金融基本常識(shí)

金融基本常識(shí)演講人：日期：金融概述貨幣與貨幣政策利率與匯率市場(chǎng)股票市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)債券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)基金市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)衍生品市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)金融監(jiān)管與法規(guī)體系目錄01金融概述金融定義金融是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。簡(jiǎn)單來說，金融就是資金的融通與流動(dòng)。金融功能金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著核心作用，具有資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息提供和激勵(lì)等功能。通過金融活動(dòng)，可以實(shí)現(xiàn)資金跨時(shí)間、跨空間的價(jià)值交換，優(yōu)化社會(huì)資源配置。金融定義與功能貨幣市場(chǎng)資本市場(chǎng)外匯市場(chǎng)衍生品市場(chǎng)金融市場(chǎng)分類包括短期資金市場(chǎng)，如銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)等，主要滿足金融機(jī)構(gòu)短期資金需求。進(jìn)行外匯買賣的場(chǎng)所，主要滿足國(guó)際貿(mào)易和投資的外匯需求。包括長(zhǎng)期資金市場(chǎng)，如股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等，主要為企業(yè)提供長(zhǎng)期融資支持。進(jìn)行金融衍生品交易的場(chǎng)所，如期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)等，主要用于風(fēng)險(xiǎn)管理和投機(jī)。

金融機(jī)構(gòu)體系銀行類金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、中央銀行、政策性銀行等，是金融體系的核心部分，承擔(dān)著信用中介、支付中介等職能。非銀行類金融機(jī)構(gòu)包括證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等，是金融體系的重要組成部分，提供多樣化的金融服務(wù)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)，如銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等，確保金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。02貨幣與貨幣政策貨幣是一種充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，是商品交換的媒介和價(jià)值尺度。貨幣定義貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等職能。其中，價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。貨幣職能貨幣概念及職能貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。具體包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、平衡國(guó)際收支等。貨幣政策工具是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而采取的手段。主要包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、基準(zhǔn)利率等。貨幣政策目標(biāo)與工具貨幣政策工具貨幣政策目標(biāo)貨幣供應(yīng)量層次貨幣供應(yīng)量包括現(xiàn)金和存款兩個(gè)部分，其中存款又可根據(jù)其流動(dòng)性劃分為不同的層次，如M0、M1、M2等。貨幣供應(yīng)量調(diào)控中央銀行通過運(yùn)用貨幣政策工具，調(diào)控基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)，進(jìn)而控制貨幣供應(yīng)量。當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，中央銀行會(huì)采取緊縮的貨幣政策，減少貨幣供應(yīng)量；當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，中央銀行會(huì)采取寬松的貨幣政策，增加貨幣供應(yīng)量。貨幣供應(yīng)量調(diào)控機(jī)制03利率與匯率市場(chǎng)利率是指借貸資金額（本金）在一定時(shí)期內(nèi)的利息額與本金的比率，是資金使用的價(jià)格表現(xiàn)。利率定義根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，利率可分為多種類型，如基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)利率、固定利率、浮動(dòng)利率等。其中，基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上的核心利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。利率種類利率概念及種類匯率主要由兩國(guó)貨幣的相對(duì)價(jià)值決定，同時(shí)受到多種因素的影響，包括國(guó)際收支、通貨膨脹率、利率差異、政府干預(yù)等。其中，國(guó)際收支是決定匯率長(zhǎng)期趨勢(shì)的主導(dǎo)因素。