2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》模擬卷4

1」單選］［0.5分］下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.可贖回債券降低了投資者的交易成本

B.提前償付是一種本金償付額超過(guò)預(yù)定分期本金償付額的償付方式

C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金

及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

【答案】A

【解析】贖回風(fēng)險(xiǎn)是附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)，由于贖回價(jià)格的

存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時(shí)贖回債券增加了投資者的

交易成本，從而降低了投資收益率。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

2.［單選］［0.5分］市場(chǎng)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是

()O

A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資

D.市場(chǎng)利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降

【答案】C

【解析】利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來(lái)開發(fā)成本的提

高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致

房地產(chǎn)價(jià)格的下降，減少房地產(chǎn)市場(chǎng)投資。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

3.［單選］［0.5分］與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點(diǎn)的是

()O

A.投資者對(duì)基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)

B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

D.公司型基金具有法人資格

【答案】A

【解析】選項(xiàng)A屬于契約型基金的特征。

4.［單選］［0.5分］關(guān)于股票的風(fēng)險(xiǎn)，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。

A.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)組合投資進(jìn)行分散

B.政策風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.如果某種風(fēng)險(xiǎn)影響到股票市場(chǎng)上的所有股票，則這種風(fēng)險(xiǎn)就屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.股票的風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

【解析】政策風(fēng)險(xiǎn)主要是指產(chǎn)品存續(xù)期間，國(guó)家宏觀政策及相關(guān)法律法規(guī)發(fā)生

變化，導(dǎo)致市場(chǎng)波動(dòng)，影響產(chǎn)品的投資運(yùn)作及收益的風(fēng)險(xiǎn)。政策風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)

性風(fēng)險(xiǎn)。

5.［單選］［0.5分］投資者買賣港股通的日常交易時(shí)間9點(diǎn)到9點(diǎn)半為集合競(jìng)

價(jià)，（）為連續(xù)競(jìng)價(jià)。

A.9：30-11：30,13：30?15：30

B.9：30?11：30,13：00?16：00

C.9：30?12：00,13：00?16：00

D.9；30?12：00,13：30?16：00

【答案】C

【解析】選項(xiàng)C正確，投資者買賣港股通股票的交易時(shí)間應(yīng)遵守聯(lián)交所規(guī)定，

即交易日的9：00至9：30為開市前時(shí)段（集合競(jìng)價(jià)），其中9：00至9：15

接受競(jìng)價(jià)限價(jià)盤申報(bào)；9：30至12：00及13：00至16：00為持續(xù)交易時(shí)段

（連續(xù)競(jìng)價(jià)），接受增強(qiáng)限價(jià)盤申報(bào)。

6.［單選］［0.5分］個(gè)人收入和財(cái)富積累的最佳時(shí)期是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.IWJ原期

【答案】c

【解析】在維持期，個(gè)人對(duì)于自己未來(lái)的發(fā)展有了比較明確的方向，這一時(shí)期

是事業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期，收入和財(cái)富積累都處于人生的最佳時(shí)期，更是個(gè)人財(cái)

務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時(shí)期。

7.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行私募理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)

別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額旦符合一定條件

的自然人、法人或者依法成立的其他組織，下列（）符合合格投資者的要求。

A.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣

B.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣的法人

C.具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣

D.具有2年以上投資經(jīng)歷，近3年本人年均收入不低于50萬(wàn)元人民幣

【答案】B

【解析】理財(cái)新規(guī)所稱私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀嚀面向合格投資者非公開發(fā)行

的理財(cái)產(chǎn)品。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于

單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的

其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元

人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣，或者近3年本人年均收入

不低于40萬(wàn)元人民幣；

②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；

③國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。

8.［單選］［0.5分］從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。（）向保險(xiǎn)人交納

保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。

A.保險(xiǎn)人

B.被保險(xiǎn)人

C.受益人

D.投保人

【答案】D

【解析】投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)

義務(wù)的人。

9.［單選］［0.5分］下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述,錯(cuò)誤的是（）-

A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整

體稅后利潤(rùn)、收入最大化

B.理財(cái)師的工作重心是財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)

C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由

D.是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作

【答案】D

【解析】在理財(cái)行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財(cái)師的工作重心逐漸由早期的“投資

顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，

必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。故選項(xiàng)D

錯(cuò)誤。

10.［單選］［0.5分］下列不屬于中國(guó)人民銀行主要職責(zé)的是（）。

A.發(fā)行人民幣，管埋人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.依法依規(guī)打擊非法金融活動(dòng)

D.完善金融宏觀調(diào)控體系，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定與安全

【答案】C

【解析】依法依規(guī)打擊非法金融活動(dòng)屬于中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的職

能。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

11.［單選］［0.5分］假定王先生購(gòu)買按復(fù)利計(jì)算的新型理財(cái)產(chǎn)品，如當(dāng)前投資

75.13萬(wàn)元，3年后可獲得100萬(wàn)元，則該產(chǎn)品收益率為（）。（答案取近似

數(shù)值）

A.17.36%

B.10%

C.8.68%

D.21%

【答案】B

【解析】設(shè)該產(chǎn)品收益率為r,則75.13X（l+r）3=100,解得r^lO%。

12.［單選］［0.5分］根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是（）。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進(jìn)行股票、基金的投資

【答案】B

【解析】維持期階段是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過(guò)提高勞動(dòng)

收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富；既要償清各種中

長(zhǎng)期債務(wù)，又要為未來(lái)儲(chǔ)備財(cái)富。這一時(shí)期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益

的組合投資成為主要手段。

13.［單選］［0.5分］信托計(jì)劃流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

C.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

【解析】信托計(jì)劃流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

14.［單選］［0.5分］下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)

執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

【答案】C

【解析】選項(xiàng)A,若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看跌期

權(quán)而不是看漲期權(quán)；選項(xiàng)B,若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，

執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損，不應(yīng)執(zhí)行；選項(xiàng)D,看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)

利性質(zhì)不同，前者是買人的權(quán)利，后者是賣出的雙利。

15.［單選］［0.5分］下列市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的是（）。

A.銀行承兌匯票市場(chǎng)

B,同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.債券市場(chǎng)

