《貨幣銀行學(xué)》期末考試復(fù)習(xí)題庫及答案

PAGEPAGE1《貨幣銀行學(xué)》期末考試復(fù)習(xí)題庫及答案一、單選題1.金融互換合約實(shí)質(zhì)上可以分解為一系列A、期權(quán)合約組合B、遠(yuǎn)期合約組合C、債務(wù)擔(dān)保憑證D、信用合約組合答案：B2.本金或部分本金投資于固定收益類資產(chǎn),同時(shí)以不高于以上投資的預(yù)期收益和剩余本金投資于衍生產(chǎn)品,并以投資交易的收益為限向客戶兌付理財(cái)產(chǎn)品收益的理財(cái)產(chǎn)品是A、凈值型理財(cái)產(chǎn)品B、預(yù)期收益率型產(chǎn)品C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D、非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品答案：C3.可用于治理通貨膨脹的貨幣政策措施是A、提高法定存款準(zhǔn)備金率B、降低利率C、降低再貼現(xiàn)率D、公開市場上買入政府債券答案：A4.按照商業(yè)銀行的利潤構(gòu)成,證券交易差錯(cuò)收入應(yīng)計(jì)入A、營業(yè)收入B、營業(yè)利潤C(jī)、利益收益D、營業(yè)外收支凈額答案：D5.通貨膨脹目標(biāo)制的核心是以確定的通貨膨脹率作為貨幣政策目標(biāo)或一個(gè)目標(biāo)區(qū)間,當(dāng)預(yù)測實(shí)際通貨膨脹率高于目標(biāo)或目標(biāo)區(qū)間時(shí)就采取A、緊縮貨幣政策B、寬松貨幣政策C、非調(diào)節(jié)型貨幣政策D、中性貨幣政策答案：A6.貨幣政策的最終目標(biāo)之間存在矛盾,根據(jù)菲利普斯曲線,下列存在矛盾的是A、穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)B、穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長C、穩(wěn)定物價(jià)與國際收支平衡D、經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡答案：A7.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次,第一層次為最低資本要求,其中一級資本充足率的最低要求為A、4%B、5%C、6%D、8%答案：C8.典型的間接融資的金融機(jī)構(gòu)是A、保險(xiǎn)公司B、投資基金C、投資銀行D、商業(yè)銀行答案：D9.通過直接定價(jià)方式確定發(fā)行價(jià)格的公開發(fā)行股票數(shù)量的上限為A、1000萬股B、1500萬股C、2000萬股D、3000萬股答案：C10.國際大宗商品價(jià)格上漲,導(dǎo)致重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲,由此引發(fā)的通貨膨脹是A、供求混合型通貨膨脹B、生產(chǎn)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹C、需求拉上型通貨膨脹D、成本推進(jìn)型通貨膨脹答案：D11.投資者用200萬元進(jìn)行為期3年的投資,年利率為5%,一年計(jì)息一次,按單利計(jì)算,則3年末投資者可得到的本息和為A、220B、240C、230D、270答案：C12.某機(jī)構(gòu)投資者計(jì)劃進(jìn)行為期3年的投資,預(yù)計(jì)第3年收回的現(xiàn)金流為100萬元,如果按復(fù)利每年計(jì)息一次,年利率4%,則第3年收回的現(xiàn)金流現(xiàn)值為A、88B、88.9C、89.29D、112答案：B13.可用于即時(shí)支付的流動性資產(chǎn)不足以滿足支付需要,從而使商業(yè)銀行喪失清償能力的可能性屬于A、流動性風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、競爭風(fēng)險(xiǎn)答案：A14.根據(jù)凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制,貨幣政策增加國民收入的效果主要取決于A、投資的收入彈性和貨幣需求的收入彈性B、投資的利率彈性和貨幣供給的利率彈性C、投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性D、投資的收入彈性和貨幣供給的收入彈性答案：C15.菲利普斯曲線是描述的相互關(guān)系是A、通貨膨脹率與經(jīng)濟(jì)增長率B、就業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長率C、通貨膨脹率與失業(yè)率D、失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長率答案：C16.金融市場客體是A、金融價(jià)格B、金融市場中介C、金融機(jī)構(gòu)D、金融工具答案：D17.如果某投資者以100元的價(jià)格買入債券面值為100元、到期期限為5年、票面利率為5%、每年付息一次的債券,并在持有滿一年后以101元的價(jià)格賣出,則該投資者的持有期收益率是A、1%B、4%C、5%D、6%答案：D18.投資銀行證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)允許客戶使用經(jīng)紀(jì)人或銀行的貸款購買證券的賬戶是A、現(xiàn)金賬戶B、保證金賬戶C、結(jié)算賬戶D、證券賬戶答案：B19.屬于商業(yè)銀行證券投資內(nèi)部經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的是A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、市場風(fēng)險(xiǎn)答案：B20.將商業(yè)銀行與客戶關(guān)系的建立、培養(yǎng)、發(fā)展作為營銷的對象,不斷發(fā)現(xiàn)和滿足顧客的需求,幫助顧客實(shí)現(xiàn)和擴(kuò)大其價(jià)值,并建成一種長期的良好的關(guān)系基礎(chǔ)。這種營銷策略是A、關(guān)系營銷B、用戶管理C、傳統(tǒng)營銷D、產(chǎn)品營銷答案：A21.采取總分行制、逐級垂直隸屬的中央銀行組織形式,稱為A、一元式中央銀行制度B、二元式中央銀行制度C、跨國中央銀行制度D、準(zhǔn)中央銀行制度答案：A22.在金融宏觀調(diào)控中,貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過程要經(jīng)歷金融和實(shí)物領(lǐng)域。此處的金融領(lǐng)域是指A、企業(yè)的股票發(fā)行與流通B、居民的金融投資C、政府的國債發(fā)行與流通D、貨幣的供給與需求答案：D23.由于股票市場低迷,在某次發(fā)行中股票未被全部售出,承銷商在發(fā)行結(jié)束后將未售出的股票退還給了發(fā)行人。這表明此次股票發(fā)行選擇的承銷方式是A、全額包銷B、盡力推銷C、余額包銷D、混合推銷答案：B24.目前唯一沒有資本金的中央銀行是A、美國聯(lián)邦儲備銀行B、英格蘭銀行C、韓國中央銀行D、德國中央銀行答案：C25.由政府或政府機(jī)構(gòu)發(fā)起、出資設(shè)立、參股或保證,不以利潤最大化為經(jīng)營目,在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性金融活動的金融機(jī)構(gòu)是指A、存款性金融機(jī)構(gòu)B、投資性金融機(jī)構(gòu)C、契約性金融機(jī)構(gòu)D、政策性金融機(jī)構(gòu)答案：D26.信托當(dāng)事人不包括A、托管人B、委托人C、受益人D、受托人答案：A27.一般來說,流動性差的債權(quán)工具的特點(diǎn)是A、風(fēng)險(xiǎn)相對較大、利率相對較高B、風(fēng)險(xiǎn)相對較大、利率相對較低C、風(fēng)險(xiǎn)相對較小、利率相對較高D、風(fēng)險(xiǎn)相對較小、利率相對較低答案：A28.商業(yè)銀行在日常經(jīng)營中由各種自然災(zāi)害、意外事故等引起的風(fēng)險(xiǎn),屬于A、流動性風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、競爭風(fēng)險(xiǎn)答案：B29.在基金的募集階段,募集基金的主體是A、基金份額持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金投資咨詢機(jī)構(gòu)答案：B30.某年3月,寶鋼集團(tuán)公司與杭州鋼鐵集團(tuán)公司簽約,寶鋼集團(tuán)收購寧波鋼鐵,可以獲得其400萬噸熟軋板卷的產(chǎn)能。這是寶鋼集團(tuán)又一次實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)重組的重大舉措。按并購前企業(yè)間的市場關(guān)系,此次并購屬于A、縱向并購B、橫向并購C、混合并購D、垂直并購答案：B31.根據(jù)《中華人民共和國證券法》,我國的經(jīng)紀(jì)類證券公司能從事的證券業(yè)務(wù)是A、承銷B、發(fā)行C、自營買賣D、交易中介答案：D32.根據(jù)貨幣供給機(jī)制,貨幣供應(yīng)量等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的A、和B、乘積C、差額D、商答案：B33.在商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品中,商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品是指A、公募理財(cái)產(chǎn)品B、私募理財(cái)產(chǎn)品C、開放式理財(cái)產(chǎn)品D、封閉式理財(cái)產(chǎn)品答案：B34.2011年一部電視劇《畢業(yè)時(shí)刻》第14集里,譚冰在摩根面試中使用DCF的絕對值估值模型,下列屬于與DFC類型相一致的股票估值模型是A、P/E倍數(shù)估值法B、DDM估值法C、P/B倍數(shù)估值法D、EV/EBIT倍數(shù)估值法答案：B35.某投資銀行受A公司委托分銷其發(fā)行債券,該交易行為所在的市場是A、二級市場B、一級市場C、期貨市場D、期權(quán)市場答案：B36.2017年一部檢察反腐電視劇《人民的民義》第10集中,蔡成功在被訊問過程中反復(fù)談到大風(fēng)廠向山水集團(tuán)借了一筆五千萬元的過橋貸款,約定借期六天,日息4‰。關(guān)于過橋貸款的特征敘述正確的是A、貸款利率低B、風(fēng)險(xiǎn)小C、屬于長期貸款D、容易遇到抽貸情況答案：D37.在商業(yè)銀行資本管理中,反映銀行實(shí)際擁有的資本水平的資本是A、風(fēng)險(xiǎn)資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟(jì)資本D、賬面資本答案：D38.下列關(guān)于混合基金的說法,正確的是A、混合基金的預(yù)期收益率低于債券基金B(yǎng)、混合基金的風(fēng)險(xiǎn)高于股票基金C、混合基金比較適合較為保守的投資者D、混合基金主要以債券為投資對象答案：C39.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次,第三層次系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為A、1%B、2.5%C、5%D、6%答案：A40.《中華人民共和國票據(jù)法》頒布的時(shí)間是A、1995年5月l0日B、1995年10月15日C、1996年5月10日D、1996年10月15日答案：A41.一手交錢,一手交貨的股票交易方式稱為A、期權(quán)交易B、期貨交易C、指數(shù)交易D、現(xiàn)貨交易答案：D42.一般情況下,債券價(jià)格與市場利率的關(guān)系是A、同向線性關(guān)系B、反向線性關(guān)系C、同向非線性關(guān)系D、反向非線性關(guān)系答案：D43.我國的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是由信用等級較高的數(shù)家銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)確定的一個(gè)算術(shù)平均利率,其確定依據(jù)是報(bào)價(jià)行A、報(bào)出的回購協(xié)議利率B、持有的國庫券收益率C、報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率D、報(bào)出的外幣存款利率答案：C44.