2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫與答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫與答

案

單選題（共48題）

1、下列關(guān)于貸前調(diào)查的說法，錯誤的是（）。

A.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調(diào)查和電

話調(diào)查等多種方式進(jìn)行

B.以電話調(diào)查為主要方式

C.貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途

D.貸前調(diào)杳人應(yīng)通過實地調(diào)查了解申請人抵押物的狀況

【答窠】B

2、參數(shù)EA反映了桿件抵抗（）變形能力。

A.扭曲

B.彎曲

C.剪切

D.拉伸（壓縮）

【答案】D

3、對于以現(xiàn)金及其等，'介物、票據(jù)、保本型理財產(chǎn)品作為押品的，銀行優(yōu)先選擇

的估值方法是（）。

A.賬面價值

B.市場比較法和收益法孰低原則

C.成本法

D.市場比較法

【答案】A

4、就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風(fēng)險。

A.操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.合作機構(gòu)風(fēng)險

【答案】B

5、從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。

A.上門拜訪營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.合作機構(gòu)營銷

D.電子銀行營銷

【答案】A

6、關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費用

B.各種還款方式之間無以隨意相互變更

C.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息

D.借款人可通過電話或節(jié)面方式提出還款方式變更申請

【答案】A

7、反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風(fēng)險的防范能力的關(guān)鍵風(fēng)險指

標(biāo)是（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風(fēng)險運營效率

【答案】B

8、（2019年真題）小劉剛大學(xué)畢、亞，目前收入較少，但他預(yù)計兩年后自己會

有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆十年的個人住房貸款時與銀行約

定，第一個二年間每月還本息600元，以后的每個二年問的月還款額比前一個

二年上浮20%,則小劉采用的還款方式為（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.等額累進(jìn)還款法

D.等額本息還款法

【答案】B

9、2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸

款。經(jīng)有關(guān)機構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額

度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

【答案】B

10、貸后檢查的主要手段不包括（）。

A.監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺賬

B.抽查不良貸款

C.電話訪談、見面訪談

D.實地檢查、監(jiān)測資金使用

【答案】B

11、下列屬于個人貸款發(fā)放的流程的是O0

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.貸款劃付

【答案】D

12、押品是緩釋銀行（）的重要工具。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.合作機構(gòu)風(fēng)險

D.抵押物風(fēng)險

【答案】A

13、個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡

在（）周歲之間。

A.18（含）-65（不含）

B.18（不含）-65（不含）

C.18（不含）-65（含）

D.18（含）-65（含）

【答案】A

14、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，關(guān)于辦理抵押物登記部門的表

述，錯誤的是（）。

A.以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門

B.以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部

n

C.以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為地市級以上

地方人民政府規(guī)定的部門

D.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

【答案】C

15、個人貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指：

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項貸款申請期間

【答案】A

16、貸款人沒有公布所經(jīng)營貸款的種類、期限、利率的，由中國人民銀行責(zé)令

改正；逾期不改正的，中國人民銀行可處以（）的罰款。

A.3000元以上1萬元以下

B.5000元以上1萬元以下

C.5000元以上3萬元以下

D.1萬元以上3萬元以下

【答案】B

17、以下關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的是0。

A.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個

人住房貸款和個人住房組合貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性

個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利

率貸款

D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住

房貸款和個人住房組合貸款

【答案】C

18、國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是()o

A.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

D.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

【答案】A

19、商用房貸款發(fā)放時，如借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)，()

應(yīng)及時將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。

A.信貸部門

B.會計部門

C.風(fēng)險管理部門

D.稽核內(nèi)控部門

【答案】B

20、個人教育貸款期限表述正確的是（）.

A.生源地國家助學(xué)貸款期限為學(xué)制加12年，最長不超過20年

B.個人留學(xué)貸款貸款到期日時的借款人的實際年齡不得超過50周歲

C.商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加15年

D.個人留學(xué)貸款最短6個月，最長不超過10年

【答案】D

21、個人汽車貸款期限內(nèi)，借款人必須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車

輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（）。

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.貸款銀行

D.借款人指定的對象

【答案】C

22、中國人民銀行決定的最低首付款比例為（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】B

23、目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）合

作的方式。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房屋中介

C.房屋評估機構(gòu)

