2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人貸款強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷附答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人貸款強(qiáng)化訓(xùn)練

試卷A卷附答案

單選題（共40題）

1、通過（）渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確

定借款人真實(shí)身份。

A.電子銀行

B.電話銀行

C.現(xiàn)場咨詢

D.窗口咨詢

【答窠】A

2、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程的重要環(huán)節(jié)，下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的說

法錯(cuò)誤的是（）。

A.它可以幫助各級(jí)管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時(shí)點(diǎn)的表現(xiàn)和質(zhì)量

B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)動(dòng)態(tài)的、連續(xù)的過程

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立一整套信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部報(bào)告體系

D.可以分為客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

【答案】D

3、（）是指首先估測被評(píng)估資產(chǎn)的重置成本，然后估測被評(píng)估資產(chǎn)業(yè)已存在

的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的各種

評(píng)估方法的總稱。

A.市場法

B.成本法

C.收益法

D.市場比較法

【答案】B

4、（）又稱期末清償法。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法

【答案】A

5、在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施不包括

（）O

A.加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查

B.加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

C選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)

D.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

【答案】C

6、按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人貸款不包括（）。

A.次級(jí)貸款

B,可疑貸款

C.損失貸款

D.正常貸款

【答案】D

7、國家助學(xué)貸款的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過（）元。

A.5000

B.6000

C.8000

D.12000

【答案】C

8、（2019年真題）關(guān)于個(gè)人貸款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯(cuò)

誤的是（）。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

C.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條

款

D.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

【答案】B

9、（）已經(jīng)成為強(qiáng)行近年來個(gè)人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”。

A.“直客式”營銷模式

B.網(wǎng)上銀行營銷

C.“間客式”營銷模式

D.電話銀行營銷

【答案】A

10、下列關(guān)于押品管理基本流程說法錯(cuò)誤的是（）。

A.押品管理流程包括材料受理、審查、押品價(jià)值評(píng)估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變

更、押品日常管理、押品返還與處置六個(gè)環(huán)節(jié)

B.審查：對押品的形式要件和抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合法性、合規(guī)性、有效性進(jìn)行審

查

C.押品價(jià)值評(píng)估：評(píng)估押品的價(jià)值

D.押品返還與處置：對抵質(zhì)押物的返還、移交、處置等環(huán)節(jié)進(jìn)行管理

【答案】D

11、銀行在核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料時(shí)，下列說法不正確的

是（）。

A.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅證明等

B.提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

C.提供的個(gè)人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收人證明及

營業(yè)執(zhí)照等

D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金人賬

證明等

【答案】C

12、決定整個(gè)市場長期的內(nèi)在吸引力的力量不包括（）。

A.相關(guān)行業(yè)競爭者

B.客戶選擇能力

C.替代產(chǎn)品

D.潛在的新競爭者

【答案】A

13、下列關(guān)于專家判斷法，說法錯(cuò)誤的是（)O

A.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，需要的分析人員越來越多

B.專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定

C.運(yùn)用專家判斷法對借款人進(jìn)行信貸分析時(shí)，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成

信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

D.專家判斷法需要評(píng)估的要素較多，因此評(píng)估周期較長

【答案】D

14、公積金個(gè)人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.30%

B.20%

C.25%

D.35%

【答案】B

15、個(gè)人住房貸款的支付方式有（）.

A.委托扣款和柜面還款

B.定期扣款和柜面還款

C.代理還款和委托劃款

D.代理還款和柜面還款

【答案】A

16、（2017年真題）人人經(jīng)營類貸款不包括（）。

A.個(gè)人商用房貸款

B.個(gè)人經(jīng)營貸款

C.信用貸款

D.農(nóng)戶貸款

【答案】C

17、（2017年真題）事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風(fēng)險(xiǎn)，即

（）O

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.還款風(fēng)險(xiǎn)

C.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

D.道德風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

18、下列關(guān)于鋼材的分類的相關(guān)說法中，不正確的是（）。

A.按化學(xué)成分合金鋼分為低合金鋼、中合金鋼和高合金鋼

B.按質(zhì)量分為普通鋼、優(yōu)質(zhì)鋼和高級(jí)優(yōu)質(zhì)鋼

C.含碳量為0.2%?0.5%的碳素鋼為中碳鋼

D.按脫氧程度分為沸騰鋼、鎮(zhèn)靜鋼和特殊鎮(zhèn)靜鋼

【答案】C

19、可以設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)

