2024年銀行從業(yè)資格考試備考題目

第四章銀行管理

4.1企業(yè)治理

1.良好的銀行企業(yè)治理包括（）ABCDE

A健全的組織架構(gòu)和清晰的職責(zé)邊界B科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略與合理的鼓勵(lì)約束機(jī)

制C價(jià)值準(zhǔn)則與良好的社會責(zé)任D有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

E完善的信息披露制度

2.銀行企業(yè)治理的主體包括（）ABCD

A股東大會B董事會C監(jiān)事會D高管層E銀行員工

解析:銀行企業(yè)治理口勺主體僅包括這四類,其他都不是。

3.（A）是銀行經(jīng)營管理H勺最高決策機(jī)構(gòu)（最高權(quán)力機(jī)關(guān)）。

A股東大會B董事會C監(jiān)事會D理事會

4.現(xiàn)代銀行風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，都是由代表資本的（A）推進(jìn)并承擔(dān)最終責(zé)任。

A.董事會。B.股東大會C.監(jiān)事會D.理事會

注：董事會承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。

5.（）與董事會并列對股東大會負(fù)責(zé)。B

A獨(dú)立董事B監(jiān)事會C高級管理層D董事長

注意：高管要對董事會負(fù)責(zé)，監(jiān)事會和董事會并列對股東大會負(fù)責(zé)。

6.商業(yè)銀行高管層包括（）ABCDF

A行長B副行長C財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人D董事會秘書E客戶經(jīng)理F其他高

管人員

解析:E客戶經(jīng)理不算高管。

7.商業(yè)銀行的利益有關(guān)者包括（）ABCDEF

A.股東B董事C高級管理人員D客戶E職工F小區(qū)

8.商行的利益有關(guān)者包括（）ABCDE

A.存款人由商行高管C商行董事D商行監(jiān)事?！晟绦泄?yīng)

商

9注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事時(shí)人數(shù)不得少于0人C

A1人B2人C3人D4人

10.監(jiān)事會理會每年至少應(yīng)召開（）次。D

A1B2C3D4

11.商業(yè)銀行應(yīng)披露口勺企業(yè)治理信息有（）ABE

A.年度內(nèi)召開堇事會狀況B堇事會的構(gòu)成及工作狀況

C企業(yè)財(cái)務(wù)狀況D員工福利狀況E獨(dú)立董事日勺工作狀況

解析：中請題R問的是披露啊什么佶息，企業(yè)治理披露的佶息是企業(yè)治理四大類

主體:股東大會、董事會、監(jiān)事會、高管的狀況，外加銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置

狀況、對企業(yè)治理日勺評價(jià)。C企業(yè)財(cái)務(wù)狀況是強(qiáng)干擾項(xiàng)

4.2資本管理

12在正常狀況下，銀行會計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不不大于、等于經(jīng)濟(jì)資本口勺數(shù)量

（）對

13.有關(guān)商業(yè)銀行資本口勺描述，如下哪一項(xiàng)是對時(shí)的（）D

A.銀行資本等于會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

B經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低規(guī)定

解析：會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本在財(cái)務(wù)會計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部

風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)意義上H勺不同樣概念，不是銀行奧本的三個(gè)構(gòu)成部分,故A選項(xiàng)錯(cuò)

誤。經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)口勺風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有

的最低資本量，因此，經(jīng)濟(jì)資本不僅與銀行盈利的大小有關(guān)，還與銀行所承擔(dān)的

風(fēng)險(xiǎn)有關(guān),故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。在正常狀況下,銀行會計(jì)資本口勺數(shù)量應(yīng)當(dāng)不不大于、等

了經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

14.有關(guān)會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本說法對的的有（）ooABCD

A.經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是防止銀行倒閉的最終防線

B會計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不不不不大于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平H勺經(jīng)濟(jì)資本（不不不不大于就

是不不大于等于）

C經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會計(jì)資本和監(jiān)管資本H勺重要參照基準(zhǔn)

D監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管規(guī)定、增進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體

系穩(wěn)定而規(guī)定H勺銀行必須持有H勺資本

E.經(jīng)濟(jì)資本等于監(jiān)管資本（或本選項(xiàng)改成風(fēng)險(xiǎn)資本等于監(jiān)管資本，由「經(jīng)濟(jì)資

本又叫風(fēng)險(xiǎn)資本）

解析:經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保

有的最低資本量，又叫風(fēng)險(xiǎn)資本,而監(jiān)管資本是滿足監(jiān)管當(dāng)局要保有H勺資本，因此

這是兩個(gè)不同樣概念口勺資本，沒有相等這一說。

15如下哪一項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超過估計(jì)損失的那部分損失？（）

A

A經(jīng)濟(jì)資本B監(jiān)管資本C會計(jì)資本D關(guān)鍵資本

解析：經(jīng)濟(jì)資本用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超過估計(jì)損失H勺那部分損失,

