2023年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)備考試題及答案

單選題

（以下各小題所給出的四分選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目的規(guī)定,請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)）。

1.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不對(duì)的的是（）。

A抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力弱

B具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C存在市場(chǎng)不充足風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D收益和股票市場(chǎng)的收益負(fù)相關(guān)

［解析］A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)。

2.以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是（）。

A銀行

B保險(xiǎn)公司

C依托公司

D律師事務(wù)所

3.關(guān)于債券，以下說(shuō)法對(duì)的的是（）。

A一般來(lái)說(shuō)，公司債券的收益率低于政府債券

B附息債券的息票利率是固定的,所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資將無(wú)法獲得原有的較高息票望，這

就曷責(zé)券的利率風(fēng)險(xiǎn)

D可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高/責(zé)券的發(fā)行

價(jià)格就越高

［解析］A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于公司債券的收益率高于政商責(zé)券。B項(xiàng)的錯(cuò)誤在于付息債券仍

然存在利率風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)的錯(cuò)誤在于并不是債權(quán)的利率風(fēng)險(xiǎn)。

4.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說(shuō)法不對(duì)的的是（）。

A貨幣市場(chǎng)是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在1年以?xún)?nèi)（涉及1年）的有價(jià)證券市場(chǎng)

B在期限相同的情況下，短期政府債券利率〈回購(gòu)協(xié)議利率、〈銀行承兌匯票利率〈同業(yè)

拆借利率

C在回購(gòu)市場(chǎng)上，回購(gòu)價(jià)格與回購(gòu)證券的種類(lèi)無(wú)關(guān)

D貨幣市場(chǎng)工具又被稱(chēng)為"準(zhǔn)貨幣"

答案：C

5.對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來(lái)說(shuō)，比較適合的基金類(lèi)型是（）。

A收入型基金B(yǎng)成長(zhǎng)型基金C債券型基金

D封閉型基金

6.遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5.37%,協(xié)議利率為5.36%,利息支付天數(shù)為

90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天名義借貸本金為1000萬(wàn)元，則鈔票結(jié)算額為()元。

A246.7

7.以下關(guān)于債券的分類(lèi)不對(duì)的的是(C)。

A按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等

B按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等

C按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

D按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

［解析］可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回權(quán)利劃分的。

它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回，可認(rèn)為是債券

與看漲期權(quán)的結(jié)合體。

8.金融市場(chǎng)常被稱(chēng)為"資金的蓄水池"和"國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表"，分別指的是金融市

場(chǎng)的(C)e

A集聚功能，資源配置功能

B財(cái)富功能，資源配置功能

C集聚功能，反映功能

D財(cái)富功能，反映功能

［解析］資金的蓄水池就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匚聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金，即

集聚功能。國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表是指金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，即反映

功能。

9.已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%,則實(shí)際的到期收益率也許為（）。

A7.5%B8%C9.1%

［解析］折價(jià)發(fā)行的債券，其實(shí)際到期收益率高于票面利率。估算題，記住結(jié)論直接到選項(xiàng)

中找符合條件的選項(xiàng)。

10.已知某只基金的投資資產(chǎn)中鈔票持有量較小，則該只基金最有也許是一只（）。

A開(kāi)放式基金B(yǎng)公募基金C國(guó)際基金D成長(zhǎng)型基金

［解析］成長(zhǎng)型基金是以資本長(zhǎng)期增值作為投資目的的基金，其投資對(duì)象重要是市場(chǎng)中

有較大升值潛力的小公司設(shè)票和一些新興行業(yè)的股票。這類(lèi)基金T殳很少分紅，經(jīng)常將投資

所得的股息、紅利和賺錢(qián)進(jìn)行再投資，以實(shí)現(xiàn)資本增值。鈔票是增值價(jià)值較小的資產(chǎn)，因此成

長(zhǎng)型基金一般很少持有鈔票。其他項(xiàng)都不是按照投資對(duì)象分類(lèi)的，因此無(wú)法判斷其鈔票持有

量。

11.以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說(shuō)法對(duì)的的是（D）。

A目前,外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占重要地位

B為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供應(yīng)連續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣(mài)出

外匯

C遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算

D國(guó)際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

［解析］本題考察外匯市場(chǎng)的交易機(jī)制。外匯市場(chǎng)交易以即期外匯交易占重要地位。中央

銀行應(yīng)當(dāng)在外匯市場(chǎng)上買(mǎi)入外匯，以增長(zhǎng)外匯需求。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計(jì)算。

12.TS情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)（）。

A高于股票

B低于普通債券

C高于國(guó)債

D低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

答案:C

［解析］可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡(jiǎn)稱(chēng)。它是一種可以在特定期間、按特定條件

轉(zhuǎn)換為普通股票的公司債券。可轉(zhuǎn)換債券兼有債券和股票的特性。

可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)重要有：

（一）可轉(zhuǎn)債的投資者要承擔(dān)股價(jià)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）利息損失風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)股價(jià)下跌到轉(zhuǎn)換價(jià)格以下時(shí)，可轉(zhuǎn)債投資者被迫轉(zhuǎn)為債券投資者。