【答案】D

【解析】資本市場(chǎng)是笫集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期

（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券

投資基金市場(chǎng)等。

16.［單選］［0.5分］在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行只提供投資建議，不參與客

戶投資的具體操作，由客戶進(jìn)行最終決策，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)（）特

點(diǎn)。

A.專業(yè)性

B.顧問性

C.制度性

D.綜合性

【答案】B

【解析】在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具

體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)服務(wù)的顧問性。

17.［單選］［0.5分］保險(xiǎn)人通過(guò)將所收的保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保

值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)產(chǎn)品（）功能的體

現(xiàn)。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.分?jǐn)倱p失

C.損失補(bǔ)償

D.融通資金

【答案】C

【解析】損失補(bǔ)償功能是指保險(xiǎn)人通過(guò)將所收保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資

產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

18」單選］［0.5分］依賴數(shù)理模型和數(shù)據(jù)挖掘，更具客觀性，較少受人為情

緒影響，產(chǎn)品收益較為平穩(wěn)的產(chǎn)品是（）。

A.債券增強(qiáng)類產(chǎn)品

B.貨幣市場(chǎng)基金產(chǎn)品

C.量化打新類產(chǎn)品

D,量化對(duì)沖類產(chǎn)品

【答案】D

【解析】量化時(shí)沖類產(chǎn)品依賴數(shù)理模型和數(shù)據(jù)挖掘，更具客觀性，較少受人為

情緒影響，產(chǎn)品收益較為平穩(wěn)。

19」單選］［0.5分］執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則不包括（）。

A.誠(chéng)信原則

B.目標(biāo)明確原則

C.了解原則

D.連續(xù)性原則

【答案】B

【解析】執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠(chéng)信原則及連續(xù)性原則，故本

題選B。

20.［單選］［0.5分］下列關(guān)于遺產(chǎn)分配順序的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.繼承開始后，由第一繼承人繼承，第二順序繼承人也可以繼承

B.第一順序包括配偶、子女、父母

C.沒有第一順序人繼承的，由第二順序繼承人繼承

D.第二順序包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母

【答案】A

【解析】遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序包括配偶、子女、父母；第二順序

包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。直系繼承人不繼承。繼承開始后，由第一

順序繼承人繼承，第二順順序繼承人不繼承，選預(yù)A錯(cuò)誤。

21.［單選］［0.5分］A公司于第一年初借款42120元，每年年末還本付息額均為

10000元，連續(xù)5年還清，則該項(xiàng)借款利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.7%

B.8%

C.6%

D.7.5%

【答案】C

【解析】由普通年金現(xiàn)值公式得：10000*（P/A,i,5）=42120,

故（P/A,i,5）=4.212,

查年金現(xiàn)值系數(shù)表可知,此時(shí)的借款利率為6%o

22.［單選］［0.5分］比較適合于退休、以獲得現(xiàn)金流的當(dāng)期收入為目的的文件

投資者投資的基金是（：）。

A.交易所交易基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.成長(zhǎng)型基金

【答案】C

【解析】收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)；收入

型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源。

23.［單選］［0.5分］關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒有很大的聯(lián)系

B.金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波

動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支

持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷的跨行業(yè)人才是開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必

不可少的寶貴資源

D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件

【答案】A

【解析】在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商'也銀行個(gè)人理貶業(yè)

務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期，客戶對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L(zhǎng)，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品

銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

24.［單選］［0.5分］下列關(guān)于信托的種類劃分的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.按信托關(guān)系建立的方式可劃分為法人信托和個(gè)人信托

B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信吒和個(gè)人信托

C.按信托財(cái)產(chǎn)的不同工劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信吒、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信

托等

D.按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托

【答案】A

【解析】按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信充和法定信托。

25.［單選］［0.5分］房地產(chǎn)投資方式不包括（）。

A.房地產(chǎn)購(gòu)買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)貸款

D.房地產(chǎn)信托

【答案】C

【解析】房地產(chǎn)投資方式包括：房地產(chǎn)購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

26.［單選］［0.5分］近因是指（）。

A.最直接、最有效、起決定作用的原因

B.時(shí)間上最接近的原因

C.空間上最接近的原因

D.時(shí)間、空間上均最接近的原因

【答案】A

【解析】近因是指風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用

的原因，用以確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任。

27.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）及以上的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除

非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

A.四級(jí)

B.五級(jí)

C.二級(jí)

D.三綴

【答案】A

【解析】《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)（含）以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)

銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

28.［單選］［0.5分］下列（）不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形。

A.經(jīng)營(yíng)狀況惡化

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.破產(chǎn)

【答案】D

【解析】應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)可以中止履行不安抗辯權(quán)的情

形包括：經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；喪失商業(yè)信

譽(yù)；和喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的具他情形。不屬于可以中止行使不安

抗辯權(quán)的情形為破產(chǎn)。故選D。

29.［單選］［0.5分］公司型基金的特點(diǎn)不包括（）。

A.依據(jù)公司法組建，依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

B.具有法人資格

C.投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見

D.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)可以向銀行申請(qǐng)貸款

【答案】C

【解析】公司型基金的投資者作為公司的股東有雙對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表

自己的意見。

30.［單選］［0.5分］貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限（），資金贖回（），

本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

A.短；靈活

B.長(zhǎng)；不靈活

C.短；不靈活

D.長(zhǎng)；靈活

【答案】A

【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性

高等主要特點(diǎn)。

31.［單選］［0.5分］以下不是保險(xiǎn)相關(guān)要素的是（）。

A.保險(xiǎn)合同

B.投保人

C.保險(xiǎn)人

D.保險(xiǎn)人親屬

【答案】D

【解析】保險(xiǎn)的相關(guān)要素：①保險(xiǎn)合同；②投保人；③保險(xiǎn)人；④保險(xiǎn)費(fèi)：⑤

保險(xiǎn)標(biāo)的；⑥被保險(xiǎn)人，財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障的人；⑦受益人，享有保

險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人；⑧保險(xiǎn)賠償.

