2023年中級經濟師真題與答案金融

2023年中級經濟師考試中級金融專業(yè)真題及答案

一、單項選擇題（共60題，每題1分。每題的備選項中，只有1個最符合題意）

L在金融市場的各類主體中，重要以資金供應者身份參與金融市場時主體是（）。

A.企業(yè)

B.家庭

C.政府

D.金融磯構

2.金融市場為投資者提供購置力的儲存工具,這是指金融市場的（）功能。

A.資金積聚

B.資源配置

C.風險分散

D.財富

3.假如某一金融機構但愿通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通,則它可以參與（）市場。

A.同業(yè)拆借

B.商業(yè)票據

C.回購辦議

D.大額可轉讓定期存單

4.企業(yè)以貼現方式發(fā)售給投資者的短期無擔?？谏仔庞脩{證是（）。

A.企業(yè)債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉讓定期存單

D.商業(yè)票據

5.常用于銀行間外匯市場上H勺外匯交易形式是（）交易。

A.即期外匯

B.遠期外匯

C.掉期

D.回購

6.以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易U勺一般股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

7.投資者用100萬元進行為期5年的投資，年利率為5%,一年計息一次，按單利計算，則5年末投資者可得到U勺本

息和為i）萬元。

A.110

B.120

C.125

D.135

8.認為貨幣供應是外生變量，由中央銀行直接控制，貨幣供應獨立于利率U勺變動，該觀點源自于（）o

A.貨幣數量論

B.古典利率理論

C.可貸資金理論

D.流動性偏好理論

9.債券的票面收益與面額的比率是（）。

A.當城收益率

B.名義收益率

C.到期收益率

D.實際收益率

10.假如某債券面值為100元，本期獲得的利息（票面收益）為8元，目前市場交易價格為80元,則該債券的名義收益

率為（）。

A.4%

B.5%

C.8%

D.10%

11.與一般企業(yè)的I經營對象不一樣，金融企業(yè)所經營的對象不是一般商品，而是（）。

A.貴金屬

B.不動產

C.股票

D.貨幣資金

12.與其他金融機構相比，商業(yè)銀行H勺一種最明顯特性是（）。

A.以盈利為目的

B.提供金融服務

C.吸取活期存款

D.執(zhí)行國家金融政策

13.1998年6月1日成立的歐洲中央銀行的組織形式屬于（）制度。

A.一元式中央銀行

B.二元式中央銀行

C.跨國II勺中央銀行

D.準中夬銀行

14.由某一種人或某一集團通過購置兩家或更多H勺銀行多數股票口勺形式，形成聯(lián)合經營的銀行組織制度稱為（）制

度。

A.持股企業(yè)

B.連鎖銀行

C.分支銀行

D.單一垠行

15.根據有關規(guī)定，我國小額貸款企業(yè)的重要資金來源為（）。

A.借入外資和砸入資金

B.發(fā)行債券和捐贈資金

C.吸取存款和融入資金

D.股東繳納的資本金和捐贈資金

16.2D23年修改通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行打勺經營原則包括安全性、流動性和（）。