可的抵押物價(jià)值的（）。

A.50%

B.70%

C.90%

D.根據(jù)保證人信用等級(jí)確定

【答案】B

20、銀行應(yīng)在（）審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件。

A.貸款資金審批前

B.貸款資金審批后

C.貸款資金發(fā)放前

D,貸款資金發(fā)放后

【答案】C

21、個(gè)人辦理的信用卜從來沒有使用過，因欠年費(fèi)而造成逾期，屬丁以下哪種

個(gè)人征信異議的種類？（）

A.認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與事實(shí)不符

C.身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符

D.對擔(dān)保信息有異議

【答案】B

22、操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.人員風(fēng)險(xiǎn)

B.外部事件引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

23、對貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的（）倍。

A.1.2

B.1.1

C.0.7

D.0.8

【答案】B

24、辦理國家助學(xué)貸款，貸款審批人審查的內(nèi)容不包括（）

A.借款用途明確合法

B.審查每個(gè)申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元

C.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對

D.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的

該校貸款年度計(jì)劃額度

【答案】A

25、承辦銀行可委托代理的職責(zé)不包括（）。

A.金融手續(xù)操作

B.貸前咨詢受理

C.貸后審核

D.貸后查詢對賬

【答案】A

26、房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目資本金比例達(dá)不到（）的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形

式的貸款。

A.5%

B.15%

C.25%

D.35%

【答案】D

27、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)使用同一格式的個(gè)人住房貸款的有關(guān)合同文本

B.對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需要再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一個(gè)人

D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)耍求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

【答案】B

28、下列關(guān)于建立個(gè)人征信系統(tǒng)意義的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.能為銀行在貸款審批中查詢個(gè)人信用報(bào)告提供必需的依據(jù)

B.不能為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

C.有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力

D.有助于保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度

【答案】B

29、以下不屬于個(gè)人汽車貸款原則的是（）。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.特定用途

C.分類管理

D.不限用途

【答案】D

30、當(dāng)征信服務(wù)中心認(rèn)為商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑而向商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知

時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起（）個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.5

B.10

C.15

D.30

【答案】A

31、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者

撤銷合同的情形不包括（）。

A.因重大誤解而訂立的

B.損害社會(huì)公共利益

C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

D.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂

立的

【答案】B

32、以下各項(xiàng)不屬于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》內(nèi)容的是

（）O

A.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

B.規(guī)定了個(gè)人信用信息客觀性原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定了授權(quán)查詢、限定使用、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施

【答案】D

33、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，（）負(fù)責(zé)組織商業(yè)

銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用

數(shù)據(jù)庫的日常運(yùn)行和管理。

A.中國人民銀行

B.中國工商銀行

C.國務(wù)院

D.銀監(jiān)會(huì)

【答案】A

34、（2018年真題）釵行一般要求個(gè)人貸款客戶需要滿足的基本條件不包括

（）O

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

B.客戶能夠提供銀行認(rèn)可的抵（質(zhì)）押物或保證人作為擔(dān)保

C.具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口本或其他有效身份證明）及婚

姻狀況證明等

D.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）?65周歲（含）

【答案】B

35、下列選項(xiàng)中，不屬于建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義的是（）。

A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必需的步驟，從制度上

控制了信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展

C.有助于保護(hù)消費(fèi)者利益，提高透明度

D.有利于規(guī)范經(jīng)濟(jì)市場秩序、防范市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

36、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的

方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程是指

()O

A.實(shí)貸實(shí)付

B.貸后管理

C.審貸分離

D.全流程貸款管理

【答案】A

37、()年，人民銀行開始組織商業(yè)銀行建設(shè)全國集中統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)。

A.2003

B.2002

C.2004

D.2000

【答案】C

38、辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，銀行的外部合作機(jī)構(gòu)不包括()

A.民間審計(jì)合作方

B.擔(dān)保類合作方

C.公信類合作方

D.中介服務(wù)類合作方

【答案】A

39、“隨心還”和“氣球貸”屬于（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.等額累進(jìn)還款法

D.組合還款法

【答案】D

40、關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.原《國家助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定國家助學(xué)貸款的期限最長不得超過8年

