2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫練習(xí)試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫練習(xí)

試卷B卷附答案

單選題（共40題）

1、（2019年真題）金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市

場客體的是（）。

A.居民個人

B.金融工具

C.人民銀行

D.金融機(jī)構(gòu)

【答窠】B

2、對于境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累

計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金

額的，憑經(jīng)常項目下有交易額的真實性憑證或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單

據(jù)辦理。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】A

3、（2018年真題）某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷

售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中

已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40%。小張為了增

加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操

守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

B.違反了客觀公正準(zhǔn)則

C.違反了勤勉盡職準(zhǔn)則

D.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則

【答案】B

4、《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》規(guī)定，國家按照分類監(jiān)督管理的原則對

特種設(shè)備生產(chǎn)實行（）制度。

A.行政處罰

B.許可

C.行政審批

D.分類監(jiān)管

【答案】B

5、（2018年真題）下列關(guān)于合同訂立的表述。錯誤的是（）。

A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者

不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

C.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

【答案】D

6、（2018年真題）下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正

確的是（）。

A.建立期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務(wù)的建立與形成期

C.穩(wěn)定期是個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收

益的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低

投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主

【答案】D

7、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的艱據(jù)不同對代理進(jìn)行分類，其中包含（）。

A.法定代理

B.合同代理

C.指定代理

D.法律代理

【答案】A

8、（2018年真題）我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在

（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下

【答案】D

9、下列關(guān)于銀行混合類理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A.通過組合投資，可以分散投資風(fēng)險

B.投資具有高波動性及高杠桿特點

C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權(quán)限

D.資產(chǎn)配置可進(jìn)可退，靈活度更大

【答案】B

10、（2018年真題）金融衍生品市場的功能不包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.提高交易效率功能

D.規(guī)避風(fēng)險功能

【答案】D

11、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。

A.風(fēng)險大

B.流動性較差

C.期限長

D.收益波動較低

【答案】D

12、（2018年真題）“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所

服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，還是（）。

A.產(chǎn)品銷售的推動者

B,投資理念的傳導(dǎo)者

C.金融政策的執(zhí)行者

D.客戶利益的代表者

【答案】D

13、（2021年真題）以下各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資

人的是（）。

A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

B.認(rèn)服權(quán)證+股票型基金+期貨

C.定存+國債+固定收益類產(chǎn)品

D.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+黃金

【答案】C

14、甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內(nèi)

付款。交貨期屆滿時，甲發(fā)現(xiàn)乙有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務(wù)的行為。對此甲可依法

行使（）。

A.先履行抗辯權(quán)

B.同時履行抗辯權(quán)

C.不安抗辯權(quán)

D.債權(quán)人撤銷權(quán)

【答案】C

15、（2020年真題）根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項中，不屬于客戶

的風(fēng)險態(tài)度分類的是（：）。

A.風(fēng)險偏好型

B.風(fēng)險厭惡型

C.風(fēng)險中立型

D.風(fēng)險成長型

【答案】D

16、（2017年真題）下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r的是（）。

A.客戶所在單位

B.客戶所在行業(yè)

C.職業(yè)生涯發(fā)展前景

D.客戶職業(yè)職位

【答案】A

17、已知利率為10%,9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13.579,11年期的

期末普通年金終值系數(shù)為18.531,則10年期的期初年金終值系數(shù)為（）。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937

【答案】B

18、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段是（）。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到80年代

C.20世紀(jì)80年代末到90年代

D.21世紀(jì)初到2005年

【答案】C

19、（）必須按照國家有關(guān)規(guī)定經(jīng)過專門的安全作業(yè)培訓(xùn)，并取得特種作業(yè)操

作資格證書后，方可上崗作業(yè)。

A.混凝土工

B.登高架設(shè)作業(yè)人員

C.抹灰工

D.木工

【答案】B

20、（2020年真題）教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。

A.子女教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.K遠(yuǎn)教育規(guī)劃

D.本人教育規(guī)劃

【答案】A

21、先履行合同的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對方有經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化，轉(zhuǎn)移資