32.［單選］［0.5分］曰在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍

內(nèi)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。甲是（）。

A.保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代言人

B.保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

C.保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品推廣人

D.保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人

【答案】D

【解析】保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授

權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。

33.［單選］［0.5分］發(fā)生下列（）情形時(shí)，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

C.損害社會(huì)公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

【答案】A

【解析】簽訂的合同可以撤銷的情形包括：①因重大誤解訂立的；②在訂立合

同時(shí)顯失公平的。

34.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行應(yīng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存

款利率，并予以公告。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】B

【解析】制定存貸款利率標(biāo)準(zhǔn)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一；銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是管理銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)督金融機(jī)陶的行為；中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是

行業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)自愿結(jié)成的社會(huì)團(tuán)體，沒有權(quán)力規(guī)定利率上下限。

35.［單選］［0.5分］資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照（）管理。

A.可兌換準(zhǔn)則

B.可兌換進(jìn)度

C.可兌換原則

D.可兌換進(jìn)程

【答案】D

【解析】經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌爽原則管理.資本項(xiàng)目項(xiàng)下的

個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理。

36.［單選］［0.5分］下列不屬于違約責(zé)任承擔(dān)的形式是（）。

A.違約金責(zé)任

B.賠償損失

C.強(qiáng)制履行

D.吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

【答案】D

【解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金

責(zé)任和采取補(bǔ)救措施。

37.［單選］［0.5分］以下說(shuō)法中正確的是（）。

A.財(cái)富管理比投資管理包含的范圍要廣

B.在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理兩個(gè)定義可以區(qū)分開

C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)比個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍廣

D.財(cái)富管理是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或?qū)Ξ?dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具

選擇的過(guò)程

【答案】A

【解析】B項(xiàng)，在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，入人理財(cái)與財(cái)富管理兩個(gè)定義

很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的；C項(xiàng)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍包含了財(cái)富管理業(yè)務(wù)甚

至私人銀行業(yè)務(wù)；D項(xiàng)，投資管理是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或?qū)Ξ?dāng)前收益進(jìn)

行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過(guò)程。

38.［單選］［0.5分］王某比較擔(dān)心財(cái)富不夠，量出為人，開源重于節(jié)流，該

客戶可定位為（）。

A.揮霍者

B.儲(chǔ)藏者

C.積累者

D.逃避者

【答案】C

【解析】積累者通常是會(huì)擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力干積累財(cái)富：量入為出，開源

重于節(jié)流；有賺錢機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借錢滾錢。

39.［單選］［0.5分］下列不屬于基金的特點(diǎn)的是（）。

A.組合投資、分散投資

B.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

C.分散理財(cái)、綜合管理

D.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

【答案】C

【解析】基金具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

⑴集合理財(cái)、專業(yè)管理：基金通過(guò)發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資

產(chǎn)。通過(guò)進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益的好處?；鹩蓪?/p>

業(yè)人員管理他們一股具有良好的專業(yè)背景、豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形

勢(shì)、行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r有深入的了解，并掌握投資組合的構(gòu)造技術(shù)，能夠

更好地利用各種金融工具，抓住投資機(jī)會(huì)，提高收益率。

(2)組合投資、分散投資：基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大

的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組

合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

(3)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共田：利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投

資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資

者持有的基金份額進(jìn)行分配.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是指基金管理人一般不承擔(dān)投資損失，

由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

(4)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明：為切實(shí)保護(hù)投資者利益，各國(guó)(地區(qū))監(jiān)管機(jī)構(gòu)均對(duì)

基金業(yè)實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管，并以法律的形式要求基金定期進(jìn)行充分及時(shí)的信息披

露，比如開放式基金每日公布凈值、季度投資組合披露、年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)披露。

⑸獨(dú)立托管、保障安全：基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管

由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。

40.［單選］［0.5分］以下不是外資股的是()。

A.S股

B.N股

C.H股

D.A股

【答案】D

【解析】A股不是外資股。

41.［單選］［0.5分］以下關(guān)于債券的分類不正確的是()。

A.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

B.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等

C.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和零息債券

等

D.按募集方式可分為公募債券和私募債券等

【答案】C

【解析】零息債券不屬于按利息的支付方式分類。

42.［單選］［0.5分］下列屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

A.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

B.全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.中國(guó)大陸A股市場(chǎng)

D.銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)

【答案】B

【解析】貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。

43.［單選］［0.5分］國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行證券公

司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。

A.10

B.20

C.30

D.40

【答案】B

【解析】國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司

等取得基金從業(yè)資格人員不少于20人。

44.［單選］［0.5分］根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三

人有權(quán)處分的下列權(quán)利中，不可以出質(zhì)的是（）。

A.應(yīng)收賬款

B.倉(cāng)單、提單

C.匯票、支票、本票

D.禁止轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

【答案】D

【解析】《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，債務(wù)人或者第三

人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：（1）匯票、支票、本票。（2）債券、存款單。

（3）倉(cāng)單、提單。（4）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。（5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用

權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。（6：應(yīng)收賬款。（7）法律、行政法

規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

45.［單選］［0.5分］理財(cái)證書認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A.教育（education）

B.職業(yè)道德（ethics）

C.工作經(jīng)驗(yàn)（experience）

1）.精力旺盛的（energetic）

【答案】D

【解析】理財(cái)證書認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)包括：教育（education）、職業(yè)道德

（ethics）、工作經(jīng)驗(yàn)（experience）和考試（examination）。

46.［單選］［0.5分］與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（）：

A.個(gè)性化服務(wù)

B.綜合化服務(wù)

C.規(guī)劃性服務(wù)

D.專業(yè)化服務(wù)

【答案】A

【解析】與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更和突出個(gè)性化服務(wù)。

47.［單選］［0.5分］養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是家庭生命周期中（）的核心目

標(biāo)。

A.成長(zhǎng)期

B.成熟期

C.高原期

D.衰老期

【答案】D

【解析】家庭生命周期一般可分為形成期、成長(zhǎng)期、成熟期以及衰老期。衰老

期，養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步

減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄

及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。

48.［單選］［0.5分］下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B.當(dāng)期負(fù)債狀況

C.當(dāng)期收入水平

D.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

【答案】A

【解析】投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶主觀上對(duì)客戶選擇投資法人的影響程度，有人

會(huì)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，因此不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。

49.［單選］［0.5分］下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。

A.銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)

銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式

預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或

負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。

50.［單選］［0.5分］根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由

出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自（）時(shí)發(fā)生效力。

A.動(dòng)產(chǎn)交付

B.該約定生效

C.登記備案

D.動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同生效

【答案】B

【解析】動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自該

約定生效時(shí)發(fā)生效力。

51.［單選］［0.5分］關(guān)于市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.現(xiàn)階段理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊.實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)弱

B.大部分人認(rèn)為理財(cái)就是投資，就是選擇高收益的產(chǎn)品，不需要理財(cái)師的專業(yè)

指導(dǎo)

C.中國(guó)資本市場(chǎng)不健全.投資渠道匱乏

D.我國(guó)現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品正滿足高端客戶的個(gè)性化需求

【答案】D

【解析】中國(guó)資本市場(chǎng)不健全，投資渠道匱乏，無(wú)法滿足高端客戶的個(gè)性化需

求U

52.［單選］［0.5分］（）是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和

民事義務(wù)的合法行為。

A.民事權(quán)利行為

B.民事代理行為

C.民事法律行為

D.民事責(zé)任行為

【答案】C

【解析】本題考杳民事法律行為的概念。民事法律行為是指公民或者法人設(shè)

立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

53.［單選］［0.5分］國(guó)外理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期是（）。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到80年代

C.20世紀(jì)70年代到80年代初期

D.20世紀(jì)90年代

【答案】B

【解析】20世紀(jì)60年代到80年代是銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期。

54.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶

的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式，進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理

的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（）。

A.投資顧問服務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)

【答案】C

【解析】綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)

中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)

管理.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問

服務(wù)相比.綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。

55.［單選］［0.5分］下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說(shuō)法，不正

確的是（）。

A.建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

B.采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額

C.設(shè)置不低于5萬(wàn)元人民幣的銷售起點(diǎn)金額

D.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

【答案】B

【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。

56.［單選］［0.5分］外資獨(dú)資銀行及其分行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)

按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)（）審批。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D.國(guó)家外匯管理局

【答案】B

【解析】外資獨(dú)資銀行及其分行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外

資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批。

57.［單選］［0.5分］理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的第一步是（）。

A.確定客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)

B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.基本資料收集

【答案】D

【解析】理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的第一步是基本資料收集，在收集資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行分

析。

58.［單選］［0.5分］在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由（）獨(dú)自承擔(dān)。

A.債務(wù)人

B.債權(quán)人

C.中介機(jī)構(gòu)

D.發(fā)行人

【答案】B

【解析】在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)。

59.［單選］［0.5分］（）基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄。

A.債券型

B.股票型

C.貨幣市場(chǎng)

D.指數(shù)

【答案】C

【解析】貨幣市場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投資者帶來(lái)相對(duì)安全的增

值收益，同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，幾乎與銀行的活期儲(chǔ)

蓄存款同樣便利。

60.［單選］［0.5分］直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的,

兌現(xiàn)能力（）

A.高：低

B.低；ITTJ

C.jWj：局

D.低;低

【答案】D

【解析】直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的要弱。兌現(xiàn)能力較低。

相應(yīng)地直接融資的風(fēng)險(xiǎn)較大.

61」單選］［0.5分］（）的成立和定位標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)

展。

A.國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

B.金融理財(cái)學(xué)員

C.財(cái)富管理師協(xié)會(huì)

D.財(cái)務(wù)顧問師協(xié)會(huì)

【答案】A

【解析】1969年，國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)（TAFP）應(yīng)運(yùn)而生。IAFP的成立和定位標(biāo)

志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。

62.［單選］［0.5分］關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中不正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒有很大的聯(lián)系

B.金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波

動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支

持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷的跨行業(yè)人才是開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必

不可少的寶貴資源

D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件

【答案】A

【解析】在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理貶業(yè)

務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期，客戶對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L(zhǎng)，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品

銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。

63.［單選］［0.5分］以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。

A.銷售信貸產(chǎn)品

B.對(duì)外營(yíng)銷宣傳活動(dòng)

C.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

【答案】D

【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)

品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服

務(wù)。

64」單選］［0.5分］商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以（）為第一要旨。

A.安全性原則

B.流動(dòng)性原則

C.效益性原則

D.風(fēng)險(xiǎn)性原則

【答案】A

【解析】安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)須以安全為第一要旨，

其主要業(yè)務(wù)一一放款業(yè)務(wù)必須有效關(guān)注借款人的還款能力，要求其提供有效擔(dān)

保，非有十分把握，不得發(fā)放信用貸款，以保障貸款資產(chǎn)安全。

65.［單選］［0.5分］李女士未來(lái)2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利

率為10%,每年付息一次.則該筆投資2年后的本利和是（）元

A.23000

B.20000

C.21000

D.23100

【答案】C

【解析】FV=（c/r）X［（1+r）t-l］=（10000/10%；X［（1+10%）2-1］=21000?

66.［單選］［0.5分］八王現(xiàn)在有25000元，為了以后購(gòu)買一項(xiàng)價(jià)值50000元的

資產(chǎn)，小王用這筆錢進(jìn)行投資，投資回報(bào)率為12%,根據(jù)72法則，請(qǐng)問需要

投資（）年才能攢夠50000元。

A.5

B.6

C.7

D.8

【答案】B

【解析】72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用

72除以收益率或通脹座就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時(shí)間。本

題中，投資額倍增.按72法則估算時(shí)間為72/12二6。

67.［單選］［0.5分］在日常工作中，（）是理財(cái)師與客戶最常見的溝通方式

之一

A.電話溝通

B.面對(duì)面溝通

C.書信溝通

D.電子郵件溝通

【答案】A

【解析】在日常工作中，電話是理財(cái)師與客戶最常見的溝通方式之一，無(wú)論是

約見客戶、信息了解、禮節(jié)問候或推薦產(chǎn)品服務(wù)，電話溝通比面對(duì)面溝通和書

信（包括電郵）溝通使用得多、也頻繁得多。

68.［單選］［0.5分］在家庭生命周期的形成期階段，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.收入以薪水為主

B,追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資

C.積累資產(chǎn)逐年增加

D.收入穩(wěn)定而支出增加

【答案】C

【解析】在家庭生命周期的形成期階段，積累資產(chǎn)有限。

69.［單選］［0.5分］下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負(fù)債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀

【答案】D

【解析】客戶信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信

息：

②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：

④家庭豐要成員的情況，包括客戶及其配偶的風(fēng)險(xiǎn)屬性、性格特征、受教育程

度、投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等，還包括子女的情況，

如是否財(cái)務(wù)獨(dú)立或者學(xué)程階段等：

④客戶的期望和目標(biāo).金錢觀是財(cái)富觀的一部分，屬于定性信息.