A.政策性

B.公益性

C.效益性

D.審慎性

17.商業(yè)銀行的|新型業(yè)務運行模式區(qū)別于老式業(yè)務運行模式的關鍵是（）。

A.集中核算

B.業(yè)務外包

C.前后臺分離

D.綜合經營

18.商業(yè)銀行致力于.與客戶建立.愈加穩(wěn)定的關系，屬于商業(yè)銀行市場營銷中的（）。

A.關系營銷

B.顧客管理

C.老式營銷

D.產品營銷

19.現代商業(yè)銀行財務管理的關鍵是基干（邢J管理。

A.利潤最大化

B.效率最大化

C.價值

D.關鍵資本增值

20.根據“巴塞爾協(xié)議”，屬于商業(yè)銀行關鍵資本的是（）。

A.中期優(yōu)先股

B.損失準備

C.非合計性永久優(yōu)先股

D.股本嘖券

21.當投資銀行協(xié)助基金發(fā)行人向投資者發(fā)售收益憑證時,投資銀行在基金運作中承擔基金的（I角色。

A.發(fā)起人

B.管理者

C.托管人

D.承銷人

22.投資銀行財務顧問業(yè)務日勺服務對象一般是（）。

A.機構投資者

B.個人投資者

C.企業(yè)或者政府機構等融資者

D.金融中介機構

23.在卜市企'II，以增發(fā)新股融資時??既有股東按目前持有股份比例優(yōu)先認購后，假如股份尚有剩余,承銷商將買進剩

余股票，再轉售給其他投資者,則該新股發(fā)行FI勺承銷方式是（）。

A.全額包銷

B.竭力推銷

C.余額包銷

D.混合推銷

24.目前，我國記賬式國債采用日勺發(fā)行方式是（）。

A.行玫分派

B.承購包銷

U邀請招標

D.公開招標

25.在信用經紀業(yè)務中，投資銀行不僅是老式的中介機構，并且還承擔著（）H勺角色。

A.債務人與抵押權人

B.債權人與抵押權人

C.債務人與發(fā)行人

D.債權人與發(fā)行人

26.金融制度的創(chuàng)新是指（）。

A.與國際通例接軌

B.混業(yè)經營到分業(yè)經營的轉變

C.金融沐系與金融構造日勺新變化

D.商'業(yè)銀行與非銀行金融機構分類管理

27.金融發(fā)展不單是指金融數量或質量上H勺變化，更重要的是指（）。

A.農村金融市場的發(fā)展

B.外資金融機構的增長

C.金融產品口勺復雜化

D.金融效率日勺提高

28.戈德史密斯提出了衡量一國金融發(fā)展水平的有關指標一金融有關比率，即某一時點上現存（）之比。

A.社會信用總額與國民收入

B.實物資產總額與對外凈資產

C.金融資產總額與國民財富

D.貨幣總額與國民生產總值

29.有關經濟發(fā)展與金融深化關系口勺說法，對口勺的是（）。

A.金融深化會導致金融危機,破壞經濟發(fā)展

B.金融深化必然增進經濟發(fā)展

C.經濟發(fā)展離不開金融深化，失控H勺金融深化會導致經濟倒退

D.金融深化與經濟發(fā)展同步出現是一種偶爾巧合

30.在描述金融深化與經濟增長關系的托賓模型中，貨幣對經濟運行的影響，重要是通過對（）1付影響，進而對人們

的消費或儲蓄行為的影響實現的o

A.可支配收入

B.國內生產總值

C.國民生產總值

D.稅前利潤

31.凱恩斯認為，當利率極低時，投機動機引起的貨幣需求量是無限的，并將這種現象稱為（）。

A.現金偏好

B.貨幣幻覺

C.流動性過剩

D.流動性偏好陷阱

32.弗里德曼認為,貨幣需求量是穩(wěn)定的,可以預測時,因此,貨幣政策應（）。A.“相機行事”

B.重在調整利率

C.實行。單一規(guī)則”

D.“走走停?！?/p>

33.根據貨幣供應機制，貨幣供應量等于基礎貨幣與貨幣乘數的（）。

A.和

B.乘積滑

C.差額

D.商

34.商業(yè)銀行的存款準備金加流通中的現金等于（）。

A.基礎貨幣

B.庫存現金

C.法定存款準備金

D.超額準備金

35.“太多的貨幣追求太少H勺商品”，從而導致一般物價水平上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推進型

