2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財提升訓練試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財提升訓練

試卷A卷附答案

單選題（共40題）

1、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是（）。

A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多足靠理財師與客戶溝通中觀察

和了解

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計

C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表

D.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

【答窠】A

2、（2019年真題）影響定期評估頻率的因素不包括（）。

A.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的投資風格

D.理財規(guī)劃師的性格和工作習慣

【答案】D

3、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風險證券投資占比最少的階段是

（）O

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成長期

【答案】B

4、（2021年真題）李先生夫婦剛退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲

蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是（）

A.家庭成長期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

【答案】B

5、（2017年真題）投保人或被保險人對（）應(yīng)當具有法律上承認的經(jīng)濟利

益。

A.保險事故

B.保險責任

C.保險標的

D.保險風險

【答案】C

6、在個人理財方面，艱據(jù)生命周期理論，個人維持期年齡在（）歲之間。

A.15?24

B.35?44

C.45?54

D.55?60

【答案】C

7、（）日益成為社會大眾和監(jiān)管部門評判金融機構(gòu)尤其是專業(yè)理財師服務(wù)水平、

職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標準。

A.以客戶為中心進行服務(wù)

B.了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產(chǎn)品和服務(wù)項目

C.提供綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)

D.了解客戶、明確客戶需求，提供專業(yè)化服務(wù)

【答案】B

8、下列關(guān)于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。

A.QDH基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)

B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外

C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

D.QFH基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

【答案】D

9、假定一項投資的年收益率為20%,每半年分紅一次，則實際年化收益率為

（）o（答案取近似數(shù)值）

A.21%

B.20%

C.40%

D.10%

【答案】A

10、（2017年真題）每年年底存入銀行一定的款項，計算第五年年末的價值總

額，則應(yīng)采用的系數(shù)是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)

【答案】C

11、個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份

證件在銀行辦理。

A.5000

B.10000

C.20000

D.50000

【答案】B

12、在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高，那么C。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大

【答案】D

13、（2019年真題）英投資產(chǎn)品年化收益率為10%,張先生今年投入50000

元，5年后按年復(fù)利計算比按單利計算他將獲得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45

【答案】A

14、（2021年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）

A.客戶的投資風格

B.自然災(zāi)害

C.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

D.客戶的投資金額和占比

【答案】B

15、信托公司推介信托計劃時，委托人以認購信托單位，可由

代理收付。（）

A.份額方式；政策性銀行

B.現(xiàn)金方式；政策性銀行

C.份額方式；商業(yè)銀行

D.現(xiàn)金方式；商業(yè)銀行

【答案】D

16、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復(fù)利率為12%,李先生現(xiàn)

在應(yīng)投資（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000

【答案】B

17、（2018年真題）如果從第一年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000

元，如果年收益率為6%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近

似數(shù)值）

A.173600

B.44866

C.73600

D.144866

【答案】C

18、下列關(guān)于年金系數(shù)表的說法，錯誤的是（）。

A.查表法是較為簡便的一種方式

B.查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比

C.查表法的答案比較精確

D.查表法一般用于大致的估算

【答案】C

19、關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在

證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大

優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在

證券交易所直接買賣ETF份額

D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的“一籃子”股票申

購或者贖回ETF,而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回

【答案】C

20、（2018年真題）按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。

A.股權(quán)衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.遠期衍生工具

【答案】D

21、以下選項屬于財務(wù)信息的是（）。

A.風險承受能力

B.價值觀

C.投資偏好

D.收入狀況

【答案】D

22、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯誤的是

（）O

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B.一般面向合格投資者發(fā)行

C.給客戶的收益相對確定

D.業(yè)務(wù)種類多

【答案】C

23、認為個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周

期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論是（）。

A.生命周期理論

B.投資組合理論

C.貨幣的時間價值理論

D.風險偏好理論

【答案】A

24、（2017年真題）在個人理財業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括客戶和

（）O

A.商業(yè)銀行

B.金融機構(gòu)

C.非銀行金融機構(gòu)

D.保險公司

【答案】B

25、國外個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期是0。

A.20世紀80年代末到90年代

B.21世紀初到2005年

C.20世紀90年代中后期

D.20世紀60年代到80年代

【答案】C

26、安全生產(chǎn)第三方評價前，施工企業(yè)應(yīng)先完成自我評價工作，并向委托的評

價機構(gòu)提供（）

A.政府評估報告

B.第二方評價報告

C.第三方評價報告

D.自我評價報告

【答案】D

27、（2017年真題）世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.倫敦

D.蘇黎世

【答案】C

28、（2020年真題）按照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，因保險經(jīng)紀人在

辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，（）應(yīng)當承擔賠償

責任。

A.保險公估人

B.保險經(jīng)紀人

C.保險人

D.保險代理人

【答案】B

29、（2019年真題）下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀守法

D.客觀公正

【答案】B

30、（2018年真題）沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)

行、交易及兌付的債券是（）。

A.實物國債

B.記賬式國債

C.憑證式國債

D.電子式儲蓄國債

【答案】D

31、下列屬于夫妻一方財產(chǎn)的是（）.