因可轉(zhuǎn)債利率一般低于同等級(jí)的普通債券利率,所以會(huì)給投資者帶來(lái)利息損失。

(三)提前贖回的風(fēng)險(xiǎn)。許多可轉(zhuǎn)債都規(guī)定了發(fā)行者可以在發(fā)行一段時(shí)間之后，以某一

價(jià)格贖回債券。提前贖回限定了投資者的最高收益率。最后，強(qiáng)制轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)。

綜合來(lái)看，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)高于普通債券，但低于股票。國(guó)債是債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的，儲(chǔ)

蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)低于債券。

13.房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押,借入相彌于其購(gòu)買(mǎi)成本的絕大部分款項(xiàng)。

這被稱(chēng)為房地產(chǎn)投資的(B)。

A價(jià)值升值效應(yīng)

B財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

C鈔票流和稅收效應(yīng)

D風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

［解析］本題考察房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過(guò)借入資金，用較少的自有

資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)

十分明顯。

價(jià)值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非?？臁Ｔ诤芏嗲闆r下，房地產(chǎn)升值對(duì)

房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈鈔票流的影響。其他兩項(xiàng)不是房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。

14.金融市場(chǎng)可以按照()分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。

A金融市場(chǎng)的重要性

B金融產(chǎn)品的期限

C金融產(chǎn)品交易的交割方式

D金融工具發(fā)行和流通特性

答案:D

［解析］發(fā)行市場(chǎng)是初次出售的市場(chǎng)。二級(jí)市場(chǎng)是交易已發(fā)行證券的市場(chǎng)，涉及交易所市場(chǎng)、

場(chǎng)外市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。第三市場(chǎng)是指在場(chǎng)外交易已在交易所上市的股票的市場(chǎng)。

第四市場(chǎng)是指投資者不通過(guò)經(jīng)紀(jì)人直接進(jìn)行交易的市場(chǎng)，

15.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說(shuō)法對(duì)的的是()。

A按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)獒苄猩贰⒐善?、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

B按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)?國(guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單

C按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)?外幣理財(cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

D按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)?定期存款、定活兩便儲(chǔ)蓄存款、活期存款

答案:D

［解析］可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)大于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。定期存款的流動(dòng)性小于大額可轉(zhuǎn)讓存單。期

貨和外幣理財(cái)計(jì)劃的收益不擬定，無(wú)法比較大小。

16.注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是()。

A收入型基金B(yǎng)指數(shù)型基金

C成長(zhǎng)型基金D平衡型基金

［解析］本題考察不同基金的特點(diǎn)。

收入型基金是重要投資于可帶來(lái)鈔票收入的有價(jià)證券，以獲取當(dāng)期的最大收入為目的，以追

求基金當(dāng)期收入為投資目的的基金，這類(lèi)基金的成長(zhǎng)性較弱，但風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)也較低。指數(shù)型基

金是一種以擬合目的指數(shù)、跟蹤目的指數(shù)變化為原則,實(shí)現(xiàn)與市場(chǎng)同步成長(zhǎng)的基金品種。平

衡型基金以兼顧長(zhǎng)期資本和穩(wěn)定收益為目的。通常有一定比重資金投資于固定收益的工具，

如債券、可轉(zhuǎn)換公司債券等，以獲取穩(wěn)定的利息收益，控制風(fēng)險(xiǎn)，具他的部分則投資股票，以

追求資本利得。

概念描述題。關(guān)鍵字相應(yīng)法，"長(zhǎng)期成長(zhǎng)"相應(yīng)”成長(zhǎng)型基金”。

17.某投資者購(gòu)買(mǎi)了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)鼠一年按360天計(jì)算）,

該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處在2%~2.75%區(qū)間時(shí)，給予高收益

率6%;若任何一天LIBOR超過(guò)2%~2.75%區(qū)間,則按低收益率2%計(jì)算。若實(shí)際一年中LIB

OR在2%~2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（）美元。1500

答案:B

18.下列描述中，適于描述開(kāi)放式基金的有（）個(gè)，適于描述封閉式基金的有（）個(gè)。①

基金的資金規(guī)模具有可變性；②在證券交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)；③所募集到的資金可所有用

于投資；④受益憑證可贖回；⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)；⑥投資者

欲買(mǎi)入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道。

B3,2

［解析］①④⑥適于描述開(kāi)放式基金。開(kāi)放式基金是指基金的總份額不固定，基金發(fā)行

以后基金持有者可隨時(shí)向基金管理公司或銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申購(gòu)或規(guī)定贖回基金份額，即基金的份額

始終處在一種開(kāi)放的狀態(tài)。②③適于描述封閉型基金。封閉型基金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額

就擬定了,基金份額不可贖回也不接受申購(gòu)。但投資者可以在證券交易所交易已發(fā)行的基金

份額。由于基金總額不變籌集到的資金可所有用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點(diǎn)。

19.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不對(duì)的的是(D)。

A抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

B具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)月性

C存在市場(chǎng)不充足風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

［解析］黃金的收益和股票的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)。

20.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是(:D)。

A人壽保險(xiǎn)B意勺曲害保險(xiǎn)

C健康保險(xiǎn)D責(zé)任保險(xiǎn)

［解析］責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害補(bǔ)償責(zé)任。

21.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)T具不可替代的(C).

