2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題練習(xí)試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題練習(xí)

試卷B卷附答案

單選題（共40題）

1、商業(yè)銀行董事會應(yīng)建立（）機制，對內(nèi)部審計相關(guān)各方的盡職、履職情況進

行考核評價。

A.內(nèi)部審計

B.激勵約束

C.問責(zé)

D.外部審計

【答案】B

2、（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。。

A.委托貸款

B.特定貸款

C.自營貸款

D.表內(nèi)貸款

【答案】C

3、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）o

A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構(gòu)之間所形成的市場

B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場

C,同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場

D,同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場

【答案】D

4、某企業(yè)集團財務(wù)公司A設(shè)立已滿5年，注冊資本金10億元，由于連年盈

利，資本總額增加到15億元，A公司下列經(jīng)營活動中突破了指標限制的是

（）O

A.對成員單位提供融資性擔(dān)保合計13億元

B.購置固定資產(chǎn)4億元

C.拆入資金余額10億元

D.凈資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)=11%

【答案】B

5、商業(yè)銀行表外授信不包括（）。

A.貸款承諾

B.擔(dān)保

C.拆借

D.票據(jù)承兌

【答案】C

6、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)[2014]127號）的要求，單

家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】B

7、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貸款和（）兩種途徑。

A.再貼現(xiàn)

B.回購

C.逆回購

D.以券融資

【答案】A

8、撥備覆蓋率基本標準為（）o

A.1.5%

B.2.5%

C.100%

D.150%

【答案】D

9、不能向居民發(fā)放貸款的金融機構(gòu)是（）。

A.中國建設(shè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.城市商業(yè)銀行

【答案】B

10、貸款撥備率基本標準為（）。

A.2.5%

B.10%

C.50%

D.150%

【答案】A

11、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于一萬元，機構(gòu)投資

人認購的大額存單起點金額不低于一萬元。（）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500

【答案】A

12、強化公司治理和（）是降低操作風(fēng)險的有效手段。

A.自我約束

B.外部監(jiān)督

C.內(nèi)部控制

D.市場監(jiān)管

【答案】C

13、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)

險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】C

14、根據(jù)《中華人民共和國行政強制法》，在下列行政機關(guān)實施行政強制措施

的行為中，沒有遵守程序規(guī)定的是（）。

A.某機關(guān)執(zhí)法人員在實施行政強制措施時未通知當(dāng)事人到場

B.某機關(guān)執(zhí)法隊員在實施行政強制措施前向行政機關(guān)負責(zé)人報告并經(jīng)負責(zé)人批

準

C.某機關(guān)執(zhí)法隊員在實施行政強制措施時經(jīng)要求出示了執(zhí)法身份證件

D.某機關(guān)在實施行政強制措施時派出了三名執(zhí)法隊員

【答案】A

15、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，其他一級資本投資和

二級資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級資本中扣除Oo

A.10%

B.40%

C.60%

D.100%

【答案】D

16、下列關(guān)于個人銀行賬戶的說法中，錯誤的是（）。

A.個人銀行賬戶分為I類銀行賬戶、II類銀行賬戶和III類銀行賬戶

B.銀行不得通過n類戶和in類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)

c.銀行可通過in類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務(wù)

D.銀行不得為I類戶和in類戶發(fā)放實體介質(zhì)

【答案】D

17、以下不屬于風(fēng)險管理框架的要素的是（）o

A.內(nèi)部環(huán)境

B.事項識別

C.目標設(shè)定

D.風(fēng)險控制

【答案】D

18、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

【答案】D

19、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避

免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。

A.制衡性

B.全覆蓋

C.匹配性

D.審慎性

【答案】B

20、《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其

薪酬總額的（）。

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

【答案】B

21、按托收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行是（）：

A.托收行

B.提示行

C.代收行

D.代理行

【答案】B

22、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，下列不屬于重大操作風(fēng)險事件的是

（）0

A.盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金20萬元的案件

B.丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂

C.因洪澇災(zāi)害造成1500萬元經(jīng)濟損失

D.詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬元的案件

【答案】A

23、常備借貸便利的特點不包括（）。

A.由金融機構(gòu)主動發(fā)起

B.針對性強

C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易

D.交易對手覆蓋面廣

【答案】C

24、關(guān)于商'也銀行理財業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）o

A.理財業(yè)務(wù)不占用銀行資本

B.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

C.銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者

D.理財業(yè)務(wù)運作的是銀行自有資金

【答案】B

25、財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手

段，不包括（）。

A.稅收

B.國債

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.公共支出

【答案】C

26、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。

A.自主性、效益性、流動性

B.流動性、效益性、風(fēng)險性

C.安全性、流動性、效益性

D.效益性、安全性、統(tǒng)一性

【答案】C

27、2013年末，假設(shè)其商業(yè)銀行相關(guān)指標為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億

