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2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》提分卷(一)
1.【單選題】按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
包括()。
A.政策性銀行
B.商業(yè)銀行
C.農(nóng)村信用合作社
D.信托公司
正確答案:D
參考解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市
信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。
2.【單選題】目前,我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款實(shí)行按()結(jié)息。
A.日
B.月
C.季
D.年
正確答案:c
參考解析:目前,、我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息,每季度末月的20
日為結(jié)息日,次日付息。
3.【藕題】在貸款%價(jià)中,對(duì)信用等級(jí)高的客戶,可以給予優(yōu)惠利率;而對(duì)
信用等級(jí)低的客戶,則需要提高利率水平。該項(xiàng)措施屬于()手段。
A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋
B.限額管理
C.信貸準(zhǔn)入和準(zhǔn)出
D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)
正確答案:D
參考解析:風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)是指銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)就應(yīng)獲取相應(yīng)的回報(bào)。信用風(fēng)險(xiǎn)也是銀
行面臨的一種成本,銀行需要通過風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)加以覆蓋,并計(jì)提相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備
金,以便在實(shí)際遭受損失時(shí)進(jìn)行抵補(bǔ)。例如,在貸款定價(jià)中,對(duì)信用等級(jí)高的
客戶,可以給予優(yōu)惠利率;而對(duì)信用等級(jí)低的客戶,則需要提高利率水平。
4.【單選題】下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)的是()。
A.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)
B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)
D.持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備
正確答案:B
參考解析:監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。
5.【單選題】下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的是()。
A.備用信用證
B.銀行保函
C.票據(jù)發(fā)行便利
D.不可撤銷信用證
正確答案:C
參考解析:貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行
便利及信貸證明。
6.【單選題】()是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)。
A.承諾業(yè)務(wù)
B.代理業(yè)務(wù)
C.托管業(yè)務(wù)
D.結(jié)算業(yè)務(wù)
正確答案:D
參考解析:結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)。
7.【單選題】下列主體中具有法人資格的是()。
A.某銀行董事會(huì)
B.個(gè)體工商戶
C.某公司財(cái)務(wù)部
D.一人公司
正確答案:D
參考解析:“一人公司”是一類特殊的有限責(zé)任公司,自然具有法人資格。
8.【單選題】下列因素中,與銀行創(chuàng)造派生存款多少成正比的是()。
A.原始存款
B.現(xiàn)金漏損率
C.超額準(zhǔn)備金率
D.法定存款準(zhǔn)備金率
正確答案:A
參考解析:商業(yè)銀行派生存款的能力與原始存款成正比,與法定存款準(zhǔn)備金
率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率成反比。
9.【單選題】投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的、不可或缺的
()O
A.中間業(yè)務(wù)
B.負(fù)債業(yè)務(wù)
C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
D.托管業(yè)務(wù)
正確答案:C
參考解析:投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的、不可或缺的資產(chǎn)
業(yè)務(wù),不僅具有盈利功能,還具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。
10.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是
()o
A.對(duì)客戶存放物品的數(shù)量不予查驗(yàn)
B.客戶在租期內(nèi)可隨時(shí)開箱取物
C.對(duì)客戶存放物品的種類不予查驗(yàn)
D.對(duì)客戶存放物品的種類予以查驗(yàn)
正確答案:D
參考解析:近年茶,出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。
銀行提供各種規(guī)格的保管箱,對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗(yàn),客戶在
租期內(nèi)可隨時(shí)開箱取物。
11.【單選題】下列屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。
A.決策執(zhí)行
B.監(jiān)督
C.履職要求
D.激勵(lì)約束
正確答案:C
參考解析:商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、
股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系,包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求
等“治理制衡機(jī)制”,以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等“治理運(yùn)行機(jī)
制”。故C項(xiàng)符合題意。
12.【單選題】個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法
生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過程中出現(xiàn)資金短缺時(shí),可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)()。
A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款
B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款
C.個(gè)人信用卡透支
D.個(gè)人商用房貸款
正確答案:B
參考解析:個(gè)人或營(yíng)貸款,是指銀行對(duì)自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的
貸款。個(gè)人申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款,一般需要有一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體作為借款基礎(chǔ),經(jīng)營(yíng)實(shí)體
一般包括個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。
13.【單選題】教育儲(chǔ)蓄存款的對(duì)象為在校小學(xué)()以上學(xué)生。
A.三年級(jí)(含三年級(jí))
B.四年級(jí)(含四年級(jí))
C.五年級(jí)(含五年級(jí))
D.六年級(jí)(含六年級(jí))
正確答案:B
參考解析:教育儲(chǔ)蓄存款是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢,分次存
入,到期一次支取本金和利息的一種定期儲(chǔ)蓄,教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四
年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生。
14.【單選題】自然人從()時(shí)起到死亡時(shí)止,具有民事權(quán)利能力,依法
享有民事權(quán)利,承擔(dān)民事義務(wù)。
A.滿8周歲
B.滿10周歲
C.滿18周歲
D.出生
正確答案:D
參考解析:自然人從出生時(shí)起到死亡時(shí)止,具有民事權(quán)利能力,依法享有民事
權(quán)利,承擔(dān)民事義務(wù)。
15.【單選題】下列關(guān)于資本的說法,不正確的是()。
A.會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本
B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求
C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本
D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本
正確答案:D
參考解析:D項(xiàng),經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念,因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。
16.【單選題】下列關(guān)于普通股的說法中,錯(cuò)誤的是()。
A.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)
B.享有經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)
C.收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)
D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)
正確答案:A
參考解析:當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí),公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股
股東的索取權(quán)后還有剩余的,普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的
權(quán)利。
16.【單選題】下列關(guān)于普通股的說法中,錯(cuò)誤的是()。
A.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)
B.享有經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)
C.收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)
D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)
止確答案:八
參考解析:當(dāng)《吉破產(chǎn)和清算時(shí),公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股
股東的索取權(quán)后還有剩余的,普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的
權(quán)利O
17.【單選題】我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括()。
A.流動(dòng)性
B.撥備覆蓋率
C.不良資產(chǎn)率
D.杠桿率
正確答案:D
參考解析:我國(guó)足統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、
不良資產(chǎn)率。
18.【單選題】合法代理行為的法律后果直接歸屬于()o
A.被代理人
B.第三人
C.代理人和被代理人
D.代理人
正確答案:A
參考解析:代理是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義,在代理權(quán)限內(nèi)與第
三人(又稱相對(duì)人)所為的法律行為,而其法律后果直接由被代理人承受的民事
法律制度。
19.【單選題】下列不屬于定期存款類型的是0。
A.零存整取
B.定活兩便
C.存本取息
D.整存整取
正確答案:B
參考解析:定期存款的類型包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。
20.【單選題】國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指一國(guó)(或地區(qū))所有()在一定時(shí)期內(nèi)生
產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。
A.公民
市民
B.