是防止銀行倒閉口勺最終防線。

備注：經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算H勺、銀行需要保

有的最低資本量.可出單項(xiàng)選擇題。

16.銀行資本口勺作用（）。ABCDE

A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要B.吸取損失C.維持市場信心

D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

E.為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最主線的驅(qū)動力

F.盈利注意F項(xiàng)是強(qiáng)干擾項(xiàng)，銀行資本不是為了盈利存在的，是為了化解風(fēng)

險(xiǎn)存在H勺。

17.根據(jù)不同樣角度所辨別的銀行資本中的I經(jīng)濟(jì)資本（）。。ACD

A.是防止銀行倒閉H勺最終防線B.是資產(chǎn)減去負(fù)債后H勺余額

C.是銀行需要保有口勺最低資本量D.是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)口勺最直接反應(yīng)

E是維持金融體系穩(wěn)定必須持有H勺資本F是商業(yè)銀行必須持有資本的最低規(guī)定

解析：B資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會計(jì)資本，E維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資

本是監(jiān)管資本，F(xiàn)也是監(jiān)管資本

18.有關(guān)巴塞爾委員會口勺宗旨，下列說法中錯(cuò)誤的是(B)

A加強(qiáng)銀行監(jiān)管H勺國際合作B增進(jìn)國際銀行業(yè)并購重組

C共同防備和控制金融風(fēng)險(xiǎn)D保證國際銀行業(yè)的I安全和發(fā)展

解析：巴塞爾委員會和巴塞爾協(xié)議是為了讓銀行穩(wěn)健經(jīng)營，減少風(fēng)險(xiǎn)存在啊，不

是為了增進(jìn)銀行盈利，增進(jìn)銀行并購、增進(jìn)銀行競爭存在的。

19.如下哪一項(xiàng)不屬于資本監(jiān)管的新三大支柱：D

A.市場約束B.最低監(jiān)管資本規(guī)定。C.資本充足率監(jiān)督檢查

D.審慎性監(jiān)督管理談話

解析:A市場約束對應(yīng)市場約束、B最低監(jiān)管資本規(guī)定對應(yīng)外部監(jiān)管、C資本充

足率監(jiān)督檢查對應(yīng)最低資本規(guī)定,D審慎性監(jiān)督管理談話是監(jiān)管措施，不是三大

支柱。

20.《巴塞爾新資本協(xié)議》不包括如下哪項(xiàng)()B

A最低資本規(guī)定B安全營運(yùn)C市場約束D外部監(jiān)管

21.市場約束是資本監(jiān)管日勺三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制重要是依托()口勺利益驅(qū)

動。出

A監(jiān)管機(jī)構(gòu)B利益有關(guān)者C高級管理層D風(fēng)險(xiǎn)管理部門

解析：市場約束就是靠市場的力量約束銀行行為，因此重要靠與銀行有關(guān)的利益

有關(guān)者的力量。

22.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定銀行信息披露的范圍包括(ABCDE)

A資本充足率B資本構(gòu)成C風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理方略D.盈利能力

E.管理水平及過程F.內(nèi)幕信息（注意內(nèi)幕信息是無法披露口勺）

23.2023年的巴賽爾公約rJ重要?jiǎng)?chuàng)新表目前（）ABD

A新增了對操作風(fēng)險(xiǎn)的資本規(guī)定B提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查H勺規(guī)定（第二支

柱）

C提出了最低資本規(guī)定的規(guī)定D提出了市場約束的規(guī)定（第三支柱）

E新增了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的資本規(guī)定

解析：C是舊H勺巴塞爾協(xié)議里就明確了H勺，E中信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)是舊H勺里就

提出了的

24.《巴塞爾新資本協(xié)議》H勺新增內(nèi)容包括（BDEF）

A.有關(guān)資本充足率的規(guī)定，將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的

關(guān)鍵指標(biāo)

B.在資本充足率H勺計(jì)算公式,中全面反應(yīng)了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本

規(guī)定C將銀行資本分為關(guān)鍵資本和陽屬資本兩類

D引入計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法

E.規(guī)定銀行及時(shí)全面地提供精確信息，加大透明度（二信息披露、市場約束=

第三支柱）

F規(guī)定監(jiān)管當(dāng)局可以采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等措施審核銀行的資本充足狀況

（=外部監(jiān)管=第二支柱）

解析：A資本充足率是舊協(xié)議里就有的，故A錯(cuò)；新協(xié)義在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)