關(guān)于特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的說法,下列說法錯(cuò)誤的是A、資產(chǎn)管理人不得與資產(chǎn)委托人約定,根據(jù)委托財(cái)產(chǎn)的管理情況提取業(yè)績報(bào)酬B、辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的投資經(jīng)理與證券投資基金的基金經(jīng)理不得相互兼任C、資產(chǎn)管理人從事特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),不得采用任何形式向資產(chǎn)委托人返還管理費(fèi)用D、管理人從事特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),不得通過公共媒體公開推介特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)方案答案：A45.根據(jù)速度對稱原理,如果平均流動率大于1,則說明A、資產(chǎn)運(yùn)用過度B、資產(chǎn)運(yùn)用不足C、負(fù)債來源過度D、負(fù)債來源不足答案：A46.在商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品中,固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于A、30%B、50%C、60%D、80%答案：D47.在信用風(fēng)險(xiǎn)管理的過程管理中,商業(yè)銀行進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類屬于A、全面管理階段B、事前管理階段C、事中管理階段D、事后管理階段答案：C48.一般來說,流動性差的債權(quán)工具的特點(diǎn)是A、風(fēng)險(xiǎn)相對較大、利率相對較高B、風(fēng)險(xiǎn)相對較大、利率相對較低C、風(fēng)險(xiǎn)相對較小、利率相對較高D、風(fēng)險(xiǎn)相對較小、利率相對較低答案：A49.經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的是A、財(cái)務(wù)公司B、金融租賃公司C、消費(fèi)金融公司D、汽車金融公司答案：C50.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的核心活動是A、財(cái)務(wù)分析B、財(cái)富規(guī)劃C、投資顧問D、資產(chǎn)管理答案：D51.2003年修改通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)營原則為安全性、流動性和A、政策性B、公益性C、效益性D、審慎性答案：C52.世界銀行集團(tuán)由世界銀行、國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司組成,本質(zhì)上屬于A、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)B、契約性金融機(jī)構(gòu)C、存款性金融機(jī)構(gòu)D、開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)答案：D53.下列金融機(jī)構(gòu)中,不直接吸收公眾存款的是A、商業(yè)銀行B、儲蓄銀行C、信用合作社D、投資銀行答案：D54.在席卷全球的金融危機(jī)期間,中央銀行為了對抗經(jīng)濟(jì)衰退,刺激國民經(jīng)濟(jì)增長,不應(yīng)該采取的措施是A、降低商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率B、降低商業(yè)銀行再貼現(xiàn)率C、在證券市場上賣出國債D、下調(diào)商業(yè)銀行貸款基準(zhǔn)利率答案：C55.下列屬于貨幣性資產(chǎn)的是A、某服裝廠的庫存貨物B、某汽車公司用于出租的車輛C、某通訊企業(yè)旗下手機(jī)品牌的商標(biāo)權(quán)D、某公司按照國家規(guī)定獲得的技術(shù)補(bǔ)貼答案：D56.《中國信托投資公司管理辦法》規(guī)定在中國設(shè)立信托投資公司的最低注冊資本金不低于人民幣A、1億元B、2億元C、3億元D、4億元答案：C57.現(xiàn)有一張永久債券,其市場價(jià)格為20元,永久年金為2元,該債券的到期收益率為A、8%B、10%C、12%D、15%答案：B58.在我國,貨幣政策的制定和實(shí)施A、受財(cái)政部領(lǐng)導(dǎo)B、受全國人民代表大會領(lǐng)導(dǎo)C、受國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)D、受國家發(fā)改委領(lǐng)導(dǎo)答案：C59.1998年歐洲中央銀行的成立標(biāo)志著在歐元區(qū)建立了A、單一型中央銀行制度B、復(fù)合型中央銀行制度C、跨國型中央銀行制度D、準(zhǔn)中央銀行制度答案：C60.2010年3月28日,吉利控股集團(tuán)有限公司與Ford簽署收購協(xié)議,以18億美元收購volvo,變成“吉娃娃”(吉volvo)集團(tuán),這種收購方式屬于A、吸收合并B、新設(shè)合并C、同一控制下的控股合并D、非同一控制下的控股合并答案：D61.我國參與同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)不包括A、證券公司B、商業(yè)銀行C、證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司D、信托投資公司降低再貼現(xiàn)率答案：C62.2017年一部檢察反腐電視劇《人民的民義》第10集中,蔡成功在被訊問過程中反復(fù)談到大風(fēng)廠向山水集團(tuán)借了一筆五千萬元的過橋貸款,約定借期六天,日息4‰。其實(shí)如此高的利息是不受法律保護(hù)的高利貸,因?yàn)橄嚓P(guān)法律規(guī)定借貸雙方約定的利率上限為A、12%B、24%C、36%D、48%答案：C63.為了測算遇到小概率事件等極端不利的情況下可能發(fā)生的損失,商業(yè)銀行通常采取的流動性風(fēng)險(xiǎn)分析是對流動性進(jìn)行A、久期分析B、壓力測試C、缺口分析D、敏感性分析答案：B64.投資者以客戶的證券抵押,貸款給客戶購進(jìn)股票,這種保證金交易模式體現(xiàn)了投資銀行的中介功能是A、期限中介B、流動性中介C、風(fēng)險(xiǎn)中介D、信息中介答案：B65.劃分貨幣供給層次的主要依據(jù)是A、貨幣的流通速度B、貨幣流動性強(qiáng)弱C、貨幣的可控性D、貨幣的交易能力答案：B66.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為本國政府政策、法律或法規(guī)發(fā)生變化,本國出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)或A、貨幣危機(jī)B、銀行危機(jī)C、外債危機(jī)D、金融危機(jī)答案：D67.根據(jù)2016年發(fā)布的《市場化銀行債券轉(zhuǎn)股權(quán)專項(xiàng)債券發(fā)行指引》,債轉(zhuǎn)股專項(xiàng)債券發(fā)行規(guī)模不超過債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目合同約定的股權(quán)金額的A、30%B、50%C、60%D、70%答案：D68.信托公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、6個(gè)月D、12個(gè)月答案：C69.不確定償還期限,銀行可以隨時(shí)要求借款者歸還的貸款叫做A、信用貸款B、短期貸款C、通知貸款D、貼現(xiàn)貸款答案：C70.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu),可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù),但不得A、發(fā)放企業(yè)貸款B、發(fā)放涉外貸款C、吸收公眾存款D、從商業(yè)銀行融人資金答案：C71.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中,用來衡量銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間重定價(jià)期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的方法是A、敞口限額B、久期C、情景模擬D、缺口答案：D72.下列關(guān)于融資租賃合同特征的說法中,錯(cuò)誤的是A、融資租賃合同是要式合同B、融資租賃合同是諾成合同C、融資租賃合同是有償合同D、融資租賃合同是單務(wù)合同答案：D73.用于衡量一定時(shí)期內(nèi)到期或需重新定價(jià)的資產(chǎn)與負(fù)債之間的差額的分析方法為A、利率敏感性缺口分析B、流動性期限缺口分析C、久期分析D、情景模擬分析答案：A74.中西方學(xué)者一致主張作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)的是A、流動性B、風(fēng)險(xiǎn)性C、盈利性D、安全性答案：A75.信用工具的票面收益與其市場價(jià)格的比率是A、名義收益率B、到期收益率C、實(shí)際收益率D、本期收益率答案：D76.下列因素中,屬于商業(yè)銀行貸款經(jīng)營“5C”標(biāo)準(zhǔn)的是A、客戶(Consumer)B、成本(Cost)C、資本(Capital)D、便利(Conyenience)答案：C77.目前,我國記賬式國債采用的發(fā)行方式是A、行政分配B、承購包銷C、邀請招標(biāo)D、公開招標(biāo)答案：D78.以下屬于契約型儲蓄機(jī)構(gòu)的是A、財(cái)務(wù)公司B、保險(xiǎn)公司C、信用合作社D、金融公司答案：B79.以書面形式設(shè)立信托的常見方式是A、仲裁和訴訟B、仲裁和遺囑C、合同和訴訟D、合同和遺囑答案：D80.與一般工商企業(yè)的市場營銷相比,商業(yè)銀行的市場營銷更多地表現(xiàn)為一種A、產(chǎn)品營銷B、渠道營銷C、服務(wù)營銷D、價(jià)格營銷答案：C81.融資租賃項(xiàng)目中的租賃物或用于購買租賃物的資金是一個(gè)或多個(gè)法人機(jī)構(gòu)提供的信托財(cái)產(chǎn),這是指A、聯(lián)合租賃B、直接租賃C、轉(zhuǎn)租賃D、委托租賃答案：C82.固定利率支付與浮動利率支付之間的定期互換,有時(shí)也稱固定-浮動利率互換,這是指A、遠(yuǎn)期互換B、普通互換C、零息互換D、利率上限互換答案：B83.以下關(guān)于商業(yè)銀行組織制度的說法錯(cuò)誤的是A、單一銀行制度可以防范銀行的集中和壟斷,但是限制了競爭B、分支銀行制度會加速銀行的壟斷與集中,而且管理難度大C、持股公司制度是規(guī)避法律限制開設(shè)分支行的一種策略,但是易于形成壟斷D、連鎖銀行制度中被控制的銀行的經(jīng)營政策與業(yè)務(wù)要受到控股方的控制且在法律上失去其獨(dú)立性答案：D84.某銀行以90元的價(jià)格購入5年期的票面額為100元的債券,票面收益率為10%,銀行持有3年到期,那么該銀行的持有期收益率為A、3.3%B、3.7%C、10%D、14.81%答案：D85.輔幣是A、無限法償貨幣B、大額通貨C、有限法償貨幣D、貴金屬鑄造的貨幣答案：C86.質(zhì)押式回購的期限為A、1天到91天B、1天到180天C、1天到60天D、1天到365天答案：D87.在金融衍生品市場上,以風(fēng)險(xiǎn)對沖為主要交易目的的市場參與者是A、套期保值者B、投機(jī)者C、套利者D、經(jīng)紀(jì)人答案：A88.持股集中度的計(jì)算公式為A、持股集中度=基金凈值增長率/股票指數(shù)增長率B、持股集中度=股票指數(shù)增長率/基金凈值增長率C、持股集中度=(前十大重倉股投資市值/基金股票投資總市值)×100%D、持股集中度=(基金股票投資總市值/前十大重倉股投資市值)×100%答案：C89.下列金融機(jī)構(gòu)與其可以從事的金融業(yè)務(wù)對應(yīng)正確的是A、商業(yè)銀行—股票承銷業(yè)務(wù)B、人壽保險(xiǎn)公司—醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C、小額貸款公司—儲蓄存款業(yè)務(wù)D、中國出口信用保險(xiǎn)公司—海外投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)答案：D90.下列監(jiān)管指標(biāo)中,可以反映信用風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)是A、核心負(fù)債比例B、累計(jì)外匯敞口頭寸比例C、利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度D、不良資產(chǎn)率答案：D91.下列選項(xiàng)中,不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)管理中市場風(fēng)險(xiǎn)的評估方法的是A、概率法B、KMV模型C、VaR法D、靈敏度法答案：B92.