城市
居
C.民
常住
居
民
D.
正確答案:D
參考解析:國(guó)內(nèi)Q產(chǎn)總值(GDP)是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生
產(chǎn)活動(dòng)的最終成果,即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi),本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)
期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。
21.【單選題】卜列人員不屬于《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》所稱“關(guān)系
人”的是()。
A.商業(yè)銀行監(jiān)事及其近親屬
B.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬
C.商業(yè)銀行后勤工作人員及其近親屬
D.商業(yè)銀行的董事、管理人員及其近親屬
正確答案:C
參考解析:關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其
近親屬,及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
22.【單選題】商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的,合格投資者投資于單只權(quán)益類
理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于()萬元人民
幣。
A.20
B.40
C.100
D.30
正確答案:C
參考解析:商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的,合格投資者投資于單只固定收益類
理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣,投資于單只混合類理財(cái)產(chǎn)品的金額不
得低于40萬元人民幣,投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類
理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。
23.【單選題】“二八定律”是指()o
A.占比為80%左右的低端客戶,對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右
B.占比為20%左右的低端客戶,對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右
C.占比為80%左右的高端客戶,對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%左右
D.占比為20%左右的高端客戶,對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右
正確答案:D
參考解析:根據(jù)“二八定律”,占比僅為20%左右的高端客戶,其對(duì)銀行盈利
的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右。
24.【單選題】我國(guó)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金
融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是。
A.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
B.中國(guó)人民銀行
C.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)
D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
正確答案:B
參考解析:根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》,中國(guó)人民銀行的職能為:在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)
下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定。
25.【單選題】在某年底年終決算時(shí),多家銀行出現(xiàn)頭寸緊張的情形,與其良
好的業(yè)績(jī)形成鮮明對(duì)比。銀行存款多元化,存款活期化、短期化等趨勢(shì)明顯,
資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配等,從而導(dǎo)致頭寸波動(dòng)性明顯增強(qiáng)。上述材料中涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)
是()。
A.操作風(fēng)險(xiǎn)
B.法律風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:C
參考解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資
金,用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)。
26.【單選題】根據(jù)《民法典》的規(guī)定,當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有
約定或者約定不明確的,下列說法正確的是()o
A.由保證人選擇使用何種保證方式
B.按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任
C.保證合同無效
D.由債權(quán)人選擇使用何種保證方式
正確答案:B
參考解析:當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,按照
一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。
27.【單選題】系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括()。
A.全國(guó)聯(lián)行往來
B.同地域聯(lián)行往來
C.分行轄內(nèi)往來
D.支行轄內(nèi)往來
正確答案:B
參考解析:當(dāng)資W結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng),即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分
支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來,稱為聯(lián)行往來。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國(guó)聯(lián)行往
來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。
28.【單選題】下列指標(biāo)中,評(píng)價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)是()o
A.信貸資產(chǎn)回報(bào)率
B.正常貸款率
C.優(yōu)良貸款率
D.不良貸款率
正確答案:D
參考解析:不良區(qū)款率是評(píng)價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。不良貸款率
高,說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大,反之說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)小。
29.【單選題】王某趁經(jīng)理不在辦公室時(shí),使用經(jīng)理忘在辦公桌上的鑰匙偷走3
張內(nèi)容已經(jīng)填寫完畢的支票。卜列說法中,正確的是()o
A.王某行為構(gòu)成出票
B.王某行為不構(gòu)成出票
C.王某行為構(gòu)成背書
D.經(jīng)理行為構(gòu)成出票
正確答案:B
參考解析:出票后指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它
包括“做成”和“交付”兩種行為。所謂“做成”就是出票人按照法定款式制
作票據(jù),在票據(jù)上記載法定內(nèi)容并簽名。由于現(xiàn)在各種票據(jù)都由一定機(jī)關(guān)印
制,因而所謂“做成”只是填寫有關(guān)內(nèi)容和簽名而己;所謂“交付”是指根據(jù)
出票人本人的意愿將其交給受款人的行為,不是出于出票人本人意愿的行為如
偷竊票據(jù)不能稱做“交付”,因而也不能稱做出票行為。
30.【單選題】《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定,下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司
可以從事的業(yè)務(wù)是()o
A.投資國(guó)債
B.辦理各項(xiàng)貸款
C.投資金融債券
D.境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易
正確答案:D
參考解析:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的,通過電子技術(shù)或其他
手段,專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù),并從中收取
傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國(guó),按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的
業(yè)務(wù)范圍,貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營(yíng)下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù):境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易、境內(nèi)
外貨幣市場(chǎng)交易、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。
31.【單選題】下列表述中,一般不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()o
A.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益
B.由于清算人員過失造成客戶清算資金未能及時(shí)入賬
C.商業(yè)銀行資金交易員超越授權(quán)范圍進(jìn)行交易
D.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸
正確答案:A
參考解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系
統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲
譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
32.【單選題】信用卡按()分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。
A.清償方式
B.資信等級(jí)
C.是否交存?zhèn)溆媒?/p>
D.流通范圍
止確答案:c
參考解析:按照足否交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡。
33.【單選題】下列屬于有效民事法律行為的是()o
A.5歲的小明買銀行理財(cái)產(chǎn)品
B.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同,目的為企業(yè)洗錢
C.張三依法委托李國(guó)為其申請(qǐng)貸款
D.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款用于走私汽車
正確答案:C
參考解析:有效民事法律行為應(yīng)具備以下條件:
⑴行為人具有相應(yīng)的民事行為能力。
⑵意思表示真實(shí)。
⑶不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定,不違背公序良俗。
A項(xiàng)小明不具有民事行為能力;B、D兩項(xiàng)是違法行為。
34.【單選題】銀行買入外匯的價(jià)格稱作()o
A.現(xiàn)匯賣出價(jià)
B.現(xiàn)鈔賣出價(jià)
C.現(xiàn)匯買入價(jià)
D.現(xiàn)鈔買入價(jià)
正確答案:C
