《國際商務(wù)單證》課件-6.3 保險(xiǎn)單據(jù)

第六章貨運(yùn)與保險(xiǎn)單據(jù)

第三節(jié)保險(xiǎn)單據(jù)

2024/12/192第三節(jié)保險(xiǎn)單證32024/12/19（一）常用貨物保險(xiǎn)條款1.協(xié)會(huì)貨物險(xiǎn)條款(InstituteCargoClause，ICC)

由倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)制定。包括：ICC(A)險(xiǎn)、ICC(B)險(xiǎn)、ICC(C)險(xiǎn)、協(xié)會(huì)戰(zhàn)爭險(xiǎn)條款—貨物(InstituteWarClause---Cargo)、協(xié)會(huì)罷工險(xiǎn)條款—貨物(InstituteStrikesClause---Cargo)、惡意損壞險(xiǎn)條款(MaliciousDamageClause）等。一、保險(xiǎn)概述42024/12/192.中國保險(xiǎn)條款(ChinaInsuranceClause,CIC)

由中國人民保險(xiǎn)公司(PICC)制定。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩大類，基本險(xiǎn)為平安險(xiǎn)(FPA)、水漬險(xiǎn)(WPA)和一切險(xiǎn)(ALLRISKS)，可以單獨(dú)投保其中一種，附加險(xiǎn)不能單獨(dú)投保。目前我國出口業(yè)務(wù)中，一般多選用一切險(xiǎn)。52024/12/19１．海運(yùn)貨物風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)RISK海上風(fēng)險(xiǎn)PERILSOFTHESEA外來風(fēng)險(xiǎn)EXTRANEOUSRISKS自然災(zāi)害意外事故一般外來特殊外來貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)險(xiǎn)別62024/12/19２．海運(yùn)貨物損失損失LOSS部分損失PARTIALLOSS全部損失TOTALLOSS單獨(dú)海損共同海損實(shí)際全損推定全損風(fēng)險(xiǎn)和損失的總結(jié)72024/12/19風(fēng)險(xiǎn)和損失的總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)海上風(fēng)險(xiǎn)外來風(fēng)險(xiǎn)自然災(zāi)害意外事故一般外來特殊外來部分損失全部損失單獨(dú)海損共同海損實(shí)際全損推定全損82024/12/19３．我國海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款（ChinaInsuranceClause,CIC）基本險(xiǎn)附加險(xiǎn)平安險(xiǎn)FPA水漬險(xiǎn)WPA一切險(xiǎn)AllRisks一般附加險(xiǎn)GeneralAdditionalRisk特殊附加險(xiǎn)SpecialAdditionalRisk92024/12/19平安險(xiǎn)FPAFREEFROMPARTICULARAVERAGE，F(xiàn)PA承保范圍：1、由于自然災(zāi)害和意外事故造成整批貨物的實(shí)際全損和推定全損。2、由于意外事故造成的全部或部分損失。3、裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)過程中造成的全部或部分損失（又稱吊索損失）。4、運(yùn)輸工具遭遇意外事故的情況下，此前后又遭遇自然災(zāi)害所造成被保險(xiǎn)貨物的全部或部分損失。102024/12/19水漬險(xiǎn)WPAWITHPARTICULARAVERAGE，WPA除承保平安險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任之外還承保自然災(zāi)害所造成的部分損失。112024/12/19一切險(xiǎn)AllRisksAllRisks除了平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)承保個(gè)各項(xiàng)責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于一般外來風(fēng)險(xiǎn)所致的全部損失和部分損失。122024/12/19一般附加險(xiǎn)GeneralAdditionalRisk風(fēng)險(xiǎn)海上風(fēng)險(xiǎn)外來風(fēng)險(xiǎn)自然災(zāi)害意外事故一般外來特殊外來部分損失全部損失單獨(dú)海損共同海損實(shí)際全損推定全損偷竊、提貨不著險(xiǎn)；淡水雨淋險(xiǎn)；短量險(xiǎn)；混雜玷污險(xiǎn)；滲漏險(xiǎn)；碰損、破碎險(xiǎn)；串味險(xiǎn)；受潮受熱險(xiǎn)；鉤損險(xiǎn)；包裝破裂險(xiǎn)；銹損險(xiǎn)。BACK132024/12/19風(fēng)險(xiǎn)海上風(fēng)險(xiǎn)外來風(fēng)險(xiǎn)自然災(zāi)害意外事故一般外來特殊外來部分損失全部損失單獨(dú)海損共同海損實(shí)際全損推定全損特殊附加險(xiǎn)SpecialAdditionalRisk戰(zhàn)爭險(xiǎn)；罷工險(xiǎn)；倉面險(xiǎn)；進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)；拒收險(xiǎn)；黃曲霉素險(xiǎn)；交貨不到險(xiǎn)；貨物出口到香港（包括九龍）或澳門存?zhèn)}火險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展條款。BACK142024/12/19一般責(zé)任起訖：空間上：倉至倉條款：WAREHOUSETOWAREHOUSECLAUSE：自被保險(xiǎn)貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單所載明的起運(yùn)地倉庫或存儲處所開始時(shí)生效，包括正常運(yùn)輸過程在內(nèi)，直到該項(xiàng)貨物到達(dá)保險(xiǎn)單所載明的收貨人的最后倉庫或存儲處為止。時(shí)間上：卸離海輪60天為止(二)保險(xiǎn)責(zé)任起訖152024/12/19戰(zhàn)爭險(xiǎn)特殊責(zé)任起訖：空間上：水面險(xiǎn)時(shí)間上：運(yùn)抵碼頭如不卸貨，當(dāng)日午夜起15天為限。162024/12/19出口商備妥貨，并確定了裝運(yùn)日期和運(yùn)輸工具后(收到經(jīng)船公司簽署的配艙回單/裝貨單后)，即填制投保單向保險(xiǎn)公司投保。保險(xiǎn)公司接受投保后即簽發(fā)保險(xiǎn)單。出口貨物明細(xì)單、加注了運(yùn)輸方式和承保險(xiǎn)別等的出口發(fā)票也可作為投保單使用。(三)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一般手續(xù)172024/12/19概念:是保險(xiǎn)公司在接受投保人投保后簽發(fā)的，證明保險(xiǎn)人(即保險(xiǎn)公司)與投保人(財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，一般即被保險(xiǎn)人)之間訂有保險(xiǎn)合同的文件。當(dāng)貨物出險(xiǎn)后，它是被保人索賠和保險(xiǎn)公司理賠的主要依據(jù)。作用