A投資功能B套利功能C保障功能D儲(chǔ)蓄功能

［解析］保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。購(gòu)買(mǎi)保

險(xiǎn)產(chǎn)品，一方面消除風(fēng)險(xiǎn)的不擬定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂慮和恐原，促使人們有計(jì)劃的安排

家庭生活；另一方面，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，個(gè)人和家庭可以及時(shí)得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償或給付,

迅速恢復(fù)安定的生活。

分析題干，這個(gè)問(wèn)題可以分為兩部分，一方面應(yīng)當(dāng)是保瞼產(chǎn)品具有的功能，再則這個(gè)功能應(yīng)

當(dāng)是保險(xiǎn)所特有的,其他產(chǎn)品無(wú)法替代的，根據(jù)這兩個(gè)原則，選項(xiàng)中排除即可。事實(shí)上，本題

用第二個(gè)條件排除就可以了。黃金、房地產(chǎn)、證券等具有投資功能彳濘生品有套利功能；儲(chǔ)

蓄存款有儲(chǔ)蓄功能;只有保障功能是保險(xiǎn)產(chǎn)品獨(dú)有的。

22.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤(pán)價(jià)分別為

5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量

分別為100、80、150和50,用加權(quán)股價(jià)平均法（以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)

為100）計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為（）。142.6

［解析］根據(jù)加權(quán)股價(jià)平均法的計(jì)算公式：

23.（A）是指假如期權(quán)立即執(zhí)行，買(mǎi)方具有正的鈔票流（這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素）。

A溢價(jià)期權(quán)B平價(jià)期權(quán)C折價(jià)期權(quán)D貨幣期權(quán)

［解析］溢價(jià)期權(quán)又叫實(shí)值期權(quán)或正值期權(quán),是指內(nèi)在價(jià)值大于。的期權(quán)。買(mǎi)權(quán)時(shí)，指協(xié)

議價(jià)格低于市場(chǎng)買(mǎi)入價(jià)格。賣(mài)權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格高于市場(chǎng)賣(mài)出價(jià)格。折價(jià)期權(quán)的含義正好相

反。平價(jià)期權(quán)的協(xié)議價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格相等。

24.我國(guó)《公司法》規(guī)定,公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過(guò)最近一期期末凈

資產(chǎn)額的（40%）。

［解析］見(jiàn)《公司法》對(duì)于發(fā)行1責(zé)券的規(guī)定。

25.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（D）。

A會(huì)計(jì)師事務(wù)所B投資顧問(wèn)征詢(xún)公司

C律師事務(wù)所D有價(jià)證券承銷(xiāo)入

［解析］交易中介是通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機(jī)構(gòu)。服務(wù)中

介自身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，其他幾項(xiàng)都是服務(wù)中介。注意區(qū)分交

易中介和服務(wù)中介。

26.下列關(guān)為責(zé)券贖回的說(shuō)法，不對(duì)的的是（C）。

A有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前所有或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

B附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

C在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金

［解析］可贖回債券在發(fā)行時(shí)就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券

持有人手中將其贖回。在市場(chǎng)利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時(shí)候，債務(wù)人假如

認(rèn)為將債券贖回并且按照較低的利率重新發(fā)行債券，比按現(xiàn)有的債券票面利率繼續(xù)支付利息

要合算，就會(huì)將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使贖回權(quán)就可以按照較

低的市場(chǎng)利率籌集資金。

可贖回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開(kāi)始生效，生效前的這段時(shí)間稱(chēng)為保護(hù)期，保護(hù)期

內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。

27.一張5年期，票面利率10%,市場(chǎng)價(jià)格950元，面值1000元的債券,若債券

發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1100元且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息

收入,則提前贖回收益率為(26.3%)。

答案:C

［解析］根據(jù)可贖回收益率的計(jì)算公式，

950=(1000x10%+1100)^-(1+r),r即為提前贖回的收益率?！?1200+950

-1=26.3%。

28.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，(A)是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等,與利率期權(quán)、匯

率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品,

A結(jié)構(gòu)類(lèi)投資工具B浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品

C實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)D期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品

［解析］結(jié)構(gòu)類(lèi)外匯理財(cái)產(chǎn)品的定義。其特點(diǎn)就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。

29.下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法中，不對(duì)的的是(B)。

A總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)

B短期債務(wù)和長(zhǎng)期彳期的比例應(yīng)為0.4

C當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

D還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡

［解析］短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例沒(méi)有一定之規(guī)，要充足考慮債務(wù)的時(shí)間特性和客

