2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)谝徽骂A(yù)測試題

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)谝徽骂A(yù)料試題

第一章個人理財概述【章節(jié)測試】

一、單項選擇題

1.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶供

應(yīng)的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。

A.綜合理財業(yè)務(wù)

B.個人理財業(yè)務(wù)

C.理財安排

D.私人銀行業(yè)務(wù)

2.個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.法定代理關(guān)系

B.托付代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

3.宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財服務(wù)的開展，下列說法有誤的是（）。

A.主動的財政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格

B.中心銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格上升

C.提高股票交易印花稅能刺激股價上漲

D.降低股票交易印花稅能刺激股價上漲

4.關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的描述，不正確的有（

A.主體是商業(yè)銀行

B.服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

C.是從客戶利益最大化的角度為客戶供應(yīng)理財建議

D.是商業(yè)銀行按客戶的托付授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理

5.與理財安排相比，私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財.，更加強調(diào)（

A.風(fēng)險性

B.收益性

C.建議性

D.特性化

6.下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的選項是（

A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶擔(dān)當(dāng)一部分風(fēng)險

B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)特性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)

7.2023年以來，由丁?國內(nèi)的消費物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2023年3月18日起先

連續(xù)6次加息，金融機構(gòu)一年期存款基準利率由2.52%升至4.14%,預(yù)期將來利率水平仍

將上升，此時的理財策略調(diào)整建議可以實行（）o

A.增加股票配置

B.增加外匯配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

8.影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）。

A.宏觀經(jīng)濟因素

B.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

C.企業(yè)經(jīng)濟效益

D.國際經(jīng)濟形勢

9.高通脹下的GDP增長將導(dǎo)致金融市場行情（）。

A.上升

B.下跌

C.不變

D.都有可能

10.GDP是指一個國家（或地區(qū)）全部（）在肯定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。

A.本國公民

B.國內(nèi)居民

C.常住居民

D.不包括外國人的常住居民

11.當(dāng)某個國家發(fā)生嚴峻的通貨膨脹時，理財產(chǎn)品價格將（）。

A.上升

B.下跌

C.不變

D.大幅波動

12.反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指標(biāo)是（

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.人均生產(chǎn)總值

C.消費物價指數(shù)

D.工業(yè)增加值

13.商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的須要，以未到期的合格票據(jù)再向中心銀行貼現(xiàn)時所適用的利率

是（）。

A.貼現(xiàn)率

8.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率

C.再貼現(xiàn)率

D.同業(yè)拆借率

14.當(dāng)GDP在宏觀調(diào)控下減速增長時，證券價格將（）。

A.快速上升

B.加速下跌

C.平穩(wěn)漸升

D.大幅波動

15.當(dāng)經(jīng)濟處于通貨緊縮狀況下，證券價格將（）。

A.上升

B.下跌

C.不變

D.大幅波動

16.當(dāng)宏觀經(jīng)濟處于通貨影脹時，央行通常會（）法定存款打算金率。

A.降低

B.提高

C.不變更

D.變動

17.下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（）o

A.一般來說，利率下降時，股票價格將上升

B.假如中心銀行實行寬松的貨幣政策，股票價格將上漲

c.假如中心銀行提高存款打算金率，證券市場價格趨于上漲

D.假如中心銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌

18.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖是（

A.理財安排服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財顧問服務(wù)

D.綜合理財服務(wù)

19.某銀行近期推出“非凡理財外匯202309期理財安排”，理財期限為12個月。產(chǎn)品說明書

明確說明，銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金，但投資者可能面臨零

收益的投資風(fēng)險，這款理財安排是（）。

A.保證收益理財安排

B.保證最低收益理財安排

C.保本浮動收益理財安排

D.非保本浮動收益理財安排

20.財政政策手段不包括（）o

A.稅收

B.國債

C.轉(zhuǎn)移支付制度

D.基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量

二、多項選擇題

1.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客

戶供應(yīng)的（）等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣揚、舉薦

2.以下關(guān)于境內(nèi)個人理財?shù)恼f法正確的有（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭

B.個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)詢問服務(wù)

