2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理能力測(cè)試試卷A卷附答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理能力測(cè)試

試卷A卷附答案

單選題（共48題）

1、就金融危機(jī)后的英國(guó)而言，在英格蘭銀行的獨(dú)立附屬機(jī)構(gòu)中，負(fù)責(zé)微觀審慎

監(jiān)管職責(zé)自是（）。

A.銀行董事會(huì)

B.銀行理事會(huì)

C.審慎監(jiān)管局

D.銀行監(jiān)事會(huì)

【答窠】C

2、下列（）不屬于果行的主要促銷方式。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共交流

D.銷售促進(jìn)

【答案】C

3、下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的是（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)時(shí)，由于別

國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的，已超出了債務(wù)人的控制范圍

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可分為政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三大類

D.政策風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

4、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是（）。

A.商業(yè)銀行股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層參與的，通過(guò)制定和實(shí)施

系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的內(nèi)部控制治理和組織架構(gòu)

B.商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，而風(fēng)

險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制

C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標(biāo)和防范風(fēng)險(xiǎn)，

對(duì)內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、制度管理和相

互制約的方法、措施和程序的總稱

D.商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施

系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制

【答案】D

5、中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券的行為屬于（）。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金

C.窗口指導(dǎo)

D.再貼現(xiàn)

【答案】A

6、下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.信托公司

C.投資銀行

D.銀監(jiān)會(huì)

【答案】B

7、下列不屬于貨幣政策工具的是()。

A.為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

B.向國(guó)家開發(fā)銀行提供貸款

C.確定中央銀行基準(zhǔn)利率

D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金

【答案】B

8、(2017年真題)境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)采用的核定幣種是

()O

A.美元

B.人民幣

C.歐元

D.日元

【答案】A

9、金融機(jī)構(gòu)違反國(guó)家規(guī)定從事非自用不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)等投資活動(dòng)的，

()o

A.給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

B.沒(méi)有違法所得的，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款

C.對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分

D.對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級(jí)直至開除的紀(jì)律處分

【答案】A

10、商業(yè)銀行從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以（）為其盈利的根本

手段。

A.資本增值

B.時(shí)間管理

C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶資本

【答案】C

11、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策

略。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】A

12、下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)

險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)僅僅存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中

C.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)

風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

13、不良貸款是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不良貸款率不得

高于（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

【答案】C

14、經(jīng)（）批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)

構(gòu)。

A.中國(guó)人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.國(guó)務(wù)院

【答案】A

15、下列關(guān)于金融債券特點(diǎn)的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定

存款準(zhǔn)備金

D.債券風(fēng)險(xiǎn)較高，收益率也較高

【答案】D

16、合規(guī)文化的特點(diǎn)不包括（）。

A.合規(guī)文化的核心是守法意識(shí)

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

D.合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)

【答案】A

17、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)（）,并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

B.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

C.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資金足額到位

D.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本金先行到位

【答案】B

18、根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.5名以上投訴人采取面談方式提出共同消費(fèi)投訴的群體性投訴屬于重大消費(fèi)

投訴

B.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以接受投訴人撤回消費(fèi)投訴

C.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以要求投訴人通過(guò)其公布的投訴渠道提出消費(fèi)投訴

D.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分運(yùn)用當(dāng)?shù)叵M(fèi)糾紛調(diào)解處理機(jī)制，通過(guò)建立臨時(shí)授

權(quán)、異地授權(quán)、快速審批等機(jī)制促進(jìn)消費(fèi)糾紛化解

【答案】A

19、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.貨幣供應(yīng)量

C.流通中的現(xiàn)金

D.金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金

【答案】A

20、剛剛開始經(jīng)營(yíng)或進(jìn)入市場(chǎng).資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多的銀行.通常采

用的定位方式是（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.創(chuàng)新式定位

【答案】B

21、2004年COSO委員會(huì)發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一整合框架》將風(fēng)險(xiǎn)管理框架

分為八大要素，其中不包括（）。

A.內(nèi)部環(huán)境和目標(biāo)設(shè)定

B.事項(xiàng)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制和管理活動(dòng)