參考解析:現(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià)):銀行買入外匯的價(jià)格。
現(xiàn)鈔買入價(jià)(鈔買價(jià)):銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。
現(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià)):銀行賣出外匯的價(jià)格。
現(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià)):銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。
35.【單選題】商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則是以()為基本前提,通過()實(shí)
現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。
A.盈利性、流動(dòng)性;安全性
B.安全性、流動(dòng)性;盈利性
C.風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性;盈利性
D.安全性、流動(dòng)性;風(fēng)險(xiǎn)性
正確答案:B
參考解析:資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則,即以安全
性、流動(dòng)性為基本前提,通過盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。
36.【單選題】實(shí)際上,銀行的實(shí)有準(zhǔn)備金總會(huì)()法定準(zhǔn)備金。
A.少于
B.多于
C.等于
D.不確定
正確答案:B
參考解析:實(shí)際上,銀行的實(shí)有準(zhǔn)備金總會(huì)多于法定準(zhǔn)備金。
37.【單選題】同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行,對(duì)參與者要求嚴(yán)格,
因此,其拆借活動(dòng)基本上都是()拆借。
A.質(zhì)押
B.抵押
C.擔(dān)保
D.信用
正確答案:D
參考解析:同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。同業(yè)拆借
是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高,因此要
求拆借主體具有較高的信用等級(jí),故拆借活動(dòng)基本上都是信用拆借。
38.【單選題】我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括()。
A.實(shí)收資本
B.盈余公積
C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備
D.次級(jí)債券
正確答案:D
參考解析:核心一級(jí)資本主要包括以下六個(gè)部分:實(shí)收資本或普通股,資本公
積,盈余公積,一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備,未分配利潤(rùn),少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
39.【單選題】通常說的“擠兌”是指銀行面臨的()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:D
參考解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制,將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力。
如果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌),商業(yè)銀行可能會(huì)陷入流動(dòng)性
危機(jī)的困境。
40.【單選題】《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件。下列選項(xiàng)中,()不
是法人成立的要件。
A.有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)
B.以營(yíng)利為目的
C.依照法律規(guī)定成立
D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)
正確答案:B
參考解析:法人的成立必須具備以下條件:
①依法成立。依法成立包括實(shí)體合法和程序合法兩方面。
②有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)、住所、財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。
41.【單選題】()明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管埋的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。
A.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
B.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》
C.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》
D.《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》
正確答案:A
參考解析:銀行業(yè)監(jiān)管法律中,《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一
部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法,明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職
士卒
貝寺°
42.【單選題】二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()o
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
正確答案:c
參考解析:二手工貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。
43.【單選題】小張碩士畢業(yè)后,準(zhǔn)備前往美國(guó)自費(fèi)攻讀博士學(xué)位。在他取得
前往美國(guó)的入境簽證之前,他需要在我國(guó)商業(yè)銀行持有()o
A.個(gè)人通知存款
B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款
C.外匯儲(chǔ)蓄存款
D.保證金存款
正確答案:D
參考解析:保證金存款主要指?jìng)€(gè)人購(gòu)匯保證金存款中,即商業(yè)銀行向居民個(gè)人
收存一定比例人民幣作為居民購(gòu)匯的取得外匯的保證金,以解決境內(nèi)居民個(gè)人
自費(fèi)出國(guó)(境)留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國(guó)家入境簽證的特
殊需要。題干中,小張應(yīng)持有保證金存款。
44.【單選題】下列不屬于股份制商業(yè)銀行的是()o
A.中國(guó)光大銀行
B.招商銀行
C.中國(guó)民生銀行
D.農(nóng)村信用合作聯(lián)社
正確答案:D
參考解析:目前,全國(guó)性股份制商業(yè)銀行包括招商銀行、中信銀行、中國(guó)光大
銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國(guó)民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、
平安銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行12家。
45.【單選題】在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期,增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常()社會(huì)發(fā)展速
度。
A.高于
B.低于
C.等于
D.沒有必然聯(lián)系
正確答案:A
參考解析:增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期,這
類行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會(huì)發(fā)展速度,而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期,其受到影響較
小甚至還能保持一定的增長(zhǎng)勢(shì)頭。
46.【單選題】()是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨
幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱。
A.國(guó)際收支
B.貨幣政策
C.財(cái)政政策
D.信貸政策
正確答案:B
參考解析:貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨
幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱,是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主
要手段之一。
47.【單選題】我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司在中國(guó)香港發(fā)行并上市的普通股票稱為
()O
A.F股
B.H股
C.B股
D.A股
正確答案:B
參考解析:H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。
48.【單選題】企業(yè)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶
是()。
A.基本存款賬戶
B.一般存款賬戶
C.臨時(shí)存款賬戶
D.專用存款賬戶
正確答案:A
參考解析:基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶,是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金
收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。
49.【單選題】同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)、留置權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí),優(yōu)先次序
由高到低是()。
A.抵押權(quán)、留置權(quán)、質(zhì)權(quán)
B.留置權(quán)、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)
C.留置權(quán)、質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)
D.質(zhì)權(quán)、留置權(quán)、抵押權(quán)
正確答案:B
參考解析:針對(duì)同一動(dòng)產(chǎn)同時(shí)存在抵押權(quán)質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況,《民法典》明
確規(guī)定,同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動(dòng)產(chǎn)又被留置的,留置權(quán)人
優(yōu)先受償。因此,在接受動(dòng)產(chǎn)抵押或者質(zhì)押后,應(yīng)密切關(guān)注該動(dòng)產(chǎn)的狀況,跟
蹤該動(dòng)產(chǎn)的使用情況,及時(shí)行使抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),防止抵押或者質(zhì)押落空的風(fēng)
險(xiǎn)。
50.【單選題】票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的()o
A.流通作用
B.支付作用
C.結(jié)算作用
D.融資作用
正確答案:D
參考解析:票據(jù)的融資作用主耍是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的。
51.【單選題】王某以高利率吸引公眾存款,市后以更高利率將吸收的存款貸
給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了OO
