2022年中級銀行從業(yè)資格《銀行管理》題庫綜合試題（含答案）

2022年中級銀行從業(yè)資格《銀行治埋》題庫綜合試題附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷總分值為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請認真閱讀各種題目的答復要求，在密封線內答題，否則不予評分。

姓名：________

考號：________

得分評卷入

一、單項選擇題（此題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、（）是指汽車金融公司可以供給向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的選購車輛貸款和營運設備貸款.

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購置者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車修理者發(fā)放汽車貸款

2、1）適用于水費、電費、費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結算，在同城、異地

均可辦理。

A、匯兌

B、托收承付

C、托付收款

D、銀行本票

3、（）擔當了最終貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了根底。

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A、銀保監(jiān)會

B、政策性銀行

C、中心銀行

D、國有銀行

4、宋體重大聲譽大事發(fā)生后()內向國務院銀行業(yè)監(jiān)視治理機構或其派出機構報告有

關狀況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

5、債券投資的()是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢

的實際購置力越來越低，豆至有可能低于原來投資金額的購置力。

A、信用風險

*利率風險

C、購置力風險

D、流淌性風險

6、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于()

A、德國

B、美國

C、意大利

D、英國

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7、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為()

A、關注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

8、商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了()個月內，依據(jù)銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年

度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告，銀行從業(yè)資格總題庫

A、1

13、3

C、4

D、6

9、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500

億元人民幣，則資本充分率為()

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

10、以下不屬于單位結算賬戶是()

A、根本存款賬戶

B、長期存款賬戶

C、臨時存款賬戶

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D、一般存款賬戶

11、某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院可否供給擔保C〕

A、可以

B、不行以

C、只要銀行承受就可以

D、有相應的財產(chǎn)力量就可以

12、金融會計具有C〕兩項主要功能。

A、核算和監(jiān)視

B、核算和經(jīng)營治理

C、監(jiān)視與治理

D、經(jīng)營核算與監(jiān)視

13、依據(jù)《信托公司治理方法》，信托公同固有投資業(yè)務不行開展的投資類型是〔〕

A、實業(yè)投資

B、自用固定資產(chǎn)投資

C、金融產(chǎn)品投資

D、金融類公司股權投資

14、商業(yè)銀行應當在〔〕要求的根底上計提儲藏資本。

A、最低資本

B、儲藏資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

I）、核心資本

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15、以下行為中，不屬于信托業(yè)務制止性規(guī)定的是（)

A、對他人處理信托事務的行為擔當責任

B、將信托財產(chǎn)挪用「非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當利益

D.以信托財產(chǎn)供給擔保

16、重大聲譽大事發(fā)生后1）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)視治理機構或其派出機構報告有關情

況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

17、以下哪項是國務院金融監(jiān)視治理機構的反洗錢職責：）

A、組織協(xié)調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測

B、監(jiān)視、檢查金融機構履行反洗錢義務的狀況

C、對所監(jiān)視治理的金融機構提出依據(jù)規(guī)定建立健全反洗錢內部掌握制度的要求

D、依據(jù)國務院授權、代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作

18、以下選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是（）

A.依據(jù)在該項業(yè)務中權利義務關系的實質進展會計核算

B、加強貸款三查，管控信用風險

C、將資金拆給托付行后由托付行自付

D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構的統(tǒng)一授信治理

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19、金融租賃公司的重大關聯(lián)交易應經(jīng)（）批準。

A、總經(jīng)理

B、董事會

C、風險治理委員會

D,工程審核委員會

20、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的根本要素、

A、評價目標

B、評價標準

C、評價對象

D、評價監(jiān)視

21、抵押是擔保的一種方式;，依據(jù)《物權法》，以下說法正確的選項）

A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B、債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償

C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D、抵押財產(chǎn)的使用權歸債權人全部銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題

22、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質定位

D、市場營銷方式定位

23、外匯業(yè)務中較獨特的風險是（）

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A、流淌性風險

B、利率風險

C、外匯風險

D、信用風險

24、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于()

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、60萬元

25、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司依據(jù)中國銀保監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務不包括()

A、境內外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務

B、境內外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務

C、境內外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務

D、境內外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務

26、以下選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務要求的是()