A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎金

B.婚姻存續(xù)期間的知識產(chǎn)權(quán)的收益

C.一方專用的生活用品

D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營收益

【答案】C

32、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風險情況，設(shè)置適當?shù)钠谙藓虲。

A.購買人數(shù)

B.客戶準入門檻

C.產(chǎn)品價格

D.銷售起點金額

【答案】D

33、（2018年真題）關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是（）。

A.金融機構(gòu)可從中收取服務(wù)費

B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

C.實際上屬于綜合化服務(wù)

D.向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務(wù)

【答案】B

34、《建筑法》規(guī)定，建筑工程實行直接發(fā)包的，發(fā)包單位應(yīng)當將建筑工程發(fā)

包給（）的承包單位。

A.在相關(guān)部門備案

B.具有相應(yīng)資質(zhì)條件

C.具有相關(guān)施工經(jīng)驗

D.具有相關(guān)施工條件

【答案】B

35、（2021年真題）人人生命周期（）階段的理財任務(wù)主要是妥善管理好積

累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，

使資產(chǎn)得以保值增值。

A.穩(wěn)定期

B.維持期

C.建立期

D.高峰期

【答案】D

36、已知利率為10%的一期、兩期、三期的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)分別是0.9091、

0.8264、0.7513,則可以判斷利率為10%,3年期的年金現(xiàn)值系數(shù)為()。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342

【答案】B

37、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以()，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法

和授權(quán)管理規(guī)則。

A.隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見

B.向客戶銷售任何理財計劃

C.協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)

D.替客戶進行投資操作

【答案】C

38、國內(nèi)貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是()。

A.H1BOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

【答案】D

39、(2018年真題)目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和

()O

A.國家儲蓄債

B.記名式國債

C.不記名式國債

D.記賬式國債

【答案】D

40、下列系數(shù)間關(guān)系錯誤的是()。

A.復(fù)利終值系數(shù)二1/復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)二1/年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)二年金現(xiàn)值系數(shù)X復(fù)利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)二年金終值系數(shù)X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

【答案】B

多選題(共20題)

1、下列金融交易中屬于資本市場交易的項目有C。

A.你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

E.某某為家庭主要經(jīng)濟來源人購買20萬元人身意外保險

【答案】CD

2、了解客戶主要有（）渠道和方法。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.客戶面談

E.電話溝通

【答案】ABC

3、建筑施工生產(chǎn)安全事故應(yīng)急救援預(yù)案應(yīng)在生產(chǎn)安全事故風險特征安全技術(shù)分

析的基礎(chǔ)上，根據(jù)施工現(xiàn)場（），對可能引發(fā)次生災(zāi)害的風險制定預(yù)防技術(shù)措

施。

A.安全管理

B.工程特點

C.環(huán)境特征

D.危險等級

E.經(jīng)濟形勢

【答案】ABCD

4、下列選項中，屬于弋理的法律責任的有（）。

A.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未

經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力

B.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應(yīng)當承擔民事責

任

C.代理人和相對人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔責任

D.相對人知道或者應(yīng)當知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過

錯承擔責任

E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道

代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔責任

【答案】ABD

5、（2018年真題）永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)（）的一系列現(xiàn)金流。

A.時間間隔相同

B,不間斷

C.金額相等

D.方向相同

E.時間間隔不同

【答案】ABCD

6、（2021年真題）Office軟件是現(xiàn)代辦公軟件中應(yīng)用最為廣泛的工具，其中

Excel軟件是金融機構(gòu)投資理財部門工作中常用的計算工具。它集查表法與查

財務(wù)計算器的優(yōu)勢于一體，能夠迅速有準確的計算出相關(guān)財務(wù)結(jié)果，Excel表

財務(wù)功能主要包括（）函數(shù)。

A.內(nèi)部收益率

B.現(xiàn)值

C.利率

D.終值

E.年金

【答案】ABCD

7、影響貨幣時間價值的主要因素包括（）。

A.單利或復(fù)利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.投資風險

E.時間

【答案】ABC

8、（2019年真題）某人拿出100萬元做投資，希望在若干年后可以變成200

萬元，下列投資可以達到預(yù)期目標的有（）。

A.3%投資回報率，24年期限

B.8%投資回報率,9年期限

C.45%投資回報率，16年期限

D.6%投資回報率，12年期限

E.4%投資回報率，17年期限

【答案】ACD

9、在距墜落高度基準面（）有可能墜落的高處進行的作業(yè)稱為高處作業(yè)。

A.1M或1M以上

B.2M或2M以上

C.1M至4M

D.3M或3M以上

【答案】B

10、某商業(yè)銀行以為客戶計劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議客戶選擇的

投資方式有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.黃金期貨

【答案】ABCD

11、關(guān)于理財師的職業(yè)特征中的顧問性、專業(yè)性和綜合性的特點，以下說法正

確的是（）。

A.理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強的服務(wù)

B.理財規(guī)劃服務(wù)要求理財師或從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識和專業(yè)技能

C.理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和

債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等

D.如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的

客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件

E.金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終

決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風險均由金

融機構(gòu)和客戶共同擁有或承擔

【答案】ABCD

12、（2021年真題）商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當具備的條件有（）

A.主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近5年無重大違法違規(guī)記錄

B.己建立保險代理業(yè)務(wù)管理制度和機制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力

C.已建立符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的保險代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

D.所有銷售人員均須取得保險從業(yè)資格證書

E.具有中國銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)頒發(fā)的金融許可證

【答案】BC

13、（2019年真題）下列關(guān)于內(nèi)部報酬率的說法，錯誤的有（）。

A.是指使現(xiàn)金流的和為零的利率

B.內(nèi)部報酬率可以大于貼現(xiàn)利率

C.內(nèi)部報酬率一定大于零

D.內(nèi)部報酬率可以小于一1

E.與凈現(xiàn)值沒有關(guān)系

【答案】AC

14、（20