2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理基礎試題庫和答案要點

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理基礎試題

庫和答案要點

單選題（共48題）

1、對商業(yè)銀行進行接管的目的是（）。

A.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的

正常經(jīng)營能力

B.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護借款人的利益，恢復商業(yè)銀行的

正常經(jīng)營能力

C.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復人民幣的正

常流通能力

D.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護貸款人的利益，恢復商業(yè)銀行的

正常經(jīng)營能力

【答案】A

2、信托公司可以開展對外擔保業(yè)務，但對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的

（）o

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】D

3、（2019年真題）在個人定期存款業(yè)務中，整存整取的起存金額是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】B

4、緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。

A.實現(xiàn)充分就業(yè)

B.消除通貨膨脹

C.消除通貨緊縮

D.增加總需求

【答案】B

5、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的

（）防線。

A.第三道

B.第一道

C.第一道

D.第四道

【答案】C

6、下列關于同業(yè)拆借的說法。錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸

B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進號

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率

【答案】C

7、投資組合決策的基本原則是（）。

A.期望收益最大化

B.收益率最大化

C.給定期望收益條件下最小化投資風險

D.風險最小化

【答案】C

8、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主

要負責人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.理事會

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會

【答案】A

9、（）不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔

保，國家另有規(guī)定的除外。

A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務

B.同業(yè)代付業(yè)務

C.存放同業(yè)業(yè)務

D.銀行同業(yè)拆借業(yè)務

【答案】A

10、（）是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C.代理行

D.牽頭行

【答案】D

11、下列選項中，不符合信托計劃的合格投資者條件的是（）。

A.家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產(chǎn)證明

的自然人

B.個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明

的自然人

C.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

D.夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關

收入證明的自然人

【答案】B

12、為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行定最

大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50%。這體現(xiàn)了（）的監(jiān)管理

念。

A.避免將“雞蛋放在一個籃子里”

B.將“雞蛋放在同一個籃子里”

C.避免銀行出現(xiàn)“蝴蝶效應”

D.避免銀行出現(xiàn)“強強聯(lián)合”

【答案】A

13、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（)O

A.著力發(fā)展主要核心競爭力但具有一定短期利潤的業(yè)務

B.設置分支機構時區(qū)分出不同的特色

C.從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進行定位

D.確定與其他銀行不同的特色定位

【答案】A

14、商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準后，于每年（）前報送中

國銀監(jiān)會或對其履行法人監(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。

A.1月1日

B.4月30日

C.5月1日

D.6月30日

【答案】B

15、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為MO、Ml、M2三個層次，其

中Ml一般是指（）。

A.狹義貨幣

B.廣義貨幣

C.準貨幣

D.流通中現(xiàn)金

【答案】A

16、（2018年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須

報銀監(jiān)會批準的是（）。

A.變更名稱

B.調整業(yè)務范圍

C.調整經(jīng)營計劃

D.變更注冊資本

【答案】C

17、各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)

務是（）。

A.代理證券資金清算業(yè)務

B.一級清算業(yè)務

C.二級清算業(yè)務

D.代銷開放式基金

【答案】B

18、（）是直接造成內(nèi)部控制形式和內(nèi)容差異的根本原因。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.外部環(huán)境

C.法律環(huán)境

D.風險環(huán)境

【答案】A

19、下列選項中，不屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人耐用消費品貸款

B.助學貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

【答案】D

20、推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。

A.防范風險，推進創(chuàng)新

B.健全機制，持續(xù)發(fā)展

C.機會平等，惠及民生

D.市場導向，自由競爭

【答案】D

21、（2020年真題）下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)