D.信息和交流以及監(jiān)控

【答案】C

22、（2018年真題）推進(jìn)普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。

A.機(jī)會(huì)平等，惠及民生

B.健全機(jī)制，持續(xù)發(fā)展

C.市場(chǎng)導(dǎo)向，自由競(jìng)爭(zhēng)

D.防范風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)創(chuàng)新

【答案】C

23、在商業(yè)銀行的各類資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，()是最基礎(chǔ)、最核心的業(yè)務(wù)。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.同業(yè)業(yè)務(wù)

C.資金業(yè)務(wù)

D.債券業(yè)務(wù)

【答案】A

24、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的是()o

A.承兌為匯票所獨(dú)有的行為

B.偷竊票據(jù)不能稱做出票行為

C.保證使用于匯票和本票

D.背書只能在匯票上進(jìn)行

【答案】D

25、()乂稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】A

26、（2019年真題）三明需要對(duì)A銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，他被安排對(duì)

下列的風(fēng)險(xiǎn)事件與風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行對(duì)應(yīng)，將每個(gè)事件劃分市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、

操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類型。事件如下：

A.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（3）信用風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）信用風(fēng)險(xiǎn)

C.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.（1）法律風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

27、對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過(guò)項(xiàng)目總投資（）的貸款資金

支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣

B.10%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣

C.15%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣

D.5%或超過(guò)100萬(wàn)元人民幣

【答案】A

28、盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影

響的因素，這是（）的特點(diǎn)。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

【答案】B

29、在《巴塞爾協(xié)議in》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

的說(shuō)法，不正確的是（：）。

A.引入杠桿率監(jiān)管是為銀行體系杠桿率累積確定底線

B.引入杠桿率監(jiān)管是正以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤

C.采用的指標(biāo)簡(jiǎn)單、透明

D.采用的指標(biāo)不是基于風(fēng)險(xiǎn)總量的

【答案】D

30、在我國(guó)貨幣供應(yīng)量層次劃分中，一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指（），通常反映

社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況。

A.MO

B.Ml

C.M2

D.M3

【答案】C

31、銀行本票的提示付款期限為（）個(gè)月。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】B

32、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，（）權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯

高于其他類指標(biāo)。

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

B.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

C.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

D.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)

【答案】A

33、根據(jù)《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購(gòu)

貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)（）。

A.10%

B.12%

C.5%

D.3%

【答案】C

34、公司債券的信用風(fēng)險(xiǎn)一般（）企業(yè)債券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于

【答案】C

35、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)的是

（）O

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)

C.未對(duì)敏感問(wèn)題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露

D.內(nèi)部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款

【答案】D

36、下列關(guān)于銀行內(nèi)部控制原則的表述，正確的是（）。

A.相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋

各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、齒位和人員

B.制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、

業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制

C.審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、

業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制

D.全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程

度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整

【答案】B

37、（）是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過(guò)

程。

A.目標(biāo)市場(chǎng)

B.市場(chǎng)細(xì)分

C.市場(chǎng)定位

D.銀行形象定位

【答案】C

38、汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期問(wèn)，汽車的所有權(quán)歸（）。

A.汽車金融公司

B.消費(fèi)者

C.銷售商

D.以上都不是

【答案】A

39、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)推進(jìn)衰退行業(yè)轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政簧的

是（）。

A.財(cái)政補(bǔ)貼

B.稅收減免

C.限制進(jìn)口

D.限制出口

【答案】D

40、關(guān)于回購(gòu)市場(chǎng)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.先購(gòu)入證券、后出售證券稱為為逆回購(gòu)

B.先出售證券、后購(gòu)回證券稱為正回購(gòu)

C.回購(gòu)利率由中央銀行決定

D.回購(gòu)市場(chǎng)是指通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)

【答案】C

41、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工

作最終責(zé)任的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的職能部門

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】C

42、銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向

消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.交易留痕

【答案】C

43、貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目（）等因素，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。

