2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理高分題庫附答案 (一)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理高分題庫

附精品答案

單選題（共40題）

1、（）業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準，進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機

構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔(dān)保資金融通行為。

A.同業(yè)存款

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)代付

【答窠】C

2、（）是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給

收款人或持票人的票據(jù)。

A.本票

B.商業(yè)匯票

C.支票

D.銀行匯票

【答案】D

3、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作

最終責(zé)任的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)高管層

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)負責(zé)消費者權(quán)益保護的職能部門

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)董（理）事會

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險管理部門

【答案】C

4、（2017年真題）甲銀行5月末流動性資產(chǎn)余額為30億元，流動性負債余額

為100億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為25億元，未來一周現(xiàn)金凈流出量為10億

元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為20億元。未來60天現(xiàn)金流出量為25億元，由

此可得，甲銀行5月末的流動性覆蓋率和流動性比例分別為（）。

A.100%；30%

B.150%；25%

C.125%；30%

D.250%；25%

【答窠】C

5、以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.經(jīng)濟性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協(xié)調(diào)性原則

【答案】B

6、（）將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：”是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模

式?！?/p>

A.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

B.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的指導(dǎo)意見》

C.《關(guān)于促進金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

D.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)+金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

【答案】A

7、托收結(jié)算方式分為跟單托收、（）和（）。

A.匯票托收；直接托收

B.匯票托收；電匯托收

C.光票托收；電匯托收

D.光票托收；直接托收

【答案】D

8、下列關(guān)丁信用卜發(fā)卜業(yè)務(wù)管理的說法中，錯誤的是（）。

A.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡營銷管理制度

B.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡申請人開展資信調(diào)查

C.發(fā)卡銀行可將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)

D.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)

【答案】C

9、下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的80%

B.銀行同業(yè)拆借市場一般沒有固定場所，主要通過電信手段成交

C.境內(nèi)同業(yè)代付業(yè)務(wù)實質(zhì)屬于貿(mào)易融資方式

D.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)的期限最長不得超過2年

【答案】C

10、審計委員會應(yīng)按（）向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)

事會。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

【答案】B

11、（）是指商業(yè)銀行及時識別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動中與實現(xiàn)內(nèi)部控制目標相

關(guān)的風(fēng)險，合理確定風(fēng)險應(yīng)對策略。

A.風(fēng)險評估

B.風(fēng)險識別

C.內(nèi)部控制

D,風(fēng)險管理

【答案】A

12、證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)凈資本的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】D

13、《企業(yè)會計準則第24號一一套期保值》的主要內(nèi)容不包括（）。

A.套期保值的特點和原則

B.套期會計方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認與計量

【答案】A

14、2015年11月30日，人民幣被正式納入（）貨幣籃子。

A.特別提款權(quán)

B.世界銀行

C.世貿(mào)組織

D.貨幣基金組織

【答案】A

15、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的是（）o

A.承兌為匯票所獨有的行為

B.偷竊票據(jù)不能稱做出票行為

C.保證使用于匯票和本票

D.背書只能在匯票上進行

【答案】D

16、上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報價格最

小變動單位為（）或其整數(shù)倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

【答案】D

17、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為次級類的是（）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

【答案】A

18、（）是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標市場的實際情況

和條件，進行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方

法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.調(diào)研法

【答案】A

19、下列不屬于支付結(jié)第應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.協(xié)議承諾原則

B.恪守信用、履約付款

C.銀行不墊款原則

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配

【答案】A

20、以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負”的理

念

B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點

C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理

D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務(wù)

或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營銷業(yè)務(wù)也應(yīng)向所在地銀保監(jiān)會派出

機構(gòu)報告

【答案】B

21、（2018年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須

報銀監(jiān)會批準的是（）。

A.變更名稱

B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

C.調(diào)整經(jīng)營計劃

D.變更注冊資本

【答案】C

22、企業(yè)集團財務(wù)公司內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。

A.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬

B.代理收付款

C.資金歸集

D.委托收款

【答案】B

23、績效考評標準是指判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準。選擇什么標準作為評價

的基準取決于考評的（）。

A.對象

B.目的

C.作用

D.主體

【答案】B

24、下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的特點說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終

所有者是客戶

B.客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者

C.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)是一項金融勞動密集型業(yè)務(wù)

【答案】D

25、關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是（）。

A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定

C.人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)

D.人民幣的單位為元、角、分

【答案】D

26、個人存款又叫（）。

A,活期存款

B.定期存款

C.人民幣存款

D.儲蓄存款

【答案】D

27、2017年以來，銀行監(jiān)管將整治市場亂象作為監(jiān)管工作重點，連續(xù)開展“三

違反"“三套利”“四不當(dāng)”“十亂象”專項治理和綜合整治，加大問責(zé)與行

政處罰力度。其中，“四不當(dāng)”是指不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵和（）。

