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料

D.與銀行業(yè)金融機構高管人員談話

61.下列關于保險代理人和保險經紀人的說法，不正確的是（）。

A.保險代理人是依據(jù)保險人的托付，向保險人收取代理續(xù)費，并在保險人授權范圍

內代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人

B.保險經紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同供應中介服務,

并依法收取傭金的單位

C.保險代理人依據(jù)保險人的授權代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險人擔當責任

0.因保險經紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯、給投保人、被保險人造成損失的，由保

險經紀人擔當賠償責任

62.依據(jù)《信托法》，下列關于受托人信托財產和固有財產的說法，不正確的是（).

A.受托人因處理信托事務所支出的費用不得以其固有財產先行支付

B.受托人不得將信托財產轉為其固有財產

C.受托人不得將其固有財產與信托財產進行交易或者將不同托付人的信托財產進行

相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經托付人或者受益人同意，并以公允的市場價格進行交

易的除外

I).受托人必需將信托財產與其固有財產分別管理、分別記賬，并將不同托付人的信

托財產分別管理、分別記賬

63.我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值

()。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元

64.基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是()。

A.基金合同期限屆滿

B.基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

c.基金份額持有人大會確定提前終止上市交易

D.基金凈值低于?初始申購價格

65.()是指個人對外貿易經營者、個體工商戶依據(jù)規(guī)定開立的用以辦理常常項目

項下經營性外匯收支的賬戶。

A.常常項目賬戶

B.資本項目賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.外匯結算賬戶

66.保險代理機構可以()。

A.代替投保人簽訂保險合同

B.為投保人培訓保險產品學問

C.接受投保人的托付代領保險金

D.接受受益人的托付代領保險賠款

67.下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目是（）。

A.稿酬所得

B.保險賠款

C.國債利息

D.依據(jù)國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼

68.銀行A與B是競爭對手，為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格銷售理財產

品，則A的做法（）3

A.符合公允競爭

B.不符合公允競爭

c.在公司想獲得市場優(yōu)勢時可激勵采納

I）.正常狀況下不符合公允競爭，但在公司業(yè)務發(fā)展陷入逆境時可以采納

69.依據(jù)《證券法》規(guī)定，下列說法不正確的是i）。

A.證券公司不得同時從事證券自營、證券經紀業(yè)務

B.證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務

C.證券公司不得從事保險業(yè)務

【）.證券公司不得從事信托業(yè)務

70.信托當事人不包括（）。

A.受托人

B.受益人

C.托管人

D.托付人

71.金融機構應當依據(jù)規(guī)定建立客戶身份資料和交易保存制度。客戶身份資料在業(yè)務

關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20。

72.商業(yè)銀行受投資者托付以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向（）申請

代客境外理財購匯額度。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.國家外匯管理局

73.基金宣揚推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價口期

B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的舉薦性文字

D.預料該基金的投資業(yè)績

74.下列關于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構接管銀行業(yè)金融機構的說法，正確的是

（）。

A.接管最長期限不得超過兩年

B.目的是對被接管的銀行業(yè)金融機構實行對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式

C.接管后商業(yè)銀行接著行使經營管理權力

D.被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構擔當

75.在理財支配的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶供應其所持有的全部相關資產的賬單,

賬單供應應不少?。ǎ┐危⑶抑辽倜浚ǎ┕淮?。

A.1,季度

B.2,季度

C.1,月

D.2,月

76.下列關于個人理財業(yè)務管理部門內部調查監(jiān)督的說法，不正確的是

)o

A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售狀況

B.可以親自以客戶的身份進行調查

C.不得托付他人以客戶的身份進行調杳

D.應采納多樣化的方式進行調查

77.（）是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法愛護銀行業(yè)金融機構經營平安、

合法性的一項預防性挽救措施。

A.接管

B.撤銷

C.重組

D.依法宣告破產

78.銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務時，客戶向其咨塑署財業(yè)務，該員工為

客戶供應了中肯的理財建議，該員三的做法（）。

A.維護了客戶關系，值得表揚

B.發(fā)展了銀行業(yè)務

c.表現(xiàn)了對客戶的誠懇信用

D.違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定

79.對于銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，經銀監(jiān)會批準，可以實行的措施不包

括（）

A.要求調整理財業(yè)務部門的負責人

B.要求調整風險管理和內審部門的負責人

C.禁止或取消理財業(yè)務

D.剝奪負責人政治權力

80.下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的表述王確的是（）。

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于24小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可以通過口頭形式簽訂合同

