2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫練習(xí)試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫練習(xí)

試卷A卷附答案

單選題（共40題）

1、商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收

到其總行（部）授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起（）日內(nèi)，持其總行（部）的授權(quán)文件向

當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】B

2、（）是商業(yè)銀行利澗的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，

對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

A.存款利率

B.貸款利率

C.存貸利差

D.利息收益

【答案】C

3、在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，（）被稱為廣義貨幣。

A.M0

B.Ml

C.M2

D.M3

【答案】C

4、（）是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的

業(yè)務(wù)。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.信用貸款

C.擔(dān)保貸款

D.項目融資

【答案】A

5、新金融工具會計準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的（）而

制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D.經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平

【答案】A

6、（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

【答案】A

7、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)除互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)和電話銷售保險保險業(yè)務(wù)外,

在同一個會計年度內(nèi)只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】C

8、下列屬于混業(yè)經(jīng)營的缺點(diǎn)的是（）。

A.加強(qiáng)銀行業(yè)的競爭

B.增加銀行自身的風(fēng)險

C.增加貸款和證券承銷的風(fēng)險

D.可能會招致新的更大的金融風(fēng)險

【答案】D

9、貸款擔(dān)保的形式中，不包括（）。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.保證

D.定金

【答案】D

10、每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與

的“金融知識進(jìn)萬家”體現(xiàn)了對金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。

A.受尊重權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)

【答案】D

11、商業(yè)銀行應(yīng)向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況的內(nèi)容

不包括（）O

A.剩余融資期限

B.到期收益分配

C.交易結(jié)構(gòu)

D.融資對象

【答案】D

12、（2020年真題）《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存

管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)該采?。ǎ┛蛻羯矸菰O(shè)別

措施。

A.一次性的

B.間隔的

C.持續(xù)的

D.定期的

【答案】C

13、根據(jù)法律規(guī)定，對商業(yè)銀行進(jìn)行接管的期限最長不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

14、下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營銷行為的是（）。

A.柜臺銷售

B.互聯(lián)網(wǎng)銷售

C.設(shè)立臨時性攤位或路演地點(diǎn)

D.電話銷售

【答案】C

15、（）是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)

成銀行發(fā)放的貸款。

A.擔(dān)保貸款

B.委托貸款

C.自營貸款

D.特定貸款

【答案】D

16、我國資產(chǎn)管理公司最初的注冊資本由（）核撥。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.中國資產(chǎn)管理總公司

【答案】C

17、商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標(biāo)是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本占用

B.資本預(yù)期回報率

C.經(jīng)濟(jì)增加值

D.風(fēng)險調(diào)整后利潤

【答案】C

18、下列關(guān)于回購市場的說法中，錯誤的是（）。

A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購

B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購

C.回購市場是指通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場

D.回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限

后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協(xié)議

【答案】D

19、當(dāng)自身權(quán)益受到侵害時，金融消費(fèi)者可以進(jìn)行維權(quán)的途徑不包括（）。

A.向金融機(jī)構(gòu)投訴，尋求解決

B.向消費(fèi)者保護(hù)委員會或工商管理部門進(jìn)行投訴

C.向人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等監(jiān)管部門投訴

D.向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行設(shè)立的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)閡或撥打金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)熱

線電話“12363”進(jìn)行我訴

【答案】C

20、借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件不包括（）o

A.借款人依法設(shè)立

B.無需表明貸款用途

C.有合法的還款來源

D.無重大不良信用記錄

【答案】B

21、政府滿足純公共需要的一般性支出是（）。

A.公共支出

B.購買性支出

C.政府投資

D.轉(zhuǎn)移性支出

【答案】A

22、（2020年真題）以下關(guān)于反洗錢工作的說法錯誤的是（）。

A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金

存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起10個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易

報告

C.國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)在向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢

調(diào)查中，如發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取切實(shí)可行措施保護(hù)客戶身份資料和交易記錄

【答案】B

23、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計監(jiān)管指引》，銀行的（）應(yīng)對外部審計負(fù)

最終責(zé)任，銀行應(yīng)當(dāng)建立健全委托外審機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)章制度。

A.監(jiān)事會

B.理事會

C.董事會

D.股東大會

【答案】C

24、下列關(guān)于財務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。

A.財務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的120%

D.賣出回購業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間

市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)

【答案】C

25、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.貸款

C.債券投資

D.信用卡業(yè)務(wù)

【答案】A

26、下列不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則的是（）。

A.文明規(guī)范

B.公開透明

C.誠實(shí)守信

D.熱情友好

【答案】D

27、金融資產(chǎn)管理公司對金融類不良資產(chǎn)一般采?。ǎ┎僮髂Ｊ?。

A.按現(xiàn)值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

B.按重置價值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

C.按公允價值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

D.按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

【答案】D

28、存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容不包括（）。

A.購協(xié)議

B.協(xié)定賬戶

C.投資賬戶

D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

【答案】A

29、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。

A.誠實(shí)告知

B.雙方自愿

C.協(xié)議承諾

D.互相信任

【答案】C

30、（2018年真題）下列選項中，不屬于支票類型的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.電子支票