A.非法吸收公眾存款罪
B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪
C.違法發(fā)放貸款罪
D.高利轉(zhuǎn)貸罪
正確答案:A
參考解析:非法吸收公眾存款罪,是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存
款,擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。本罪客觀
方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為?!胺?/p>
法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況:一種是行為人不具有吸收公眾存
款的法定主體資格而吸收公眾存款,如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊,企事業(yè)單位私設(shè)
銀行、儲(chǔ)蓄所等,非法辦理存款貸款業(yè)務(wù),吸收公眾存款;另一種是行為人雖
然有吸收公眾存款的法定資格,但采取非法的方式吸收公眾存款,如有些商業(yè)
銀行和信用社,為了爭(zhēng)攬客戶,以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手
段吸收公眾存款。題干中,王某為主體不合法。
52.【單選題】下列選項(xiàng)中,不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。
A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
B.金融租賃公司
C.信托公司
D.村鎮(zhèn)銀行
正確答案:D
參考解析:非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)
公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公
司。
53.【單選題】在特殊情況下,發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商,達(dá)成個(gè)性化
分期還款協(xié)議,最長(zhǎng)期限不得超過()年。
A.1
B.3
C.5
D.10
正確答案:C
參考解析:在特殊情況下,確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡
人仍有還款意愿的,發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商,達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)
議(最長(zhǎng)期限不得超過5年)。
54.【單選題】發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)
先消費(fèi)、后還款的銀行卡稱為Oo
A.貸記卜
B.商務(wù)卡
C.借記卡
D.儲(chǔ)蓄卡
正確答案:A
參考解析:貸記W是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用
額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。
55.【單選題】下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()o
A.刑罰處罰幅度不同
B.犯罪主體不同
C.犯罪對(duì)象不同
D.犯罪目的不同
正確答案:D
參考解析:職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同,主要區(qū)別在
于:
①犯罪主體不同,職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位
的非國(guó)家工作人員,而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管
理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。
②犯罪對(duì)象不同,職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位(如私營(yíng)企業(yè)、合伙企
業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財(cái)物,而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的
公共財(cái)產(chǎn)。
③刑罰處罰幅度不同,職務(wù)侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑,而對(duì)貪污
罪,情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。
56.【單選題】對(duì)我國(guó)境內(nèi)大部分商業(yè)銀行而言,最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來
源于()。
A.存款
B.負(fù)債
C.投資
D.貸款
正確答案:D
參考解析:貸款是銀行最主要的資產(chǎn),是銀行最主要的資金運(yùn)用。同時(shí),也是
最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。
57.【單選題】在代理關(guān)系中,由他人以自己的名義代為民事法律行為,并承
受法律后果的人,稱為()。
A.代理人
B.被代理人
C.委托人
D.受益人
正確答案:B
參考解析:在代理關(guān)系中,代為他人實(shí)施民事法律行為的人,稱為代理人;由
他人以自己的名義代為民事法律行為,并承受法律后果的人,稱為被代理人。
58.【單選題】貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比,最重要的區(qū)別在于主體()o
A.是否涉及巨額資金
B.是否涉及眾多被害人
C.是否只能由個(gè)人實(shí)施
D.犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)
正確答案:C
參考解析:票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成,也可以由個(gè)人構(gòu)成;而貸款詐騙罪
的主體只是自然人。
59.【單選題】以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是()o
A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪
B.集資詐騙罪
C.非法吸收公眾存款罪
D.違法發(fā)放貸款罪
正確答案:D
參考解析:違法發(fā)放貸款罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員,違反國(guó)
家規(guī)定發(fā)放貸款,造成重大損失的行為。其犯罪主體是特殊主體,即銀行或者
其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。選項(xiàng)A、B、C的犯罪主體為一般主體。
60.【單選題】下列遺囑形式中,不需要見證人在場(chǎng)見證即具有法律效力的是
()O
A.口頭遺囑
B.自書遺囑
C.錄音遺囑
D.代書遺囑
正確答案:B
參考解析:自書宦囑不需要見證人在場(chǎng)見證即具有法律效力。
62.【單選題】銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過()o
A.1個(gè)月
B.3個(gè)月
c.6個(gè)月
D.1年
正確答案:c
參考解析:銀行家兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月。
63.【單選題】每一個(gè)生產(chǎn)者都只是被動(dòng)地接受市場(chǎng)價(jià)格,他們對(duì)市場(chǎng)價(jià)格沒
有任何控制力量的市場(chǎng)稱為()市場(chǎng)。
A.寡頭壟斷
B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)
C.完全競(jìng)爭(zhēng)
D.不完全競(jìng)爭(zhēng)
正確答案:c
參考解析:完全會(huì)爭(zhēng)的行業(yè),是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形,是競(jìng)
爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的根本特點(diǎn)是企
業(yè)的產(chǎn)品無差異,生產(chǎn)者無法控制市場(chǎng)價(jià)格。
64.【單選題】未成年人的父母是未成年人的監(jiān)護(hù)人,由此產(chǎn)生的代理關(guān)系稱
為()。
A.表見代理
B.法定代理
C.委托代理
D.無權(quán)代理
正確答案:B
參考解析:法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。如未成年人的
父母是未成年人的監(jiān)護(hù)人,無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人
是其法定代理人。
65.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營(yíng)原則,說法錯(cuò)誤的是
()O
A.“三性”即安全性、流動(dòng)性、效益性
B.商業(yè)銀行“三性”中,安全性劣后于效益性、流動(dòng)性,而效益性又優(yōu)先于流
動(dòng)性
C.“四自”即自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束
D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營(yíng)的后果,即自負(fù)盈虧
正確答案:B
參考解析:商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián),相互依存,但商業(yè)銀行作
為吸收存款的金融機(jī)構(gòu),因其負(fù)債經(jīng)營(yíng)的性質(zhì),所以商業(yè)銀行“三性”中,效
益性劣后于安全性、流動(dòng)性,而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
66.【單選題】以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的表述中,符合法律規(guī)定的是
()O
A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,其民事責(zé)任由總行承擔(dān),也沒有單獨(dú)的
經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照
B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有法人資格,其民事責(zé)任不由總行承擔(dān),也沒有單獨(dú)的
經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照
C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有法人資格,其民事責(zé)任不由總行承擔(dān),但具有單獨(dú)的
經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照
D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,其民事責(zé)任由總行承擔(dān),但具有單獨(dú)的
經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照
參考解析:商.專艮行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)
務(wù),其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu),由國(guó)務(wù)院銀行
業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證,并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登
記,領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
67.【單選題】中列屬于我國(guó)活期存款的結(jié)息日和計(jì)息方式分別是()o
A.3月20日,逐筆計(jì)息
B.6月20日,積數(shù)計(jì)息
C.9月21日,積數(shù)計(jì)息
D.12月20日,逐筆計(jì)息
正確答案:B