基礎(chǔ)上,新增了對操作風(fēng)險(xiǎn)的資本規(guī)定，故B對的；在舊辦議里就將銀行資本分為

關(guān)鍵資本和附屬資本兩類，故C錯(cuò)；計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法是在新協(xié)議里創(chuàng)

新的J,故D對於J；第二支柱和第三支柱是新協(xié)議里提出的J,F項(xiàng)等于第二支柱,E

項(xiàng)等于第三支柱。

25.保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的關(guān)鍵指標(biāo)是（）B

A關(guān)鍵資本B資本充足率C附屬資本D風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)

行的）關(guān)鍵指標(biāo)。

公式:資本=關(guān)鍵+附屬

關(guān)鍵資本250%（附屬資本不得超過關(guān)鍵資本的100%）=關(guān)鍵資本不低于50%

26按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的關(guān)鍵資本不得（）銀行資本H勺（）C

A高于，100%B低于，1/3C低于，504D高于，50%

27.按照《商業(yè)銀行法》H勺規(guī)定，銀行的附屬資本不得（）關(guān)鍵資本日勺（）D

A高于50%B低于1/3C低于50%D高于100%

2023年第三版巴塞爾協(xié)議：教材新增長內(nèi)容

（1）嚴(yán)格資本定義:關(guān)鍵一級資本、其他一級資本、二級資本，取消了原三

級資本。

關(guān)鍵一級資本、其他一級資本、二級資本分別包括什么看142-143

頁。明確扣除項(xiàng)：142頁,考多選，多看幾遍。

（2）嚴(yán)格資本規(guī)定:

最低資本規(guī)定變高了：舊的是資本充足率8%和關(guān)鍵資本充足率4%；新的巴

塞爾協(xié)議in規(guī)定最低一般股一級資本充足率（關(guān)鍵一級資本充足率）從2提至

4.5%,我國規(guī)定更高為5%；一級資本充足率也規(guī)定由餞調(diào)整到6覽資本充足率

仍為8隊(duì)

資本充足率的規(guī)定關(guān)鍵一級資本充足率一級資本充足率資本充足率

巴塞爾協(xié)議川規(guī)定4.5%6%8%

我國資本措施的規(guī)定5%6%8%

增長了資本留存緩沖2.5%這是超額儲備資本的規(guī)定，實(shí)際上.總?cè)丈踪Y本充

足率抵達(dá)了10.5%。137.144頁

（3）建立國際統(tǒng)一流動性監(jiān)管框架:流動性覆蓋比率和凈穩(wěn)定融資比率。

（4）加強(qiáng)市場約束和企業(yè)治理：強(qiáng)化了對外部信用評級機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)定。1

38頁

（5）緩和銀行體系順周期性:逆周期資本規(guī)定0-2.5隨對銀行資本、流動性、

杠桿率、撥備等審慎性規(guī)定，體現(xiàn)逆周期性政策特點(diǎn)。頁

（6）防備系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)：針對系統(tǒng)性銀行的額外資本規(guī)定時(shí)規(guī)定，系

統(tǒng)重要性銀行資本附加規(guī)定1%,系統(tǒng)重要性銀行資本充足率11.5%和非系統(tǒng)重要

性銀行10.5%,大型銀行11.5%和中小銀行105%138.144頁

（7）建立跨境銀行處置機(jī)制：強(qiáng)化跨境銀行處置機(jī)制，有效應(yīng)對與此有關(guān)H勺系統(tǒng)性

風(fēng)險(xiǎn)。

28.根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定，我國各家銀行已經(jīng)于2023年1月1日抵達(dá)了

最低資本規(guī)定（）錯(cuò)

解析：23年啟動了實(shí)行巴塞爾新資本協(xié)議的工程，不是已經(jīng)抵達(dá)了。這個(gè)巴塞爾

新資本協(xié)議是23年公布口勺，不是巴塞爾協(xié)議IH（23年公布的）

29.按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具有全面實(shí)

行《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了（）ABC

A分類實(shí)行B分層推進(jìn)C分步達(dá)標(biāo)D循序漸進(jìn)E東部地區(qū)率先達(dá)

標(biāo)

30.國內(nèi)大型商業(yè)銀行應(yīng)先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型，就信用風(fēng)險(xiǎn)而

言，現(xiàn)階段應(yīng)以信貸風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)推進(jìn)內(nèi)部評級體系建設(shè)。（）對