A、由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營

B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對可以通過金融交易市場進展電子化交易的同業(yè)業(yè)務，

可以托付其他部門或分支機構辦理

C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進展集中統(tǒng)一授權

D、同業(yè)業(yè)務專營部門不得進展轉授權

27、1)是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響

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金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。

A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D.法律風險

28、以下各項，()不是政策性銀行。

A、中國人民銀行

B、國家開發(fā)銀行

C、中國進出口銀行

D、中國農(nóng)業(yè)進展銀行

29、以下()屬于社會責任類的指標。

A、收入構造調整指標

B、合規(guī)執(zhí)行

C、業(yè)務及客戶進展指標

D、公眾金融教育

30、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于()

A、M0

B、Ml

C、M2

D、M3

31、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的()應對本條線和本機構經(jīng)營活動的合規(guī)性負首

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要責任。

A、合規(guī)治理人員

B、負責人

C、高管人員

D,全體員工

32、以下關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的選項)

A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B、處置一批重大風險點

C、彌補監(jiān)管制度短板

D、多設立銀行監(jiān)視治理機構

33、()商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。

A、經(jīng)濟資本

B、經(jīng)濟增加值

C、資本預期收益率

D、稅后凈利潤

34、依據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險治理指引》，以下不屬于董事會的合規(guī)治理職責的是()

A、審議批準高級治理層提交的合規(guī)風險治理報告，并對商業(yè)銀行治理合規(guī)風險的有效

性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到準時有效的解決

B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)視合規(guī)政策的實施

C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

I)、授權董事會下設的風險治理委員會，審計委員會或特地設立的合規(guī)治理委員會對商

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業(yè)銀行合規(guī)風險治理進展Fl常監(jiān)視

35、宋體以下不屬于投訴處理根本要求的是()

A、建立投訴處理機制

B、暢通投訴集道

C.明確投訴處理時限

D、投訴處埋結果公開

36、宋體2013年末，假設某商業(yè)銀行相關指標為：人民幣流淌性資產(chǎn)余額125億元，流淌

性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留

的貸款損失預備為120億元。該行貸款撥備率為()

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

D、25.0%

37、銀行'業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸根源，聽從效勞于經(jīng)濟社會講展”的措施，不包括()

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性

C、樂觀支持供給側構造性改革

D、大力推動普惠金融進展

38、中心銀行可以實行()的貨幣政策工具增加貨幣供給量。

A、在公開市場上買入證券

B、提高存款預備金率

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C、提高再貼現(xiàn)率

D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行削減貸款發(fā)放

39、以下()不屬于商業(yè)銀行績效考評的根本要素，。

A、評價目標

B、評價標準

C、評價對象

D、評價監(jiān)視

40、關于同業(yè)拆借說法不正確的選項)

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為

B、為躲避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保

C、同業(yè)拆借一般不需向中心銀行繳納法定存款預備金，降低了銀行的籌資本錢

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

41、重大關聯(lián)交易應當由商業(yè)銀行關聯(lián)交易掌握委員會審查后，提交()批準，并在批

準后10日內報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。。

A、股東大會

B、芾事會

C、監(jiān)事會

I)、風險治理委員會

42、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括()

A、代發(fā)工資

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B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

43、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿()的，按支取日活期利率計息。

A.1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

44、商業(yè)銀行應當認真遵循()的原則，承受科學、合理的方法對存款人進展風險評級，

依據(jù)存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額,

并進展分類治理和動態(tài)治理。

A、了解你的客戶

B、生疏你的客戶

C、審查你的客戶

D、檢查你的客戶

45、信用風險可以按()等方式進展分類。

A、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

B、產(chǎn)生的緣由、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

C、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險標的

D、產(chǎn)生的緣由、發(fā)生的形式、風險標的

46、以下關于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中，不正確的選項)

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A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯(lián)性

B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)章和準則可能患病合規(guī)風險

C、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)患病監(jiān)管懲罰屬于合規(guī)風險

D、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于?合規(guī)風險

47.無論商業(yè)銀行是承受內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必需依據(jù)監(jiān)管要求估

計（〕

A、違約概率

B、違約損失率

C、違約風險暴露

D、期限

48、宋體銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質定位

D、市場營銷方式定位

49、商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循（）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更