參考解析:《中華人民共和國(guó)關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定,
從2005年9月21日起,我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息,每季度末月的20日
為結(jié)息日,次日付息。計(jì)息方式可以為:(1)積數(shù)計(jì)息;(2)逐筆計(jì)息。其中積
數(shù)計(jì)息法是指按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。
目前多家銀行多采用此方式計(jì)算活期存款利息逐筆計(jì)算法是按預(yù)先確定的計(jì)
息公式逐筆計(jì)算利息,多家銀行多用此方法計(jì)算整存整取的定期存款利息。
68.【單選題】依照我國(guó)現(xiàn)行法,下列成年人中為限制民事行為能力或無民事
行為能力人的是()。
A.張某,雙耳失聰
B.王某,精神失常
C.李某,高位截癱
D.趙某,雙目失明
正確答案:B
參考解析:限制行為能力人包括兩類:8周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自
己行為的成年人。限制行為能力人要從事其他民事活動(dòng),應(yīng)由其法定代理人代
理,或者征得其法定代理人的同意,本題中,A、C、D三項(xiàng)均為身體殘疾,故本
題答案為Bo
70.【單選題】()不屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。
A.代理國(guó)債買賣
B.代理保險(xiǎn)
C.委托貸款
D.信用證
正確答案:D
參考解析:商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括:①代收代付業(yè)務(wù);②代理銀行業(yè)務(wù);③
代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);④代理證券業(yè)務(wù);⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理國(guó)債買賣和委托貸款
均屬于其他代理業(yè)務(wù)。D項(xiàng),信用證屬于銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
71.【單選題】一個(gè)國(guó)家或地區(qū)銀行公會(huì)(同業(yè)協(xié)會(huì))等金融機(jī)構(gòu)行業(yè)組織所確
定的利率屬丁。
A.市場(chǎng)利率
B.公定利率
C.官方利率
D.法定利率
正確答案:B
參考解析:公定利率是由一個(gè)國(guó)家或地區(qū)銀行公會(huì)(同業(yè)協(xié)會(huì))等金融機(jī)構(gòu)行業(yè)
組織所確定的利率。
72.【單選題】貨幣市場(chǎng)是交易期限在(),以短期金融工具為媒介進(jìn)行資金
融通的市場(chǎng)。
A.六個(gè)月以內(nèi)
B.一年以內(nèi)(含一年)
C.一年以上
D.二年以上
正確答案:B
參考解析:貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一
年)的短期資金融通市場(chǎng),主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額
可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。
75.【單選題】()是由出票銀行簽發(fā)的,由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無
條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。
A.銀行匯票
B.銀行本票
C.商業(yè)匯票
D.支票
正確答案:A
參考解析:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的,由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無
條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。
76.【單選題】下列行業(yè)屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第一產(chǎn)業(yè)的是()o
A.電力行業(yè)
B.漁業(yè)
C.水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)
D.制造業(yè)
正確答案:B
參考解析:第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)。B項(xiàng)屬于第一產(chǎn)業(yè)
第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè),制造業(yè),電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè),建筑
業(yè)。A、D項(xiàng)屬于第二產(chǎn)業(yè)
第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè),是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè),具體包括:
農(nóng)、林、牧、植專業(yè)及輔助性活動(dòng),開采專業(yè)及輔助性活動(dòng),批發(fā)和零售業(yè),
交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè),住宿和餐飲業(yè),信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)
業(yè),金融業(yè),房地產(chǎn)業(yè),租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè),科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè),水利、
環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè),居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè),教育,衛(wèi)生和社會(huì)工
作,文化、體育和娛樂業(yè),公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)組織,國(guó)際組織。C項(xiàng)屬
于第三產(chǎn)業(yè)
77.【單選題】隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)日益綜合化和國(guó)際化,當(dāng)前,
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把O作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。
A.公司治理
B.內(nèi)部控制
C.合規(guī)管理
D.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
正確答案:C
參考解析:隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)日益綜合化和國(guó)際化,業(yè)務(wù)和產(chǎn)品
越來越復(fù)雜,合規(guī)失效的事件不斷暴露,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性面
臨巨大挑戰(zhàn)。當(dāng)前,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理做法,并把
合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。
79.【單選題】公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是()o
A.董事會(huì)
B.總經(jīng)理
C.監(jiān)事會(huì)
D.股東大會(huì)
正確答案:A
參考解析:董事會(huì)(不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu),負(fù)
責(zé)召集股東會(huì),并向股東會(huì)報(bào)告工作;執(zhí)行股東大會(huì)決議,負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)
決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理),制定公司基本管理制度。
80.【單選題】()不屬于我國(guó)國(guó)家開發(fā)銀行的主要業(yè)務(wù)。
A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B.規(guī)劃業(yè)務(wù)
C.信貸業(yè)務(wù)
D.營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)
正確答案:A
參考解析:國(guó)家開發(fā)銀行的主要業(yè)務(wù)包括:規(guī)劃業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、
營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)、綜合金融業(yè)務(wù)等。
81.【單選題】()不是衡量物價(jià)水平的常用指標(biāo)。
A.國(guó)際收支平衡率
B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
正確答案:八
參考解析:常用的指標(biāo)有三種:消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)
總值物價(jià)平減指數(shù)。
82.【單選題】下列行為不構(gòu)成違法行為的是()。
A.以自制人民幣換取真幣
B.出售自制人民幣
C.在不知是假幣的情況下使用了假幣
D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣,但數(shù)額較小
正確答案:C
參考解析:A、B、D三項(xiàng)均是違法行為。
83.【單選題】下列業(yè)務(wù)中,不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()o
A.貿(mào)易融資
B.債券投資
C.貸款業(yè)務(wù)
D.代理中央銀行業(yè)務(wù)
正確答案:0
參考解析:D項(xiàng),代理中央銀行業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。
86.【單選題】2003年,中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能移交至
()O
A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)
C.中國(guó)保監(jiān)會(huì)
D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
正確答案:D
參考解析:2003年12月27日,修訂的《中國(guó)人民銀行法》將原屬于中國(guó)人民
銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來,移交給2003年4月25日成立
的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。
87.【單選題】盜竊信用卡并使用的,定()。
A.盜竊罪
B.金融憑證詐騙罪
C.信用證詐騙罪
D.信用卡詐騙罪
正確答案:A
參考解析:盜竊亂用卡并使用的,定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。
90.【單選題】下列選項(xiàng)中,()不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種
類劃分。
A.人合公司
B.資合公司
C.人合兼資合公司
D.兩合公司
正確答案:D
參考解析:以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為人合公司、資合公司和人
合兼資合公司。
91.、1多選題】經(jīng)批準(zhǔn),貸款公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括()。
A.辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算
B.辦理各項(xiàng)貸款
C.辦理票據(jù)貼現(xiàn)
D.辦理同業(yè)拆借