下列屬于商業(yè)銀行存款類負(fù)債的是A、自動轉(zhuǎn)賬制度B、同業(yè)拆借C、再貼現(xiàn)D、證券回購答案：A93.資金融入方出質(zhì)債券融入資金,并約定在未來某一日期按約定利率將資金返還給資金融出方,這種交易是A、質(zhì)押式回購B、反向式回購C、抵押式回購D、買斷式回購答案：A94.我國的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是由信用等級較高的銀行組成報(bào)價(jià)行確定的一個(gè)算術(shù)平均利率,其確定依據(jù)是報(bào)價(jià)行A、報(bào)出的回購協(xié)議利率B、持有的國庫收益率C、報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率D、報(bào)出的外幣存款利率答案：C95.《公司法》和《證券法》規(guī)定在中國設(shè)立經(jīng)紀(jì)類證券公司的最低注冊資本金不低于人民幣A、1000萬B、5000萬C、3億元D、5億元答案：B96.下列選項(xiàng)中,不滿足合格投資者的基本條件的是A、趙先生具有3年投資經(jīng)歷,且家庭金融凈資產(chǎn)為400萬元人民幣B、錢先生家庭金融資產(chǎn)為600萬元人民幣C、孫先生近5年本人年均收入為30萬元人民幣D、甲投資機(jī)構(gòu)最近1年末凈資產(chǎn)為2000萬元人民幣答案：C97.兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過購買多數(shù)股票的形式,形成聯(lián)合經(jīng)營的銀行組織的制度為A、持股公司B、連鎖銀行C、分支銀行D、單一銀行答案：B98.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金與非銀行公眾所持有的通貨這兩者之和是A、貨幣供給量B、貨幣需求量C、不兌現(xiàn)信用貨幣D、基礎(chǔ)貨幣答案：D99.某企業(yè)貸款1000萬元,年利率為10%,一年后支付的利息100萬元,其交易價(jià)格為A、100萬元B、900萬元C、1000萬元D、1100萬元答案：A100.某網(wǎng)絡(luò)公司首次在公開市場發(fā)行新股,該交易行為所在市場是A、二級市場B、一級市場C、期貨市場D、期權(quán)市場答案：B101.某金融資產(chǎn)的名義收益率為7%,通貨膨脹率為3%,則該金融資產(chǎn)的實(shí)際收益率為A、2.0%B、2.5%C、4.0%D、7.0%答案：C102.認(rèn)為貨幣供給是外生變量,由中央銀行直接控制,貨幣供給獨(dú)立于利率的變動,該觀點(diǎn)源自于A、貨幣數(shù)量論B、古典利率理論C、可貸資金理論D、流動性偏好理論答案：D103.當(dāng)前我國銀行同業(yè)拆借利率屬于A、官定利率B、市場利率C、公定利率D、基準(zhǔn)利率答案：D104.假定市場組合的預(yù)期收益率為5%,市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差是10%,投資組合的標(biāo)準(zhǔn)差是15%,無風(fēng)險(xiǎn)收益率為2%,則投資市場組合的預(yù)期收益率為A、3%B、6%C、6.5%D、5.6%答案：C105.資本市場中的一級市場是指股票與債券等長期融資工具的A、交易市場B、變現(xiàn)市場C、發(fā)行市場D、批發(fā)市場答案：C106.2014年一部電視劇《戀戀不忘》第1集中,厲氏集團(tuán)盛華酒店的厲總和葉氏房地產(chǎn)集團(tuán)的葉總在進(jìn)行收購談判,而承建商孫氏也想收購葉氏房地產(chǎn)項(xiàng)目。根據(jù)公司收購內(nèi)容,如果厲氏和孫氏繼續(xù)增持股份觸發(fā)要約收購,則需共同持有葉氏發(fā)行股份達(dá)到A、20%B、22%C、30%D、32%答案：C107.一般認(rèn)為,物價(jià)穩(wěn)定狀態(tài)下的物價(jià)上漲率上限為A、3%B、4%C、5%D、6%答案：B108.二級市場上客戶賣出從投資銀行借來的證券,此時(shí)投資銀行向客戶提供的業(yè)務(wù)稱為A、買空的融資業(yè)務(wù)B、賣空的融券業(yè)務(wù)C、賣空的融資業(yè)務(wù)D、買空的融券業(yè)務(wù)答案：B109.有權(quán)參與投票決定公司的重大事務(wù)的是A、優(yōu)先股股東B、普通股股東C、累積優(yōu)先股股東D、機(jī)構(gòu)股東答案：B110.具有規(guī)模效益高、競爭力強(qiáng),但會加速銀行的壟斷與集中等特點(diǎn)的商業(yè)銀行組織制度A、單一銀行B、持股公司C、連鎖銀行D、分支銀行答案：D111.在一筆交易中既有不同貨幣支付的互換,又有不同種類利率的互換,這種互換被稱為A、遠(yuǎn)期互換B、零息互換C、交叉互換D、股權(quán)互換答案：C112.我國為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是A、信托公司B、小額貸款公司C、財(cái)務(wù)公司D、金融租賃公司答案：C113.東南亞金融危機(jī)首先發(fā)生在A、越南B、泰國C、馬來西亞D、新加坡答案：B114.以銀行等信用中介機(jī)構(gòu)作為媒介來進(jìn)行資金融通的市場是A、發(fā)行市場B、流通市場C、間接金融市場D、直接金融市場答案：C115.信托財(cái)產(chǎn)的事實(shí)上的處分是指A、對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行消費(fèi)B、對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓C、對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清算D、對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理答案：A116.同業(yè)存單的發(fā)行主體是A、銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)B、非銀行金融機(jī)構(gòu)C、投資性金融機(jī)構(gòu)D、民間借貸機(jī)構(gòu)答案：A117.宏觀審慎政策工具中,屬于結(jié)構(gòu)維度的工具是A、資產(chǎn)負(fù)債管理B、跨境資本流動管理C、特定機(jī)構(gòu)附加監(jiān)管規(guī)定D、金融市場交易行為工具答案：C118.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)的監(jiān)管者是A、中央銀行B、中國證監(jiān)會C、中國銀保監(jiān)會D、中國基金業(yè)協(xié)會答案：B119.自動轉(zhuǎn)賬制度帳戶簡稱為A、CD帳戶B、NOW帳戶C、SNOW帳戶D、ATS帳戶答案：D120.我國小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得資金的余額,不得超過其資本凈額的A、50%B、75%C、80%D、100%答案：A121.非貨幣財(cái)產(chǎn)出資總額不得超過證券公司注冊資本的A、20%B、30%C、50%D、70%答案：B122.政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營原則不包括A、政策性B、保本微利C、安全性D、盈利性答案：D123.下列各選項(xiàng)中,不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是A、發(fā)行人民幣,管理人民幣流通B、經(jīng)理國庫C、制定貨幣政策、信貸政策D、管理證券期貨交易所答案：D124.下列貨幣政策工具中,通過調(diào)節(jié)貨幣和信貸的供給影響貨幣供應(yīng)量,進(jìn)而對經(jīng)濟(jì)活動的各個(gè)方面都產(chǎn)生影響的是A、證券市場信用控制B、窗口指導(dǎo)C、公開市場業(yè)務(wù)D、利率限制答案：C125.金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的A、期限性B、流動性C、收益性D、風(fēng)險(xiǎn)性答案：B126.以金融機(jī)構(gòu)為媒介的信用是A、銀行信用B、消費(fèi)信用C、商業(yè)信用D、國家信用答案：A127.我國的公開市場操作中,中國人民銀行向一級交易商賣出有價(jià)證券,并約定在未來特定日期買回有價(jià)證券。這種交易行為稱為A、現(xiàn)券買斷B、現(xiàn)券賣斷C、正回購D、逆回購答案：C128.票據(jù)貼現(xiàn)金額與貼現(xiàn)率之間的變動關(guān)系,以及與票據(jù)剩余期限之間的變動關(guān)系分別表現(xiàn)為A、負(fù)相關(guān)正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)負(fù)相關(guān)C、正相關(guān)負(fù)相關(guān)D、正相關(guān)正相關(guān)答案：A129.描述失業(yè)與通貨膨脹存在一種交替關(guān)系的曲線是A、BP曲線B、菲利普斯曲線C、IS曲線D、LM曲線答案：B130.下列機(jī)構(gòu)中,一般以存款、放款、匯兌、結(jié)算為核心業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是A、儲蓄銀行B、保險(xiǎn)公司C、證券公司D、信托公司答案：A131.通過資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)融通資金,體現(xiàn)了商業(yè)銀行的A、信用中介職能B、支付中介職能C、經(jīng)紀(jì)人職能D、最后貸款人職能答案：A132.證券交易所自動撮合以確定成交價(jià)格,其按照的原則是A、數(shù)量優(yōu)先,時(shí)間優(yōu)先B、價(jià)格優(yōu)先,時(shí)間優(yōu)先C、數(shù)量優(yōu)先,價(jià)格優(yōu)先D、價(jià)格優(yōu)先,委托優(yōu)先答案：B133.債券的票面收益與市場價(jià)格的比率是A、本期收益率B、名義收益率C、到期收益率D、實(shí)際收益率答案：A134.如果某次IPO定價(jià)財(cái)務(wù)統(tǒng)一價(jià)格拍賣方式,競價(jià)中有效價(jià)位為a,最高價(jià)位為b,則該新股發(fā)行價(jià)格是A、有效價(jià)位a和最高價(jià)位b的加權(quán)平均值B、有效價(jià)位aC、有效價(jià)位a和最高價(jià)位b的算術(shù)平均值D、最高價(jià)位b答案：B135.信托區(qū)別于一般委托代理關(guān)系的重要特征是A、委托人為了自己或其他第三人的利益管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)B、受托人以受益人的名義管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)C、受托人以自己的名義管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)D、受托人按委托人的意愿為受益人的利益或者特定目的管理信托事務(wù)答案：C136.分業(yè)監(jiān)管主要的參照思路是A、機(jī)構(gòu)監(jiān)管B、系統(tǒng)監(jiān)管C、功能監(jiān)管D、目標(biāo)監(jiān)管答案：A137.在商業(yè)銀行成本管理中,能夠計(jì)入經(jīng)營管理費(fèi)用的是A、利息支出B、研究開發(fā)費(fèi)C、固定資產(chǎn)折舊D、保險(xiǎn)費(fèi)答案：D138.馬克思貨幣需求理論中貨幣需求量的決定因素之一是A、貨幣流通速度B、現(xiàn)金余額C、證券收益率D、流動性偏好答案：A139.已知存款賬戶余額為1000萬元,存款準(zhǔn)備金率為20%,則該銀行可發(fā)放貸款的最大數(shù)額為A、200萬元B、800萬元C、4000萬元D、5000萬元答案：D140.按照金融工具約定的期限不同,金融市場可分為A、現(xiàn)貨市場和期貨市場B、貨幣市場和資本市場C、有形市場和無形市場D、發(fā)行市場和流通市場答案：B141.商業(yè)銀行的管理是其對所開展的各種業(yè)務(wù)活動的A、控制與監(jiān)督B、調(diào)整與監(jiān)督C、組織與控制D、組織與營銷答案：A142.從組織形式上看,歐洲中央銀行屬于A、一元式中央銀行制度B、二元式中央銀行制度C、跨國的中央銀行制度D、準(zhǔn)中央銀行制度答案：C143.對會員國提供長期開發(fā)貸款的國際金融機(jī)構(gòu)是A、國際貨幣基金組織B、世界銀行C、國際開發(fā)協(xié)會D、國際金融公司答案：B144.流動性溢價(jià)理論認(rèn)為,長期債券的利率應(yīng)等于A、長期債券到期前預(yù)期短期利率的平均值與流動性溢價(jià)之和B、長期債券到期前預(yù)期短期利率的平均值與流動性溢價(jià)之差C、長期債券到期前預(yù)期短期利率的平均值與流動性溢價(jià)之商D、長期債券到期前預(yù)期短期利率的平均值與流動性溢價(jià)之積答案：A145.