2024銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)絕密全真試題

2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》精選模擬試題

1.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的說法。正確的有（

A.客戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化

B.銀行通過理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營業(yè)績

c.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只供應(yīng)建議

D.商業(yè)銀行供應(yīng)理財(cái)顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系，不能只追求短期的

收益

Ko理財(cái)顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面

2o短期政府債券二級(jí)市場的參加者包括（）。

A.中心銀行

B.其他國家的政府

C.商業(yè)銀行

D.保險(xiǎn)公司

E.個(gè)人投資者

3。小李投資30000元購買某基金，購買時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值為1.14元。已知5個(gè)月后,

小李一次性賣出全部基金，賣出時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值上升為1.91元。該基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)

如下所示，不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用，則下列說法中正確的有（）。

A.該基金是一只開放式基金

B.小李買入基金時(shí)付出的單位買人價(jià)約為1.18元

c.小李買入基金的份數(shù)約為25875.90份

D.小李賣出全部基金時(shí)，需付出贖回費(fèi)約247元

E.小李投資該基金的凈收益率約為64%

4.債券市場的功能包括（）。

A.是債券流通和變現(xiàn)的志向場所

B.是聚集資金的重要場所

c.能夠反映企業(yè)經(jīng)苜實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.是中心銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所

E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場所

5.黃金投資的方式有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀(jì)念金幣

6.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（）,,

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.分?jǐn)倱p失

C.補(bǔ)償損失

D.融通資金

E.套期保值

7.一般來說，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格上升的有（）。

A.土地供應(yīng)削減

B.經(jīng)濟(jì)衰退

C.房地產(chǎn)需求下降

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

8。影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素有（）。

A.增資

B.股票分割

C.派息政策

D.盈利水平

E.資產(chǎn)凈值

9o貸款信托理財(cái)產(chǎn)品通常采納的貸款信托方式有（）（＞

A.信用貸款信托

B.抵押貸款信托

c.賣方信貸

D.票據(jù)貼現(xiàn)

E.保證貸款信托

10.下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有（）。

A.即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

B.即期外匯交易通常采納以美元為中心的計(jì)價(jià)方式

c.外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，依據(jù)慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割

D.英鎊采納干脆報(bào)價(jià)法

E.即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場的價(jià)格成交

11.一般說來，國債發(fā)行方式有（）。

A.干脆發(fā)行

B.代銷發(fā)行

C.承購包銷發(fā)行

D.競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行

E.北競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行

12.結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括（）。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)很低

B.以場外交易為主

c.傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合

D.敏捷性強(qiáng)

E.無風(fēng)險(xiǎn)

13.銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括（）。

A.平安性高

B.信用度高

C.敏捷性好

D.流淌性差

E.期限長

14.金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)分在于（）。

A.金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能

B.金融遠(yuǎn)期合約大多在場外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

c.金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在

每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D.金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割

E.金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場特別活躍，金融期貨合約的二級(jí)市場特別不活躍

15.以下屬于資本市場的有（）。

A.中長期國債市場

B.中長期公司債市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.股票市場

E.同業(yè)拆借市場

16.基金的流淌性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（）。

A.基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)

B.基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)

c.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長

I）.封閉式基金可能會(huì)在確定價(jià)格下無法剛好出售

E.基金管理人操作失誤

17.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與一般的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（）。

A.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

B.同時(shí)具有保障功能和投資功能

c.給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成

D.費(fèi)用較低

E.流淌性較強(qiáng)

18.利用個(gè)人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確（）。

A.客戶的償付比例

B.儲(chǔ)蓄比例

C.資產(chǎn)

D.負(fù)債

E,凈資產(chǎn)

19.下列屬于企業(yè)獲利實(shí)力指標(biāo)的有（）。

A.銷售凈利率

B.資產(chǎn)凈利率

C.每股收益

D.銷售毛利率

E.市盈率

20。某客戶投資股票價(jià)值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價(jià)

值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有（）。

A.負(fù)債比率為52.2%

B.凈資產(chǎn)32萬元

C.固定資產(chǎn)30萬元

D.總負(fù)債33萬元

E.總資產(chǎn)64萬元

21、當(dāng)其他條佳不變時(shí)，（）會(huì)導(dǎo)致流淌比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流淌

資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。

A.企業(yè)存貨積壓

B.應(yīng)收賬款增加

C.應(yīng)付賬款增加

D.短期借款增加

E.待攤費(fèi)用增加

22.個(gè)人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其（）等因素來確定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。

