2023年銀行人員從業(yè)資格考試必考客觀題

2023年銀行人員從業(yè)資格考試必考客觀

題

1.“三個辦法、一個指引”涉及的文件有（）。

A.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》

B.《公司貸款管理暫行辦法》

C.《流動資金貸款管理暫行辦法》

D.《個人貸款管理暫行辦法》

E.《項目融資業(yè)務(wù)指引》

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

為進一步規(guī)范和加強信貸業(yè)務(wù)管理，促進貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，2009

年以來原銀監(jiān)會先后頒布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《項目融

資業(yè)務(wù)指引》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行

辦法》（簡稱“三個辦法、一個指引

2.以下關(guān)于個人質(zhì)押貸款的特點中，表述錯誤的是（）o

A.辦理時間短，手續(xù)簡便

B.貸款風險較低，擔保方式相對安全

C.質(zhì)押物范圍廣泛

D.僅可在銀行柜臺辦理

E.質(zhì)押擔保分為動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

【答案】：D|E

【解析】：

個人質(zhì)押貸款的特點是：①貸款風險較低，擔保方式相對安全；②時

間短、周轉(zhuǎn)快，效定較高，手續(xù)簡便；③操作流程短；④質(zhì)物范圍廣

泛。D項，個人質(zhì)押貸款可在柜臺辦理，部分質(zhì)押貸款也可以通過網(wǎng)

上銀行自助辦理；E項，質(zhì)押擔保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

3.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應該

()。

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才句領(lǐng)導舉報

B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導舉報

C.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

D.向銀行業(yè)協(xié)會報告

E.向監(jiān)管部門舉報

【答案】：B|D|E

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間

應當互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當

予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、

司法機關(guān)報告。A項，同事的違規(guī)行為情節(jié)非常嚴重，一旦成立會給

銀行造成巨大損害，故應立即舉報；C項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得擅自

代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。

4.商業(yè)銀行的市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.內(nèi)部欺詐

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不

利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率

風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險四大類。

E項屬于操作風險。

5.下列關(guān)于留置權(quán)說法錯誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

【答案】：C

【解析】：

C項，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有

權(quán)留置全部標的物。

6.個人貸款管理的主要原則包括（）。

A.協(xié)議承諾原則

B.誠信申貸原則

C.實貸實付原則

D.審貸分離原則

E.全流程管理原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人貸款管理的基本原則包括:①全流程管理原則；②誠信申貸原則;

③協(xié)議承諾原則；④審貸分離原則；⑤實貸實付原則；⑥重視貸后管

理原則。

.下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是（）

7o

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.科學合理地確定客戶還款的方式

D.詳細調(diào)查客戶還款能力

【答案】：B

【解析】：

個人汽車貸款信用風險主要包括：①借款人的還款能力風險；②借款

人的還款意愿風險；③借款人的欺詐風險；④抵押物風險。信用風險

的防控措施包括：①嚴格審查客戶信息資料的真實性；②詳細調(diào)查客

戶的還款能力；③科學合理地確定客戶還款方式；④切實做好押品管

理。

8.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。

A.明知偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、木票、支票

【答案】：A|B|E

【解析】：

票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支

票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的

匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，

騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者

在出票時作虛假記載，騙取財物。CD兩項是金融憑證詐騙罪客觀方

面的表現(xiàn)。

.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）

9o

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

【答案】：C

【解析】：

托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和宜接托收，光票托收是指不

附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托

收。

10.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，其資

產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴充。下列選項中，不屬于銀行資產(chǎn)

負債管理趨勢的是（）。

A.“表內(nèi)外”

B.“集團化”

C.“單一化”

D.“本外幣”

【答案】：C

【解析】：

在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨

著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化.業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資

產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、木外幣、集

團化”的趨勢。

11.下列關(guān)于住房金融宏觀審慎管理的表述，正確的有（）。

A.應強化對房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量、區(qū)域集中度、機構(gòu)穩(wěn)健性的監(jiān)測、

分析和評估

B.實施主體是中國人民銀行、銀保監(jiān)會、住建部及各派出機構(gòu)

C.應督促各省級市場利率定價自律機制根據(jù)房地產(chǎn)市場形勢變化及

地方政府調(diào)控要求，及時對商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例進行

自律調(diào)整

D.主要目標是促進住房金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行和房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)

展

E.地方政府有關(guān)部門應加強對當?shù)厣虡I(yè)銀行自律機制的指導，強化自

律機制的紀律約束

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B項，住房金融宏觀審慎管理的實施主體包括：人民銀行、銀保監(jiān)會