在貨幣政策傳導(dǎo)中,貨幣政策的操作指標(biāo)A、是貨幣政策實(shí)施的遠(yuǎn)期操作目標(biāo)B、介于貨幣政策中介目標(biāo)與最終目標(biāo)之間C、是貨幣政策工具操作的遠(yuǎn)期目標(biāo)D、介于貨幣政策工具與中介目標(biāo)之間答案：D146.假定某商業(yè)銀行吸收到5000萬元的原始存款,然后貸放給客戶,法定存款準(zhǔn)備金率為12%,超額存款準(zhǔn)備金率為3%,現(xiàn)金漏損率為5%,則存款乘數(shù)是A、5B、6C、10D、20答案：A147.在商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品中,權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于A、40%B、60%C、80%D、90%答案：C148.主張銀行可以積極主動通過倍入資金的方式來維持資產(chǎn)流動性,支持資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張,獲取更高的盈利水平的理論是A、商業(yè)貸款理論B、資產(chǎn)管理理論C、負(fù)債管理理論D、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論答案：C149.在金融市場的各類主體中,主要以資金供應(yīng)者身份參與金融市場的主體是A、企業(yè)B、政府C、家庭D、金融機(jī)構(gòu)答案：B150.以下屬于信用風(fēng)險(xiǎn)評估方法的是A、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法B、概率法C、RCSAD、KMV模型答案：D151.金融機(jī)構(gòu)通過一定的技術(shù)手段和設(shè)計(jì)流程,為客戶之間完成貨幣收付或清償因交易引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系提供服務(wù),實(shí)現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移,體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)的職能是A、促進(jìn)資金融通B、便利支付結(jié)算C、降低交易成本D、減少信息成本答案：B152.長期債券的利率等于長期債券到期日之前各時(shí)間段內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值,該理論是A、市場分割理論B、流動性溢價(jià)理論C、流動性偏好理論D、預(yù)期理論答案：D153.下列金融機(jī)構(gòu)中,屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的是A、投資銀行B、保險(xiǎn)公司C、投資基金D、商業(yè)銀行答案：D多選題1.在傳統(tǒng)的金融市場中,交易的金融工具具有“準(zhǔn)貨幣”特征的市場有A、同業(yè)拆借市場B、回購協(xié)議市場C、股票市場D、債券市場E、銀行承兌匯票市場答案：ABE2.包含應(yīng)計(jì)利息的債券價(jià)格稱為A、全價(jià)B、凈價(jià)C、利息D、余額E、溢價(jià)答案：AD3.下列并購方式中,屬于所有權(quán)結(jié)構(gòu)變更的有A、交換發(fā)盤B、股權(quán)切離C、股票回購D、杠桿收購E、溢價(jià)購回答案：ACD4.下列金融機(jī)構(gòu)中,由中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)督管理的有A、保險(xiǎn)公司B、證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)C、期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)D、信用合作社E、證券投資基金管理公司答案：BCE5.下列業(yè)務(wù)活動中,屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有A、代理收費(fèi)B、咨詢顧問C、自營債券投資D、基金代理買賣E、托管及支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：ABDE6.我國商業(yè)銀行核心一級資本包括A、實(shí)收資本B、資本公積可計(jì)入部分C、盈余公積D、未分配利潤E、貸款呆賬資本金答案：ABCD7.貨幣市場主要包括A、同業(yè)拆借市場B、商業(yè)票據(jù)市場C、債券市場D、回購協(xié)議市場E、外匯市場答案：ABD8.根據(jù)有關(guān)規(guī)定,目前中國人民銀行履行的職責(zé)有A、防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)理國庫C、包銷國債D、制定和執(zhí)行貨幣政策E、向政府提供貸款答案：ABD9.信用衍生品是衍生工具中較為復(fù)雜的品種,它涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)種類包括A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、市場風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)E、流動性風(fēng)險(xiǎn)答案：BC10.影響存款經(jīng)營的因素有很多,其中主要的影響因素包括A、支付機(jī)制的創(chuàng)新B、存款創(chuàng)造的調(diào)控C、貸款客戶的選擇D、政府的監(jiān)管措施E、經(jīng)營理念的變化答案：ABD11.凱恩斯主義的貨幣需求函數(shù)中,影響貨幣需求的變量包括A、物價(jià)水平B、貨幣供應(yīng)量C、預(yù)期物價(jià)變動率D、利率水平E、國民收入水平答案：DE12.存款創(chuàng)造需要具備的條件包括A、現(xiàn)金結(jié)算制度B、非現(xiàn)金結(jié)算制度C、全額準(zhǔn)備金制度D、逐日盯市制度E、部分準(zhǔn)備金制度答案：BE13.政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營原則主要包括A、流動性原則B、政策性原則C、安全性原則D、保本微利原則E、收益性原則答案：BCD14.下列對投資銀行與商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制區(qū)別的表述中,正確的有A、在間接融資中,資金存款人和借款人之間直接發(fā)生權(quán)利與義務(wù)B、投資銀行為直接融資的中介,僅充當(dāng)中介人的角色C、在直接融資中,投資銀行只是收取傭金服務(wù)費(fèi)D、在直接融資中,投資銀行一般不介入投資者和籌資者之間的權(quán)利和義務(wù)中E、商業(yè)銀行作為間接融資的中介,同時(shí)具有資金需求者和資金供給者的雙重身份答案：BCDE15.我國商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品銷售中的禁止性行為有A、采取回扣的方式銷售理財(cái)產(chǎn)品B、向客戶出售保本型理財(cái)產(chǎn)品C、將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售D、銷售人員代替客戶簽署文件E、通過買賣理財(cái)產(chǎn)品調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo),進(jìn)行監(jiān)管套利答案：ACDE16.與傳統(tǒng)的定期存單相比,大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有A、不記名并可轉(zhuǎn)讓流通B、面額不固定且為大額C、不可提前支取D、利率一般高于同期限的定期存款利率E、利率是固定的答案：ACD17.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理主要包括A、貸款管理B、債券投資管理C、存款管理D、借入款管理E、現(xiàn)金資產(chǎn)管理答案：ABCD18.通貨膨脹的形成原因主要包括A、需求拉上B、生產(chǎn)力發(fā)展水平C、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化D、成本推進(jìn)E、供求混合作用答案：ACDE19.根據(jù)《中國人民銀行法》,中國人民銀行的主要職責(zé)有A、承擔(dān)最后貸款人的職責(zé)B、依法制定和執(zhí)行貨幣政策C、負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策D、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理E、發(fā)行人民幣,管理人民幣流通答案：ABCE20.根據(jù)我國商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式,商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括A、信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)E、操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)答案：ABE21.決定債券到期收益率的因素有A、票面收益B、買入債券到債券到期的時(shí)間C、償還價(jià)格D、購買價(jià)格E、匯率答案：ABCD22.下列屬于2023年《國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的說明》的內(nèi)容有A、組建國家金融監(jiān)督管理總局B、深化中央金融監(jiān)管體制改革C、證監(jiān)會調(diào)整為國務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)D、統(tǒng)籌推進(jìn)中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)改革E、完善國有金融資本管理體制答案：ABDE23.下列由證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的有A、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)B、股權(quán)眾籌融資C、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)E、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)答案：BD24.機(jī)構(gòu)或個(gè)人在使用外匯時(shí),可以采取空頭套期保值的情形有A、出口商品B、去歐洲旅游C、到非洲務(wù)工D、計(jì)劃進(jìn)行外匯投資E、到期收回貸款答案：ACE25.按規(guī)定證券公司可以從事的客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)有A、為單一客戶辦理定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B、為多個(gè)客戶辦理集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)C、為客戶提供股權(quán)投資的財(cái)務(wù)顧問服務(wù)D、設(shè)立直投基金,籌集并管理客戶資金進(jìn)行股權(quán)投資E、為客戶辦理特定目的的專項(xiàng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)答案：ABE26.信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的主要類型有A、證券存管業(yè)務(wù)B、證券交割業(yè)務(wù)C、證券清算業(yè)務(wù)D、融券(賣空)E、融資(買空)答案：DE27.下列屬于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理的內(nèi)容的是A、經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量B、經(jīng)濟(jì)資本分配C、經(jīng)濟(jì)資本評價(jià)D、經(jīng)濟(jì)資本調(diào)查E、經(jīng)濟(jì)資本檢測答案：ABC28.金融機(jī)構(gòu)的主要職能有A、促進(jìn)資金融通B、便利支付結(jié)算C、降低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)D、減少信息成本E、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展答案：ABCD29.