2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》押題卷4

單選題（共57題，共57分）

1.目前，我國個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫更新個(gè)人信息的頻率是（）。

A.實(shí)時(shí)更新

B.每日更新一次

C.每周更新一次

D.每月更新一次

【答案】D

【解析】在我國考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多，所以以月為單位，相應(yīng)地個(gè)人信

用數(shù)據(jù)庫也是每月更新一次信息。

2.電子銀行不具備的特點(diǎn)是（）。

A.運(yùn)行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

【答案】C

【解析】電子銀行的特征包括：（1）電子虛擬服務(wù)方式；（2）運(yùn)行環(huán)境開

放；（3）模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限；（4）業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高；（5）運(yùn)營

成本低，降低了銀行成本；（6）嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。

3.20世紀(jì)80年代中期，作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，煙臺(tái)、蚌埠兩市

分別成立了（）。

A.住房儲(chǔ)蓄銀行

B.住房貸款營業(yè)部

C.住房貸款銀行

D.信貸銀行

【答案】A

【解析】1987年，作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，煙臺(tái)、蚌埠兩市分別成

立了住房儲(chǔ)蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款。

4.與商用房貸款不同，個(gè)人經(jīng)營貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是（）。

A.企業(yè)

B.律師事務(wù)所

C.保險(xiǎn)公司

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

【答案】D

【解析】與商用房貸款不同，個(gè)人經(jīng)營貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

5.下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。

A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務(wù)工人員

D.國有農(nóng)場的職工

【答案】C

【解析】農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職

工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。

6.下列關(guān)于代理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)

任

B.公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)

施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

D.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理

人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】D

【解析】D項(xiàng)，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過

被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)

民事責(zé)任。本人知道他人以本人民意實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同

■zde.

后、o

7.情景分析要滿足的特征不包括（）。

A.及時(shí)性

B.客觀性

C.動(dòng)態(tài)性

D.前瞻性

【答案】A

【解析】開展情景分析工作有助于評(píng)估面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)因素，為操作風(fēng)險(xiǎn)資本

計(jì)量及分配提供數(shù)據(jù)支持。情景分析要滿足全面性、前瞻性、客觀性、動(dòng)態(tài)

性。故本題選A。

8.下列關(guān)于個(gè)人留學(xué)貸款的表述，正確的是（）。

A.個(gè)人留學(xué)貸款所解決的是留學(xué)人員在境外求學(xué)所需的各種學(xué)雜費(fèi)用

B.擬留學(xué)人員的配偶可以作為個(gè)人留學(xué)貸款的貸款對(duì)象

C.攻讀境外高等院校學(xué)士學(xué)歷的留學(xué)人員，可以申請(qǐng)個(gè)人留學(xué)貸款

D.留學(xué)人員未辦妥擬留學(xué)學(xué)校所在國入境簽證前，可以先申請(qǐng)個(gè)人留學(xué)貸款

【答案】B

【解析】個(gè)人留學(xué)貸款不但可以滿足留學(xué)人員在留學(xué)簽證過程中所需要的一切

資金需求，還可以為留學(xué)人員解決在境外求學(xué)所需的各種學(xué)雜費(fèi)用，A項(xiàng)錯(cuò)

誤。個(gè)人留學(xué)貸款的行象為擬留學(xué)人員或其直系親屬、配偶、法定監(jiān)護(hù)人，B

項(xiàng)正確。個(gè)人留學(xué)貸款的借款人須攻讀的是境外高等院校碩士（含）以上學(xué)

歷，C項(xiàng)錯(cuò)誤。借款人中請(qǐng)個(gè)人留學(xué)貸款，應(yīng)持有擬留學(xué)人員國外留學(xué)學(xué)校的

入學(xué)通知書或其他有效入學(xué)證明和已辦妥擬留學(xué)人員留學(xué)學(xué)校所在國入境簽證

的護(hù)照，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

9.下列選項(xiàng)中屬于商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)

放貸款

【答案】A

【解析】商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)包括：開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資

格、開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全；項(xiàng)目市場定位不準(zhǔn)或運(yùn)營不當(dāng)、開發(fā)商惡意套

取資金等；估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)不盡職或聯(lián)合借款人

欺詐銀行騙貸等。B、C、D項(xiàng)屬于貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)。

10.2018年2月，（）獲得了個(gè)人征信業(yè)務(wù)牌照。

A.芝麻信用

B.螞蟻花唄

C.百行征信

D.騰訊征信

【答案】C

【解析】2018年2月，百行征信有限公司獲得了個(gè)人征信業(yè)務(wù)牌照。該公司由

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)牽頭，與芝麻信用、騰訊征信等8家市場機(jī)構(gòu)共同出資成