C.轉(zhuǎn)賬支票

D.普通支票

【答案】B

31、下列關(guān)于信托的基本分類說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信吒分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和

非意定信托

D.根據(jù)受托人是否為盈利性信托機(jī)構(gòu)，可以將信吒區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托

【答案】D

32、（2017年真題）一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇

的市場是（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.購協(xié)議市場

【答案】A

33、根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財產(chǎn)品的分類不包括

（）。

A.公募和私募產(chǎn)品

B.固定收益類、權(quán)益類、衍生類和混合類產(chǎn)品

C.封閉式和開放式產(chǎn)品

D.大額類產(chǎn)品和小額類產(chǎn)品

【答案】D

34、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接開展（）業(yè)務(wù)，不得將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包

給第三方機(jī)構(gòu)。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同業(yè)

【答案】C

35、下列關(guān)于理財產(chǎn)品分類，說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財產(chǎn)品可分為非保本浮

動收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品和保證收益理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品是0前銀行理財產(chǎn)品的主體

D.保證收益理財產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是為銀行承諾支討最低收益，這部分收益所對

應(yīng)的風(fēng)險由銀行承擔(dān)

【答案】C

36、非銀借款業(yè)務(wù)的最長期限為（）。

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案】B

37、將銀行資本看作當(dāng)實(shí)際情況比預(yù)期的結(jié)果糟時，吸收這種不利后果的緩沖

器，使得銀行可繼續(xù)經(jīng)營的經(jīng)營理念是（）。

A.真實(shí)利潤

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.加強(qiáng)資產(chǎn)組合管理

D.集合信貸

【答案】B

38、借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件不包括（）o

A.借款人依法設(shè)立

B.無需表明貸款用途

C.有合法的還款來源

D.無重大不良信用記錄

【答案】B

39、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中（），負(fù)責(zé)績效考評的制度建設(shè)、組織實(shí)施和質(zhì)量控制

A.專門部門

B.高級管理層

C.業(yè)務(wù)部門

D.董事會

【答案】A

40、下列關(guān)于商業(yè)銀行開辦并購貸款條件的表述中，錯誤的是（）。

A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于70%

B.并購貸款期限一般不超過7年

C.資本充足率不低于10%

D.有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機(jī)制

【答案】A

多選題（共20題）

1、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有（）。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

【答案】ABCD

2、除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）

A.定活兩便儲蓄存款

B.?個人通知存款

C.教育儲蓄存款

D.保證金存款

E.子女撫養(yǎng)存款

【答案】ABCD

3、信托公司管理運(yùn)用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取（）

等方式進(jìn)行。

A.投資

B.出售

C.存放同業(yè)

D.買入返售

E.租賃

【答案】ABCD

4、產(chǎn)業(yè)政策的核心有（）。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)組織政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

【答案】BC

5、現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.匯兌

C.支票

D.托收承付

E.國內(nèi)信用證

【答案】ABCD

6、存款保險基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的職責(zé)有（）。

A.制定并發(fā)布與其履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)則

B.制定和調(diào)整存款保險費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn).報國務(wù)院批準(zhǔn)

C.確定各投保機(jī)構(gòu)的適用費(fèi)率

D.歸集保費(fèi)

E.管理和運(yùn)用存款保險基金

【答案】ABCD

7、2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項目的計量

方法進(jìn)行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。

A.承兌匯票

B.保函

C.跟單信用證

D.貿(mào)易融資

E.項目融資

【答案】ABCD

8、內(nèi)部審計部門可就（）等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨(dú)立性，不

應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營管理

C.風(fēng)險管理

D.內(nèi)部控制

E.制度管理

【答案】CD

9、（2019年真題）國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對證券公司變更業(yè)務(wù)范圍、公司章

程中的重要條款或者要求審查高級管理人員任職資格的申請，自受理之日起

O個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】C

10、具體會計準(zhǔn)則對銀行的影響包括（）。

A.金融工具確認(rèn)對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計算對銀行的影響

【答案】ABC

11、下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的有（）。

A.保本固定收益產(chǎn)品

B.保證最低收益產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.保證收益理財產(chǎn)品

E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

【答案】ABCD

12、銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括()o

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.自主選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.依法求償權(quán)

【答案】ABC

13、下列選項中，關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險的表述不正確的有()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方

對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險

B.重大聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的相關(guān)行為或事件

C.聲譽(yù)事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或影響

社會經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看做是對其利潤最大的威脅

E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險管理機(jī)制

【答案】BCD

14、（2016年真題）下列關(guān)于期貨公司業(yè)務(wù)實(shí)行許可制度的說法，正確的有

（）0

A.I、II、III

B.III、IV

C.II、N

D.I、II

【答案】A

15、財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)包括（）。

A.有價證券投資

B.并購?fù)顿Y

C.金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資

D.實(shí)業(yè)