貨幣市場是交易期限在1年以內(nèi)的進(jìn)行資金融通與借貸的交易市場,包括A、同業(yè)拆借市場B、回購協(xié)議市場C、票據(jù)市場D、債券市場E、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場答案：ABCE30.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行員工的薪酬結(jié)構(gòu)包括A、定期的帶薪休假制度B、科學(xué)的工資和獎(jiǎng)金制度C、各種福利計(jì)劃D、長期激勵(lì)機(jī)制E、短期激勵(lì)機(jī)制答案：BCD31.保險(xiǎn)資金運(yùn)用的形式包括A、銀行存款B、買賣債券C、投資動產(chǎn)D、投資股權(quán)E、買賣證券投資基金份額答案：ABDE32.下列屬于目前比較常見的遠(yuǎn)期合約的有A、遠(yuǎn)期利率協(xié)議B、金融期貨合約C、遠(yuǎn)期外匯合約D、遠(yuǎn)期股票合約E、信用違約互換答案：ACD33.按照交易中介作用的不同,金融市場劃分為A、外匯市場B、直接金融市場C、黃金市場D、間接金融市場E、貨幣市場答案：BD34.下列金融機(jī)構(gòu)中,可以吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款的有A、商業(yè)銀行B、儲蓄銀行C、證券公司D、信用合作社E、小額貸款公司答案：ABD35.能夠解釋不同期限的債券的利率往往會同升或同降現(xiàn)象的理論有A、古典利率理論B、流動性偏好理論C、市場分割理論D、預(yù)期理論E、流動性溢價(jià)理論答案：DE36.下列金融活動中,屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)管理范疇的有A、發(fā)行債券B、交納法定存款準(zhǔn)備金C、證券回購D、債券投資E、優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)答案：BDE37.商業(yè)銀行利潤總額的構(gòu)成包括A、購買企業(yè)股票利得B、證券交易傭金收入C、營業(yè)利潤D、投資收益E、營業(yè)外收支凈額答案：CDE38.在選擇貸款客戶時(shí),銀行信貸人員要想了解客戶自身及項(xiàng)目,通常要完成的步驟包括A、宏觀經(jīng)濟(jì)分析B、貸款面談C、行業(yè)調(diào)查D、信用調(diào)查E、財(cái)務(wù)分析答案：ABE39.下列關(guān)于小額貸款公司的表述正確的有A、小額貸款公司不能對外投資B、小額貸款公司不能設(shè)立分支機(jī)構(gòu)C、小額貸款公司可以跨業(yè)經(jīng)營D、小額貸款公司不吸收公共存款E、小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金等答案：ABDE40.與傳統(tǒng)金融中介相比,互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)包括A、互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上是傳統(tǒng)金融,B、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融的數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化和信息化C、互聯(lián)網(wǎng)金融是一種更普惠的大眾化金融模式D、互聯(lián)網(wǎng)金融具有延展性E、互聯(lián)網(wǎng)金融能夠提高金融服務(wù)效率,降低金融服務(wù)成本答案：BCE填空題1.我國中央銀行的資本結(jié)構(gòu)是（）。的資本結(jié)構(gòu)。答案：資本為國家所有2.在市場經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡與貨幣非均衡的實(shí)現(xiàn)過程都離不開（）的作用。答案：利率3.“5C”分析是分析借款人的償還能力、資本、品格、擔(dān)保品和（）。答案：經(jīng)營環(huán)境4.按是否兌換的程度人民幣可分為不可兌換貨幣、經(jīng)常項(xiàng)目可兌換和（）。答案：資本項(xiàng)目可兌換5.支票按其支付方式分為現(xiàn)金支票和（）。答案：轉(zhuǎn)賬支票6.市場經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)主要取決于健全的利率機(jī)制、發(fā)達(dá)的金融市場以及（）三個(gè)條件。答案：中央銀行調(diào)控機(jī)制7.商業(yè)銀行采取以競爭為導(dǎo)向的“4R”營銷策略，即關(guān)聯(lián)、反應(yīng)、關(guān)系和（）。答案：回報(bào)8.關(guān)于貨幣本質(zhì)的學(xué)說中，認(rèn)為金銀天然是貨幣的是（）。答案：貨幣明目說9.凱恩斯把貨幣需求動機(jī)分為交易性動機(jī)、預(yù)防性動機(jī)和（）。答案：投機(jī)性動機(jī)10.一般性貨幣政策工具中，（）。威力最大。答案：存款準(zhǔn)備金11.在凱恩斯流動性陷阱下（）政策無效。答案：貨幣12.按照有關(guān)規(guī)定，“管理人中管理人資產(chǎn)管理計(jì)劃”應(yīng)當(dāng)在其名稱中標(biāo)明的是（）。答案：MOM13.銀行承兌匯票具有的特點(diǎn)是安全性高、流動性強(qiáng)和（）。答案：靈活性強(qiáng)14.按照交易性質(zhì)的不同，金融市場可以劃分為發(fā)行市場和（）。答案：流通市場15.全國性保險(xiǎn)公司的最低資本規(guī)定為（）。答案：2億元人民幣16.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和（）。答案：風(fēng)險(xiǎn)控制17.目前，主要有三種理論解釋利率的期限結(jié)構(gòu)，即預(yù)期理論、分割市場理論和（）。答案：流動性溢價(jià)理論18.遠(yuǎn)期匯率低于即期匯率的差額叫（）。答案：貼水19.保險(xiǎn)具有分散風(fēng)險(xiǎn)和（）兩個(gè)基本職能。答案：組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償20.一般性貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)和（）。答案：公開市場業(yè)務(wù)21.公開發(fā)行股票數(shù)量在（）萬股（含）以下且無老股轉(zhuǎn)讓計(jì)劃的，可以通過直接定價(jià)的方式確定發(fā)行價(jià)格。答案：200022.信托關(guān)系的核心是（）。答案：信托財(cái)產(chǎn)23.信托關(guān)系下，以自己的名義管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)的是（）。答案：受托人24.證券承銷的方式有包銷、盡力推銷和（）。答案：余額包銷25.金融市場各種運(yùn)行機(jī)制中最主要的是（）。答案：價(jià)格機(jī)制26.金融衍生工具按產(chǎn)品形態(tài)分為遠(yuǎn)期、期貨、掉期和____________。答案：期權(quán)27.混合基金分為偏債型基金，偏股型基金和（）。答案：股債平衡型基金28.信托公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和（）。答案：合規(guī)與法律風(fēng)險(xiǎn)29.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。答案：130.在證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，業(yè)務(wù)關(guān)系的建立表現(xiàn)為（）兩個(gè)環(huán)節(jié)。答案：開戶和委托31.根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可分為自益信托和（）。答案：他益信托32.投資人購買債券后，將債券持有至到償還期所獲得的收益是（）。答案：到期收益33.商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則包括安全性原則、流動性原則和（）原則。答案：效益性34.通貨膨脹一般為商品和服務(wù)的（）的持續(xù)上漲。答案：貨幣價(jià)格總水平35.金融宏觀調(diào)控的核心政策是（）。答案：貨幣政策36.金融市場的構(gòu)成要素，即金融市場主體、金融市場客體和（）。答案：金融市場價(jià)格37.通過在公開市場上買賣有價(jià)證券來影響貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而對經(jīng)濟(jì)活動的各個(gè)方面都產(chǎn)生影響的是（）。答案：公開市場業(yè)務(wù)38.一般性貨幣政策工具包括以下三種：一是存款準(zhǔn)備金政策，二是（），三是公開市場業(yè)務(wù)。答案：再貼現(xiàn)率政策39.不論借貸期限的長短，僅按本金計(jì)算利息，上期本金產(chǎn)生利息不計(jì)入下期本金計(jì)算的利息的是（）。答案：單利40.網(wǎng)絡(luò)借貸包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和（）。答案：網(wǎng)絡(luò)小額貸款41.在多種利率并存的條件下起決定作用的利率被稱為（）。答案：基準(zhǔn)利率42.新發(fā)行的股票、債券包銷后的轉(zhuǎn)手市場稱為（）市場。答案：一級43.國際資本市場的組成部分有國際中長期信貸市場和（）。答案：國際證券市場44.客戶信用調(diào)查通常采用5C標(biāo)準(zhǔn)，即品格、擔(dān)保品、資本、經(jīng)營環(huán)境和（）。答案：償還能力45.根據(jù)蒙代爾的政策配合說，（）主要解決國內(nèi)經(jīng)濟(jì)問題，而貨幣政策主要解決國際經(jīng)濟(jì)問題。答案：財(cái)政政策46.信用工具的基本特征是償還性、收益性、流動性和（）。答案：安全性47.假定準(zhǔn)備金率20%，現(xiàn)金漏損率都為25%，則貨幣乘數(shù)為（）。答案：2.7848.金融衍生品具有的基本特征是跨期性、杠桿性、聯(lián)動性和（）。答案：高風(fēng)險(xiǎn)性49.現(xiàn)場檢查內(nèi)容一般包括合規(guī)性檢查和（）。答案：風(fēng)險(xiǎn)性檢查50.中國人民銀行公開市場操作債券交易主要包括回購交易、現(xiàn)券交易和（）。答案：發(fā)行中央銀行票據(jù)51.一般偏股型基金股票配置比例為（）。答案：50%-70%52.金融監(jiān)管的理論有公共利益論、特殊利益論和（）。答案：社會選擇論53.“太多的貨幣追求太少的商品”描述的通貨膨脹類型是（）通貨膨脹。答案：需求拉上型54.凱恩斯的貨幣投機(jī)性需求與當(dāng)前利率水平呈（）關(guān)系。答案：反向55.按主體不同，信用可分為商業(yè)信用、銀行信用、國家信用和（）。答案：消費(fèi)信用56.貨幣已完全喪失價(jià)值儲藏功能，部分喪失了交易媒介功能。這一通貨膨脹現(xiàn)象屬于（）。答案：超級通貨膨脹57.根據(jù)募集方式不同，基金可分為公募基金和（）。答案：私募基金58.銀行承兌匯票的特點(diǎn)是安全性高、靈活性強(qiáng)和（）。答案：流動性強(qiáng)59.金融租賃公司主營的融資租賃業(yè)務(wù)可分為公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)、公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)以及（）的融資租賃業(yè)務(wù)。答案：公司不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)60.雙方只交換利息差，不交換本金的是（）。答案：利率互換61.我國的四大國有資產(chǎn)管理公司分別為信達(dá)資產(chǎn)管理公司、華融資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司和（）。答案：東方資產(chǎn)管理公司62.按照成交與定價(jià)方式的不同，金融市場可分為公開市場和（）。答案：議價(jià)市場63.資產(chǎn)管理計(jì)劃投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于資產(chǎn)管理計(jì)劃總資產(chǎn)80％的是（）。答案：固定收益類64.商業(yè)銀行為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本是（）。答案：經(jīng)濟(jì)資本65.中央銀行的貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)是（）業(yè)務(wù)。答案：負(fù)債66.信托公司的業(yè)務(wù)中的特別許可業(yè)務(wù)主要有私人股權(quán)投資信托業(yè)務(wù)、信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)、（）等。