各派出機構(gòu)。

12.在下列哪種情況下，要約可以撤銷？（）

A.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人

B.要約人確定了承諾期限

C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷

D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準

備工作

【答案】：A

【解析】：

《合同法》規(guī)定，要約不得撤銷的情形包括：①要約人確定了承諾期

限或者以其他形式明示要約不可撤銷；②受要約人有理由認為要約是

不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同做了準備工作。

13.金融機構(gòu)向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，應當留存相

關(guān)資料，留存時間不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】：

金融機構(gòu)向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，應當依照相關(guān)法

律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關(guān)資料，留存時間不少于三年，法律、行政

法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

14.貸款采用多人審批時，審批意見為“同意”的票數(shù)至少達到評審

人數(shù)的（），最終審批意見方為同意。

A.利

B.如

C.4/5

D.1/2

【答案】：B

【解析】：

采用雙人審批時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，

審批結(jié)論意見方為"同意:采用多人審批時，一般采用2/3多數(shù)票原

則，即審批意見為“同意”的票數(shù)達到評審人數(shù)的初及以上，最終

審批意見方為“同意”。

15.在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進

行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是（）。

A.風險報告

B.風險控制

C.風險監(jiān)測

D.風險計量

【答案】：D

【解析】：

風險計量是在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重

程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。風險計量是提

升銀行精細化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)。

16.以下有關(guān)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對查看信用報告的商業(yè)銀行信

貸人員（即數(shù)據(jù)庫用戶）的管理措施，錯浜的是（）。

A.采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措

施，保護個人隱私和信息安全

B.計算機系統(tǒng)自動追蹤和記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢

操作，并加以記錄

C.將查詢結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以

經(jīng)濟處罰

D.商業(yè)銀行的用戶在進入該系統(tǒng)時無須登記注冊

【答案】：D

【解析】：

個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對查看信用報告的商業(yè)銀行信貸人員（印數(shù)

據(jù)庫用戶）進行管理，每一個用戶在進入該系統(tǒng)時都要登記注冊，而

且計算機系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查

詢操作，并加以記錄。

17.下列選項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款的是（）o

A.個人住房裝修貸款

B.扶貧小額貸款

C.創(chuàng)業(yè)擔保貸款

D.個人商用房貸款

【答案】：A

【解析】：

個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于

滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其

他合理資金需求以及用于購買商用房的貸款。個人經(jīng)營類貸款包括個

人經(jīng)營貸款、個人商用房貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔保貸款等。A項屬

于個人消費類貸款中的其他個人消費類貸款。B項，扶貧小額貸款是

指銀行業(yè)金融機構(gòu)向建檔立卡貧困戶發(fā)放的、用于從事生產(chǎn)經(jīng)營活動

的小額信用貸款，屬于個人經(jīng)營類貸款。

18.個人經(jīng)營貸款最長一般不超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】：C

【解析】：

個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1

年。

19.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為()。

A.一般性公司企業(yè)及其工作人員

B.農(nóng)村信用社工作人員

C.銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社

E.銀行

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，吸

收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。木罪侵犯的

客體是國家對存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其

他金融機構(gòu)及其工作人員。

20.銀行風險是指()0

A.已經(jīng)確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

【答案】：C

【解析】：

銀行風險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的

影響，導致資產(chǎn)和收益損失的可能性。

21.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對人主觀上為善意

C.相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人與無權(quán)代理人之間的民事行為合法有效

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán);②相對人主觀上為善意;

③客觀上有使相對人相信尢權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；④相對人基

于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。D項，表見代理中代

理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。

22.借款人為受教育人的，可能被學校開除，因?qū)W習成績不好拿不到

畢業(yè)證和學位證。這屬于個人教育貸款信用風險中的（）o

A.欺詐風險

B.操作風險

C.還款意愿風險

D.還款能力風險

【答案】：D

【解析】：

個人教育貸款的信用風險包括借款人的還款能力風險、還款意愿風險

和欺詐風險。其中，影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：

①借款人為受教育人的，可能被學校開除，因?qū)W習成績不好拿不到畢

業(yè)證和學位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)

系人又因失、也、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還

貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構(gòu)改

革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。

23.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利

率水平是（）。

A.基準利率上浮10%

B.基準利率下浮15%

C.基準利率下浮30%

D.基準利率

【答案】：A

【解析】：

個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1

倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率，應按照合

同約定的調(diào)整時間進行調(diào)整。

24.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法

律另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、

部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對個人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃,

但法律另有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但

法律另有規(guī)定的除外

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有

權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕

任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒

絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

25.下列能做質(zhì)押擔保權(quán)利質(zhì)物的是（）。

A.紀念幣和郵票

B.債券

C.名人字畫

D.發(fā)票

【答案】：B

【解析】：

權(quán)利質(zhì)押是指以法律規(guī)定可以質(zhì)押的，或貸款銀行許可的質(zhì)押物作為

擔保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以權(quán)利憑證折價

或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價款優(yōu)先受償。根據(jù)《物權(quán)法》第二百

