2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理自測模擬預(yù)測題庫

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理自測模擬

預(yù)測題庫（名校卷）

單選題（共40題）

1、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)

行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

A.監(jiān)督檢查

B.市場準(zhǔn)入

C.最低資本充足率要求

D.信息披露

【答窠】B

2、穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的八項(xiàng)基本原則不包括（）。

A.董事會(huì)成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對(duì)銀行的各項(xiàng)

事務(wù)作出正確的判斷

B.高級(jí)管理層應(yīng)核準(zhǔn)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)要徹

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)都門、外部審計(jì)師及各內(nèi)部指控部門

的作用

D.董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制

環(huán)境相一致

【答案】B

3、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（）環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

C.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和感知風(fēng)險(xiǎn)

D.感知風(fēng)險(xiǎn)和檢測風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

4、高級(jí)管理層所需要的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是（）。

A.具體頭寸報(bào)告

B.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

D.詳細(xì)客戶報(bào)告

【答案】B

5、巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為免本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法，應(yīng)對(duì)操作

風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線是嚴(yán)格的（）。

A.外部監(jiān)管

B.員工培訓(xùn)

C.內(nèi)部控制

D.職責(zé)分工

【答案】B

6、財(cái)政政策對(duì)許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈（）趨

勢(shì)。

A.上升

B.下降

C.不變

D.先上升后下降

【答案】A

7、A公司2010年稅前凈利潤為3000萬元，利息費(fèi)用為500萬元，則該公司的

利息償付比率為（）o

A.5

B.6

C.7

D.8

【答案】C

8、中國銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管

的具體目標(biāo)不包括（）。

A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心

C.通過相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融

的了^軍

D.努力提高金融地位，維護(hù)金融穩(wěn)定

【答案】D

9、在商業(yè)銀行中處于有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端的是（）。

A.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.財(cái)務(wù)控制部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】C

10、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，正確的是()。

A.必須具備高度獨(dú)立性

B.具有完全的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門又稱風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

【答案】A

11、(2020年真題)英商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利

潤最大化為首要經(jīng)營E標(biāo)的銀行。2002?2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行

業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，

該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其

()長期積累、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

12、如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)

期多頭500萬，美元遠(yuǎn)期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為

()O

A.700萬美元

B.300萬美元

C.600萬美元

D.500萬美元

【答案】B

13、下列關(guān)于長期次級(jí)債務(wù)的說法，正確的是（）。

A.長期次級(jí)債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級(jí)債務(wù)

B.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期

次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長期次級(jí)債務(wù)可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣

20%

D.長期次級(jí)債務(wù)不能計(jì)入附屬資本

【答案】C

14、下列關(guān)于巾場約束和信息披露的說法，不正確的是（）。

A.銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、報(bào)表附注、部分

公司治理情況和部分風(fēng)險(xiǎn)管理情況所構(gòu)成

B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

C.市場約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

D.市場約束機(jī)制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營管理，

提高經(jīng)營效益，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

15、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是（）。

A.提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)一收益平

衡點(diǎn)

B.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動(dòng)性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)一收益平

衡點(diǎn)

C.提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)一負(fù)債平

衡點(diǎn)

D.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動(dòng)性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)一負(fù)債平

衡點(diǎn)

【答案】A

16、（2021年真題）下列商業(yè)銀行資本補(bǔ)充渠道中，不屬于外源性方式的是

（）O

A.保留盈余

B.首次公開發(fā)行（IP0）

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.永續(xù)債

【答案】A

17、商業(yè)銀行管理信息科技運(yùn)行時(shí)，應(yīng)制定有效的變更管理流程，以確保生產(chǎn)

環(huán)境的完整性和（）。

A.可靠性

B.科學(xué)性

C.流暢性

D.嚴(yán)謹(jǐn)性

【答案】A

18、不良貸款轉(zhuǎn)讓（打包出售）是指銀行對(duì)（）戶/項(xiàng)（“戶”指獨(dú)立企業(yè)法人，

“項(xiàng)”指抵債資產(chǎn)）以上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、由賣

等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】D

19、（2022年7月真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖?/p>

（）O

A.商業(yè)銀行使用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型越復(fù)雜，越可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)

