2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理每日一練試卷A卷含答案

2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級銀

行管理每日一練試卷A卷含答案

單選題（共50題）

1、根據《項目融資業(yè)務指引》，商業(yè)銀行應當根據項目的實際進度

和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸

款人應當（）o

A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

B.確認所有的項目資本金先行到位

C.確認50%的項目資本先行到位

D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款

【答案】A

2、下列各項中，不屬于銀行核心一級資本的是（）o

A.一般風險準備

B.實收資本或普通股

C.小額貸款損失準備

D.未分配利潤

【答案】C

3、我國商業(yè)銀行證券投資以各類（）為主。

A.股票

B.權證

C.債券

D.票據

【答案】C

4、特殊的固定資產貸款是（）。

A.銀團貸款

B.項目融資

C.貿易融資

D.并購貸款

【答案】B

5、根據《商業(yè)銀行公司治理指引》，關于獨立董事提名及選擇，下

列說法錯誤的是（）o

A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人

B.已經提名董事的股東可以再提名獨立董事

C.獨立董事的選聘應當主要遵循市場原則

D.被提名的獨立董事候選人應當由董事會提名委員會進行資質審查,

審查重點包括獨立性、專業(yè)知識、經驗和能力等

【答案】B

6、根據《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測試應當至

少（）進行一次，出現市場劇烈波動等情況時，應當增加壓力測

試的頻率。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年

【答案】B

7、貨幣政策環(huán)境不包括（）。

A.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利噪作

B.靈活開展公開市場操作

C.發(fā)揮好存款準備金率工具的作用

D.有效實施積極財政政策

【答案】D

8、監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移

送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在（）日

內作出是否接收的決定，并自接收之曰起（）日內完成審理工作。

A.5；30

B.5；60

C.7；30

D.7；60

【答案】B

9、監(jiān)管評級應當遵循的原則不包括（）。

A.全面性原則

B.及時性原則

C.系統(tǒng)性原則

D.相互匹配性原則

【答案】D

10、《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應定期在財務報告中或

（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。

A.銀行網站

B.證監(jiān)會指定網站

C.銀行機構內

D.銀監(jiān)會指定網站

【答案】A

11、關于市場定位的說法，錯誤的是（）。

A.市場定位時企業(yè)根據競爭者產品所在區(qū)域，確定本企業(yè)產品的位

置

B.市場定位就是要為產品塑造與眾不同的形象

C.當消費者偏好發(fā)生變化時，企業(yè)可以重新進行市場定位

0.企業(yè)可以從產品的性能、質量水平等方面進行市場定位

【答案】A

12、根據《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，一般關聯

交易是指商業(yè)銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本

凈額_____以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯方的交易余

額占商業(yè)銀行資本凈額以下的交易。（）

A.4%；8%

B.1%；5%

C.1%；10%

D.2%,5%

【答案】B

13、下列關于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（）。

A.監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一

B.監(jiān)事會例會每年至少應當召開一次

C.監(jiān)事會可根據情況設立提名委員會和監(jiān)督委員會

D.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責

【答案】B

14、資產負債管理中，優(yōu)化資產負債期限結構的目的是（）。

A.調整資產負債久期結構

&保持全行凈利差空間

C.有效控制資金來源成本

D.降低和化解期限錯配風險

【答案】D

15、人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時間是（）。

A.2016年10月1日

B.2015年11月30日

C2015年10月1日

D.2016年11月30日

【答案】A

16、商業(yè)銀行的非利息收入比例是指（jo

A.凈利潤/營業(yè)收入

B.非利息收入/總收入

C.非利息收入/營業(yè)凈收入

D.稅后凈收入/股本總額

【答案】C

17、在同業(yè)業(yè)務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)