C.個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于詢問顧問和代客理財服務(wù)

D.個人理財業(yè)務(wù)是建立在托付代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E.個人理財業(yè)務(wù)是一種特性化、綜合化服務(wù)

3.以下會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（）。

A.允許國內(nèi)投資者投資港股

B.財政部發(fā)行特殊國債

C.醫(yī)療制度改革深化

D.股指期貨的推出

E.人口老齡化

4.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在（）。

A.綜合埋財服務(wù)是商業(yè)釵行向客戶供應(yīng)的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

等綜合的專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財服務(wù)活動是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和

資產(chǎn)管理

C.在綜合理財服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行擔(dān)當(dāng)

D.綜合理財服務(wù)更強調(diào)特性化的服務(wù)

E.依據(jù)服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財安排兩個類

別

5.以下（）屬于保證收益理財安排。

A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財安排”，期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)矫魅找?/p>

據(jù)年收益

5.15%向投資者支付的理財收益

B.某銀行“新型市場基金組合美元安排“，理財期限為18個月，依據(jù)約定向客戶保證本金

支付，收益與“荷銀全球新興市場債券基金”表現(xiàn)掛鉤

C.某銀行供應(yīng)一款理財產(chǎn)品“新股申購4期人民幣資金信托理財安排”，持有到期者預(yù)期年

收益率有望達到4.0%-12.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者

自行擔(dān)當(dāng)

D.某銀行“人民幣理財安排I號”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5000元，期

限I個月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨

幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9%—2.1%之間

E.有一個預(yù)料最高收益45%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支

付，其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲

得最高收益，最高收益可達到4.5%,最低為0.72%

6.一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置削減的狀況有（）。

A.預(yù)期將來溫柔的通貨膨脹

B.預(yù)期經(jīng)濟處于景氣周期

C.失業(yè)率下降

D.國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差

E.預(yù)期將來利率下降

7.在開放經(jīng)濟體系卜，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的狀況卜，會選擇的投

資策略是（）。

A.增加儲蓄

B.削減債券配置

C.增加股票配置

D.增加基金配置

E.削減外匯配置

8.下列理財安排中，銀行須要擔(dān)當(dāng)全部或部分風(fēng)險的有（）。

A.固定收益理財安排

B.最低收益理財安排

C.保本浮動收益理財安排

D.非保本浮動收益理財安排

E.最高收益理財安排

9.某銀行近期推出一款理財產(chǎn)品“人民幣資金信托理財安排一?新股隨心打”，該產(chǎn)品的期

限為一年，到期一次還本芍息，持有到期者預(yù)期年收益率有望達4.0%?12.0%。該理財產(chǎn)品

對理財本金及收益風(fēng)險的提示為：“新股申購產(chǎn)生的理財本金及收益損失的風(fēng)險由投資人自

行擔(dān)當(dāng)，銀行不擔(dān)當(dāng)還本付息的責(zé)任以下說法正確的是（）＜,

A.該理財安排屬于保證收益理財安排

B.該理財安排屬于非保本浮動收益理財安排

C.銀行有權(quán)利提前終止理財安排

D.到期后，投資者肯定能夠獲得12.0%的年收益率

E.到期后，投資者的本金可能會受到損失

10.下列政策中，會引起證券市場價格上升的是（

A.增加貨幣供應(yīng)量

B.下調(diào)利率

C.獷張性財政政策

D.政府轉(zhuǎn)移支付增加

E.減稅

11.下列經(jīng)濟指標(biāo)中屬于國民經(jīng)濟總體指標(biāo)的是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.工業(yè)增加值

C.貨幣供應(yīng)量

D.國際收支

E.上證指數(shù)