70.［單選］［0.5分］以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.凈現(xiàn)值越大的項(xiàng)目.其內(nèi)部報(bào)酬率一定越高

B.選定融資成本率為貼現(xiàn)率.凈現(xiàn)值大于零的項(xiàng)目是有利可圖的

C.貼現(xiàn)率越高.凈現(xiàn)值越小

D.某項(xiàng)目的凈現(xiàn)值是指該項(xiàng)目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和

【答案】A

【解析】?jī)衄F(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不

能籠統(tǒng)的說(shuō)是凈現(xiàn)值大的項(xiàng)目其內(nèi)部報(bào)酬率就一定大。所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

71.［單選］［0.5分］下列各項(xiàng)中屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案原則的是（）。

A.制定時(shí)間計(jì)劃

B.確定參與人員

C.明確資金成本

D.誠(chéng)信原則

【答案】D

【解析】執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有了解原則、誠(chéng)信原則和連續(xù)性原則。A、

B、C選項(xiàng)屬于方奏執(zhí)行中應(yīng)注意的時(shí)間、人員和資金成本因素.

72.［單選］［0.5分］子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。

A.對(duì)教育費(fèi)用需求的定性分析

B.通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金

C.金融產(chǎn)品的選擇

D.資產(chǎn)配置

【答案】A

【解析】子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析.通過(guò)儲(chǔ)蓄

和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

73.［單選］［0.5分］客戶現(xiàn)在的以及未來(lái)的（）是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最

重要的基礎(chǔ)。

A.理財(cái)規(guī)劃

B.投資收入

C.財(cái)務(wù)資源

D.工資薪金

【答案】C

【解析】理財(cái).目標(biāo)必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源

是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。

74.［單選］［0.5分］西方發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財(cái)

師提供自己的家庭財(cái)務(wù)信息，以下不是主要原因的是（）。

A.它是國(guó)外同行長(zhǎng)期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果

B.它與海外發(fā)國(guó)家丸理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開的

C.西方人對(duì)自己的隱私并不在意

D.在收集客戶信息的過(guò)程中.海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了

較為成熟的客戶信息收集技巧

【答案】C

【解析】無(wú)論東方人還是西方人對(duì)自己的家庭財(cái)務(wù)私密性的保護(hù)是有共性

的.甚至一種普遍的經(jīng)驗(yàn)還認(rèn)為，西方人對(duì)隱私的保護(hù)尤甚于國(guó)內(nèi)。

75」單選］［0.5分］理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息不包括（）。

A.解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法

B.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

C.如實(shí)告知客戶自己的能力范圍

D.客戶應(yīng)該信任專業(yè)理財(cái)師可以勝任任何角色

【答案】D

【解析】理財(cái)師應(yīng)該坦誠(chéng)地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表達(dá)能為客戶提

供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個(gè)專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財(cái)師沒有必

要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。

76.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行應(yīng)按（）對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并在

規(guī)定日期內(nèi)將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

【答案】B

【解析】見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行條例》相關(guān)規(guī)定。

77.［單選］［0.5分］下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法正確的是（）。

A,計(jì)劃開始不宜太遲

B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D.對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

【答案】A

【解析】退休的規(guī)劃期一般為10?20年，投資極其保守、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和投資太過(guò)樂

觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。其實(shí)出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對(duì)錯(cuò)的傾

向。像CD包含“極其”“相當(dāng)”這類字眼的選項(xiàng)，說(shuō)得太極端了，肯定不會(huì)是

正確的選項(xiàng)。而B項(xiàng)，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

78.［單選］［0.5分］（）是指為了在約定的未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)清償某筆債務(wù)或積

累一定數(shù)額資金而必須分次等額提取的存款準(zhǔn)備金。

A.遞延年金

B,預(yù)付年金

C.償債基金

D.永續(xù)年金

【答案】C

【解析】?jī)攤鹗侵笧榱嗽诩s定的未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)

額資金而必須分次等額提取的存款準(zhǔn)備金。

79.［單選］［0.5分］張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000

元，貸款利率為10%.則等價(jià)于在第一年年初一次性償還（）元。

A.500000

B.454545

C.410000

D.379079

【答案】D

［解析］_________________________________________________________I

現(xiàn)值為379079元。

80.［單選］［0.5分］貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因不包括（）。

A.在持有的貨幣可以用作投資.從而獲得投資回很

B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

C.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性

D.人們偏好在未來(lái)消費(fèi)

【答案】D

【解析】貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲

得投資回報(bào)；②貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低；③未來(lái)的投資收

入預(yù)期具有不確定性。

81.［單選］［0.5分］下列關(guān)于銀行代理國(guó)債面臨的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的

是（）。

A.債券價(jià)格與利率變化成正比

B.利率上漲時(shí)，債券價(jià)格也上漲

C.債券的到期時(shí)間越短，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大

D.債券價(jià)格與利率變化成反比

【答案】D

【解析】債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。債券的

到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。

82.［單選］［0.5分］一般來(lái)說(shuō)，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，()具有

保值增值的作用。

A.固定收益證券

B.現(xiàn)金

C.黃金

D.儲(chǔ)蓄

【答案】C

【解析】黃金的價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

83.［單選］［0.5分］()決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理。

A.基本信息

B.人生規(guī)劃和目標(biāo)

C.財(cái)務(wù)信息

D.定量信息

【答案】C

【解析】財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶

的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái).目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需

要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。

84.［單選］［0.5分］()日益成為客戶和監(jiān)管部門評(píng)判金融機(jī)構(gòu)尤其是專業(yè)

理財(cái)師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標(biāo)準(zhǔn)。

A.以客戶為中心進(jìn)行服務(wù)

B.了解客戶、有針時(shí)性地推薦合適的投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目

C.提供綜合的顧問式營(yíng)銷，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)