戶(hù)生命周期以及家庭財(cái)務(wù)資源的時(shí)間特性要匹配。

30.一般而言，按收益率從小到大JII頁(yè)序打「列對(duì)的的是()。

A普通債券普通股票國(guó)債

B國(guó)債普通債券普通投票

C普通股票國(guó)債普通債券

D普通股票普通債券匡債

答案:B

［解析］一般而言,高風(fēng)險(xiǎn)總是隨著著高收益。國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最小，其收益也最低;股票風(fēng)險(xiǎn)

最大，收益最同

31.下列屬于金融市場(chǎng)客體的是(C)。

A居民個(gè)人B金融機(jī)構(gòu)

C貨幣頭寸D會(huì)計(jì)師事務(wù)所

［解析］金融客體是指金融市場(chǎng)交易的對(duì)象，即金融工具。居民和金融機(jī)構(gòu)是金融主體，

會(huì)計(jì)師事務(wù)所是金融市場(chǎng)上的服務(wù)中介。

32.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是(D)。

A外匯期權(quán)B利率期權(quán)

C股指期權(quán)D股指期貨期權(quán)

［解析］現(xiàn)貨期權(quán)是以現(xiàn)貨為標(biāo)的物的期權(quán)。D是期貨期權(quán)。答案非常明顯Q項(xiàng)已經(jīng)明確

說(shuō)了是期貨期權(quán)，當(dāng)然就不是現(xiàn)貨期權(quán)。

33.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說(shuō)法，不對(duì)的的是()。

A可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息

B可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后,持有人成為公司股東

C可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類(lèi)似

D可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)T氐收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作

出靈活選擇的投資者

答案:C

［解析］可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具有了股票的一切特點(diǎn)，獲得股票的收益。

34.假定年利率為10%,某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來(lái)

的5年內(nèi)每年年末存入銀行Q0000）元。（不考慮利息稅）

［解析］本題考察普通年金的計(jì)算。根據(jù)普通年金終值計(jì)算公式,6105l=AxJ（l+10%）

T,T=0,1,2,3,4,其中A就是每年末存入銀行的金額，計(jì)算得A=10000。

35.用鈔票償還債務(wù)與用鈔票購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是（B）。

A總資產(chǎn)都不變

B凈資產(chǎn)都不變

C資產(chǎn)負(fù)債率都不變

D都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目

［解析］用鈔票償還債務(wù)資產(chǎn)負(fù)債表上鈔票資產(chǎn)減少，負(fù)債減少，且兩者金額相同；用鈔票

購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債表上負(fù)債不變，鈔票資產(chǎn)減少，其他資產(chǎn)增長(zhǎng)，總資產(chǎn)不變。凈資產(chǎn)二

資產(chǎn)-負(fù)債，兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。

36.一般來(lái)說(shuō)，處在（D）的投資入的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同

時(shí)獲得有保障的收益。

A少年成長(zhǎng)期B青年成長(zhǎng)期

C中年穩(wěn)健期D退休養(yǎng)老期

［解析］本題考察生命周期理論在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用。最佳結(jié)合實(shí)際理解記憶各階段人

群的投資理念和投資策略。

少年成長(zhǎng)期，顧名思義，這個(gè)人群的特點(diǎn)是沒(méi)有或有較低的收入，富余的一點(diǎn)錢(qián)就都存到

銀行里，基本沒(méi)有理財(cái)需求;而青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增長(zhǎng)資本積累，樂(lè)意承擔(dān)高

風(fēng)險(xiǎn),獲得高收益;人到中年，開(kāi)始追求穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度提高;退休養(yǎng)老，沒(méi)有收入來(lái)源。當(dāng)

然要盡力保全已有財(cái)產(chǎn)，高度厭惡風(fēng)險(xiǎn)。

37.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率為10%,則等

價(jià)于在第一年年初一次性?xún)斶€()元。D379079

［解析］本題考察普通年金現(xiàn)值的計(jì)算。根據(jù)公式，現(xiàn)值00000^(1+10%)T,T

=1,2,3,4,5。計(jì)算得現(xiàn)值為379079元。

38.某公司有流動(dòng)資產(chǎn)200萬(wàn)元，其中鈔票50萬(wàn)元,應(yīng)收款60萬(wàn)元，有價(jià)證券40

萬(wàn)元，存貨50萬(wàn)元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬(wàn)元。則該公司的速動(dòng)t匕率為(1)。

39.公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)鈔票流出不涉及()。

A支付供應(yīng)商的貨款

B支付雇員的工資

C支付的股利

D支付的稅款

笞案:C

［解析］支付的股利屬于籌資活動(dòng)鈔票流量。

40.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性（）影響組合的預(yù)期收益,（）影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。B不會(huì)，會(huì)

［解析］預(yù)期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均的結(jié)果，資產(chǎn)的相關(guān)性不

影響組合的預(yù)期收益。但是,相關(guān)性會(huì)影響到組合的風(fēng)險(xiǎn)，這一點(diǎn)可以通過(guò)計(jì)算公式看出，也