12.通貨膨脹對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的影響主要有（）。

A.刺激經(jīng)濟增長

B.引起收入和財寶的再安排

C.扭曲商品相對價格

D.降低資源配置效率

E.促進失業(yè)率的下降

13.宏觀經(jīng)濟運行對證券市場的影響通常通過（）實現(xiàn)。

A.企業(yè)經(jīng)濟效益

B.居民收入

C.投資者對股價的預(yù)期

D.資金成本

E.商品價格

14.下列關(guān)于利率對證券市場的影響，說法正確的是（）。

A.當(dāng)利率上升時，同一股票的內(nèi)在價值下降，從而導(dǎo)致股票價格下跌

B.利率下降可以降低公司的利息負擔(dān)，增加公司盈利，股票價格也將隨之上升

C.利率上升會使得部分資金從證券市場轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價下降

D.股價和利率呈現(xiàn)肯定的負相關(guān)關(guān)系E.預(yù)期將來利率上升，則投資者會增加股票的配置

15.下列關(guān)于GDP變動和證券市場走勢關(guān)系的分析，正確的是（

A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢

B.高通脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長，表明調(diào)控目標(biāo)得以順當(dāng)實現(xiàn)，證券市場呈平穩(wěn)漸升

D.當(dāng)GDP負增長速度漸漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉(zhuǎn)變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉(zhuǎn)為

上升

E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關(guān)系

16.財政政策通常被分為（）。

A.擴張性財政政策

B.緊縮性財政政策

C.中性財政政策

D.刺激性財政政策

E.消極性財政政策

17.下列關(guān)于調(diào)整貨幣供應(yīng)量對證券市場的影響，說法王確的是（）。

A.中心銀行可以通過存款打算金率和再貼現(xiàn)率調(diào)整貨幣供應(yīng)量

B.中心銀行提高存款打算金率，證券市場價格趨于下跌

C.中心銀行提高再貼現(xiàn)率，市場貼現(xiàn)利率將下降

D.中心銀行提高再貼現(xiàn)率，證券市場的資金供應(yīng)削減，證券市場行情走勢趨軟

E.中心銀行提高基準利率，證券市場價格趨于上升

18.以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的說明，其中正確的有（）。

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行供應(yīng)的一種標(biāo)準化產(chǎn)品，依舊是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿意客戶的財寶增值的須要

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶供應(yīng)理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法

律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教化等專業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)是向全部銀行客戶供應(yīng)的一種理財業(yè)務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡潔的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)

19.影響匯率變動的因素有（）。

A.宏觀經(jīng)濟狀況

B.經(jīng)濟增長率

C.國際收支狀況

D.通貨膨脹

E.利率

20.依據(jù)宏觀經(jīng)濟的景氣變更適時轉(zhuǎn)換投資工具，較為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.預(yù)期利率將持續(xù)上升時，由債券型基金轉(zhuǎn)入貨幣型基金

B.預(yù)期利率將由谷底反彈時，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金

C.預(yù)期利率已上升到頂點時，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金

D.預(yù)期利率將下降時，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金

E.預(yù)期經(jīng)濟增長率將放緩時，增加長期債券投資比重

三、推斷題

1.客戶依據(jù)商業(yè)銀行和理財人員供應(yīng)的理財顧問服務(wù)來管理和運用資金，客戶和銀行共同

擔(dān)當(dāng)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。（）

2.理財安排的服務(wù)理念是依據(jù)客戶特性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過客戶資

產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險，從而達到財寶保值和增值的目的。（）

3.我國監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)（幫助性服務(wù)）時可以未經(jīng)事先獲準而

運用信托權(quán)利。（）

4.非保本浮動收益理財安排是指商業(yè)銀行依據(jù)約定條件和實際投資收益狀況向客戶支付收

益，而且并不保證客戶本金平安的理財安排，投資者擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險相對更大，但可能獲得比較

高的收益。（）

5.我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù)，同時利率尚未完全市場化，

在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在法律風(fēng)

險大。（）

6.失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18歲以上具有勞

動實力的人的全體。（）

7.增長型行業(yè)對經(jīng)濟周期性波動來說，供應(yīng)了一種財寶“套期保值”的手段。（）

8.GDP是一國經(jīng)濟成就的根本反映，GDP增長證券市場就必將伴之以上升的走勢。（）

9.當(dāng)財政收支出現(xiàn)巨額赤字時，通貨膨脹加劇，股價下跌。（）

10.主動的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格。（）

參考答案及解析

一、單項選擇題

I.B［解析］參見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》第2條。

2.B［解析］個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行依據(jù)與客戶事先約定的投資安排和方式進行投資和資產(chǎn)