D.保險公司

【答案】A

24、個人商用房貸款的期限通常不超過（）竿。

A.3

B.5

C.10

D.15

【答案】C

25、中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點為（）元；貸款最高限額應(yīng)不

超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的（）。

A.5000；80%

B.5000；90%

C.10000；80%

D.10000；90%

【答案】B

26、在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審時，貸款受理人應(yīng)

主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的（）。

A.真實性與完整性

B.真實性與規(guī)范性

C.完整性與規(guī)范性

D.完整性與合理性

【答案】C

27、在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于貸款審批人審查的內(nèi)容是（）。

A.貸款用途是否合規(guī)

B.貸款人子女的收入狀況

C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準(zhǔn)確、合理

D.借款人申請借款的期限是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

【答案】B

28、關(guān)于個人貸款合作機構(gòu)營銷的說法不正確的是（）。

A.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應(yīng)對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排

名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評價

B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提

供客戶信息或推薦客戶

C.對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，

由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

【答案】D

29、商用房貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，借款人可采?。ǎ?；商用房

貸款期限在一年以上的，可采用（）。

A.一次還本付息法；等額本息還款法

B.多次還本付息法；等比本金還款法

C.等額本息還款法；一次還本付息法

D.等額本金還款法；多次還本付息法

【答案】A

30、《個人貸款管理暫行辦法》在法律責(zé)任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，

其次規(guī)定采取行政處罰的情形，以下說法最準(zhǔn)確的是（）。

A.從違規(guī)行為的嚴(yán)重程度來講，受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴(yán)

重

B.從行為的性質(zhì)來講，監(jiān)管措施所針對的多是具體行為，而行政處罰所針走的

行為主要涉及制度建設(shè)、流程、執(zhí)行等全局的問題

C.采取行政處罰的行為包括三類：相關(guān)制度是否建立，流程是否健全，制度是

否得到執(zhí)行

D.采取監(jiān)管措施的行為包括三類：貸前管理的違法行為，貸時和貸后管理的違

法行為，其他情形

【答案】A

31、2012年7月，中國人民銀行將貸款利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利座的

（）倍。

A.0.7

B.0.6

C.0.8

D.0.5

【答案】A

32、（2017年真題）下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款的特點的說法中，錯誤的是

（）O

A.貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全

B.時間短、周轉(zhuǎn)快

C.操作流程較復(fù)雜

D.質(zhì)物范圍廣泛

【答案】C

33、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的貸款要素的說法中，正確的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款采用的是個人信用擔(dān)保的方式

B.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對象只限于貧困生

C.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率的L1倍執(zhí)行

D.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金

【答案】D

34、下列屬于個人汽車貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的是（）0

A.借款申請人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定

B.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥公證事宜

D.借款人偽造申報資料

【答案】A

35、下列關(guān)于信貸信息采集的內(nèi)容說法錯誤的是（）。

A.數(shù)據(jù)報送環(huán)節(jié)：接入機構(gòu)采用接口或非接口方式生成報文文件

B.數(shù)據(jù)報送環(huán)節(jié)：接入機構(gòu)登錄征信系統(tǒng)頁面將我文文件傳送至征信中心文件

服務(wù)器

C.數(shù)據(jù)校驗加載環(huán)節(jié)：征信中心接收到報文文件后，根據(jù)數(shù)據(jù)校驗規(guī)則對報文

文件中包含的數(shù)據(jù)進(jìn)行校驗

D.反饋環(huán)節(jié)：征信中心將校驗通過的數(shù)據(jù)保存至征信系統(tǒng)，將未通過的數(shù)據(jù)以

及出錯的原因提示，生成在反饋報文中

【答案】D

36、對國家助學(xué)貸款而言，學(xué)費和住宿費貸款，銀行應(yīng)當(dāng)采用（）方式，

向借款人交易對象（借款人所在學(xué)校）支付，按學(xué)年（期）發(fā)放。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.貸款人受托支付

D.貸款人委托支付

【答案】C

37、商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.有效擔(dān)保

C.?？顚Ｓ?/p>

D.風(fēng)險補償

【答案】D

38、個人保證貸款辦理手續(xù)的整個過程不涉及（）。

A.銀行

氏借款人

C.擔(dān)保人

D.委托人

【答案】D

39、（2016年真題）為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行建立客

戶貸款服務(wù)中心或金融超市，實行（），為個人貸款提供了極大的便利。

A.多站式服務(wù)

B.一站式服務(wù)

C.多站式全程服務(wù)

D.一站式全程服務(wù)

