金融專業(yè)詞匯講解

金融專業(yè)詞匯講解演講人：xx年xx月xx日目錄CATALOGUE金融基本概念銀行業(yè)務(wù)類詞匯證券市場(chǎng)類詞匯保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類詞匯投資理財(cái)類詞匯金融科技類詞匯01金融基本概念作為交換媒介、價(jià)值尺度和貯藏手段的物品或符號(hào)，如現(xiàn)金、銀行存款等。貨幣指借貸行為，是以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式，如銀行貸款、企業(yè)債券等。信用中央銀行或貨幣當(dāng)局通過(guò)控制貨幣供應(yīng)量和利率等手段，影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)并實(shí)現(xiàn)價(jià)格穩(wěn)定等目標(biāo)的政策。貨幣政策貨幣與信用進(jìn)行金融交易的場(chǎng)所，包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。金融市場(chǎng)金融機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，如銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等。對(duì)金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)，如中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等。030201金融市場(chǎng)與機(jī)構(gòu)用于金融交易的合約或證明，如股票、債券、基金、期貨等。金融工具由金融機(jī)構(gòu)提供的滿足客戶需求的各種服務(wù)，如理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品等。金融產(chǎn)品指金融工具、金融產(chǎn)品、金融服務(wù)等方面的創(chuàng)新活動(dòng)，旨在提高金融效率、降低金融風(fēng)險(xiǎn)等。金融創(chuàng)新金融工具與產(chǎn)品

金融風(fēng)險(xiǎn)與管理金融風(fēng)險(xiǎn)指因金融市場(chǎng)波動(dòng)、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)不善等因素導(dǎo)致的資產(chǎn)損失或收益波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理指對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的過(guò)程，旨在降低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和整個(gè)金融體系的影響。金融監(jiān)管指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理，旨在維護(hù)金融穩(wěn)定和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。02銀行業(yè)務(wù)類詞匯指?jìng)€(gè)人將貨幣存入銀行，由銀行支付一定利息的業(yè)務(wù)。儲(chǔ)蓄存款指存款人與銀行約定存款期限，到期支取本金和利息的存款方式。定期存款指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)的存款方式?；钇诖婵钪复婵钊嗽诖嫒肟铐?xiàng)時(shí)不約定存期，但在支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款方式。通知存款存款業(yè)務(wù)相關(guān)詞匯貸款抵押貸款信用貸款透支貸款貸款業(yè)務(wù)相關(guān)詞匯指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。指銀行僅憑借款人的信譽(yù)發(fā)放的、借款人不需要提供擔(dān)保的貸款。指銀行給予客戶在約定期限內(nèi)、指定賬戶內(nèi)透支一定額度的功能，客戶在透支額度內(nèi)使用的款項(xiàng)即為透支貸款。指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。結(jié)算業(yè)務(wù)指銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。信托業(yè)務(wù)指銀行作為受托人，按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。租賃業(yè)務(wù)指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。代理業(yè)務(wù)指銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)相關(guān)詞匯國(guó)際結(jié)算國(guó)際貿(mào)易融資外匯交易國(guó)際信貸國(guó)際業(yè)務(wù)相關(guān)詞匯指通過(guò)國(guó)際間的貨幣收付來(lái)清償債權(quán)人和債務(wù)人之間由于經(jīng)濟(jì)交往而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。指銀行與客戶之間進(jìn)行的以外幣表示的貨幣對(duì)之間的兌換和買賣業(yè)務(wù)。指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。指銀行向其他國(guó)家政府、銀行、企業(yè)或個(gè)人提供貸款的一種國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。03證券市場(chǎng)類詞匯股票市場(chǎng)基礎(chǔ)詞匯代表公司所有權(quán)的一種證券，投資者通過(guò)購(gòu)買股票成為公司的股東。股票在市場(chǎng)上的交易價(jià)格，由買賣雙方供求關(guān)系決定。公司股票的總價(jià)值，等于公司股價(jià)乘以總股本。反映股票市場(chǎng)整體價(jià)格水平及其變動(dòng)趨勢(shì)的指標(biāo)，如上證指數(shù)、深證成指等。股票股價(jià)市值股指?jìng)瘋嬷祩蕚谙迋袌?chǎng)基礎(chǔ)詞匯01020304債務(wù)人發(fā)行的一種有價(jià)證券，承諾在規(guī)定時(shí)間內(nèi)支付利息并償還本金。