2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人貸款題庫(kù)及答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人貸款題庫(kù)及精

品答案

單選題(共40題)

1、銀行在辦理個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括

()O

A.嚴(yán)格審查客戶(hù)信息資料的真實(shí)性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶(hù)的還款能力

C.和經(jīng)銷(xiāo)商加強(qiáng)合作，只接受自己信賴(lài)的經(jīng)銷(xiāo)商提供的客戶(hù)資料

D.科學(xué)合理地確定客戶(hù)還款方式

【答案】C

2、商業(yè)銀行的資金成本越高，個(gè)人貸款定價(jià)()

A.越高

B.越低

C.不確定

D.不變

【答案】A

3、以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.貸款未清償之前，不得對(duì)同一借款人投放新的貸款

B.合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，實(shí)行項(xiàng)目額度總量控制、貸款單戶(hù)管理

的原則

C.每個(gè)申請(qǐng)人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保，項(xiàng)目總額度為各借款人額度

之和，且總額度最高不超過(guò)20萬(wàn)元(含20萬(wàn)元)

D.合伙經(jīng)營(yíng)借款人之間要承擔(dān)連帶責(zé)任保證

【答案】C

4、（2019年真題）下列關(guān)于我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的表述中，正確的是

（）O

A.商業(yè)銀行股份制改革推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展

B.國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展

C.住房制度的改革推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展

D.我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理法規(guī)是2010年2月12口中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

【答案】D

5、以下不屬丁銀行市場(chǎng)環(huán)境中的宏觀環(huán)境的是（）。

A.物價(jià)水平

B.國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和應(yīng)用

C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的市場(chǎng)份額

D.勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)

【答案】C

6、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的說(shuō)法，正確的是（）,

A.個(gè)人在任何商戶(hù)購(gòu)買(mǎi)耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)貸款

B.個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C.個(gè)人旅游消鉗貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人

D.個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款

【答案】D

7、銀行不良貸款的外包催收可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)小包括（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.信息泄露風(fēng)險(xiǎn)

D.道德風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

8、在審查個(gè)人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法時(shí)，審查的內(nèi)

容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.審查借款人提供的直接劃撥賬戶(hù)是否是借款人本人的活期賬戶(hù)

C.審查借款人戶(hù)籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象

【答案】C

9、個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實(shí)行（）。

A.上限管理，下限管理

B.上限管理，下限放開(kāi)

C.上限放開(kāi)，下限放開(kāi)

D.上限放開(kāi)，下限管理

【答案】D

10、以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，貸款額度應(yīng)為（）。

A.50%

B.70%

C.90%

D.根據(jù)保證人信用等級(jí)確定

【答案】D

11、個(gè)人汽車(chē)貸款期限內(nèi)，借款人必須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購(gòu)車(chē)

輛購(gòu)買(mǎi)指定險(xiǎn)種的車(chē)輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為（）。

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.貸款銀行

D.借款人指定的對(duì)象

【答案】C

12、個(gè)人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，銀行對(duì)抵押物的處

理方式不包括（）。

A.折價(jià)

B.拍賣(mài)

C.變賣(mài)

D.再抵押

【答案】D

13、下列關(guān)于信用貸款的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人信用貸款額度較小

B.個(gè)人信用貸款發(fā)放后，銀行無(wú)需再關(guān)注個(gè)人信用評(píng)級(jí)情況

C.銀行對(duì)個(gè)人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審查

D.相對(duì)其他產(chǎn)品而言，個(gè)人信用貸款期限較短

【答案】B

14、(2018年真題)下列各申請(qǐng)人中，最有可能申請(qǐng)到個(gè)人汽車(chē)貸款的是

()O

A.甲今年16歲，其家庭條件富裕，可以房產(chǎn)作抵押，欲貸款購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)

B.乙個(gè)人信用良好，大學(xué)畢業(yè)后一直沒(méi)有找到長(zhǎng)期的工作，現(xiàn)在想貸款買(mǎi)一輛

車(chē)跑運(yùn)輸

C.丙一直有購(gòu)車(chē)的想法，但是個(gè)人信用較差

D.丁在一家國(guó)有企業(yè)擔(dān)任處長(zhǎng)，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸

款買(mǎi)一輛新車(chē)替換舊車(chē)

【答案】D

15、()是現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)最基本的方法。

A.低成本營(yíng)銷(xiāo)

B.情感營(yíng)銷(xiāo)

C.差異性營(yíng)銷(xiāo)

D.分層營(yíng)銷(xiāo)

【答案】D

16、()負(fù)責(zé)建立對(duì)外門(mén)戶(hù)網(wǎng)站。

A.總行

B.分行

C.支行

D.網(wǎng)點(diǎn)

【答案】A

17、（）是指客戶(hù)為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長(zhǎng)期金融支持

等利益而產(chǎn)生的購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)。

A.感性動(dòng)機(jī)

B.理性動(dòng)機(jī)

C.客觀動(dòng)機(jī)

D.主觀動(dòng)機(jī)