【答案】0

40、商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的（）。

A.20%

B.30%

C.50%

D.70%

【答案】C

41、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，錯誤的是（)O

A.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，次月1日（含1

日）開始?xì)w還貸款利息

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財政貼息

D.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本

息

【答案】C

42、有擔(dān)保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注的是

（）。

A.項目進(jìn)展情況的檢查

B.企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

C.借款人情況的檢查

D.日常走訪企業(yè)

【答案】C

43、下列有關(guān)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，不正確的是（）。

A.購車人在購買二手車時可以申請貸款

B.貸款購車只能用于消費，不得用于出租、運輸?shù)壬虡I(yè)營運用途

C.在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年（含）以上的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個

人汽車貸款

D.貸款銀行不再局限于四大國有商業(yè)銀行

【答案】B

44、個人貸款還款方式不包括（）。

A.等額本息還款法

B.差額等息還款法

C.等額本金還款法

D.按月還息、到期一次性還本還款法

【答案】B

45、根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可分為（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款和出國留學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款和貧困學(xué)生生活補助

D.國家助學(xué)貸款和國家獎學(xué)金

【答案】B

46、（2019年真題）下列不屬于個人商用房貸款支付管理風(fēng)險的是（）。

A.未核查貸款支付是否符合約定用途

B.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C.房屋他項權(quán)證辦理不及時

D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

【答案】C

47、二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限（）進(jìn)行所有權(quán)

變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.兩年之前

【答案】C

48、下列關(guān)于個人留學(xué)貸款的說法，錯誤的是（）。

A.個人留學(xué)貸款可以用于繳納留學(xué)保證金

B.個人留學(xué)貸款可以滿足留學(xué)人員在留學(xué)簽證過程中所需要的一切資金需求

C.個人留學(xué)貸款不可以用作留學(xué)所需生活費

D.個人留學(xué)貸款可以為留學(xué)人員解決在境外求學(xué)所需的各種學(xué)雜費用

【答案】C

多選題（共20題）

1、在信用風(fēng)險防范措施中，為加強借款人還款能力的甄別,可以驗證借款人的

O來審核其收入的真實性。

A.工資收入

B.偶然收入

C.租金收入

D.經(jīng)營收入

E.投資收入

【答案】ACD

2、下列關(guān)于商用房貸款合同變更的說法，正確的是（）。

A.提前還款過程中的借款人拖欠銀行本息的，需要在提前還款總額中一并歸還

B.提前還貸款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

C.銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年

D.還款人在還款期限內(nèi)宣告失蹤的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分

抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

【答案】BCD

3、以下關(guān)于個人貸款的說法中，正確的有（）。

A.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等

用途的本外幣貸款

B.個人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果

D.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E.按照是否有擔(dān)保，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營性貸款

【答案】ABCD

4、農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式在適當(dāng)優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的

（）等情況與借款人協(xié)商確定"

A.費用成本

B.存款利率

C.存款額度

D.貸款年限

E.貸款風(fēng)險

【答案】AB

5、信貸信息采集需要經(jīng)過的環(huán)節(jié)包括（）。

A.信息收集

B.數(shù)據(jù)報送

C.數(shù)據(jù)處理

D.校驗加我

E.反饋

【答案】BD

6、借款人申請國家助學(xué)貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30%

C.無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意

E.無違法違紀(jì)行為

【答案】ACD

7、下列關(guān)于個人貸款合同利率的說法，正確的有（）。

A.應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合同利率

B.合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致

C.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受

D.貸款銀行確定合同利率一般應(yīng)與借款人共同商定

E.合同利率在借款合同中載明

【答案】AD

8、不良個人住房貸款催收的方式包括（）。

A.上門催收

B.法律手段催收

C.電話催收

D.信函催收

E.中介機構(gòu)催收

【答案】ABCD

9、個人住房貸款貸后檢查的對象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.保證人

D.質(zhì)押物

E.合作開發(fā)商及項目

【答案】ABCD

10、有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即（）。

A.前景因素

B.個人因素

C.還款來源因素

D.資金用途因素

E.債權(quán)保障因素

【答案】ABCD

11、個人貸款可采用的擔(dān)保方式，主要有（）。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

E.定金擔(dān)保

【答案】BCD

12、辦理商用房貸款時，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括（；。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬

實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還

貸比是否符合規(guī)定

C.通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀夕亍個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷

借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

【答案】ABCD

13、客戶信貸需求包括的形態(tài)有（）。

A.己實現(xiàn)需求

B.待實