A.現(xiàn)在收入

B.將來收入

c.可預(yù)期開支

D.工作時(shí)間

E.退休時(shí)間

23.依據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有（）

A.市盈率

B.投資年限

c.資產(chǎn)/負(fù)債比率

D.投資收益率

E.通貨膨脹率

24.下列對(duì)年金分類對(duì)應(yīng)關(guān)系正確的有（）。

A.依據(jù)起訖口期，劃分為簡潔年金和一般年金

B.依據(jù)每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金

C.依據(jù)持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金

D.依據(jù)每期年金額發(fā)生的時(shí)間，劃分為確定年金和不確定年金

E.依據(jù)年金發(fā)生期間與計(jì)息期間是否一樣，劃分為后付年金、先付年金等

25.稅收規(guī)劃的方法和手段有（）。

A.避稅規(guī)劃

B.逃稅規(guī)劃

C.節(jié)稅規(guī)劃

D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

E.漏稅規(guī)劃

26o下列須要列入個(gè)人現(xiàn)金流量表的項(xiàng)目有（）。

A.工資收人

B.房貸支付

c.人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的積累

D.股權(quán)投資的資本利得

E.利息收入

27.了解客戶包含的內(nèi)容有（）。

A.目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容

B.目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)

C.目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo)

D.目標(biāo)客目的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

28.銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受（）的監(jiān)督。

A.所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)

D.當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局

E.社會(huì)公眾

29.依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶〃的要求，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了露客戶

的（）。

A.財(cái)務(wù)狀況

B.風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力

C.資金用途

D.賬戶是否會(huì)被第三方限制運(yùn)用

E.業(yè)務(wù)單據(jù)

30.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)（）。

A.接受監(jiān)管

B.協(xié)作現(xiàn)場檢查

C.協(xié)作非現(xiàn)場監(jiān)管

D.禁止賄賂

E.保守客戶隱私，拒絕詢問

31.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括（）。

A.提中學(xué)國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素養(yǎng)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

B.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

c.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

D.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

E.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

32.我國個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目分別采納（）兩種形式。

A.超額累退稅率

B.超額累進(jìn)稅率

C.比例稅率

D.定額稅率

E.人頭稅

33.下列屬于無效合同的情形有（）o

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會(huì)公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

34.銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，在（）的狀況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

A.檢查人員未出示檢查通知書

B.檢查人員未出示合法證件

C.檢查人員少于2人

D.檢查人員多于2人

E.檢查人員未提前預(yù)約

35.《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿意（）之一

A.公司連續(xù)三年虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

c.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司將來五年預(yù)料都無盈利

E.公司產(chǎn)權(quán)比率大于

36.在下列情形中代理人須擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任的有（）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

c.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

D.代理人知道被托付代理的事項(xiàng)違法仍舊進(jìn)行代理活動(dòng)

E.代理人沒有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

37.下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有（）。

A.無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息

B.非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款

C.向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

E.拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督

38.下列各項(xiàng)個(gè)人所得中，免交個(gè)人所得稅的包括（）o

A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得

B.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)

C.保險(xiǎn)賠款

I）.福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金

E.國債和國家發(fā)行的金融債券的利息

39.基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中，不正確的做法有（）。

A.附送實(shí)物

B.抽獎(jiǎng)銷售

c.以低于成本價(jià)銷售

D.認(rèn)購費(fèi)打折

E.附送基金份額

40.商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務(wù)有（）

A.推介銀行產(chǎn)品

B.介紹銀行綜合信息

C.介紹理財(cái)產(chǎn)品

D.收取客戶填寫的申請文件

E.簽訂產(chǎn)品合同

41.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括（）。

A.商業(yè)銀行在供應(yīng)理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行在供應(yīng)理財(cái)服務(wù)過程中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

c.商業(yè)銀行在供應(yīng)理財(cái)服務(wù)過程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)戈）相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn)

E.理財(cái)產(chǎn)品（支配）相關(guān)交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)

42.2024年3月銀監(jiān)會(huì)就商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。提出了進(jìn)一步的

監(jiān)管要求，其中包括（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)避開運(yùn)用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清楚和精確

D.高度重視理財(cái)營銷過程中的合規(guī)性管理

E.嚴(yán)格進(jìn)行客戶評(píng)估，妥當(dāng)保管理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)記錄

43.商業(yè)銀行應(yīng)采納多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采納（）等。

A.交易限額

B.止損限額

C.錯(cuò)配限額

D.期權(quán)限額

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

44.理財(cái)產(chǎn)品（支配）的名稱應(yīng)（）。

A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B。避開運(yùn)用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

c.避開針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)