匯率決定因素匯率變動(dòng)對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)具有廣泛的影響。首先，匯率變動(dòng)會(huì)影響一國(guó)的進(jìn)出口貿(mào)易，本幣升值會(huì)促進(jìn)進(jìn)口、抑制出口，而本幣貶值則有利于出口、不利于進(jìn)口。其次，匯率變動(dòng)還會(huì)影響國(guó)際資本流動(dòng)，從而對(duì)一國(guó)的金融市場(chǎng)和宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定產(chǎn)生影響。匯率影響匯率決定因素及影響利率風(fēng)險(xiǎn)管理利率風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)利率變動(dòng)導(dǎo)致金融資產(chǎn)價(jià)值損失的可能性。管理利率風(fēng)險(xiǎn)的方法包括選擇有利的計(jì)息方式、調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、運(yùn)用金融衍生工具等。匯率風(fēng)險(xiǎn)管理匯率風(fēng)險(xiǎn)是指因匯率變動(dòng)導(dǎo)致持有外幣資產(chǎn)或負(fù)債的價(jià)值產(chǎn)生損失的可能性。管理匯率風(fēng)險(xiǎn)的方法包括選擇有利的貨幣、調(diào)整外匯資產(chǎn)負(fù)債的幣種結(jié)構(gòu)、運(yùn)用外匯衍生工具等。同時(shí)，企業(yè)還可以通過套期保值等方式來規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。利率與匯率風(fēng)險(xiǎn)管理04股票市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)股票是公司發(fā)行的一種所有權(quán)憑證，代表股東對(duì)公司的一部分所有權(quán)。股票定義股票特點(diǎn)股票類型收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性、永久性和參與性。根據(jù)股東權(quán)利、上市地點(diǎn)、投資主體等不同，股票可分為多種類型，如普通股和優(yōu)先股等。030201股票概念及特點(diǎn)公司通過發(fā)行股票籌集資金，投資者購(gòu)買股票成為公司股東。股票發(fā)行投資者在證券交易所或場(chǎng)外市場(chǎng)進(jìn)行股票買賣，實(shí)現(xiàn)股權(quán)轉(zhuǎn)讓和資金流動(dòng)。股票交易開戶、委托、競(jìng)價(jià)、成交、清算與交割等步驟。交易流程股票發(fā)行與交易流程通過對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況、市場(chǎng)前景等因素的分析，評(píng)估股票的內(nèi)在價(jià)值?；痉治龇夹g(shù)分析法量化分析法投資策略借助圖表和技術(shù)指標(biāo)等工具，分析股票價(jià)格的走勢(shì)和趨勢(shì)，預(yù)測(cè)未來價(jià)格動(dòng)向。利用數(shù)學(xué)模型和計(jì)算機(jī)算法，對(duì)大量歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，挖掘股票價(jià)格的影響因素和規(guī)律。根據(jù)投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制定合理的投資策略，如分散投資、長(zhǎng)期持有等。股票投資分析方法05債券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)債券概念及種類債券定義債券是一種金融契約，是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會(huì)借債籌借資金時(shí)，向投資者發(fā)行，同時(shí)承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券種類根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可分為政府債券、金融債券和公司債券等；根據(jù)債券形態(tài)不同，債券可分為實(shí)物債券、憑證式債券和記賬式債券等。債券發(fā)行與交易方式債券發(fā)行需要經(jīng)過法定程序，包括確定發(fā)行條件、進(jìn)行信用評(píng)級(jí)、選擇承銷商等步驟。發(fā)行方式包括公募發(fā)行和私募發(fā)行等。債券發(fā)行債券交易方式包括現(xiàn)貨交易、回購(gòu)交易和遠(yuǎn)期交易等。投資者可以在證券交易所或銀行間市場(chǎng)進(jìn)行債券買賣。債券交易VS債券投資面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)l(fā)行人無法按時(shí)還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)導(dǎo)致債券價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者無法及時(shí)買賣債券的風(fēng)險(xiǎn)。投資收益?zhèn)顿Y的收益主要來源于利息收入和資本利得。利息收入是債券發(fā)行人按照約定利率支付的利息；資本利得是指投資者買賣債券獲得的價(jià)差收益。投資風(fēng)險(xiǎn)債券投資風(fēng)險(xiǎn)與收益06基金市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)基金是一種集合投資方式，通過發(fā)行基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，由專業(yè)的基金管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理和運(yùn)作，投資于股票、債券等金融資產(chǎn)。