立。

11.個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象不包括（）。

A.在讀學(xué)生

B.即將就讀的學(xué)生

C.在讀學(xué)生的直系親屬

D.在讀學(xué)牛的法定監(jiān)戶人

【答案】B

【解析】個(gè)人教育貸款是指銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的

用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。

12.個(gè)人保證貸款辦理手續(xù)的整個(gè)過程不涉及（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.委托人

【答案】D

【解析】個(gè)人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)

定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過程涉及銀行、借款人和擔(dān)

保人三方。

13.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對(duì)稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種

()O

A.逆向選擇

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

【解析】辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實(shí)個(gè)人信息獲取的成

本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對(duì)禰。事前的信息不對(duì)稱使得一

些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇；事后的信息不對(duì)稱使得銀行

的貸款資金遭受風(fēng)險(xiǎn)，即道德風(fēng)險(xiǎn)。

14.各商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款審批人審批貸款需確保符合授權(quán)規(guī)定，對(duì)超出審批

人權(quán)限的大額高檔汽車的貸款應(yīng)該().

A.正常審批

B.要求借款人增加首芍款

C.報(bào)上級(jí)有權(quán)審批行審批

D.退回調(diào)查人不予審批

【答案】C

【解析】我國個(gè)人汽車貸款審批實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員

按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。對(duì)于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸

款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批。

15.借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過出售、變

賣資產(chǎn)、對(duì)外借款、保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物

才能歸還全部貸款本息。此類貸款屬于（）。

A.可疑貸款

B.次級(jí)貸款

C.損失貸款

D.關(guān)注貸款

【答案】B

【解析】次級(jí)貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本

息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對(duì)外借款、保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)

任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。

16.目前，銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道不包括（）。

A.合作機(jī)構(gòu)營銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

C.電子銀行營銷

D.上門拜訪營銷

【答案】D

【解析】銀行營銷渠道是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手

段，即銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。從目前情況

看，銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道主要有合作機(jī)構(gòu)營銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷和電

子銀行營銷三種。

17.合同變更屬于個(gè)人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。

A,貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的簽約和發(fā)放

C.貸款的審查和審批

D.貸后與檔案管理

【答案】D

【解析】個(gè)人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事

宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款

管理以及貸款檔案管理等工作。

18.個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等

關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，而無法按計(jì)劃償還貸款

的，屬于（）。

A.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

【解析】影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括：（1）借款人為受教育

人的，畢業(yè)后如一時(shí)難以找到工作，無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、

疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，.無法按計(jì)劃償還貸款；（2）借款人為受

教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下

崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測。

19.個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀

行（）的頒布為標(biāo)志。

A.《貸款通則》

B.《個(gè)人住房貸款管理辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《中華人民共和國物權(quán)法》

【答案】B

【解析】住房貸款業(yè)務(wù)推出的最初兒年，由于市場還沒有形成普遍的需求，業(yè)

務(wù)發(fā)展較慢。個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中

國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。

20.公積金個(gè)人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額本息還款法

【答案】C

【解析】公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款

法和一次還本付息法。

21.下列各項(xiàng)中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。

A.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款

D.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息

【答案】D

【解析】D選項(xiàng)，按借款合同約定及時(shí)清償是借款人的義務(wù)。

22.以下不屬于個(gè)人住房貸款第一還款來源考量的是（）。

A.租金收入

B.工資收入

C.經(jīng)營收入

D.處置抵質(zhì)押物收入

【答案】D

【解析】個(gè)人住房貸款第一還款來源考量包括：①工資收入；②租金收入；③

投資收入；④經(jīng)營收入。

23.以下不是個(gè)人抵押貸款的特點(diǎn)的是（）。

A.先用信，后授信

B.先授信，后用信

C.一次授信，循環(huán)使用

D.貸款用途綜合

【答案】A

【解析】個(gè)人抵押貸款的特點(diǎn)包括：（1）先授信，后用信；（2）一次授信，

循環(huán)使用；（3）貸款用途綜合。

24.下列選項(xiàng)中，不屬于由中國人民銀行制定的法規(guī)的是（）。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》

B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》

D.《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》

【答案】A

【解析】中國人民銀行于2005年發(fā)布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫夕亍辦

法》，于2013年發(fā)布了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》?！躲y行

業(yè)監(jiān)督管理辦法》是由原銀監(jiān)會(huì)制定的。

25.個(gè)人汽車貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配

C.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

D.在未接到借款人支討申請(qǐng)和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車

經(jīng)銷商

【答案】B

【解析】貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)包括：（1）貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相