E.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
正確答案:A,B,C,E
參考解析:經(jīng)批準(zhǔn),貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù):辦理各項(xiàng)貸款;辦理票據(jù)貼
現(xiàn);辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算;經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)
的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
92.【多選題】信用風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式,可分為()。
A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)
B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)
C.結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)
D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)
E.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:C,D
參考解析:信用風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式,可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。
93.【多選題】商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括()。
A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)
B.確定資本管理工具和流程
C.建立資本管理框架及機(jī)制
D.制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃
E.實(shí)施資本分配和考核
正確答案:A,B,C,D,E
參考解析:商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)
控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng),建立資本管理框架及機(jī)制,制訂資本規(guī)劃及年度
計(jì)劃,確定資本管理工具和流程,實(shí)施資本分配和考核等。
94.【多選題】債券市場(chǎng)具有的功能包括()。
A.融資功能
B.資源優(yōu)化配置功能
C.投資功能
D.宏觀調(diào)控功能
E.防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能
正確答案:A,B,C,D,E
參考解析:債券市場(chǎng)具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏觀調(diào)控
功能以及防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能。
95.【多選題】以下屬于可以開立專用存款賬戶的資金有()。
A.注冊(cè)驗(yàn)資
B.收入?yún)R繳資金
C.業(yè)務(wù)支出資金
D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金
E.單位銀行卡備用金
正確答案:B,C,D,E
參考解析:存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資
金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開發(fā)
資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會(huì)保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支
出資金,黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。
96.【多選題】可變更、可撤銷的合同類型有()。
A.違背公序良俗的合同
B.顯失公平的合同
C.因重大誤解訂立的合同
D.因脅迫而訂立的合同
E.因欺詐而訂立的合同
正確答案:B,C,D,E
參考解析:可變更、可撤銷的合同類型:(1)因重大誤解訂立的合同;(2)顯失
公平的合同;(3)因欺詐而說立的合同;(4)因脅迫而訶立的合同;(5)乘人之危
的合同。
97.【多選題】關(guān)于場(chǎng)外交易市場(chǎng),下列說法正確的有()。
A.通常是通過集中而有形的市場(chǎng)進(jìn)行運(yùn)作的
B.通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交
C.在交易所之外進(jìn)行交易
D.是金融交易的主體
E.沒有固定的交易場(chǎng)所
正確答案:B,C,E
參考解析:無形市場(chǎng)息金沒有固定交易場(chǎng)所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀(jì)人或
交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場(chǎng)。一般也稱場(chǎng)外交易市場(chǎng)。
98.【多選題】直接融資包括()。
A.企業(yè)發(fā)行股票
B.企業(yè)發(fā)行債券
C.國(guó)家發(fā)行國(guó)庫券
D.國(guó)家發(fā)行公債券
E.商業(yè)信用
正確答案:A,B,C,D,E
參考解析:宜接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的一種融資
方式。直接融資活動(dòng)一般不通過金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債
券、國(guó)家發(fā)行國(guó)庫券公債券均屬于直接融資活動(dòng)。
99.【多選題】投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持()的原則。
A.科學(xué)規(guī)劃
B.統(tǒng)一管理
C.集約經(jīng)營(yíng)
D.綜合發(fā)展
E.分散經(jīng)營(yíng)
正確答案:A,B,C,D
參考解析:投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)
營(yíng)、綜合發(fā)展的原則,構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制,實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程
合規(guī)、價(jià)格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計(jì)劃管理和實(shí)時(shí)監(jiān)督控制。
100.【多選題】以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括()。
A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門
B.總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系
C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線,總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部
D.實(shí)行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)
E.同一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)
止確答案:A,B,E
參考解析:C項(xiàng),‘彳)加有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線,總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)
部,行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)是以
業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)之一。
D項(xiàng),實(shí)行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo),對(duì)全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)的要
求很高是矩陣型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。
101.【多選題】自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管方式一般有()。
A.每年進(jìn)行一次例行檢查
B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)
C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露
D.要求建立一個(gè)獨(dú)立的、協(xié)助董事會(huì)工作的公司審計(jì)委員會(huì)
E.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管
正確答案:A,E
參考解析:自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式:①對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次
例行檢查,包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢
查;②對(duì)會(huì)員的口常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo),協(xié)調(diào)會(huì)
員之間的關(guān)系,對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。
102.【多選題】宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用()等指標(biāo)衡量。
A.國(guó)民生產(chǎn)總值
B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
C.通貨膨脹率
D.失業(yè)率
E.國(guó)際收支
正確答案:B,C,D,E
參考解析:宏觀為濟(jì)至亂向總體目標(biāo)一般包括四個(gè),即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、
物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨
膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來衡量。
103.【多選題】按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短,單位通知存款可以分為()o
A.7天通知存款
B.1個(gè)月通知存款
C.1天通知存款
D.15日通知存款
E.2個(gè)月通知存款
正確答案:A,C
參考解析:不JR際二期多長(zhǎng),按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短,單位通知存款
可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。
104.【多選題】王某是商業(yè)銀行客戶經(jīng)理,他應(yīng)該接受()監(jiān)督。
A.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B.國(guó)家外匯管理部門
C.國(guó)務(wù)院銀行'業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派駐當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)
D.所在商業(yè)銀行
E.社會(huì)公眾
正確答案:A,B,C,D,E
參考解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守與準(zhǔn)則,并接受所在機(jī)構(gòu)、銀
行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)