B.金融危機(jī)時(shí)期不同機(jī)構(gòu)不同風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性會(huì)降低

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括對(duì)單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量應(yīng)采取定性、定量或兩者相結(jié)合的方式

【答案】B

20、（2020年真題）商業(yè)銀行在對(duì)下列操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行評(píng)估時(shí)，尤其需

要利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)的是（）。

A.高頻率、高損失事件

B.低頻率、高損失事件

C.低頻率、低損失事件

D.高頻率、低損失事件

【答案】A

21、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而

可能使商業(yè)銀行產(chǎn)生（）的風(fēng)險(xiǎn)。

A.違約

B.破產(chǎn)

C.盈利

D.損失

【答案】D

22、（）是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵(lì)約束機(jī)制

C.完善的公司治理

D,以上都正確

【答案】A

23、下列屬于信貸審批應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.審貸分離原則

B.審慎審批原則

C.誠信審批原則

D.公平公正原則

【答案】A

24、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1.04億元，回收成

本為0.84億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.2億元，則違約損失率為（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%

【答案】D

25、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)主要類別，下列選項(xiàng)不是這三個(gè)類別的是

()0

A.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)收益類指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)

【答案】B

26、下列關(guān)于健康有效的合規(guī)管理文化，說法錯(cuò)誤的是()。

A.要樹立正確的合規(guī)管理觀念

B.要加強(qiáng)管理層的驅(qū)動(dòng)作用

C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用

D.要?jiǎng)?chuàng)建學(xué)習(xí)型組織

【答案】C

27、資本充足率壓力測試框架以0的壓力測試為基礎(chǔ)。

A.單一風(fēng)險(xiǎn)

B.組合風(fēng)險(xiǎn)

C.多維風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】A

28、下列關(guān)于壓力測試的說法，不正確的是()。

A.壓力測試是對(duì)在正常市場情況卜.銀行所承受的市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析

B.壓力測試可用來估算一些極端不利的情況可能造成的潛在損失

C.壓力測試的目的是評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

D.應(yīng)當(dāng)定期時(shí)壓力測試的設(shè)計(jì)和結(jié)果進(jìn)行審查，不斷完善其程序

【答案】A

29、（2021年真題）（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀

行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.董事會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】C

30、（）是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織

犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金

融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。

A.洗錢

B.反洗錢

C.洗錢罪

D.反洗錢管理

【答案】B

31、（2018年真題）監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括

（）O

A.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個(gè)集團(tuán)的所有?重要風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)

B.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求

C.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

D.銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性地滿足壓力/危機(jī)情境下風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)

告的需要

【答案】A

32、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)頻率，符合規(guī)定的是（）。

A.4年1次全面審計(jì)

B.5年2次非全面審計(jì)

C.3年1次全面審計(jì)

D.3年1次非全面審計(jì)

【答案】C

33、在商業(yè)銀行經(jīng)營的外部事件中，（）風(fēng)險(xiǎn)是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)

生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.內(nèi)部欺詐

B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

C.外部欺詐

D.業(yè)務(wù)外包

【答案】C

34、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分

B.賬面資本包括普通股股本/實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利澗、

投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等

C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的

資本

D.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本

【答案】D

35、下列屬于經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流出的是0。

A.購買貨物所支付的現(xiàn)金

B.進(jìn)行權(quán)益性投資支付的現(xiàn)金

C.進(jìn)行債權(quán)性投資支付的現(xiàn)金

D.發(fā)生籌資費(fèi)用所支付的現(xiàn)金

【答案】A

36、商業(yè)銀行精確計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)是()o

A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

B.制定合理的中長期經(jīng)營戰(zhàn)略

C.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)