存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產，這種

行為易引發(fā)（）o

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

【答案】D

18、根據《中國銀監(jiān)會非現場監(jiān)管暫行辦法》，非現場監(jiān)管應當貫徹

()的監(jiān)管理念。

A.管理為本

B.穩(wěn)定為本

C.風險為本

D.發(fā)展為本

【答案】C

19、以下應計入銀行核心一級資本的是()。

A.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股東資本可

計入部分

B.注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權

C.一般準備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債

D.重估儲備、可轉換債券

【答案】A

20、下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責的是（）。

A.制定管理人員的熾業(yè)規(guī)范

B.制訂資本規(guī)劃，承擔資本管理最終責任

C.維護存款人和其他利益相關者合法權益

D.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理

【答案】A

21、（）屬于積極的財政政策。

A.減少稅收

B.減少政府支出

C.擴大貨幣供給

D.降低財政赤字率

【答案】A

22、（）是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.稽核調查

D.臨時檢查

【答案】C

23、與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、

客觀判斷關系，且不在商業(yè)銀行擔任除董事以外職務的董事是（）。

A.執(zhí)行董事

B.董事會秘書

C.獨立董事

D.董事長

【答案】C

24、下列關于貸款承諾業(yè)務監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）o

A.對于項目貸款承諾，商業(yè)銀行需審查建設項目的經濟性及償還能

力

B.商業(yè)銀行應制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限和審批

程序

C.商業(yè)銀行對申請人的資信情況需進行調查，審查申請人的內部管

理是否規(guī)范，經營情況、信用評價是否滿足該銀行授信要求

D.銀行對貸款承諾業(yè)務規(guī)定收取費用的，需及時足額收取相關費用,

不需要核算

【答案】D

25、對第二類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會可以采取的預警監(jiān)管措施不包括

（）。

A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃

B.要求商業(yè)銀行控制風險資產增長

C.增加對商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查頻率

D.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進行審嗔性會談

【答案】B

26、下列（）措施主要是針對銀行業(yè)金融機構的內部控制和風險管

理有比較嚴重的缺陷，存在著嚴重違規(guī)的關聯交易行為，有可能低

價轉讓資產，使該機構蒙受損失等情況。

A.限制資產轉讓

B.限制分配紅利和其他收入

C.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

D.停止增設分支機構申請的審查批準

【答案】A

27、在第三版巴塞爾協議中，新引用的用來反映商業(yè)銀行中長期流

動性水平的指標是（）。

A.核心負債比例

B.凈穩(wěn)定融資比率

C流動性覆蓋比率

D.流動性缺口率

【答案】B

28、（）的水平體現著商業(yè)銀行的核心競爭力。

A.資本管理

B.客戶管理

C.風險管理

D.時間管理

【答案】C

29、（）作為國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管

理工作。

A.國務院

B.人民銀行

C.銀保監(jiān)會

D.銀行業(yè)協會

【答案】B

30、根據《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，流動性風險管理

和監(jiān)管的基本要求是由（）提出的。

A.原則1

B.原貝IJ2~4

C.原則5~12

D.原則13

【答案】A

31、（）要求商業(yè)銀行應當明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報

告的要素、格式和頻率等。

A.銀行業(yè)協會

B.財政部

C.中央人民銀行

D.中國銀監(jiān)會

【答案】D

32、《穩(wěn)健原則》中，（）提出了銀行流動性風險信息披露要求，通

過使市場參與者獲得必要信息.以便對銀行流動性風險管理和流動

性風險水平進行恰當評價，發(fā)揮市場約束年用。

A.原則2~4

B.原則5-12

C.原則13

D.原則14~17

【答案】C

33、同業(yè)拆入業(yè)務種類，按組織形式可分為（）°

A.從網上市場拆入和從網下市場拆入

B.有擔保拆入和無擔保拆入

C.通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入

D.半日期、日期、指定日拆入

【答案】A

34、下列不屬于金融合約的基本種類的是（）。

A.遠期

B.期貨

C.掉期

D.股票

【答案】D

35、下列不屬于信用風險緩釋功能的體現的是（）。

A.違約概率下降

B.違約損失率下降

C.違約風險敞口下降

D.違約風險敞口上升

【答案】D

36、個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人等在合法生產和經營過程中

出現資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。

A.個人權利質押貸款

B.個人經營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

【答案】B

37、租賃資產證券化業(yè)務是指金融租賃公司作為（），將金融租賃

公司應收融資租賃款信托給（），由受托機構以資產支持證券的形

式向（）發(fā)行受益證券，以該資產所產生的現金支付資產支持證券

收益的結構性融資活動。

A.受托機構；發(fā)起機構；投資機構

B.發(fā)起機構；投資機構；受托機構

C.發(fā)起機構；受托機構；投資機構

D.投資機構；發(fā)起機構；受托機構

【答案】C

38、下列關于常備借貸便利說法錯誤的是（）。

A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一

B.利率水平根據貨幣政策調控、引導市場利率的需要等綜合確定

C.一般期限在1?12個月

D.一般以抵押方式發(fā)放

【答案】C

39、商業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風

險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風險管理部門

【答案】B

40、2011年，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行桿杠率管理辦法》，規(guī)定了

商業(yè)銀行杠桿率的最低要求是()。

A.3%

B.4%

C.6%

D.8%

【答案】B

41、企業(yè)A要并購企業(yè)B,兩家企業(yè)同為在國內經營的企業(yè)，企業(yè)