關(guān)交易資料和憑證；（2）直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶；（3）在未接到

借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經(jīng)銷商：

（4）未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失。

貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的

(

）;貸款所購車輛為商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格

的（）;貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的

）O

A.70%；50%；40%

B.80%；70%；70%

C.80%；60%；50%

D.70%；60%；70%

【答案】B

【解析】個(gè)人汽車貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過所

購汽車價(jià)格的80%；所購車輛為商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽主的，貸款額度不得超過所購

汽車價(jià)格的70脹所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價(jià)

格的70%o

27.在個(gè)人貸款管理原則中，推行（），有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，

在滿足有效信貸需求的同時(shí)，嚴(yán)防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股

票市場、房地產(chǎn)市場等；有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平，加強(qiáng)市貸

款資金使用的管理和跟蹤。

A.誠信申貸原則

B.協(xié)議承諾原則

C.審貸分離原則

D.實(shí)貸實(shí)付原則

【答案】D

【解析】在個(gè)人貸款管理原則中，推行實(shí)貸實(shí)付，有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)

體經(jīng)濟(jì)，在滿足有效信貸需求的同時(shí)，嚴(yán)防貸款資金被挪用，避免信貸資金違

規(guī)流入股票市場、房地產(chǎn)市場等；有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平，

加強(qiáng)對(duì)貸款資金使用的管理和跟蹤。

28.自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為（）。

A.70%

B.75%

C.80%

D.85%

【答案】C

【解析】中國人民銀行、原中國銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通

知》，進(jìn)一步區(qū)分傳統(tǒng)動(dòng)力汽車和新能源汽車，并自2018年1月1日起，調(diào)整

個(gè)人汽車貸款最高發(fā)放比例要求。具體為：自用及統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比

例為80%,商用傳統(tǒng)動(dòng)刀汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最

高發(fā)放比例為85%,商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高

發(fā)放比例為70%o

29.基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，這種營銷策略是

（）C

A.交叉營銷策略

B.專業(yè)化策略

C.分層營銷策略

D.情感營銷策略

【答案】A

【解析】交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)

品。交叉營銷的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把功夫花在留住老客戶

上，一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被留住的機(jī)會(huì)就越大。

30.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與損失的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)既可能給銀行帶來收益也可能造成損失

B.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失

C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)明確的事前概念，反映損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)

D.損失是一個(gè)事后概念，反映風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果

【答案】B

【解析】實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)既可能給銀行帶來收益也可能造成損失。盡管風(fēng)險(xiǎn)和損

失有密切聯(lián)系，但風(fēng)險(xiǎn)并不等同于損失本身。嚴(yán)格來說，損失是一個(gè)事后概

念，反映風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果，而風(fēng)險(xiǎn)卻是一個(gè)明確的事前概

念，反映損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

31.貸款經(jīng)辦行貸后管理的工作內(nèi)容不包括（）。

A.押品管理

B.貸后監(jiān)測

C.違約貸款催收

D.客戶關(guān)系維護(hù)

【答案】B

【解析】貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、押品管理.、違約貸款催

收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。

32.押品管理基本流程順序，正確的是()。

A.材料受理、抵質(zhì)押灰的設(shè)立與變更、押品價(jià)值評(píng)估、審查、押品的日常管

理、押品的返還與處置

B.材料受理、審查、押品價(jià)值評(píng)估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品的日常管

理、押品的返還與處置

C.材料受理、押品價(jià)值評(píng)估、審查、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品的日常管

埋、押品的返還與處置

D.材料受理、審查、紙質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品價(jià)值評(píng)估、押品的日常管

理、押品的返還與處置

【答案】B

【解析】從押品管理的角度來說，押品管理流程包括材料受理、審查、押品價(jià)

值評(píng)估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品的日常管理和押品的返還與處置六個(gè)環(huán)

節(jié)。

33.(),也就是個(gè)人信用聯(lián)合征信，是指信用征信機(jī)構(gòu)經(jīng)過與商業(yè)銀行及有

關(guān)部門和單位約定，本分散在各商業(yè)銀行和社會(huì)有關(guān)方面的公民個(gè)人的信用信

息，進(jìn)行采集、加工、儲(chǔ)存，形成信用信息數(shù)據(jù)庫，為其客戶了解相關(guān)公民個(gè)

人的信用狀況提供服務(wù)的經(jīng)營性活動(dòng)。

A.個(gè)人信用征信

B.個(gè)人征信系統(tǒng)

