2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關題庫(附帶答案)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與

綜合能力通關題庫（附帶答案）.

單選題（共40題）

1、下面（）不是高凈值客戶。

A.小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣

B.小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

D.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

【答案】D

2、下列關于票據(jù)的表述中，錯誤的是（）。

A.票據(jù)是非流通證券

B.票據(jù)是完全有價證券

C.票據(jù)是要式證券

D.票據(jù)是設權證券

【答案】A

3、對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采?。ǎ?。

A.設立分支機構

B.流動服務

C.設立代表處

D.設置ATM

【答案】B

4、被作為經(jīng)濟形勢變化先行指標的物價指數(shù)是（）。

A.商品零售價格指數(shù)

B.批發(fā)物價指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.固定資產(chǎn)投資價格指數(shù)

【答案】B

5、我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，規(guī)定銀行的附屬資本不得超過核資

本的（）。

A.100%

B.75%

C.50%

D.25%

【答案】A

6、合法代理行為的法律后果直接歸屬于0。

A.代理人和被代理人

B.被代理人

C.第三人

D.代理人

【答案】B

7、通貨緊縮的基本標志是（）。

A.國民收入持續(xù)F降

B.物價總水平持續(xù)下降

C.貨幣供應量持續(xù)下降

D.經(jīng)濟增長率持續(xù)下降

【答案】B

8、商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)的目標不包括（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和強告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保銀行效益最大化

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及K期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

【答案】C

9、票據(jù)喪失的補救措施不包括（）。

A.重新補辦

B.公示催告

C.提起訴訟

D.掛失止付

【答案】A

10、下列不屬于銀行咨詢業(yè)務當中信息咨詢業(yè)務的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

【答案】D

11、下列選項中，要能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核

心指標的是（）

A.風險調整后的資本回報率

B.凈資產(chǎn)回報率

C.凈利息收益率

D.總資產(chǎn)回報率

【答案】A

12、在我國，能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉賬結算的只有（）。

A.投資銀行

B.政策性銀行

C.商業(yè)銀行

D.中央銀行

【答案】C

13、下列關于我國商業(yè)銀行貸款利率的表述，正確的是（）。

A.中國人民銀行規(guī)定具體利率

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定基準利率

C.可以上下浮動

D.一般短期貸款利率高于長期貸款利率

【答案】C

14、《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。

A.規(guī)定監(jiān)管資本定義

B.規(guī)定市場風險內(nèi)容

C.規(guī)定風險加權資產(chǎn)計算

D.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

【答案】B

15、一般來說，市凈率（）的股票，投資價值（）。但在判斷投資價

值時還要考慮當時的市場環(huán)境以及公司經(jīng)營情況、盈利能力等因素。

A.較低；較高

B.較低；較低

C.較高；較高

D.較高；不變

【答案】A

16、以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是

（）o

A.直接標價法

B.買入標價法

C.間接標價法

D.應收標價法

【答案】A

17、股權投資基金中，基金的出資人、基金資產(chǎn)的所有者和基金投資回報的受

益人是（）。

A.基金投資者

B.基金管理人

C.基金服務機構

D.監(jiān)管機構

【答案】A

18、在（）業(yè)務中，交易雙方都是金融機構。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉貼現(xiàn)

D.票據(jù)承兌

【答案】C

19、下列關于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是

（）0

A.我國法律對同一貸款人貸款設定比例的目的是為了商業(yè)銀行貸款的風險

B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過

10%

C.“同一借款人”指同一自然人

D.對同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理的重要內(nèi)容

【答案】C

20、銀行金融理財業(yè)務如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全面銀行類理財產(chǎn)品多達

3000多種，金額超過10000億元，對于銀行來說，下列表述正確的是（）。

A.理財業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務

B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務

C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務

D.理財業(yè)務整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務

【答案】D

21、下列關于權利質押的表述，正確的是（）。

A.應收賬款出質后，不得轉讓

B.票據(jù)的出質屬于權利質押

C.知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質后，出質人不得轉讓，但可以許可他人使用

D.以基金份額、股權出質的，當事人只須移交相應份額，無須書面合同

【答案】B

22、下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。

A.貨幣供給過多

B.經(jīng)濟結構不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

【答案】B

23、（）將未來正預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調整

后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價

值創(chuàng)造能力考察指標。

A.凈利息收益率

B.股權收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟資本回報率

【答案】D

24、下列銀行中不是政策性銀行的是（）。

A.中國郵政儲蓄銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進出口銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】A

25、（）是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值，反映的是一家銀行

的整體資本穩(wěn)健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產(chǎn)回報率

【答案】C

26、商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調節(jié)國際收支需要

C.應付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

【答案】C

27、某互聯(lián)網(wǎng)金融機構未經(jīng)批準私自在自己的機肉名稱中使用“銀行”字樣，

下列關于該機構應承擔的法律責任的說法中，錯誤的是（）。

A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得

B.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款

D.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，并沒收違法所得，并處5萬元以上

50萬元以下的罰款

【答案】D

28、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業(yè)保

險金。

A.6%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】B

29、貸后管理的主要內(nèi)容不包括（）。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

C.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性

D.督促借款人按合同約定用途合理使用貸款

【答案】D

30、某銀行的核心資本為500億元人民幣，附屬資本為300億元人民幣，風險

加權資產(chǎn)為1000億元人民幣，市場風險所需資本300億元人民幣，操作風險

所需資本200億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.50%

B.30%

C.11%

D.8%

【答案】C

31、在個人存款的定期存款中，整存整取的起存金額是（）。

A.50元

B.5元

C.100元

D.500元

【答案】A

32、商業(yè)銀行貸款合同（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

D.采取簽訂合同的雙方約定的形式

【答案】A

33、以下哪一項不屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”（）

A.最低資本要求

B.外部監(jiān)管

C.市場約束

D.最高利率上限

【答案】D

34、我國《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指（）。

A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據(jù)