A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風險點的是()。

A.交易價格是否合理反映企業(yè)B價值

B.并購過程中的資金跨境風險

C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協同

D.該筆并購交易是否按有關規(guī)定已經或即將獲得批準

【答案】B

42、海運貨物保險基本險的責任期限，如貨物未抵達倉庫或儲存處

所，以被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪滿（）天為止。

A.15

B.30

C.50

D.60

【答案】D

43、根據核算口徑的不同，銀行利潤不包括（）。

A.營業(yè)利潤

B.非營業(yè)利潤

C.稅前利潤

D.凈利潤

【答案】B

44、交易對手方將該租賃物及其權利轉讓給金融租賃公司，形成的

租賃關系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃

物所有權歸屬（）。

A.法律規(guī)定的其他方

B.金融租賃公司

C.第三擔保方

D.交易對手方

【答案】R

45、從銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，（）更好地反映了銀

行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目

前已經成為先進銀行廣泛應用的管理工具。

A.會計資本

B.經濟資本

C.賬面資本

D.凈資本

【答案】B

46、在（）的時候，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協議III》。

A.1988年9月12日

B.1992年9月8日

C.2010年9月12日

D.2011年12月16日

【答案】C

47、同樣的風險對不同的業(yè)務可能產生不同的影響，單個信息科技

風險在不同系統(tǒng)、不同時段造成的財務、運營、聲譽等損失也存在

不同程度的不確定性，這體現了信息科技風險的（）特征。

A.風險因素復雜

B.影響范圍廣

C.不確定性突出

D.風險外延性強

【答案】C

48、開發(fā)銀行和政策性銀行的績效考核指標不包括（）o

A.合規(guī)經營類

B.落實國家政策類

C.市場管理類

D.風險管理類

【答案】C

49、信貸計劃管理指標中，不屬于個人貸款二級指標的是（）。

A.個人住房貸款

B.一般流動資金貸款

C.個人消費貸款

D.個人經營貸款

【答案】B

50、根據《個人貸款管理暫行辦法》，對于借款人無法事先確定具體

交易對象且金額不超過人民幣的個人貸款和貸款資金用于生

產經營且金額不超過_____人民幣的個人貸款。經貸款人同意可以

采取借款人自主支付方式。（）

A.30萬元；60萬元

B.20萬元；50萬元

C.30萬元；50萬元

D.15萬元；30萬元

【答案】C

多選題（共30題）

1、下列關于專家會議法的說法，錯誤的是（）。

A.與會專家之間可能有上級、前輩、同學、朋友、同事等多種關系

B.作為組織預測者，在專家會議上，可以有引導性發(fā)言

C.會議前組織者必須盡可能收集一些有關預測項目的背景材料

D.如果專家認為對這次預測項目不太了解，或沒興趣，可以不參加

【答案】B

2、互聯網金融市場秩序規(guī)范的具體要求有（）。

A.應依法向電信主管部門履行網站備案手續(xù)

B.選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構

C.要求從業(yè)機構切實提升技術安全水平

D.對客戶進行充分的信息披露

E.著力加強對消費者的教育

【答案】ABCD

3、（）是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監(jiān)管資本

D.市場資本

E.會計資本

【答案】BC

4、根據《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》，互聯網金融

監(jiān)管應遵循的原則包括（）o

A.協同監(jiān)管

B.依法監(jiān)管

C.分類監(jiān)管

D.創(chuàng)新監(jiān)管

E.適度監(jiān)管

【答案】ABCD

5、下列屬于流動性風險管理的治理結構的內容的有（）。

A.明確流動性風險管理的總體目標、管理模式、主要政策和程序

B.高管層應制定定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風險管理策略、政策和

程序

C.商業(yè)銀行應根據其經營戰(zhàn)略、業(yè)務特點、財務實力、融資能力、

總體風險偏好及市場影響力等因素確定流動性風險偏好

D.監(jiān)事會和內審部門應對流動性風險管理進行有效監(jiān)督

E.商業(yè)銀行應當按照本外幣合計和重要幣種分別進行流動性風險的

識別、計量、監(jiān)測和控制

【答案】BD

6、公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的

要求包括（）。

A.合理考慮相關因素，不專斷

B.平等對待相對人，不歧視

C.依法進行行政處罰，不偏私

D.處理涉及與自己有利害關系的事物或裁決與自己有利害關系的爭

議時，應實行回避制度

E.不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對

人不利的行政處罰行為

【答案】ABC

7、金融類不良資產主要操作模式的環(huán)節(jié)包括0。

A.收購

B.處置

C.管理

D.重組

E.接管

【答案】ABC

8、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，所稱合規(guī)是指使商業(yè)銀行

的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。法律、規(guī)則包括（）o

A.有關銀行業(yè)經營活動的行為守則和職業(yè)噪守

B.有關銀行業(yè)經營活動的行政法規(guī)

