金融教育知識(shí)

金融教育知識(shí)演講人：日期：目錄CONTENTS金融基本概念與原理銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品介紹證券市場(chǎng)投資入門知識(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇及理賠流程互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)及影響個(gè)人理財(cái)規(guī)劃策略建議01金融基本概念與原理貨幣定義貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，具有價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣五大職能。信用體系信用體系是指在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，各類經(jīng)濟(jì)主體之間以信用為基礎(chǔ)所形成的相互聯(lián)系、相互影響的系統(tǒng)。它包括信用制度、信用管理、信用服務(wù)、信用文化等方面。貨幣與信用體系金融市場(chǎng)定義金融市場(chǎng)功能金融市場(chǎng)及其功能金融市場(chǎng)具有融資、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、提供流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)管理等功能。它是資金融通的重要場(chǎng)所，也是實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置的重要平臺(tái)。金融市場(chǎng)是指資金供應(yīng)者和資金需求者雙方通過(guò)信用工具進(jìn)行交易而融通資金的市場(chǎng)，廣而言之，是實(shí)現(xiàn)貨幣借貸和資金融通、辦理各種票據(jù)和有價(jià)證券交易活動(dòng)的市場(chǎng)。金融機(jī)構(gòu)是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)，為金融體系的一部分，金融服務(wù)業(yè)包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等行業(yè)。金融機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管體系是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)具有金融監(jiān)管職能的職能機(jī)構(gòu)組成的有機(jī)整體。一般包括金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管法律、金融監(jiān)管內(nèi)容和方法等。其目的是維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，保護(hù)投資者和消費(fèi)者的權(quán)益。金融監(jiān)管體系金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管體系金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理金融創(chuàng)新是指變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無(wú)法取得的潛在利潤(rùn)。它包括金融制度創(chuàng)新、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和金融組織創(chuàng)新等方面。金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理是指如何在項(xiàng)目或者企業(yè)一個(gè)肯定有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境里把風(fēng)險(xiǎn)可能造成的不良影響減至最低的管理過(guò)程。它包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等環(huán)節(jié)。在現(xiàn)代金融領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)管理至關(guān)重要，它有助于保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。風(fēng)險(xiǎn)管理02銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品介紹01020304活期存款定期存款零存整取整存整取存款業(yè)務(wù)種類與特點(diǎn)隨時(shí)存取，金額不限，適合日常消費(fèi)和緊急備用。存款期限固定，利率較高，適合長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和投資。一次性存入一定金額，到期支取本息，利率較高。每月存入固定金額，到期一次性支取本息，適合積累資金。了解貸款種類和條件→提交申請(qǐng)材料→銀行審核→簽訂合同→發(fā)放貸款→還款。流程借款人需具備完全民事行為能力，有穩(wěn)定的收入來(lái)源和良好的信用記錄，提供符合銀行要求的擔(dān)保或抵押物。條件貸款業(yè)務(wù)辦理流程及條件合理規(guī)劃信用額度，掌握還款日期，享受優(yōu)惠活動(dòng)和積分兌換。保護(hù)個(gè)人信息和卡片安全，避免逾期還款和超額消費(fèi)，及時(shí)核對(duì)賬單和交易記錄。信用卡使用技巧與注意事項(xiàng)注意事項(xiàng)技巧網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行注意事項(xiàng)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等新興服務(wù)提供24小時(shí)在線服務(wù)，支持轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、賬單查詢等多項(xiàng)功能。