【答案】B

35、留置權人與債務人對債務履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權人

應當給債務人（）履行債務的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。

A.兩個月

B.兩個月以上

C.三個月

D.三個月以上

【答案】B

36、高級管理人員績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式，且延期支

付期限一般不少于3年。

A.40%

B.20%

C.25%

D.50%

【答案】A

37、監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以

維護市場秩序和防范市場風險，并對銀行機構實施全面、經(jīng)常性的檢查和督

促，以促進銀行機構依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展，這一過程稱為

()O

A.風險控制

B.銀行管理

C.銀行監(jiān)督

D.銀行監(jiān)管

【答案】C

38、監(jiān)管談話一般是銀監(jiān)會與銀行業(yè)金融機構的。進行的，要求其就業(yè)務活動

和風險管理的重大事項作出說明。

A.股東大會

B.董事、高級管理人員

C.風險管理委員會

D.監(jiān)事會

【答案】B

39、下列不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的是()。

A.市場利率下降

B.不完善的內(nèi)部程序

C.外部事件

D.系統(tǒng)缺陷

【答案】A

40、企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業(yè)B若擔心

企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請

()O

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函

【答案】C

多選題(共20題)

1、銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括

()O

A.檢查準備

B.檢查實施

C.檢查報告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

【答案】ABCD

2、按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為()。

A.個人住房貸款

B.個人信用卡透支

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人消費貸款

E.個人投資貸款

【答案】ABCD

3、我國多層次股票市場包括（）。

A.滬深主板市場

B.中小企業(yè)板市場

C.創(chuàng)業(yè)板市場

D.全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)

E.區(qū)域股權交易市場

【答案】ABCD

4、按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括（）。

A.房地產(chǎn)貸款

B.科技開發(fā)貸款

C.商業(yè)網(wǎng)點貸款

D.技術改造貸款

E.基本建設貸款

【答案】BCD

5、下列關于銀行業(yè)行政許可的規(guī)定，說法正確的是（)O

A.商業(yè)銀行設立分支機構必須經(jīng)銀監(jiān)會審查批準

B.中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行籌建分支機肉的，對籌建一級分行的許

可，由銀監(jiān)會受理、審查并決定

C.中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行對籌建支行的許可，由銀監(jiān)局受理、審查

并決定

D.銀行及其分支機構的設立、變更、終止需要符合銀監(jiān)會審慎監(jiān)管要求

E.確定銀行的董事和高級管理人員所需要具備的信譽和資質屬于可設定行政許

可的事項范圍

【答案】ABD

6、下列銀行的各業(yè)務中存在信用風險的有（）。

A.同業(yè)交易

B.貿(mào)易融資

C.票據(jù)承兌

D.掉期交易

E.金融期貨

【答案】ABCD

7、下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的表述，正確的有（）。

A.理財業(yè)務風險小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務

B.理財業(yè)務的主要風險，如信用風險，市場風險等主要由商業(yè)銀行承擔

C.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行的自營業(yè)務

D.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務

E.理財業(yè)務形成的資產(chǎn)不在銀行負債表內(nèi)反映

【答案】ACD

8、關于存款準備金，下面說法正確的有（）。

A.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

B.不良貸款率越高，存款準備金率越低

C.央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少

D.2004年，我國開始實行差別存款準備金制度

E.超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金

【答案】ACD

9、銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應該做到的有（）。

A.勤勉盡職

B.誠實信用

C.禮貌周到

D.態(tài)度穩(wěn)重

E.衣著得體

【答案】CD

10、金融憑證詐騙罪是指使用偽造、變造0等銀吁結算憑證進行詐騙活動的行

為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.信用證

D.貨幣

E.委托收款憑證

【答案】AB

11、自然人的民事行為能力的判斷依據(jù)有（）。

A.智力狀況

B.年齡

C.婚姻狀況

D.家庭狀況

E.精神狀況

【答案】AB

12、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括（）。

A.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保商業(yè)銀行風險管理的有效性

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

D.確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展

E.確保國家法律規(guī)定和商'也銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

【答案】ABC

13、下列屬于中國人民銀行職責的有（）。

A.監(jiān)管黃金市場

B.監(jiān)督管理國有資產(chǎn)

C.管理人民幣流通

D.負責反洗錢的資金監(jiān)測

E.經(jīng)理國庫

【答案】ACD

14、商業(yè)銀行風險管理的“三道防線”是指（）。

A.業(yè)務團隊

B.風險管理團隊

C.內(nèi)部審計團隊

D.風險監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務風險評估

【答案】ABC

15、參考第三版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，我國銀行業(yè)資本監(jiān)管耍求分為（