可以從以下的舉例說(shuō)明中理解。假設(shè)一個(gè)投資組合有兩種證券組成，兩者完全負(fù)相關(guān)，即它

們的波動(dòng)正好反向同幅度,因此它們的風(fēng)險(xiǎn)可以互相抵消；假如兩者完全正相關(guān)，則兩者波

動(dòng)方向和幅度相同,組合的風(fēng)險(xiǎn)等于兩者風(fēng)險(xiǎn)的加總。顯然兩種證券相關(guān)性不同，組合的風(fēng)險(xiǎn)

不同，即資產(chǎn)收益相關(guān)性影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。

41.李先生投資100萬(wàn)元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%,期限為5年，每季度付息一次,

則該投資項(xiàng)目有效年率為（）oC10.38%

［解析］該項(xiàng)目的有效年利率事實(shí)上即是按照復(fù)利計(jì)算的年利率。設(shè)有效年利率為R,則

100x（l+R）5=100x（l+10%+4）20,計(jì)算彳導(dǎo)R=10.38%。

42.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，對(duì)的的是（B）。

A按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C按照等額本息還款法月供金額逐期下降

D按照等額本金還款法，月供金額每期相等

［解析］等額本息還款法:即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法：

即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。

兩種還款方式的區(qū)別：

等額本金還款法在整個(gè)還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少;本息

合計(jì)逐月遞減。

等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計(jì)每月

相等。

本題屬于教材以外的補(bǔ)充內(nèi)容，但由于分期償還房貸問(wèn)題比較常用,希望大家花一點(diǎn)時(shí)間

掌握。

43.某項(xiàng)目初始投去1000元,年利率8%,期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)

算則其1年后本息和為()元。

［解析］根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式,本息和二1000x(1+8%+4)4=1082.43阮)

44.下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是①)。

A汽車(chē)B房地產(chǎn)C保險(xiǎn)費(fèi)D定期存款

［解析］流動(dòng)資產(chǎn)是指可以在1年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車(chē)和房地產(chǎn)都是耐用品，保

險(xiǎn)費(fèi)是費(fèi)用，不是資產(chǎn)，并且保險(xiǎn)產(chǎn)品也屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)涉

及:銀行存款、股票、債券、基金投資，短期理財(cái)產(chǎn)品。

45.下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是(A)。

A投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

C當(dāng)期收入狀況D財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

［解析］投資風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特性。

46.同樣用10萬(wàn)元炒股票,對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資

產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是由于各自有不同的(A)。

A實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力B風(fēng)險(xiǎn)偏好

C風(fēng)險(xiǎn)分散D風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

［解析］實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特性之一，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶(hù)的影響限

度。同樣的10萬(wàn)元，假如退休人員損失了就失去了生活來(lái)源，而對(duì)富翁來(lái)說(shuō)則僅僅是一筆小

額損失，還可以通過(guò)以后的投資收益填補(bǔ)。

風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)偏好也是客戶(hù)的風(fēng)磴特性。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶(hù)主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度,

風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知反映的是客戶(hù)主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度量。本題不能選擇B、D,由于兩者反映的是主觀

見(jiàn)解，而不是客觀事實(shí)。退休人員的風(fēng)險(xiǎn)偏好和認(rèn)知限度有也許和富翁相同。

47.為了填補(bǔ)客戶(hù)臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶(hù)開(kāi)立

(A)。

A信用卡賬戶(hù)B扣款賬戶(hù)C定期存款賬D交易賬戶(hù)

［解析］信用卡可以通過(guò)鈔票透支或刷卡透支滿(mǎn)足客戶(hù)臨時(shí)性的資金需要。

48.下列關(guān)于客戶(hù)信息收集的說(shuō)法，不對(duì)的的是(A)。

A為了得到真實(shí)的信息，噓調(diào)查表必須由客戶(hù)親自填寫(xiě)

B在客戶(hù)填寫(xiě)調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解析

C假如客戶(hù)出于個(gè)人因素不樂(lè)意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎地了解客戶(hù)產(chǎn)生焦急

的因素，并向客戶(hù)解析該信息的重要性，以及在缺少該信息情況下也許導(dǎo)致的誤差

D宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

［解析］數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專(zhuān)業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問(wèn)，客戶(hù)回答，然后從業(yè)

人員填寫(xiě)的方式來(lái)進(jìn)行。

49.下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法對(duì)的的是(A)。

A計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲

B規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

C投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相稱(chēng)樂(lè)觀

［解析］退休的規(guī)劃期一般為10~2023。投資極其保守、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和投資太過(guò)樂(lè)觀是客

戶(hù)在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。

其實(shí)這個(gè)題的出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對(duì)錯(cuò)的傾向。像C、D包含"極其"、"相稱(chēng)"

這類(lèi)字眼的選項(xiàng),說(shuō)得太極端了，肯定不會(huì)是7寸的的選項(xiàng)。而B(niǎo)項(xiàng)按正常的退休年齡和壽命

推算,5年也太短了。

50.面對(duì)不同客戶(hù)時(shí),下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

A對(duì)沉默寡言的人,要設(shè)法誘使他盡也許地多說(shuō)

B對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶(hù)經(jīng)理要掌握積極權(quán)，充滿(mǎn)自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地向他提出

積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)

C對(duì)慢性的人，不能暴躁、焦急或向他施加壓力，應(yīng)當(dāng)努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證