C.構造型

D.隱蔽型

36.石油危機、資源枯竭等導致原材料、能源價格上升，從而導致一般物價水平上漲，這種情形屬于（）通貨膨

脹。

A.需求拉上型

B.成本推進型

C.構造型

D.隱蔽型

37.由國際原因引起H勺通貨膨脹也叫北歐型通貨膨脹，是由北歐學派提出的，其合用于（）。

A.開放經濟的小國

B.開放經濟日勺大國

C.封閉經濟日勺小國

D.封閉經濟H勺大國

38.有關通貨膨脹影響的說法，錯誤的是（）。

A.通貨膨脹可以有效地擴張社會生產資本總量

B.通貨膨脹初期會對生產有一定的刺激作用

C.較嚴重口勺通貨膨脹會導致投機活動猖獗、價格信號扭曲

D.在通貨膨脹的狀況下,商品會長期滯留在流通領域，成為倒買倒賣的對象

39.有關治理通貨緊縮II勺貨幣主義政策主張的說法，錯誤的是（）o

A.以經濟自由化和反對政府干預為思想基礎

B.貨幣政策對通貨緊縮無能為力

c.貨幣數最是經濟中唯一起支配作用的經濟變顯

D.擴張性財政政策需要對應口勺貨幣政策配合

40.在金融宏觀調控機制的構成要素中，變換中介是（）。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.居民戶

41.貨幣政策的最終目的之間存在矛盾，根據菲利普斯曲線，（）之間就存在矛盾。

A.穩(wěn)定物價與充足就業(yè)

B.穩(wěn)定物價與經濟增長

C.穩(wěn)定物價與國際收支平衡

D.經濟漕長與國際收支平衡

42.作為一種直接信用控制的貨幣政策工具，利率限制是指中央銀行規(guī)定（）。

A.存款利率和貸款利率日勺下限

B.存款利率和貸款利率日勺上限

C存款利率的J上限和貸款利率的下限

D.存款利率H勺下限和貸款利率口勺上限

43.根據凱恩斯的貨幣政策傳導機制理論，貨幣政策增長國民收入的效果取決于投資和貨幣需求的利率彈性，其

中，增長貨幣供應，能導致國民收入增長較大的組合是（）。

A.投資H勺利率彈性小，貨幣需求日勺利率彈性大

B.投資日勺利率彈性大，貨幣需求日勺利率彈性小

C.投資和貨幣需求的利率彈性都大

D.投資和貨幣需求的利率彈性都小

44.我國的公開市場操作中，中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買叵有價證券，這種

交易行為稱為（）。

A.現券買斷

B.現券賣斷

C.正回購

D.逆回購

45.某企業(yè)從某銀行借入一筆貸款后，到期不能準期、足額還本付息，這種情形屬于該銀行的（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

46.我國某居民在購房時向商業(yè)銀行借入按揭貸款，在借款期內中國人民銀行宣布加息，該居民日勺借款利率隨之被商

業(yè)銀行上調，導致該居民口勺利息成本提高，這種情形闡明該居民因承受（）而蒙受了經濟損失。

A.信用風險

B.利率風險

C.匯密風險

D.操作風險

47.我國某企業(yè)在海外承建了某項目，但因海外爆發(fā)政府與反政府武裝的沖突而不得不中斷項目建設，并撤出人員，

項目工地被洗劫，這種情形屬于該企業(yè)的（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.國家風險

D.操作風險

48.商業(yè)銀行的缺口管理屬F（）管理。

A.利率風險

B.信用風險

C.匯率風險

D.投資風險

49.“巴塞爾新資本協(xié)議”的最低資本規(guī)定，涵蓋了信用風險、市場風險和（）。

A.匯率風險

B.利率風險

C.法律風險

D.操作風險

50.認為監(jiān)管是政府對公眾規(guī)定糾正某些社會個體和社會組織H勺不公正、不公平和無效率的一種【可應，這種觀點來

自（）.

A.公共利益論

B.特殊利益論

C.社會選擇論

D.經濟監(jiān)管論

51.2023年我國金融監(jiān)管的發(fā)展進入新的階段，其標志是全國人大同意國務院成立（）。

A.中國證監(jiān)會

B.中國保監(jiān)會

C.中國狠監(jiān)會

D.中國策行業(yè)協(xié)會

52.下列措施中，屬于銀行業(yè)市場運行監(jiān)管內容的是（）。

A.監(jiān)管資本充足性

B.審批業(yè)務范圍

C.審批注冊資本

D.處理有問題銀行

53.根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管關鍵指標》，我國銀行機構H勺所有關聯(lián)度，即所有關聯(lián)授信與資本凈額之比，不應高于（）。