31.根據(jù)我國銀監(jiān)會2023年頒布的J《商業(yè)銀行資本管理措施》將監(jiān)管資本分為

（）ABC

A關(guān)鍵一級資本B其他一級資本C二級資本D三級資本

解析：23年頒布的《商業(yè)銀行資本管理措施》取消原三級資本。

32.按照《商業(yè)銀行法》H勺規(guī)定，一級資本不包括（）DEF

A少數(shù)股權(quán)B盈余公積C資本公枳

D次級債券E混合資本債券F可轉(zhuǎn)換債券

解析：次級債券、混合資本匚具和可轉(zhuǎn)換債券屬于二級資本。

銀行清償?shù)拇涡蚴窍纫话銈?、一般債?wù)（銀行存款等）后次級債務(wù)，后混合資

本債券,后股權(quán)

33.商業(yè)銀行H勺關(guān)鍵一級資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)

準(zhǔn)備、未分派利潤、少數(shù)股權(quán)等（）對

34.下列屬于商業(yè)銀行關(guān)鍵一級資本的有（）CDE

A.重估資本B混合資本債券C.資本公積D.實(shí)收資本E.盈余

公積

35.下列屬于商業(yè)銀行一級資本的有（）CDEF

A.重估資本及混合資本債券C.資本公積D.實(shí)收資本E.盈余公

積F優(yōu)先股及其溢價(jià)

解析：尤其注意優(yōu)先股是其他一級資本，也屬于一級資本。審題時(shí)注意是問關(guān)

鍵一級資本還是一級資本.

36.下列應(yīng)計(jì)入銀行關(guān)鍵一級資本的是（）A

A實(shí)收資本，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分派利潤，少數(shù)股份

B.注冊資本，資本公積，盈余公積，未分派利潤，少數(shù)股權(quán)

C.一般準(zhǔn)備，重估儲備，優(yōu)先股，次級債

D重估儲備，可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券

37.下列有關(guān)日前我國銀行業(yè)資本監(jiān)管規(guī)定的說法中，不對的的是（）C

A.銀行資本分為一級資本和二級資本兩種

B.銀行的）附屬資本不得超過關(guān)鍵資本的100斷上入附屬資本的長期次級債務(wù)不

得超過關(guān)鍵資本H勺50%（可以單獨(dú)出選擇題）

C.一般債券可以計(jì)入二級資本

D.在計(jì)算資本充足率時(shí)需要從監(jiān)管資本中扣除某些項(xiàng)目

38.我國商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從關(guān)鍵一級資本中扣除（ACDEFG）

項(xiàng)目。

A商譽(yù)B土地使用權(quán)C由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

D貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得

E商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。

F確定受益類日勺養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額G直接或間接持有本銀行日勺股票

H資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備

解析：ACDEFGH都是計(jì)算資本充足率要扣除的扣除項(xiàng)，尤其記住無形資產(chǎn)要扣

除，但土地使用權(quán)除外。

39.關(guān)鍵一級資本是銀行有條件用來吸取損失的資本工具，具有永久性、清償

次序在所有其他融資工具之前的特性。（）錯(cuò)。

解析:應(yīng)改為無條件、之后。

40.巴塞爾協(xié)議III建立的全球統(tǒng)一時(shí)流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測工具和定量監(jiān)管指標(biāo)，包

括（）AC

A流動性覆蓋比率B一級資本充足率

C凈穩(wěn)定融資比率D逆周期資本緩沖比率

41.流動性覆蓋比率反應(yīng)了壓力狀態(tài)下銀行長期流動性水平。（）錯(cuò)

解析：應(yīng)反應(yīng)H勺是短期流動性水平。

42.凈穩(wěn)定融資比率反應(yīng)了銀行長期流動性水平。（）對

資本充足率H勺規(guī)定關(guān)犍一級資本充足率一級資本充足率資本充足率

巴塞爾協(xié)議川規(guī)定4.5%6%8%

我國資本措施的規(guī)定5%6%8%

43.若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元,則根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》，其關(guān)鍵一

級資本不得（）°A

A.低于450億元。B低于600億元C高于450億元D高于600億元

解析,：《巴塞爾協(xié)議IH》規(guī)定銀行的關(guān)鍵一級資本充足率不得低于4.5%,

①.若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》，其一級

資本不得（）。B

A.低于450億元。B低于600億元C高于450億元中高于600億元

解析：《巴塞爾協(xié)議川》規(guī)定銀行的一級資本充足率不得低于6%。

45.若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元?jiǎng)t根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理措施》

規(guī)定，其關(guān)鍵一級資本不得（）。A

A.低于500億元。B低于600億元C高于500億元D高于600億元

46.某銀行日勺關(guān)鍵一級資本為100億人民幣，其他一級資本為50億元人民幣，二

級資本為100億,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（A）

A.16.7%oB.8.0%C.6.7%D.3.3%

解析：資本（一級和二級）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=250/1500=16.7%

47根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的資本充足率等于資本與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)