產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)，喪失商業(yè)信譽，有喪失或可能喪失履行償債能力的

其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同時履行抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.不安抗辯權(quán)

【答案】D

22、（2020年真題）下列關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的是（）

A.高風(fēng)險、低收益

B.期限長、流動性弱

C.低風(fēng)險、流動性高

D.高風(fēng)險、高收益

【答案】C

23、甲企業(yè)開發(fā)一項房地產(chǎn)項目，為取得土地使用權(quán)支付地價款2000萬元，

發(fā)生開發(fā)成本6000萬元，發(fā)生的開發(fā)費用1500萬元，其中利息支出為1

000萬元，不能夠按轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)項目計算分?jǐn)偛⑻峁┙鹑跈C(jī)構(gòu)貸款利息證明，

轉(zhuǎn)讓時繳納城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費附加45萬元。已知，當(dāng)?shù)厥≌_定的房

地產(chǎn)開發(fā)費用的計算扣除比例為10乳甲企業(yè)計算繳納土地增值稅時，可以扣

除的項目有（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)費用800萬元

B.取得土地使用權(quán)支付地價款2000萬元

C.發(fā)生的開發(fā)成本6000萬元

D.城市.維護(hù)建設(shè)稅和教育費附加45萬元

【答案】A

24、（2018年真題）二先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%,5年后單

利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300

【答案】C

25、2019年3月110,甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，

到期日為見票日后6人月，金額為50萬元。3月150A銀行對此票據(jù)進(jìn)行

了承兌，但未記載承兌日期。

A.自該匯票轉(zhuǎn)讓給戊公司之日起10日

B.自該匯票轉(zhuǎn)讓給戊公司之日起1個月

C.自該匯票到期日起10日

D.自該匯票到期日起1個月

【答案】C

26、（2021年真題）假定某客戶投資70萬元于其理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率

為10版按年復(fù)利計算需要（）年的間可以回收100萬元。（答案取近似數(shù)

值）

A.4

B.1

C.2

D.3

【答案】A

27、下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是（）。

A.發(fā)行期限可長可短

B.采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見

C.發(fā)行規(guī)模受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活

D.無產(chǎn)業(yè)政策限定

【答案】C

28、結(jié)構(gòu)性存款是指商'業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產(chǎn)品不

包括（）。

A.利率

B.匯率

C.國債

D.指數(shù)

【答案】C

29、（2018年真題）當(dāng)前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格

與美元呈（）關(guān)系。

A.負(fù)相關(guān)

B.低相關(guān)

C.正相關(guān)

D.零相關(guān)

【答案】A

30、（2017年真題）人人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前

（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】B

31、在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.目標(biāo)明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

【答案】A

32、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險的說法中，錯誤的是：）o

A.利率風(fēng)險又稱價格風(fēng)險

B.當(dāng)利率上漲時，債券價格下降

C.在到期目前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

D.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大

【答案】C

33、一般而言，下列關(guān)于理財行為對現(xiàn)金流凈額影響的分析，不正確的有（）

A.用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額

B.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額會增加

C.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額

D.用股票償還等于股票市值的長期債券，不影響現(xiàn)金流凈額

【答案】A

34、（2018年真題）理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投

資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財師提

供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（）

的職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

【答案】D

35、（2018年真題）保險公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行的（）。

A.豐富的人才資源

B.銷售渠道

C.高效的管理模式

D.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

【答案】B

36、般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序正確的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

B.股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

【答案】C

37、（2017年真題）英房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15%,試計算按月復(fù)利