隨時(shí)隨地管理銀行賬戶，支持移動(dòng)支付和二維碼掃描等功能，方便快捷。保護(hù)賬戶密碼和手機(jī)安全，避免在公共網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下進(jìn)行敏感操作，定期更新軟件和操作系統(tǒng)。03證券市場(chǎng)投資入門知識(shí)股票代表公司所有權(quán)的一部分，持有者享有公司經(jīng)營(yíng)和決策的參與權(quán)以及分紅權(quán)。債券發(fā)行者為籌集資金而發(fā)行的債務(wù)證券，承諾按期支付利息和償還本金。其他證券品種包括基金、權(quán)證、期貨、期權(quán)等，各具特色和投資風(fēng)險(xiǎn)。股票、債券等證券品種介紹證券交易流程開戶、資金入賬、委托買賣、成交確認(rèn)、資金結(jié)算等步驟。證券交易費(fèi)用包括傭金、印花稅、過(guò)戶費(fèi)等，投資者需了解各項(xiàng)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。證券交易流程和費(fèi)用說(shuō)明投資者權(quán)益保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)防范投資者權(quán)益保護(hù)法律法規(guī)保障投資者合法權(quán)益，如信息披露、內(nèi)幕交易禁止等。風(fēng)險(xiǎn)防范投資者需了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，采取相應(yīng)措施進(jìn)行防范。03其他分析方法包括量化分析、行為金融學(xué)等，為投資者提供更多決策依據(jù)。01基本面分析通過(guò)分析公司財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)地位、市場(chǎng)前景等因素來(lái)評(píng)估證券價(jià)值。02技術(shù)分析借助圖表、指標(biāo)等工具，分析證券價(jià)格走勢(shì)和交易情況，預(yù)測(cè)未來(lái)價(jià)格動(dòng)向。基本面分析、技術(shù)分析等方法04保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇及理賠流程壽險(xiǎn)健康險(xiǎn)意外險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)常見保險(xiǎn)類型及其保障范圍以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)等，保障范圍涵蓋醫(yī)療費(fèi)用、收入損失、護(hù)理費(fèi)用等。以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。主要包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)等，保障范圍通常包括身故或全殘等。以物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。主要包括火災(zāi)保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等，保障范圍涵蓋財(cái)產(chǎn)損失、法律責(zé)任等。以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。保障范圍通常包括意外身故、意外傷殘以及由此產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用等。01020304了解保險(xiǎn)需求仔細(xì)閱讀條款如實(shí)告知健康狀況誤區(qū)提示投保注意事項(xiàng)和誤區(qū)提示在購(gòu)買保險(xiǎn)前，應(yīng)明確自己的保險(xiǎn)需求，選擇適合自己的保險(xiǎn)類型和保額。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同中的條款，了解保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款等內(nèi)容。在購(gòu)買健康險(xiǎn)等需要健康告知的保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)如實(shí)告知自己的健康狀況，否則可能影響保險(xiǎn)合同的效力。避免盲目追求高收益而忽視保險(xiǎn)的本質(zhì)功能，不要將保險(xiǎn)與其他金融產(chǎn)品混淆，同時(shí)要注意避免被銷售誤導(dǎo)。VS通常包括保險(xiǎn)合同、理賠申請(qǐng)書、身份證明、相關(guān)證明材料（如醫(yī)院診斷證明、費(fèi)用發(fā)票等）。理賠流程說(shuō)明在出險(xiǎn)后，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案并提交理賠申請(qǐng)材料，保險(xiǎn)公司將進(jìn)行審核并給出理賠決定，如果符合理賠條件，保險(xiǎn)公司將按照合同約定給付保險(xiǎn)金。理賠申請(qǐng)材料理賠申請(qǐng)材料和流程說(shuō)明在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，如果需要變更合同內(nèi)容（如受益人變更、保額調(diào)整等），可以向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)并按照保險(xiǎn)公司的要求辦理相關(guān)手續(xù)。保險(xiǎn)合同變更在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，如果投保人需要解除合同，可以向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)并按照保險(xiǎn)公司的要求辦理相關(guān)手續(xù)。需要注意的是，解除保險(xiǎn)合同可能會(huì)產(chǎn)生一定的損失，具體以合同約定為準(zhǔn)。