元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余

額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。根據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管要求，分

析該行風(fēng)險狀況，下列結(jié)論中正確的有（）

A.流動性比例低于監(jiān)管要求

B.不良貸款率符合監(jiān)管要求

C.貸款撥備率符合監(jiān)管要求

D.撥備覆蓋率低于監(jiān)管要求

【答案】D

28、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求，銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的

基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風(fēng)險

加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.3.5%

D.4.5%

【答案】B

29、托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的（），必須按照托收委托

書上的指示及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關(guān)系

B.承諾關(guān)系

C.契約關(guān)系

D.借貸關(guān)系

【答案】C

30、2012年6月，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定，核心一級

資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準備、少數(shù)股東

資本可計入部分和（）。

A.資產(chǎn)

B.未分配利潤

C.負債

D.所有者權(quán)益

【答案】B

31、商業(yè)銀行工作人員利用職能便利，挪用本單位或客戶資金的，按（）

懲處。

A.金融詐騙罪

B.挪用資金罪

C.貪污罪

D.侵占罪

【答案】B

32、融資租賃涉及的當(dāng)事人中不包括（）。

A.出租方

B.收貨人

C.供貨人

D.承租方

【答案】B

33、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職

能的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.維護金融穩(wěn)定

C.信用中介

D.防范和化解金融風(fēng)險

【答案】C

34、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。

A.強化資本充足率監(jiān)管要求

B.完善流動性監(jiān)管體系

C,成立金融行為監(jiān)管局

D.新增杠桿率監(jiān)管要求

【答案】C

35、下列選項中，屬于董事會應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性履行的合規(guī)管理

職責(zé)的是（）。

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變

化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工

B.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險

的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

C.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準合規(guī)風(fēng)險管理計劃，確保合

規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)

D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理

人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性

【答案】B

36、以下不屬于中國證監(jiān)會對內(nèi)部審計人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格的基本要求

的是（）。

A.勝任能力

B.專業(yè)水平

C.從業(yè)經(jīng)驗

D.道德準則

【答案】A

37、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的

負責(zé)人應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負（）。

A.次要責(zé)任

B.領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任

C.首要責(zé)任

D.直接責(zé)任

【答案】C

38、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人不

包括（）。

A.商業(yè)銀行的股東

B.有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員

C.總行和分行的高級管理人員

D.商業(yè)銀行的董事

【答案】A

39、通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動稱作（）。

A.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)

B.第三方支付業(yè)務(wù)

C.平臺融資業(yè)務(wù)

D.P2P業(yè)務(wù)

【答案】A

40、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一

【答案】C

多選題（共20題）

1、下列各項中，屬于間接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.銀行債券

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

【答案】CD

2、在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

【答案】ABCD

3、消費金融公司的核心業(yè)務(wù)有（）o

A.發(fā)放個人消費貸款

B.向境內(nèi)金融機構(gòu)借款

C.境內(nèi)同業(yè)拆借

D.代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品

E.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

【答案】ABCD

4、下列選項中，關(guān)于國家風(fēng)險的表述不正確的有（）。

A.政治風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收

回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險

B.社會風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回

在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險

C.經(jīng)濟風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影

響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險

D.國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動

不存在國家風(fēng)險

E.國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高、最高六個等級

【答案】BC

5、下列屬于托收的基本當(dāng)事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

【答案】ABCD

6、主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）o

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

【答案】ABC

7、貨幣政策工具是中夬銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。

主要包括（）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財政政策工具

E.存款保險條例

【答案】AB

8、金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的（）。

A.國有及國有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務(wù)公司

D.城市信用社、農(nóng)村信用社

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)

【答案】ABCD

9、審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產(chǎn)處置

E.檔案保管

【答案】ABCD

10、合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

C.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

【答案】ABCD

11、（2018年真題）下列關(guān)于公司設(shè)立方式的說法中，正確的有（）°

A.I.H、【II、N

B.IKIlkIV

C.II、HI

D.I.HI

【答案】C

12、商業(yè)銀行可以通過（）策略達到營銷目的。

A.專業(yè)化

B.低成本

C.單一營銷

D.大眾營銷

E.產(chǎn)品差異

【答案】ABCD

13、銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括（）o

A.董事會

B.審計委員會

C.內(nèi)部審計部門

D.首席審計官

E.內(nèi)部審計人員

【答案】ABCD

14、信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E