2023年山東省銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)貸款合同考試試卷

2023年上六個月山東省銀行從業(yè)資格《公共基礎(chǔ)》：貸款

協(xié)議的內(nèi)容考試試卷

一、單項選擇題（共25題，每題2分,每題的|備選項中，只有1個事最符合題意）

1、違約頻率是一的J成果，違約概率是分析模型作出內(nèi)一。

A.事前檢查、事前預(yù)測

B.事后檢查、事前預(yù)測

C.事中檢查、事中預(yù)測

D.直接檢查、事前預(yù)測

2、卜列有關(guān)《證券投資基金法》對基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，錯誤H勺是

A.基金管理人負(fù)責(zé)基金的平常管理

B.基金管理人由依法設(shè)置的基金管理企業(yè)擔(dān)任

C.基金管理人的注冊資本不得低于2億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本

D.基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理

3、根據(jù)抵債資產(chǎn)管理H勺嚴(yán)格控制原則，銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以—形式受償。

A.貨幣資金

B.以物抵債

C.土地房產(chǎn)

D.生產(chǎn)設(shè)備

4、如下說法不對H勺H勺是一。

A.信托口勺受益人可以是委托人

B.信托的受益人可以是受托人

C.信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人

D.信托的受益人可以是法人

5、如下不屬于變動成本H勺是一。

A.利息

B.企業(yè)平常開支（水、電等）

C.管理人員工資

D.廣告及推廣H勺費用

6、個人理財服務(wù)屬于商業(yè)銀行一范圍。

A.企業(yè)金融服務(wù)

B.個人金融服務(wù)

C.政府金融服務(wù)

D.社會金融服務(wù)

7、一，貸款可分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、信用貸款。

A.按貸款償還方式劃分

B.按貸款經(jīng)營模式劃分

C.按貸款擔(dān)保方式劃分

D.按貸款用途劃分

8、下列屬于操作風(fēng)險外部風(fēng)險指標(biāo)的是

A.從業(yè)年限

B.系統(tǒng)數(shù)量

C.反洗錢警報數(shù)占比

D.系統(tǒng)故隙時間

9、下列有關(guān)“間客式”個人汽車貸款模式的表述錯誤內(nèi)是一。

A.該模式是“先貸款，后買車”

B.該模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

C.部分經(jīng)銷商為借款人準(zhǔn)時還款向銀行進(jìn)行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保

D.該模式是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作

銀行辦理貸款手續(xù)

10、多種信用風(fēng)險組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中_直接將轉(zhuǎn)移概

率與宏觀原因的關(guān)系模型化，然后通過不停加入宏觀原因沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的

變化，得出模型H勺一系列參數(shù)值。

A.CreditMetries模型

B.CrediiPonfolioView模型

C.CrcditRisk+模型

D.CreditMonitor模型

11、下列有關(guān)《反不合法競爭法》的J規(guī)定不對的的是—o

A.經(jīng)營者不得采川財務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以抵達(dá)借售或購置產(chǎn)品或服務(wù)的目

於J

B.經(jīng)營者銷售或購置商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣

C.經(jīng)營者銷售或購置商品或服務(wù)，不可以以明示方式給對方折扣

D.經(jīng)營者銷售或購置商品或服務(wù)，可以給中間人傭金

12、營運能力是指通過借款人_的有關(guān)指標(biāo)反應(yīng)出來的資產(chǎn)運用效率，它表明客

戶管理人員經(jīng)營、管理和運用資產(chǎn)的能力。

A.財務(wù)杠桿

B.現(xiàn)金流量

C.盈利比率

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度

13、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例_o

A.不得低于75%

B.不得高于75%

C.不得低于25%

D.不得高于25%

14、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易匯報管理措施》，下列不能免于匯報的

大額交易是

A.當(dāng)日合計45萬元人民幣的現(xiàn)鈔結(jié)匯

B.金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場進(jìn)行口勺債券交易

C.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同樣外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

D.同一金融機(jī)構(gòu)開立的J同一戶名下H勺定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)

15、由商業(yè)銀行發(fā)行H勺可以在市場上轉(zhuǎn)讓的存款憑證是_

A.銀行匯票

B.銀行券

C.銀行本票

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

16、下列有關(guān)內(nèi)部評級體系日勺驗證的說法，不對日勺口勺是一o

A.銀行可采用基準(zhǔn)測試、返回檢查等驗證措施，對內(nèi)部評級體系進(jìn)行驗證

B.驗證是監(jiān)管當(dāng)局衡量銀行內(nèi)部評級體系與否符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部