I）.避開運(yùn)用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言

E.避開運(yùn)用易引發(fā)爭議的模糊性語言

45o下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)行為對(duì)現(xiàn)金流量表的影響分析正確的有（）。

Ao將一些現(xiàn)金存人銀行存款賬戶，不影響現(xiàn)金流量凈額

B。用信用卡進(jìn)行消費(fèi)，馬上變更現(xiàn)金流量凈額

co用股票償還等值的長期債務(wù)，削減現(xiàn)金流量凈額

Do出租一套自有房產(chǎn)，將來將帶來現(xiàn)金流量凈額的增加

Eo用銀行存款購買長期債券，不變更現(xiàn)金流量掙額

46o全部者權(quán)益是指企業(yè)全部者享有的凈權(quán)益，包括（）。

A.實(shí)收資本

B.資本公積

c.盈余公積

D.未安排利潤

E.折舊

47。個(gè)人現(xiàn)金流量表是記錄實(shí)際現(xiàn)金流入和流出的財(cái)務(wù)報(bào)表，其中包括（）。

A.日常開支

B.工資獎(jiǎng)金

C.股票分紅

D.汽車貸款月供

E.房產(chǎn)價(jià)值

48.下面屬于年金收付形式的是（）。

A.分期付款賒購

B.分期償還貸款

C.發(fā)放養(yǎng)老金

D.固定資產(chǎn)折舊

E.分期支付工程款

49.下列關(guān)于金融市場風(fēng)險(xiǎn)的理解，正確的有（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)來源于與整個(gè)市場系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險(xiǎn)影響市場上全部的投資對(duì)象,

因此被稱為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)或不行分散風(fēng)險(xiǎn)

B.可被分散化消退的風(fēng)險(xiǎn)被稱為獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)、特定公司風(fēng)險(xiǎn)、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)或可分散風(fēng)險(xiǎn)

c.特定風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源是獨(dú)立的，它只影響市場上的某一個(gè)或某幾個(gè)投資對(duì)象

D.保險(xiǎn)原則指的是通過充分分散化來化解特定風(fēng)險(xiǎn)的原理

E.伴隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)漸漸降低[/hide]

50.下列關(guān)于保險(xiǎn)規(guī)劃的做法不恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.富翁家庭為在家太太購買巨額人身意外險(xiǎn)

B.為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源購買人身保險(xiǎn)

c.保險(xiǎn)金額太小

I）.為10萬元的財(cái)產(chǎn)在兩家不同的公司投資，共投保20萬元

E.為感冒、牙痛等小病特地投保

三推斷題（共10題，每題1分共10分）

請推斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。

1.若木幣大幅貶值，則持有確定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。（）

2.金融市場最主要的交易機(jī)制是價(jià)格機(jī)制。（）

3.成長型基金的說法強(qiáng)調(diào)為投資者帶來常常性收益，所以常按時(shí)派息給投資者，使投資

者有固定的收入來源。（）

4.投資于房地產(chǎn)須要擔(dān)當(dāng)經(jīng)濟(jì)周期性變動(dòng)所帶來的購買力下降的風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣理財(cái)支配等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流淌性都比較好。

（）

6.企業(yè)利潤表中銷售收入大幅增長，現(xiàn)金流量表中經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流入可能沒有相應(yīng)增

加。

7.客戶所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況不太稔定，因而在預(yù)料客戶的股票投費(fèi)收益時(shí)，業(yè)務(wù)人員只

能用上一年的數(shù)值作為參考。（）

8.銀行不能為監(jiān)管人員支配食宿。假如確須要供應(yīng)，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以為其報(bào)銷因

公費(fèi)用。（）

9.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為

存款人保密的原則。（）

10.保證收益理財(cái)產(chǎn)品（支配）的銷售起點(diǎn)金額，應(yīng)在5萬元人民幣以上。（）

參考答案：

一：單選題（共80題，每題0.5分，總計(jì)40分）

1.關(guān)于保證收益理財(cái)支配的說法，不正確的是（）。

A.可能被商'業(yè)銀行利用成為高息攬儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張的手段

B.可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正值競爭

C.商業(yè)銀行可以依據(jù)約定條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

D.相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)確定要由銀行擔(dān)當(dāng)

2.下列關(guān)于稅收政策的說法，不正確的是（）。

A.稅收政策會(huì)影響可用于投資的個(gè)人可支配收入

B.稅收政策通過變更投資的交易成本可以變更投資收益率

C.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

D.房地產(chǎn)價(jià)格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲的作用

3.綜合反映一國物價(jià)水平的是（）

A.失業(yè)率

B.匯率

C.通貨膨脹率

D.利率

4.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)支配明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證

于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)支配屬于（Jo

A.保證收益理財(cái)支配

B.固定收益理財(cái)支配

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)支配

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)支配

5.下列關(guān)于開放式基金的說法，不正確的是（）。

A.在我國，開放式基金一般采納網(wǎng)下發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位

C.所募集到的資金可以全部用于長期投資

D.基金的資金總額不斷變更

6.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、I）四種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16

元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，用綜合股價(jià)平均法計(jì)算的

該市場股價(jià)指數(shù)為（）。

A.138

B.125

C.140

【）.150

7.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，正確的是（）.