A.預(yù)測(cè)現(xiàn)金流

B.投資回收期

C.預(yù)測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期

D.借款人的償債能力利投資回收期

【答案】C

44、現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法是（）。

A.單一營(yíng)銷

B.大眾營(yíng)銷

C.分層營(yíng)銷

D.情感營(yíng)銷

【答案】C

45、消費(fèi)金融公司A成立滿三年，注冊(cè)資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務(wù)中不

合規(guī)的是()。

A.向客戶C發(fā)放20萬(wàn)元貸款，用于出國(guó)留學(xué)繳納學(xué)費(fèi)和支付生活費(fèi)

B.向基金公司D購(gòu)買3億元貨幣基金

C.向客戶B發(fā)放20萬(wàn)元裝修貸款

D.向銀行E同業(yè)拆入10億元

【答案】B

46、地方政府債券一般采用由()發(fā)行和兌付的方式管理。

A.地方政府自行

B.商業(yè)銀行統(tǒng)一代為

C.政策性銀行統(tǒng)一代為

D.財(cái)政部統(tǒng)一代為

【答案】D

47、()是商業(yè)銀行時(shí)刻面臨的，但又難以通過(guò)量化或可控的方法控制的風(fēng)

險(xiǎn)，需要引起充分重視。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

48、()是債券票面利率與購(gòu)買價(jià)格之間的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】B

多選題（共20題）

1、下列關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的分類，說(shuō)法正確的有（）。

A.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個(gè)人貸款

B.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為流動(dòng)性資金貸款和回購(gòu)

C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和K期貸款

D.按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)

務(wù)

E.按照貸款資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營(yíng)貸款、委托貸

款和特定貸款

【答案】ACD

2、當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，不包括（）o

A.大型企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

【答案】A

3、（2018年真題）設(shè)立股份有限公司公開發(fā)行股票，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定

的條件和經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)陶規(guī)定的其他條件，向國(guó)務(wù)院

證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送（）。

A.H、in、iv

B.I.IV

C.I.II>III

D.I.HLIV

【答案】A

4、在對(duì)流動(dòng)資金貸款的管理過(guò)程中，銀保監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相

關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。

A.以降低信貸條件或超過(guò)借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的

【答案】ABCD

5、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職責(zé)包括（）。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.監(jiān)督

【答案】ABC

6、存款保險(xiǎn)制度的作用有（）。

A.保護(hù)存-款人權(quán)益

B.增加存款人的收益

C.增加銀行收益

D.維護(hù)銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

【答案】AD

7、傳統(tǒng)的、常見(jiàn)的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指（）o

A.票據(jù)承兌

B.擔(dān)保

C.信用證

D.貸款承諾

E.票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】ABCD

8、消費(fèi)金融公司發(fā)放個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采?。ǎ┓绞剑载泿?/p>

形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.收購(gòu)

E.保證

【答案】ABC

9、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備條件，說(shuō)法正確的有（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于3%

C.最近3年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

【答案】ACD

10、存款保險(xiǎn)制度的作用有（）。

A.保護(hù)存款人權(quán)益

B.增加存款人的收益

C.增加銀行收益

D.維護(hù)銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

【答案】AD

11、2004年C0S0委員會(huì)發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一整合框架》，將風(fēng)險(xiǎn)管理框

架的要素分為（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.目標(biāo)設(shè)定

C.事項(xiàng)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

【答案】ABCD

12、商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會(huì)

B.審計(jì)委員會(huì)

C.內(nèi)部審計(jì)部門

D.首席審計(jì)官

E.內(nèi)部審計(jì)人員

【答案】ABCD

13、（2016年真題）下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.任何單位或者個(gè)人不得對(duì)客戶的交易結(jié)算資金申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

B.任何單位或者個(gè)人不得接受證券公司以其證券經(jīng)紀(jì)客戶的資產(chǎn)提供擔(dān)保

C.任何單位不得強(qiáng)令證券公司以其證券資產(chǎn)管理客戶的資產(chǎn)提供融資

D.任何單位不得協(xié)助證券公司以其證券經(jīng)紀(jì)客