評級法規(guī)定H勺重要方式

C.負(fù)責(zé)驗證工作設(shè)計和實行的部門應(yīng)同步負(fù)責(zé)對驗證過程和成果的檢查

D.驗證頻率應(yīng)保證內(nèi)部評級和風(fēng)險參數(shù)量化的精確性、完整性、可靠性

17、部分受益人放棄信托受益權(quán)后，放棄H勺部分信托受益權(quán)首先應(yīng)當(dāng)歸

A.委托人

B.委托人的繼承人

C.信托文獻(xiàn)規(guī)定的人

D.其他受益人

18、下列有關(guān)企業(yè)現(xiàn)金流量分析口勺表述，不對口勺口勺是—o

A.企業(yè)在開發(fā)期和成長期也許沒有收入,現(xiàn)金流量一般是負(fù)值

B.企業(yè)成熟期銷售收入增長，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長

C.對企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力

D.對企業(yè)H勺中長期貸款要分析其未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息

19、張某是銀行的一名職工，一次偶爾機(jī)會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向

客戶發(fā)放貸款，這種狀況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員,張某應(yīng)一。

A.認(rèn)為該狀況屬于銀行正常經(jīng)營行為

B.認(rèn)為此狀況屬自己職責(zé)范圍之外，不應(yīng)干預(yù)

C.認(rèn)為此做法違反了有關(guān)法規(guī)，自己不應(yīng)參與，但為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)日勺商業(yè)信譽

不應(yīng)舉報

D.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門匯報，或向監(jiān)管部門舉報

20、某銀行擁有很優(yōu)秀的貸款客戶和很好H勺貸款增長趨勢，但苦于存款增長速度

緩慢，目前大概有10。億元口勺缺口。對于該銀行來說，下列融資方式中，流動性

風(fēng)險最小於I是—。

A.同業(yè)拆借

B.債券回購

C.發(fā)行金融債券

D.再貼現(xiàn)

21、多種信用風(fēng)險組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中—直接將轉(zhuǎn)移概率

與宏觀原因的關(guān)系模型化,然后通過不停加入宏觀原因沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變

化，得出模型H勺一系列參數(shù)值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPonfolioview模型

C.CrcditRisk+模型

D.CreditMonilor模型

22、某銀行推出一款產(chǎn)品，該產(chǎn)品理財期限為一年，該銀行在提前終止日或理財

到期日將按照12%H勺年收益率向投資者支付理財收益，這種理財產(chǎn)品屬于

A.理財顧問服務(wù)

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

23、某銀行2023年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為I100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%,

則貸款實際計提準(zhǔn)備為一億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.I000

24、某銀行2023年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款很失準(zhǔn)備充足率為80%,

則貸款實際計提準(zhǔn)備為一億元。

A.880

B.1375

C.I100

D.1000

25、—針對未來特定期段，計算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）之

間的差額，以判斷商業(yè)銀行在不同樣步段內(nèi)H勺流動性與否充足。

A.流動性比率/指標(biāo)法

B.現(xiàn)金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

二、多選題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題

意，至少有1個錯項。錯選,本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分）

1、在分析個人住房貸款業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度時，應(yīng)重點分析一等內(nèi)容。

A.合作機(jī)構(gòu)的組織機(jī)構(gòu)與否健全

B.有無財務(wù)監(jiān)督機(jī)制

C.信用記錄與否完好，有無不良的記錄

D.對改制后的企業(yè)要看其治理構(gòu)造與否合理

E.有無完善的內(nèi)部管理規(guī)章制度（包括企業(yè)章程、有關(guān)內(nèi)部制度文獻(xiàn)）

2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改時，銀監(jiān)會或者其省一級派出

機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人同意，可以區(qū)別情形，采用下列措施—。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止同意開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分派紅利和其他收入

C.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

D.停止同意增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

3、卜.列有關(guān)項目經(jīng)營機(jī)構(gòu)分析的說法，錯誤H勺是。

A:項目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的規(guī)模應(yīng)取決于項目的年產(chǎn)量或提供服務(wù)的能力和范圍

B:應(yīng)根據(jù)項目H勺經(jīng)營程序，審查項目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的設(shè)置與否精簡高效

C:應(yīng)審杳項目經(jīng)營機(jī)構(gòu)H勺設(shè)置能否滿足項目的規(guī)定

D：項I」經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)具有根據(jù)市場變化而不停變化經(jīng)營方針、內(nèi)容和方式日勺能力