模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素劃分的定位方式。

A.替代式定位

B.主導式定位

C.追隨式定位

D.補缺式定位

【答案】A

22、承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是；）0

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

【答案】C

23、（2017年真題）下列關于風險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則

B.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長

期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期

C.金融機構開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、

顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保

D.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，

扣除風險權重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50%

【答案】B

24、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（）的方式。

A.私募

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接發(fā)行

【答案】A

25、對商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔最終責任的是（）。

A.該商業(yè)銀行行長

B.該商業(yè)銀行董事會

C.該從業(yè)人員所在部門

D.該從業(yè)人員所在部門負責人

【答案】B

26、下列關于金融市場分類的表述，錯誤的是（）o

A.金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場

B.金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場

C.金融市場按市場功能分為一級市場和二級市場

D.金融市場按交易標的物分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。

【答案】A

27、下列有關內(nèi)部審計工作的考核與問責的說法中，錯誤的是（）。

A.董事會對未按要求進行整改的問題，進行督促，追究相關人員的責任，并承

擔未對審計發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責任和風險

B.董事會應建立激勵約束機制，對內(nèi)部審計相關各方的盡職、履職情況進行考

核評價

C.董事會應建立內(nèi)部審計工作問責制度，明確內(nèi)部審計責任追究、免責的認定

標準和程序

D.董事會對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計部門負責人和直接責

任人追究責任

【答案】A

28、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。

A.提高利率

B.減少賦稅

C.減少財政支出

D.減少基礎貨幣投放

【答案】C

29、以下不屬于金融資產(chǎn)管理集團集中風險的是（）。

A.行業(yè)集中風險

B.地域集中風險

C.時間集中風險

D.資產(chǎn)集中風險

【答案】C

30、操作風險的特點不包括（）。

A.操作風險來源廣泛

氏操作風險是種管理成本

C.操作風險損失數(shù)據(jù)不易收集

D.操作風險損失大小容易確定

【答案】D

31、商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.5%

B.25%

C.50%

D.100%

【答案】B

32、下列關于銀行業(yè)金融機構加強銀行業(yè)消費者雙益保護工作的體制機制建設

的說法中，錯誤的是（）。

A.積極主動開展銀行業(yè)消費者權益保護工作

B.明確將消費者權益保護工作納入公司治理和企業(yè)文化建設

C.董（理）事會承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任

D.監(jiān)事會負責督促高級管理層有效執(zhí)行和落實相關工作

【答案】D

33、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎貨幣

D.貨幣供應量

【答案】D

34、當商業(yè)銀行出現(xiàn)主要監(jiān)管指標沒有達到監(jiān)管要求、資產(chǎn)質量或盈利水平明

顯惡化，以及出現(xiàn)其他重大風險時，應當嚴格限定（）績效考核結果及其薪

酬。

A.督察長

B.監(jiān)事

C.銷售人員

D.高級管理人員

【答案】D

35、企業(yè)集團財務公司內(nèi)部結算業(yè)務不包括（）。

A.內(nèi)部轉賬

B.代理收付款

C.資金歸集

D.委托收款

【答案】B

36、下列關于信用風險的表述中，不正確的是（）。

A.信用風險范圍不僅限于貸款業(yè)務

B.信息不對稱可以引發(fā)信用風險

C.相比信用風險，市場風險數(shù)據(jù)更容易獲得

D.信用風險的表現(xiàn)形式只有違約

【答案】D

37、（）交易，即除套期保值類以外的衍生產(chǎn)品交易。

A.保值類衍生產(chǎn)品

B.非套期保值類衍生產(chǎn)品

C.非套期保值類產(chǎn)品

D.套期保值類衍生產(chǎn)品

【答案】B

38、合規(guī)文化的核心是（）o

A.法規(guī)意識

B.價值取向

C.合規(guī)

D.法律意識

【答案】D

39、在商業(yè)銀行績效評價標準的難易程度上，一般選擇既富有挑戰(zhàn)性同時又有

實現(xiàn)可能性的目標，這一目標是指行業(yè)3/4分位數(shù)以上業(yè)績的乎均值，或者是

使用（）的努力程度能夠完成的目標。

A.75%

B.80%

C.90%

D.100%

【答案】C

40、（2018年真題）內(nèi)部環(huán)境中處于基礎地位的是（）。

A.組織架構

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度

【答案】A

41、不屬于《關于加大防范操作風險工作力度的通知》內(nèi)容的是（）。

A.高度重視防范操作K險的規(guī)章制度建設

B.加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督

C.堅持相關的行務管理公開制度

D.建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并納入各級人事管理制度

【答案】D

42、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，（）

可能是它唯一可行的選擇。

A.產(chǎn)品組合策略

B.差異化策略

C.專業(yè)化策略

D.情感營銷策略

【答案】C

43、根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2013年修訂版）》，金融企業(yè)應在每個

會計年度終了后（）個月內(nèi)向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷

金額、分項目核銷情況等。

A.3

13.2

C.1

D.4

【答案】C

44、下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的說法中.錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的資金最終所有者是客戶