1.保險(xiǎn)合同的證明

2.索賠依據(jù)(賠償證明)保險(xiǎn)單據(jù)182024/12/19保險(xiǎn)單據(jù)的分類1.保險(xiǎn)單(InsurancePolicy)，即大保單。2.保險(xiǎn)憑證(InsuranceCertificate)，即小保單。3.聯(lián)合憑證(CombinedCertificate)4.預(yù)約保險(xiǎn)單/總保險(xiǎn)單(OpenPolicy)5.暫保單（CoverNote）臨時(shí)保險(xiǎn)單，必須注意，UCP600明確規(guī)定“暫保單將不被接受”。6.批單（Endorsement）192024/12/19批單是指投保人需補(bǔ)充或更改保險(xiǎn)單內(nèi)容時(shí)出具的一種憑證。如果L/C要求提交“保險(xiǎn)單”，則不能以其他保險(xiǎn)單據(jù)代替；但如L/C要求提供“保險(xiǎn)證明”或“保險(xiǎn)聲明”，則可以“保險(xiǎn)單”代替。批單原則上須粘貼在保險(xiǎn)單上，并加蓋騎縫章，作為保險(xiǎn)單不可分割的一部分。202024/12/19有關(guān)保險(xiǎn)單據(jù)的國際慣例◆有關(guān)保險(xiǎn)人保險(xiǎn)單據(jù)從其表面上看，必須是由保險(xiǎn)公司或承保人或他們的代理人開立及簽署的。◆關(guān)于正本保險(xiǎn)單除非信用證另有授權(quán)，如保險(xiǎn)單據(jù)表明所出具正本單據(jù)是一份以上，則必須提交全部正本保險(xiǎn)單據(jù)。212024/12/19有關(guān)保險(xiǎn)單據(jù)的國際慣例◆有關(guān)暫保單、預(yù)約保單除非信用證特別授權(quán)，銀行將不接受由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人簽發(fā)的保險(xiǎn)單。除非信用證另有規(guī)定，銀行將接受由保險(xiǎn)公司或承保人或他們的代理人預(yù)簽的預(yù)約保單項(xiàng)下的保險(xiǎn)證明或保險(xiǎn)憑證，銀行仍可接受保險(xiǎn)單以取代前述的保險(xiǎn)證明或保險(xiǎn)憑證222024/12/19有關(guān)保險(xiǎn)單據(jù)的國際慣例◆關(guān)于保險(xiǎn)生效日期