A.5%

B.10%

C.15%

D.50%

54.在證券企業(yè)的市場準入監(jiān)管制度中，我國證券企業(yè)的設置實行（）。

A.登記制

B.立案制

C.注冊制

D.審批制

55.根據購置力平價理論，假如一國的物價水平與其他國家H勺物價水平相比相對上漲,則該國貨幣對其他國家貨幣

（）。

A.升值

B.貶值

C.升水

D.貼水

56.2。05年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、參照（）。

A.美元和歐元進行調整、自由浮動的匯率制度

B.美元進行調整、可調整日勺盯住匯率制

C.歐元進行調整、可調整口勺盯住匯率制

D.一籃子貨幣進行調整、有管理的|浮動匯率制度

57.當國際收支出現逆差時，一國之因此采用本幣貶值的匯率政策，是由于本幣貶值后來，以外幣標價的出口價格下

降，而以本幣標價的進口價格上漲，從而（），使國際收支逆差減少，乃至恢復均衡。

A.刺激出口和進口

B.限制出口和進I」

C.刺激出口，限制進口

D.限制出口，刺激進口

58.為構建積極的外匯儲備管理模式和機制，我國成立了具有（）性質的中國投資企業(yè)，將部分外匯儲備由其運作和

管理。

A.國資委

B.開放式基金

C.主權財富基金

D.封閉式基金

59.假如中國政府在美國紐約發(fā)行一筆美元債券,則該筆債券屬于（）的范圍。

A.外國債券

B.猛犬債券

C.武士，責券

D.歐洲債券

60.假如我國容許國內企業(yè)為支付商品或勞務進口而自由地將人民幣兌換為外幣，則闡明人民幣實現了（）。

A.自由兌換

B.完全可兌換

C.資本項目可兌換

D.常常項目可兌換

二、多選題（共20題，每題2分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題

不得分沙選，所選的每個選項得0.5分）

61.在金融工具四個性質之間，存在反比關系口勺是（）。

A.期限性與收益性

B.期限性與風險性

C.流動性與收益性

D.期限性與流動性

E.收益性與風險性

62.我國金融市場存在日勺問題有（）。

A.間接融資比重過低

B.金融市場規(guī)模小

C.直接融資比重過低

D.尚未準出金融衍生品市場

E.貨幣市場發(fā)展滯后

63.決定債券到期收益率的原因有（）。

A.票面收益

B.買入債券到債券到期口勺時間

C.償還價格

D.購置價格

E.匯率

64.我國國家開發(fā)銀行作為政策性銀行期間，其貸款可分為（）o

A.糧油收購貸款

B.消番貸款

C.軟貸款

D.進出口信貸

E.硬貸款

65.根據有關規(guī)定，目前中國人民銀行履行的職責有（）.