未重決策的，不得實施授信。

A、先落實條件、后實施授信

B、先落實授信、后實施條件

C、先落實授權、后實施授信

D、先落實授信、后實施授權

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50、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級治理人員，要求其就業(yè)務活動和風險治理的重大事項進展

說明，這種監(jiān)管方式是()

A、市場準入

C、非現(xiàn)場監(jiān)管

B、監(jiān)管談話

D、現(xiàn)場檢查

51、以下不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的根本程序的是()

A、制定監(jiān)管打算

B、口常監(jiān)測分析

C、資產(chǎn)評估

D、現(xiàn)場檢杳聯(lián)動

52、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充分率不低于()

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

53、銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的：)

A、監(jiān)管資本

B、經(jīng)濟資本

C、會計資本

D、市場資本

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54、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)視治理措施的是()

A、審慎性監(jiān)視治理談話

C、查詢涉嫌違法賬戶

B、強制風險披露

D.直接凍結有關涉嫌違法資金

55、以下屬于商業(yè)銀行利息收入的是()

A、貸款利息收入

B、投資收益

C、公允價值變動損益

D、手續(xù)費和傭金收入

56、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括()

A、要求銀行業(yè)金融機構依據(jù)規(guī)定照實向社會公眾披露財務會計報告

B、實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對金融機構董事及高級治理人員的任職資格進展考試審查核準

D、與銀行業(yè)金融機構董事、高級治理人員進展監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管

理的重大事項做出說明

57、中心銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響：),從而影響貨幣供給量。

A.商業(yè)銀行法定預名金

B、商業(yè)銀行超額預備金

C、中心銀行再貼現(xiàn)

D、中心銀行再貸款

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58、風險對沖是指通過投資或購置與標的資產(chǎn)收益波動：)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，米

沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的?種策略性選擇。

A、正相關

B、負相關

C、同等

D、不相關

59、對于()方來說，在交易所回購交易開頭時，其申報買賣部位為買入。

A、以券融資

B、以券融券

C、以資融券

D、以資融資

60、以下不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是()

A、固定收益類證券投資業(yè)務

B、吸取股東1年期(含)以上定期存款

C、經(jīng)批準發(fā)行債券

D、同業(yè)拆借

61、以下不屬于《銀行業(yè)監(jiān)視治理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是()

A、限制資產(chǎn)轉讓

B、限制安排紅利和其他收入

C、罰款

D、責令暫停局部業(yè)務、停頓批準開辦'也務

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62、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接收，接收期限可以為()

A、1年

C、3年

B、2年

D.4年

E、5年

63、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模(),供給的信貸產(chǎn)品()

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很??；較少

D、較?。缓芏?/p>

64、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的：)

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

65、以下關于商業(yè)銀行根本存款賬戶的表述正確的選項)

A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個根本存款賬戶

B、是因借款或其他結算需要開立的銀行結算賬戶

C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

I)、是存款人的主辦賬戶

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66、以下貸款不能歸為關注類的是（)

A、同一借款人對其他銀行的局部債務已經(jīng)不良

B、借還舊

C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務，本金尚未逾期

D.重組后的貸款仍舊逾期

67、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、100萬元

68、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）

A、銀行本票

B、銀行承兌匯票

C、支票

D、商業(yè)承兌匯票

69、（）是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而供給

的信貸融資。

A、高能信貸

B、金融信貸

C、能效信貸

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D、綠色信貸

70、債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信任質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損

失的可能性屬于（）

A、合規(guī)風險

B、信用風險

C、操作風險

I）、市場風險

71、以下（）狀況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接收。

A、嚴峻違法經(jīng)營

B、嚴峻危害金融秩序

C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴峻影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

72、（）是一個經(jīng)濟體中資金流淌的根本框架，由金融市場、金融機構和其他要素組成。

A、金融市場

B、金融體系

C、金融工具

D、金融中介

73、以下不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是（）

A、同業(yè)代付

B、同業(yè)拆借

C、保理融資

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D、買入返售

74、銀監(jiān)會應依據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風險治理評報告，確定合同風險現(xiàn)場檢查的頻

率、范圍和深度，檢查的主要內容不包括()