A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶

B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作

C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶全部

D.保單持有人無法獲得分紅

8.國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流淌性由強(qiáng)到弱的正確排序是（）.

A.大額可轉(zhuǎn)讓存單〉國庫券＞定期存款

B.國庫券〉大額可轉(zhuǎn)讓存單）定期存款

u.定期存款）國庫券＞大額可轉(zhuǎn)讓存單

D.國庫券》定期存款》大額可轉(zhuǎn)讓存單

9.個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為2000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F(xiàn)知A厭

惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無特殊要求，則A最適合投資于（）。

A.股票市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

10某自然橡膠供應(yīng)商向一企業(yè)供應(yīng)自然橡膠，為防止橡膠價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份5

個(gè)月后以某一價(jià)格交割確定數(shù)量橡膠的協(xié)議，該協(xié)議是i）o

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.期權(quán)

D.互換

11.下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素的理解，不:E確的是（）。

A.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

B.通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比

C.增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大

D.公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變更可能不是同時(shí)發(fā)生的

12.股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是（）而產(chǎn)生的。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

13.A、B兩種債券現(xiàn)均以1000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期，

B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10%時(shí)，（）。

A.A、B債券均升值，且A債券升值較多

B.A、B債券均升值，且B債券升值較多

C.A、B債券均貶值，且A債券貶值較多

D.A、B債券均貶值，且B債券貶值較多

14.關(guān)于債券，以下說法正確的是（）。

A.一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券

B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C.市場利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票

率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

D.可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的

發(fā)行價(jià)格就越高

15.人們常說的“紙黃金”是指（）。

A.黃金基金

B.黃金存折

C.金幣

D.黃金期貨

16.當(dāng)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換成股票之后，持有者（）。

A.只享有債券的利息

B.只享有股票的分紅派息

C.可以同時(shí)享有債券的利息和股票的分紅派息

D.不享有任何權(quán)利

17.某人申購了】（）000份基金，申購時(shí)單位基金凈值是1.08元，申購費(fèi)率為1%。經(jīng)過6

個(gè)月后贖回，此時(shí)單位基金凈值1.15元，贖回費(fèi)率0.8%。若不考慮資金的時(shí)間價(jià)值，

則該投資者的投資收益為（）元。

A.700

B.687

C.684

I）.500

18.下表為2024年1月21日中國銀行的外匯牌價(jià)，若人人想要購買10000美元須要人民

幣（）元。

貨幣名稱現(xiàn)匯買入價(jià)現(xiàn)鈔買入價(jià)賣出

價(jià)基準(zhǔn)價(jià)

美

元7.25157.19337.28057.2

695

A.72515

B.71933

C.72805

D.72695

19.與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品（）0

A.只有保障功能

B.不具有投資功能

C,兼有保障和投資功能

D.確定程度上降低了收益性

20.受托人接受托付人的托付。將托付人的資金依據(jù)雙方的約定。以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對(duì)象,

以追求長期收益為投資目標(biāo)所進(jìn)行的一種干脆投資方式稱為（）。

A.證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品

B.房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品

C.風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品

D.組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品

41.己知1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的方差是0.04,2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的方差是0.01,兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方

差是0.01。假如投資者有50萬元人民幣，將其中40萬元投資于1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，10萬元投

資于2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，則該投資組合的方差是（）。

A.0.0292

B.0.034.