C.個(gè)人信用報(bào)告

D.個(gè)人征信報(bào)告

【答案】A

【解析】個(gè)人信用征信也就是個(gè)人信用聯(lián)合征信，是指信用征信機(jī)構(gòu)經(jīng)過與商

業(yè)銀行及有關(guān)部門約定，把分散在各商業(yè)銀行和社會(huì)有關(guān)方面的公民個(gè)人的信

用信息，進(jìn)行采集、加工、儲(chǔ)存，形成信用信息數(shù)據(jù)庫，為其客戶了解相關(guān)公

民個(gè)人的信用狀況提供服務(wù)的經(jīng)營性活動(dòng)。

34.下列有關(guān)貸款定價(jià)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款供大于求時(shí)，應(yīng)適當(dāng)降低貸款價(jià)格

B.銀行個(gè)人貸款定價(jià)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期和宏觀經(jīng)濟(jì)政策比較敏感，具有逆經(jīng)濟(jì)周期特

點(diǎn)。當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，降低個(gè)人貸款價(jià)格；反之，提高個(gè)人貸款價(jià)格

C.借款人的金融市場融資成本會(huì)影響到貸款價(jià)格

D.如果借款人信用資質(zhì)良好，貸款價(jià)格可以適當(dāng)調(diào)整

【答案】B

【解析】銀行個(gè)人貸款定價(jià)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期和宏觀經(jīng)濟(jì)政策比較敏感，具有順經(jīng)濟(jì)

周期特點(diǎn)。當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，提高個(gè)人貸款價(jià)格；反之，降低個(gè)人貸款價(jià)

格，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

35.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行可委托代理的職責(zé)不包括（）。

A.金融手續(xù)操作

B.貸款咨詢受理

C.貸后審核

D.貸后查詢對(duì)賬

【答案】A

【解析】公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行可委托代理的職責(zé)有貸前咨詢

受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對(duì)賬。金融手續(xù)操作是其

基本職責(zé)。

36.全國學(xué)生貸款管理中心在收到經(jīng)辦行總行提交的《風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書》《中

央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表》《中央部門所屬高校國家助學(xué)

貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書》后（）個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行

總行。

A.3

B.5

C.10

D.20

【答案】D

【解析】全國學(xué)生貸款管理中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)

書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表”“中央部門所屬高校

國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸

款銀行總行。

37.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息不包括（）。

A.個(gè)人基本信息

B.公證、第三方證明信息

C.信貸信息

D.非銀行信息

【答案】B

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、

非銀行信息和客戶本人聲明等各類信息。

38.關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款必須用所購汽車進(jìn)行抵押

B.按貸款所購車輛種類和用途的不同，會(huì)對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

C.個(gè)人汽車貸款是?？顚Ｓ玫模豢膳沧魉?/p>

D.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則

【答案】A

【解析】個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則，其中

設(shè)定擔(dān)保是指借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款須提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保，A

選項(xiàng)表述太絕對(duì)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

39.下列關(guān)于個(gè)人留學(xué)貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人留學(xué)貸款可以用于繳納留學(xué)保證金

B.個(gè)人留學(xué)貸款可以滿足留學(xué)人員在留學(xué)簽證過程中所需要的一切資金需求

C.個(gè)人留學(xué)貸款不可以用作留學(xué)所需生活費(fèi)

D.個(gè)人留學(xué)貸款可以為留學(xué)人員解決在境外求學(xué)所需的各種學(xué)雜費(fèi)用

【答案】C

【解析】個(gè)人留學(xué)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于留學(xué)所需學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)或

留學(xué)保證金的個(gè)人貸款。個(gè)人留學(xué)貸款不但可以滿足留學(xué)人員在留學(xué)簽證過程

中所需要的一切資金需求，還可以為留學(xué)人員解決在境外求學(xué)所需的各種學(xué)雜

費(fèi)用，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

40.下列不屬于貸后檢查范圍的是（）。

A.對(duì)借款人的檢查

B.對(duì)合同主體變更的檢查

C.對(duì)擔(dān)保情況的檢查

D,對(duì)抵押物的檢查

【答案】B

【解析】貸后檢查是以借款人、抵（質(zhì)）押物、田保保證人、擔(dān)保物為對(duì)象，

通過客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對(duì)影響貸款

資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過程，從而

判斷借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措施。貸后檢查范圍包括電借

款人的檢查、對(duì)擔(dān)保情況的檢查、對(duì)抵押物的檢查和對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查。

41.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類

C.一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)

D.銀行要在貸后檢查的基礎(chǔ)上建立個(gè)人經(jīng)營貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