A、商業(yè)銀行合規(guī)風險治理體系的適當性和有效性

B、商業(yè)銀行董事會和高級治理層在合規(guī)風險治理中的作用

C、商業(yè)銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制發(fā)的適當性和有效性

I)、商業(yè)銀行合規(guī)治理智能的獨立性和權威性

75、風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀吁業(yè)金融機構法人進展()整

體風險評估。

A、一次

B、兩次

C、三次

D、四次

76、()是異地結算中廣受歡送、廣為應用的結算工具。

A、商業(yè)匯票

B、銀行匯票

C、銀行本票

D、支票

77、以下關于空殼公司特點的表述，錯誤的選項)

A、為匿名的公司全部者供給效勞

B、由被提名擔當董事并相應收取治理費作為酬勞

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C、被提名人全面把握公司真實全部人的信息

D、公司由被提名人依據(jù)外國律師的登記指令成立

78、以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內容的是（）

A、為消費者供給標準效勞

B.履行信息披露要求

C、做好消費者信息治理

D、遵守相關法律

79、開發(fā)銀行和政策性銀行應當遵循風險治理（）原則，充分考慮金融業(yè)務和金融風險

的相關性，依據(jù)相關規(guī)定確定會計并表、資本并表和風險并表治理范圍，并將各類表內外、

境內外、本外幣業(yè)務納入并表治理范圍。

A、實質性

B、準時性

C、可控性

D、相關性

80、（）又叫做辛迪加貸款。

A、工程貸款

B、流淌資金循環(huán)貸款

C、銀團貸款

D、貿(mào)易融資貸款

81、宋體（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特

色的一類非銀行金融機構,

A、財務公司

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B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

82、以下商業(yè)銀行金融創(chuàng)行為中，違反《商業(yè)銀行金融倉J指導》的是()

A.創(chuàng)中保證木鐵能夠比較準確的核算

B、保證風險可控

C、以銀行利潤最大化為中心

D、遵守相關法律規(guī)定進展創(chuàng)

83、()是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

A、金融資產(chǎn)治理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團財務公司

84、以下關于合規(guī)文化的特點說法錯誤的選項)

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化表達了價值取向

C、合規(guī)文化必需通過制度傳達

D、合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心

85、現(xiàn)階段，我國按流淌性不同將貨幣供給量劃分為三個層次，其中Ml表示()

A、廣義貨幣

B、狹義貨幣

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C、根底貨幣

D、準貨幣

86、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是()

A、信用風險

B.市場風險

C、流淌性風險

D、國家風險

87、商業(yè)銀行承受內部評級法計算信用風險加權資產(chǎn)，以下不屬于非零售風險暴露的是

()

A、主權暴露風險

B、公司風險暴露

C、股權風險暴露

D、金融機構風險暴露

88、支票的特點不包括()

A、支票受金額起點限制

B、支票的出票人是銀行存款客戶

C、支票可以轉讓

D.支票的提示付款期限為自出票口起10日

89、銀行業(yè)金融機構應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送()

A、銀行業(yè)監(jiān)視治理機構

B、銀行業(yè)協(xié)會

第23頁共44頁

C、人民銀行

D、國務院

90、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）

A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

得分評卷入

二、多項選擇題（此題共40小題，每題1分,共計40分）

1、風險對沖對治理市場風險格外有效，可以分為（）

A、自我對沖

B、市場對沖

C、內部對沖

D、外部對沖

E、整體對沖

2、中心銀行基準利率主要包括（）

A、再貸款率

B、再貼現(xiàn)率

C、再存款率

D、存款預備金率

E、超額存款預備金利率

笫24頁共44頁

3、一般認為，產(chǎn)業(yè)政策包括（)