債券上標(biāo)明的票面金額，通常為100元或1000元等整數(shù)。債券的年利率，決定了債券的利息支付水平。債券從發(fā)行之日起至到期日止的時(shí)間長(zhǎng)度。期貨市場(chǎng)基礎(chǔ)詞匯期貨一種標(biāo)準(zhǔn)化合約，約定在未來(lái)某一特定時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量和質(zhì)量的標(biāo)的物。期貨價(jià)格期貨合約在市場(chǎng)上的交易價(jià)格，由買賣雙方供求關(guān)系決定。保證金投資者在期貨交易中繳納的一定比例的資金，用于保證合約的履行。杠桿效應(yīng)期貨交易采用保證金制度，投資者只需繳納少量保證金即可控制大量合約，從而放大盈利或虧損的效應(yīng)。一種集合投資方式，由基金管理人將投資者的資金匯集起來(lái)，投資于股票、債券等證券市場(chǎng)?；鸹鸱蓊~基金凈值基金收益率投資者持有的基金單位數(shù)，代表了投資者在基金中的權(quán)益。基金資產(chǎn)總值減去負(fù)債后的余額，除以基金總份額得到的每份基金單位的凈值。衡量基金投資收益的指標(biāo)，等于基金收益與投入資本之比?；鹗袌?chǎng)基礎(chǔ)詞匯04保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類詞匯ABCD保險(xiǎn)合同相關(guān)詞匯投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)標(biāo)的作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。保險(xiǎn)人與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于保險(xiǎn)事故發(fā)生后造成的損失或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類，如壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。險(xiǎn)種保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)合同的有效期限，即保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)保障的起止時(shí)間。保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額向投保人或被保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)的比例。保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)詞匯保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的制度安排，包括董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和管理層的職責(zé)和運(yùn)作。保險(xiǎn)公司治理保險(xiǎn)公司將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以承保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)公司，以分散風(fēng)險(xiǎn)。再保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)資金投資于股票、債券、基金、不動(dòng)產(chǎn)等資產(chǎn)，以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。保險(xiǎn)資金運(yùn)用保險(xiǎn)公司通過(guò)各種渠道和方式，向潛在客戶推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為。保險(xiǎn)營(yíng)銷01030204保險(xiǎn)公司相關(guān)詞匯保險(xiǎn)監(jiān)管相關(guān)詞匯保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)保險(xiǎn)法規(guī)保險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理的政府機(jī)構(gòu)或部門。規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為的法律法規(guī)，包括保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)公司管理規(guī)定等。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)管的依據(jù)，包括償付能力、公司治理、資金運(yùn)用等方面。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)制定法規(guī)、加強(qiáng)監(jiān)管等方式，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平和穩(wěn)定。05投資理財(cái)類詞匯多元化投資指投資者將資金投資于多個(gè)不同的投資品種或領(lǐng)域，以降低單一投資所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。投資策略指投資者在投資過(guò)程中，根據(jù)市場(chǎng)情況、自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益目標(biāo)等因素，制定的投資計(jì)劃和行動(dòng)方案。投資組合指投資者將資金分散投資于多種資產(chǎn)，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散和收益最大化的目標(biāo)。投資組合可以包括股票、債券、基金、房地產(chǎn)等不同類型的資產(chǎn)。資產(chǎn)配置指投資者根據(jù)市場(chǎng)情況和自身需求，將資金按一定比例分配到不同類型的資產(chǎn)中，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。