D.了解客戶、明確客戶需求，提供專'亞化服務(wù)

【答案】B

【解析】了解客戶、有針對(duì)性地推薦合適的投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目，日益成

為客戶和監(jiān)管部門評(píng)判金融機(jī)構(gòu)尤其是專業(yè)理財(cái)師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否

違規(guī)的重要標(biāo)準(zhǔn)。

85.［單選］［0.5分］()是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借

中心和中央國(guó)債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公

司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。

A.銀行間債券市場(chǎng)

B.交易所債券市場(chǎng)

C.政府短期債券市場(chǎng)

D.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

【答案】A

【解析】銀行間債券市場(chǎng)是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中

心和中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公

司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。

86.［單選］［0.5分］()是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

【解析】合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募

基金的基金管理人，他們可與另外1?49名有限合伙人共同組建一只有限合伙

制私募基金。

在有限合伙制私募基金當(dāng)中，普通合伙人對(duì)基金憒務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任，有限合伙

人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。

管理人員是普通合伙人，普通合伙人負(fù)責(zé)決策與執(zhí)行，有限合伙人不參與經(jīng)

營(yíng)。

故本題選Do

87.［單選］［0.5分］()業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶.

A.私人銀行

B.財(cái)務(wù)策劃

C.理財(cái)計(jì)劃

D.理財(cái)顧問

【答案】A

【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是私人銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化

金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。

88.［單選］［0.5分］A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目在未來(lái)

3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬(wàn)元，借款年利率為9蛤該項(xiàng)目竣工時(shí)

應(yīng)付本息的總額是（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.7099.26

B.6983.25

C.7146.26

D.7026.25

【答案】C

【解析】用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算：FV=7146.26（期初模式,n=3,i=9%,PMT=-

2000,PV=0）

89」單選］［0.5分］LIBOR是（）的英文簡(jiǎn)稱。

A.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

B.新加坡銀行同業(yè)拆借利率

C.香港銀行同業(yè)拆借利率

D.紐約銀行同業(yè)拆借利率

【答案】A

【解析】在國(guó)際市場(chǎng)上，最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)

拆借利率（LTBOR）,它是浮動(dòng)利率融資工具的發(fā)行和參照。

90.［單選］［0.5分］按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，

理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）。

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)

C.簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

【答案】D

【解析】按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理.，理財(cái)業(yè)務(wù)可

分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

91.［多選］［1分］下列會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素的有（）。

A.允許國(guó)內(nèi)投資者投資港股

B.財(cái)政部發(fā)行特別國(guó)債

C.醫(yī)療制度改革深入

D.股指期貨的推出

E.人口老齡化

【答案】ABCDE

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)受到宏觀、微觀等各種因素的影響，各選項(xiàng)均有涉

及。

92.［多選］［1分］關(guān)7社會(huì)環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，下列的敘述正確的有

（）O

A.在一個(gè)開放、進(jìn)步、文明的社會(huì)文化環(huán)境下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展空間非常

廣闊

B.社會(huì)保障體系、教育體系等的改革對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的

影響

C.人群的文化水平與知識(shí)結(jié)構(gòu)對(duì)個(gè)人理財(cái)也有一定的影響

D.教育支出日益成為家庭理財(cái)規(guī)劃的重要內(nèi)容

E.法律環(huán)境決定了個(gè)人理財(cái)行為的形式和個(gè)人理財(cái)行為的手段

【答案】ABCDE

【解析】以上選項(xiàng)說(shuō)法皆正確，本題的最佳答案為ABCDE選項(xiàng)。

93.［多選］［1分］對(duì)人人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括（）。

A.貨幣政策

B.消費(fèi)者收入水平

C.通貨膨脹

D.國(guó)際收支

E.失業(yè)保險(xiǎn)制度

【答案】BCD

【解析】對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、消費(fèi)者

的收入水平和宏觀經(jīng)濟(jì)狀況。通貨膨脹屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況。而A項(xiàng)屬于政治、

法律與政策環(huán)境因素，E項(xiàng)屬于社會(huì)環(huán)境因素。

94.［多選］［1分］根據(jù)《合同法》規(guī)定，承擔(dān)違約責(zé)任的方式包括（）。

A.支付違約金

B.賠償損失

C.自愿履行

D.采取補(bǔ)救措施

E.定金責(zé)任

【答案】ABDE

【解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式：（1）違約金。（2）賠償損失。（3）強(qiáng)制履行。；4）

定金責(zé)任。（5）采取補(bǔ)救措施。

95.［多選］［1分］平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民

事法律的原則有（）。

A.自愿

B.公平

C.公開

D.誠(chéng)實(shí)信用

R.等價(jià)有償

【答案】ABDE

【解析】平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的

自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。

96.［多選］［1分］應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形

之一的，可以中止履行（）。

A.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.因故延遲了債務(wù)的歸還

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

【答案】ABCE

【解析】不安抗辯權(quán):應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情

形之一的，可以中止履行:①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃

避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

97.［多選］口分］自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括（）。

A.本國(guó)公民

B.外國(guó)公民

C.無(wú)國(guó)籍人

D.雙重國(guó)籍公民

E.多重國(guó)籍公民

【答案】ABC

【解析】自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國(guó)居民、外國(guó)居

民和無(wú)國(guó)籍人。

98.［多選］［1分］下列關(guān)于訂立保險(xiǎn)合同時(shí)的告知義務(wù)，說(shuō)法正確的有

()O

A.投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同

B.投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同

C.投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)

事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)

D.投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，時(shí)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)

人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，

并不退還保險(xiǎn)費(fèi)

E.投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)

人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，

但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)

【答案】ACE

【解析】投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失未履行如

實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人

有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，B項(xiàng)錯(cuò)誤。投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事

故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)

賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

99.［多選］［1分］有以下哪些情形的，合同無(wú)效()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會(huì)公共利益

E.違法法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

【答案】ABCDE

【解析】有下列情況之一的，合同無(wú)效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合

同，損害國(guó)家利益；②惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；③以合法

形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違法法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)

定。

100.［多選］［1分］下列選項(xiàng)中，關(guān)于有限合伙人的表述，正確的包括

()O

A.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，合伙協(xié)議另

有約定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企

業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有財(cái)產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無(wú)關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以