管理的業(yè)務(wù)活動，因此是建立在托付代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

3.C［解析］降低股票交易印花稅削減了交易成本，從而能刺激股價上漲，因此C錯誤。

4.D［解析］商業(yè)銀行按客戶的托付授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財服務(wù)，因此，D不正

確。

5.D［解析］私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡潔的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，假如說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)

品和服務(wù)的比例是7：3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是3：7,因此，它更加

強調(diào)特性化。

6.D［解析］由個人理財業(yè)務(wù)的分類可知，個人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)，

其中綜合理財服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財安排兩類，因此,私人銀行業(yè)務(wù)是個人理財業(yè)務(wù)，

D選項錯誤。

7.D［解析］在利率已是處于比較高的水平，預(yù)期將來利率水平仍將上升的狀況下，國內(nèi)企業(yè)

的生產(chǎn)成本比較高，利潤下降，此時股票和基金會面臨下跌風(fēng)險。利率上升，人民幣處于升

值的態(tài)勢，回報增加，此時不宜將人民幣兌換成外幣，應(yīng)削減外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等

固定收益類產(chǎn)品的配置。

8.A［解析］宏觀經(jīng)濟因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以短暫變更金融

市場的中期和短期走勢，但變更不了金融市場的長期走勢。

9.R［解析］當(dāng)經(jīng)濟處于嚴峻失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供應(yīng)，這將表現(xiàn)為高的

通貨膨脹率。這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆，如不實行調(diào)控措施，必將導(dǎo)致將來的“滯脹”。這時

經(jīng)濟中的各種沖突會突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨逆境，居民實際收入也將降低，因而

失衡的經(jīng)濟增長必將導(dǎo)致金融市場行情下跌。B項符合題意。

10.Q解析］GDP是國內(nèi)生產(chǎn)總值的簡稱，是指一個國家（或地區(qū)）全部常住居民在肯定時期

內(nèi)（一般按年統(tǒng)計）生產(chǎn)活動的最終成果。區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)一般以“常住居民”為標(biāo)

準，只有常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和供應(yīng)勞務(wù)所得到的收入才計算在本土的國內(nèi)生產(chǎn)總

值之內(nèi)。

11.B［解析］嚴峻的通貨膨脹是很危急的，經(jīng)濟將被嚴峻扭曲，貨幣加速貶值，資金流出證

券市場，引起股票、債券等理財產(chǎn)品的價格下跌。

12.A［解析］國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟增長率（也稱“經(jīng)濟增長速度”），它是

反映肯定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變更程度的動態(tài)指標(biāo)，也是反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基

本指標(biāo)。A選項正確。

13.Q解析］貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求，買進其未到付款日期的票據(jù)。辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，

銀行向客戶收取肯定的利息，其對應(yīng)的比率即貼現(xiàn)率。再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的

須要，以未到期的合格票據(jù)再向中心銀行貼現(xiàn)時所適用的利率。

，14.C［解析］當(dāng)GDP呈矢衡的高速增長時，政府可能實行宏觀調(diào)控措施以維持經(jīng)濟的穩(wěn)定

增長，這樣必定減緩GDP的增長速度。假如調(diào)控目標(biāo)得以順當(dāng)實現(xiàn)，經(jīng)濟沖突逐步得以緩

解，并為進一步增長創(chuàng)建了有利條件，那么，證券市場亦將反映這種好的形勢而呈平穩(wěn)漸升

的態(tài)勢。

15.B［解析］通貨緊縮將損害消費者和投資者的主動性，造成經(jīng)濟衰退和經(jīng)濟蕭條，影響投

資者對證券市場走勢的信念，使得股票、債券及房地產(chǎn)等資產(chǎn)價格大幅下降。

16.B［解析］當(dāng)宏觀經(jīng)濟處于通貨膨脹時，說明經(jīng)濟活動中的貨幣供應(yīng)超過貨幣需求了。中

心銀行提高法定存款打算金率后，商業(yè)銀行可運用的資金就會削減”貸款實力下降，市場貨

幣流通量便會相應(yīng)削減。因此，當(dāng)宏觀經(jīng)濟處于通貨膨張時，央行通常會提高法定存款打算

金率。B選項正確。

17.C［解析］中心銀行提高法定存款打算金率，一方面商業(yè)銀行可運用的資金就會削減，貸

款實力下降，市場貨幣流通量便會相應(yīng)削減；另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴張被抑制，利潤下降。