A.防備、化解系統(tǒng)性金融風險

B.經理國庫

C.包銷國債

D.制定和執(zhí)行貨幣政策

E.向政府提供貸款

66.商業(yè)銀行利潤總額B勺構成包括（）。

A.購置企業(yè)股票利得

B.證券交易傭金收入

C.營業(yè)利潤

D.投資收益

E.營業(yè)外收支凈額

67.投資銀行最木源、最基礎的業(yè)務包括（）。

A.證券發(fā)行與承銷

B.資產證券化

C.項目融資

D.訐券經紀與交易

E.金融衍生產品創(chuàng)新與交易

68.金融克制指金融市場受到不合適的限制和干預，其重要體現是（）。

A.貨幣管制

B.利率管制

c.匯率管制

D.業(yè)務管制

E.從業(yè)人員準入管制

69.金融自由化是指放松或取消金融管制，其實行U勺條件重要有（）。

A.宏觀經濟穩(wěn)定

B.外匯儲備充足

C.財政紀律良好

D.法規(guī)、會計制度、管理體系完善

E.充足謹慎的商業(yè)銀行監(jiān)管

70.根據凱恩斯貨幣需求理論,人們持有貨幣H勺動機包括（）。

A.防止動機

B.保薦動機

C.交易動機

D.投機動機

E.避險動機

71.在市場經濟條件下，貨幣均衡的前提條件是（）。

A.穩(wěn)定H勺物價水平

B.足額II勺國際儲備

C.健全II勺利率機制

D.發(fā)達口勺金融市場

E.有效日勺中央銀行調控機制

72.下列情形中，也許會導致成本推進型通貨膨脹的是（）。

A.壟斷性大企業(yè)為獲取壟斷利潤人為提高產品價格

B.勞動力和生產要素不能根據社會對產品和服務的需求及時發(fā)生轉移

C.有組織的工會迫使工資I內增長率超過勞動生產率的增長率

D.資源在各部門之間口勺配置嚴重失衡

E.匯率變動引起原材料成本上升

73.下列范圍中，屬于通貨緊縮的標志有（）持續(xù)下降。

A.價格總水平

B.經濟增長率

C.銀行存款

D.外匯儲備

E.貨幣供應量

74.作為貨幣政策工具的公開市場業(yè)務，其重要長處是（）。

A.中央根行具有積極權

B.富有彈性

C.對貨幣供應量的調整迅速

D.輕易逆向修正貨幣政策

E.干擾其實行效果日勺原因比其他貨幣政策工具少

75.下列貨幣政策工具中，屬于直接信用控制口勺是（）。

A.道義勸說

B.貸款跟額

C.利率限制

D.流動性比率

E.窗口指導

76.全面風險管理的架構包括（）等維度。

A.企業(yè)戰(zhàn)略

B.企業(yè)目的

C.風險管理的要素

D.企業(yè)層級

E.企業(yè)文化

77.下列措施中，屬于利率風險管理的措施是（）。

A.做遠期外匯交易

B.缺口管理

C.做貨幣衍生產品交易

D.做利率衍牛產品交易

E.做構造性套期保值

78.銀行業(yè)市場準入監(jiān)管II勺內容有（卜

A.審批注冊地點

B.審批注冊機構

c.審批注冊資本

D.審批高級管理人員的任職資格

E.審批業(yè)務范圍

79.運用財政政策調整國際收支不均衡，是由于財政政策對國際收支可以產生（）等調整作用。

A.需求效應

B.價格效應

C.利率效應

D.構造效應

E.供應效應

80.我國國際儲備H勺鮮明特性有（）。

A.總晟增長迅速

B.構造變化明顯，尤其提款權占比提高

C.構造變化明顯，外匯儲備占比提高

D.構造變化明顯,黃金儲備占比提高

E.構造變化明顯，儲備頭寸占比提高

三、案例分析題（共20題,每題2分。由單項選擇和多選構成。錯選,本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分）