C.0.05

D.0.06

42.假定年利率為1C%,某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回1（）00（）元，那么他當(dāng)前須

要存入銀行（）元。（不考慮利息稅。）

A.30000

B.24869

C.27355

D.25832

43.某企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表顯示：貨幣資金20萬，應(yīng)收賬款15萬，存貨10萬，固定資產(chǎn)

25萬，總資產(chǎn)70萬，流淌負(fù)債15萬。則該企業(yè)的流淌比率為（）。

A.1.33

B.3

C.2.33

D.4.67

44.市場營銷組合中的4P不包括（）。

A.人的因素

B.銷售地點(diǎn)

C.促銷方法

D.價(jià)格

45.“不要把全部的雞蛋放在一個(gè)籃子里''這一句話依據(jù)的是（）原理。

A.重點(diǎn)投資

B.高風(fēng)險(xiǎn)高收益

C.分散化投資

D.集中投資

46.李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，貸款年

利率7%,償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為（）元。

A.1.089萬

B.1萬

C.1.161萬

D.1.639萬

47.我們說美國人喜愛冒險(xiǎn)，中國人追求平安是福，這反映了客戶（）方面的風(fēng)險(xiǎn)

特征。

A.風(fēng)險(xiǎn)分布

B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力

48.為了限制客戶的費(fèi)用和投資儲(chǔ)蓄。銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)建議該客戶在銀行開設(shè)三種類

型的賬戶，下列四個(gè)選項(xiàng)中，不屬于這三種類型賬戶的是（）。

A.活期儲(chǔ)蓄賬戶

B.定期投資賬戶

C.扣款賬戶

D.信用卡賬戶

49.張先生有500元現(xiàn)金，1500元活期存款，20000元定期存款，價(jià)值5000元的

股票，價(jià)值200（）0元的汽車，價(jià)值500000元的房產(chǎn)，價(jià)值10000元的古董字畫。每月的

生活費(fèi)開銷為1000元，每月需還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（）個(gè)月。

A.3.7

B.4.5

C.7.8

D.9.5

50.假設(shè)張先生一家在2024年末總共擁有定期儲(chǔ)蓄4萬元，現(xiàn)金1萬元，總價(jià)為100

萬元的房子一套。該房子是張先生交首付款60萬元（個(gè)人55萬元加上向摯友借的5萬元短

期借款）后購得。張先生一家年收入約為1（）萬元-其中張先生的收入是8萬元，妻子收入是

2萬元，每年需還房貸6萬元。則下列說法中。不正確的是（）。

A.該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應(yīng)為其購買適當(dāng)?shù)膲垭U(xiǎn)和意外險(xiǎn)

B.2024年初張先生家的資產(chǎn)負(fù)債率為4.8%

C.2024年初張先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)5萬元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資

產(chǎn)的流淌性不足

I）.該家庭近期短期債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高

51.下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）。

A.公共事業(yè)費(fèi)用

B.個(gè)人信用R支出

c.住房貸款

D.投資

52.在（）時(shí)，最應(yīng)運(yùn)用開放式的提問方式。

A.須要了解客戶的收入狀況

B.須要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及性格特征

C.與客戶進(jìn)行會(huì)面的時(shí)間較短

D.與客戶進(jìn)行電詰溝通

53.下列屬于客戶維護(hù)方法中學(xué)問維護(hù)的是（）。

A.設(shè)身處地站在客戶的立場為客戶著想

B.預(yù)見客戶的將來而提出主動(dòng)的建議

C.普及金融學(xué)問、啟迪金融意識(shí)

D.當(dāng)客戶確定選攔本銀行后，想方法供應(yīng)他們所須要的全部銀行業(yè)務(wù)

54.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在運(yùn)用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以（）。

A.安裝自己喜愛的各種軟件

B.假如是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.閱讀其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息

I）.給其他銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品

55.某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)

避”原則的是（兀

A,為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)托付貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債（免利息稅）

D.為客戶設(shè)計(jì)用匯支配

56.依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)短暫無法滿

意或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（）。

A.耐性說明狀況，取得理解和諒解

B.干脆拒絕

C.全力滿意

D.馬上向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

57.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員盡可能為殘疾人供應(yīng)便利，這種做法（）。

A.符合公允對(duì)待的原則

B.違反公允對(duì)待的原則

C.符合了解客戶的原則

D.違反了解客戶的原則

58.下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是（）。

A.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.代理買賣外匯業(yè)務(wù)

D.承銷金融債券業(yè)務(wù)

59.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事

行為給他人造成損害的，（）.

A.行為人不擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任，第三人擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任

B.第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

C.被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

D.被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

6（）.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（）。

A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B-詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說明

C-查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

61.下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說法，不正確的是（）。

A.保險(xiǎn)代理人是依據(jù)保險(xiǎn)人的托付，向保險(xiǎn)人收取代理續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍

內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同供應(yīng)中介服務(wù),

并依法收取傭金的單位

C.保險(xiǎn)代理人依據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人擔(dān)當(dāng)責(zé)任

0.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)、給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保

險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任

62.依據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受托人信托財(cái)產(chǎn)和固有財(cái)產(chǎn)的說法，不正確的是（).