因此，法定存款打算金率提高后，證券市場價格趨于下跌。C選項說法錯誤。

18.B［解析］私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，目的是通過全球性的財務(wù)詢問及

投資顧問，達到保存財寶、創(chuàng)建財寶的目標(biāo)。私人銀行是一種向富人和其家庭供應(yīng)的系統(tǒng)理

財業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶供應(yīng)投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財，利用信托、保

險、基金等一切金融工具維護客戶資產(chǎn)在獲益、風(fēng)險和流淌性之間的精準平衡，同時也包括

與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教化等專業(yè)顧問服務(wù)。

19.C［解析］保本浮動收益理財安排是指銀行依據(jù)約定條件向客戶保證本金支付，本金以外

的投資風(fēng)險由客戶擔(dān)當(dāng)，并依據(jù)實際收益狀況確定客戶實際收益的理財安排。很明顯.該產(chǎn)

品是典型的保本浮動收益理財安排。

20.D［解析］財政政策是政府依據(jù)客觀經(jīng)濟規(guī)律制定的指導(dǎo)財政工作和處理財政關(guān)系的一系

列方針、準則和措施的總稱。財政政策手段主要包括國家預(yù)算、稅收、國債、財政補貼、財

政管理體制、轉(zhuǎn)移支付制度等。這些手段可以單獨運用，也可以協(xié)作協(xié)調(diào)運用。所以本題選

Do

二、多項選擇題

I.AC［解析］參見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》第2條。

2.ADE［解析］c項個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于詢問顧問和代客理財服務(wù)，屬于境外商業(yè)銀行

的主要業(yè)務(wù)，所以C錯誤。個人理財業(yè)務(wù)不屬于一般性業(yè)務(wù)詢問服務(wù)，所以B項也不對。

3.ABCDE［解析］個人理財業(yè)務(wù)會受到宏觀、微觀等各種因素的影響，以.上各選項均有涉

及。

4.BDE［解析］綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶依據(jù)合同約定的投資方向和方

式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益由客戶或者客戶與銀行依據(jù)約定方式擔(dān)當(dāng)。因此，AC