以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

D.有限合伙人的債權(quán)人也可以依法請(qǐng)求人民法院強(qiáng)制執(zhí)行該合伙人在有限合伙

企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額用于清償

E.人民法院強(qiáng)制執(zhí)行有限合伙人的財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙人。在同等

條件下，其他合伙人沒有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)

【答案】ACD

【解析】《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第七十二條規(guī)定，有限合伙人可以將

其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，合伙協(xié)議另有約定的除外；第七

十三條規(guī)定，有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在

有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前30日通知其他合伙人；第七十四條規(guī)

定，有限合伙人的自有財(cái)產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無(wú)關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可

以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償；債權(quán)人也可以依法請(qǐng)求人民法

院強(qiáng)制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額用于清償。人民法院強(qiáng)制執(zhí)

行有限合伙人的財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙

人有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)。

101.［多選］［1分］理財(cái)目標(biāo)確定的原則有()。

A.理財(cái)目標(biāo)要具體明確

B.理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的

C.理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性

D.實(shí)事求是

E.完全根據(jù)客戶意愿

【答案】ABCD

【解析】理財(cái)目標(biāo)確定的原則除ABCD四項(xiàng)外還包括理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順

序原則。E項(xiàng)，受制于有限的財(cái)務(wù)資源，理財(cái)目標(biāo)既不是客戶“一鬧情愿”的

結(jié)果，也不是理財(cái)師隨意確定的計(jì)戈上

102.［多選］［1分］()是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的

指標(biāo)和工具。

A.家庭收支儲(chǔ)蓄表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.現(xiàn)金流量表

D.權(quán)益變動(dòng)表

E.收入支出規(guī)劃表

【答案】AB

【解析】家庭收支儲(chǔ)蓄表和及產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)

劃最重要的指標(biāo)和工具。

103.［多選］［1分］理財(cái)師解決過(guò)多機(jī)動(dòng)事項(xiàng)干擾的方法包括0。

A、不要一味苛求受到別人的贊許或者接納

B、不要怕會(huì)冒犯別人

C、對(duì)于義務(wù)的認(rèn)識(shí)要正確

D、學(xué)會(huì)如何拒絕，聆聽別人的要求

E、對(duì)朋友、同事有求必應(yīng)以獲得尊重

【答案】ABCD

【解析】理財(cái)師有時(shí)會(huì)面對(duì)這樣的局面，朋友或同事因其本身職責(zé)范圍外的事

尋求幫助，理財(cái)師無(wú)力拒絕、怕冒犯別人等原因?qū)е铝藭r(shí)間的分流、浪費(fèi)。解

決這一問題的方法包括：①不要一味苛求受到別人的贊許或者接納，對(duì)朋友、

同事應(yīng)該友愛互助、坦誠(chéng)相待，但不是有求必應(yīng)，否則，如果應(yīng)允的事情過(guò)多

無(wú)法兌現(xiàn)，理財(cái)師可能因此失去而不是得到尊重，進(jìn)而影響自己的工作和生

活，令自己覺得難堪；②不要怕會(huì)冒犯別人；③對(duì)于義務(wù)的認(rèn)識(shí)要正確；④學(xué)

會(huì)如何拒絕，聆聽別人的要求。

104.［多選］［1分］下列關(guān)于基金子公司的說(shuō)法中，正確的有()。

A.業(yè)務(wù)種類多，業(yè)務(wù)靈活

B.沒有資本金限制

C.成本較低

D.產(chǎn)品收益率相對(duì)較低

E.可以依靠母公司，開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享增加自己的主動(dòng)管理能力

【答案】ABCE

【解析】基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，業(yè)務(wù)靈活，具有一定的比較優(yōu)勢(shì)。與信托

公司相比，基金子公司沒有資本金限制，成本較低，在產(chǎn)品開發(fā)過(guò)程中具有一

定的成本優(yōu)勢(shì)。另外，基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共

量增加自己的主動(dòng)管理能力。基金子公司的產(chǎn)品特點(diǎn)包括產(chǎn)品收益率相對(duì)較

局0

105.［多選］［1分］根據(jù)《商'也銀行埋財(cái)產(chǎn)品銷售管埋辦法》，商業(yè)銀行銷售

理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)（）。

A.投資者教育

B.雙方合作意愿

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)提示

D.投資者股票認(rèn)知

E.客戶的產(chǎn)品適合度

【答案】AC

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，

應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育。

106.［多選］［1分］下列會(huì)影響項(xiàng)目?jī)?nèi)含報(bào)酬率的因素有（）。

A.項(xiàng)目的投資期限

B.最低投資報(bào)酬率

C.同期銀行貸款利率

D.項(xiàng)目的現(xiàn)金流入

E.通貨膨脹率

【答案】AD

【解析】項(xiàng)目的內(nèi)含報(bào)酬率不受折現(xiàn)率的影響，選項(xiàng)B、C、E都是影響折現(xiàn)率

的因素。

107.［多選］口分］下列關(guān)于金融理財(cái)工具的特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有

()O

A.復(fù)利與年金系數(shù)表計(jì)算簡(jiǎn)單而且數(shù)據(jù)精準(zhǔn)

B.財(cái)務(wù)計(jì)算器便于攜帶但操作流程復(fù)雜

C.Excel表格使用成本低，操作簡(jiǎn)單

D.專業(yè)理財(cái)軟件功能齊全，附加功能多

E.Excel表格適用性廣泛，局限性較小

【答案】AE

【解析】復(fù)利與年金系數(shù)表計(jì)算簡(jiǎn)單、效率高，但計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)。使用

