2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)提分題庫及完整答案 (一)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)提分

題庫及完整答案

單選題（共48題）

1、（2018年真題）銀行業(yè)金融機構(gòu)提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告

等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處以（）罰款。

A.三十萬元以上二百萬元以下

B.五十萬元以上二百萬元以下

C.十萬元以上三十萬元以下

D.二十萬元以上五十萬元以下

【答案】1）

2、在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（）。

A.信用證

B.匯款

C.托收

D.銀行保函

【答案】B

3、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的二級資本不包括

（）O

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備

C.未分配利潤

D.少數(shù)股東資本可計入部分

【答案】C

4、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支

付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.現(xiàn)金支票

【答案】C

5、2017年以來，銀行監(jiān)管將整治市場亂象作為監(jiān)管工作重點，連續(xù)開展“三

違反"“三套利”“四不當”“十亂象”專項治理和綜合整治，加大問責與行

政處罰力度。其中，“四不當”是指不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵和（）。

A.不當消費

B.不當收費

C.不當支出

D.不當收入

【答案】B

6、以下不屬于應(yīng)當采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付

【答案】D

7、消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風險承受能力且借款人貸款

余額最高不得超過人民幣（）元。

A.30萬

B.15萬

C.20萬

D.10萬

【答案】C

8、金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于（），在國際上已經(jīng)成為與銀行信

貸、資本市場等并列的重要投融資方式。

A.美國

B.英國

C.德國

D.中國

【答案】A

9、（2017年真題）各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險

【答案】A

10、下列選項中，（）在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。

A.區(qū)域風險限額

B.集團風險限額

C.國別風險限額

D.組合風險限額

【答案】A

11、以下幾種債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。

A.國債

B.企業(yè)和公司債券

C.地方政府債券

D.金融債權(quán)

【答案】A

12、產(chǎn)業(yè)保護政策的目的是（）。

A.反壟斷和反不正當競爭

B.防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置

C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.防止過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置

【答案】C

13、商業(yè)銀行在對集團客戶授信時。，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時

報告授信人凈資產(chǎn)（）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

【答案】B

14、（2017年真題）商業(yè)銀行應(yīng)從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和

預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新

業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的

（）O

A.“認識你的業(yè)務(wù)”

B.“認識你的客戶”

C“認識你的交易對手”

D.“認識你的風險”

【答案】A

15、如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結(jié)果可能是（）。

A.降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

【答案】B

16、資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。

A.1年以上

B.1年以內(nèi)（含1年）

C.半年以上

D.半年以內(nèi)（含半年）

【答案】A

17、中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，接管期限最長不

得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

18、下列關(guān)于直接追償?shù)恼f法中，正確的是（）。

A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用

的處置方式

B,直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款

資金清收等方式

D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)

關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式

【答案】D

19、有兩個或兩個以上委托人的信托'業(yè)務(wù)是（）。

A.資金信托

B.單一信托

C.集合信托

D.財產(chǎn)信托

【答案】C

20、金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

【答案】B

21、銀行可通過（）為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)

賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。

A.HI類戶

B.IV類戶

CII類戶

D.I類戶

【答案】D

22、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

【答案】D

23、商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分

性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.內(nèi)部審計部門

【答案】D

24、下列不屬于世界各國的混業(yè)經(jīng)營模式的是（）。

A.全能銀行模式

B.銀行母公司模式

C.金融控股模式

D.銀行子公司模式

【答案】D

25、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通

知》銀行業(yè)金融機構(gòu)需加強個人金融信息保護，以下不屬于其禁止性要求的是

（）O

A.向本金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人提供個人金融信息

B.在個人提出反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機

構(gòu)其他營銷活動

C.執(zhí)行個人存款實名制

D.出售個人金融信息

【答案】C

26、在其他情況相同的情況下，減少貸款、（），能有效提高銀行的資本充足

率。

A.減少債券投資

B.增加貸款投資

C.增加債券投資

D.增加股權(quán)投資

【答案】C

27、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用是通過其特有的（）o

A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能

B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機制

C.為資金的盈余方提供投資機會的功能

D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能

【答案】B

28、對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)

的新興產(chǎn)業(yè)是（）。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.高新產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.新材料產(chǎn)業(yè)

【答案】C

29、績效管理所應(yīng)用的工具方法，不包括（）。

A.平衡計分卡

B.關(guān)鍵績效指標法

C.效益管理法

D.經(jīng)濟增加值法

【答案】C

30、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將同一債券買回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】B

31、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合

計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級資本中扣除。

A.5%

B.10%

C.20%

D.50%

【答案】B

32、以下國際結(jié)算的方式中，屬于順匯的是（）。

A.信用證

B.匯款

C.托收

D.銀行保函

【答案】B

33、下列關(guān)于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是（）。

A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)

