金融機構(gòu)主要業(yè)務(wù)

金融機構(gòu)主要業(yè)務(wù)演講人：日期：金融機構(gòu)概述銀行業(yè)務(wù)證券業(yè)務(wù)保險業(yè)務(wù)其他金融業(yè)務(wù)金融機構(gòu)風(fēng)險管理目錄01金融機構(gòu)概述定義金融機構(gòu)是指依法設(shè)立的、從事金融服務(wù)業(yè)的機構(gòu)，包括銀行、證券公司、保險公司等。分類根據(jù)業(yè)務(wù)類型和監(jiān)管要求，金融機構(gòu)可分為銀行類金融機構(gòu)和非銀行類金融機構(gòu)，其中銀行類金融機構(gòu)包括商業(yè)銀行、政策性銀行等，非銀行類金融機構(gòu)包括證券公司、保險公司、信托公司等。定義與分類VS金融機構(gòu)體系是指各類金融機構(gòu)之間相互聯(lián)系、相互作用的有機整體。金融機構(gòu)體系包括金融監(jiān)管機構(gòu)、金融市場和各類金融機構(gòu)。其中，金融監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)對金融機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展；金融市場是金融機構(gòu)進(jìn)行資金融通和金融產(chǎn)品交易的場所；各類金融機構(gòu)則通過提供金融服務(wù)來滿足社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。金融機構(gòu)體系金融機構(gòu)監(jiān)管是指金融監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，旨在保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，防范金融風(fēng)險。金融機構(gòu)監(jiān)管的主要內(nèi)容包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)運營監(jiān)管和市場退出監(jiān)管。其中，市場準(zhǔn)入監(jiān)管是指對金融機構(gòu)設(shè)立、變更和終止的監(jiān)管；業(yè)務(wù)運營監(jiān)管是指對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的監(jiān)管，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等；市場退出監(jiān)管則是指對金融機構(gòu)破產(chǎn)、解散等的監(jiān)管。金融機構(gòu)監(jiān)管02銀行業(yè)務(wù)包括活期存款、定期存款、定活兩便、通知存款等。個人儲蓄存款單位存款業(yè)務(wù)外匯存款業(yè)務(wù)包括單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款等。包括個人外匯存款和單位外匯存款，涵蓋多種外幣種類。030201存款業(yè)務(wù)包括個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款等。個人貸款包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目融資等。公司貸款包括銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)等。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)代理類中間業(yè)務(wù)擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)包括支票、匯票、本票等。包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中國人民銀行業(yè)務(wù)等。包括信用卡、借記卡等卡種，提供消費、轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)等服務(wù)。包括銀行承兌匯票、備用信用證等。

國際業(yè)務(wù)國際結(jié)算與貿(mào)易融資包括信用證、托收、匯款等國際結(jié)算方式，以及進(jìn)出口押匯、打包貸款等貿(mào)易融資產(chǎn)品。外匯買賣提供即期外匯買賣、遠(yuǎn)期外匯買賣、外匯掉期等外匯交易服務(wù)。國際信貸包括政府貸款、國際金融機構(gòu)貸款、國際銀團(tuán)貸款等。03證券業(yè)務(wù)03債券發(fā)行與承銷協(xié)助政府、企業(yè)等機構(gòu)發(fā)行各類債券，包括國債、企業(yè)債、金融債等。01首次公開發(fā)行（IPO）協(xié)助企業(yè)完成股票首次公開發(fā)行，包括籌備、審核、定價、推介等環(huán)節(jié)。02再融資發(fā)行協(xié)助上市公司進(jìn)行再融資，包括增發(fā)、配股、可轉(zhuǎn)債等。證券發(fā)行與承銷為投資者提供證券買賣的代理服務(wù)，包括開戶、資金存取、交易委托等。證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)在證券市場上為交易雙方提供報價和流動性，促進(jìn)證券交易的順利進(jìn)行。做市商業(yè)務(wù)為投資者提供融資買入和融券賣出的信用交易服務(wù)。融資融券業(yè)務(wù)證券交易與服務(wù)投資咨詢?yōu)橥顿Y者提供證券投資相關(guān)的研究、分析和建議，幫助投資者做出投資決策。證券投資運用自有資金或募集資金進(jìn)行證券投資，獲取投資收益。資產(chǎn)管理為投資者提供資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資組合管理、風(fēng)險控制等。證券投資與咨詢123研發(fā)和推廣新型證券產(chǎn)品，滿足投資者多樣化的投資需求。金融產(chǎn)品創(chuàng)新運用金融科技手段提升證券業(yè)務(wù)的效率和服務(wù)質(zhì)量。金融科技應(yīng)用對證券市場進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)市場秩序和投資者權(quán)益。包括制定監(jiān)管政策、實施監(jiān)管措施、查處違法違規(guī)行為等。