A.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用不得以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付

B.受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)

C.受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同托付人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行

相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)托付人或者受益人同意，并以公允的市場價(jià)格進(jìn)行交

易的除外

I).受托人必需將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同托付人的信

托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬

63.我國對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值

()。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元

64.基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是()。

A.基金合同期限屆滿

B.基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

c.基金份額持有人大會(huì)確定提前終止上市交易

D.基金凈值低于?初始申購價(jià)格

65.()是指個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營者、個(gè)體工商戶依據(jù)規(guī)定開立的用以辦理常常項(xiàng)目

項(xiàng)下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。

A.常常項(xiàng)目賬戶

B.資本項(xiàng)目賬戶

C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶

66.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以()。

A.代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同

B.為投保人培訓(xùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品學(xué)問

C.接受投保人的托付代領(lǐng)保險(xiǎn)金

D.接受受益人的托付代領(lǐng)保險(xiǎn)賠款

67.下列不屬于免納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入項(xiàng)目是（）。

A.稿酬所得

B.保險(xiǎn)賠款

C.國債利息

D.依據(jù)國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼

68.銀行A與B是競爭對(duì)手，為了贏得市場份額，A以低于成本價(jià)的價(jià)格銷售理財(cái)產(chǎn)

品，則A的做法（）3

A.符合公允競爭

B.不符合公允競爭

c.在公司想獲得市場優(yōu)勢時(shí)可激勵(lì)采納

I）.正常狀況下不符合公允競爭，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入逆境時(shí)可以采納

69.依據(jù)《證券法》規(guī)定，下列說法不正確的是i）。

A.證券公司不得同時(shí)從事證券自營、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

B.證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.證券公司不得從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

【）.證券公司不得從事信托業(yè)務(wù)

70.信托當(dāng)事人不包括（）。

A.受托人

B.受益人

C.托管人

D.托付人

71.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)定建立客戶身份資料和交易保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)

關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20。

72.商業(yè)銀行受投資者托付以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申請

代客境外理財(cái)購匯額度。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會(huì)

C.中國證監(jiān)會(huì)

D.國家外匯管理局

73.基金宣揚(yáng)推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)口期

B.基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績

C.其他單位或個(gè)人的舉薦性文字

D.預(yù)料該基金的投資業(yè)績

74.下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的說法，正確的是

（）。

A.接管最長期限不得超過兩年

B.目的是對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式

C.接管后商業(yè)銀行接著行使經(jīng)營管理權(quán)力

D.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)擔(dān)當(dāng)

75.在理財(cái)支配的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶供應(yīng)其所持有的全部相關(guān)資產(chǎn)的賬單,

賬單供應(yīng)應(yīng)不少?。ǎ┐危⑶抑辽倜浚ǎ┕?yīng)一次。

A.1,季度

B.2,季度

C.1,月

D.2,月

76.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，不正確的是

)o

A.重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售狀況

B.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

C.不得托付他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)杳

D.應(yīng)采納多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查

77.（）是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法愛護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營平安、

合法性的一項(xiàng)預(yù)防性挽救措施。

A.接管

B.撤銷

C.重組

D.依法宣告破產(chǎn)

78.銀行儲(chǔ)蓄部門某員工在為客戶辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客戶向其咨塑署財(cái)業(yè)務(wù)，該員工為

客戶供應(yīng)了中肯的理財(cái)建議，該員三的做法（）。

A.維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表揚(yáng)

B.發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)

c.表現(xiàn)了對(duì)客戶的誠懇信用

D.違反了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定

79.對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以實(shí)行的措施不包

括（）

A.要求調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人

B.要求調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)審部門的負(fù)責(zé)人

C.禁止或取消理財(cái)業(yè)務(wù)

D.剝奪負(fù)責(zé)人政治權(quán)力

80.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述王確的是（）。

A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí)

B.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式簽訂合同

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)

（二）多選題：在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確

選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。每題1分共50分

1.下列關(guān)于衡量消費(fèi)者收入水平指標(biāo)的說法，正確的有（）

A.國民收入指一個(gè)國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動(dòng)者在確定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）新創(chuàng)建的

價(jià)值的總和

B.人均國民收入等于國民收入除以該國人口總量

C.個(gè)人收入指消費(fèi)者個(gè)人的工資收人

D.個(gè)人可支配收入是指從個(gè)人收入中扣除稅款和非稅性負(fù)擔(dān)后所得余額

E.個(gè)人可隨意支配收入是指從個(gè)人可支配收入中扣除用于維持個(gè)人與家庭生存不行

缺少的成本費(fèi)用后剩余的收入

2.關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的一類

B.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行依據(jù)約定方式擔(dān)當(dāng)