答案：企業(yè)年金信托業(yè)務(wù)67.金融互換分為貨幣互換、利率互換和（）三種類型。答案：交叉互換簡答題1.無限法償答案：本位貨幣具有無限的支付能力,及法律上賦予它流通的權(quán)利,不論每次支付的金額有多大,受款人均不得拒絕接受。2.簡述金融市場的含義。答案：（1）金融市場是進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的場所。（2）金融市場反映了金融資產(chǎn)的供給者與需求者之間的供求關(guān)系，揭示了資金的歸集與傳遞過程。（3）金融市場包含金融資產(chǎn)交易過程中所產(chǎn)生的各種運(yùn)行機(jī)制，其中最主要的是價(jià)格機(jī)制。3.基金運(yùn)作費(fèi)答案：基金運(yùn)作費(fèi)是指為保證基金正常運(yùn)作而發(fā)生的可以由基金承擔(dān)的費(fèi)用,包括審計(jì)費(fèi)、律師費(fèi)、上市年費(fèi)、信息披露費(fèi)、分紅手續(xù)費(fèi)、持有人大會費(fèi)、開戶費(fèi)和銀行匯劃手續(xù)費(fèi)等。4.專戶理財(cái)業(yè)務(wù)答案：專戶理財(cái)業(yè)務(wù)是指基金管理公司向特定客戶募集資金或者接受特定客戶委托擔(dān)任資產(chǎn)管理人,由商業(yè)銀行擔(dān)任資產(chǎn)托管人,為資產(chǎn)委托人的利益,運(yùn)用委托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行證券投資的活動。5.利率風(fēng)險(xiǎn)答案：利率風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在貨幣資金借貸中,因利率在借貸有效期中發(fā)生意外變動,而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。6.通貨膨脹目標(biāo)制答案：通貨膨脹目標(biāo)制是指中央銀行直接以一定的通貨膨脹率為目標(biāo)并對外公布該目標(biāo)的貨幣政策制度。7.要約收購答案：要約收購是指收購人為了取得上市公司的控股權(quán),向所有的股票持有人發(fā)出購買該上市公司股份的收購要約,收購該上市公司的股份。8.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋答案：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指商業(yè)銀行運(yùn)用合格的抵押質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。9.跛行本位制答案：金幣和銀幣都可以成為本位幣,兩者之間有兌換比率,但金幣可以自由鑄造,而銀幣卻不能自由鑄造。10.證券經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)答案：具備證券經(jīng)紀(jì)商資格的投資銀行通過證券營業(yè)部接受客戶委托,按照客戶要求,并代理客戶買賣證券的業(yè)務(wù)。11.簡述運(yùn)用公開市場操作的條件。答案：（1）中央銀行和商業(yè)銀行都須持有相當(dāng)數(shù)量的有價(jià)證券；（2）要有比較發(fā)達(dá)的金融市場；（3）信用制度健全。12.政策性金融機(jī)構(gòu)答案：政策性金融機(jī)構(gòu)是指為貫徹實(shí)施政府的政策意圖,由政府或政府機(jī)構(gòu)發(fā)起、出資設(shè)立、參股或保證,不以利潤最大化為經(jīng)營目的,在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性金融活動的金融機(jī)構(gòu)。13.簡述信托業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)控制策略。答案：（1）嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程、制度規(guī)定和相應(yīng)程序開展信托業(yè)務(wù)，確保決策者充分了解業(yè)務(wù)涉及的信用風(fēng)險(xiǎn)；（2）對交易對手進(jìn)行全面、深入的信用調(diào)查與分析，形成客觀、翔實(shí)的盡職調(diào)查報(bào)告；（3）嚴(yán)格落實(shí)擔(dān)保等措施，注意對抵（質(zhì)）押物權(quán)屬有效性、合法性進(jìn)行審查，客觀、公正評估抵押物；提取信托賠償準(zhǔn)備金和計(jì)提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金。14.二級資本答案：二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具,二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后,不帶贖回機(jī)制,不允許設(shè)定利率跳升條款,收益不具有信用敏感性特征,必須含有減記或轉(zhuǎn)股條款。15.簡述影響貨幣流通速度的因素。答案：（1）商品流通速度；（2）產(chǎn)銷地區(qū)的距離交通運(yùn)輸?shù)陌l(fā)展?fàn)顩r；（3）經(jīng)濟(jì)管理體制；（4）生產(chǎn)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)、供、銷是否銜接；（5）人口數(shù)量；（6）信用機(jī)構(gòu)的發(fā)展和信用機(jī)構(gòu)的完善程度。16.簡述單一銀行制度的特點(diǎn)。答案：（1）防止銀行的集中和壟斷，但限制了競爭；（2）降低營業(yè)成本，但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展；（3）強(qiáng)化地方服務(wù)，但限制了規(guī)模效益；（4）獨(dú)立性、自主性強(qiáng)，但抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力差。17.平衡型基金答案：平衡型基金是指把資金分散投資于兩種特性的證券上,并在以取得收入為目的的債券、優(yōu)先股和以取得資本增值為目的的普通股之間平衡。18.最后貸款人答案：最后貸款人是指中央銀行為穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行,向那些面臨資金周轉(zhuǎn)困難的商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)及時(shí)提供貸款,幫助它們渡過難關(guān)。19.簡述公開市場操作的優(yōu)點(diǎn)和主要缺點(diǎn)。答案：優(yōu)點(diǎn)：（1）主動權(quán)在中央銀行，不像再貼現(xiàn)那樣被動；（2）富有彈性，可對貨幣進(jìn)行微調(diào)，也可大調(diào)；（3）中央銀行買賣證券可同時(shí)交叉進(jìn)行，故很容易逆向修正貨幣政策；（4）根據(jù)證券市場供求波動，主動買賣證券，可以起穩(wěn)定證券市場的作用。缺點(diǎn)：答案：（1）從政策實(shí)施到影響最終目標(biāo)，時(shí)滯較長；（2）干擾其實(shí)施效果的因素比較多，往往帶來政策效果的不確定性。20.簡述信托的融通資金功能。答案：（1）在融資對象上既融資又融物。（2）在信用關(guān)系上體現(xiàn)了委托人、受托人和受益人多邊關(guān)系。（3）在融資形式上實(shí)現(xiàn)了直接融資與間接融資相結(jié)合。21.簡述金融市場的基本功能。答案：（1）融資功能。主要表現(xiàn)在短期市場上市流通功能的體現(xiàn)。（2）積累資本的功能。主要表現(xiàn)在長期市場上，是分配功能的體現(xiàn)。（3）調(diào)控功能。體現(xiàn)在調(diào)節(jié)貨幣流通量和調(diào)節(jié)資金供求金融市場上的貨幣借貸和金融工具的買賣。22.簡述巴塞爾協(xié)議Ⅱ的三大支柱。答案：（1）最低資本要求。（2）監(jiān)管部門監(jiān)督檢查。（3）市場約束。23.并表監(jiān)管答案：并表監(jiān)管是指在所有情況下,銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)具備了解銀行和集團(tuán)的整體結(jié)構(gòu),以及與其他監(jiān)管銀行集團(tuán)所屬公司的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)調(diào)的能力,并表監(jiān)管包括的業(yè)務(wù)有境內(nèi)外業(yè)務(wù)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)和本外幣業(yè)務(wù)。24.派生存款答案：派生存款是指由商業(yè)銀行以原始存款為基礎(chǔ)、運(yùn)用信用流通工具和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的方式發(fā)放貸款或進(jìn)行其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)時(shí),所衍生出來的存款。25.簡述商業(yè)銀行經(jīng)營的主要內(nèi)容。答案：（1）負(fù)債業(yè)務(wù)的組織和營銷；（2）資產(chǎn)業(yè)務(wù)的組織和營銷；（3）中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的組織和營銷26.證券行市答案：證券行市是指股票、債券等有價(jià)債券在二級市場上買賣的實(shí)際交易價(jià)格。27.簡述回購協(xié)議在貨幣市場中發(fā)揮的重要作用。答案：（1）回購交易增加了證券的運(yùn)用途徑和閑置資金的靈活性。（2）回購協(xié)議是中央銀行進(jìn)行公開市場操作的重要工具。（3）回購交易有助于降低交易者的市場風(fēng)險(xiǎn)，降低經(jīng)營成本，增強(qiáng)市場競爭力和穩(wěn)定性。（4）發(fā)展回購協(xié)議市場有助于推動銀行間同業(yè)拆借行為規(guī)范化，有助于擴(kuò)大國債交易規(guī)模。28.第四市場答案：不通過經(jīng)濟(jì)商中介而是通過電子計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行大宗證券交易的場外交易。29.簡述中國支付清算協(xié)會的宗旨。答案：（1）遵守憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟(jì)金融方針政策。（2）遵守社會道德風(fēng)尚。（3）對支付清算行業(yè)進(jìn)行自律管理。（4）維護(hù)支付清算服務(wù)市場的競爭秩序和會員的合法權(quán)益。（5）防范支付清算風(fēng)險(xiǎn)。（6）促進(jìn)支付清算服務(wù)行業(yè)健康發(fā)展。30.簡述影響商業(yè)銀行資本需要量的因素。答案：（1）有關(guān)法律的規(guī)定。（2）宏觀經(jīng)濟(jì)形勢。（3）銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。（4）銀行的信譽(yù)。31.簡述直接金融市場和間接金融市場的差別。答案：（1）直接金融市場和間接金融市場的差別并不在于是否有中介機(jī)構(gòu)參與，而在于中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)。（2）間接金融市場中的代表性金融機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行，它分別與經(jīng)濟(jì)體中的最終資金盈余者和最終資金赤字者建立債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并以賺取利差為主要收入。（3）直接金融市場中的代表性金融機(jī)構(gòu)是投資銀行，它并不介入投資者和籌資者之間的權(quán)利和義務(wù)之中，而僅僅是充當(dāng)信息中介和服務(wù)中介，以收取服務(wù)費(fèi)為主要收入來源。32.簡述國際貨幣基金組織的貨幣層次劃分。答案：（1）M0=流通中的現(xiàn)金；（2）M1=M0+可轉(zhuǎn)讓本幣存款和在國內(nèi)可直接支付的外幣存款；（3）M2=M1+單位定期存款和儲蓄存款+外匯存款+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單；（4）M3=M2+外匯定期存款+商業(yè)票據(jù)+互助金存款+旅行支票；33.簡述市場經(jīng)濟(jì)條件下貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)條件。答案：（1)健全的利率機(jī)制；（2）發(fā)達(dá)的金融市場；（3）有效的中央銀行調(diào)控機(jī)制。34.簡述外國債券的特點(diǎn)。