錯誤。

5.AE［解析］保證收益理財安排是指商業(yè)銀行依據(jù)約定關(guān)件向客戶承諾支付固定收益。A述

項中銀行承諾支付5.15%的收益。E選項中銀行承諾保證本金最低收益的基礎(chǔ)。因此，A

和E正確。

6.ABCE［解析］A項中預(yù)期將來溫柔的通貨膨脹，股票市場會出現(xiàn)牛市行情，應(yīng)選擇增加

股票的配置，削減儲蓄配置。B項中預(yù)期經(jīng)濟處于景氣周期，股票等權(quán)益類資產(chǎn)收益會增加,

因此應(yīng)選擇削減儲蓄配置，C項中失業(yè)率下降，經(jīng)濟向好，應(yīng)削減儲蓄配置。D項中國際收

支持續(xù)出現(xiàn)順差，本幣升值應(yīng)增加儲蓄配置。E項中預(yù)期將來利率下降，應(yīng)削減儲蓄配置

因此，選ABCE。

7.CDE［解析］分析同上。

8.ABC［解析］D選項和E選項中，風(fēng)險和收益全部由客戶擔(dān)當(dāng)。因此，DE錯誤。

9.BCE［解析］這款理財安排的風(fēng)險提示中明確說明“銀行不擔(dān)當(dāng)還本付息的責(zé)任”，因此這

是一款典型的非保本浮動收益理財安排，理財產(chǎn)品收益來源于申購中簽的新股在公開交易市

場出售后的價差收入，假如股票市場處于牛市行情中，年收益率有望達12.0%,但是假如股

票市場行情差，投資者的本金也有可能受到損失。對于豐保證收益理財安排，銀行依據(jù)約定

條件，有權(quán)利提前終止理財安排。因此選BCE。

10.ABCDE［解析］增加貨幣供應(yīng)量和下調(diào)利率屬于主動的貨幣政策；政府轉(zhuǎn)移支付增加和

減稅屬于擴張性財政政策，它們都會引起證券市場價格上升。因此，全選。

11.ABD［解析］反映國民經(jīng)濟總體狀況的指標(biāo)有國內(nèi)生產(chǎn)總值、工業(yè)增加值、失業(yè)率、通貨

膨脹和國際收支等。因此，選ABD。貨幣供應(yīng)量是金融指標(biāo)，c項不選。上證指數(shù)，反映

不夠全面，不選。

12.BCD［解析］通貨膨脹一般以兩種方式影響到經(jīng)濟，通過收入和財產(chǎn)的再安排以及通過變

更產(chǎn)品產(chǎn)量與類型影響經(jīng)濟。詳細地說，通貨膨脹對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的影響主要有：引起收入

和財寶的再安排，扭曲商品相對?價格，降低資源配置效率，促發(fā)泡沫經(jīng)濟乃至損害一國的

經(jīng)濟基礎(chǔ)和政權(quán)基礎(chǔ)。

13.ABCD［解析］宏觀經(jīng)濟環(huán)境對整個證券市場的影響，既包括經(jīng)濟周期波動這種純粹的經(jīng)

濟因素，也包括政府經(jīng)濟政策及特定的財政金融行為等混合因素。宏觀經(jīng)濟運行對證券市

場的影響通常通過以下途徑實現(xiàn)：（1）企業(yè)經(jīng)濟效益。公司的經(jīng)濟效益會隨著宏觀經(jīng)濟運行

周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平和物價水同等宏觀經(jīng)濟因素的變動而變動。宏觀經(jīng)濟運行

趨好，企業(yè)總體盈利水平提高，證券市場的市值上升。（2）居民收入。居民收入水平的提高

會干脆促進證券市場投資需求。（3）投資者對股價的預(yù)期，當(dāng)宏觀經(jīng)濟趨好時，投資者預(yù)期

公司效益和自身的收入水平會上升，從而推動證券市場平均價格走高。（4）資金成本。例如

當(dāng)利率水平降低和征收利息稅時，將會促使部分資金由銀行儲蓄變?yōu)橥顿Y，從而影響證券

市場的走向。

14.ABC［解析］利率時股票價格的影響一般比較明顯，反應(yīng)也比較快速。但是利率政策本身

是中央銀行貨幣政策的一個組成內(nèi)容，利率的變動同時也受到其他貨幣政策因素的影響。

因此，股價和利率并不是呈現(xiàn)肯定的負相關(guān)關(guān)系，故D項說法錯誤。預(yù)期將來利率上升，

則投資者會削減股票的配置，E項說法錯誤。

15.ACD［解析］當(dāng)經(jīng)濟處于嚴峻失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供應(yīng)，這將表現(xiàn)為

高的通貨膨脹率，這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆，此時經(jīng)濟中的各種沖突會突出地表現(xiàn)出來，

企業(yè)經(jīng)營將面臨困境，居民實際收入也將降低，失衡的經(jīng)濟增長必將導(dǎo)致證券市場行情下

跌,B項說法錯誤。

16.ABC［解析］依據(jù)財政政策的實施方向，財政政策通常被分為三類，即擴張性財政政策、

緊縮性財政政策和中性財政政策。因為不同的政策對證券市場的影響不同，所以必須要清

晰財政政策的分類。

17.ABD［解析］假如中心銀行提高再貼現(xiàn)率，對再貼現(xiàn)資格加以嚴格審查，商業(yè)銀行資金成

本增力U,市場貼現(xiàn)利率會上升，C項說法錯誤。

18.CE［解析］私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財，假如說?般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為

7：3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3：7,由此可以看出，A、B選項

說法錯誤。私人銀行是一種向富人和其家庭供應(yīng)的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)，D