除非信用證另有規(guī)定，或除非保險(xiǎn)單據(jù)表明保險(xiǎn)責(zé)任最遲于裝船或發(fā)運(yùn)或接受監(jiān)管日起生效，銀行對載明簽發(fā)日期遲于運(yùn)載單據(jù)注明的裝船或發(fā)運(yùn)或接受監(jiān)管日期的保險(xiǎn)單據(jù)將不予接受?！絷P(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的幣值

除非信用證另有規(guī)定，保險(xiǎn)單據(jù)必須使用與信用證相同幣值開立。232024/12/19有關(guān)保險(xiǎn)單據(jù)的國際慣例◆關(guān)于保險(xiǎn)金額除非信用證另有規(guī)定，保險(xiǎn)單據(jù)必須表明的最低投保金額應(yīng)為貨物的CIF或CIP金額加10%。但這限于能從單據(jù)表明確定CIF或CIP價(jià)值的情況，否則，銀行將接受的最低投保金額為信用證要求付款承兌或議付金額的110%，或發(fā)票毛值的110%，兩者中取金額較大者。242024/12/19保險(xiǎn)金額的計(jì)算

CFR凈價(jià)CIF含傭價(jià)=--------------------------------------------------1-傭金率-（1+投保加成率）×保險(xiǎn)費(fèi)率例如：CFR凈價(jià)為USD840，加成10%投保，保險(xiǎn)費(fèi)率為1.2%，求CIFC5。

USD840CIF含傭價(jià)=-------------------------------------=USD896.671-5%-（1+10%）×1.2%252024/12/19有關(guān)保險(xiǎn)單據(jù)的國際慣例◆關(guān)于投保險(xiǎn)別

信用證應(yīng)規(guī)定所需投保險(xiǎn)別的種類，以及必要的附加險(xiǎn)別。諸如“通常險(xiǎn)別”、“慣常險(xiǎn)別”一類意義不明確的條文不應(yīng)使用。如使用此類條文，銀行當(dāng)按照所提示的保險(xiǎn)單據(jù)予以接受，并對未經(jīng)投保的任何險(xiǎn)種不予負(fù)責(zé)。除非信用證另有規(guī)定，銀行將接受證明受免賠率或免賠額約束的保險(xiǎn)單據(jù)。262024/12/19二、保險(xiǎn)單的制作1、被保險(xiǎn)人(Insured)◆L/C無特殊要求，或要求“Endorsedinblank”一般應(yīng)填L/C受益人名稱，可不填詳細(xì)地址，且出口公司應(yīng)在保險(xiǎn)單背面背書?！羧魜碜C指定以XX公司為被保險(xiǎn)人，則應(yīng)在此欄填XXCO.。出口公司不要背書?！羧魜碜C規(guī)定以某銀行為抬頭，如“totheorderofXXXbank”,則在此欄先填上受益人名稱，再填上“heldtotheorderofXXbank”.272024/12/19二、保險(xiǎn)單的制作2、嘜頭（Marks&Nos.）

保險(xiǎn)單上標(biāo)記應(yīng)與發(fā)票，提單上一致。若來證無特殊規(guī)定，一般可簡單填成“asperInvoiceNo.XXX.”3、包裝及數(shù)量（Quantity）

