2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款?？寄M試題

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款?？寄M

試題（全優(yōu)）

單選題（共35題）

1、以下關于個人貸款利率的說法中，錯誤的是（）。

A.基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心

B.貸款利率是衡量利息高低的指標，也被稱為貨幣資本的價格

C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格

D.貸款利率是一定時間內貸款利息額與貸款本息的比率

【答案】D

2、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調到上海工作，地址和電話信息都

更換了，小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚

有幾筆欠款未還清，今年，準備結婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現(xiàn)，則小李應該

（）。

A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點

B.立即通知信用卡中心更新其個人信息，及時還清欠款并保持按時還款

C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后，立即去另一家銀行申請新信用卡，覆蓋原來的

不良信用記錄

D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用記錄

【答案】B

3、下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果

B.個人貸款業(yè)務是金融機構貸款業(yè)務的重要組成部分

C.開展個人貸款業(yè)務，不但有利于金融機構增加收入和分散風險，而且有助于

滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求

D.在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品

種，各家銀行千篇一律

【答案】D

4、根據(jù)以下材料,回答69-74題

A.前者前期還款壓力較小

B.后者后期還款壓力較小

C.后者利息支出總額較小

D.前者利息支出總額較小

【答案】D

5、下列關于個人貸款合作機構營銷的說法，不正確的是（）。

A.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排

名、資產負債和信譽狀況等指標進行分析評價

B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提

供客戶信息或推薦客戶

C.對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經(jīng)紀公司

D.對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，

由銀行提供階段性或全程擔保

【答案】D

6、個人留學貸款額度最低不少于（）萬人民幣。

A.1

B.5

C.10

D.20

【答案】A

7、準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務的信用風險。具體

的措施不包括驗證借款人的（）。

A.借款人工資收入

B.借款人租金收入

C.借款人經(jīng)營收入

D.抵押物變賣價值

【答案】D

8、根據(jù)邁克爾?波特競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A.分層營銷策略

B.大眾營銷策略

C.交叉營銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】C

9、在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以（）為主。

A.抵押擔保

B.質押擔保

C.保證擔保

D.質押和保證擔保

【答案】A

10、公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。

A.低進低出

B.低進高出

C.高進低出

D.高進高出

【答案】A

11、以下關于貸款調查的方式和要求的說法錯誤的是（）

A.貸款調查應以直接調查為主、實地調查為輔

B.采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法

C.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確

定借款人真實身份

【答案】A

12、關于個人汽車貸款業(yè)務，下列說法正確的是（）。

A.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中，二手車貸款的貸

款期限（含展期）不得超過3年

B.二手車是指借款人申請汽車貸款購買的，從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)

定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

C.所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過70%

D.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為：傳統(tǒng)動力汽車和新能源

汽車

【答案】B

13、下列不屬于個人住房貸款的是（）。

A.公積金個人住房貸款

B.自營個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人商用房貸款

【答案】D

14、（）直接向銀行支付國家助學貸款的貼息和風險補償金

A.全國學生資助管理中心

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.財政部

D.中國人民銀行

【答案】A

15、以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的

是（）不同。

A.審批主體

B.貸款對象

C.貸款條件

D.資金來源

【答案】C

16、等額本息還款法的個人貸款，每月還款額中，（）o

A.利息逐月遞增.本金逐月遞減

B.利息逐月遞減.本金逐月遞減

C.利息逐月遞減.本金逐月遞增

D.利息逐月遞增.本金逐月遞增

【答案】C

17、貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應落實有關貸款發(fā)放條件，不包括（）。

A.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)己經(jīng)辦理完畢

B.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用

于歸還貸款

C.對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續(xù)