資產(chǎn)的比例（）錯(cuò)

解析:資本充足率=（資本-扣除項(xiàng)）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作

風(fēng)險(xiǎn)資本）

48.某銀行的關(guān)鍵資本為300億元人民幣。二級資本為50億元人民幣不考慮

扣除項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為2023億元人民幣，市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)費(fèi)本為125

億元人民幣，操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)資本為100億元人民幣。則根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)

議，其資本充足率為0A

A.15.7%B13.5%C17.7%D17.5%

計(jì)算：（300+50）/（2023+125+100）=15.7%

49.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括（）ABC

A信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D國家風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)E流動性風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

50.巴塞爾協(xié)議III引入杠桿率監(jiān)管規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于8%。

（）錯(cuò)。解析：應(yīng)為不得低于4%

51.《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的資本充足率不得低于（A）

A.8%B.7%C.6%D.4%

52.我國《商業(yè)銀行資本管理措施》規(guī)定關(guān)鍵一級資本充足率、一級資本充足率、

資本充足率最低規(guī)定分別為（）A

A5%6%8%B4.5%6%8%C4%5%6%D

4%6%8%

53新原則實(shí)行后，系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得（）C

A低于10.511.5%B高于10.511.5%

C低于11.5%10.5D高于11.5%10.5

54.我國《商業(yè)銀行資本管理措施》將商行資本充足率監(jiān)管規(guī)定分為（）層次。

ACDE

A最低資本規(guī)定B流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定C系統(tǒng)重要性銀行附加資本規(guī)

定

D根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的第二支柱規(guī)定E儲備資本規(guī)定和逆周期資本規(guī)定

55.我國銀監(jiān)會2023年頒布啊《商業(yè)銀行資本管理措施》于（）起實(shí)行。

B

A2023.12.1BC2023.10.1

56.我國《商業(yè)銀行資本管理措施》規(guī)定商業(yè)銀行在（）底前抵達(dá)規(guī)定的

資本充足率監(jiān)管規(guī)定。C

A2023B2023C2023D2023

57.巴塞爾協(xié)議IH體現(xiàn)了（）監(jiān)管新思維。ABCDE

A微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管相結(jié)合B資本監(jiān)管與流動性監(jiān)管并重

C資本數(shù)量與質(zhì)量同步提高D資本充足率與杠桿率并行

E長期影響與短期效應(yīng)統(tǒng)籌兼顧（想流動性覆蓋比率和凈穩(wěn)定融資比率）

58.下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率措施的是（D）。

A增長資本B減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本

C增長資本與減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同步實(shí)行D上述所有行為

解析:使資本充足率公式口勺分子變大,分母變小即可。

59.在其他條件不變H勺狀況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采用H勺措施有

()ABCEF

A縮小資產(chǎn)總規(guī)模B發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C發(fā)行一般股

D.將持有的國債換成企業(yè)債E,貸款證券化F發(fā)行非累積優(yōu)先股

解析：A項(xiàng)讓資本充足率計(jì)算公式分母變??；B項(xiàng)增長了二級資本,C項(xiàng)增長了關(guān)

鍵一級資本，這兩項(xiàng)均增長了分子；D項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)低的國債換成風(fēng)險(xiǎn)高H勺企業(yè)債，增長

了分母，使得資本充足率變小，故D錯(cuò);E項(xiàng)貸款證券化減少分母;F增長了分子。

本題可改成問如下屬于提高資本充足率措施的分子對策的有（BCF），如下屬于

提高資本充足率措施口勺分母對策的有（AE）

60.處理商業(yè)銀行資本充足率不夠原則的問題，應(yīng)當(dāng)從（ABDEFG）方面努力。

A增長資本金B(yǎng)增長利潤積累C加大投資比重

D提高留存利潤E減少高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重F發(fā)行一般股

G發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債券

解析：ABDFG增長了分子，屬于分子對策,E減少了分母，屬于分母對策。本題可

問如下屬于提高資本充足率措施的分子對策的有（ABDFG），如下屬于提高資本

充足率措施的分母對策的有（E）

61.商業(yè)銀行提高資本充足率的一種綜合性措施是銀行并購。（）對

62.經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險(xiǎn)的角度實(shí)現(xiàn)對資源的有效配

置，抵達(dá)風(fēng)險(xiǎn)與收益最優(yōu)平衡。（）對

63.經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于如下領(lǐng)域（）ABCDE

A績效管理B資源配置C風(fēng)險(xiǎn)控制D信貸管理E產(chǎn)品定價(jià)