【答案】B

18、信用卡透支取現(xiàn)的額度最高不超過(guò)持卡人信用額度的（）。

A.50%

B.55%

C.60%

D.45%

【答案】A

19、個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）c

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

D.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

【答案】A

20、（）已經(jīng)成為銀行近年來(lái)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)長(zhǎng)足發(fā)展的有力“助推器”。

A.“直客式”營(yíng)銷(xiāo)模式

B.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)

C.“間客式”營(yíng)銷(xiāo)模式

D.電話(huà)銀行營(yíng)銷(xiāo)

【答案】A

21、下列各項(xiàng)中，不屬于借款人權(quán)利的是（）o

A.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

B.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

C.可以自土向土辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款

D.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息

【答案】D

22、（2019年真題）下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應(yīng)個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)

開(kāi)展合作的是（）。

A.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有促進(jìn)作用

R.合作機(jī)構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為

C.合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問(wèn)題

D.前期與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)少量不良貸款

【答案】D

23、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)內(nèi)部職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款進(jìn)行年度專(zhuān)項(xiàng)稽核，并

形成稽核報(bào)告。下列不屬于稽核報(bào)告內(nèi)容的是（）。

A.內(nèi)部職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)上年度發(fā)放貸款的整體情況

B.內(nèi)部職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)下年度發(fā)放貸款的計(jì)劃

C.稽核中發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題及處理意見(jiàn)

D.內(nèi)部職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)對(duì)上次稽核報(bào)告中所提建議的整改情況

【答案】B

24、個(gè)人二手車(chē)貸款的貸涿期限（含展期）不得超過(guò)（）年。

A.5

B.4

C.3

D.2

【答案】C

25、二八定律是指（）。

A.20%的客戶(hù)帶來(lái)80%的利潤(rùn)

B.80%的客戶(hù)帶來(lái)20%的利潤(rùn)

C.20%的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著80%的市場(chǎng)

D.80%的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著20%的市場(chǎng)

【答案】A

26、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.合同憑證預(yù)簽無(wú)效

B.合同制作不合格

C.未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)

D.未按規(guī)定保管借款合同

【答案】D

27、個(gè)人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循（）的原則，由獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗

位負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿(mǎn)足約定條件的貸款。

A.審貸與放貸分離

申貸

C.協(xié)議承諾

D.實(shí)貸實(shí)付

【答案】A

28、下列不能辦理銀行個(gè)人貸款的是（）o

A.年滿(mǎn)18周歲的工廠(chǎng)工人甲

B.63歲退休在家的男老師乙

C.準(zhǔn)備貸款買(mǎi)房的銀行青年職員丙

D.出獄兩個(gè)月的?。ㄒ蛲当I入獄）

【答案】D

29、公積金個(gè)人住房貸款中，一般購(gòu)買(mǎi)普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用房的，貸款額度

最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】D

30、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述中，錯(cuò)誤的是（）,

A.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向借款人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人

發(fā)放的用于滿(mǎn)足其就學(xué)資金需求的商業(yè)貸款

B.國(guó)家助學(xué)貸款幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住

宿費(fèi)

C.各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均開(kāi)辦國(guó)家助學(xué)貸款

D.個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個(gè)

人留學(xué)貸款

【答案】C

31、住房公積金貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)，由（）承擔(dān)。

A.住房公積金管理中心

B.銀行

C.銀行和住房公積金管理中心共同

D.借款人本人

【答案】A

32、公積金個(gè)人住房貸款中，一般購(gòu)買(mǎi)普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用房的，貸款額度

最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】D

33、某客戶(hù)以自身持有的10萬(wàn)元國(guó)債和20萬(wàn)兀個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單為擔(dān)保

向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，則該擔(dān)保方式屬于（）。

A.保證

B.抵押

C.信用

D.質(zhì)押

【答案】D

34、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格對(duì)照（）的具體規(guī)定和要求，對(duì)各類(lèi)貸款合同

進(jìn)行修訂，著重強(qiáng)化貸款支付環(huán)節(jié)的約定和要求借款人與擔(dān)保人履行承諾的條

款。

A.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

B.《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)貸款的指導(dǎo)意見(jiàn)》

C.《貸款通則》

D.《汽車(chē)貸款管理辦法》

【答案】A

35、“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.借款時(shí)間

D.還款期限

【答案】C

36、一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以?xún)?nèi)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)。以下做

法正確的是（）。

A.由借貸雙方按商業(yè)原則確定

B.可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整

C.可采用固定利率的確定方式

D.執(zhí)行原合同利率

【答案】D

37、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款采用保證擔(dān)保方式的貸款期限不得超過(guò)（）年。

A.3

B.1

C.2

D.5

【答案】B

38、“合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)”屬于下列（）環(huán)節(jié)出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

B.貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

D.貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

39、銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額是指（）

A.貸款額度

B.貸款余額

C.貸款本息

D.貸款價(jià)格

【答案】A

40、銀行最終選定作為營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象的細(xì)分市場(chǎng)稱(chēng)為（）,