根據(jù)投資對(duì)象不同，基金可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金等；根據(jù)運(yùn)作方式不同，可分為開放式基金和封閉式基金。基金概念基金分類基金概念及分類基金運(yùn)作流程基金的運(yùn)作流程包括募集資金、投資運(yùn)作、收益分配等環(huán)節(jié)，其中投資運(yùn)作是基金管理的核心環(huán)節(jié)，包括資產(chǎn)配置、個(gè)股選擇等投資決策?；鹳M(fèi)用基金的費(fèi)用包括管理費(fèi)、托管費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)等，這些費(fèi)用在基金運(yùn)作過程中由基金資產(chǎn)承擔(dān)。投資者在購(gòu)買基金時(shí)需要了解各項(xiàng)費(fèi)用情況，以便做出合理的投資決策?；疬\(yùn)作流程與費(fèi)用基金投資策略基金投資策略包括定投策略、分散投資策略、長(zhǎng)期持有策略等。定投策略是指定期定額投資，分散投資風(fēng)險(xiǎn)；分散投資策略是指將資金投資于不同類型的基金，降低單一資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；長(zhǎng)期持有策略是指長(zhǎng)期持有優(yōu)質(zhì)基金，分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來的收益。0102基金投資風(fēng)險(xiǎn)基金投資風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致基金凈值下跌的風(fēng)險(xiǎn)；管理風(fēng)險(xiǎn)是指因基金管理人的投資決策或運(yùn)作不當(dāng)導(dǎo)致基金凈值下跌的風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)流動(dòng)性不足導(dǎo)致基金無法及時(shí)變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。投資者在投資基金時(shí)需要充分了解并評(píng)估各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，以便做出謹(jǐn)慎的投資決策。基金投資策略與風(fēng)險(xiǎn)07衍生品市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。衍生品定義期貨、期權(quán)、遠(yuǎn)期合約、互換合約等是常見的衍生品類型。衍生品種類衍生品具有高杠桿性、高風(fēng)險(xiǎn)性、價(jià)格波動(dòng)性等特點(diǎn)。衍生品特點(diǎn)衍生品概念及種類03風(fēng)險(xiǎn)管理為降低風(fēng)險(xiǎn)，投資者需制定合理的交易策略，進(jìn)行倉(cāng)位控制和止損設(shè)置等。01交易機(jī)制衍生品交易通常在交易所或場(chǎng)外市場(chǎng)進(jìn)行，通過買賣合約來賺取差價(jià)或進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。02風(fēng)險(xiǎn)類型衍生品交易面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)。衍生品交易機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)價(jià)格發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理提高資金效率促進(jìn)金融市場(chǎng)發(fā)展衍生品在金融市場(chǎng)中的作用01020304衍生品市場(chǎng)通過交易者的買賣行為，有助于發(fā)現(xiàn)基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)的未來價(jià)格。衍生品為投資者提供了對(duì)沖和分散風(fēng)險(xiǎn)的工具，有助于降低投資組合的整體風(fēng)險(xiǎn)。衍生品交易具有高杠桿性，可提高投資者的資金利用效率。衍生品市場(chǎng)的發(fā)展有助于增加市場(chǎng)流動(dòng)性，提高金融市場(chǎng)的整體效率。08金融監(jiān)管與法規(guī)體系123負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定，管理金融市場(chǎng)和金融工具，防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)行業(yè)穩(wěn)定，促進(jìn)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)證券期貨市場(chǎng)的監(jiān)管，維護(hù)市場(chǎng)秩序，保護(hù)投資者合法權(quán)益，促進(jìn)證券期貨市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展。證監(jiān)會(huì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)包括《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》等，是金融監(jiān)管的基本法律依據(jù)。金融法律國(guó)務(wù)院制定的有關(guān)金融監(jiān)管的行政法規(guī)，如《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等。行政法規(guī)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的部門規(guī)章，如《商業(yè)銀行資本管理辦法》等。部門規(guī)章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的具有普遍約束力的規(guī)范性文件，如各類業(yè)務(wù)指引、通知等。規(guī)范性文件金融監(jiān)管法規(guī)體系中國(guó)