二十三條，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票;

②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤

可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);

⑥應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

26.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現(xiàn)

D.票據(jù)的發(fā)行、擔保、承兌和貼現(xiàn)

【答案】：D

【解析】：

傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、

本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。

27.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這

一目標的表述，正確的是（）。

A.國際收支順差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利

B.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍

C.國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展基本無影響

D.國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利

【答案】：B

【解析】：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨

額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是

保證國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟安全的重要條件。

28.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體

交易對象且金額不超過萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用

于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同

意可以采取借款人自主支付方式（）o

A.30；40

B.20；30

C.20；50

D.30；50

【答案】：D

【解析】：

在個人經(jīng)營貸款的支付管理方面，根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的

規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元

人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)菅且金額不超過50萬元人

民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

29.在（）上優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。

A.收益分配權(quán)

B.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配

D.表決權(quán)

【答案】：C

【解析】：

優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在

公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。

30.績效考評結(jié)果的應用至少應當包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財務(wù)費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強績效考評結(jié)果的應用管理，建立科學合理的

績效考評結(jié)果掛鉤機制。績效考評結(jié)果的應用至少應當包括以下方

面：①評定等級行；②確定管理授權(quán)；③分配信貸資源和財務(wù)費用；

④核定績效薪酬總額；⑤評價高級管理人員和確定其績效薪酬。

31.我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為

()。

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

【答案】：B

【解析】：

H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

32.借款人家庭月收入36000元，現(xiàn)擬購買一套商品住房，計劃申請

月還款額為19130元的住房貸款，物業(yè)管理費300元，車位租賃費

150元，本筆貸款所有債務(wù)收入比為（）。

A.53.71%

B.54.39%

C.54.96%

D.54.54%

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)公式，所有債務(wù)與收入比=（本次貸款月還款額+月物業(yè)管理費

+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入=（19130+300+150）/36000=

54.39%。

33.下列關(guān)于個人商用房貸款要素表述正確的是（）。

A.個人商用房貸款利率不低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7

倍

B.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%

C.個人商用房貸款期限最長不超過10年

D.所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的

50%

【答案】：C

【解析】：

A項，個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率

的L1倍；BD兩項，貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,所購

商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%o

34.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔

次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】：B|C|D

【解析】：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除活期

和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活

兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中

國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把

握。

35.農(nóng)戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（）。

A.對于因自然災害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原

定期限正常還款的農(nóng)戶貸款，可以申請多次展期

B.農(nóng)戶消費貸款且金額不超過50萬元的，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以

采取借款人自主支付

C.貸款采取自主支付方式發(fā)放時，放款方式可以選擇轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金

D.農(nóng)村金融機構(gòu)應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

E.貸中審查應當對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查

【答案】：D|E

【解析】：

A項，己展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關(guān)注類進行管理;

B項，農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可

以采取借款人自主支付；C項，貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須

將款項轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款。

36.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣

需求量與收入水平（）o

A.正相關(guān)

B.負相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

【答案】：A

【解析】：

收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求

量與收入水平成正比，當居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時，他們

對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減

少。

37.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的'業(yè)務(wù)有

（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

【答案】：A|D|E

【解析】：

一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開

戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以

辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支?。òìF(xiàn)金取息）。

.下列屬于政策性個人貸款的是（）

380

A.個人醫(yī)療貸款

B.個人商用房貸款

C.自營性個人住房貸款

D.公積金個人住房貸款

【答案】：D

【解析】：

公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公

積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀

行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職

期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。該貸款不以

營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸

款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

39.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本為（）。

A.最低注冊資木

B.會計資本

C.經(jīng)濟資本

D.監(jiān)管資本

【答案】：c

40.采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為

屬于()o

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

【答案】：C

【解析】：

侵占財物的行為一般表現(xiàn)為：①侵吞，是指利用職務(wù)上的便利，將自

己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財物，非法占為己有；②竊取，是指利用

職務(wù)上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有,

也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；③騙取，是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真

相的方法，非法占有本單位財物。

41.單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是

()。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時存款賬戶

【答案】：C

【解析】：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收

付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同

一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

42.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。

A.資本公積

B.盈余公積

C.次級債務(wù)

D.留存利潤

【答案】：c

【解析】：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出「兩個層次的資本：核心資本和附屬資

本。核心資本主要包括實收資本（或普通股）、公開儲備（資本公積、

盈余公積、留存利澗、股票發(fā)行溢價）。

43.下列對個人貸款特征的表述中，正確的有（）o

A.高資本消耗

B.用途廣，可用于購房、購車、股票投資、旅游、裝修、教育、經(jīng)營

等

C.還款方式靈活

D.貸款便利

E.低資本消耗

【答案】:C|D|E

【解析】：

在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)