D.對自然人作為保證人的，應了解保證人的家庭成員

【答案】D

18、個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務時，銀行對抵押物的處

理方式不包括（）。

A.折價

B.變賣

C.拍賣

D.再抵押

【答案】D

19、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走

訪了某汽車品牌的4s店后，看中了其中一款標價為250000元的SUV,與4s店

砍價后，以225000元價格成交。小周在某4s店的幫助下，向某銀行申請一筆

個人汽車貸款，期限3年，定價為基準利率上浮20%,貸款申請時，對應期限

貸款的基準利率為4.75%,在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款

能力出現(xiàn)臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準給予

貸款展期。

A.1年半

B.2年

C.1年

D.2年半

【答案】B

20、對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，

實踐中銀行多于（）起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。

A當日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

【答案】D

21、貸前調查的調查方式不包括（）。

A.現(xiàn)場核實

B.電話查問

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調查

【答案】D

22、“5P”要素的內容不包括（）。

A.個人因素

B.還款能力因素

C.資金用途因素

D.前景因素

【答案】B

23、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走

訪了某汽車品牌的4s店后，看中了其中一款標價為250000元的SUV,與4s店

砍價后，以225000元價格成交。小周在某4s店的幫助下，向某銀行申請一筆

個人汽車貸款，期限3年，定價為基準利率上浮20%,貸款申請時，對應期限

貸款的基準利率為4.75%,在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款

能力出現(xiàn)臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準給予

貸款展期。

A.1年半

B.2年

C.1年

D.2年半

【答案】B

24、關于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（）。

A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔保相關事宜，包括抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)

擔保公司擔保手續(xù)等

B.承辦銀行應對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況

C.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委托主辦銀

行出具委托貸款通知書

D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款

【答案】B

25、下列關于保證的表述，錯誤的是（）0

A.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任

的，為連帶保證

B.連帶保證具有一般保證的屬性

C.連帶保證以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

D.人民法院受理債務人破產案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯

權

【答案】A

26、對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務期達到一定年

限的借款學生，經(jīng)批準可以（）方式代償其貸款本息。

A.獎學金

B.減免

C.工資

D.國家補助

【答案】A

27、財政部、稅務總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機構與

小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免收下列哪項稅款？（）

A.增值稅

B.印花稅

C.營業(yè)稅

D.契稅

【答案】B

28、關于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。

A.查詢機構要對所有查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔

B.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進行銷毀

C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行

D.檔案資料的借閱應當嚴格限定范圍，無查詢機何主管的審批，任何人不得擅

自查詢、借閱和復制檔案資料

【答案】B

29、下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（）。

A.調查二手車的交易雙方是否有關聯(lián)關系

B.調查借款申請人對所購汽車的了解程度

C.調查所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大

D.調查所購汽車的新舊程度

【答案】D

30、辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風險不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的真實性

B.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配

C.不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發(fā)放

D.貸款審查、審批未盡職

【答案】A

31、客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米,單價為每平方米

4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，請問

按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（）元。

A.267750

B.286875

C.32512

D.306000

【答案】D

32、下列不屬于銀行最常見的個人貸款營銷渠道的是（）。

A.網(wǎng)點機構營銷

B.媒體廣告營銷

C.合作單位營銷

D.數(shù)字化營銷

【答案】B

33、下列關于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯誤的是（）。

A.確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實

B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

C.確認借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認相關手續(xù)是否已辦妥

【答案】C

34、1996年，（）開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務，

開始了國內商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務的嘗試。

A.中國人民銀行

B.中國建設銀行

C.中國交通銀行

D.中國工商銀行

【答案】B

35、關于個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有

較強的政策性，貸款額度不受限制

B.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組

合貸款

C.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修

住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房

的貸款

【答案】A

多選題（共20題）

1、個人住房貸款貸前調查中的項目審查具體包括（）o

A.項目資料的完整性

B.項目工程進度

C.項目資料的真實性和有效性

D.項目資金到位情況

E.項目的合法性

【答案】ABCD

2、借款人申請個人商用房貸款，須提交的申請材料有（）。

A.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件

B.借款申請表

C.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件

D.營業(yè)執(zhí)照及相關行業(yè)的經(jīng)營許可證

E.收入證明和有關資產證明材料

【答案】ABC

3、小微企業(yè)主包括（）

A.小微企業(yè)法定代表人

B.小微企業(yè)法定代表人的配偶

C.小微企業(yè)法定代表人的父母

D.企業(yè)主要股東

E.實際控制人

【答案】ABD

4、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一營銷策略的特點有

（）O

A.目標大、針對性不強、效果差

B.針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準特定細分市場，針對特定地理區(qū)域

【答案】BC

5、借款人申請國家助學貸款，需具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30%

C.無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或有其法定監(jiān)護人書面同意

E.無違法違紀行為

【答案】ACD

6、在實施個人貸款風險監(jiān)控過程中，充分考慮不同風險評級客戶的風險程度不

同，按照（）的原則進行管理。

A.實時監(jiān)控

B.差別管理

C.動態(tài)管理

D.重點關注

E.貸后檢查

【答案】BCD

7、在個人貸款業(yè)務活動中屬于法律意義上有效的客戶有（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.完全民事行為能力的自然人