C.有關銀行業(yè)經營活動的經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則

D.有關銀行業(yè)經營活動的法律

E.有關銀行業(yè)經營活動的部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

【答案】ABCD

9、商業(yè)銀行的內部控制措施包括（）。

A.信息系統(tǒng)控制

B.崗位制約

C.授權控制

D.內部控制制度

E.外包管理

【答案】ABCD

10、商業(yè)銀行建立的流動性風險管理的制度框架，制定了流動性風

險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序，對（）等方面進行了

詳細規(guī)定。

A.現金流測算

B邛艮額管理

C.風險對沖

D.融資管理

E.壓力測試

【答案】ABD

11、信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約

定，采取（）等方式進行。

A.投資

B.出售

C.存放同業(yè)

D.貸款

E.租賃

【答案】ABCD

12、國際銀行業(yè)資產負債管理的工具方法中的風險計量方法包括

（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.情景分析

E.久期分析

【答案】ABCD

13、下列關于匯票的說法中，不正確的有（）。

A.可以由銀行簽發(fā)

B.不可以由銀行簽發(fā)

C.可以由企業(yè)簽發(fā)

D.由出票人簽發(fā)

E.不可以由企業(yè)簽發(fā)

【答案】B

14、目前，（）屬于我國商業(yè)銀行個人貸款。

A.個人助學貸款

B.個人消費貸款

C.個人住房貸款

D.個人經營貸款

E.房地產貸款

【答案】ABCD

15、公司治理的組織構架包括（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東會

D.首席風險官

E.高級管理層

【答案】ABC

16、2004年12月，銀監(jiān)會制定發(fā)布了《商業(yè)銀行市場風險管理指

引》，根據其指引規(guī)定，市場風險管理體系的主要要求包括（）。

A.按照銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求.為所承擔的市場

風險提取充足的資本

B.按照銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行內部控制的有關要求，建立完善的市場

風險管理內部控制體系

C.商業(yè)銀行應當建立全面、嚴密的壓力測試程序。對市場風險實施

限額管理，建立市場風險限額體系.并對市場風險有重大影響的情形

制訂應急處理方案

D.商業(yè)銀行應當對每項業(yè)務和產品中的市新風險因素進行分解和分

析，及時、準確地識別所有交易和非交易業(yè)務中市場風險的類別和

性質

E.商業(yè)銀行應當制定適用整個銀行機構的、正式的書面市場風險管

理政策和程序，管理政策和程序應當與爭行的業(yè)務性質、規(guī)模、復

雜程度和風險特征相適應，與其總體業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資

本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致

【答案】ABCD

17、根據《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引》商業(yè)銀行在信息科技內外

部審計方面，應重視（）。

A.近三年信息科技審計覆蓋率

B.近三年信息科技內（外）審整改率

C.近兩年信息科技內（外）審整改率

D.近三年內（外）審工作中信息科技專項審計占比

E.近兩年內（外）審工作中信息科技專項審計占比

【答案】AC

18、針對國家風險，商業(yè)銀行應當選擇適當的計量方法，計量方法

至少應當滿足0的要求。

A.能夠跨越不同的時間進行計量

B.能夠在單一和并表層面按國別計量風險

C.能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險

D.能夠根據有風險轉移和無風險轉移情況分別計量國別風險

E.能夠充分考慮國別風險的評估結果

【答案】BCD

19、在權重法下，表內資產劃分為不同類型，根據每個資產類別的

性質及風險大小，分別賦予了不同的權重，包括（）等檔次。

A.10%

B.25%

C.100%

D.250%

E.500%

【答案】BCD

20、豐田生產方式中，對生產過程中各工序生產活動進行控制的信

息系統(tǒng)是（）o

A.標準化

B.多技能作業(yè)員

C.準時化生產

D.看板管理

【答案】D

21、對十出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工桂，項目/工程

必須符合國家產業(yè)政策和銀行授信政策。對于（）等涉及資源和

公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。

A.土地

B.生態(tài)

C.環(huán)保

D.國防

E.經濟

【答案】ACD

22、在經濟發(fā)展新常態(tài)背景下，我國堅持穩(wěn)中求進的總基調，實施

穩(wěn)健的貨幣政策。下列屬于貨幣政策環(huán)境的有（）。

A.靈活開展公開市場操作

B.適時開展常