C.客戶授權(quán)銀行代表客戶依據(jù)合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶供應(yīng)投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

E.分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)支配

3.債券的發(fā)行額與（）有關(guān)。

A.發(fā)行者所需資金的數(shù)量

B.發(fā)行者的信譽(yù)

c.國家法律規(guī)定

D.債券種類

E.市場承受實(shí)力

4.金融市場的主要功能包括（）

A.集聚功能

B.資源配置功能

C.調(diào)整功能

D.反映功能

E.避險(xiǎn)功能

5.下列基金中，往往情愿投資于高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的基金是（）

A.成長型基金

B,貨幣市場基金

C.公司型基金

D.私募基金

E,杠桿基金

6、下表是2008年1月10日、11日的人民幣匯率狀況，則下列說法中正確的是

(）。

人民幣匯率中間價(jià)

日期美元?dú)W元港幣英鎊

2008年1月10

日7.280510.68160.932851

4.2563

2008年1月11

日7.267210.74860.931431

4.2510

A.表中的匯率都是用間接標(biāo)價(jià)法米表示的

B.1月11日相對(duì)于1月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所上升

c.1月11日相對(duì)于1月10日，與人民幣相比，歐元的幣值有所上升

D.在表中所列出的幣種中，1月11日相對(duì)于1月10日，變動(dòng)最大的是港幣

E.假如表中所示的匯率變動(dòng)趨勢持續(xù)下去的話，出口美國的中國商品將變貴

7.在我國。證券投資基金的發(fā)行方式主要有（）

A.上網(wǎng)發(fā)行方式

B.行政安排方式

C.招標(biāo)拍賣發(fā)行方式

D.網(wǎng)下發(fā)行方式

E.私募定向發(fā)行方式

8,下列關(guān)于場外交易的說法，正確的有（).

A.無固定的場所

B.由交易者和托付人通過電話和電腦網(wǎng)絡(luò)干脆進(jìn)行交易

C.交易清算便捷

D.交易規(guī)則煩瑣

E.是衍生工具交易的主要場所

9.匯率變動(dòng)是（）等一系列因素共同作用的結(jié)果。

A.國際收支狀況

B.匯率制度

C.經(jīng)濟(jì)增長率

D.利率水平

E.突發(fā)事務(wù)

10.當(dāng)其他條件不變，市場利率下降時(shí)，（）。

A.債券價(jià)格下降

B.發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增加

C.會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.債券再投資收益率下降

E.發(fā)行入行使贖回權(quán)的概率降低

11.設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括（）。

A.信托目的

B.信托關(guān)系人

C.信托財(cái)產(chǎn)的范圍

D.受益人取得信托利益的金額

E.受益人取得信托利益的形式

12.組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品將（）等金融工具，通過特性化的組合配比運(yùn)作，對(duì)

信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理，使其有效增值。

A.債券

B.股票

C.實(shí)業(yè)投資

D.貸款

E.基金

13.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（）。

A.意外損害保險(xiǎn)

B.分紅保險(xiǎn)

C.定期壽險(xiǎn)

D.萬能壽險(xiǎn)

E.投資連結(jié)保險(xiǎn)

14.對(duì)投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在（）。

A.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B.投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.債券的潛在資本增值有限

D.增加交易成本

E.降低了投資收益率

15.影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素有（）。

A.城市規(guī)劃

B.利率匯率水平

C.地理位置

D.人口因素

E.開發(fā)商實(shí)力

16.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)有（）。

A.融資成本通常低于銀行貸款

B.融資敏捷

C.對(duì)市場利率變更的反應(yīng)有確定時(shí)滯

D.信用度相對(duì)較高

E.期限短

17.對(duì)于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（）。

A.有定期存款較高利息收入的特征

B.有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)

C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)

D.有定期存款金額不同定，可大可小的特征

E.一般比同期限的定期存款利率高

18.金融市場包括（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.保險(xiǎn)市場

D.黃金市場

E.衍生市場

19.回購協(xié)議利率主要取決于（）。

A.交割地點(diǎn)

B.回購證券的種類

C.交易對(duì)手的信譽(yù)

D.交割條件

E.回購協(xié)議的期限

20.外匯包括（）。

A.外國紙幣

B.外幣票據(jù)

C.外幣公司債券

D.特殊提款權(quán)

E.外幣銀行存款憑證

21.反映企業(yè)營運(yùn)實(shí)力的指標(biāo)有（）。

A.流淌比率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.銷售毛利率

E.債務(wù)比率

22.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計(jì)客戶的將來支出時(shí)，要了解客戶（）。