C.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的

D.限制民事行為能力人

E.十八周歲以上的公民

【答案】ABC

8、下列關于個人住房貸款擔保方式的說法正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人

仍然負有保證責任

D.國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券可以作為質押退保的質物

E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式

【答案】ABD

9、個人住房貸款的貸前調查中，借款人調查中的風險包括（）。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產負債比率未控制在合理比率內

C.對借款申請人所提交資料未按規(guī)定核實是否真實、合法、合規(guī)

D.對借款申請人第一還款來源未按規(guī)定核實是否穩(wěn)定、充足

E.對借款申請人的擔保措施未按規(guī)定核實是否足額、有效

【答案】ABCD

10、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的

“5C”包括（）,

A.管理一Control

B.資本一Capital

C.道德品質一Character

D.能力-Capacity

E.擔保一Collateral

【答案】BCD

11、有擔保流動資金貸款的對象應該是（）。

A.持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶

B.持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的合伙人企業(yè)

C.持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個人獨資企業(yè)

D.自然人

E.法人

【答案】ABCD

12、下列關于個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施的表述，正確的有

（）O

A.堅持實地調查原則

B.嚴格控制合作擔保機構的準入

C.與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)議

D.切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

E.由專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

【答案】ABCD

13、代理的特點有（）。

A.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

B.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權限內實施代理行為

E.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

【答案】ABCD

14、關于國家助學貸款表述不正確的是（）。

A.采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式

B.學生所在高校為學生提供國家的助學貸款還款理保

C.國家助學貸款允許用于支付學費和住宿費，也可用于在校期間的生活費用

D.國家以承擔全部利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

E.實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

【答案】BCD

15、下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有（）。

A.參照市場價格原則

B.成本收益原則

C.風險定價原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經(jīng)濟政策相背離原則

【答案】ABCD

16、個人醫(yī)療貸款用于解決（）就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

A.市民

B.市民配偶

C.市民直屬親屬

D.市民子女

E.市民摯友

【答案】ABCD

17、商用房貸款貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的主要操作風險包括（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查

B.貸款管理與其規(guī)模不相匹配

C.操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現(xiàn)象

D.未按規(guī)定保管借款合同.擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

E.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

【答案】ABCD

18、下列屬于個人汽車貸款的要素的有（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔保方式

【答案】ABCD

19、下列關于個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施的表述，正確的有

（）。

A.堅持實地調查原則

B.嚴格控制合作擔保機構的準入

C.與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)議

D.切實核查經(jīng)倘商的資信狀況

E.由專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

【答案】ABCD

20、在異議工作處理中，遇到個人認為貸款或者信用卡的逾期記錄與實際不符

的情況，可能產生的主要原因包括（）。

A.個人保管證件不善，導致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產生了逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.異議申請人當初在申請資料上填的是錯誤信息

E.個人的貸款由于單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期

【答案】BC

大題（共10題）

一、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40

萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。等額

本金方式的利息總額為（）元。（填空題）

【答案】180750第一八月還款利息=300000X6%/12=1500（元）,第二百四十個

月還款利息=（3000007250X239）X6%/12=6.25；元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式

可得利息總額=（1500+6.25）/2X240=180750（元）。

二、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家

進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳

先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。

陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3?6個

月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)

營貸款。（1）在不考慮生產經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地

產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先

生申請的貸款種類為Oo（單項選擇題）A.個人信用貸款B.個人單筆貸款

C.個人可循環(huán)授信額度D.個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適

合的還款方式為（）o（單項選擇題）A.等額本息還款法B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸

后管理中，銀行還應做到（）o（多項選擇題）

【答案】（1）420

【解析】

個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產應由銀行確

定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內部評估人員

對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600X70%=420

（萬）。（2）C

【解析】

個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐?/p>

用條件（一般以房產作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授

信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。題

中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環(huán)授信額

度。（3）C

【解析】

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款

到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）

的貸款。（4）ABCDE

【解析】

貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)

濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)

跟蹤、調查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付

息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

三、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建

筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪

20萬平方米，銷售均價

2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方

米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商

向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準

入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。

A.53.IB.90C.51.3D.50.7（2）對商用房項目樓盤準入調查時，應重點調查

的內容包括（）oA.項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B.開發(fā)商商業(yè)地產開發(fā)及運