新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點，其特征包

括：①貸款品種多、用途廣，滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、

購買消費用品和解決臨時性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等方面的需求；

②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。

44.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔保拆借活動

【答案】:A|D

【解析】：

同業(yè)拆借市場具有以下特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融

機構(gòu)臨時性資金需要；②同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信

用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信

用等級；③同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資

金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基

礎(chǔ)性作用。

.關(guān)于個人商用房貸款，下列說法錯誤的是（）

45o

A.貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,所購商用房為商住兩用

房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%

B.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不

得以任何理由中斷或撤銷保險

C.貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為出讓，土地類型為住

宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地

D.個人商用房貸款期限最短為1年（含），最長不超過20年

【答案】：D

【解析】：

D項，個人商用房貸款期限最長不超過10年。

46.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取

的擔保方式為（）。

A.保證

B.抵押加階段性保證

C.階段性保證

D.預抵押

【答案】：B

【解析】：

在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現(xiàn)

抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。

47.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權(quán)的情況

屬于（）o

A.表見代理

B.委托代理

C.無權(quán)代理

D.法定代理

【答案】：A

【解析】：

表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有

代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代

理的效力。B項，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)

系；C項，無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第

三人進行代理行為；D項，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的

代理關(guān)系。

48.下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（）o

A.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行

使先訴抗辯權(quán)

B.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

C.連帶保證具有一般保證的屬性

D.當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔

保證責任的，為連帶保證

【答案】：D

【解析】：

D項，當事人在保證合同中約定，債務(wù)人大能履行債務(wù)時，由保證人

承擔保證責任的，為一般保證。連帶保證是指保證人與債務(wù)人對主債

務(wù)承擔連帶責任的保證。

.下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（）

49o

A.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度

B.調(diào)查所購汽車的新I日程度

C.調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系

D.調(diào)查所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大

【答案】：B

【解析】：

貸前調(diào)查人應通過借款申請人對所購汽車的了解程度、所購買汽車價

格與本地區(qū)價格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系

等判斷借款申請人購車行為的真實性、了解借款申請人購車動機是否

正常、額度是否合理。

50.銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效

控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。

A.操作風險

B.合規(guī)風險

C.法律風險

D.信用風險

【答案】：D

【解析】：

銀行應該進一步嚴格個人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評估

借款人的還款能力，準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房

貸款業(yè)務(wù)的信用風險。

51.某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理

費預計150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000

元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與

收入比、所有債務(wù)與收入比兩項指標，下列說法正確的是（）o

A.兩項指標均未達到條件

B.兩項指標均達到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比達到條件、所有債務(wù)與收入比未達到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比未達到條件、所有債務(wù)與收入比達到條件

【答案】：c

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應

將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）,

月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。本題中，月房

產(chǎn)支出與收入比=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）/月均收

入=（2350+150）乃000=50%；所有債務(wù)與收入比=（本次貸款的

月還款額+月物業(yè)管理費+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入=（2350

+150+300）乃000=56%。

52.個人住房貸款貸前調(diào)查中的項目調(diào)查具體包括（）。

A.項目工程進度

B.項目資料的真實性和有效性

C.項目資金到位情況

D.項目的合法性

E.項目資料的完整性

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

在個人住房貸款的貸前調(diào)查中，項目調(diào)查具體包括：①項目資料的完

整性、真實性和有效性調(diào)查；②項目的合法性調(diào)查；③項目工程進度

調(diào)查；④項目資金到位情況調(diào)查。

53.根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是（）o

A.國際收支

B相對利率

C.相對通貨膨脹率

D.心理預期

【答案】：C

【解析】：

在當今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決

定的基礎(chǔ)，即貨幣購買力平價。物價水平變動反映貨幣購買力，而國

際間物價水平的相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。

54.下列關(guān)于個人貸款盡職調(diào)查的方式和要求的表述，錯誤的是（）。

A.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

B.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)

查中的部分或全部事項審慎委托第三方代為完成

C.應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及

信息咨詢等途徑和方法

D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人應當采取有效措

施確定借款人真實身份

【答案】：B

【解析】：

B項，根據(jù)《商業(yè)助學貸款管理辦法》第十六條規(guī)定，貸款人在不損

害借款人合法權(quán)益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定

事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款

人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。

55.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬

于核心一級資本的有（）o

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本或普通段

D.未分配利潤

E.資本公積

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能

力也最強。核心一級資本主要包括以下六部分：①實收資本或普通股;

②資本公積；③盈余公積；④一般風險準備；⑤未分配利潤；⑥少數(shù)

股東資本可計入部分。

56.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從

'業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務(wù)時應