A、產(chǎn)業(yè)構造政策

B、產(chǎn)業(yè)組織政策

C、產(chǎn)業(yè)技術政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

E、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化政策

4、貨幣政策的時滯包括的階段有（）

A、中心銀行生疏到需要實行貨幣政策

B、公眾意識到貨幣政策并實行措施

C、制定并實施貨幣政策

D、貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測

E、所實行的貨幣政策發(fā)揮作用

5、作為中心銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，具體包括（）

A、再貼現(xiàn)利率的調整

B、金融機構信貸構造的調整

C、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的加類

D、金融機構再貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量的調整

E、再貼現(xiàn)時間的調整

6、《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應當遵循原則有（）

A、各治理主體獨立運作

B、有效制衡

第頁共44頁

C、相互合作

D、協(xié)調運轉

E、合理的鼓勵

7、合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)章和準則可能患病()的風險。

A.法律制裁

B、決策失誤

C、監(jiān)管懲罰

D、重大財務損失

E、聲譽損失

8、個人信貸業(yè)務操作風險的風控措施包括()

A、強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究方法

B、優(yōu)化產(chǎn)品構造，改進操作流程，重點進展以質押和抵押為擔保方式的個貸業(yè)務，審慎

進展個人信用和自然人保證貸款

C、實施嘉獎約束機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和嘉獎掛鉤

D、完善業(yè)務授權制度，加強法律審查，實行檔案集中治理，加快個人信貸電子化建設

E、實行個人信貸業(yè)務集約化治理，提升治理層次，實現(xiàn)審貸部門分別

9、貨幣政策目標包括()

A.初始目標

B、最終目標

C、操作目標

D、中介目標

第頁共44頁

E、傳導目標

10、財務公司的負債業(yè)務有()

A、吸取成員單位存款

B、同業(yè)負債業(yè)務

C.發(fā)行金融債券

D、同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務

E、投資業(yè)務

11，一般性投訴處理的根本原則包括()

A、樂觀主動原則

B、客觀公正原則

C、專業(yè)原則

D、有效掌握、削減影響

E、樂觀應對、快速反響

12、目前我國的戰(zhàn)略性興產(chǎn)業(yè)領域包括()銀行從業(yè)考題

A、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)

B、信息技術產(chǎn)業(yè)

C、高端裝備制造業(yè)

D、材料產(chǎn)業(yè)

E、能源汽車產(chǎn)業(yè)

13、以下選項中，()屬于金融市場按交易的標的物不同進展劃分的類型。

A、國內市場

第頁共44頁

B、國際市場

C、貨幣市場

D、外匯市場

E、黃金市場

14、在內部掌握的職責分工中，業(yè)務部門的職責主要有：）

A、負責組織開展監(jiān)視檢杳

B、負責嚴格執(zhí)行相關制度規(guī)定

C、負責參與制定與自身職責相關的業(yè)務制度和操作流程

D、負責牽頭內部掌握體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估

E、負責依據(jù)規(guī)定時限和路徑報告內部掌握存在的缺陷，并組織落實整改

15、商業(yè)銀行應與借款人在借款合同中商定，消滅以下情形時，借款人應擔當?shù)倪`約責任和

貸款人可實行的措施（）

A、未按商定用途使用貸款的

B、未按商定方式進展貸款資金支付的

C、未遵守承諾事項的

D、突破商定財務指標的

E、發(fā)生重大穿插違約大事的

16.中國銀監(jiān)會在《關于完善和創(chuàng)小微企業(yè)貸款效勞提高小微企業(yè)金融效勞水平的通知》

中明確規(guī)定，對符合以下條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸（）

A、依法合規(guī)經(jīng)營

B、牛.產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營力量和良好的財務狀況

第頁共44頁

C、信用狀況良好、還款力量與還款意愿強

D、沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為

E、原流淌資金周轉貸款為正常類，且符合發(fā)放流淌資金周轉貸款條件和標準

17、合規(guī)文化的內涵包括（）

A.誠懇

B、正義

C、敬業(yè)

D、員工對銀行負責

E、銀行對社會負責

18、關于金融市場經(jīng)濟調整功能的說法正確的有（）

A、借助貨幣資金供給總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的進展規(guī)模和速度

B、借助貨幣資金的流淌和配置可以影響經(jīng)濟構造和布局

C、借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效率的提高

D、通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置

E、借助于金融市場的運行機制，為中心銀行調整宏觀經(jīng)濟供給傳導渠道

19、國際金融危機充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標準、政策和方式的缺乏，為應對形勢，巴塞爾