C.商業(yè)銀行可以自行調整理財業(yè)務協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務

（二）多選題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確

選項的代碼填入括號內。每題1分共50分

1.下列關于衡量消費者收入水平指標的說法，正確的有（）

A.國民收入指一個國家物質生產部門的勞動者在確定時期內（通常為一年）新創(chuàng)建的

價值的總和

B.人均國民收入等于國民收入除以該國人口總量

C.個人收入指消費者個人的工資收人

D.個人可支配收入是指從個人收入中扣除稅款和非稅性負擔后所得余額

E.個人可隨意支配收入是指從個人可支配收入中扣除用于維持個人與家庭生存不行

缺少的成本費用后剩余的收入

2.關于商業(yè)銀行綜合理財服務，下列說法正確的是（）。

A.是個人理財業(yè)務中的一類

B.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行依據(jù)約定方式擔當

C.客戶授權銀行代表客戶依據(jù)合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理

D.銀行為客戶供應投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理

E.分為私人銀行業(yè)務和理財支配

3.債券的發(fā)行額與（）有關。

A.發(fā)行者所需資金的數(shù)量

B.發(fā)行者的信譽

c.國家法律規(guī)定

D.債券種類

E.市場承受實力

4.金融市場的主要功能包括（）

A.集聚功能

B.資源配置功能

C.調整功能

D.反映功能

E.避險功能

5.下列基金中，往往情愿投資于高風險金融產品的基金是（）

A.成長型基金

B,貨幣市場基金

C.公司型基金

D.私募基金

E,杠桿基金

6、下表是2008年1月10日、11日的人民幣匯率狀況，則下列說法中正確的是

(）。

人民幣匯率中間價

日期美元歐元港幣英鎊

2008年1月10

日7.280510.68160.932851

4.2563

2008年1月11

日7.267210.74860.931431

4.2510

A.表中的匯率都是用間接標價法米表示的

B.1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所上升

c.1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，歐元的幣值有所上升

D.在表中所列出的幣種中，1月11日相對于1月10日，變動最大的是港幣

E.假如表中所示的匯率變動趨勢持續(xù)下去的話，出口美國的中國商品將變貴

7.在我國。證券投資基金的發(fā)行方式主要有（）

A.上網發(fā)行方式

B.行政安排方式

C.招標拍賣發(fā)行方式

D.網下發(fā)行方式

E.私募定向發(fā)行方式

8,下列關于場外交易的說法，正確的有（).

A.無固定的場所

B.由交易者和托付人通過電話和電腦網絡干脆進行交易

C.交易清算便捷

D.交易規(guī)則煩瑣

E.是衍生工具交易的主要場所

9.匯率變動是（）等一系列因素共同作用的結果。

A.國際收支狀況

B.匯率制度

C.經濟增長率

D.利率水平

E.突發(fā)事務

10.當其他條件不變，市場利率下降時，（）。

A.債券價格下降

B.發(fā)行人行使贖回權的概率增加

C.會使投資者面臨再投資風險

D.債券再投資收益率下降

E.發(fā)行入行使贖回權的概率降低

11.設立信托的書面文件應當載明的事項包括（）。

A.信托目的

B.信托關系人

C.信托財產的范圍

D.受益人取得信托利益的金額

E.受益人取得信托利益的形式

12.組合投資信托理財產品將（）等金融工具，通過特性化的組合配比運作，對

信托財產進行管理，使其有效增值。

A.債券

B.股票

C.實業(yè)投資

D.貸款

E.基金

13.投資型保險產品包括（）。

A.意外損害保險

B.分紅保險

C.定期壽險

D.萬能壽險

E.投資連結保險

14.對投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在（）。

A.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B.投資者蒙受再投資風險

C.債券的潛在資本增值有限

D.增加交易成本

E.降低了投資收益率

15.影響房地產價格的因素有（）。

A.城市規(guī)劃

B.利率匯率水平

C.地理位置

D.人口因素

E.開發(fā)商實力

16.商業(yè)票據(jù)的特點有（）。

A.融資成本通常低于銀行貸款

B.融資敏捷

C.對市場利率變更的反應有確定時滯

D.信用度相對較高

E.期限短

17.對于投資者來說，大額可轉讓定期存單（）。

A.有定期存款較高利息收入的特征

B.有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點

C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點

D.有定期存款金額不同定，可大可小的特征

E.一般比同期限的定期存款利率高

18.金融市場包括（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.保險市場

D.黃金市場

E.衍生市場

19.回購協(xié)議利率主要取決于（）。

A.交割地點

B.回購證券的種類

C.交易對手的信譽

D.交割條件

E.回購協(xié)議的期限

20.外匯包括（）。

A.外國紙幣

B.外幣票據(jù)