明、引導(dǎo)

D對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問(wèn)很重視

笞案:A

［解析］對(duì)于這種人，能說(shuō)多少就說(shuō)多少，他們有時(shí)反而是最容易成功的那種忠實(shí)客戶(hù)。

刻意誘使對(duì)方多說(shuō)也許會(huì)引起對(duì)方的反感。

51.下列問(wèn)題中，不屬于與客戶(hù)溝通的開(kāi)放性問(wèn)題的是（C）。

A您的未來(lái)職業(yè)發(fā)展情況如何

B您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么

C您是否曾經(jīng)投資于成長(zhǎng)型股票

D您通常如何安排自己的富余資金

［解析］開(kāi)放性問(wèn)題是沒(méi)有固定答案，可以引導(dǎo)客戶(hù)多說(shuō)一些的問(wèn)題。C項(xiàng)是回答是不是，

對(duì)不對(duì)的問(wèn)題，答案的范圍已經(jīng)給定，屬于封閉性問(wèn)題。

52.孔子曰："信則人任焉。”這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(A)原則

的規(guī)定相似。

A誠(chéng)實(shí)信用B守法合規(guī)

C專(zhuān)業(yè)勝任D勤勉盡職

［解析］"信"即誠(chéng)實(shí)信用。

53.下列做法中,違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私的

原則的是()。

A某銀行工人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開(kāi)信息進(jìn)行股票投資

B某銀行工作人員由7業(yè)務(wù)繁忙，將辦理公司貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C某銀行工作人員將其客戶(hù)A的貸款信息透露給另一名客戶(hù)B

D某銀行工作人員在辦理公司貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利率

答案：C

［解析］A項(xiàng)違反了內(nèi)幕交易的規(guī)定。B項(xiàng)違反了崗位職責(zé)的規(guī)定。D項(xiàng)是工作中的失

誤,不屬于違反職業(yè)操守的做法.

54.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息"原則的規(guī)定，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

人員不得（0。

A與本行專(zhuān)家討論股票走勢(shì)

B運(yùn)用本行電腦操作股票買(mǎi)賣(mài)

C運(yùn)用為客戶(hù)服務(wù)獲得的未公開(kāi)信息指導(dǎo)別人買(mǎi)賣(mài)股票

D在本行上網(wǎng)查看股票信息

［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員不得運(yùn)用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為別人提

供理財(cái)或投資方面的建議.

55.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法對(duì)的的是（）。

A為朋友提供擔(dān)保

B運(yùn)用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C運(yùn)用客戶(hù)名義為自己買(mǎi)賣(mài)證券

D將自己的賬戶(hù)與客戶(hù)賬戶(hù)合并

答案:A

［解析］為朋友提供擔(dān)保是個(gè)人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項(xiàng)銀行

人員不得運(yùn)用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費(fèi)者的條件與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交

易.C、D涉嫌欺詐客戶(hù)，侵吞客戶(hù)財(cái)產(chǎn)。

56.下列關(guān)于協(xié)議訂立的說(shuō)法，不對(duì)的的是()o

A當(dāng)事人訂立協(xié)議，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B當(dāng)事人必須本人訂立協(xié)議，不得代理

C當(dāng)事人在訂立協(xié)議過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論協(xié)議是否成立，不得泄露或者不正本地

使用

D當(dāng)事人訂立協(xié)議,有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式

答案:B［解析］根據(jù)《協(xié)議法》，當(dāng)事人依法可委托代理人訂立協(xié)議。

57.根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是(D)。

A單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者運(yùn)用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)證

券

B與別人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式互相進(jìn)行證券交易

C在自己實(shí)際控制的賬戶(hù)之間進(jìn)行證券交易

D為牟取傭金收入，誘使客戶(hù)進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)

［解析］所謂操縱市場(chǎng)，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，運(yùn)用其資金、信息

等優(yōu)勢(shì)或者濫用職權(quán)，影響證券市場(chǎng)價(jià)格，制造證券市場(chǎng)假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不

了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為。D項(xiàng)屬于欺詐客戶(hù)行

為。

58.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法，不對(duì)的的是(B)。

A管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)

B管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

C托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

D投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)

［解析］這個(gè)題可以用常識(shí)來(lái)回答，我們平常購(gòu)買(mǎi)基金都是有風(fēng)險(xiǎn)的，收益的風(fēng)險(xiǎn)是自擔(dān)

的，而不是基金公司承擔(dān)。

根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

59.下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說(shuō)法，不對(duì)的的是(C)。

A期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶(hù)收取的保證金不得彳氐于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、

期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

B期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶(hù)收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開(kāi)，專(zhuān)戶(hù)存放

C期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D期貨公司向客戶(hù)收取的保證金,屬于客戶(hù)所有

［解析］C、D矛盾，兩者選其一。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納的

資金,用于結(jié)算和保證履紇，歸客戶(hù)所有。

61.根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶(hù)交易結(jié)算賬戶(hù)管理的說(shuō)法，不對(duì)的的是()。