E：著作權(quán)

4、下列企業(yè)治理信息中，—屬于商業(yè)銀行應(yīng)披露的。

A.監(jiān)事會H勺構(gòu)成及其工作狀況

B.獨立董事的工作狀況

C.年度內(nèi)貸款構(gòu)造分布及風(fēng)險控制狀況

D.高級管理層組員H勺構(gòu)成及其基本狀況

E.銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置狀況

5、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不波及客戶財務(wù)資源的詳細(xì)操作,只提供提議,

最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的_。

A.專業(yè)性

B.顧問性

C.制度性

D.綜合性

6、貸款擔(dān)保重要是針對—進(jìn)行H勺評估。

A.擔(dān)保方式

B.擔(dān)保能力

C.擔(dān)保資格

D.擔(dān)保法律文獻(xiàn)H勺完整性

E.擔(dān)保物

7、利率水平和物價水平等可以影響房地產(chǎn)日勺價格，闡明了_對房地產(chǎn)市場日勺影響。

A.行政原因

B.社會原因

C.經(jīng)濟(jì)原因

D.自然原因

8、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管目的的）是一

A.利潤最大化

B.監(jiān)管成本最優(yōu)

C.增進(jìn)市場信心

D.追求社會穩(wěn)定

9、下列說法中錯誤日勺一項是

A.商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息

B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)絡(luò)、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息

C.客戶隱私重要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌

握的狀況

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何狀況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其

他部門提供客戶H勺信息

10、我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，提出了商業(yè)銀行企業(yè)治理的規(guī)定，

如下不屬于該規(guī)定H勺是

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員日勺權(quán)利、義務(wù)

C.董事會應(yīng)保證薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行H勺企業(yè)文化、長期目的和戰(zhàn)略、控

制環(huán)境向一致

D.建立完善H勺信息匯報和信息披露制度

11、發(fā)行金融債券日勺主體有

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.國有企業(yè)

E.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)企業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)

12、銀監(jiān)會對商業(yè)銀行H勺監(jiān)督管理措施包括一o

A.審慎性監(jiān)督管理談話

B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣布破產(chǎn)的監(jiān)管措施

C.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則口勺強(qiáng)制性監(jiān)管措施

D.強(qiáng)制風(fēng)險披露

13、根據(jù)《協(xié)議法》H勺規(guī)定，當(dāng)事人簽訂協(xié)議，應(yīng)當(dāng)具有對應(yīng)的

A.民事行為能力

B.民事權(quán)利能力

C.獨立的財產(chǎn)

D.名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所熙鳳

E.書面形式，口頭形式或其他形式

14、兼具債券和股票特性的融資工具是一o

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行貸款

C.可轉(zhuǎn)換企業(yè)債券

D.回購協(xié)議

15、下列有關(guān)計算VaR值的歷史模擬法日勺說法，對的的有一。

A.考慮了“肥尾”現(xiàn)象

B.不能度量非線性金融工具的風(fēng)險

C.通過歷史數(shù)據(jù)構(gòu)造收益率分布，不依賴特定的定價模型

D.風(fēng)險度量的成果受制于歷史周期I的長度

E.在度量較為龐大且構(gòu)造復(fù)雜的資產(chǎn)組合風(fēng)險時，工作量十分繁重

16、出現(xiàn)下列一情形期貨交易所會采用強(qiáng)行平倉。

A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額不不不大于零，但及時在規(guī)定期限內(nèi)補足

B.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額不不大于零

C.持倉量低于其限倉規(guī)定

D.持倉量超過其限倉規(guī)定

17、沒有實物形態(tài)的票券，運用賬戶通過電腦系統(tǒng)完畢國債發(fā)行、交易及兌付的

債券是

A.憑證式國債

R.記賬式國債

C.儲蓄國債

D.實物國債

18、如下—屬于個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制要點。

A.牢固樹立個人信貸業(yè)務(wù)科學(xué)發(fā)展觀，在控制風(fēng)險的J前提下，積極穩(wěn)妥加緊個

人信貸業(yè)務(wù)H勺發(fā)展

B.實行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提高管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

C.優(yōu)化產(chǎn)品構(gòu)造，改善操作流程,重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款，

審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

D.加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間日勺關(guān)系，完善業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授

權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實行檔案集中管理，加緊個人信貸電子化建設(shè)

E.切實做好個人信貸貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的I規(guī)范操作，防備

信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險

19、全面風(fēng)險管理要素包括（）個方面。

A.3

B.5

C