B.新《國家助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年還清

C.根據(jù)新《國家助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定，貸款最長期限不得超過10年

D.貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限自動(dòng)相應(yīng)

延長

【答案】D

多選題（共20題）

1、質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的

擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保分為（）o

A.流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.固定資產(chǎn)質(zhì)押

D.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

【答案】D

2、下列關(guān)于商用房貸款不良貸款管理的說法，錯(cuò)誤的有（）。

A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對不良貸款進(jìn)行認(rèn)定

B.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬

C.銀行應(yīng)把認(rèn)定為不良貸款的商用房貸款自行核銷

D.對未按期還款的借款人，有擔(dān)保人的可向擔(dān)保人通知催收

E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

【答案】C

3、下列可以作為個(gè)人經(jīng)營設(shè)備貸款擔(dān)保方式的有（）。

A.房產(chǎn)抵押

B.設(shè)備抵押

C.經(jīng)銷商擔(dān)保

D.廠家回購

E.自然人保證

【答案】ABCD

4、從目前情況看，銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道包括（）。

A.上門拜訪營銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

C.合作單位營銷

D.網(wǎng)上銀行營銷

E.街頭攔截營銷

【答案】BCD

5、對項(xiàng)目的合法性審查包括（）。

A.對項(xiàng)目申請的合法性的調(diào)查

B.對項(xiàng)目融資的合法性的調(diào)查

C.對項(xiàng)目開發(fā)的合法性的調(diào)查

D.對項(xiàng)目完成的合法性的調(diào)查

E.對項(xiàng)目銷售的合法性的調(diào)查

【答案】B

6、復(fù)議機(jī)關(guān)不受理復(fù)議申請或在法定復(fù)議期間內(nèi)不作復(fù)議決定的情形下，下列

說法正確的是：（）

A.如果法律、法規(guī)規(guī)定復(fù)議是訴訟的必經(jīng)程序的，公民、法人或其他組織只能

向復(fù)議機(jī)關(guān)的上級(jí)機(jī)關(guān)申訴，而不能直接向法院起訴

B.如果法律、法規(guī)規(guī)定復(fù)議是訴訟的必經(jīng)程序的，公民、法人或其他組織可以

向法院起訴。但其只能請求法院判令履行法定職責(zé)，而不能要求法院直接審理

原具體行政行為

C.如果法律、法規(guī)未規(guī)定復(fù)議是訴訟的必經(jīng)程序的，公民、法人或其他組織可

以直接向法院起訴。既可以起訴復(fù)議機(jī)關(guān)不履行法定職責(zé)，又可以起訴原具體

行政行為

D.如果法律、法規(guī)規(guī)定復(fù)議是訴訟的必經(jīng)程序的，公民、法人或其他組織可以

直接向法院起訴。既可以起訴復(fù)議機(jī)關(guān)不履行法定職責(zé)，又可以起訴原具體行

政行為

【答案】CD

7、發(fā)放商用房貸款，要落實(shí)的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有

關(guān)放款條件

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

【答案】ABCD

8、個(gè)人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查方式主要有

（）O

A.與借款申請人面談

B.審查借款申請材料

C.電話調(diào)查

D.實(shí)地調(diào)查

E.登記臺(tái)賬

【答案】ABCD

9、個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對（：）等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控

分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔(dān)保情況變化

D.貸款品種

E.貸款對象

【答案】ABC

10、配水支管上每一直管段、相鄰兩噴頭之間的管段設(shè)置的吊架均不宜少于1

個(gè)，吊架的間距不宜大于（）。

A.1

B.2

C.3.6

D.2.6

【答案】C

11、可作為個(gè)人抵押貸款的質(zhì)物主要有（）。

A.本票

B.債券

C.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

D.可以轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

E.應(yīng)付賬款

【答案】ABCD

12、個(gè)人住房貸款的申請人，應(yīng)該滿足的條件包括（）o

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.具有合法有效的身份或者居留證明

C.具有償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保

【答案】ABCD

13、下列關(guān)于出國留學(xué)貸款的說法，正確的有（）。

A.需要提供一定的擔(dān)保措施

B.貸款對象為留學(xué)人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1?6年

D.貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

【答案】ABC

14、按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為（）。

A.自營