營經(jīng)驗C.項目銷售比例D.項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況

E.后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方

法。

【答案】（1）A

【解析】

在不實施〃限購〃措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸

款，原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百分點，故全部住房

的最高貸款額為L2X20X80%=19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度

不得超過所購商用房價值的50%,故全部商鋪的最高貸款額為

2.4X20X50%=24（2元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過

所購商用房價值的55%,故全部公寓的最高貸款額為1.8X10X55%=9.9（億

元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2+24+9.9=53.1（億元）按揭貸款。

（2）BCDE

【解析】

商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資

質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產負債及盈利水平；已開發(fā)項目

建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與

銀行業(yè)務合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況

以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C

【解析】

市場法適用的對象是交易活躍的房地產，如房地產開發(fā)用地、商品住宅、寫字

樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交

易、以及有獨特設計需要的房地產的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛

在收益的房地產，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房

等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產有獲取

收益的能力即可。（4）ABCDE

【解析】

貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請

表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下：1.借款申請表；

2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、

婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能

力證明材料、包括收入證明材料和有關資產證明等;4.借款人與售房人簽訂的商

品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首

期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用

房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件;6.擬購房產

為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產如需評估，須提供評估

報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料

四、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40

萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。若鄭

女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女上有第10萬元的偶然收入，她計劃

用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來

的第一個月還款額為（：）元。（填空題）

【答案】955.568年后已還款二1250X8X12=120000（元）,鄭女士又有一筆10萬

元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130二80000（元），在還

款期限不變的條件下，即80000元在20-8二12年還清，接下來的第一個月還款

額為80000/（12X12）+80000X6%/12^955.56（元）。

五、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40

萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。等額

本金方式的利息總額為（）元。（填空題）

【答案】180750第一人月還款利息=300000X6%/12=1500（元），第二百四十個

月還款利息=（300000-1250X239）X6%/12=6.25；元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式

可得利息總額=（1500+6.25）/2X240=180750（元

六、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離

異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面

積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向

銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低決行利率為基準利率9折（5年

以上貸款基準利率為4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.1

倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應達到（）元/月。

【答案】5834商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月

房產支出與收入比控制在50%以下（含50%）,月房產支出與收入比的計算公式

為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）/月均收入所以，月均收入二（本次貸

款的月還款額+月物業(yè)管理費）/50%=（2737+90X2）/50%=5834（元）。

七、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，

商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6%。若李小溪選用了等額本金還款

法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分

理業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）

兀O

【答案】955.568年后己還款二1250X8X12=120000（元）,李小溪又有一筆10

萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000二80000（元），在還

款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款

額為80000/（12X12）+80000X6%/12-955.56（元）。

八、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建

筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪

20萬平方米，銷售均價

2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方

米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商

向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準

入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。

A.53.IB.90C.51.3D.50.7（2）對商用房項目樓盤準入調查時，應重點調查

的內容包括OoA.項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B.開發(fā)商商業(yè)地產開發(fā)及運

營經(jīng)驗C.項目銷售比例D.項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況

E.后續(xù)運營安排（3）對商'業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方

法。

【答案】（1）A

【解析】

在不實施〃限購〃措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸

款，原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百分點，故全部住房

的最高貸款額為L2X20X80%=19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度

不得超過所購商用房價值的50%,故全部商鋪的最高貸款額為

2.4X20X50%=24（Z元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過

所購商用房價值的55%,故全部公寓的最高貸款額為L8X10X55%=9.9（億

元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2+24+9.9=53.1（億元）按揭貸款。

（2）BCDE

【解析】

商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資

質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產負債及盈利水平；已開發(fā)項目

建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與

銀行業(yè)務合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況

以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C

【解析】

市場法適用的對象是交易活躍的房地產，如房地產開發(fā)用地、商品住宅、寫字

樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交

易、以及有獨特設計需要的房地產的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛

在收益的房地產，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房

等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產有獲取

收益的能力即可。（4）ABCDE

【解析】

貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請

表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下：1.借款申請表；

2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、

婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能

力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等;4.借款人與售房人簽訂的商

品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首

期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用

房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件;6.擬購房產

為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產如需評估，須提供評估

報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。

九、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產經(jīng)營，向某銀行申請一筆

個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，

抵押房產購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元

/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產面積200平方米，經(jīng)過審批，

該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為

5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是

（）o（單項選擇題）A.60%B.79%C.75%D,63%（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一

步擴人，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有

效擔保的有（）o（多項選擇題）A.小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產

一套B.小張公司名下搦有的，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C.小張

依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權D.個張名下的大型生產機器一臺

E.小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情

況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）

【答案】（1）C

【解析】

抵質押率二押品擔保債權