答案：（1）債券發(fā)行人是一國的政府，公司銀行及其他金融機(jī)構(gòu)國際組織；（2）債券發(fā)行地點(diǎn)和債券面值貨幣都屬于某一外國；（3）投資人都是該外國的居民和非居民；（4）負(fù)責(zé)包銷外國債券的是該債券面值貨幣的銀行和金融機(jī)構(gòu)；（5）外國債券的發(fā)行，需經(jīng)發(fā)行的國家金融當(dāng)局的批準(zhǔn)，并受該國金融當(dāng)局的管理，也受該國有關(guān)法律和規(guī)章制約。35.持股公司制度答案：持股公司制度又稱為集團(tuán)銀行制度,是由某一集團(tuán)成立持股公司,由該公司控制或收購兩家以上的若干銀行的組織制度。36.簡述中央銀行的中間業(yè)務(wù)的內(nèi)容。答案：（1）集中辦理票據(jù)交換。（2）結(jié)清交換差額。（3）辦理異地資金轉(zhuǎn)移。37.簡述投資咨詢業(yè)務(wù)的活動。答案：（1）接受技資人或者客戶委托，提供證券投資咨詢服務(wù)。（2）舉辦有關(guān)證券投資咨詢的講座、報(bào)告會、分析會等。（3在報(bào)刊上發(fā)表證券投資咨詢的文章、評論、報(bào)告，以及通過電臺、電視臺等公眾傳播媒體提供證券投資咨詢服務(wù)。（4）通過電話、傳真、互聯(lián)網(wǎng)等電信設(shè)備系統(tǒng)，提供證券投資咨詢服務(wù)。38.周期性不平衡答案：由一國經(jīng)濟(jì)周期波動引起該國國民收入、價(jià)格水平、生產(chǎn)和就業(yè)發(fā)生變化而導(dǎo)致的國際收支不平衡。39.簡述中央銀行主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。答案：（1）貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)。這是央行最主要的負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)。中央通過再貼現(xiàn)、貸款、購買證券、收購金銀、外匯等方式，把它們投入市場，形成流通中的貨幣。（2）代理國庫業(yè)務(wù)。金庫存款、行政事業(yè)單位的存款在其支出之前在央行存放。（3）集中存款準(zhǔn)備金。集中各家商業(yè)銀行存在本行準(zhǔn)備金，以滿足社會對資金的需求。40.簡述股票基金的投資風(fēng)險(xiǎn)類型和含義。答案：（1）系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會等環(huán)境因素對證券價(jià)格所造成的影響。（2）非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指個(gè)別證券特有的風(fēng)險(xiǎn)，包括企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。（3）管理運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)是指基于基金經(jīng)理對基金的主動性操作行為而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。41.私人股權(quán)投資信托業(yè)務(wù)答案：私人股權(quán)投資信托業(yè)務(wù)是指信托公司將信托計(jì)劃項(xiàng)下資金投資于未上市企業(yè)股權(quán)、上市公司限售流通股或經(jīng)批準(zhǔn)可以投資的其他股權(quán)的信托業(yè)務(wù)。42.金融宏觀調(diào)控機(jī)制答案：金融宏觀調(diào)控機(jī)制是指中央銀行在一定市場環(huán)境下通過實(shí)施相關(guān)貨幣政策,以實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的市場機(jī)制及其作用過程。43.簡述金融創(chuàng)新主要表現(xiàn)。答案：（1）金融制度創(chuàng)新。（2）金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。（3）金融組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新。44.簡述穩(wěn)健的貨幣政策的內(nèi)容。答案：（1）穩(wěn)健的貨幣政策所注重和強(qiáng)調(diào)的是貨幣信貸增長要與國民經(jīng)濟(jì)增長大體保持協(xié)調(diào)關(guān)系，但在不同的時(shí)期和不同的條件下（如出現(xiàn)通貨膨脹或通貨緊縮）可以有不同的操作特點(diǎn)和操作方式。（2）堅(jiān)持貨幣政策的穩(wěn)健，并不排斥根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢的變化在操作層面靈活地實(shí)行適時(shí)適度放松或收緊銀根的貨幣政策措施。45.回購協(xié)議答案：回購協(xié)議是指資金融入方在出售證券的同時(shí)和證券購買者簽訂的、在一定期限內(nèi)按約定價(jià)格購回所賣證券的協(xié)議。46.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中,不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給金融機(jī)構(gòu)造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。47.簡述銀行信用的特點(diǎn)。答案：（1）銀行信用克服了商業(yè)信用受制于產(chǎn)業(yè)資本規(guī)模的局限；（2）銀行信用在數(shù)量、范圍、期限和資金使用的方向上都大大優(yōu)越于商業(yè)信用；（3）銀行信用的風(fēng)險(xiǎn)一般低于商業(yè)信用。48.簡述金融資產(chǎn)價(jià)格波動的原因。答案：（1）過度投機(jī)的存在。（2）大量信用和杠桿交易。（3）宏觀經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定性。（4）市場操縱機(jī)制的作用。49.簡述不兌現(xiàn)的信用貨幣制度的特點(diǎn)。答案：（1）不兌現(xiàn)的信用貨幣一般由中央銀行發(fā)行，并由國家法律賦予無限法償能力。（2）貨幣不與任何金屬保持等價(jià)關(guān)系，也不能兌換黃金。（3）貨幣通過信用程序投入流通領(lǐng)域。（4）屬于一種管理貨幣制度。（5）貨幣流通的調(diào)節(jié)構(gòu)成了國家對宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控的一個(gè)重要手段。（6）流通中的貨幣不僅指現(xiàn)鈔，銀行存款也是通貨。50.簡述金融風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。答案：（1）風(fēng)險(xiǎn)識別。（2）風(fēng)險(xiǎn)評估。（3）風(fēng)險(xiǎn)分類。（4）風(fēng)險(xiǎn)控制。（5）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。（6）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。51.簡述非現(xiàn)場監(jiān)管的三個(gè)主要目的。答案：（1）評估銀行機(jī)構(gòu)的總體狀況。（2）對有問題的銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行密切跟蹤，以使銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)在不同情況下采取有效監(jiān)管措施，防止出現(xiàn)系統(tǒng)的和區(qū)域的金融危機(jī)。（3）通過對同組銀行機(jī)構(gòu)的比較，關(guān)注整個(gè)銀行業(yè)的經(jīng)營狀況，促進(jìn)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行。52.非現(xiàn)場監(jiān)管答案：非現(xiàn)場監(jiān)管是銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對單個(gè)銀行,在并表的基礎(chǔ)上收集、分析其經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。53.簡述基金市場服務(wù)機(jī)構(gòu)。答案：（1）基金銷售機(jī)構(gòu)；（2）基金注冊登記機(jī)構(gòu)；（3）律師事務(wù)所和會計(jì)師事務(wù)所；（4）基金投資咨詢機(jī)構(gòu)和基金評級機(jī)構(gòu)。54.全面風(fēng)險(xiǎn)管理答案：全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過程,它由一個(gè)主體的董事會、管理層和其他人員實(shí)施,應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中,用于識別那些可能影響主體的潛在事件,管理風(fēng)險(xiǎn)以使其在該主體的風(fēng)險(xiǎn)偏好之內(nèi),并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理的保證。55.簡述貨幣層次劃分的意義。答案：（1）有利于宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的監(jiān)測。（2）有利于貨幣政策制定與執(zhí)行。（3）客觀上促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新。56.簡述商業(yè)銀行流動性要求。答案：（1）調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，維持流動性較好資產(chǎn)的適度比例。（2）加強(qiáng)負(fù)債管理，注重從負(fù)債方面來滿足銀行經(jīng)營的流動性要求。（3）加強(qiáng)流動性管理，實(shí)現(xiàn)流動性管理目標(biāo)。57.收入型基金答案：收入型基金是指以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標(biāo)的基金,主要以大盤藍(lán)籌股、公司債券、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對象。58.簡述債券基金的投資風(fēng)險(xiǎn)。答案：（1）利率風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）提前贖回風(fēng)險(xiǎn)；（4）通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。59.代銷答案：承銷商只作為發(fā)行公司的證券銷售代理人按照規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券,發(fā)行結(jié)束后未出售證券退回給發(fā)行人,承銷商不承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。60.基礎(chǔ)設(shè)施信托業(yè)務(wù)答案：基礎(chǔ)設(shè)施信托業(yè)務(wù)是指信托公司接受委托人的委托,發(fā)起設(shè)立信托計(jì)劃,將委托人合法擁有的資金用于投資大型公共基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè),為受益人獲取信托收益的業(yè)務(wù)模式。61.簡述金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管措施。答案：（1）實(shí)施有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的法規(guī)和政策。（2）強(qiáng)化中央銀行宏觀審慎管理職能。（3）建立宏觀審慎評估體系。（4）完善雙支柱框架。62.簡述緊縮性收入政策的措施。答案：（1）工資一物價(jià)指導(dǎo)線；（2）以稅收為基礎(chǔ)的收入政策；（3）工資一價(jià)格管制及凍結(jié)。63.證券投資信托業(yè)務(wù)答案：證券投資信托業(yè)務(wù)是指信托公司將集合信托計(jì)劃或者單獨(dú)管理的信托產(chǎn)品項(xiàng)下資金,投資于依法公開發(fā)行并在符合法律規(guī)定的交易場所公開交易的證券的經(jīng)營行為。論述題（總共15題）1.試述基金管理人的主要職責(zé)。答案：(1)依法募集基金,基金份額的發(fā)售和登記事宜。(2)以基金管理人名義,代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利或者其他法律行為。(3)對所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬,進(jìn)行證券投資。(4)按照基金合同的約定確定基金收益分配方案,及時(shí)向基金份額持有人分配收益。