Excel表格的局限性較大，需要電腦。

108.［多選］［1分］理財(cái)師解決過(guò)多機(jī)動(dòng)事項(xiàng)干擾的方法包括()o

A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納

B.不要怕會(huì)冒犯別人

C.對(duì)于義務(wù)的認(rèn)識(shí)要正確

D.學(xué)會(huì)如何拒絕，聆聽別人的要求

E.對(duì)朋友、同事有求必應(yīng)以獲得尊重

【答案】ABCD

【解析】理財(cái)師有時(shí)會(huì)面對(duì)這樣的局面，朋友或同事因其本身職責(zé)范圍外的事

尋求幫助，理財(cái)師無(wú)力拒絕、怕冒犯別人等原因?qū)е铝藭r(shí)間的分流、浪費(fèi)。解

決這一問題的方法包括：①不要一味苛求受到別人的贊許或者接納，對(duì)朋友、

同事應(yīng)該友愛互助、坦誠(chéng)相待，但不是有求必應(yīng)，否則，如果應(yīng)允的事情過(guò)多

無(wú)法兌現(xiàn)，理財(cái)師可能因此失去而不是得到尊重，進(jìn)而影響自己的工作和生

活，令自己覺得難堪；②不要怕會(huì)冒犯別人；③對(duì)于義務(wù)的認(rèn)識(shí)要正確；④學(xué)

會(huì)如何拒絕，聆聽別人的要求。

109.［多選］［1分］銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包

括（）。

A.客戶的資產(chǎn)規(guī)模

B.客戶從事的職業(yè)

C.客戶的信譽(yù)情況

D.客戶在銀行的等級(jí)

E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

【答案】ADE

【解析】一般銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中都會(huì)介紹產(chǎn)品所適合的客戶范圍。

這方面的信息包括客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等

級(jí)、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻（發(fā)售金額）和最小遞增金額等。

110.［多選］［1分］客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容也可概括為四方面，即（）。

A.財(cái)富積累

B.財(cái)富規(guī)劃

C.財(cái)富保障

D.財(cái)富增值

R.財(cái)富分配

【答案】ACDE

【解析】客戶的理財(cái).目標(biāo)內(nèi)容可概括為四方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富

增值和財(cái)富分配。

111.［多選］［1分］理財(cái)目標(biāo)的確定原則包括（）：

A.理財(cái)目標(biāo)要具體明確

B.理財(cái)目標(biāo)要實(shí)事求是

C.理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的

D.理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性

E.理財(cái).目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序

【答案】ABCDE

【解析】理財(cái)目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則：（1）理財(cái)目標(biāo)要具體明確。

⑵理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的。（3）理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行

性。（4）實(shí)事求是。（5）理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序。

112.［多選］［1分］投資規(guī)劃的主要步驟有（）。

A.確定客戶的投資目標(biāo)

B.讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃

D.實(shí)施投資計(jì)劃

E.監(jiān)控投資計(jì)劃

【答案】ABCDE

【解析】投資規(guī)劃的主要步驟：（1）確定客戶的投資目標(biāo)；（2）讓客戶認(rèn)識(shí)自己

的風(fēng)險(xiǎn)承受能力；（3）根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃；（4）實(shí)施

投資計(jì)劃；（5）監(jiān)控投資計(jì)劃。

113.［多選］［1分］我國(guó)很多理財(cái)師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也

形成了一種說(shuō)法一一“中國(guó)人是不會(huì)告訴你家庭財(cái)務(wù)信息的”。形成這種說(shuō)法

的具體原因包括（）。

A.人們理財(cái)意識(shí)比較弱

B.理財(cái)行業(yè)發(fā)展不成熟

C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧

D.對(duì)收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識(shí)

E.中國(guó)人過(guò)于注重隱私保護(hù)

【答案】ABCD

【解析】西方人對(duì)隱私的保護(hù)尤甚于國(guó)內(nèi)，但西方人的理財(cái)意識(shí)比較強(qiáng)，他們

愿意透漏家庭財(cái)務(wù)信息，這與行業(yè)成熟度有關(guān)。我國(guó)的理財(cái)行業(yè)方興未艾，理

財(cái)師在工作實(shí)踐中，一方面對(duì)收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒

的認(rèn)識(shí)，還沒有養(yǎng)成相應(yīng)的工作習(xí)慣；另一方面，即使有心去收集客戶信息，

也確實(shí)因?yàn)榧寄艿娜笔Ф庥龅搅艘恍├щy，于是，在客戶信息收集方面有畏

難情緒。

114.［多選］［1分］規(guī)劃師在向客戶介紹理財(cái)規(guī)劃書的時(shí)候要注意（）。

A.使用通俗易懂的語(yǔ)言使得客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

B.對(duì)方案實(shí)施涉及的風(fēng)險(xiǎn)可以適當(dāng)隱瞞

C.建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

D.應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵(lì)客戶多問問題

R.理財(cái)規(guī)劃書盡量不要修改

【答案】ACD

【解析】應(yīng)如實(shí)告知客戶方案實(shí)施中可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)、方案實(shí)施成本、免責(zé)條

款，以及規(guī)劃方案中沒有解決的遺留問題和需要其他專業(yè)人士協(xié)助解決的問題

等；B項(xiàng)錯(cuò)誤。必要時(shí)根據(jù)客戶的反饋對(duì)理財(cái)規(guī)劃書進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再

與客戶溝通、確認(rèn)；E項(xiàng)錯(cuò)誤。

115.［多選］［1分］理財(cái)師在收郵件時(shí)應(yīng)注意下列哪些事項(xiàng)？（）

A、限制每天處理郵件的次數(shù)

B、盡量避免在工作時(shí)處理私人郵件

C、不要讓郵件堆積起來(lái)，及時(shí)刪除不再需要的郵件

D、對(duì)于需要保留的郵件及時(shí)進(jìn)行分類，并放在規(guī)定的文件夾內(nèi)

E、及時(shí)刪除垃圾郵件以及自己訂閱卻很少閱讀的郵件

【答案】ABCDE

【解析】電子郵件已經(jīng)成為理財(cái)師與客戶、領(lǐng)導(dǎo)、同事溝通的必不可少的工

具，每天理財(cái)師都需要收發(fā)大量電子郵件。掌握以下方法往往能夠?qū)碡?cái)師的

工作起到事半功倍的效果：①通常對(duì)接收到的郵件有三“R”政策，即read

（閱讀），respond（回復(fù)）和remove（清理）；②限制每天處理郵件的次

數(shù)，這樣可以更加專注、更有創(chuàng)造性、更為集中地處理既定工作；③需要處理

的郵件要盡快處理，不要讓郵件堆積起來(lái)，及時(shí)刪除不再需要的郵件；④究于

需要保留的郵件及時(shí)進(jìn)行分類，并放