2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理綜合練習試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理綜合練習

試卷A卷附答案

單選題（共48題）

1、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準各管理辦法》，貸款損失準備

與各項貸款余額之比為（）。

A.撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.貸款損失準備充足率

D.貸款撥備率

【答窠】D

2、汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提

供金融服務的非銀行金融機構。

A.購買者及銷售者

B.購買者、銷售者及生產(chǎn)者

C.購買者及生產(chǎn)者

D.銷售者及生產(chǎn)者

【答案】A

3、（2021年真題）根據(jù)《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機構應

當向發(fā)洗錢監(jiān)測中心報告的是（）。

A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元

的境外款項匯款

B.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金支取

C.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金匯款

D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的

境內(nèi)款項匯款

【答案】D

4、（2020年真題）下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的表

述，錯誤的是（）。

A.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件

C.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務線條

D.高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管

理報告

【答案】C

5、（2019年真題）在個人定期存款業(yè)務中，整存整取的起存金額是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】B

6、金融資產(chǎn)管理采用芍統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式或附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模

式的依據(jù)是（）。

A.不良資產(chǎn)的質量

B.不良資產(chǎn)的規(guī)模

C.不良資產(chǎn)的特點

D.不良資產(chǎn)的來源

【答案】C

7、消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額最高不得超過人民幣（）萬元。

A.20

B.50

C.30

D.40

【答案】A

8、債券回購是金融機陶之間以債券為抵押的短期資金的融通，它的最長期限為

（）O

A.3個月

B.6個月

C.12個月

D.24個月

【答案】C

9、銀行信貸金額的表外業(yè)務是指（）金額。

A.政策名義

B.合同名義

C.政府名義

D.銀行名義

【答案】B

10、合規(guī)管理的流程不包括（）。

A.合規(guī)風險識別和評估

B.合規(guī)風險度量和計算

C.合規(guī)風險的監(jiān)測和測試

D.合規(guī)風險報告

【答案】B

11、（2017年真題）下列選項中，不屬于企業(yè)集團財務公司資產(chǎn)業(yè)務的是

（）O

A.對成員單位辦理貸款

B.對成員單位辦理融資租賃

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.發(fā)行金融債券

【答案】0

12、商業(yè)銀行主動發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負債的信用風險、市場風險或流動

性風險而進行的衍生產(chǎn)品交易是（）。

A.場外交易

B.交易所交易

C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易

D.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易

【答案】C

13、下列關于商業(yè)銀行關系人的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

【答案】A

14、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。

A名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎貨幣

D.貨幣供應量

【答案】D

15、（）是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還

的業(yè)務。

A.貸款業(yè)務

B.信用貸款

C.擔保貸款

D.項目融資

【答案】A

16、（2018年真題）下列選項中，不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理

法》規(guī)定監(jiān)管措施的是（）。

A.限制資產(chǎn)轉讓

B.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

C.限制分配紅利和其他收入

D.罰款

【答案】D

17、(2020年真題)大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超

過其一級資本凈額()的風險暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

18、()是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。

A.交叉營銷

B.情感營銷

C.專業(yè)化營銷

D.大眾營銷

【答案】A

19、銀行內(nèi)部審計事項不包括()o

A.改善銀行業(yè)金融機構運營，增加價值

B.內(nèi)部控制的健全性和有效性

C.與風險相關的資本評估系統(tǒng)情況

D.機構運營績效和管理人員履職情況

【答案】A

20、借款人的還款能力不包括借款人的（）。

A.影響還款能力的非財務因素

B.現(xiàn)金流量

C.工作期限

D.財務狀況

【答案】C

21、商業(yè)銀行應根據(jù)風險評估結果，運用相應控制措施，實施內(nèi)部控制。下列

控制措施中，（）是策行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.績效考評

B.運營控制

C.不相容職務分離

D.授權審批控制

【答案】C

22、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存爭取

D.零存整取

【答案】B

23、消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收

資本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

【答案】A

24、歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

【答案】A

25、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程

和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。這體現(xiàn)了

內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

【答案】A

26、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務的，其注冊資本

為實繳資本，且不低于人民幣（）億元或等值可兌換貨幣。

A.1

B.2

C.5

D.15

【答案】C

27、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應（），并與貸款配套使用。

A.確認50%的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項目資本足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

【答案】D

28、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風

險加權資產(chǎn)的（），由核心一級資本來滿足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】D

29、以下哪類風險事件不應當被劃分為操作風險。（）

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異

B,部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費

D.客戶提前贖回定期產(chǎn)品造成銀行流動資金不足

【答案】D

30、銀團貸款是由（）銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本

外幣貸款或授信業(yè)務。

A.一家

B.兩家

C.兩家或兩家以上

D.五家或五家以上

【答案】C

31、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例不

得超過（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】C

32、下列關于基本存款賬戶，表述不正確的是（）。

A.基本存款賬戶用于辦理日常轉賬結算

B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C.個人可以開立基本存款賬戶

D.基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取

【答案】C

33、下列關于商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險防控的說法中，正確的是（）。

A.業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任

B.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、

風險事件牽頭處置及實施問責等職責

C.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定

和職業(yè)操守“底線”