督管理機(jī)構(gòu),也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部
門及其分支機(jī)構(gòu)。
105.【多選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述中,正確的有(),
A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng),
并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整
B.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以實(shí)現(xiàn)銀行盈利最大化為出發(fā)點(diǎn)
C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力
D.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn),不必滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)
節(jié)
E.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理,尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù),均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)
控優(yōu)先”的要求
正確答案:A,C,E
參考解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:
1.全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程,覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流
程和管理活動(dòng),覆蓋所有的部門、崗位和人員。
2.制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等
方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。
3.審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念,設(shè)立機(jī)構(gòu)或開
辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。
4.相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀
況等相適應(yīng),并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。
106.【多選題】下列關(guān)于小額貸款公司的表述中,正確的有()o
A.不吸收公眾存款
B.可以吸收公眾存款
C.由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立
D.有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)
E.其設(shè)立主要是為了改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務(wù)
正確答案:A,C,D,E
參考解析:小額瓦款W總由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立,不
吸收公眾存款,經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。目前,小
額貸款公司的設(shè)立由省級(jí)人民政府金融辦公室負(fù)責(zé)審批。小額貸款公司從性質(zhì)
上來說是企業(yè)法人,有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn),享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán),以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其負(fù)
債承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司的設(shè)立主要是為了引導(dǎo)民間資金流向農(nóng)村和欠
發(fā)達(dá)地區(qū),改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務(wù)。
107.【多選題】商業(yè)銀行合規(guī)管理的目標(biāo)有()o
A.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)
B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)
C.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架
D.確保股東利潤(rùn)回報(bào)
E.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理
正確答案:A,B,C,E
參考解析:合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架,實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)
險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理,促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
108.【多選題】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理
機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的,或者其行為嚴(yán)
重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的,經(jīng)
國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以區(qū)別情
形,采取的措施有Oo
A.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利
B.限制分配紅利和其他收入
C.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)
D.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
E.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利
正確答案:A,B,C,D,E
參考解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的,或者其行為嚴(yán)重危
及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的,經(jīng)國(guó)務(wù)
院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以區(qū)別情形,采
取下列措施:
(1)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);
(2)限制分配紅利和其他收入;
(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;
(4)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;
(5)責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;
(6)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
109.【多選題】根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》,村鎮(zhèn)銀行可以有的出資人包
括()。
A.境外金融機(jī)構(gòu)
B.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)
0.境外非金融企業(yè)法人
D.境內(nèi)非金融企業(yè)法人
E.境內(nèi)自然人
正確答案:A,B,D,E
參考解析:村鎮(zhèn)銀行麻靛境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融企、也法人、境內(nèi)自然
人出資,在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服
務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
H0.【多選題】以下屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特點(diǎn)的有()O
A.市場(chǎng)上有大量的生產(chǎn)者
B.市場(chǎng)上每個(gè)廠商提供同質(zhì)的商品
C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動(dòng)性
D.市場(chǎng)信息通暢
E.企業(yè)是價(jià)格的接受者
正確答案:A,B,C,D,E
參考解析:完全競(jìng)爭(zhēng)彳£儲(chǔ)儲(chǔ)點(diǎn):生產(chǎn)者眾多,各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng);
產(chǎn)品無論是有形或無形的,都是同質(zhì)的、無差別的;企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者
而不是價(jià)格的制定者;企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來決定;市場(chǎng)信
息通暢,生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)情況非常了解,并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)
市場(chǎng)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無差異,生產(chǎn)者無法控制市場(chǎng)價(jià)
格。
111.【多選題】我國(guó)銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點(diǎn)有()O
A.監(jiān)管職責(zé)配置的部門化,采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)
B.監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出,更缺少制度上的安排
C.初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)
D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出
E.監(jiān)管治理得到完善,銀行監(jiān)管工作進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展階段
正確答案:A,B
參考解析:在我國(guó)銀行監(jiān)管制度初步確立階段,銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn):
①監(jiān)管職責(zé)配置的部門化,采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu),即金融管理部門負(fù)
責(zé)市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出的審批與違規(guī)處罰,稽核部門負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)檢查及違規(guī)依罰。②
監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出,更缺少制度上的安排。行政管理與處罰、現(xiàn)場(chǎng)
檢查與處罰由同一個(gè)部門行使,監(jiān)管行為的過程控制實(shí)際上并沒有建立。
C項(xiàng)是探索成形階段的特點(diǎn);D項(xiàng)是改革調(diào)整階段的特點(diǎn);E項(xiàng)是形成完善階段
的特點(diǎn)。
112.【多選題】信用證是指由銀行(開證行)依照申請(qǐng)人的要求和指示,在符合
信用證條款的條件下,憑規(guī)定的單據(jù)()O
A.向第三者(受益人)進(jìn)行付款
B.向第三者的指定方進(jìn)行付款
