2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理押題練習(xí)試題A卷含答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理押題練習(xí)

試題A卷含答案

單選題（共35題）

1、商業(yè)銀行的（）對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)

任。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

【答窠】B

2、下列不屬于商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方的是（）。

A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權(quán)的自然人股東

B.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人

C.可間接控制商業(yè)銀行的法人

D.商業(yè)銀行主要白然人股東配偶的妹妹的配偶

【答案】A

3、股東大會年會應(yīng)當(dāng)由（）在每一會計(jì)年度結(jié)束后（）個(gè)月內(nèi)召集和召開。

A.董事會；6

氏董事會；3

C.高級管理層；6

D.高級管理層；3

【答案】A

4、（）又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本。

A.會計(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.權(quán)益資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】D

5、《巴塞爾協(xié)議H》的三大支柱不包括（）。

A.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

B.最低資本要求

C.市場約束

D.內(nèi)部監(jiān)管

【答案】D

6、下列不屬于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)主要功能的是（）。

A.引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)

B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置

C.完善績效考評體系

D.分離和消除流動性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

7、我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息

化階段和（）。

A.現(xiàn)代化支付階段

B.電子銀行發(fā)展

C.信息化銀行階段

D.創(chuàng)新發(fā)展階段

【答案】C

8、()是指信托公司運(yùn)用資本金開展的業(yè)務(wù)。

A.中間業(yè)務(wù)

B.委托業(yè)務(wù)

C.固有業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】C

9、()要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、

格式和頻率等。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.財(cái)政部

C.中央人民銀行

D.中國銀監(jiān)會

【答案】D

10、下列關(guān)于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)，說法不正確的是()。

A.同業(yè)拆入、向金融機(jī)構(gòu)借款、發(fā)行金融債券都屬于汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)

B.汽車金融公司發(fā)行金融債券是指汽車金融公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)

行金融債券融入資金的行為

C.汽車金融公司拆入資金的最長期限為1個(gè)月

D.汽車金融公司可以吸收接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股

東等非銀行股東3個(gè)月（含）以上的定期存款

【答案】C

11、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價(jià)方法的是（）。

A.行業(yè)價(jià)格法

B.逆向倒推法

C.綜合評價(jià)法

D.內(nèi)部評級法

【答案】D

12、（）是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

13、下列關(guān)于個(gè)人貸款消費(fèi)者權(quán)益說法不正確的是（）。

A.消費(fèi)者有權(quán)選擇貸款銀行、貸款產(chǎn)品，有權(quán)自主決定是否貸款

B.消費(fèi)者有權(quán)按借款合同約定，提前償還借款合同項(xiàng)下全部或部分借款

C.銀行可以預(yù)先在本金中扣除利息

D.消費(fèi)者有權(quán)要求銀行告知本人所申請貸款的處理進(jìn)度

【答案】C

14、（）的一個(gè)主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字

化模式。

A.數(shù)字時(shí)代

B.網(wǎng)絡(luò)時(shí)代

C.信息時(shí)代

D.媒體時(shí)代

【答案】C

15、下列不屬于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格定價(jià)主要功能的是（）。

A.引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)

B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置

C.完善績效考評體系

D.分離和消除流動性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

16、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行

單位收入的成本支出越低。

A.權(quán)益乘數(shù)

B.資本利潤率

C.成本收入比率

D.資產(chǎn)利潤率

【答案】C

17、流動性風(fēng)險(xiǎn)的（）體現(xiàn)在整個(gè)市場的流動性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場中某個(gè)環(huán)節(jié)的變

化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)

生問題時(shí)不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動性缺口變動。

A.隱蔽性

B.敏感性

C.內(nèi)生性

D.爆發(fā)性

【答案】A

18、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)突出（）

的重要性，其權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。

A.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)和社會責(zé)任類指標(biāo)

B.經(jīng)營效益類指標(biāo)和合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)和發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