A.信貸市場(chǎng)

B.子市場(chǎng)

C.目標(biāo)市場(chǎng)

D.定位市場(chǎng)

【答案】C

多選題（共20題）

1、下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款的發(fā)展歷程的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.銀行業(yè)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國(guó)工商銀行與一汽集團(tuán)建立了

長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系

B.1998年9月《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦法）》的頒布，是繼1997年出

臺(tái)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的政策之后，中國(guó)人民銀行推動(dòng)消費(fèi)信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車(chē)貸款管理辦

法》，取代之前的《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦法）》

D.《汽車(chē)貸款管理辦法》和之前的《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦法）》區(qū)別

不大，主要是把試點(diǎn)辦法中的事項(xiàng)確定下來(lái)

E.根據(jù)《汽車(chē)貸款管理辦法》第三條的規(guī)定，可以提供汽車(chē)貸款的貸款人只能

是在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出

機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行

【答案】BC

2、個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素主要包括（）。

A.貸款對(duì)象

B.貸款期限

C.還款方式

D.擔(dān)保方式

E.貸款渠道

【答案】ABCD

3、個(gè)人信用貸款額度的確定主要依據(jù)借款申請(qǐng)人的（）c

A.個(gè)人信用記錄

B.個(gè)人信用評(píng)級(jí)

C.個(gè)人收入狀況

D.個(gè)人消費(fèi)水平

E.個(gè)人消費(fèi)觀念

【答案】AB

4、根據(jù)《物權(quán)法》，下列可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的有（）。

A.本票

B.支票

C.倉(cāng)單

D.提單

E.存款單

【答案】ABCD

5、個(gè)人征信查詢(xún)管理包括（）。

A.授權(quán)查詢(xún)

B.檔案管理

C.查詢(xún)記錄

D.違規(guī)處罰

E.密碼管理

【答案】ABCD

6、個(gè)人征信系統(tǒng)中的信用交易信息包括（）。

A.婚姻信息

B.信用卡信息

C.經(jīng)營(yíng)信息

D.交通違章信息

E.貸款信息

【答案】B

7、客戶(hù)可以通過(guò)（）辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

A.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.網(wǎng)上銀行

C.金融超市

D.個(gè)人貸款服務(wù)中心

E.聲訊電話(huà)

【答案】ABCD

8、貸款人確定個(gè)人汽車(chē)貸款條件時(shí)應(yīng)考慮的因素包括（）。

A.貸款擔(dān)保情況

B.貸款人對(duì)借款人的資信評(píng)級(jí)情況

C.所購(gòu)汽車(chē)的性能及用途

D.汽車(chē)行業(yè)發(fā)展

E.汽車(chē)市場(chǎng)供求情況

【答案】ABCD

9、個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)成因包括（）。

A.市場(chǎng)利率上升

B.借款人還款能力下降

C.房?jī)r(jià)上漲

D.還款意愿下降

E.貸款經(jīng)辦人違規(guī)操作

【答案】ABD

10、下列各還款方式中，冬定期還款額逐次遞減的有（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比遞減還款法

D.等額累進(jìn)還款法

E.組合還款法

【答案】BC

n、下面關(guān)于排煙口的敘述，正確的是（）。

A.排煙口平時(shí)呈打開(kāi)狀態(tài)，以便火災(zāi)發(fā)生時(shí)，能及時(shí)排煙

B.火災(zāi)發(fā)生時(shí)，排煙口可以通過(guò)控制中心或手動(dòng)進(jìn)行控制

C.排煙口平時(shí)呈常閉狀態(tài)，火災(zāi)發(fā)生時(shí)才打開(kāi)

D.當(dāng)氣流溫度運(yùn)到280℃時(shí)，閥門(mén)自動(dòng)關(guān)閉達(dá)到阻隔煙火的作用

E.閥門(mén)打開(kāi)后輸出開(kāi)啟動(dòng)作信號(hào)，可連鎖相關(guān)設(shè)備運(yùn)行

【答案】BCD

12、下列有關(guān)代理的特征，表述正確的是（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

【答案】ABCD

13、發(fā)放商用房貸款，要落實(shí)的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購(gòu)商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有

關(guān)放款條件

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D,對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

E.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

【答案】ABCD

14、農(nóng)戶(hù)貸款的辦理流程中，下列說(shuō)法正確的有（），

A.農(nóng)戶(hù)消費(fèi)貸款且金額不超過(guò)50萬(wàn)元，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自

主支付

B.貸中審查應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查

C.對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無(wú)法按原定期限正

常還款的農(nóng)戶(hù)貸款，可以申請(qǐng)多次展期

D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度

E.貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，放款方式可以選擇轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金

【答案】BD

15、申請(qǐng)個(gè)人信用貸款時(shí)，借款人需要提供的材料包括（）。

A.個(gè)人征信記錄證明

B.個(gè)人填寫(xiě)的貸款申請(qǐng)審批表

C.本人收入證明

D.個(gè)人職業(yè)證明

E.銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保證明

【答案】ABCD