(5)進(jìn)行基金會計(jì)核算并編制基金財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告。(6)編制中期和年度基金報(bào)告。(7)計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值,確定基金份額申購、贖回價(jià)格。(8)辦理與基金財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項(xiàng)。(9)召集基金份額持有人大會。(10)保存基金財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊。2.論述同業(yè)拆借市場的定義、特點(diǎn)和功能。答案：(1)同業(yè)拆借市場是指具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)過法人授權(quán)的金融分支機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金頭寸調(diào)節(jié)、融通的市場。(2)同業(yè)拆借市場有以下特點(diǎn):①期限短。②參與者廣泛。③交易的標(biāo)的物主要是金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行賬戶上的超額存款準(zhǔn)備金。④信用拆借。(3)同業(yè)拆借市場有以下功能:①調(diào)劑金融機(jī)構(gòu)間資金,提高資金使用效率。同業(yè)拆借市場使具有超額存款準(zhǔn)備金頭寸的金融機(jī)構(gòu)可以及時(shí)拆出資金,減少閑置資金,提高資金使用效率和盈利水平。同時(shí),也為準(zhǔn)備金不足的金融機(jī)構(gòu)提供了高效率、低成本獲取資金的途徑。②同業(yè)拆借市場是中央銀行實(shí)施貨幣政策、進(jìn)行金融宏觀調(diào)控的重要載體。③同業(yè)拆借市場可及時(shí)反映資金供求變化,提高金融資產(chǎn)的盈利水平。3.試述通貨膨脹目標(biāo)制的內(nèi)容、前提條件和特點(diǎn)。答案：(1)通貨膨脹目標(biāo)制是中央銀行直接以一定的通貨膨脹率為目標(biāo)并對外公布該目標(biāo)的貨幣政策制度。(2)實(shí)施通貨膨脹目標(biāo)制應(yīng)具備的前提條件:①必須將價(jià)格穩(wěn)定作為貨幣政策的首要目標(biāo)。②中央銀行具有較強(qiáng)的獨(dú)立性。③中央銀行在執(zhí)行貨幣政策時(shí)具有較強(qiáng)的責(zé)任性和較高的透明度。④能夠?qū)νㄘ浥蛎浤繕?biāo)或目標(biāo)區(qū)間進(jìn)行合理確定,并對通貨膨脹率進(jìn)行精確預(yù)測。⑤金融體系發(fā)展比較完乏,實(shí)現(xiàn)了利率的市場化和匯率的浮動制。(3)通貨膨脹目標(biāo)制的實(shí)施具有以下特點(diǎn):①貨幣政策承諾維持一個(gè)具體的長期通貨膨脹水平,長期價(jià)格穩(wěn)定成為首要的政策目標(biāo)。②在長期通貨膨脹目標(biāo)的約束下,為實(shí)現(xiàn)產(chǎn)出穩(wěn)定等其他目標(biāo),中央銀行短期內(nèi)擁有采取靈活政策的權(quán)力。③通貨膨脹目標(biāo)制要求貨幣政策決策者保持實(shí)質(zhì)性的開放和透明,如應(yīng)定期公布通貨膨脹形勢報(bào)告并讓公眾參加政策討論等。4.試述融資租賃合同的主要內(nèi)容。答案：(1)融資租賃合同的內(nèi)容包括租賃物名稱、數(shù)量、規(guī)格、技術(shù)性能、檢驗(yàn)方法,租賃期限,租金構(gòu)成及其支付期限和方式、幣種,租賃期間屆滿租賃物的歸屬等條款。由于融資租賃合同集買賣合同與租賃合同于一體,因此,融資租賃合同的內(nèi)容包括租賃和買賣兩部分。其中,租賃部分包括以下條款:租賃關(guān)系的當(dāng)事人、租賃標(biāo)的物、租賃標(biāo)的物的出賣人及其制造廠家、租賃標(biāo)的物的交付與驗(yàn)收、出租人購買標(biāo)的物的成本、租賃期限、租金及支付方式、租賃物的保險(xiǎn)等。買賣部分包括以下條款:買賣關(guān)系的當(dāng)事人、租賃合同中約定的標(biāo)的物、標(biāo)的物的交付、標(biāo)的物的擔(dān)保責(zé)任和索賠、標(biāo)的物的價(jià)款及支付方式、承租人對買賣合同的確認(rèn)等。(2)融資租賃合同涉及三方當(dāng)事人:為租賃交易提供資金融通的出租人,選擇租賃物并支付租金的承租人,為出租人提供租賃物的供應(yīng)商(出賣人)。其中,出租人的權(quán)利與義務(wù)包括:購買租賃物的義務(wù);在租期內(nèi)享有租賃物的所有權(quán);按合同規(guī)定收取租金的權(quán)利;合同期滿,若承租人不續(xù)租或留購,有收回租賃資產(chǎn)的權(quán)利;根據(jù)合同及時(shí)支付貨款;保證租期內(nèi)承租人對租賃物的充分使用權(quán)。承租人的權(quán)利與義務(wù)包括:對租賃標(biāo)的物及供貨方有選擇權(quán),在租期內(nèi)享有租賃物的使用權(quán),租賃期滿取得租賃物所有權(quán)的權(quán)利,依合同規(guī)定支付租金的義務(wù),按照正常方式使用并負(fù)責(zé)租賃物的維護(hù)與保養(yǎng)的義務(wù)。供應(yīng)商(出賣人)的權(quán)利與義務(wù)包括:收取貨款;出賣人在買賣合同項(xiàng)下的義務(wù)直接及于承租人;出賣人對租賃物的質(zhì)量有保證責(zé)任;租賃物不符合合同約定條件,出賣人應(yīng)按約定承擔(dān)責(zé)任。5.試述貨幣需求的決定因素。第一,貨幣需求的宏觀因素:答案:（）收入。收入與貨幣需求呈同方向變動關(guān)系;（）價(jià)格。從本質(zhì)上來看貨幣需求是在一定價(jià)格水平下人們從事經(jīng)濟(jì)活動所需要的貨幣量。價(jià)格和貨幣需求,尤其是交易性貨幣需求之間,是同方向變動關(guān)系;（）利率。利率變動與貨幣需求量之間的關(guān)系是反方向的。但也有特殊情況,需要具體情況具體分析;（）貨幣流通速度。貨幣流通速度與貨幣總需求是反向變動的關(guān)系,并且在不考慮其他因素的條件下,二者之間的變化存在相對固定的比例關(guān)系;（）金融資產(chǎn)的收益率。金融資產(chǎn)的收益率主要是指債券的利息率或股票的收益率與貨幣需求反向變動;（）企業(yè)與居民對利潤與價(jià)格的預(yù)期。當(dāng)企業(yè)對利潤預(yù)期很高時(shí),往往有較高的交易性貨幣需求;當(dāng)居民對價(jià)格預(yù)期較高時(shí),往往會增加現(xiàn)期消費(fèi)減少儲蓄,居民的貨幣需求增加;（）其他因素。包括:信用的發(fā)展?fàn)顩r,金融機(jī)構(gòu)技術(shù)手段的先進(jìn)程度和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣,國家的政治形勢對貨幣需求的影響。第二,決定我國貨幣需求的微觀基礎(chǔ):答案:（）居民的貨幣需求。居民交易性貨幣需求與交易費(fèi)用和貨幣收入正相關(guān),與利率負(fù)相關(guān),居民貨幣收入逐年增加,內(nèi)生的推動了居民貨幣需求的增長;（）企業(yè)的貨幣需求產(chǎn)生于降低交易成本的需要。企業(yè)交易成本的大小主要取決于三個(gè)因素:利潤、商品交易費(fèi)用和商品交易規(guī)模;（）政府部門的貨幣需求。其主要為滿足履行公共職能的需要,包括:職能性貨幣需求,預(yù)防性貨幣需求。答案：1|2|3|4|5|6|7|1|2|36.試述投資銀行與商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制的區(qū)別。答:答案:（）投資銀行作為直接融資的中介,不直接與融資者和投資者發(fā)生融資契約關(guān)系,它不作為資金轉(zhuǎn)移的載體,而僅充當(dāng)中介人的角色,幫助融資方尋找投資方或向投資方介紹適當(dāng)?shù)娜谫Y工具。投資銀行在完成了這種中介作用以后收取一定的傭金和服務(wù)費(fèi)。有關(guān)融資雙方的財(cái)產(chǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系由雙方各自承擔(dān),投資銀行并不承擔(dān)其中的權(quán)利和義務(wù)。另外,投資銀行通過提供交易機(jī)制和價(jià)格信號機(jī)制等金融服務(wù)以解決跨時(shí)期資源配置矛盾。（）商業(yè)銀行作為間接融資中介,同時(shí)具有資金需求者和資金供給者的雙重身份。對于存款人來說,它是資金的需求方,存款人是資金的供給者;對于借款人而言,它是資金供給者,借款人是資金的需求者。在這種情況下,資金存款人與借款人之間并不直接發(fā)生權(quán)利與義務(wù),而是通過商業(yè)銀行間接發(fā)生關(guān)系,雙方不存在直接的金融合同約束,商業(yè)銀行分別與最終資金盈余者和赤字者之間有債務(wù)借貸關(guān)系。因此,社會最終資金盈余者和赤字者之間通過兩次金融合約完成資金融通過程。商業(yè)銀行用資產(chǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制將社會上所有資金盈余者的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為自己的資產(chǎn)來解決跨時(shí)資源配置矛盾。答案：1|27.試述我國金融風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)方法。答案：(1)在金融風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)層面,主要舉措有:①在信用風(fēng)險(xiǎn)管理上,借鑒西方商業(yè)銀行的科學(xué)做法,結(jié)合我國實(shí)際,推出了貸款的五級分類和相應(yīng)的不良資產(chǎn)管理機(jī)制;建立了綜合授信制度;建立了貸前、貸中和貸后管理的信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程;建立了審貸分離的內(nèi)部控制機(jī)制;進(jìn)行了國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的剝離和集中處置。②在市場風(fēng)險(xiǎn)管理上,對突出的匯率風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)了管理,通過創(chuàng)新,推出了遠(yuǎn)期外匯交易、掉期交易和互換交易,以及股指期貨交易;金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的市場風(fēng)險(xiǎn)敞口提出了若干指標(biāo)、比例性要求。③在操作風(fēng)險(xiǎn)管理上,集中推出了系統(tǒng)內(nèi)部控制措施。④在其他風(fēng)險(xiǎn)管理上,目前已經(jīng)推出了對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理要求。(2)在金融風(fēng)險(xiǎn)的量化管理上,注重引進(jìn)西方國家先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)量化模型,并對引進(jìn)的模型予以本土化,同時(shí)也注重獨(dú)立開發(fā)適合我國國情的風(fēng)險(xiǎn)量化模型;在巴塞爾協(xié)議Ⅱ公布以后,我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融企業(yè)積極研究和推進(jìn)有關(guān)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)量化模型在我國的應(yīng)用。8.試述證券公司發(fā)揮其資金供求媒介功能的中介作用。答案：(1)期限中介。證券公司通過對其接觸的各種不同期限的資金進(jìn)行期限轉(zhuǎn)換,實(shí)現(xiàn)了短期和長期資金之間的期限中介作用。期限轉(zhuǎn)換使得資金運(yùn)用靈活機(jī)動,同時(shí)化解了資金被鎖定的風(fēng)險(xiǎn)。(2)風(fēng)險(xiǎn)中介。證券公司不僅為投資者和融資者提供了資金融通渠道,而且為投資者和融資者降低了投資和融資風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)中介通過多樣化的組合投資為投資者降低了風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),證券公司利用其對金融市場的深刻了解,為融資者提供了關(guān)于資金需求、融資成本等多方面的信息,并通過各種證券的承銷大大降低了融資者的風(fēng)險(xiǎn)。(3)信息中介。證券公司作為金融市場的核心機(jī)構(gòu)之一,是各種金融信息交匯的場所,因此,它有能力為資金供求雙方提供信息中介服務(wù)。證券公司還可以通過雇傭經(jīng)濟(jì)、金融、會計(jì)