A證券公司客戶(hù)的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶(hù)管理

B證券公司不得將客戶(hù)的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)

C嚴(yán)禁任何單位或者個(gè)人以任伺形式挪用客戶(hù)的交易結(jié)算資金和證券

D證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶(hù)的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)

產(chǎn)

答案:A

［解析］客戶(hù)交易結(jié)算賬戶(hù)是指存管銀行為每個(gè)投資者開(kāi)立的、管理投資者用于證券買(mǎi)賣(mài)

用途的交易結(jié)算資金存管賬戶(hù)。證券公司客戶(hù)的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)

客戶(hù)的名義單獨(dú)立戶(hù)管理。

客戶(hù)交易結(jié)算資金是客戶(hù)的錢(qián)，當(dāng)然不能以證券公司的名義開(kāi)立賬戶(hù)，否則無(wú)法保證客戶(hù)

資金的安全，也無(wú)法獲得客戶(hù)的信任。

62.根據(jù)《信托法》，受托人以(C)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

A委托人固有財(cái)產(chǎn)B受托人固有財(cái)產(chǎn)

C信托財(cái)產(chǎn)D信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

［解析］受托人和委托人之間的權(quán)利和義務(wù)的標(biāo)的物是信托財(cái)產(chǎn)。

63.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方辨認(rèn)客戶(hù)身份，而第三方未采用符合《反洗錢(qián)法》規(guī)定的客戶(hù)

身份辨認(rèn)措施的，由(C)承擔(dān)未履行客戶(hù)身份辨認(rèn)義務(wù)的責(zé)任。

A第三方B客戶(hù)C該金融機(jī)構(gòu)

D該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

［解析］見(jiàn)《反洗錢(qián)法》第十七條。

64.根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回

后，(A)。

A商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

B商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

C投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

D投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶(hù)

［解析］商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理財(cái)資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)

和居民個(gè)人委托，以其資金在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品年投資的金融活動(dòng)。按照規(guī)定，投資

者以人民幣投資購(gòu)匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者;投資者以外匯投資的，商業(yè)銀

行將外匯劃回投資者原賬戶(hù),原賬戶(hù)關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶(hù)。

65.基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文獻(xiàn)之日起()個(gè)月底進(jìn)行

基金募集活動(dòng);基金公司發(fā)行開(kāi)放式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文獻(xiàn)之日起()個(gè)月

內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。C6,6

［解析］根據(jù)《爭(zhēng)取投資基金法》的規(guī)定，不管是開(kāi)放式基金還是封閉式基金，基金管理人

應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文獻(xiàn)之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。

66.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不對(duì)的的是（）。

A代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人導(dǎo)致傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，通過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人

承擔(dān)民事責(zé)任

D第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)行民事行

為給別人導(dǎo)致?lián)p害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

答案：D

［解析］見(jiàn)《民法通則》代理的法律責(zé)任。D項(xiàng)應(yīng)當(dāng)由第三人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

67.2023年1—11月,在美國(guó)工作的小李每月給國(guó)內(nèi)的妻子寄回4000美元，由其妻將

美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（）美元

兌換成人民幣。

［解析］本題實(shí)際考察的是對(duì)結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯年度總額管理的內(nèi)容。根據(jù)《個(gè)人外匯

管理辦法實(shí)行細(xì)則》，個(gè)人結(jié)匯的年度額度為每人每年等值5萬(wàn)美元。小李妻子前十一個(gè)月

已累計(jì)結(jié)匯44000美元，故最后一個(gè)月只能結(jié)匯6000美元。

這道題其實(shí)很簡(jiǎn)樸，但它繞了個(gè)彎子，考的是個(gè)人結(jié)匯年度總限額，需要大家在讀題時(shí)抓

住重要信息,弄清楚出題的考點(diǎn)。要做到這一點(diǎn)，一方面要對(duì)個(gè)人外匯管理年度限額很熟悉，

另一方面讀題時(shí)要抓住重點(diǎn)。

68.下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說(shuō)法，對(duì)的的是(A)。

A證券公司的業(yè)務(wù)與釵行、保險(xiǎn)、信托互相獨(dú)立經(jīng)營(yíng)

B證券公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)

C證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù),但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)

［解析］分業(yè)就是指證券、銀行、保險(xiǎn)、信托各自獨(dú)立經(jīng)營(yíng)自己的業(yè)務(wù)，不許交叉經(jīng)營(yíng)。

69.在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中,(A)只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。

A保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B保險(xiǎn)代理人C被保險(xiǎn)人D受益人

答案:

［解析］保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是給予投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立協(xié)議提供中介服務(wù)并

依法收取傭金的單位。

保險(xiǎn)協(xié)議的代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍

內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。

被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)協(xié)議保障的對(duì)象，受益人是保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膶?duì)象，兩者都可以是個(gè)人。

70.對(duì)不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)資金也許轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)

人批準(zhǔn)，可以采用臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)（）小時(shí)。B48