A.不當(dāng)消費

B.不當(dāng)收費

C.不當(dāng)支出

D.不當(dāng)收入

【答案】B

28、（2021年真題）釵團貸款是一種典型的（）。

A.代理營銷渠道

B.委托營銷渠道

C.自營營銷渠道

D.合作營銷渠道

【答案】D

29、在一個完整的績效考評體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設(shè)置是

建立考評指標體系的（）O

A.結(jié)果

B.前提

C.目標

D.核心

【答案】D

30、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現(xiàn)金支票

【答案】D

31、下列關(guān)于信托的設(shè)立，說法錯誤的是（）。

A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式

B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)

C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的

D.用以設(shè)立信托的信托財產(chǎn)是受益人合法所有的財產(chǎn)

【答案】D

32、美國《多德―弗蘭克華爾街改革與消費者保尹法案》中提到“擴大聯(lián)邦存

款保險公司（FD1C）的監(jiān)管權(quán)”。下列說法正確的是（）。

A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等

執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸

機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸

機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸

機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

【答案】D

33、（2020年真題）根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)

的表述中，錯誤的是（）。

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、

到期還本

B.保險公司、社保基金也可以投資大額存單

C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50力元，機構(gòu)投資人認購大額存單

起點金額不低于500萬元

D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民

幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款

【答案】C

34、以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段，說法錯誤的是（）。

A.內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)

構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一

【答案】A

35、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（）o

A.嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B,處置一批重大風(fēng)險點

C.彌補監(jiān)管制度短板

D.多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】D

36、合規(guī)部門的基本職責(zé)之一是制訂并執(zhí)行（）為本的合規(guī)管理計劃。

A.效率

B.利益

C.人員

D.風(fēng)險

【答案】D

37、下列不屬于客戶身份資料和交易記錄保存制度的是（）。

A.保存范圍

B.保存時限

C.保密要求

D.保存內(nèi)容

【答案】D

38、下列情形中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴格限定高級管理人員薪酬的是（）°

A.大量員工跳槽

B.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)小幅波動

C.盈利水平低于同業(yè)

D.資本充足率未達到監(jiān)管耍求

【答案】D

39、（2018年真題）聲譽風(fēng)險管理的最終責(zé)任由（）承擔(dān)。

A.聲譽風(fēng)險管理部門

B.董事會

C.高管層

D.全面風(fēng)險管理部門

【答案】B

40、（2020年真題）以下關(guān)丁反洗錢工作的說法錯誤的是（）。

A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金

存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件

B.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起10個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易

報告

C.國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)在向金融機構(gòu)進行反洗錢

調(diào)查中，如發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)進行調(diào)查

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取切實可行措施保護客戶身份資料和交易記錄

【答案】B

多選題（共20題）

1、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于6個月

D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

【答案】ABD

2、我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的基本要求包括：）。

A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者

B.熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境

C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)

D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)

E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理

【答案】ABCD

3、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風(fēng)險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）°

A.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于20%

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5%

C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50%

D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失收入比不得超過0.。5%

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1/3

【答案】BC

4、金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的（）。

A.國有及國有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務(wù)公司

D.城市信用社、農(nóng)村信用社

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)

【答案】ABCD

5、(2019年真題)封閉式基金的基金份額在基金的存續(xù)期間，基金份額持有人

()

A.不得申請贖回

B.只能在基金合同約定的場所申請贖回

C.可在任何時間、場所申請贖回

D.可以申請贖回

【答案】A

6、教育儲蓄存款的存期包括()。

A.1年

B.2年

C3年

D.5年

E.6年

【答案】AC

7、高級管理層的職責(zé)包括()o

A.執(zhí)行董事會決策

B.監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系

C.根據(jù)董事會確定的正接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取

相應(yīng)的風(fēng)險控制措施

D.建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行

E.組織內(nèi)部對外部控制體系的充分性和有效性進嚀監(jiān)測和評估

【答案】ACD

8、以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，其內(nèi)容包括（）。

A.合規(guī)風(fēng)險管理框架

B.特定政策和程序的實施與評價

C.合規(guī)培訓(xùn)與教育

D.合規(guī)風(fēng)險評估

E.合規(guī)性測試

【答案】BCD

9、個人貸款可細分為（）o

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人助學(xué)貸款

E.拆借

【答案】ABCD

10、《項目融資業(yè)務(wù)指引》所稱的項目融資，具有的特征包括（）。

A.貸款金額不超過五十萬人民幣

B.貸款用途通常為補充流動資金

C.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

D.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置.、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目

或其他項目

【答案】D

11、商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指（）。

A.“盡職調(diào)查”

B.“了解你的客戶”

C.“了解你的業(yè)務(wù)”

D.“了解你的銀行”

E.“擴張市場份額“

【答案】ABC

12、銀行績效考評中的風(fēng)險管理類指標包括（）。

A.流動性風(fēng)險指標

B.信用風(fēng)險指標

C.聲譽風(fēng)險指標

D.操作風(fēng)險指標

E.市場風(fēng)險指標

【答案】ABCD

13、信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有（）。

A.利用委托人地位謀取不當(dāng)利益

B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保

E.法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為

【答案】BCD

14、以下屬于狹義貨幣的有（）。

A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位定期存款

D.農(nóng)村存款

E.企業(yè)單位活期存款

【答案】BD

15、綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金