業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費者形成綠色消費理念

B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機行為

C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策

做推動

D.傳統(tǒng)金融強調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護和對資源的有效利用

程度作為計量其活動成效的標準之一

【答案】C

34、信用風險又稱（），是指債務(wù)人或交易對手未能履約或信用質(zhì)量發(fā)生變化

給銀行帶來損失的可能性。

A.貸款風險

B.操作風險

C.違約風險

D.運營風險

【答案】C

35、（2020年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避

免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.匹配性

C.審慎性

D.制衡性

【答案】A

36、下列關(guān)于國別風險的表述中，正確的是（）。

A.國別風險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別

國政治、經(jīng)濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險

B.國別風險是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，已超出了債務(wù)人的控制范圍

C.國別風險可分為政策風險、經(jīng)濟風險和社會風險三大類

D.政策風險包括政權(quán)風險、政局風險、政治風險和對外關(guān)系風險

【答案】A

37、金融會計對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有著重要影響，下列表述合理的是（）。

A.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管

B.金融會計具有核算和經(jīng)營管理功能

C.呆賬準備金計提方法可以代替監(jiān)管資本

D.金融會計不能用于銀行的風險評估

【答案】B

38、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。

A.轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式

B.加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度

C.有利于銀行拓展市場

D.占用了銀行較多的人力、物力和財力

【答案】D

39、某人投資某債券買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得

利息收入10元，則該沒資的持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.18.2%

D.9.1%

【答案】B

40、托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的（），必須按照托收委托

書上的指示及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關(guān)系

B.承諾關(guān)系

C.契約關(guān)系

D.借貸關(guān)系

【答案】C

41、目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（）。

A.容差全額罰息

B.余額計息

C.全額罰息

D.積數(shù)計息

【答案】D

42、下列關(guān)于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當對擬授信客戶進行嚴格的合規(guī)審查

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當加強授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨立的第三方和相

關(guān)主管部門的支持

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當對不同行業(yè)的客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文

件清單和合規(guī)風險審查清單

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完

整性

【答案】B

43、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)

范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】B

44、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以采取的監(jiān)管措施是（）。

A.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話

B.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行勸勉談話

C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行道義勸說

D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行業(yè)務(wù)講解

【答案】A

45、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、（）相結(jié)合的方

法，運用相應(yīng)控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)，是實施內(nèi)部控制的具體

方式和載體。

A.主動控制和被動控制

B.預(yù)防性控制和發(fā)現(xiàn)性控制

C.財務(wù)控制和經(jīng)營控制

D.整體控制和局部控制

【答案】B

46、消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風險承受能力且借款人貸

款余額最高不得超過人民幣（）元。

A.30萬

B.15萬

C.20萬

D.10萬

【答案】C

47、根據(jù)中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，其注冊資

本為實繳資本，且不低于人民幣（）億元或等值可兌換貨幣。

A.1

B.2

C.5

D.15

【答案】C

48、商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬戶頭寸按市值（）至少重估一次價值。

A.每日

B.每月

C.每周

D.每年

【答案】A

多選題（共20題）

1、關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)與外審機構(gòu)的溝通工作，以下說法正確的是

（）O

A.銀行應(yīng)加強與外部審計機構(gòu)的信息交流

B.銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行應(yīng)積極配合外部審計工作

D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)

同意并要求銀行評估委托該外審機構(gòu)的適當性

E.銀行或外審機構(gòu)單方耍求終止審計委托時，銀行應(yīng)當及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機

構(gòu)

【答案】ABC

2、貸款基本要素主要包括（）。

A.借款主體

氏信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

【答案】ABCD

3、下列關(guān)于金融債券的特點，說法正確的有（）

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)

B.盈利性較好

C.流動性較好

D.不必繳納法定存款準備金

E.債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較松

【答案】ABCD

4、（2016年真題）證券公司從事證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時，使用客戶資產(chǎn)進行不

必要的證券交易的，處以（）的罰款。

A.1萬元以上10萬元以下

B.3萬元以上10萬元以下

C10萬元以上30萬元以下

D.10萬元以上60萬元以下

【答案】A

5、市場上常見的個人消費貸款有（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人消費額度貸款

E.個人旅游消費貸款

【答案】ABCD

6、金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置的功能

C.交易及定價功能

D.反映經(jīng)濟運行功能

E.風險分散與風險管理功能

【答案】ABCD

7、在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相

關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的

【答案】ABCD

8、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有

（）O

A.對成員單位提供擔保

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C,對成員單位辦理貸款及融資租賃

D.辦理成員單位及上下游單位之間的內(nèi)部結(jié)算

E.吸收成員單位的存款

【答案】ABC

9、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》的規(guī)定，流動性風險監(jiān)管指標

包括（）。

A.核心負債比例

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.杠桿率

E.凈穩(wěn)定資金比例

【答案】BC

10、商業(yè)銀行在完善消費者投訴管理中應(yīng)做到（）。

A.樹立以客戶為中心的服務(wù)理念

B.建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機制

C.制定消費者投訴與產(chǎn)品設(shè)計的信息反饋機制

D.公示消費者投訴的具體途徑和方法

E.制定消費者投訴受理程序和時限

【答案】ABCD

11、（2016年真題）國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)可以對證券公司進行檢查的措施

有（）。

A.I、II、III

B.HI、N

C.I、II

D.I、IKIV

【答案】D

12、商業(yè)銀行在完善消費者投訴管理中應(yīng)做到（3

A.樹立以客戶為中心的服務(wù)理念

B.建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機制

C.制定消費者投訴與產(chǎn)品設(shè)計的信息反饋機制

D.公示消費者投訴的具體途徑和方法

E.制定消費者投訴受理程序和時限

【答案】ABCD

13、下列屬于薪酬機制的原則的是（）。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.短期激勵占主導(dǎo)

【答案】ABCD

14、