◆有包裝的填寫最大包裝件數(shù)；

◆裸裝貨物要注明本身件數(shù)；

◆煤炭、石油等散裝貨注明凈重；

◆有包裝但以重量計(jì)價(jià)的，應(yīng)把包裝重量與計(jì)價(jià)重量都注上。282024/12/19二、保險(xiǎn)單的制作4、貨物名稱（Descriptionofgoods）

——允許用統(tǒng)稱，但不同類別的多種貨物應(yīng)注明不同類別的各自總稱。這里與提單此欄目的填寫一致。5、保險(xiǎn)金額（AmountInsured）

◆保險(xiǎn)貨幣應(yīng)與信用證一致，大小寫應(yīng)該一致；

◆保險(xiǎn)金額的加成百分比應(yīng)嚴(yán)格按信用證或合同規(guī)定掌握。如未規(guī)定，應(yīng)按CIF或CIP發(fā)票價(jià)格的110%投保；

◆保險(xiǎn)金額不要小數(shù)，出現(xiàn)小數(shù)時(shí)無論多少一律向上進(jìn)位。292024/12/19二、保險(xiǎn)單的制作6、保險(xiǎn)費(fèi)及保險(xiǎn)費(fèi)率(PremiumAndRate)

——“Asarranged”,7、裝載運(yùn)輸工具（PerConveyanceS.S）◆海運(yùn)方式下填寫船名和航次；◆如整個(gè)運(yùn)輸由兩次完成時(shí)，應(yīng)分別填寫一程船名及二程船名，中間用“/”隔開；例如：提單中一程船名為“Joyce”，二程船為“Peace”,則填“Joyce/Peace”.；◆鐵路運(yùn)輸加填運(yùn)輸方式為“Byrailway”，最好再加車號；航空運(yùn)輸為“Byair”，郵包運(yùn)輸為“Byparcelpost”。302024/12/19二、保險(xiǎn)單的制作8、開航日期（Slgonorabt.）

——應(yīng)按B/L中的簽發(fā)日期填，也填作“ASPERB/L”。

9、裝運(yùn)港和目的港（From……to……）10、承保險(xiǎn)別（Conditions）出口公司在制單時(shí)，先在副本上填寫這一欄的內(nèi)容，當(dāng)全部保險(xiǎn)單填好交給保險(xiǎn)公司審核確認(rèn)時(shí)，才由保險(xiǎn)公司把承保險(xiǎn)別的詳細(xì)內(nèi)容加注在正本保單上。312024/12/19二、保險(xiǎn)單的制作11、賠款償付地點(diǎn)（Claimpayableat）