C.授權(quán)另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌
D.授權(quán)另一家銀行議付
E.授權(quán)另一家銀行通知
正確答案:AB
參考解析:信用i正是需由銀行(開證行)依照(申請(qǐng)人的)要求和指示或自己主
動(dòng),在符合信用證條款的條件下,憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進(jìn)
行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文
件。
112.【多選題】信用證是指由銀行(開證行)依照申請(qǐng)人的要求和指示,在符合
信用證條款的條件下,憑規(guī)定的單據(jù)()。
A.向第三者(受益人)進(jìn)行付款
B.向第三者的指定方進(jìn)行付款
C.授權(quán)另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌
D.授權(quán)另一家銀行議付
E.授權(quán)另一家銀行通知
正確答案:A,B
參考解析:信用證是指由銀行(開證行)依照(申請(qǐng)人的)要求和指示或自己主
動(dòng),在符合信用證條款的條件下,憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進(jìn)
行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文
件。
113.【多選題】關(guān)于銀行存款計(jì)息,下列論述正確的有()o
A.從2005年9月21日起,對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息
B.每季度的始月20日為結(jié)息日,次日付息
C.兩種計(jì)息方式分別是:積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息
D.央行對(duì)不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式
E.提前支取定期存款,支取部分按活期存款利率計(jì)付利息
正確答案:A,C,E
參考解析:B項(xiàng),銀行存款的結(jié)息日為每季度的末月20日,次日付息。
D項(xiàng),根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》,活期和定期
整存整取兩種存款的計(jì)結(jié)息規(guī)則不能由各銀行自己把握。
114.【多選題】下列關(guān)于我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法,正確的有()>
A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)
B.信托公司是“受人之托,代人理財(cái)”的非營(yíng)利性金融機(jī)構(gòu)
C.汽車金融公司對(duì)車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解,回收車輛處置更便利
D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司主要是為非集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)
E.1999年成立的四家金融資產(chǎn)管理公司到目前為止仍有許多未完成的政策性不
良資產(chǎn)處置任務(wù)
正確答案:A,C
參考解析:B項(xiàng),信托公司是以營(yíng)利為目的的金融機(jī)構(gòu)。
D項(xiàng),企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。
E項(xiàng),經(jīng)過多年運(yùn)作,我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司處置政策性不良貸款的任務(wù)基
本完成,逐漸開始股份制改革和商業(yè)化轉(zhuǎn)型,向市場(chǎng)化金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變。
115.【多選題】銀行的非利息收入主要包括()。
A.收費(fèi)收入
B.投資業(yè)務(wù)收入
C.其他中間業(yè)務(wù)收入
D.營(yíng)業(yè)收入
E.貸款收入
正確答案:A,B,C
參考解析:非J盾收入全要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入
等,它對(duì)資本消耗低,風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。
116.【多選題】下列選項(xiàng)中,不以營(yíng)利為目的的銀行有()o
A.中國(guó)進(jìn)出口銀行
B.中國(guó)人民銀行
C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
D.中國(guó)銀行
E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
正確答案:A,B
參考解析:政策性銀言不以營(yíng)利為目的,我國(guó)的政策性銀行是中國(guó)進(jìn)出口銀行
和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)也具有不以營(yíng)利為目的的特點(diǎn),我
國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。商業(yè)銀行以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo),C、D、E三項(xiàng)
均屬于商業(yè)銀行。
117.【多選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述,正確的有()o
A.是未來將要遭受的損失
B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn),將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成效
C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念
D.風(fēng)險(xiǎn)是未來損失發(fā)生的不確定性
E.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身
正確答案:B,C,D
參考解析:A項(xiàng),商業(yè)銀行是通過承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲取相應(yīng)回報(bào)的特殊經(jīng)營(yíng)主體。銀行
承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益,也可能遭受損失,因此,可以把風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單定義為銀
行在經(jīng)營(yíng)過程中,由于一系列不確定因素的影響,導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能
性。
E項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身,風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念,損失是一個(gè)事后概念。
118.【多選題】2019年春節(jié),劉女士看中了一條標(biāo)價(jià)為2萬元的鉆石項(xiàng)鏈,經(jīng)
過討價(jià)還價(jià),最終支付1.8萬元買下該項(xiàng)鏈。該過程中,貨幣執(zhí)行了()職
能。
A.價(jià)值尺度
B.流通手段
C.價(jià)格尺度
D.貯藏手段
E.支付手段
正確答案:A,B
參考解析:貨幣定表而商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí),執(zhí)行價(jià)值尺度
的職能;在商品交換中,當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通
手段的職能。題干中,貨幣執(zhí)行了價(jià)值尺度和流通手段職能。
119.【多選題】下列指標(biāo)中,屬于商業(yè)銀行盈利性指標(biāo)的有()。
A.人均凈利潤(rùn)
B.凈息差
C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率
D.每股收益
E.撥備前利潤(rùn)
正確答案:B,C,D,E
參考解析:人均凈利潤(rùn)和成本收入比屬于商業(yè)銀行的效率指標(biāo)。選項(xiàng)A錯(cuò)誤。
盈利性指標(biāo)是直接反映銀行盈利水平的重要因素。主要有撥備前利潤(rùn)、平均總
資產(chǎn)回報(bào)率、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)
整后資本回報(bào)率。
120.【多選題】偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)包括()o
A偽造、變?cè)靺R票、支票、本票
B:偽造:變?cè)煳闺犊钶镎?款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證
C.偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件
D.偽造信用卡
E.偽造經(jīng)濟(jì)合同
正確答案:A,B,C,D
參考解析:偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪,本罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C
的行為,包括:
(1)偽造、變?cè)靺R票、支票、本票;
⑵偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證;
⑶偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件;
⑷偽造信用卡。
120.【多選題】偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)包括()。
A偽造、變?cè)靺R票、支票、本票
B.偽造、變?cè)煳偸湛钭阕C、'款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證
C.偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件
D.偽造信用卡
E.偽造經(jīng)濟(jì)合同
正確答案:A,B,C,D
參考解析:偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪,本罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C
的行為,包括:
⑴偽造、變?cè)靺R票、支票、本票;
⑵偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證;
⑶偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件;
⑷偽造信用卡。
123.【多選題】下列關(guān)于銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)匯的表述,正確的有()。
A.可自由兌換的外幣票據(jù)
B.可自由兌換的外國(guó)紙幣
C.可自由兌換的外幣匯票
D.可自由兌換的外國(guó)硬幣
E.可自由兌換的外幣支票
正確答案:A,CE
參考解析:現(xiàn)匯&指SA由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。BD項(xiàng)屬于現(xiàn)鈔。
124.【多選題】下列選項(xiàng)中屬于挪用資金罪的行為的有()o
A.違反規(guī)定收受回扣
B.挪用資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人,數(shù)額較大,超過三個(gè)月未還
C.挪用資金雖未超過三個(gè)月,但數(shù)額較大,進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的
D.挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的
E.非國(guó)家工作人員將本單位財(cái)物非法占為己有
正確答案:B,C,D
參考解析:挪用蘇金向后為可以分為三種情形:①挪用資金歸個(gè)人使用或者借
貸給他人,數(shù)額較大,超過三個(gè)月未還;②挪用資金
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