委員會于2012年9月正式公布第三版《核心原則》，該原則主要反映了危機后銀行監(jiān)管的以

下（）變化趨勢。

A、加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

B、引入宏觀審慎視角

C、重視危機治理、恢復和處置

第頁共44頁

D、完善公司治理和信息披露

E、擴大資本掩蓋面，增加風險捕獲力量

20、銀行業(yè)金融機構的企業(yè)社會責任至少應包括（）

A、經(jīng)濟責任

B.社會責任

C、環(huán)境責任

D、普惠責任

E、公益責任

21、以下屬于中國銀行業(yè)協(xié)會應履行的自律職責的是（）

A、組織制定行業(yè)標準、業(yè)務標準及銀行從業(yè)人員資格考試

B、按有關規(guī)定對會員實施自律性懲罰

C、制定銀行從業(yè)人員道德和行為準則，組織銀行從業(yè)人員的相關培訓

D、建立健全銀行業(yè)誠信制度以及銀行機構和從業(yè)人員信用信息體系，加強誠信監(jiān)視

E、組織會員簽訂自律公約及其實施細則

22、監(jiān)管機構規(guī)定的可能造成實質性損失的操作風險大事類型包括（）

A、內部欺詐大事

B、外部欺詐大事

C、實物資產(chǎn)的損壞

D、經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓

E、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動大事

23、資本監(jiān)管的要求包括（）

第頁共44頁

A、最低資本要求

B、最高資本要求

C、監(jiān)管當局的監(jiān)視檢查和市場約束

D、信用風險、市場風險的監(jiān)管

E.操作風險的監(jiān)管

24、同業(yè)拆借市場的作用包括（）

A、彌補短期資金缺乏

B、彌補票據(jù)清算的差額

C、解決臨時性資金需求

D、解決長期性資金需求

E、解決投資性資金需求

25、中心銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對商業(yè)銀行的影響有（）

A、降低商業(yè)銀行向中心銀行借款的意愿，削減向中心銀行的借款或貼現(xiàn)

B、提高商業(yè)銀行向中心銀行借款的意愿，增加向中心銀行的借款或貼現(xiàn)

C、收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供給量

D、擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供給量

E、提高商業(yè)銀行向中心銀行融資的本錢

26、我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的工商企業(yè)控股模式的代表有（）

A、光大集團

B、中信集團

C、中國建設銀行

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D、寶鋼集團

E、海航集團

27、依據(jù)《流淌資金貸款治理暫行方法》，流淌資金貸款不得用于()

A、股權投資

B.國家制止生產(chǎn)的領域

C、借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉

D、國家制止的用途

E、固定資產(chǎn)投資

28、金融消費者保護局的主要職責包括()

A、制定并執(zhí)行反欺詐和不公正行為的規(guī)章

B、加強消費者金融教育，標準金融產(chǎn)品銷售和放貸行為

C、適當提高投資門檻，保證私募股權基金和對沖基金只銷售給對風險具有識別和承受

力量的消費者

D、對向消費者供給按揭貸款、信用卡等金融效勞的金融機構實施行為監(jiān)管

E、制定全國通用的住房抵押貸款最低標準

29、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速進展，主要緣由在于()

A、商業(yè)銀行治理水平的不斷上升

B.敏捷優(yōu)勢

C、中國經(jīng)濟持續(xù)增長

I)、人們理財意識的提高

E、跨界優(yōu)勢

第頁共44頁

30、向銀行提交的貸款申請應當包括()

A、借款人的根本信息

B、企業(yè)的根本信息

C、申請的貸款種類、期限、金額、方式等

D.用款打算

E、還本付息打算

31、關于高級治理層應當擔當?shù)膬炔空莆章氊?，說法正確的有()

A、負責組織對內部掌握體系的充分性與有效性進展監(jiān)測和評估

B、負責制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實行相應的風險掌握措施

C、負責建立和完善內部組織機構，保證內部掌握的各項職責得到有效履行

D、負責監(jiān)視董事會完善內部掌握體系

E、負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部掌握體系

32、貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營以下()全部或局部經(jīng)紀業(yè)務。