【答案】B

【解析】貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定量分類，即先根據(jù)借款人連續(xù)違約次

（期）數(shù)進(jìn)行分類；再進(jìn)行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度

對(duì)定量分類結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

42.下列可以擔(dān)任保證人的是（）。

A.縣級(jí)人民政府

B.幼兒園

C.公立醫(yī)院

D.具有代位償債能力的自然人

【答案】D

【解析】個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法

人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。根據(jù)《中華人

民共利國擔(dān)保法》規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國家機(jī)關(guān)；學(xué)校、

幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、

職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。

43.購買健身器材時(shí)申請(qǐng)的貸款屬于（）。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

C.設(shè)備貸款

D.流動(dòng)資金貸款

【答案】A

【解析】健身器材屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品。所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、

使用壽命相對(duì)較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家

具、健身器材和樂器等。因此，購買健身器材時(shí)申請(qǐng)的貸款應(yīng)屬于個(gè)人耐用消

費(fèi)品貸款。

44.個(gè)人商用房貸款期限最短為（）年。

A.1

B.2

C.5

D.10

【答案】A

【解析】個(gè)人商用房貸款最短為1年（最長不超過10年）。

45.關(guān)于個(gè)人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)店方注意免除或限制其責(zé)任的條

款

B.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋

C.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

D.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

【答案】C

【解析】格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

46.貸款人發(fā)現(xiàn)借款人提供虛假證明材料而取得貸款的，可采取的措施不包括

（）O

A.借款人拒絕糾正的，應(yīng)提前收回已發(fā)放貸款的本息

B.要求借款人進(jìn)行糾正

C.解除合同

D.5年內(nèi)禁止其申請(qǐng)貸款

【答案】D

【解析】個(gè)人貸款的貸款人發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人進(jìn)

行糾正：對(duì)借款人拒絕糾正的，應(yīng)提前收回已發(fā)放貸款的本息，或解除合同，

并要求借款人承擔(dān)違約責(zé)任：1）借款人提供了虛假的證明材料而取得貸款的；

2）借款人未按合同約定用途使用貸款的；3）借款期內(nèi)，借款人累計(jì)一定月數(shù)

（包括計(jì)劃還款當(dāng)月）未償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的；4）借款人拒絕或阻礙貸

款銀行對(duì)貸款使用情況實(shí)施監(jiān)督檢查的；5）借款人卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或

仲裁程序，足以影響其償債能力的；6）借款人發(fā)生其他足以影響其償債能力的

事件的。

47.在我國（）是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因，也是個(gè)人貸款發(fā)展的

“瓶頸”。

A.人們?nèi)狈φ\實(shí)信用的品質(zhì)

B.個(gè)人征信系統(tǒng)尚不完善

C.個(gè)人貸款程序不合理

D.銀行管理不規(guī)范

【答案】B

【解析】在我國，個(gè)人征信系統(tǒng)尚不完善是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原

因，也是個(gè)人貸款發(fā)展的“瓶頸”。

48.銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括

（）O

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.和經(jīng)銷商加強(qiáng)合作，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料

D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

【答案】C

【解析】銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括：

（1）嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性；（2）詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力；（3）

科學(xué)合理地確定客戶還款方式。不得將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽

車經(jīng)銷商進(jìn)行。

49.個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程為（）。

A.放款通知一出賬前審核一開戶放款

B.出賬前審核一開戶放款一放款通知

C.開戶放款一出賬前審核一放款通知

D.出賬前審核一放款通知一開戶放款

【答案】B

【解析】個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程如下：O出賬前審核；（2）開戶放

款；（3）放款通知。

50.關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的表述，不正確的是（）。

A.個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同可以將個(gè)人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦?/p>

還”的原則

D.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

【答案】A

【解析】個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車；按注冊(cè)登

記情況可以劃分為新車和二手車，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

51.初審工作無誤后，學(xué)校機(jī)構(gòu)在審查合格的貸款申請(qǐng)書上加蓋公章予以確認(rèn),

將審查結(jié)果通知學(xué)生，并編制（）與申請(qǐng)資料一并送交國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀

行。

A.國家助學(xué)貸款借款合同

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書

C.國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表

D.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表

【答案】C

【解析】學(xué)校在全國學(xué)生貸款管理中心下達(dá)的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組

織學(xué)生申請(qǐng)借款，并接受學(xué)生的借款申請(qǐng)。初審工作無誤后，學(xué)校機(jī)構(gòu)在審查

合格的貸款申請(qǐng)書上加蓋公章予以確認(rèn)，將審查結(jié)果通知學(xué)生，并