B.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

C.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

D.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者

【答案】D

45、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟調節(jié)作用的原因在于其恃有的（）。

A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能

B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制

C.為資金的盈余方提供投資機會的功能

D.短期性的、臨時性的資金調劑功能

【答案】B

46、（）積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設，促進形成金融創(chuàng)新活動的公平

交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

【答案】C

47、（）不屬于商業(yè)桀行戰(zhàn)略風險的主要體現(xiàn)。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商'亞銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證

D.商業(yè)銀行實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

【答案】A

48、大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈

額（）的風險暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

多選題（共20題）

1、2008年國際金融危機后，中國銀監(jiān)會對其監(jiān)管組織架構進行了重大改革，

其中包括按監(jiān)管職責內(nèi)容命名各機構監(jiān)管部。下列關于其具體規(guī)定的說法中,

正確的有（）。

A.合作金融機構監(jiān)管部為農(nóng)村中小金融機構監(jiān)管部

B.銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部

C.銀行監(jiān)管二部為全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部

D.銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部

E.銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部

【答案】ABCD

2、下列屬于銀行內(nèi)部審計事項的有（）。

A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

B.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性

C.改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值

D.與風險相關的資本評估系統(tǒng)情況

E.在銀行業(yè)金融機構風險框架內(nèi)，促使風險控制在可接受水平

【答案】ABD

3、信托的基本分類不包括的是（）o

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托與公益信托

D.穩(wěn)定信托和浮動信托

E.民事信托和營業(yè)信托

【答案】BD

4、存款保險制度的作用有（）。

A.增加存款人的收益

B.增加銀行收益

C.保護存款人利益

D.維護銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

【答案】CD

5、幣值穩(wěn)定包括（）。

A.內(nèi)幣值穩(wěn)定

B.外幣值穩(wěn)定

C.利率穩(wěn)定

D.貨幣充足

E.本國匯率上升

【答案】AB

6、根據(jù)《建筑施工工具式腳手架安全技術規(guī)范》JGJ202-2010,附著式升降腳

手架的附著支承結構的每個豎向主框架所覆蓋的（）設置一道附墻支座。

A.根據(jù)經(jīng)驗確定

B.根據(jù)計算確定

C.每隔一個樓層處

D.每一樓層處

【答案】D

7、（2019年真題）國務院證券監(jiān)督管理機構對證券公司變更業(yè)務范圍、公司章

程中的重要條款或者要求審查高級管理人員任職資格的申請，自受理之口起

O個工作日內(nèi)作出批準或者不予批準的書面決定。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】C

8、《電子銀行業(yè)務管理辦法》規(guī)定，金融機構向中國銀監(jiān)會或其派出機構申請

開辦電子銀行業(yè)務，應提交以下（）文件、資料（一式三份）。

A.由金融機構法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務的申請報告

B.擬申請的電子銀行業(yè)務類型及擬開展的業(yè)務種類

C.電子銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃

D.電子銀行業(yè)務運營設施與技術系統(tǒng)介紹

E.電子銀行業(yè)務系統(tǒng)測試報告

【答案】ABCD

9、（2016年真題）下列關于股份有限公司設立的說法中，正確的有

（）O

A.II、HI、IV

B.IILIV

C.I.Ill

D.I、II、IV

【答案】D

10、在《巴塞爾協(xié)議in》中，關于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

的說法，正確的是（）。

A.是為了實現(xiàn)兩方面目標

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險

D.采用的指標簡單、透明

E.可以防止模型風險和計量錯誤

【答案】ABCD

11、根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于Ml的有（）。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

E.企業(yè)活期存款

【答案】AC

12、公司債券的信用保障是發(fā)債公司的（）。

A.資產(chǎn)質量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營狀況

D,盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

【答案】ACD

13、下列關于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的說法當中，（）是正確

的。

A.結合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風險意識

B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效

普及金融基礎知識

C.以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞信息媒介開

展金融風險宣傳教育

D.加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益行為

E.加大對普惠金融的宣傳力度

【答案】ABCD

14、商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)途徑有（）o

A