A.滿意基本生活的支出

B.僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出

C.保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出

D.期望實(shí)現(xiàn)的支出水平'

E.經(jīng)濟(jì)狀況較好時(shí)的支出

23.在合理的利率成本條件下，個(gè)人信貸實(shí)力應(yīng)取決于（）。

A.與理財(cái)經(jīng)理的關(guān)系

B.資產(chǎn)價(jià)值

C.與銀行的關(guān)系

I）.收入實(shí)力

E.社會(huì)背景

24.目前在我國，（）須要征收個(gè)人所得稅。

A.獎(jiǎng)金

B.津貼

C.年終加薪

D.保險(xiǎn)金

E.國債利息收入

25.下面關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的說法中，正確的有（）。

A.通過分析客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，銀行從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)

B.正確分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)

C.教化貸款屬于短期負(fù)債

D.當(dāng)負(fù)債相對(duì)于全部者權(quán)益來說過高時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

E.一年期的定期存款屬于流淌資產(chǎn)

26.通過某個(gè)人客戶2024年的現(xiàn)金流量表，可以衡量（）。

A.2007年1月1日至lj2007年12月31日的凈資產(chǎn)狀況

B.2007年1月1日到2007年12月31日的負(fù)債比率狀況

C.2007年1月1日到2007年12月31日的現(xiàn)金結(jié)余（赤字）狀況

D.2007年1月1日到2007年12月31日的儲(chǔ)蓄比例狀況

E.2008年1月1日到2008年12月31日的收入狀況

27.下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有（）o

A.盡量采納現(xiàn)金交易

B.以多人名義領(lǐng)取工資

C.利用價(jià)格杠桿招稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者

D.在某些國家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負(fù)

E.工資薪金與勞務(wù)酬勞分別納稅

28.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則有（）。

A.綜合性原則

B.量力而行的原則

c.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

【）.穩(wěn)定性原則

E.分析客戶的保險(xiǎn)須要

29.下列關(guān)于各種年金的說法。正確的有（）.

A.延期年金是在最初若干期沒有收付款項(xiàng)的狀況下，隨后

若干期發(fā)生等額的系列收付款項(xiàng)

B.無限年金是年金時(shí)期無限長的年金

C.一般年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間相同的年金

D.后付年金是指在年金時(shí)期內(nèi)每期年金額都在期木發(fā)生的年金，也稱為一般年金

E.依據(jù)起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金

30.客戶維護(hù)的方法包括（）。

A.上門維護(hù)

B.超值維護(hù)

C.學(xué)問維護(hù)

D.情感維護(hù)

E.顧問式營銷維護(hù)和交叉營銷維護(hù)

31.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員為客戶供應(yīng)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品前。應(yīng)當(dāng)先了解客戶的（）。

A.所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.財(cái)務(wù)狀況

C.信用記錄

D.收入來源

E.風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力

32.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法。不正確的有i）。

A.為了避開發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品

B.即使離職后，也不能透露任何客戶資料

C.可以依據(jù)內(nèi)幕信息為客戶供應(yīng)理財(cái)建議

I）.在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的全部人員

E.應(yīng)當(dāng)剛好向有關(guān)機(jī)構(gòu)報(bào)告客戶的大額和可疑交易

33.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則包括（）。

A.誠懇信用

B.遵守法律合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.公允競爭

34.下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“敬重同事”原則的有（）。

A.任何狀況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事共享專業(yè)學(xué)問和工作閱歷

C.敬重同事的個(gè)人隱私

D.敬重同事的工作方式和工作成果

E.和同事共享和溝通客戶信息

35.依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)具有法人資格的有（)

A.中國銀行上海分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.渣打銀行（中國）有限公司

D.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司

E.中國建設(shè)銀行北京玉淵潭南路儲(chǔ)蓄所

36.依據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人任?方有權(quán)懇求人民法院或名仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤俏

合同的情形包括（）a

A.因重大誤會(huì)而訂立合同

B.在訂立合同時(shí)顯失公允

C.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

0.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

E.以合法形式掩蓋非法目的

37.商業(yè)銀行在中華人民共和國內(nèi)，不得從事（）。

A.信托投資

B.股票經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

C.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

D.股票承銷業(yè)務(wù)

E.期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

38.基金宣揚(yáng)推介不應(yīng)當(dāng)（）。

A.登載基金發(fā)行人之外的個(gè)人的舉薦性文字

B.違規(guī)承諾收益

C.預(yù)料該基金的證券投資業(yè)績

D.詆毀其他基金管理人

E.登載該基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績

39.基金份額持有人享有的權(quán)利包括（