和按季度復(fù)利的有效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.14.43%和14.24%

B.15.97%和15.24%

C.16.22%和15.87%

D.16.08%和15.87%

【答案】D

38、投保人最基本的義務(wù)是（）。

A.預(yù)防危險

B.出險通知

C.交付保費

D.索賠舉證

【答案】C

39、（）是為防止吊籠到達(dá)預(yù)先設(shè)定位置，上限位器和上極限限位器因各種原

因不能及時動作、吊籠繼續(xù)向上運動，將導(dǎo)致吊籠沖擊導(dǎo)軌架頂部而發(fā)生傾翻

墜落事故而設(shè)置的。

A.安全鉤

B.急停開關(guān)

C.緩沖彈簧

D.防墜安全器

【答案】A

40、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)

險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.3

B.4

C.6

D.5

【答案】D

多選題（共20題）

1、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明走方有下列（）的，可以中止

履行不安抗辯權(quán)。

A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.經(jīng)營場所改變

C.轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

D.喪失商業(yè)信譽

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

【答案】ACD

2、根據(jù)管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有（）。

A.綜合理財服務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)

C.私人理財業(yè)務(wù)

D.理財顧問服務(wù)

E.財富管理業(yè)務(wù)

【答案】AD

3、（2018年真題）下列選項中，屬于金融期貨合約特征的有（）。

A.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

B.標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.有履約擔(dān)保

D.場外交易

E.履約大部分通過對沖方式

【答案】ABC

4、（2018年真題）銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為（）。

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

氏產(chǎn)品開發(fā)主體信息

C.產(chǎn)品特征信息

D.產(chǎn)品品牌信息

E.產(chǎn)品營銷信息

【答案】ABC

5、生產(chǎn)經(jīng)營單位（）與從業(yè)人員訂立協(xié)議，免除或減輕其對從業(yè)人員因生產(chǎn)

安全事故傷亡依法應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

A.可以

B.通過協(xié)商，在雙方自愿的基礎(chǔ)上可以

C.不得以任何形式

D.無所謂

【答案】C

6、工程項目現(xiàn)場的生產(chǎn)安全事故應(yīng)急救援預(yù)案主要是（）。

A.綜合應(yīng)急預(yù)案

B.專項應(yīng)急預(yù)案

C.現(xiàn)場處置方案

D.火災(zāi)預(yù)防預(yù)案

E.冬季施工預(yù)案

【答案】BC

7、我國期貨交易的制度主要有（）。

A.保證金制度

B.大戶報告制度

C.逐日盯市制度

D.持倉限額制度

E.強行平倉制度

【答案】ABCD

8、凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之

和，下列說法正確的有（）。

A.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利

B.凈現(xiàn)值為負(fù)值,說明投資是虧損的

C.凈現(xiàn)值為正值,說明投資能夠獲利

D.凈現(xiàn)值為負(fù)值,說明投資能夠獲利

E.凈現(xiàn)值為正值,說明投資是虧損的

【答案】BC

9、理財師工作中一個重要的環(huán)節(jié)就是了解客戶，常見的了解客戶的方法有

（）O

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.熟客推介

【答案】ABCD

10、（2019年真題）對于風(fēng)險承受能力測評結(jié)果為積極型的投資者而言，以下

適合其投資的有（）。

A.極低風(fēng)險理財產(chǎn)品

B.較高風(fēng)險理財產(chǎn)品

C.高風(fēng)險理財產(chǎn)品

D.低風(fēng)險理財產(chǎn)品

E.中等風(fēng)險理財產(chǎn)品

【答案】ABD

11、（2018年真題）債券投資的風(fēng)險因素包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.提前償付風(fēng)險

D.再投資風(fēng)險

E.贖回風(fēng)險

【答案】ABCD

12、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理

財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

【答案】ABCD

13、有形市場的特征包括（）。

A.有組織

B.有專門的設(shè)備

C.有專門的人員

D.有專門的組織機(jī)構(gòu)

E.有固定的交易場所

【答案】ABCD

14、（2019年真題）下列保險品種中，屬于銀行代理的財產(chǎn)險的有（）。

A