D.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

【答案】D

19、（）財(cái)政部、國家稅務(wù)總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)實(shí)施辦

法》。

A.2016年3月24日

B.2016年11月25日

C.2016年2月24日

D.2016年8月25日

【答案】A

20、《巴塞爾協(xié)議HI：流動性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)廁的國際框架》規(guī)定流動性覆

蓋率（1CR）的最低標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.不得低于50%

B.不得低于80%

C.不得低于100%

D,不得低于120%

【答案】C

21、行政訴訟的一審程序不包括（）。

A.審理前的準(zhǔn)備

B.合議庭評議

C.開庭審理

D.復(fù)議

【答案】D

22、我國經(jīng)濟(jì)政策體系中發(fā)展的主線是（）。

A.五大理念

B.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

C.五大政策支柱

D.穩(wěn)中求進(jìn)

【答案】B

23、按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計(jì)算得出的資本數(shù)量是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.核心資本

C.會計(jì)資本

D.合格資本

【答案】D

24、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》，金融資產(chǎn)管理公司母公司的資本充

足率不得低于（）。

A.9%

B.10.5%

C.12.5%

D.10%

【答案】C

25、商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理中承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。

A.董事會

B.負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門

C.業(yè)務(wù)部門

D.高級管理層

【答案】A

26、在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴(kuò)大期限錯(cuò)配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、

拆入資金投資于期限較長的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

27、銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)

B.信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)

C.真實(shí)持卡人的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.持卡人惡意透支風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

28、下列不屬于個(gè)人住房貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）o

A.虛假按揭風(fēng)險(xiǎn)

B.虛假權(quán)證風(fēng)險(xiǎn)

C.虛假抵押擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

29、獨(dú)立董事每年在商業(yè)銀行工作的時(shí)間不得少于（）個(gè)工作日。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】B

30、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況

相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原

則。

A.制衡性原則

B.審慎性原則

C.相匹配原則

D.全覆蓋原則

【答案】C

31、關(guān)于SPV說法不正確的是（）。

A.SPV指的是特殊目的公司

B.SPV實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)隔離

C.SPV提高了項(xiàng)目成本

D.設(shè)立SPV開展融資租賃業(yè)務(wù)是國際市場的通用做法

【答案】C

32、我國商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.25%

B.40%

C.85%

D.100%

【答案】A

33、關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.認(rèn)識新常態(tài)

B.引領(lǐng)新常態(tài)

C.適應(yīng)新常態(tài)

D.提升新常態(tài)

【答案】D

34、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的

—,發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的—o()

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%

【答案】D

35、()是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確

定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行

規(guī)定的協(xié)定存款利率計(jì)付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類

型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

【答案】D

多選題(共20題)

1、行政訴訟的程序包括()。

A.起訴

B.受理

C.審理

D.判決

E.決定

【答案】ABCD

2、商業(yè)銀行按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目本金制度的有關(guān)規(guī)定，合理確定貸

款金額時(shí)應(yīng)考慮()o

A.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平

B.自身風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.項(xiàng)目期間

E.項(xiàng)目收益率

【答案】AC

3、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)品種分類，可分為(：)。

A.對公存款

B.同業(yè)拆入

C.向人民銀行借款

D,存款負(fù)債

E.借入負(fù)債

【答案】ABC

4、商業(yè)銀行開辦的貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.上市輔導(dǎo)咨詢

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.客戶授信額度

【答案】ABD

5、商業(yè)銀行其他負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆入

C.債券融資

D.向中央銀行借款

E.保證金存款

【答案】ABCD

6、商業(yè)銀行的支出主要包括（）。

A.利息支出

B.非利息支出

C.度產(chǎn)減值損失

D.業(yè)務(wù)及管理費(fèi)