A、境內外外匯市場交易

B、境內外股票市場交易

C、境內外債券市場交易

D、境內外衍生產(chǎn)品交易

E、境內外貨幣市場交易

33、一般認為，()是產(chǎn)業(yè)政策的核心。

A、產(chǎn)業(yè)升級政策

B、產(chǎn)業(yè)組織政策

第頁共44頁

C、產(chǎn)業(yè)技術政策

D、產(chǎn)業(yè)構造政策

E、產(chǎn)業(yè)布局政策

34、信息科技風險監(jiān)管的目標有（）

A.維護社會穩(wěn)定

B、有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作和信息安全

C、確保金融安全和保障公眾利益

D、提高行業(yè)競爭力量

E、提升信息科技治理有效性

35、信托公司的根本功能定位有哪些？（）

A、探究混合全部制改革

B、爭論符合條件的信托公司上市與并購重組

C、優(yōu)化股權構造和鼓勵約束機制

D、完善現(xiàn)代企業(yè)制度

E、有效盤活存量資金

36、消費金融公司的負債業(yè)務包括（）

A、承受股東境內子公司及境內股東的存款

B、同業(yè)拆借

C、向金融機構借款

D、發(fā)行金融債券

E、承受汽車經(jīng)銷商選購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

第頁共44頁

37、關于《巴塞爾協(xié)議HI》改革的主要內容，以下表述正確的選項)

A、要求商業(yè)銀行發(fā)行的非一般股工具必需帶有減計或轉股條款

B、取消特地用丁?抵擋市場風險的二級資本

C、引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減工程，并要求從核心一級資本中扣減

D.對一般股、其他一級資木工具和二級資木工具分別建立嚴格的合格標準

E、界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

38、以下關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）

A、我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進展

治理

B、個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本工程賬戶及外匯儲蓄賬戶

C、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進展轉賬

E、按賬戶性質區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

39、同業(yè)業(yè)務的主要風險點有（）

A、市場風險

B、信用風險

C、系統(tǒng)性風險

D.操作風險

E、流淌性風險

40、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括（）

A、本錢低

第頁共44頁

B、效率高

C、以客戶為中心，敬重客戶體驗

D、促進金融業(yè)務綜合化，為混業(yè)經(jīng)營助力

E、風險簡單化，網(wǎng)絡風險將難以掌控

得分評卷入

三、推斷題（此題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)視治理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進展處

置的方式主要有接收、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

A、對

B、錯

2、宋體（）銀行業(yè)金融機構應當依據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶構造、市場需求以及

效勞力量，合理確定進展轉型類指標。

A、對

B、錯

3、宋體（）產(chǎn)業(yè)政策和銀行盈利之間有可能產(chǎn)生沖突。

A、對

B、錯

4,宋體（）信托公司不得以賣出回購方式治理運用信托財產(chǎn)。

A、對

B、錯

5、末體（）依據(jù)貸款用途和風險特征不同，公司貸款可以細分為機構客戶貸款、公司

貸款和小企業(yè)貸款等.

第36頁共44頁

A、對

B、錯

6、宋體（）托付收款方式具有便利敏捷、適用面廣、不受金額起點限制等特點，可以

異地辦理。

A、對

B、錯

7、宋體（）銀行業(yè)金融機構應當依據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶構造、市場需求以及

效勞力量，合理確定進展轉型類指標。

A、對

B、錯

8、宋體（）銀行本票不允許背書轉讓。

A、對

B、錯

9、宋體（）銀行業(yè)監(jiān)視治理機構依據(jù)履行職責的需要，可以與銀行'業(yè)金融機構的高級

治理人員進展監(jiān)視治理談話，同時有權要求其黃事就其業(yè)務活動的重大事項作出說明。

A、對，

B、錯

10、宋體（）現(xiàn)代營銷最根本的方法是專業(yè)化營銷。

A、對

B、錯

11、宋體（）財務公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。

A、對

第頁共44頁

B、錯

12、宋體()公開市場業(yè)務是指中心銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，中心銀行

買賣證券的目的是為了盈利。

A、對

B、錯

13.宋體()資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流淌性差。

A、對

B、錯

14、宋體()風險確定是指在識別風險的根底上，承受定性與定量相結合的方法，依據(jù)

風險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進展分析和排序，確定關留意點和優(yōu)先控

制的風險。

A、對

B、錯

15、宋體()教育儲蓄是指父母為其子女承受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種

定期儲蓄。

A、對

B、錯