D.建立完善的內(nèi)部控制體系

【答案】A

37、單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)()進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

B.利潤表和所有者權(quán)益變動(dòng)表

C.現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負(fù)債表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)務(wù)報(bào)表

【答案】A

38、對(duì)于國別風(fēng)險(xiǎn)暴露較低的商業(yè)銀行來說，其進(jìn)行國別風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測可主要利用

的資源是（）。

A.內(nèi)部資源

B.外部資源

C.政治資源

D.經(jīng)濟(jì)資源

【答案】B

39、當(dāng)商業(yè)銀行遭遇大量存款客戶的擠提行為時(shí)，會(huì)面臨嚴(yán)重的（）。

A.國家風(fēng)險(xiǎn)

B,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

40、2007年美國次貸危機(jī)引發(fā)了全球金融危機(jī)，此次危機(jī)的發(fā)生反映出各國金

融監(jiān)管存在的諸多問題，但不包括（）。

A.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一致導(dǎo)致監(jiān)管套利

B.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過于寬松

C.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過于嚴(yán)苛

D.金融監(jiān)管制度建設(shè)未及時(shí)跟進(jìn)金融創(chuàng)新的步伐

【答案】C

多選題（共20題）

1、下列屬于經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流的是（）。

A.銷售商品收到的現(xiàn)金

B.提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金

C.經(jīng)營租賃收到的現(xiàn)金

D.處置固定資產(chǎn)的現(xiàn)金

E.分得股利

【答案】ABC

2、關(guān)丁信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說法正確的有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生

變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)

險(xiǎn)

B.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

C.信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，乂存在于信用擔(dān)

保、貸款承諾及衍生品交易等表外業(yè)務(wù)中

D.信用風(fēng)險(xiǎn)觀察數(shù)據(jù)多且易獲取，具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

E.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行最復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類

【答案】ABC

3、《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)三大風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計(jì)算方法。其中對(duì)

市場風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取的方法是（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.內(nèi)部模型法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.基本指標(biāo)法

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法

【答案】AB

4、施工項(xiàng)目成本計(jì)劃是（）編制的項(xiàng)目經(jīng)理部對(duì)項(xiàng)目施工成本進(jìn)行計(jì)劃管理

的指導(dǎo)性文件。

A.施工開始階段

B.施工籌備階段

C.施工準(zhǔn)備階段

D.施工進(jìn)行階段

【答案】B

5、人力資源計(jì)劃中應(yīng)解決的核心問題是（）。

A.充分考慮內(nèi)外部環(huán)境變化

B.企業(yè)的人力資源保障問題

C.企業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)

D.人力資源規(guī)劃

【答案】B

6、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制的主要工作包括（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與報(bào)告

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)反饋

【答案】ACD

7、市場風(fēng)險(xiǎn)中的期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.場內(nèi)（交易所）交易的期權(quán)

B.場外的期權(quán)合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還等選擇性條款

E.貸款利率由借款人自主選擇的條款

【答案】ABCD

8、商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)流程的驗(yàn)證

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)的驗(yàn)證

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)政策的驗(yàn)證

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)的驗(yàn)證

【答案】ABCD

9、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的發(fā)展階段，說法正確的有0。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管

理

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管

理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和

風(fēng)險(xiǎn)控制

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸

應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理

E.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的固定性

【答案】ACD

10、操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和

外部因素兩個(gè)方面來進(jìn)行識(shí)別。從內(nèi)部因素來看，包括0引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員

B.流程

C.經(jīng)營環(huán)境變化

D.組織結(jié)構(gòu)

E.外部欺詐

【答案】ABD

11、商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立嚴(yán)格的客戶信息

保密制度，并做好（）工作。

A.盡職調(diào)查

B.外包服務(wù)承諾

C.外包協(xié)議管理

D,分包風(fēng)險(xiǎn)管理

E.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

【答案】ABCD

12、其中影響施工質(zhì)量的因素有（）。

A.人