投資策略與組合詞匯輸入標(biāo)題金融衍生品理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品與工具詞匯指由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的，面向投資者的具有固定收益或浮動(dòng)收益的投資產(chǎn)品，如銀行理財(cái)、信托產(chǎn)品、券商資管計(jì)劃等。指具有投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如分紅型保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)等。投資者在購(gòu)買保險(xiǎn)的同時(shí)，可以獲得一定的投資收益。指由基金管理人管理和運(yùn)作的，集合投資者的資金進(jìn)行投資的一種投資工具。根據(jù)投資對(duì)象不同，可分為股票基金、債券基金、混合基金等。指其價(jià)值依賴于其他資產(chǎn)（如股票、債券、商品等）價(jià)格的金融產(chǎn)品，如期貨、期權(quán)、掉期等。投資型保險(xiǎn)投資基金資產(chǎn)配置與風(fēng)險(xiǎn)管理詞匯風(fēng)險(xiǎn)管理指投資者在投資過(guò)程中，通過(guò)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和控制風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)投資收益最大化和風(fēng)險(xiǎn)最小化的目標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)承受能力指投資者在投資過(guò)程中所能承受的最大風(fēng)險(xiǎn)水平。投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與其投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好有關(guān)。風(fēng)險(xiǎn)分散指投資者將資金分散投資于多種資產(chǎn)或多個(gè)領(lǐng)域，以降低單一投資所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散，投資者可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益指在考慮風(fēng)險(xiǎn)因素后，對(duì)投資收益進(jìn)行調(diào)整后的收益水平。風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益可以反映投資者在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的情況下所獲得的收益水平。投資收益與評(píng)估詞匯投資收益指投資者在投資過(guò)程中所獲得的收益。投資收益可以包括利息、股息、紅利、租金等。投資回報(bào)率指投資者在投資過(guò)程中所獲得的收益與投入資金的比例。投資回報(bào)率可以反映投資者的投資效益水平。績(jī)效評(píng)估指對(duì)投資者的投資業(yè)績(jī)進(jìn)行評(píng)估和分析的過(guò)程。績(jī)效評(píng)估可以幫助投資者了解自身的投資水平和風(fēng)險(xiǎn)狀況，以便更好地制定投資策略和調(diào)整投資組合?；鶞?zhǔn)收益率指投資者在投資過(guò)程中所期望獲得的最低收益率?；鶞?zhǔn)收益率可以作為投資者評(píng)估投資收益和制定投資策略的重要參考依據(jù)。06金融科技類詞匯互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)詞匯互聯(lián)網(wǎng)金融指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。P2P網(wǎng)貸指?jìng)€(gè)人與個(gè)人間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的一種子模式。第三方支付指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，通過(guò)與網(wǎng)聯(lián)對(duì)接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。眾籌指一種向群眾募資，以支持發(fā)起的個(gè)人或組織的行為，具有低門檻、多樣性、依靠大眾力量等特征。區(qū)塊鏈技術(shù)在金融中應(yīng)用詞匯區(qū)塊鏈分布式賬本技術(shù)加密貨幣智能合約是一種分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，它由一系列按照特定順序排列的數(shù)據(jù)塊組成，并采用密碼學(xué)方式保證不可篡改和不可偽造。是一種在網(wǎng)絡(luò)成員之間共享、復(fù)制和同步的數(shù)據(jù)庫(kù)，每個(gè)參與者都擁有整個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)的一個(gè)副本。是一種使用密碼學(xué)原理來(lái)確保交易安全及控制交易單位創(chuàng)造的交易媒介，比特幣就是其中的一種。是一種旨在以信息化方式傳播、驗(yàn)證或執(zhí)行合同的計(jì)算機(jī)協(xié)議，能夠允許在沒(méi)有第三方的情況下進(jìn)行可信交易。人工智能技術(shù)在金融中應(yīng)用詞匯人工智能智能投顧機(jī)器學(xué)習(xí)自然語(yǔ)言處理是研究、開發(fā)用于模擬、延伸和擴(kuò)展人的智能的理論、方法、技術(shù)及應(yīng)用系統(tǒng)的一門新的技術(shù)科學(xué)。又稱機(jī)器人理財(cái)，是虛擬機(jī)器人基于客戶自身理財(cái)需求，通過(guò)算法和產(chǎn)品來(lái)完成以往人工提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。是一門多領(lǐng)域交叉學(xué)科，涉及概率論、統(tǒng)計(jì)學(xué)、逼近論、凸分析、算法復(fù)雜度理論等多門學(xué)科，是人工智能的核心。是人工智能的一個(gè)子領(lǐng)域，研究能實(shí)現(xiàn)人與計(jì)算機(jī)之間用自然語(yǔ)言進(jìn)行有效通信的各種理論和方法。大數(shù)據(jù)指無(wú)法在一定時(shí)間范圍內(nèi)用常規(guī)軟件工具進(jìn)行捕捉、管理和處理的數(shù)據(jù)集合，是需要新處理模式才能具有更強(qiáng)的決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力的海量、高