4.3風(fēng)險(xiǎn)管理

64.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于多種不確定原因的影響,而使其（）

蒙受損失的也許性。。B

A.存款B.資產(chǎn)和預(yù)期收益C.聲譽(yù)D.自有資木金

65.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于多種不確定原因的影響，而使其自

有資本金蒙受損失H勺也許性。（）錯(cuò)

66.與一般企業(yè)面臨H勺風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特性有（）ABC

A.銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營B.銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用發(fā)明功能

C.銀行風(fēng)險(xiǎn)H勺外部效應(yīng)巨大D.銀行風(fēng)險(xiǎn)更難識別

E銀行所有風(fēng)險(xiǎn)都可以通過衍生金融交易進(jìn)行對沖和抵銷

解析:不是說銀行風(fēng)險(xiǎn)更難識別，故D錯(cuò)，不是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)都可以通過衍生金

融交易進(jìn)行對沖和抵俏，是部分可以對沖掉，故E錯(cuò)。

67.風(fēng)險(xiǎn)管理作為白上而卜H、J過程，最終由代表資本的J股東大會推進(jìn)并承擔(dān)責(zé)

任。（）錯(cuò)

解析：現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過程，都是由代表

資本的董事會推進(jìn)并承擔(dān)最終責(zé)任的。

68.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行（）的重要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)

管理的程序和操作規(guī)程,及時(shí)理解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。A

A.高級管理層B.董事會°C.監(jiān)事會。D.股東大會

解析:在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行高級管理層的重要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，

制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程,及時(shí)理解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。董事會是銀

行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu),故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)全面理解銀行H勺風(fēng)險(xiǎn)管

理狀況等，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。股東大會確定銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的控制原則，故D選項(xiàng)錯(cuò)

誤。

69.某商業(yè)銀行由于過錯(cuò)導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了緊張，該

風(fēng)險(xiǎn)是（）C

A.法律風(fēng)險(xiǎn)。B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

70.商業(yè)銀行的“三性”目的不包括（）A

A公益性B安全性C效益性D流動性

71.《商業(yè)銀行法》中對商業(yè)銀行經(jīng)營“三性”原則的表述次序是（）oD

A.流動性、安全性、效益性。B.安全性、效益性、流動性

C.效益性、流動性、安全性動.安全性、流動性、效益性

72.銀行面臨H勺最重要風(fēng)險(xiǎn)是（）oC

A.市場風(fēng)險(xiǎn)B操作風(fēng)險(xiǎn)C信用風(fēng)險(xiǎn)D價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

73市場風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最重要於J風(fēng)險(xiǎn)（）錯(cuò)

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜H勺風(fēng)險(xiǎn)種類

74.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所導(dǎo)致?lián)p失歐J風(fēng)險(xiǎn)

是：（）A

A操作風(fēng)險(xiǎn)B市場風(fēng)險(xiǎn)C信用風(fēng)險(xiǎn)D價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

解析:本題標(biāo)紅處可出多選題。

75.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引起的風(fēng)險(xiǎn),oB

A不完善的內(nèi)部程序B無法滿足客戶流動性C.外部事件D.人員

及系統(tǒng)

76.銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)包括（）ABDE

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)oB.國家風(fēng)險(xiǎn)C.自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)

77.不屬于銀行最重要的三大風(fēng)險(xiǎn)的是（）oD

A信用風(fēng)險(xiǎn)B操作風(fēng)險(xiǎn)C市場風(fēng)險(xiǎn)D戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

解析：ABC是最重要H勺三大風(fēng)險(xiǎn)。

78.最也許直接對銀行無形資產(chǎn)導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。C

A操作風(fēng)險(xiǎn)B流動性風(fēng)險(xiǎn)C聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D市場風(fēng)險(xiǎn)

79.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)規(guī)定銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，因

此，銀行一般將（）看作對其市場價(jià)值最大的威脅。B

A市場風(fēng)險(xiǎn)B聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C法律風(fēng)險(xiǎn)D流動性風(fēng)險(xiǎn)

由于銀行時(shí)業(yè)務(wù)性質(zhì)規(guī)定它可以維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心。

80.銀行風(fēng)險(xiǎn)中H勺國家風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。B

A.政治風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.社會風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

解析：市場風(fēng)險(xiǎn)是市場價(jià)格變化也許給銀行帶來的損失。

81.有關(guān)國家風(fēng)險(xiǎn),說法對口勺口勺是（）oB

A一般在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)。B在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C個(gè)人不會遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失D國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家口勺行為引起

解析:一般不在債權(quán)人H勺控制范圍之內(nèi)，由債務(wù)人所在國家H勺行為引起，AD錯(cuò)