［解析］見(jiàn)《反洗錢(qián)法》該規(guī)定既可以保證反洗錢(qián)工作的正常進(jìn)行，又注意保障了公民和

法人的合法權(quán)益。

71.個(gè)人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個(gè)人所得稅起征點(diǎn)以上的收入部分，根據(jù)《個(gè)人所

得稅法》規(guī)定，2023年3月，若個(gè)人收入超過(guò)（）元應(yīng)繳納個(gè)人所得稅D2023

［解析］根據(jù)2023年3月1日起生效的《個(gè)人所得稅法》，工資、薪金所得的個(gè)人所得

稅起征點(diǎn)為2023元，勞務(wù)報(bào)酬等起征點(diǎn)為800元。

72.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)收入范圍的是（）。

A貨幣兌換費(fèi)

B商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C境外匯回的投資本金

D境外匯回的投資收益

答案:A

［解析］見(jiàn)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條商業(yè)銀行境內(nèi)

托管賬戶(hù)的收入范圍是:商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外;匚局

規(guī)定的其他收入。

73.對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采用

的措施不涉及(C)。

A責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

B限制分派紅利和其他收入

C限制發(fā)放員工工資

D限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

［解析］《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》法律責(zé)任中的第六十二條。非員工的失

職,監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能限制發(fā)放員工工資。

74.()的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采用對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式,以此維

護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

A接管B撤消C重組D依法宣告破產(chǎn)

答案:C

［解析］本題考察《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式

的規(guī)定。

接管是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行采用的整頓和改組措施。

撤消是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采用的終止其法人資

格的行政強(qiáng)制措施。

重組是指通過(guò)一定的法律程序,按照具體的重組方案,改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合

理解決債務(wù)困難，以便使該金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。重組是對(duì)被重

組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采用對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式,以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，

保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

依法宣告破產(chǎn)是指金融機(jī)構(gòu)資不抵債時(shí)通過(guò)申請(qǐng)，由法院宣告破產(chǎn)。

75.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不涉及（B）。

A市場(chǎng)約束B(niǎo)輿論監(jiān)督

C最低監(jiān)管資本規(guī)定D資本充足率監(jiān)督檢查

［解析］新巴塞爾協(xié)議框架的三大支柱具體為：

（一）對(duì)銀行提出了最低資本規(guī)定，即最低資本充足率達(dá)成8%。目的是使銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

更敏感，使其運(yùn)作更有效。

（二）加大對(duì)銀行監(jiān)管的力度。監(jiān)管者通過(guò)監(jiān)測(cè)決定銀行內(nèi)部能否合理運(yùn)營(yíng),并對(duì)其提出改

善的方案。

（三）對(duì)銀行實(shí)行更嚴(yán)格的市場(chǎng)約束。規(guī)定銀行提高信息的透明度，使外界對(duì)它的財(cái)務(wù)、

管理等有更好的了解。

76.下列商業(yè)銀行銷(xiāo)售管理理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，不對(duì)的的是（）

A向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，一方面調(diào)查了解客戶(hù)，評(píng)估客戶(hù)是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的

產(chǎn)品

B客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶(hù)仍然規(guī)定購(gòu)買(mǎi)的，

商業(yè)銀行應(yīng)制訂專(zhuān)門(mén)的文獻(xiàn)，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙

方簽字認(rèn)可

C向客戶(hù)說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投

資情形和投資結(jié)果。

D積極向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

答案:D

［解析］根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍

生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)積極向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客

戶(hù)推介或銷(xiāo)售該產(chǎn)品。

77.銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)開(kāi)J事責(zé)任的是(A)。

A運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

B銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)

C從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

［解析］B、C、D都是情節(jié)嚴(yán)重、導(dǎo)致重大損失時(shí)才要負(fù)刑事責(zé)任。A項(xiàng)觸犯了《反洗錢(qián)

法》，屬于刑事才哪。

78.對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提醒的內(nèi)容至少應(yīng)涉及以

下語(yǔ)句（）。

A"本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得協(xié)議明確承諾的收益，您應(yīng)充足結(jié)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),

謹(jǐn)慎投資”

B"本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充足結(jié)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)”

C"投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎"

D"本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充足結(jié)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

答案:A

［解析］見(jiàn)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十條。本題可采用排除法。一

方面排除C項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充足、清楚、準(zhǔn)確地向客戶(hù)提醒綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的

風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)的說(shuō)法太過(guò)籠統(tǒng)，不具有針對(duì)性。B、D的問(wèn)題是同樣的，沒(méi)有投資結(jié)果,即本金

或收益的情況，且B項(xiàng)的說(shuō)法過(guò)于推卸責(zé)任，由于保證收益理財(cái)計(jì)劃由保證收益引起的風(fēng)險(xiǎn)

是由銀行承擔(dān)的。

79.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文獻(xiàn)，按照有

關(guān)規(guī)定，向（A）。

A所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告

B所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案

C所在地中國(guó)人民銀行分行報(bào)告

D所在地中國(guó)人民銀行分行備案

［解析］見(jiàn)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條。

80.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，對(duì)的的是()。

A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù),儲(chǔ)蓄是向客戶(hù)提供的一種服務(wù)方式