——嚴(yán)格按照信用證規(guī)定打制；

◆若來證未規(guī)定，則應(yīng)打目的港；

◆如信用證規(guī)定不止一個(gè)目的港或賠付地，則應(yīng)全部照打。12、日期（Date）指填寫保險(xiǎn)單的日期。保險(xiǎn)手續(xù)要求貨物離開出口倉庫前辦理。保險(xiǎn)單的日期應(yīng)填寫貨物離開倉庫的日期，或至少填寫早于提單簽發(fā)日、發(fā)運(yùn)日或接受監(jiān)管日。322024/12/19二、保險(xiǎn)單的制作13、簽字（signature）◆保險(xiǎn)單經(jīng)保險(xiǎn)公司簽章后方有效?！敉ǔＦ浜炚乱呀?jīng)印刷在保險(xiǎn)單上。332024/12/19342024/12/19被保險(xiǎn)人：１信用證沒有規(guī)定則填寫出口商即受益人名稱，出口商就是可保利益人，但我們知道僅僅是CIF、CIP的情況下出口商才投保，但風(fēng)險(xiǎn)仍然在裝運(yùn)港船舷轉(zhuǎn)移，所以最終是進(jìn)口商去索賠，這里是因?yàn)槌隹谏掏侗Ｖ髮⒈伪硶D(zhuǎn)讓給了進(jìn)口商，進(jìn)口商才獲得可保利益，因此受益人為被保險(xiǎn)人時(shí)受益人必須在保單背面背書而且是空白背書，以便進(jìn)口商容易轉(zhuǎn)讓。從可保利益角度，只有填寫受益人的名稱，才能使保險(xiǎn)公司的責(zé)任為“倉至倉”２信用證要求保險(xiǎn)單為“TOORDEROFXXXBANK”或“infavourofXXXBANK),即應(yīng)在被保險(xiǎn)人處填寫”出口商名稱+HeldtoorderofXXXBANK”或infavourofXXXBANK)”。３信用證規(guī)定所有單據(jù)以XXX為抬頭人，那么應(yīng)在被保險(xiǎn)人欄以XXX為被保險(xiǎn)人，這種保險(xiǎn)單就不要背書。４信用證規(guī)定，保單抬頭為第三者名稱既中性名義，可打“被保險(xiǎn)利益人”即填寫“Towhommayconcern”。５信用證規(guī)定，保單抬頭為空白抬頭（TOORDER），被保險(xiǎn)人應(yīng)填寫TOORDER,并由出口公司背書。６如果規(guī)定填寫為“TOORDEROFBEARER”時(shí)，被保險(xiǎn)人一欄中填寫“TOORDEROFBEARER”或“TOORDEROF受益人”，但受益人在保單背面空白背書。７在CFR、FOB、ＦＣＡ、ＣＰＴ下賣方代辦的保險(xiǎn)，信用證支付，被保險(xiǎn)人一欄中填寫“XXX(賣方)ONBEHALFOFXXX(買方)”，并且賣方在保單背面背書“TOORDEROF買方”。托收、匯付方式支付，被保險(xiǎn)人可采用第一種情況處理。發(fā)票號碼：投保商業(yè)發(fā)票號碼保險(xiǎn)單號次：保險(xiǎn)單號碼與發(fā)票、提單、裝箱單一致。若來證無特殊規(guī)定,一般可簡單填成”asperInvoiceNo.包裝件數(shù)：填寫最大包裝件數(shù)。裸裝貨物要注明本身件數(shù);煤炭\石油等散裝貨注明凈重;有包裝但以重量計(jì)價(jià)的,應(yīng)填寫總件數(shù)和計(jì)價(jià)總重量保險(xiǎn)金額可小寫,例USD307,222.00貨物名稱：允許用統(tǒng)稱,但不同類別的多種貨物應(yīng)注明不同類別的各自總稱.這里與提單此欄目的填寫一致.大寫累計(jì)金額保險(xiǎn)金額填寫時(shí)應(yīng)注意:

保險(xiǎn)貨幣應(yīng)與信用證一致,大小寫應(yīng)該一致.保險(xiǎn)金額加成百分比應(yīng)嚴(yán)格按信用證或合同規(guī)定掌握.如未規(guī)定，應(yīng)按CIF或CIP發(fā)票價(jià)格的110%投保.保險(xiǎn)金額不要小數(shù),出現(xiàn)小數(shù)時(shí)無論多少一律向上進(jìn)位.保險(xiǎn)費(fèi)及保險(xiǎn)費(fèi)率(PremiumandRate):一般由保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)單上印好”AsArranged”,可不填.若信用證要求具體列明此兩欄,加蓋校對章后可打上所需要的內(nèi)容.海運(yùn)方式下填寫船名與航次，例如”XIONGXIONGV.999”;如整個(gè)運(yùn)輸由兩程完成時(shí)應(yīng)分別填寫一程船名及二程船名,例”Joyce/Peace”.