誤。個(gè)人也會遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。

82.國家風(fēng)險(xiǎn)一般由債權(quán)人所在國的行為引起，超過了債權(quán)人H勺控制范圍（）錯(cuò)

83.操作風(fēng)險(xiǎn)分為：（）oABCD

A.人員風(fēng)險(xiǎn)，B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.流程風(fēng)險(xiǎn)

D.外部事件引起H勺風(fēng)險(xiǎn)E.利率風(fēng)險(xiǎn)

解析：利率屬于市場價(jià)格，因此是市場風(fēng)險(xiǎn)。

84.國家風(fēng)險(xiǎn)分為：（）。oABC

A政治風(fēng)險(xiǎn)B.社會風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D.道德風(fēng)險(xiǎn)E匯率風(fēng)險(xiǎn)

85.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)H勺體現(xiàn)包括（）ABCD

A.內(nèi)部欺詐B業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈C外部欺詐D.實(shí)物資產(chǎn)損

壞E.利率波動（屬市場風(fēng)險(xiǎn)）

86.市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）。ABCD

A利率風(fēng)險(xiǎn)B匯率風(fēng)險(xiǎn)C股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E違約風(fēng)

險(xiǎn)

解析：市場風(fēng)險(xiǎn)就是多種價(jià)格變化帶來的I風(fēng)險(xiǎn)。E違約風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。

87.利率變化直接帶來H勺風(fēng)險(xiǎn)是（A）

A市場風(fēng)險(xiǎn)B信川風(fēng)險(xiǎn)C流動性風(fēng)險(xiǎn)D操作風(fēng)險(xiǎn)

88.投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品重要面臨（A）o

A市場風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)B市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

C政治風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)D信用風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)

89.如下屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)口勺是（）ABCDE

A.信用風(fēng)險(xiǎn)F市場風(fēng)險(xiǎn)。C操作風(fēng)險(xiǎn)D法律風(fēng)險(xiǎn)E流動性風(fēng)

險(xiǎn)

90.在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（）C

A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.國家風(fēng)險(xiǎn)加.法律風(fēng)險(xiǎn)

91.銀行經(jīng)營管理日勺流動性風(fēng)險(xiǎn)包括（）CD

A.存款流動性風(fēng)險(xiǎn)B.股市流動性風(fēng)險(xiǎn)C.融資流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場流動性風(fēng)險(xiǎn)E.股權(quán)流動性風(fēng)險(xiǎn)

92.下列銀行業(yè)務(wù)中，能引致銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）BCDE

A.存款B.貸款C.承諾D.擔(dān)保E.結(jié)算

93.由債務(wù)人或交易對手未能履行協(xié)議所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失H勺風(fēng)

險(xiǎn)是（B）

A市場風(fēng)險(xiǎn)B信用風(fēng)險(xiǎn)C聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D操作風(fēng)險(xiǎn)

94.（D）是指商業(yè)銀行因沒有遵照法律導(dǎo)致不能履行協(xié)議、發(fā)生爭議而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)

損失矽J風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)管剪發(fā)展歷程:時(shí)間點(diǎn)

資產(chǎn)管理負(fù)債管理資產(chǎn)負(fù)債管理

全面管理

60年代70年代80年代

95.在20世紀(jì)60年代之前,商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處在資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)(B)o

A資產(chǎn)R勺高收益B保持資產(chǎn)的流動性C資產(chǎn)H勺低風(fēng)險(xiǎn)D貸款R勺產(chǎn)業(yè)

方向

96.20世紀(jì)70年代后來銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入(C)階段。s

A資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理C資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理D.全面風(fēng)險(xiǎn)管

理

97.20世紀(jì)80年代后來,銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入(C)階段。

A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理。B.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理。D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

解析：詳細(xì)時(shí)間點(diǎn)上面看標(biāo)紅口勺內(nèi)容。

98.下列有關(guān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段的說法中，不對的的

是()B

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商行的I風(fēng)險(xiǎn)管理重要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理,

強(qiáng)調(diào)保持商行資產(chǎn)的流動性

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商行由積極性的積極負(fù)債變?yōu)楸粍迂?fù)債

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管

理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造、經(jīng)營目的互相替代和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)

險(xiǎn)控制D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段，金融衍生品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐

漸應(yīng)用于商行H勺風(fēng)險(xiǎn)管理

解析:B項(xiàng)應(yīng)改為由被動負(fù)債變?yōu)榉e極性口勺積極負(fù)債

99.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各個(gè)種類風(fēng)險(xiǎn)的

通盤管理（）對

100.全面風(fēng)險(xiǎn)管理H勺范圍是指（D）。

A管理的風(fēng)險(xiǎn)種類包括信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)

B管理的業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)