E.主營業(yè)務(wù)支出

【答案】ACD

7、關(guān)于國內(nèi)企業(yè)境外上市的條件，下列說法正確的有（）。

A.企業(yè)總資產(chǎn)不低于10000萬元人民幣

B.企業(yè)有健全的董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理層

C.企業(yè)的財(cái)務(wù)會計(jì)資料真實(shí)、完整

D.企業(yè)年凈利潤應(yīng)不低于2500萬元人民幣

E.企業(yè)無重大違法、違規(guī)行為記錄

【答案】ABC

8、系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測（）。

A.金融體系運(yùn)行情況，關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)的跆部門傳遞

B.法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)法律制度、貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等

對系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的影響

C.國際主要經(jīng)濟(jì)體和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，評估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)

波動對金融體系的沖擊

D.銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況

E.區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、金融市場以及地方性金融機(jī)構(gòu)的

風(fēng)險(xiǎn)狀況

【答案】ABCD

9、資產(chǎn)證券化的作用與意義有（）。

A.為投資者提供新的投資渠道

B.增加金融市場上出售和流通的證券

C.改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

D.減少資本占用，提高資產(chǎn)回報(bào)率

E.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本

【答案】CD

10、下列符合現(xiàn)今金融犯罪的特點(diǎn)的有（）。

A.涉眾型金融犯罪不斷增長

B.跨省、跨地區(qū)金融犯罪日益增多

C.犯罪形式日趨職業(yè)化、組織化和智能化

D.金融犯罪的數(shù)量逐漸減少

E.內(nèi)外勾結(jié)作案特征逐漸凸顯

【答案】ABC

11、根據(jù)《商業(yè)銀業(yè)董事履職評價(jià)辦法（試行）》，下列關(guān)于董事履職評價(jià)應(yīng)用

的說法，正確的有（）。

A.被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談

B.被評為不稱職的董事，監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)將評價(jià)結(jié)果通知董事本人，并組織培訓(xùn)，

幫助董事提高履職能力

C.監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)將評價(jià)結(jié)果通知董事本人，根據(jù)評價(jià)結(jié)果提出工作建議或處理意

見

D.被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行成當(dāng)給予內(nèi)部處分，提出限期改進(jìn)要求

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將董事履職評價(jià)結(jié)果報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】AC

12、固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括（）。

A.全流程管理

B.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)

C.強(qiáng)化合同管理

D.加強(qiáng)貸款發(fā)放和支付審核

E.強(qiáng)化法律責(zé)任

【答案】ABCD

13、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司的發(fā)起人包括（）。

A.具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的中國境內(nèi)公民

B.在中國境外注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)

C.在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)

D.在中國境外注冊的融資租賃公司

E.在中國境內(nèi)外注朋的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行

【答案】CD

14、按照貸款用途劃分，個(gè)人貸款主要分為（）。

A.個(gè)人投資貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人經(jīng)營類貸款

E.流動資金貸款

【答案】BCD

15、互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序規(guī)范的具體要求有（）。

A.應(yīng)依法向電信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)

B.選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)

C.耍求從業(yè)機(jī)構(gòu)切實(shí)提升技術(shù)安全水平

D,對客戶進(jìn)行充分的信息披露

E.著力加強(qiáng)對消費(fèi)者的教育

【答案】ABCD

16、下列哪些風(fēng)險(xiǎn)提示可以更好的保障消費(fèi)者權(quán)益？（）

A.提供個(gè)人身份證件復(fù)印件申辦信用卡時(shí)，在復(fù)印件上注明“僅供申辦XX信

用卡用”，以防止身份證件復(fù)印件被人冒用申領(lǐng)信用卡后詐騙

B.刷卡進(jìn)入自助銀行的門禁無須輸入密碼，如遇要求輸入密碼時(shí)，應(yīng)及時(shí)報(bào)警

C.不要將卡片與手機(jī)、磁卡、鑰匙等物品放在一起，以免損壞磁條而影響消費(fèi)

者的正常使用

D.建議消費(fèi)者在信用