鐵路運(yùn)輸加填運(yùn)輸方式為”BYrailway”,最好再加車號;航空運(yùn)輸為”Byair”,郵包運(yùn)輸為”Byparcelpost。應(yīng)按B/L中的簽發(fā)日期填,還可簡單地填作”ASPERB/L).From裝運(yùn)港，to目的港例如：FromNingbotoRotterdamW/THongKong.若提單目的港為美國長灘，來證規(guī)定投保至芝加哥，則保單起訖地點(diǎn)應(yīng)填“FromNingbotoLongBeachandThencetoChicago)”.承保險(xiǎn)別：１應(yīng)嚴(yán)格按照信用證的險(xiǎn)別投保。２如信用證沒有具體規(guī)定，或只規(guī)定”MarineRisk,，UsualRiskorTransportRisk”等，則可投保平安險(xiǎn)“FPA”，一切險(xiǎn)“AllRisks”水漬險(xiǎn)”WA‘或“WPA”三種中的任何一種，另外可加保一種或幾種附加險(xiǎn)。３如來證要求的險(xiǎn)別超過了合同的規(guī)定，或成交價(jià)格為FOB或CFR，但來證卻由賣方保險(xiǎn)，遇到這種情況，如果買方同意支付額外保險(xiǎn)費(fèi)，可按信用證辦理。４投保的險(xiǎn)別除注明險(xiǎn)別名稱外，還應(yīng)注明險(xiǎn)別適用的文本和日期。例如：CoveringAllRisksandWarRisksasperOceanMarineCargoClauses&OceanMarineCargoWarRisksClausesofthepeople’sInsuranceCompanyofChinaDated1981-01-01.在實(shí)際業(yè)務(wù)中，可采用縮寫。例如上述條款可寫成”…asperOMCC&OMCWRCOFPICC.dd1981-01-01”

填寫時(shí)，一般只需填寫險(xiǎn)別的英文縮寫，同時(shí)注明險(xiǎn)別來源，即頒布這些險(xiǎn)別的保險(xiǎn)公司。如“PICC”指中國人民保險(xiǎn)公司，“CIC”指中國保險(xiǎn)條款。并指明險(xiǎn)別生效的時(shí)間。一般的，將目的地作為作為賠付地。嚴(yán)格按照信用證規(guī)定打制；如信用證規(guī)定不止一個(gè)目的港或賠付地，則應(yīng)全部照打。指保險(xiǎn)單的簽發(fā)日期。保險(xiǎn)公司提供“倉至倉”服務(wù)，保險(xiǎn)手續(xù)要求貨物離開出口倉庫前辦理。保險(xiǎn)單的日期應(yīng)填寫貨物離開倉庫前的日期，或至少填寫早于提單簽發(fā)日、發(fā)運(yùn)日或接受監(jiān)管日投保地點(diǎn)：一般為裝運(yùn)港（地）名稱簽字:保險(xiǎn)單經(jīng)保險(xiǎn)公司簽章后方有效.352024/12/19三、L/C中有關(guān)保險(xiǎn)條款舉例1.INSURANCEPOLICYORCERTIFICATEINTHREECOPIESMADEOUTTOAPPLICANT,COVERINGINSTITUTECARGOCLAUSES(A),ANDINSTITUTEWARCLAUSES(CARGO)ASPERICCCLAUSE,INCLUDINGWAREHOUSETOWAREHOUSEUPTOFINALDESTINATIONATOSAKAFORATLEAST110%OFCIFVALUE,MARKEDPREMIUMPREPAIDANDSHOWINGCLAIMSISPAYABLEINJAPAN362024/12/192.2/2SETOFORIGINALINSURANCEPOLICYORCERTIFICATE，BLANKENDORSED,COVERINGALLRISKSANDWARRISKFOR110%INVOICEVALUEASPERICC,SHOWINGCLAIMSPAYABLEININDIA中國平安保險(xiǎn)股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.NO.1000005959貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)單CARGOTRANPORTATIONINSURANCEPOLICY被保險(xiǎn)人：

中國平安保險(xiǎn)股份有限公司根據(jù)被保險(xiǎn)人的要求及其所交付約定的保險(xiǎn)費(fèi)，按照本保險(xiǎn)單背面所載條款與下列條款，承保下述貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，特立本保險(xiǎn)單。

thispolicyofinsurancewitnessesthatpinganinsurancecompanyofchina,lid.,attherequestoftheinsuredandinconsiderationoftheagreedpremiumpaidbytheinsured,undertakestoinsuretheundermentionedgoodsintransportation