保險(xiǎn)合同解除保險(xiǎn)合同變更、解除等操作05互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)及影響平臺(tái)作為信息中介，只提供借貸信息匹配、資料審核等服務(wù)，所有資金流動(dòng)均在線上完成。純線上模式平臺(tái)先行放貸，再將債權(quán)分割轉(zhuǎn)讓給投資人，從而實(shí)現(xiàn)資金的快速回收和再利用。債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式平臺(tái)在線上提供借貸信息展示和交易服務(wù)，同時(shí)在線下設(shè)立門店或代理機(jī)構(gòu)，對(duì)借款人進(jìn)行實(shí)地考察和審核。線上線下結(jié)合模式P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式眾籌融資原理通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)連接發(fā)起人和支持者，發(fā)起人展示項(xiàng)目并設(shè)定籌款目標(biāo)，支持者根據(jù)項(xiàng)目情況和自身判斷選擇是否出資支持。案例分析例如，某創(chuàng)意產(chǎn)品眾籌項(xiàng)目，在眾籌平臺(tái)上發(fā)布后，吸引了大量支持者出資支持，最終成功籌集到所需資金并實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品上市。眾籌融資原理及案例分析隨著電子商務(wù)和移動(dòng)支付的普及，第三方支付市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，已成為金融支付體系的重要組成部分。市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大市場(chǎng)上存在眾多第三方支付機(jī)構(gòu)，競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，各機(jī)構(gòu)紛紛推出創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)以吸引客戶。競(jìng)爭(zhēng)格局日趨激烈為規(guī)范市場(chǎng)秩序和保障消費(fèi)者權(quán)益，政府逐步加強(qiáng)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。監(jiān)管政策逐步加強(qiáng)第三方支付平臺(tái)發(fā)展現(xiàn)狀虛擬貨幣種類與特點(diǎn)01虛擬貨幣是一種基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的數(shù)字貨幣，具有去中心化、匿名性、全球性等特點(diǎn)。常見的虛擬貨幣有比特幣、以太坊等。區(qū)塊鏈技術(shù)原理及應(yīng)用場(chǎng)景02區(qū)塊鏈技術(shù)是一種去中心化的分布式賬本技術(shù)，通過(guò)加密算法保證數(shù)據(jù)安全和不可篡改。該技術(shù)可應(yīng)用于金融交易、供應(yīng)鏈管理、數(shù)字版權(quán)保護(hù)等領(lǐng)域。虛擬貨幣與區(qū)塊鏈技術(shù)關(guān)系03虛擬貨幣是區(qū)塊鏈技術(shù)的一種應(yīng)用形式，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)虛擬貨幣的發(fā)行、交易和管理。同時(shí)，區(qū)塊鏈技術(shù)也為虛擬貨幣提供了更加安全、透明和便捷的交易環(huán)境。虛擬貨幣、區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用06個(gè)人理財(cái)規(guī)劃策略建議了解個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債狀況包括現(xiàn)金、存款、投資、房產(chǎn)等資產(chǎn)以及貸款、信用卡欠款等負(fù)債。確定短期和長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)例如購(gòu)房、子女教育、退休規(guī)劃等，并設(shè)定實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的時(shí)間表和優(yōu)先級(jí)。評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資偏好根據(jù)個(gè)人情況和市場(chǎng)環(huán)境，確定適合自己的投資風(fēng)格和風(fēng)險(xiǎn)水平。評(píng)估自身財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)設(shè)定030201制定合理預(yù)算和儲(chǔ)蓄計(jì)劃制定每月收支預(yù)算記錄收入和支出，確保支出不超過(guò)收入，并留出一定的儲(chǔ)蓄比例。建立緊急備用金為應(yīng)對(duì)突發(fā)事件，應(yīng)儲(chǔ)備3-6個(gè)月生活開支的緊急備用金。制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃根據(jù)財(cái)務(wù)目標(biāo)，設(shè)定每月或每年的儲(chǔ)蓄目標(biāo)，并選擇合適的儲(chǔ)蓄工具，如定期存款、貨幣基金等。分散投資風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)配置不同類型的資產(chǎn)，降低單一資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，提高整體投資組合的穩(wěn)健性。關(guān)注投資成本和收益在選擇投資產(chǎn)品時(shí)，要關(guān)注其費(fèi)率、收益率、風(fēng)險(xiǎn)等指標(biāo)，并進(jìn)行綜合評(píng)估。了解投資市場(chǎng)和產(chǎn)品包括股票、