證券監(jiān)管證券創(chuàng)新與監(jiān)管04保險業(yè)務(wù)以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。人壽保險以被保險人的身體為保險標(biāo)的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N人身保險。健康保險以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。意外傷害保險人身保險以各種物質(zhì)財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險，當(dāng)保險財產(chǎn)遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，由保險人提供經(jīng)濟(jì)補償。財產(chǎn)損失保險以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險，當(dāng)被保險人因過失等行為造成他人財產(chǎn)損失或人身傷亡時，由保險人代其承擔(dān)賠償責(zé)任。責(zé)任保險以被保險人的信用或履約能力為保險標(biāo)的的保險，當(dāng)被保險人因信用或履約能力出現(xiàn)問題而遭受經(jīng)濟(jì)損失時，由保險人提供經(jīng)濟(jì)補償。信用保險和保證保險財產(chǎn)保險比例再保險原保險人和再保險人按照保險金額的比例分擔(dān)責(zé)任的一種再保險方式。非比例再保險以賠款金額作為再保險雙方責(zé)任的分限，并據(jù)此確定自留額和再保險額的一種再保險方式。臨時再保險原保險人在有分保需要時，臨時與再保險人協(xié)商訂立再保險合同的一種再保險方式。再保險業(yè)務(wù)保險資金運用保險公司在保證償付能力的前提下，將積聚的保險資金部分用于投資，以使資金保值增值的活動。保險資金監(jiān)管監(jiān)管機構(gòu)依法對保險公司資金運用的合規(guī)性、風(fēng)險性、收益性等方面進(jìn)行監(jiān)督和管理，以確保保險資金的安全和有效運用。投資風(fēng)險管理保險公司通過建立完善的風(fēng)險管理體系，對投資風(fēng)險進(jìn)行識別、評估、監(jiān)控和應(yīng)對，以確保保險資金運用的安全性和收益性。保險資金運用與監(jiān)管05其他金融業(yè)務(wù)信托公司接受客戶委托，按照客戶意愿進(jìn)行特定目的的投資活動，如房地產(chǎn)信托、股權(quán)信托等。信托投資信托公司根據(jù)客戶需求，發(fā)放貸款并管理貸款資金，確保資金安全及收益。信托貸款信托公司發(fā)行理財產(chǎn)品，募集資金并進(jìn)行投資，為投資者提供多樣化的投資選擇。信托理財信托業(yè)務(wù)經(jīng)營租賃租賃公司提供設(shè)備租賃服務(wù)，滿足企業(yè)臨時或短期使用需求，降低企業(yè)成本。售后回租企業(yè)將自有設(shè)備出售給租賃公司并租回使用，獲取流動資金同時保留設(shè)備使用權(quán)。融資租賃租賃公司購買設(shè)備并租給企業(yè)使用，企業(yè)按期支付租金，租賃期滿后企業(yè)可購買設(shè)備所有權(quán)。租賃業(yè)務(wù)信貸業(yè)務(wù)財務(wù)公司向企業(yè)提供貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等信貸服務(wù)，支持企業(yè)發(fā)展。投資理財財務(wù)公司利用自身專業(yè)優(yōu)勢，為企業(yè)提供投資理財服務(wù)，提高資金收益。資金管理財務(wù)公司為企業(yè)提供資金管理服務(wù)，包括資金歸集、結(jié)算、監(jiān)控等。財務(wù)公司業(yè)務(wù)基金銷售01基金銷售機構(gòu)向投資者銷售基金產(chǎn)品，提供投資咨詢服務(wù)?；鸸乐?2基金估值機構(gòu)對基金資產(chǎn)進(jìn)行估值，確保基金凈值準(zhǔn)確?；鸨O(jiān)管03監(jiān)管機構(gòu)對基金業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，保障投資者權(quán)益和市場穩(wěn)定。同時，基金服務(wù)機構(gòu)也需遵守相關(guān)法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，確保業(yè)務(wù)合規(guī)運營?；饦I(yè)務(wù)與監(jiān)管06金融機構(gòu)風(fēng)險管理風(fēng)險識別風(fēng)險評估風(fēng)險監(jiān)控風(fēng)險報告風(fēng)險管理概述01020304對金融機構(gòu)面臨的各種風(fēng)險進(jìn)行識別和分析，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。對識別出的風(fēng)險進(jìn)行量化和定性評估，確定風(fēng)險的大小、概率和影響程度。通過建立風(fēng)險監(jiān)控體系，實時監(jiān)測和分析風(fēng)險的變化情況，及時預(yù)警和處置風(fēng)險事件。定期向管理層和監(jiān)管部門報告風(fēng)險狀況和風(fēng)險管理工作情況，提供決策依據(jù)。信用風(fēng)險管理對客戶進(jìn)行信用評級，評估客戶的還款能力和信用記錄。根據(jù)客戶的信用評級和還款能力，對貸款申請進(jìn)行審批，控制信貸風(fēng)險。對已發(fā)放的貸款進(jìn)行實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處理逾期、壞賬等風(fēng)險事件。通過多元化投資、資產(chǎn)證券化等方式，分散信用風(fēng)險，降低損失程度?？蛻粜庞迷u級信貸審批信貸監(jiān)控風(fēng)險分散識別和分析市場風(fēng)險因素，包括利率、匯率、股票價格等波動對金融機構(gòu)的影響。市場風(fēng)險識別市場風(fēng)險計量市場風(fēng)險監(jiān)控市場風(fēng)險對沖運用風(fēng)險計量模型和方法，對市場風(fēng)險進(jìn)行量化和評估。建立市場風(fēng)險監(jiān)控體系，實時監(jiān)測和分析市場風(fēng)險的變化情況，及時預(yù)警和處置風(fēng)險事件。通過金融衍生工具等對沖手段，降低或轉(zhuǎn)移市場風(fēng)險。市場風(fēng)險管理識別和分析金融機構(gòu)內(nèi)部操作流程、人員、