C對風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)統(tǒng)一的原則進(jìn)行測量

D對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面時(shí)控制和管理

101.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理H勺關(guān)鍵包括（ABCDE）

A全球口勺風(fēng)險(xiǎn)管理體系B全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D全新的風(fēng)險(xiǎn)管理措施E全員的I風(fēng)險(xiǎn)管理文化

102.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理越來越重視定性分析，通過內(nèi)部模型來識別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)

險(xiǎn)。（F）解析:應(yīng)是越來越重視定量分析。

103.銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括：（）oACEB

A風(fēng)險(xiǎn)識別B風(fēng)險(xiǎn)控制（風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。D風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察E風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

104風(fēng)險(xiǎn)管理H勺最基本規(guī)定是（）。C

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測C.風(fēng)險(xiǎn)識別D.風(fēng)險(xiǎn)控制

105.風(fēng)險(xiǎn)識別包括（）和（）兩個(gè)環(huán)節(jié)。BC

A風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測B風(fēng)險(xiǎn)感知。C風(fēng)險(xiǎn)分析D風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量E風(fēng)險(xiǎn)

控制

106.高層管理人員需要口勺是高度（D）的風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)；前臺交易人員期待口勺是（）

的頭寸匯報(bào)。

A分散集中B集中分散C概括分散D概括詳細(xì)

107.如下有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制R勺說法，對的的有（）AC

A.風(fēng)險(xiǎn)分散方略可以減少非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖方略投資于與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動正有關(guān)內(nèi)某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品

C.對于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，采用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方略是最直接、最有效H勺

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是一種積極的風(fēng)險(xiǎn)管理方略

E.風(fēng)險(xiǎn)賠償重要是指損失發(fā)生后對風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格賠償

解析:風(fēng)險(xiǎn)分散方略可以減少非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),對于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),采用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方略

是最直接、最有效的。AC對的。風(fēng)險(xiǎn)對沖應(yīng)投資與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動反有關(guān)的

資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是消極口勺風(fēng)險(xiǎn)管理方略，風(fēng)險(xiǎn)賠償重要是在損失也許發(fā)生但未發(fā)

牛H、J時(shí)候予以H勺價(jià)格賠償.

108.建立功能強(qiáng)大、動態(tài)、交互式的（C）系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率

和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。

A風(fēng)險(xiǎn)識別B風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和匯報(bào)D風(fēng)險(xiǎn)控制

4.4內(nèi)部控制

109商行內(nèi)部控制的建設(shè)要遵照H勺原則有ABCD

A.全面性原則B.審慎性原則C.有效性原則

D.獨(dú)立性原則E.適應(yīng)性原則

110.商行的內(nèi)部控制要素包括（）ABODE

A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)識別與評估C內(nèi)部控制措施

D信息交流與反饋E監(jiān)督評價(jià)與糾正

111.內(nèi)部控制措施包括()全選

A建立內(nèi)部評價(jià)制度B建立職責(zé)分離、橫縱向互相監(jiān)督制約H勺機(jī)制

C各個(gè)崗位職責(zé)權(quán)限清晰D建立有效杳對、監(jiān)控制度

E建立對應(yīng)授權(quán)體系，實(shí)行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)

F運(yùn)用計(jì)算機(jī)程序監(jiān)控等手段，鎖定分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限,對分支機(jī)構(gòu)實(shí)行有效

的管理和監(jiān)控。

G建立完整的會計(jì)、記錄和業(yè)務(wù)檔案，并保證多種記錄和資料的真實(shí)完整。

H建立有效H勺應(yīng)急預(yù)案

1設(shè)置獨(dú)立的法律事務(wù)部門

J實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理日勺電子化

4.5合規(guī)管理

112.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括(ABCDE)

A.合規(guī)管理部門H勺組織構(gòu)造和資源B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程

C.合規(guī)政策D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

113.下列各項(xiàng)中，不屬于合規(guī)管理的目的的()D

A.實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)口勺有效識別和管理B.增進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

C.保證依法合規(guī)經(jīng)營D.使銀行的收益最大化

114.下列有關(guān)合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說法中不對的的是()D

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn),市場風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)具有關(guān)聯(lián)性

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律,規(guī)則和準(zhǔn)則也許遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)導(dǎo)致監(jiān)管懲罰屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)導(dǎo)致聲譽(yù)損失不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

115.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理日勺基本制度建立包括（）ABC

A合規(guī)績效考核制度3合規(guī)問責(zé)制度C城信舉報(bào)制度D合規(guī)監(jiān)

督制度

116.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（ABCDE）

A制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

B審核評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南H勺合規(guī)性

C組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)貝〔等合規(guī)指南

D積極積極地識別和評估與商