D.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查

發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)問題提出整改意見

【答案】A

34、托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的（），必須按照托收委

托書上的知識及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關系

B.承諾關系

C.契約關系

D.借貸關系

【答案】C

35、商業(yè)銀行在風險識別過程中，應密切關注的內(nèi)部風險因素不包括

（）O

A.人力資源

B.運營管理

C.自然環(huán)境

D.自主創(chuàng)新

【答案】C

36、內(nèi)部審計最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是（）。

A.非現(xiàn)場審計

B.現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

【答案】B

37、（2021年真題）（）是指因市場價格（利塞、匯率、股票價格和商品價

格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

【答案】B

38、我國金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

【答案】A

39、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管

理部門職責的是（）。

A.作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審

B.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

【答案】A

40、下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信壬分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和

非意定信托

D.根據(jù)受托人是否為盈利性信托機構，可以將信吒區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托

【答案】D

41、自2015年5月1三起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責

存款保險制度實施?！洞婵畋ｋU條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償

付限額為人民幣（）萬元。

A.50

B.60

C.70

D.40

【答案】A

42、國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產(chǎn)的（），由

（）來滿足。

A.0.5%,核心一級資本

B.0.5%,一級資本

C.1%,核心一級資本

D.1%,一級資本

【答案】C

43、根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關注、次

級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。

A.次級類、可疑類和損失類

B.可疑類、損失類

C.關注類、次級類、可疑類和損失類

D.關注類、次級類和可疑類

【答案】A

44、金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務（）等手段，重點發(fā)

展了重組型非金業(yè)務模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購

【答案】B

45、商業(yè)匯票的付款期限不得超過（）。

A.2個月

B.3個月

C.6個月

D.1個月

【答案】C

46、下列關于合規(guī)管理體系的說法中，錯誤的是（）。

A.是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分

B.是商業(yè)銀行構建有效內(nèi)部控制機制的基礎和核心

C.基本要素為合規(guī)政策和合規(guī)風險管理計劃

D,是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎

【答案】C

47、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心

指標。

A.存貸款比率

B.經(jīng)濟增加值

C.凈利潤

D.資本充足率

【答案】B

48、（）機制是促進員工遵規(guī)守法的制度保障。

A.合規(guī)績效考核

B.合規(guī)問責

C.誠信舉報

D.合規(guī)培訓與教育

【答案】C

多選題（共20題）

1、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）。

A.跨界優(yōu)勢

B.靈活優(yōu)勢

C.中國經(jīng)濟持續(xù)增K

D.人們理財意識的提高

E.商業(yè)銀行管理水平的不斷上升

【答案】ABC

2、根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責有（）。

A.發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

【答案】ABCD

3、貸款的基本要素包不（）。

A.信貸產(chǎn)品

B.借款主體

C.擔保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費率

【答案】ABCD

4、合規(guī)風險管理體系包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)風險管理計劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度

【答案】ABCD

5、信用卡按照發(fā)行對象不同可以分為（）°

A.個人卡

B.單位卡

C.商務差旅卡

D.商務采購卡

E.貸記卡

【答案】AB

6、網(wǎng)點機構營銷渠道的類別包括（）。

A.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

D.法人網(wǎng)點機構營銷渠道

E.自然人網(wǎng)點機構營銷渠道

【答案】ABCD

7、根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押的有（）。

A.土地所有權

B.在建工程

C.生產(chǎn)設備

D.所有權、使用權有爭議的財產(chǎn)

E.汽車

【答案】AD

8、根據(jù)《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術規(guī)范》JGJ46-2005,施工臨時用電的架空

線必須采用（）。

A.裸線

B.絕緣導線

C.加強線

D.任意一種線

【答案】B

9、風險評估主要包括（）。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

E.風險應對

【答案】ABC

10、信托公司管理信托計劃，應當遵守的規(guī)定有（）。

A.不得向他人提供擔保

B.不得向他人提供貸款

C.不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易

D.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易

E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

【答案】ACD

11、教育儲蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

【答案】AC

12、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總

稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括（）等。

A.管理結構

B.組織構架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

【答案】BCD

13、下列關于財政支出的表述中，正確的有（）。

A.財政支出是社會總需求的直接構成因素

B.財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總需求

C.財政支出是社會總供給的直接構成因素

D.財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總供給

E.減稅政策可以增加財政支出的規(guī)模

【答案】AB

14、下列關于中國金融債券發(fā)行的特殊性，說法正確的是（