（一）某企業(yè)擬進行股票投資，計劃購置甲、乙、丙三種股票構成投資組合，已知三種股票的G系數分別為1.5、1.0

和0.5,該投資組合甲、乙、丙三種股票的投資比重分別為50%、20%和30%,全市場組合的預期收益率為9%,無

風險收益率為4%。

根據上述資料，回答問題。

81.該投資組合小ja系數為（）。

82.投資者在投資甲股票時所規(guī)定F內均衡收益率應當是（）。

A.4%

B.9%

C.11.5%

D.13%

83.下列說法中，對的的是（）。

A.甲股票所含系統(tǒng)風險不小于甲、乙、內三種股票投資組合風險

B.乙股票所含系統(tǒng)風險不小于甲、乙、丙三種股票投資組合風險

C.丙股票所含系統(tǒng)風險不小于甲、乙、丙三種股票投資組合風險

D.甲、乙、丙三種股票投資組合風險不小于全市場組合的投資風險

84.有關投資組合風險的J說法，對的時是（）。

A.當投資充足絹合時，可以分散掉所有的風險

B.投資組合的風險包括企業(yè)特有風險和市場風險

C.企業(yè)特有風險是可分散風險

D.市場風險是不可分散風險

（二）某機構投資者與某證券企業(yè)簽訂了證券交易委托代理協(xié)議,按照證券交易品種開立了股票交易賬戶，并且也開立

了用于證券交易資金清算的專用資金賬戶。

根據上述資料，回答問題。

85.在該機構投資者簽訂的證券交易委托代理協(xié)議中，該證券企業(yè)承擔證券（）角色。

A.承俏商

B.交易商

C.經紀商

D.做市商

86.該機構投資者開立的股票交易賬戶除了可以買賣股票外,還可以買賣（）。

A.商品期貨

B.股指期貨

C.債券

D.基金

87.假如該機構投資者的資金賬戶選擇了保證金賬戶，則該機構投資者可以接受該證券企業(yè)提供的（）業(yè)務。

A.融資或稱賣空

B.融資或稱買空

C.融券或稱賣空

D.融券或稱買空

88.該機構投資者在委托股票交易時，其成交價格按照“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”原則由證券交易所撮合主機自動撮合

確定成交價格。假如該機構投資者是在10:00?11:00委托交易，其股票成交價日勺競價是（）o

A.集合競價

B.持續(xù)競價

C.投標經紀

D.招標競價

（三）2023年9月末,我國廣義貨幣供應量M2余額為69.6萬億元，狹義貨幣供應量M1余額為24.4萬億元，流通

中現金余額為4.2萬億元；整年現金凈投放3844億元。

根據上述資料，回答問題。

89.2023年9月末，我國單位活期存款總額為（）萬億元。

90.2023年9月末，我國居民個人儲蓄存款和單位定期存款總額為（）萬億元。

91.有關貨幣層次劃分的界定，對H勺的有（）。

A.M0=活期存款貨幣

B.M0;流通中現金

C.M1=MO+單位活期存款

D.M2=M1+單位定期存款

92.下列做法中，屬于中央銀行投放基礎貨幣的渠道有（）o

A.對金融機構的再貸款

B.收購外匯等儲備資產

C.購置政府債券

D.對工商企業(yè)貸款

（四）如下是我國某商業(yè)銀行資本和資產有關狀況（不考慮市場風險資本原因）:

序號項目期末余額

1實收資木150

2多種公積20

3未分派利潤30

4一般準備50

5長期次級債務30

對未并表金融機構的資本投

60

資

7風險加權資產4000

根據上述資料，回答問題。

93.下列項目中，屬于該銀行關鍵資本的有（）。

A.多種公積

B.未分派利潤

C.?般準備

D.長期次級債務

94.該銀行的資本充足率為（）。

A.4%

B.5%

C.7%

D.8%

95.該銀行的關鍵資本充足率為（）.

A.4%

B.4.5%

C.5%

D.6.25%

96.根據規(guī)定，中國銀監(jiān)會可規(guī)定其采用的措施有（）。

A.減少風險資產的規(guī)模

B.制定資本補充計劃

C.限制資產增長速度

D.調整高級管理人員

（五）根據國家外匯管理局公布的《2023年中國國際收支匯報》，2。23年我國貨品貿易順差2542億美元，服務貿

易逆差221億美元，收入項目順差304億美元，常常轉移項目順差429億美元，資本項目順差46億美元，直接投

資順差1249億美元，證券投資順差240億美元，其他投資順差724億美元,凈錯誤與遺漏-597億美元。

根據上述資料，回答問題。

97.我國國際收支的常常項目為（）億美元。

A.順差2625

B.順差3054

C.逆差221

D.逆差597

98.我國國際收支的資本與金融項目為（）億美元。

A.順差2259

B.順差2213

C.逆差221

口.逆差597

99.剔除匯率、資產價格等估值原因影響，計入凈錯誤與遺漏，我國新增國際儲備資產（）億美元。

A.5313

B.4884

C.2457

D.4716

100.下列做法中，屬于我國為調整國際收支順差而采用口勺措施是（）。

A.嚴格控制“高耗能高污染和資源性”產品出口

B.取消406個稅號產品H勺出口退稅

C.鼓勵企業(yè)有序開展對外投資

D.支持成套設備出口

2023年度全國經濟專業(yè)技術資格考試試卷金融專業(yè)知識與實務（中級）原則答案

（滿分140）

闡明：第1?60題為單項選擇題，共60題，每題1分。每題的J備選項中，只有1個最符合題意；第61?80題為多

選題，共20題,每題2分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意,至少有1個錯項。錯選,本題不得分;少選,

所