C.外幣公司債券

D.特殊提款權

E.外幣銀行存款憑證

21.反映企業(yè)營運實力的指標有（）。

A.流淌比率

B.存貨周轉率

C.應收賬款周轉率

D.銷售毛利率

E.債務比率

22.個人理財業(yè)務從業(yè)人員在估計客戶的將來支出時，要了解客戶（）。

A.滿意基本生活的支出

B.僅實現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出

C.保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出

D.期望實現(xiàn)的支出水平'

E.經濟狀況較好時的支出

23.在合理的利率成本條件下，個人信貸實力應取決于（）。

A.與理財經理的關系

B.資產價值

C.與銀行的關系

I）.收入實力

E.社會背景

24.目前在我國，（）須要征收個人所得稅。

A.獎金

B.津貼

C.年終加薪

D.保險金

E.國債利息收入

25.下面關于個人資產負債表的說法中，正確的有（）。

A.通過分析客戶的個人資產負債表，銀行從業(yè)人員可以了解客戶的資產和負債結構

B.正確分析客戶的資產負債表是財務規(guī)劃和投資組合的基礎

C.教化貸款屬于短期負債

D.當負債相對于全部者權益來說過高時，個人有出現(xiàn)財務危機的風險

E.一年期的定期存款屬于流淌資產

26.通過某個人客戶2024年的現(xiàn)金流量表，可以衡量（）。

A.2007年1月1日至lj2007年12月31日的凈資產狀況

B.2007年1月1日到2007年12月31日的負債比率狀況

C.2007年1月1日到2007年12月31日的現(xiàn)金結余（赤字）狀況

D.2007年1月1日到2007年12月31日的儲蓄比例狀況

E.2008年1月1日到2008年12月31日的收入狀況

27.下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有（）o

A.盡量采納現(xiàn)金交易

B.以多人名義領取工資

C.利用價格杠桿招稅負轉給消費者

D.在某些國家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負

E.工資薪金與勞務酬勞分別納稅

28.制定保險規(guī)劃的原則有（）。

A.綜合性原則

B.量力而行的原則

c.轉移風險的原則

【）.穩(wěn)定性原則

E.分析客戶的保險須要

29.下列關于各種年金的說法。正確的有（）.

A.延期年金是在最初若干期沒有收付款項的狀況下，隨后

若干期發(fā)生等額的系列收付款項

B.無限年金是年金時期無限長的年金

C.一般年金是指年金發(fā)生期間與計息期間相同的年金

D.后付年金是指在年金時期內每期年金額都在期木發(fā)生的年金，也稱為一般年金

E.依據(jù)起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金

30.客戶維護的方法包括（）。

A.上門維護

B.超值維護

C.學問維護

D.情感維護

E.顧問式營銷維護和交叉營銷維護

31.銀行個人理財業(yè)務人員為客戶供應個人理財產品前。應當先了解客戶的（）。

A.所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.財務狀況

C.信用記錄

D.收入來源

E.風險承受實力

32.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法。不正確的有i）。

A.為了避開發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機構銷售的金融產品

B.即使離職后，也不能透露任何客戶資料

C.可以依據(jù)內幕信息為客戶供應理財建議

I）.在業(yè)務活動中可以將內幕消息告知機構內的全部人員

E.應當剛好向有關機構報告客戶的大額和可疑交易

33.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準則包括（）。

A.誠懇信用

B.遵守法律合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.公允競爭

34.下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“敬重同事”原則的有（）。

A.任何狀況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事共享專業(yè)學問和工作閱歷

C.敬重同事的個人隱私

D.敬重同事的工作方式和工作成果

E.和同事共享和溝通客戶信息

35.依據(jù)相關法律法規(guī)，下列銀行機構具有法人資格的有（)

A.中國銀行上海分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.渣打銀行（中國）有限公司

D.中國郵政儲蓄銀行有限責任公司

E.中國建設銀行北京玉淵潭南路儲蓄所

36.依據(jù)《合同法》規(guī)定，當事人任?方有權懇求人民法院或名仲裁機構變更或者撤俏

合同的情形包括（）a

A.因重大誤會而訂立合同

B.在訂立合同時顯失公允

C.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

0.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

E.以合法形式掩蓋非法目的

37.商業(yè)銀行在中華人民共和國內，不得從事（）。

A.信托投資

B.股票經紀業(yè)務

C.向非自用不動產投資

D.股票承銷業(yè)務

E.期貨經紀業(yè)務

38.基金宣揚推介不應當（）。

A.登載基金發(fā)行人之外的個人的舉薦性文字

B.違規(guī)承諾收益

C.預料該基金的證券投資業(yè)績

D.詆毀其他基金管理人

E.登載該基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績

39.基金份額持有人享有的權利包括（